年轻人如何挑选适合自己的保险
[导读]：有人说，我才30岁，还没到买保险的年纪呢？其实，30岁正是买保险最集中的年龄层。30岁是个特殊门槛，需要面对前所未有的工作压力和家庭风险，如果到了30岁还没买保险，你的人生能安心度过吗？
　　30岁后，这些风险不容忽视
　　1、很多年轻人主要依靠保障，除去起付线和封顶线不说，单是各种药品的限制，一旦生病就劳民伤财。而社保封顶多为20万元，目前治疗+后期康复费用，多为30万~50万元，甚至百万元，中间的差额谁来补？
　　总结：年轻人要为健康早做打算，因为病真的生不起。
　　2、根据保险公司公布的2016年最新理赔数据显示：在身故类案件中，死亡理赔原因占比前三位分别为恶性肿瘤、意外事故、心脑血管疾病。30岁后重疾理赔出险率明显提高，出险年龄在35~59岁的占比达80%。而该年龄段人群多数扮演着家庭顶梁柱的角色，建议大家应尽早投保重疾保险保障产品。
　　总结：死亡面前，人人平等。年轻不是健康的资本，而是买保险的优势。
　　3、如今的小白领，每天几乎是12小时坐在格子间，工资收入永远赶不上房子的单价。要娶妻生子，要安家置业，挣得多，花得更多，曾经以为辛苦努力工作就能打出一片天下，现在看起来还真有点遥不可及。没有积累，万一有个意外事故，后果不堪设想。
　　总结：年轻人的财富还未进行稳固积累，每个月固定支出都不少，根本没有独自面对风险的能力。
　　看看保险能做的事：
　　收入保障：在遇意外时，为你和你的家人提供相当于今后若干年收入的现金。
　　财产保障：保证你的财产属于你，同时保证你家族的财产不缩水。
　　子女教育保障：保障子女享受良好教育，实现家族永远鼎盛的梦想。
　　家庭责任保障：使你能够真正做到孝敬父母，抚养子女，给爱人留爱不留债。
　　生命价值保障：保证意外、生病时有医疗费，保证家人不因债务而穷困潦倒，保证生命价值的延续。
医疗费用-100元
身故/残疾保障
本附加合同的保单账户价值与（已缴纳的保险费-领取的金额）取大者
身故/残疾保障
特定轻症保障
基本保额*0.30元
身故/残疾保障
身故/残疾保障
日额保险金×（实际住院天数－3）
身故/残疾保障
交通意外保障
基本保额*0.20元~基本保额*2
日额保险金×（实际住院天数－3）
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保险理财关注排行如何选择合适自己的保险？
如何选择合适自己的保险？
& & & & 【导读】没有人可以永葆青春，但是人人都可以利用合理的保险规划来理财以应对未来的风险。保险也能理财吗？大多数人认为，股票、基金，黄金，银行理财产品是投资理财；保险，则与理财无关。其实，保险也是理财的重要基础之一。因为买保险可以做到先有保障，并慢慢积累财富。那么，我们如何进行保险理财呢？&她理财网&财女byby和我们分享了她多年来的经验，财女们且看看她是如何保险理财的吧！
　　一、我的买保险思路
　　先说说我买保险的思路，主要有下面几个方面：
　　我们需要买什么保险？意外跟重疾是每个人都需要的，谁都无法保证，我一定不会出意外，我一定不会得重疾。（大家想最近比较常见的一些大事故就好了，如电梯逆行，食品安全方面等等，基本上中国没有什么东西是保证安全的。）
　　寿险，是对家庭成员有经济责任，比如有小孩的，是家里经济支柱的。这些就要考虑，一旦自己不在，没有经济收入，家庭其他成员在现有的生活水平底下，可以维持多少年？
　　需要寿险的人群：家里有小孩的，有老人需要赡养的，夫妻收入严重不均的，是家里经济支柱的。
　　以上是我大概的思路，每个人家庭的情况各不相同，按上面的思路，应该都知道自己需要什么。
　　另外说一句，我提的这些是纯粹的保险，别跟我提理财、分红。这些都是忽悠人的。我认为，术业有专攻，保险最大的只能就是提供保障，什么分红理财，那找专业的理财机构去。
