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为什么房贷利率飙升，还越来越难了？20家银行停贷，要么贵要么等！在姜超看来，本轮国内利率上升的主要原因在于金融去杠杆：过去两年，国内房价大幅上涨，资产泡沫风险上升，源于金融发展过度，以银行为首的金融机构资产膨胀过快。因而从监管层的角度，去杠杆的核心目标是抑制货币超增。所以我们看到央行收紧了货币总闸门，今年大幅减少了货币投放，使得金融机构超储率降至1.3%的历史低位，货币市场资金整体极度偏紧。而银监会收紧了金融市场融资的闸门，逐步落实银行的同业负债不得超出其总负债1/3的严格约束。3买房要贷款怎么办？要么贵、要么等除了贷款利率上涨外，银行放款时间也比之前普遍延长，不少银行甚至还要“额度排队”。北京青年报直接以“房贷现状：要么贵要么等”，来描述当前的房贷紧张的状况。北京地区各家银行的放款时间比之前普遍延长，不少银行甚至还要“额度排队”。有银行内部人士表示，“上级对我们的要求是，每个月房贷余额不能有新增。”“我的房贷，3月份就批了，抵押等所有手续我们都办好了，可现在银行那边的钱还没下来。”购房者李先生最近天天跟客户经理打探贷款的消息，可回复就是三个字：“没额度”。如果购房者真的特别着急放款，有没有捷径呢？某中介业务员小张建议，可以主动跟银行提出上浮贷款利率，部分银行如果觉得价格划算，会提前插队放款。与北京一样，由于房贷额度紧张，广州部分银行甚至出现看人“下菜”的现象。据南都，某银行客户经理建议，如果客户能够接受揭贷款利率较基准上浮20%，就可提前放款，否则就得排队。不过，该涉事银行回应称，并非强制要求。华尔街见闻（ID：wallstreetcn）综合证券时报、北京青年报、南都等转载请回复 授权 查看须知
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为什么房贷利率飙升，还越来越难了？20家银行停贷，要么贵要么等！原标题：为什么房贷利率飙升，还越来越难了？20家银行停贷，要么贵要么等！来源：华尔街见闻（ID：wallstreetcn）综合一夜之间，房贷似乎又成了媒体的焦点。以前是房价蹭蹭往上涨，现在是房贷蹭蹭往上涨，甚至停止放贷。120家银行已停止房贷华尔街见闻此前曾梳理到，北京、上海、广州多家银行再次收紧房贷政策，部分银行将首套房贷利率上浮10%，甚至20%。事实上，最近一段时间，不仅一线城市纷纷上调首套房房贷利率，而且也有二、三线城市不断跟进。证券时报6月10日援引融360监测数据显示，5月份，35个城市首套房房贷利率均有不同程度上调，多数二线城市银行利率调整至基准。5月份全国首套房房贷平均利率为4.73%，环比上月上升4.64%。同比去年5月份的4.45%，上升6.29%。报道还称，目前，全国533家银行中有20家银行已经停贷，未来时间会有新增银行暂停房贷业务。但是在政策框架内，不会出现过大面积停贷，影响到房贷市场的正常秩序。这对购房者来说并非利好，可能增加购房者贷款难度。与此同时，银行优惠利率也在逐步取消：数据显示，全国533家银行中，提供9折以下优惠利率的银行有12家，较上月减少30家，占比2.25%。其中8家银行提供8.5折优惠利率，1家银行提供8.2折优惠利率，1家银行提供8.8折优惠利率， 2家银行提供8.9折优惠利率。此外，104家银行提供9折优惠利率，较上月减少170家银行，本月共有132家银行提供9.5折优惠利率，较上月新增4家；244家银行执行基准利率，较上月增加174家银行。2为何房贷利率大幅飙升？海通证券首席经济学家姜超认为，银行无米下锅，房贷利率飙升：进入6月份，全国多地的银行突然传出首套房贷利率升至基准利率，甚至是上浮1.1倍、1.2倍，其核心原因在于银行已经无米下锅。在去年，由于银行可以在金融市场通过同业存单以2.8%的利率融资，所以在4.9%的贷款基准利率下，即便是房贷利率打8折也有利可图。到了今年1季度同业存单利率升至4.5%，所以银行房贷利率开始打9折、95折以弥补成本上升。但是到了4、5月份以后，银行的同业存单都发不出去了，银行自己都没钱了，拿什么去放房贷呢？
