理财中的七大现实 你知道几个
来源：石家庄新闻网
作者：刘文静
　　很多人在理财之前都会陷入一种“想当然”的世界中，比如靠理财发家致富，比如要找到高收益低风险的量佳等等。而等自己亲身体会之后才发现，事实不像自己想象的那样，十全十美的理财根本就不存在。
　　一位理财分析师总结出了你不得不接受的七个理财现实，大家一起来看看吧！
　　不能靠理财发家致富
　　很多都会认为，通过有效的理财手段资产可以快速增值，发家致富的道路也就不远了。但是你需要知道的是，理财可以让财富稳步增值，但是靠理财发家的可能性极低。 除非你有王思聪的家产或的头脑。
　　打个比方，如果你有10万块钱拿去理财，年化收益率可以达到8%，那一年的理财收益为8000元，表面上看不少，但实际上这8000元能让你步入到富人阶级吗？ 与之相比，还是通过努力工作争取20%的涨薪幅度要更现实一点。
　　所以，别看周围很多人都不懂得理财，但是人家薪水涨幅要远远超过你的理财收益率，你们之间的财富差距也会越来越大。
　　当然了，也有例外情况：一种情况是你像王思聪那样有钱，拿1亿元去理财，即使年化收益率只有3%，一年的收益也有300万元，不用动脑筋也比别人赚的多。另一种情况是你像巴菲特那样有投资头脑，通过购入低价股而使得股价翻数倍，即使本金不多，也会让你的资产获得很大增值。你两种情况，你符合其一吗？
　　高收益低风险的理财真的买不到
　　投资者最想买到的就是收益高、流动性也高、风险又低的理财产品，然而这种产品真的存在吗？这种产品是不存在的，你只能在这三方面做一个均衡。
　　如果你要高收益、高流动性就要承担一定的风险，比如股票、基金等产品。如果你要高收益、低风险就不要对流动性要求太高，比如。如果你要高流动性、低风险，那收益高就很难达到，比如余额宝。所以鱼和熊掌确实很难兼得。还是现实点吧！
　　理财专家也会亏钱
　　大部分人在理财之前都会去各大站学习各种理财知识并熟悉各类理财产品，理财专家的话被视为金玉良言。然而大家不知道的是，理财专家的话通常都没错，但这并不意味着他们就不会亏钱。
　　比如，理财专家整天为大家说余额宝、的各种好处，但是他自己却看不上这些产品的收益，去冒险投资高收益高风险的，而且是收益很高的小平台，一旦踩雷钱就可能打水漂了。也有一些理财专家去、买股基，操作不好亏钱的情况也经常发生。
　　小和大银行一样安全
　　很多思想较为保守的人认为国有大型银行最安全，对其他中小银行都不放心，因此存款、理财都去大银行，殊不知有时候小银行甚至会比大银行更安全，而且理财收益更高。
　　近年来社会上爆发的各类存款失踪、理财飞单事件大部分都与国有大行有关。很多贴息存款的事件中，就是因为储户相信大银行不会有危险，冒险进行非阳光贴息，结果等犯罪分子卷款潜逃之后才追悔莫及。其实，只要通过正规途径，不管是大银行还是小银行，其安全程度并没有什么差别。
　　一元钱理财只是噱头
　　现在的产品大部分起点都比较低，很多产品打出1分或1元起购的口号，然而你真的会只投1分或1元吗？这和100元起购、1000元起购有很大区别吗？
　　比如有些互联网宝宝要是真的只投1分或1元，每天万份收益直接忽略不计；还有些P2P平台的理财产品1元起购，你是可以买，每个月还有1分钱的收益呢，等着到期去取吧。所以低起点只是一个噱头。重要的是要养成良好的理财习惯。
　　理财会让贫富差距扩大
　　钱少的时候，可以选择的理财产品余地就比较少，而且风险承受能力相对较大，钱多了就可以投资多类理财产品，而且高收益资产的配置比例也会加大。打个比方，穷人只有1万元，而且还得预留日常开销及意外支出资金，因此只能放在余额宝里面，收益率只有3%。
　　富人有200万元，只要预留少部分资金，大部分都可以投到里面，收益率达到10%，这样下去，穷人和富人的财富差距会越来越大。
　　养老金交的多未必领的多
　　养老金是老年时不可或缺的资金来源之一，可以用来当做生活开支，也可以拿来理财，然而并不是说你工作时交的养老金越多退休后就能领的越多。
　　养老金领取金额与两个工资水平有关系，一个是你自己的工资，另一个是你所在城市的平均工资水平。举个例子，A在大城市工作，工作期间平均工资是8000元/月，B在小城市工作，工作期间平均工资是1万元/月，但是退休之后A有可能比B领的养老金要多，因为大城市平均工资水平比小城市高。