　　当然不排除，有些保险公司理财也做的好，但是这都是后话了。
　　二、我该怎么买保险？
　　【意外险】
　　意外险都是一年一年的买卡单，每年自己记得续就可以了。
　　意外险也有合同式的，但是同样的保障责任范围内，基本上要比卡单式的贵很多。我一般买性价比最高的，呵呵。网上也有在团购，有兴趣筒子们可以看一下。
　　【重疾跟寿险】
　　大家可能会有几个困惑：我是买消费型的，还是买返还型的？我是买定期的，还是买终身的？
　　我解释一下消费型的跟返还型的区别：
　　消费型的就跟楼主提到的一样，每年交钱，到期也不退。返还型的，就是到期如果没有出险，那么会退。
　　区别在哪呢？消费型的便宜。
　　同样的保险责任，消费型的可能1000多，但如果设计成返还型的，那么至少得2000多或者3000多。
　　为了帮助大家迅速的了解这2个区别，我举个例子。（例子我自己假设的，没有精算师计算。）
　　假设同样保障条件，消费型的1500元/年，返还型3500元/年。返还型的每年多交2000元了，到时候返还，其实返的就是每年多交的这2000元的总数，或者是这个数的一部分。
　　其实说白了，返还型的是针对中国人的心理而设计出来的，大家都觉得返还的一定是比消费掉的好。其实返的钱，就是你多交的而已，没啥。当然如果有人想通过这种方式强制储蓄，那我就不好评论了。但是即使是这样，干嘛不自己存银行呢，非要通过保险公司存呢，有什么情况需要用钱，也不至于取出来有损失。
　　买定期的还是终身的？
　　当然是终身的好过定期的。有能力买终身的产品，就买终身的吧。
　　很多定期的产品，都可以保到80岁，（我觉得我活不过80岁，在中国北京这样的条件下，呵呵，所以我买的是定期的产品）。
　　定期的一定是比终身的要便宜很多啦。
　　定期的产品，适合单身、刚结婚、刚参加工作，想买保险，但是手上结余又没那么多的。
　　很多人都在说，定期的，到期时怎么办，那时候岁数大了，想再买终身的不一定买的了，买的了也很贵了。
　　笨啊，谁让你到期再补充。
　　现在比较主流的一个做法是，先买一个20年或者30年定期的，然后过个3、5年或者10年，生活稳定了，收入有一个大跨步的提高，这个时候再来补充终身的产品。
　　这样在你叠加的那段时间，刚好是你收入最高的时候，人生的责任最高的时候。这个时候保险的保额也刚好是最高的。
　　三、需不需要保险代理？
　　据我了解，保险代理人给你服务，推荐你买保险，他会是有30%的佣金的，也就是说，你从保险代理人那买的产品，你的成本至少要多出30%。
　　现在很多保险公司都可以网上直销，在意价格的可以自己找，或者是团购也有。在意服务的，那就找代理人，什么都帮你做好了，你签字付钱就行。
　　不过大家知道，代理人推荐给你的产品，他是有佣金收入的，你买的产品的价格，直接跟他的收入有关系，所以很少的代理人可以做到这样，推荐给你最适合你的产品，呵呵。（代理人朋友不要打我）因为最适合大家的产品，无外乎就是纯保险的产品嘛，而这些产品又恰恰是最没有利润的。
　　为什么大家都爱推荐理财啊，分红啊，投连啊，佣金高嘛！
　　四、意外保险的理赔项目解析
　　意外的保险一般包含几个理赔项目：意外医疗，意外保险金（意外伤残达到一定等级了才赔），意外医疗津贴。
　　1、关于意外医疗，这个遵循花多少赔多少。这个是保险法规定的，你分别多家保险公司买了意外险，都有意外医疗，这个意外医疗费是不能多家理赔的，只能花多少赔多少。假设你在平安跟国寿都有1w额度的意外医疗，那么实际意外医疗费花了1.5w，那么可以在平安报1w，在国寿报5k，或者反过来。但是不能2家都报1w。这个任何一家保险公司都遵循这个。有些社保可以报了，那么保险公司就不再报了，道理也是这个。
