微信支付宝承受的成本到底有多大？两年够造一艘航母_凤凰财经
微信支付宝承受的成本到底有多大？两年够造一艘航母
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今年“两会”期间，微信支付的大boss马化腾在接受媒体采访时曾公开说过，用户如果只是转账，没有产生消费的话，只要通过第三方账户一进一出，微信就要承担这千分之一的手续费成本。“我跟大家坦白，这个成本一个月超过3亿元”。
9月12日，支付宝方面宣布，因综合经营成本上升，自日起，个人用户每人累计享有20000元免费提现额度，超出部分按0.1%收取服务费。小蚁哥认为，这事情对普通人其实没多大影响。不信你打开支付宝，翻一下这几年的历史记录，有几个提现超过20000元的？人们使用支付宝，通常也就是存点零花钱以备不时之需，这点钱平时打个、买点零食、吃份快餐，每个月下来差不多也花完了，根本不用操心提现的事。就算一些日流水过千的土豪，按千分之一的收费标准计算，一年用于提现的费用也绝不会超过几十元。可既然朋友圈里有那么多朋友嚷嚷，小蚁哥不妨从朋友最关心的四个问题试着跟大家说道说道。　第三方支付平台有哪些收入和成本？我们来看第三方支付平台的商业模式。第三方支付干的是批发钱的生意，即通过银行的快捷支付或网银，把用户的资金从银行引进来，再通过自身平台，支付给商家或者其他用户。其间，第三方支付平台每一笔交易，每一次调用银行快捷支付接口，都需要向银行付手续费。这是第三方支付的主要运营成本。那么，第三方支付平台的主要收入又是在哪呢？我们来逐条逐条地分析一下第三方支付平台提供的主要应用场景：1、个人用户之间的转账：包括好友转账、AA收款、电子红包等。2、个人用户和商户之间的支付买单：包括线上和线下。3、提现：即把转账、收款、红包划拉来的钱转到自己的银行卡。这其中，只有2才是第三方支付平台商业模式真正对应的应用场景——为商家提供便捷的支付服务，提升服务体验，以此收取服务费用；而1和3在提出收费之前，对平台方来说，都是为了建设平台生态付出的成本。　支付宝承受的成本到底有多大？理解了第三方支付平台的收入成本，就不难理解不管是支付宝也好，还是微信支付也好，所谓的网络支付免费模式，不过是羊毛出在猪身上，即第三方支付平台用从商家那边获取的收益，为普通用户在支付平台上所产生的转账手续费兜底。当第三方支付主要应用于电子商务场景时，这种兜底对平台方谈不上太大的压力。可随着移动支付的普及，当个人用户之间的转账提现频次大于支付买单频次，两者差距还持续拉升时，这种兜底压力显然不是某一家平台可以承受。个人用户和个人用户之间的转账现在到底有多普及，相信只要经历过春节红包的人应该都深有体会。那么，这种兜底压力具体到手续费成本上又有多大呢？今年“两会”期间，微信支付的大boss马化腾在接受媒体采访时曾公开说过，用户如果只是转账，没有产生消费的话，只要通过第三方账户一进一出，微信就要承担这千分之一的手续费成本。“我跟大家坦白，这个成本一个月超过3亿元”。权威报告显示，在中国的第三方支付移动支付市场份额中，支付宝和财付通分别占比63.41%和23.03%。而财付通除了微信支付外，还包括钱包。这样推算下来，支付宝的市场份额大致是微信支付的三倍。微信支付每个月手续费成本达到3亿，那就意味着支付宝对应的成本每个月至少超过9亿，年成本超过百亿！100亿什么概念？一艘航空母舰的造价差不多200亿。也就是说支付宝两年的手续费成本就够造一艘航空母舰了。　为什么是提现收费，而不是转账收费？如前所述，既然第三方支付平台最大的运营成本来自用户与用户之间转账产生的手续费，那微信和支付宝为什么都选择提现收费，而不是转账收费呢？这个貌似诡异的收费策略背后蕴含的其实是消费引导的逻辑。试想，提现收费出来以后，首先可以抑制的就是账户里有点零钱就赶紧提现的行为，“提出来需要收几块十几块的费用，留在支付宝里、微信里，反正也能买东西、吃饭、还信用卡、理财，不如干脆就留着花”。如果以上两部分用户最终都像支付宝、微信期望的那样，在打车、买零食、买快餐等日常消费场景里把积累的零钱一点点花掉的话，商家在这个过程里是要付给支付宝手续费的，最后的最后，其实是商家为用户承担了服务费的成本。用户层面，用户该买的还是买，该消费的还是消费，并没有因为使用第三方支付产生额外的成本；商家层面，平台的提现收费策略刺激了消费，而在消费过程中，对比POS机刷卡收取的0.38%-1.25%的手续费费率来说，第三方支付的便利性和低费率显然有着更大的吸引力；平台层面，此举最大限度地降低了对用户的影响。简单来说，通过消费引导，这个貌似诡异的收费策略最终创造出了多赢的局面。支付宝能靠个人用户提现收费盈利吗？这个问题其实比较简单。截至目前，第三方支付平台每调用一次快捷支付接口，银行通常的收费标准在0.1%左右。支付宝和微信即使按0.1%来提现收费，也只能摊薄些成本。更何况，支付宝和微信还都设置了一定的免费提现额度。以支付宝为例，支付宝的免费提现额度是微信的20倍，按0.1%的费率计算，这笔免费提现的手续费成本就达20元。支付宝目前有超过4.5亿的实名用户，按其中2亿用户使用提现业务来估算，目前的免费额度下，支付宝光这一项成本就达40亿元。综上，第三方支付平台靠提现收费本身来赚钱是不靠谱的，但通过提现收费，刺激消费，进而在支付服务费上产生更多的营收倒是有可能。和讯网今天刊登了《微信支付宝承受的成本到底有多大？两年够造一艘航母》一文，关于此事的更多报道，请在和讯财经客户端上阅读。