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作者: 任衡金评媒（） 编者按：对于买房的人来说，房贷压力已经超过房价压力，房价还没松动，买房却越来越难了。据媒体报道，北上广深等一线城市纷纷上调首套房房贷利率，部分银行将首套房贷利率上浮10%，甚至上浮20%。数据显示，5月份全国首套房房贷平均利率为4.73%，环比上月上升4.64%。同比去年5月份的4.45%，上升6.29%。对于买房的人来说，房贷压力已经超过房价压力，房价还没松动，买房却越来越难了。房贷利率上升的同时，又传来另一震撼楼市的重磅消息：有银行停贷了！一时之间，“楼市大利空”成为媒体报道的关键词。利率上行之后下一步真的会像媒体所说银行停止放贷么？其实不然，房贷利率的上涨更应该看做银行应对监管及MPA考核带来的自我调整。停贷只是部分银行的行为，虽有其他银行跟风的可能，但全面停贷不会出现。流动性趋紧迫使银行利率上涨随着银监会对同业存单监管的趋严，银行业同业存单出现了量缩价升的现象。WIND数据显示，5月份，同业存单总发行量为12322亿元，环比4月份少发607亿元。从价格上看，同业存单发行利率年初以来一直在上行，3月跨季之后有所回落，但随后继续上行，5月下半月之后冲高趋势明显。银行同业存单发行量骤减，利率水平已经超过了4.9%的房贷基准利率。对于银行来说，银行发放个人住房贷款，属于无利润甚至负利润的行为。叠加六月底MPA考核的因素，银行为保证流动性考核过关，自然会提高房贷利率、暂缓甚至暂停房贷的发放。流动性趋紧是此轮房贷利率上涨的主因，但内因还是金融强监管。银监会对金融市场融资逐渐收紧，逐步落实银行的同业负债不得超出其总负债1/3的严格约束，个人新增房贷占比也有着严格的数量要求。此外，《商业银行押品管理条例》对抵押品的风险管控也应是银行考虑的因素。银行过去两年的房地产抵押品比例过高，最近房价有下行迹象的时候，银行必然会调高对房地产的风险把控，所以房地产贷款审批难度加大。需要注意的是，此次房贷利率上涨，更多是银行应对流动性趋紧的节点而采取的自发行为，央行本身尚没有发出加息的信号。目前调高贷款利率的基本上都是前期发放房贷过多的银行，这些银行因为此前发放房贷过多，目前只好紧缩房贷节奏，甚至暂停了房贷的发放。提高利率会导致房价会跌吗？尽管从2009年至今经历过提高利率或准备金率的过程，也经历过降准降息的过程，但房价并没有因为加息而下跌，最多只是由于加息而导致涨幅趋缓。换言之，影响房价的因素很多，如人口年龄结构和人口流向变化、居民收入结构、货币流通总量等，利率政策只是其中的一个因素，而且，货币政策一般是总量政策，未必针对房地产的，只有针对房地产的相对利率政策，才会对房价产生显著影响。随着房地产市场供给侧调控政策发力，一、二线城市房价已有下行趋势。调控政策影响下，传统楼市销售“红五月”风光不再，截至6月7日，已有内地、香港多家上市房企发布5月销售数据，龙头房企5月销售增速普遍放缓，万科、碧桂园等5月销售金额更是环比出现下滑。此次房贷利率上升，购房者成本上涨，自然会对需求端产生影响。为缓解房贷成本上升对销量产生的不利影响，不排除房企将采取“放价”等优惠措施来进行对冲。调控政策下，上半年土地市场依旧火热。截至6月8日，今年全国卖地最多的50大城市合计卖地金额10909.6亿，同比上涨31.3%，其中有12个城市的卖地金额超过300亿。同期，25家大型房企拿地总金额超过6554亿，同比上涨58%。真正“抢眼”的，当属部分三线城市。除佛山的土地交易价款突破300亿外，嘉兴、徐州、无锡的土地交易金额都超过200亿，甚至超过济南、南昌等二线城市。“因城施策”的政策引导下，三、四线城市房地产市场的火爆仍旧为房企提供了足够的利润增长点。（编辑：郑惠敏）任衡现任聚爱财CEO，在美国师从美国工程院院士、投资学家卢恩伯格教授，专门从事量化投资模型研究。拥有美国斯坦福大学计算机科学硕士、管理科学(金融方向)硕士学位，清华大学计算机科学学士学位 。