　　2、意外保险金，这个达到伤残等级才有赔付的。赔付金按伤残的等级跟意外保险金的比例走。很多人说意外要达到伤残等级了才给报，其他的不报，其实这个就是混淆了意外保险金跟意外医疗的概念。最轻的一个伤残等级是手指断一节。而意外医疗，猫爪狗咬这个都算是意外医疗的部分。意外保险金这个是可以重复理赔的，如果你买了平安跟国寿的，只要达到伤残等级，2家都可以理赔。
　　3、意外医疗津贴。这个只要是因意外住院，就会有津贴，而且也可以重复理赔。同样买了平安跟国寿，假设2家的意外都包含意外医疗津贴，那么都可以理赔。
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年轻人如何选择适合自己的保险
[作者：沃保网 　　　时间： 10:38:20]
导读：&对于目前可能正处于一生当中最有活力时期的年轻人来说，“退休养老”似乎是一个非常遥远的话题，更不用说，现在就开始为自己将来的退休养老生活做打算。但是，如果把退休养老计划比做一座高山，那么你会在“拾级而上”和“垂直攀岩”这两者之间，选择哪项呢?答案显然是前者。1.选择适合自己的 保险是抵御风险、进行风险管理的最好工具，对于生活的保障要求会更高一些。杜国巧介绍，如果在年轻的时候就购买了保险是最好的。 “虽然现在的大多数单位都为员工购买了医疗、养老、生育等各种保险，但是这些保障也有一定的局限性在其中。”杜国巧介绍，中年单身女性应该再适量购买一些健康保险。如果是单身离异的中年女性，而且孩子归女方抚养，建议也可以购买一份人身意外保险，受益者则指定为其子女。这样做，可以为孩子以后的教育、成长提供一定的资金保证。另外，有孩子的中年单身女性，还应该进行教育储蓄的投资。杜国巧说，教育储蓄不仅具有利率优惠的优势，同时，还可以免征利息所得税。“对于日益增长的教育基金来说，这是一种不错的投资方式。”&2.少数人的福利企业年金 电信工程师小王一直在酝酿跳槽，但自从他所在的公司实施了企业年金制度后，小王觉得养老有靠，心里很踏实，跳槽的事情也不想了。近年，第三养老支柱企业年金也开始崭露头角。在我国，作为规范的企业补充养老保险计划的“企业年金”制度，于日开始实施。目前，已经有相当一部分企业，包括私营企业建立了该计划。截至2006年底，我国已有2.4万多家企业建立了企业年金，年金规模达910亿元，受惠员工964万人。 养老保险与终身在保障性质上有明显区别。终身寿险是寿险的一种，购买了终身寿险，在发生死亡的时候才会有赔付，即保死不保生。养老保险是用于提供退休后的养老金的，是在约定的领取年龄(比如约定男60岁、女55岁)开始领取，是保生不保死。企业年金相当于强制储蓄并投资，而且专款专用，就是为员工养老进行的补充。但目前，这只是一部分大国企以及上市公司员工的福利。值得欣喜的是，越来越多的企业、包括民营中小企业也都有意愿加入企业年金计划，这意味着更多人将有规范的补充养老。 3.个不错的选择靠租金来养老 相比其他投资，房产是较能抵御通货膨胀的，同时还有使用价值。另外，对于一些喜好消费投资者来说，贷款买房是一种强制储蓄的好方法，虽然年轻人可能要为此付出一大笔利息，但却可以把钱攒起来，而你的养老金也不会因为自己手太松而偷偷溜掉!退休之后，这个房子出租的租金也可以作为提升生活质量的重要收入来源之一。 专家提醒，以房养老作为“防火墙”，是我们在计划富足养老生活时的一个组成部分，而不是全部。毕竟，房产在变现性上有着先天的弱势，无法像其它资产那样及时地变现。因此，在房产之外，给自己储备一份可以满足基本生活需要的养老金必不可缺。否则，纵使你有百万豪宅，也可能只是一个“房子富翁、现金穷人”。 另外还需要配置一些重大疾病险、意外险等保障性产品，以防止突发事件带来的额外大额支出，一般不超过家庭年收入的10%。养老规划要趁早，不要认为养老理财只是退休前的事情，养老金可是越早准备越好。
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