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播放数：5808920继微信后支付宝也扛不住了 10月12日起提现收费_网易财经
继微信后支付宝也扛不住了 10月12日起提现收费
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（原标题：继微信后支付宝也扛不住了 10月12日起提现收费）
继实施半年之后，9月12日，对外发布公告表示，为了持续向用户提供更多优质服务，自日起，支付宝将对个人用户超出免费额度的提现收取0.1%的服务费，个人用户每人累计享有2万元基础免费提现额度。在用完基础免费额度后，用户可以使用蚂蚁积分兑换更多免费提现额度。 扬子晚报全媒体记者 徐晓风 徐兢
准备怎么收？
超过2万免费额度，每笔收0.1%
支付宝方面解释说，提现是指用户通过第三方支付平台把资金转到银行卡的行为。今年3月，微信已经开始对用户提现收取0.1%的手续费，每位用户累计享有1000元免费提现额度。
支付宝此次提现收费与微信有何不同？
据记者了解，微信的零钱只能提现到本人的银行卡，而支付宝提现涉及到提现到本人银行卡和转账到他人银行卡。按照调整后的规则，支付宝也对超出免费额度的部分按提现金额的0.1%收取服务费，单笔服务费不到0.1元的，按照0.1元收取。不同的是，支付宝个人用户可以累计享有2万元基础免费提现额度。
除了提现外，使用支付宝进行消费、理财、购买保险、手机充值、水电煤缴费、挂号、缴纳交通罚款、使用手机支付宝转账到支付宝账户、还款等服务不受任何影响，用户免费使用的同时还可以获得蚂蚁积分，在用完免费额度后，用户累积的蚂蚁积分可以用于兑换免费提现额度。支付宝方面介绍，目前兑换比例是，1个蚂蚁积分可以兑换1块钱的免费提现额度，上不封顶。
此外，对于备受关注的，支付宝公告表示，余额宝资金转出，包括转出到本人银行卡和转出到支付宝余额将继续免费。不过，日起，用户从余额新转入余额宝的资金，转出时只能转回到余额，不能直接转出到银行卡。
这是什么意思呢？据相关人士介绍，这意味着在10月12日之前，用户将余额转入余额宝，不但可以随时用于消费，在10月12日之后还是可以任意转入自己的银行卡。“如果余额里有钱担心被收费，现在最好趁早把钱转入余额宝或者银行卡。”
据了解，为了保护商家的利益，对于个人商家，支付宝仍保持其提现手续费豁免权，而个人微商使用微信提现需缴纳手续费。
为啥要收费？
和微信理由一样，都说“成本太高”
支付宝方面在公告中表示，收费的原因是“综合经营成本上升较快”，调整提现规则是为了减轻部分成本压力。而此前，微信宣布提现收费时也表示“并不是追求营收之举，而是用于支付银行手续费”。
在今年3月份时曾介绍了第三方支付背后的商业模式，银行的钱离开银行体系，进入到第三方支付的账户，其实都是要收费的，转账的手续费大约在千分之一左右，这是第三方支付一项很大的成本。
消费者使用第三方支付消费，商家会给第三方支付手续费，但如果是个人之间转账，“经过第三方账户，一进一出就又回去了，停留的时间连一天都不到。”
“一进一出我就要承担千分之一的成本，这个数字哪一家都受不了！”据微信方面介绍，即使算上第三方支付平台可以获得的利息收入，微信1月份的成本还是超过3亿。
用户怎么看？
卖房卖车等大额收款不敢用支付宝
支付宝也提现收费了，对用户影响大不大？对此记者随机调查的一些南京市民反应不一。
市民林先生刚刚将自己位于河西的一套房子出售，“买家把三万多元的尾款直接打在我的支付宝里了，现在知道要收费，赶紧去提现，不然就要收手续费了。”
而今年刚刚在一家高科技公司找到工作的朱朋则对此反应平淡：“平时支付宝也都是跟银行卡挂钩的，买火车票、机票等大额消费都是通过支付宝刷的信用卡，一些小额零钱比如朋友间转账，抢红包等，基本可以忽略不计，余额宝等也是用银行卡里的现金买的，所以提现对我影响很小。”
支付宝方面表示，最终选择对提现而不是其他环节收费，是因为用户通过支付宝支付的频次比提现高出很多，如果在支付环节收费，用户受到的影响可能更大。
如何避开提现手续费？教你五招
支付宝提现收费的消息一出，一片哗然。今年2月份@支付宝的“不提现”微博，也被人翻出来群嘲，指责支付宝“打脸”。“果然天下没有免费的午餐，马大哥只是比马小弟推迟了一些时日而已。”“你当初追我的时候不是这么说的。”……吐槽归吐槽，如何省钱才是最重要的，请看下面几招。
