除了“黑名单 白名单 灰名单”，贷款还有“灰名单”？“灰名单”是个什么鬼

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2017-06-26 01:44 标签： 工行灰名单跟黑名单
你知道贷款灰名单吗？
在个人信用如此重要的今天，如果你不知道个人征信报告是什么，你可能就已经落后于潮流了。不过比起影响贷款的个人征信，我想你对直接PASS你的贷款申请的贷款黑名单更感兴趣。正如我们所知道的，如果个人征信报告上面的逾期记录太多了，你的名字就会出现在银行拒绝贷款的黑名单里。不过，和银行贷款黑名单相比，还有一种叫贷款灰名单。对于这个名单，你了解多少?
什么叫贷款灰名单?
信贷灰名单上一般是失约风险比较大、还款意愿比较低的客户。为了降低银行或贷款机构的不良贷款率，银行和贷款机构会对列在灰名单上的客户加大审核力度，有些风控更严格的银行或小额贷款公司甚至会直接拒绝他们的贷款申请。
贷款灰名单怎么形成的?
和贷款黑名单类似的，介于贷款黑名单和白名单之间的贷款灰名单，是由于什么原因而形成的?很多人可能对小额贷款公司的风控不太了解，以为反正小额贷款公司没接入个人征信系统，可以随便贷款不用还了，这是十分错误的想法。现在的贷款机构多半都会利用贷款大数据来做风控，除此之外，贷款机构之间有时也会共享黑名单，有些很有实力的贷款机构，还会自己做第三方征信，如果你存在着失约风险，你就很可能会即进入灰名单中。
哪些做法会让你进入贷款灰名单?
1、从多个贷款机构贷款。
同一个借款人同时在多个贷款机构申请小额信用贷款，放贷机构可能会认为你在骗贷，存在失约风险，将你列入贷款灰名单，并且拒绝你的贷款申请。
2、多次逾期记录。
不是不接入个人征信系统不上征信的贷款机构，就没有自己的征信风控措施，如果你曾在另一家贷款机构逾期多次，你现在又想去另外一家申请，但是被拒绝，不要觉得惊讶，因为你可能不幸踩到了小额贷款公司的联盟。多次逾期，不管是在银行还是贷款公司申请贷款，你都是与贷款无缘了。
3、有骗贷倾向。
可能其实呢并不是想要骗贷，但很可惜的是，你的手机号没有实名或者使用时间短于三个月，又或者资料填错，资料造假，你的风险系数都会被评定为高风险，也会被列入灰名单中。
4、贷款用途不良
有些申请小额信用贷款的人，可能会被风控系统监测到经常使用赌博或博彩APP，那么贷款公司会认为你的贷款用途不可靠，不仅会将你列入灰名单，也会拒贷。
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最近听说，有个小伙伴征信良好没有半点问题，只有一张信用卡备用，没有一次逾期，但是申请借总是被拒。但又不知道是什么原因。仔细一查才明白，原来前段时间，他集中申请了好几家信用贷款，4家有逾期记录，但他一直觉得只要不上征信就没啥事。
仔细一查才明白，原来前段时间，他集中申请了好几家信用贷款，4家有逾期记录，但他一直觉得只要不上征信就没啥事。事实真的是这样吗？贷款“小白”、贷款“黑名单”容易被拒绝，但其实贷款中还有一种“灰名单”也是很容易遭拒的，前面说的那位人很可能就是上了“灰名单”。那么“灰名单”到底是什么鬼？
按照小编的理解：
征信小白：未办理过任何金融机构的贷款或信用卡，个人信息尚未被人民银行征信中心录入
信用黑名单：个人征信不良记录会被保存五年，逾期严重者则会纳入全国失信人被执行名单，也是俗称的黑名单
贷款灰名单：一些用户并非在黑名单之内，但以往的敏感行为具有潜在的违约风险，这一部分的人还款意愿较低，信贷机构为了控制不良贷款率，可能会加大考查力度，风控严格的公司就会对其拒贷。
那么贷款灰名单是怎么造成的？是怎么成为贷款灰名单的？
现在很多贷款公司都采取大数据来进行风控，当然也有实力的公司会有自己的征信系统。也就是说贷款灰名单主要是依据大数据风控来的，也就是说跟你的互联网日常使用情况有关系
那么哪些行为会让你成为贷款灰名单呢？
一：不上征信的网贷肆意申请
有些网贷不上征信，客户可能就想着不还款，或者逾期，或者申请成功后拒收，这些行为都会被大数据【记录在案】的
二：习惯性逾期逾期1、2天，这种的最不划算，客户不催，就不还款，虽然逾期时间短，但是次数多，这种也是不好的行为
三：同时间进行多家申贷
短时间(一周内申请好多家网贷，)短时间内操作太频繁，会被信审认为你很缺钱，逾期风险高，而被直接圈进灰名单。
四：找多家中介代办
中介会把你的信息同时递交给很多贷款平台，这样会给贷款公司的印象就是特别缺钱，这样申请贷款也是会越来越难的
五：有骗贷嫌疑
填写信息是错误的，比如：手机号，个人身份证银行卡不符等，这样会让贷款公司认为贷款危险系数很大
六：有不良嗜好
有过不少赌博、博彩或是炒股类的记录，风控会认为贷款用途风险不可控，因此会给出拒贷批示
七：套现行为
信用卡长期的满额套现，才还进去就又满额的套出来。长期的这样做有三个个弊端：1降额，2封卡，3他行信用卡审批不下来。有些银行注重套现这块
八：征信查询次数太多
九：水电煤气费，住院费用，电讯手机费长期逾期
十：芝麻信用分最近有降低，花呗借呗经常套现，芝麻分授权里授权的小贷太多
基本上就是以上常见的问题会导致客户征信不是黑户，但是就是不下款的与原因，征信只是一方面的原因，还有很多因素影响贷款成功
所以对于网贷灰名单的审核，最后要么就是拒贷，要么申请失败，要么就是限额
信贷灰名单也不是无解，只要你保持良好的信贷习惯，按需借贷、按时还款、合理消费即可
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