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理财产品推荐　　　　日前，银率网发布的最新评测结果显示，2014年有50.2%的受访者购买过银行理财产品。投资者在选择产品时最关注的是产品收益，理财经理为投资者介绍理财产品时也往往是强调收益、回避风险，超五成的受访者没有被告知产品风险。银行理财业务目前存在哪些风险？为此，大众证券报和财信网记者采访了有关专家。　　一半受访者不知产品风险　　随着大众理财意识的增强，收益稳健且相对较高的银行理财产品越来越受投资者青睐。银率网评测结果显示，有50.2%的受访者2014年购买过银行理财产品，该比例是近五年来首次突破50%。　　银率网评测结果显示，投资者首先最关注的依然是产品的收益，其次才是风险以及购买的便捷性和银行客户经理的服务等。对于收益的考量，投资者最关注的是产品的收益是否足够高、是否保本、是否保证收益，选择这三个选项的比例高达72.16%、48.96%和40.62%。其次是考量产品风险的相关选项，如银行的风险控制能力（24.46%）、银行的 信 誉 度 好 坏（23.17%）。投资者选择客户经理服务的专业性、客户经理服务态度好以及银行自己的宣传推广等因素的比例较低。　　产品最差收益、产品风险往往是理财经理最不愿意与客户详细说明的内容。在调查中，超过四分之三的受访者没有被告知最差收益情况，超五成的受访者没有被告知产品风险。另外有超过两成的受访者没有被告知产品期限和收益类型，说明理财经理在介绍产品过程中规范性较差。　　误导和设计缺陷　　银行理财业务目前存在哪些风险？银联信总经理符文忠表示，近两年银行理财创新不断，但仍然存在兑付、风险防控不到位等多方面的问题。　　首先，银行保本理财产品存在误导。目前银行理财产品中的保证收益类理财产品，即是指投资者购买了该类产品之后，银行负有还本付息的义务。其所募集的资金实际已变成了银行负债，其资金的运用也属于银行的资产业务，如同银行的存款与贷款。这种做法很容易误导投资者把所有银行理财产品都当成银行存款一样对待。这从根本上改变了银行理财业务的性质，还使商业银行承担了更多的风险。　　其次，银行理财产品设计有缺陷。商业银行为了争取客户，只顾提高收益率，往往在一些理财产品的设计上，期限过度错配，加上监管不够充分，投向风险过高的领域。如发行不超过几个月的短期限理财产品，而其投资对象却是长期限的资产，甚至超过10年的投资项目。一方是流动性较高的理财产品，另一方是流动性较差的投资资产，存在着严重的过度期限错配。同时为获取较高的收益，有些银行就把理财产品当作贷款投放或自营表外的工具，甚至将自营融资不能投放的项目通过理财资金进行投资，增大了理财产品的潜在风险。　　“有些银行通过滚动发售不同期限的理财产品持续募集资金，以期限错配溢价、流动性溢价、信用风险溢价来获取收益，没有严格按规定实现单个理财产品的独立核算。还有些商业银行通过低概率的高预期收益率来吸引客户，但产品到期后，实际收益率远远未达到预期收益率，甚至出现亏损。”符文忠说。 记者 陈宁
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[导读]：据《证券时报网》上周中国互动媒体集团CEO洪晃通过微博控诉某外资银行私人理财服务“我快被他们给理成无产阶级了。”再次引发了关于外资银行“血洗”中国富裕阶层的讨论。
　　据《证券时报网》上周中国互动媒体集团CEO洪晃通过微博控诉某外资银行私人理财服务&我快被他们给理成无产阶级了。&再次引发了关于外资银行&血洗&中国富裕阶层的讨论。
　　众所周知，外资银行进入中国市场，就把目标瞄准中国的富裕阶层，走高端客户路线。外资银行装修精美的贵宾理财中心，&国际化标准&的服务也曾让中国富人趋之若鹜，甚至以此作为富人身份的一种象征。然而金融危机的爆发让在外资银行理财的富人们彻底经历了一次洗礼。变化莫测的海外市场瞬间侵吞中国富人的资产，直到钱赔光倒欠银行一笔钱，富人们还是看不懂外资银行累计股票期权的说明书。
　　纵观近些年来遭投诉较多的外资银行理财产品，主要有挂钩汇率的结构性存款理财、投资海外基金的合格境内机构投资者(QDII)理财产品，以及类似累计股票期权的衍生品，这些产品堪称富翁杀手。
　　许多人购买外资银行的结构性存款理财产品时只是把它当成一种存款替代产品，不曾想到它隐藏的风险，以为购买后就可以高枕无忧。殊不知，大幅波动的汇率随时可能吞噬此类产品的收益，甚至造成&部分保本&的结构性存款出现亏损。
　　此外，外资银行大多数结构性存款理财产品以外币投资和计价，除了收益风险外，还蕴藏汇兑风险。在2008年澳元大幅贬值时，不少投资者购买的澳元计价的理财产品，换算成人民币后实际汇兑损失巨大。而在金融危机爆发后，外资银行QDII产品差点全军覆没，几乎全部陷入浮亏。在销售累计股票期权时，外资银行私人银行的客户经理大多称该类产品为打折股票，却很少介绍这款产品赔起来是个无底洞。
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