1. 线上线下买买买
对“剁手族”来说，只有买不到的东西，没有花不掉的淘宝余额！当然，这也是最想看到的。
2. 积攒蚂蚁积分
2万元免费额度用完后，可以用蚂蚁积分兑换免费额度，1个积分=1元免费额度，用支付宝消费都能积攒蚂蚁积分。
3. 用来还信用卡
用支付宝余额缴纳水电费、还信用卡等是不收费的。
4. 使用蚂蚁花呗
买东西用支付宝里的蚂蚁花呗付款，然后到期用余额来还蚂蚁花呗，直接省去提现步骤。
5. 开通“亲密付”
让你的另一半开通“亲密付”，他花不完，你可以直接用他支付宝里的钱付款，避免两人之间转账。
应该不会变了
中国电子商务研究中心互联网金融助理分析师陈莉认为，之前各支付巨头为了壮大自身的用户群体采取免费政策，现逐渐回归到第二阶段，那就是收费，前期的跑马圈地免费策略已经结束。
中国电子商务研究中心特约研究员、苏宁金融薛洪言表示，和微信提现收费一样，主要原因还是交易量太大，一边向银行缴费，一边对用户免费，成本压力大。
微信的提现额度是累计1000元，许多用户担心，支付宝提现的2万额度是否未来还会生变？对此，中国电子商务研究中心特约研究员陈虎东认为，2万额度不会减少，但是可通过更多的使用第三方机构其他的服务来间接降低这个额度，倒逼消费者找省钱的途径。
薛洪言也认为，这个费率基本可以覆盖成本了，因此不会有太大调整。
■多说一句
互联网收费时代
微信、支付宝今年先后宣布对提现服务收费，让我们在享受多年的互联网金融“免费午餐”后略有不适。但实际上，用户对互联网付费服务已经不再陌生。比如酷狗和QQ音乐均对外宣布自己的付费用户数已达千万，此前发布的《中国在线音乐用户行为》报告也显示，有近六成用户为音乐付过费，超六成用户愿意为高品质独家内容买单。
在线视频领域，爱奇艺通过独播剧等带动付费会员数冲破2000万大关；乐视网上半年财报也显示，会员付费收入同比增长152.07%。
不仅如此，此前爆红的付费知识分享应用分答，上线仅一个月就宣布有1000万用户参与，超过100万用户为内容买单。这些都显示网民的消费习惯正在发生变化，互联网的免费时代正在悄然过去。
专家也表示，对于互联网的部分收费，消费者无需恐慌，因为只要互联网产业保持在公平开放的市场中参与竞争，价格一定会趋于合理。而随着用户在互联网为优质内容和服务付费意愿的提升，部分互联网企业开始不再将“免费”作为吸引用户的唯一手段，而是提升服务质量，扩大服务范围去吸引“付费”用户，这也是中国互联网走向成熟的标志。徐晓风
本文来源：新华报业网-扬子晚报
责任编辑："王晓易_NE0011"
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微信、支付宝收款大家是怎么做账呢？如果这些款都在这里的账户里，不转入银行，做什么科目，现金可以吗？收到款也只是截图给我，是不是都要打印出来做账，否则我已什么入账呢？什么凭证也没有，怎么能确认收款。还有一个私账的问题，每次业务员把客户转账水单给我，我还要去问一下老板有没有收到款，有没有更好的办法呢？谢谢大家了，觉得做法有点乱，可以又没有更好的办法去处理！只好求助大家啦
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最美女会计
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回复#楼主楼viviqo的帖子微信、支付宝收款大家是怎么做账呢？如果这些款都在这里的账户里，不转入银行，做什么科目，现金可以吗？回复：建议确认为“其他货币资金”比较合适。收到款也只是截图给我，是不是都要打印出来做账，否则我已什么入账呢？什么凭证也没有，怎么能确认收款。回复：这个最好打印出来相关的账单或是明细，这样也算是有原始凭证，否则没有相关的凭证不好证实。还有一个私账的问题，每次业务员把客户转账水单给我，我还要去问一下老板有没有收到款，有没有更好的办法呢？谢谢大家了，觉得做法有点乱，可以又没有更好的办法去处理！回复：其实这样是最稳妥的办法了，也算是对账的一个过程，只能这样处理了。
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同意楼上的。
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回复#1楼黎落的泪的帖子但是截图只是那种像
“收到红包”怎么好打印呢？支付宝完全就是问一下他，他就讲收收到了，什么也没有，这些都在这种账户里，不会转到银行
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能打出每月的账单处理吗