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作者: 任衡金评媒（） 编者按：对于买房的人来说，房贷压力已经超过房价压力，房价还没松动，买房却越来越难了。据媒体报道，北上广深等一线城市纷纷上调首套房房贷利率，部分银行将首套房贷利率上浮10%，甚至上浮20%。数据显示，5月份全国首套房房贷平均利率为4.73%，环比上月上升4.64%。同比去年5月份的4.45%，上升6.29%。对于买房的人来说，房贷压力已经超过房价压力，房价还没松动，买房却越来越难了。房贷利率上升的同时，又传来另一震撼楼市的重磅消息：有银行停贷了！一时之间，“楼市大利空”成为媒体报道的关键词。利率上行之后下一步真的会像媒体所说银行停止放贷么？其实不然，房贷利率的上涨更应该看做银行应对监管及MPA考核带来的自我调整。停贷只是部分银行的行为，虽有其他银行跟风的可能，但全面停贷不会出现。流动性趋紧迫使银行利率上涨随着银监会对同业存单监管的趋严，银行业同业存单出现了量缩价升的现象。WIND数据显示，5月份，同业存单总发行量为12322亿元，环比4月份少发607亿元。从价格上看，同业存单发行利率年初以来一直在上行，3月跨季之后有所回落，但随后继续上行，5月下半月之后冲高趋势明显。银行同业存单发行量骤减，利率水平已经超过了4.9%的房贷基准利率。对于银行来说，银行发放个人住房贷款，属于无利润甚至负利润的行为。叠加六月底MPA考核的因素，银行为保证流动性考核过关，自然会提高房贷利率、暂缓甚至暂停房贷的发放。流动性趋紧是此轮房贷利率上涨的主因，但内因还是金融强监管。银监会对金融市场融资逐渐收紧，逐步落实银行的同业负债不得超出其总负债1/3的严格约束，个人新增房贷占比也有着严格的数量要求。此外，《商业银行押品管理条例》对抵押品的风险管控也应是银行考虑的因素。银行过去两年的房地产抵押品比例过高，最近房价有下行迹象的时候，银行必然会调高对房地产的风险把控，所以房地产贷款审批难度加大。需要注意的是，此次房贷利率上涨，更多是银行应对流动性趋紧的节点而采取的自发行为，央行本身尚没有发出加息的信号。目前调高贷款利率的基本上都是前期发放房贷过多的银行，这些银行因为此前发放房贷过多，目前只好紧缩房贷节奏，甚至暂停了房贷的发放。提高利率会导致房价会跌吗？尽管从2009年至今经历过提高利率或准备金率的过程，也经历过降准降息的过程，但房价并没有因为加息而下跌，最多只是由于加息而导致涨幅趋缓。换言之，影响房价的因素很多，如人口年龄结构和人口流向变化、居民收入结构、货币流通总量等，利率政策只是其中的一个因素，而且，货币政策一般是总量政策，未必针对房地产的，只有针对房地产的相对利率政策，才会对房价产生显著影响。随着房地产市场供给侧调控政策发力，一、二线城市房价已有下行趋势。调控政策影响下，传统楼市销售“红五月”风光不再，截至6月7日，已有内地、香港多家上市房企发布5月销售数据，龙头房企5月销售增速普遍放缓，万科、碧桂园等5月销售金额更是环比出现下滑。此次房贷利率上升，购房者成本上涨，自然会对需求端产生影响。为缓解房贷成本上升对销量产生的不利影响，不排除房企将采取“放价”等优惠措施来进行对冲。调控政策下，上半年土地市场依旧火热。截至6月8日，今年全国卖地最多的50大城市合计卖地金额10909.6亿，同比上涨31.3%，其中有12个城市的卖地金额超过300亿。同期，25家大型房企拿地总金额超过6554亿，同比上涨58%。真正“抢眼”的，当属部分三线城市。除佛山的土地交易价款突破300亿外，嘉兴、徐州、无锡的土地交易金额都超过200亿，甚至超过济南、南昌等二线城市。“因城施策”的政策引导下，三、四线城市房地产市场的火爆仍旧为房企提供了足够的利润增长点。（编辑：郑惠敏）任衡现任聚爱财CEO，在美国师从美国工程院院士、投资学家卢恩伯格教授，专门从事量化投资模型研究。拥有美国斯坦福大学计算机科学硕士、管理科学(金融方向)硕士学位，清华大学计算机科学学士学位 。
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