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回复#4楼落雨非塵的帖子打印支付宝跟微信的账单吗？肯定不可能，这样老板的隐私都没有了，买了什么都会让你知道，做了什么事情都知道，而且上面的钱他也不转银行上
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会计的实质是要以经济业务的实际发生留下的轨迹为依据来记录，本人认为没有任何原始凭证的业务是不能记录的，必须要有原始记录，你说对吧？凭空记录不成写故事了吗？
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虽然没有凭证，但是有别的凭据
欢迎大家常去&探讨会计实务问题，也欢迎大家去会计学习！
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回复#6楼落雨非塵的帖子微信支付宝上面的业务不也发生过了，只是不好记录
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回复#7楼微微会计的帖子什么凭据
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回复#楼主楼viviqo的帖子你好，开收据，以现金入账就可以了。如果是老板个人的支付宝和账户，而且这个账只有老板才能查是否到账，建议定期（比如每周一次）和老板对账。
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回复#10楼的帖子老板跟是我老公同学，说是相信我，之前有跟他对过，到最后他懒得跟我对了，也不写收据。
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回复#10楼的帖子这个方法很好的，只是，老板都这样，我也是没办法，只能是破罐子破摔
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回复#12楼viviqo的帖子做会计的最好是到正规的单位做，这样能学习一些新的东西。在一些个体或者说不正规的单位什么也学不到，弄的自己也不知道原则跑哪去了。
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支付宝有对账单的，可以打印出来
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按正规方式操作的好，要是真出问题了再好的关系也没用。
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回复#13楼谷小雨点的帖子是的
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实体店如何用支付宝和微信收钱？
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现在比较大的超市，可用支付宝和微信收银。我看人家用扫描枪对准手机的条形码扫一下，就OK了。
请问，' Q4 n5 J# T7 ^4 q8 s' `/ T" b( ^
1，除了要买可以扫手机屏幕上条形码的扫描枪外，还在买什么硬件设备？% ~; z( h4 E: Y/ H- l
2，另外，还要下载安装什么软件吗？我在支付宝的页面，找来找去，没有找到用条码枪扫码收款的页面呀。
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市区大润发肯德基的挺好~手机往上滴下付款二维码就好了， 不是扫描枪 是固定在桌子上的
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付款点进即是～
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( z' Y&&x7 Y% g1 h" @
付款点进即是～
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支付宝有收钱和付钱的二维码的
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只要手机就可以了 支付宝页面上面有付款 中间偏右边有收款 但是这个只可以支持储蓄卡 如果是商铺的话建议咨询一下支付宝客服吧&&现在很多人都是绑定的信用卡了
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不是吧，我去买东西&&我支付宝支付 直接信用卡扣款了
回复 jyzhq :如果你绑定了信用卡 你就在那个付款页面的右上角设置里看一下你的优先付款的卡是信用卡还是储蓄卡
回复 罗西视觉摄影123 :是啊，可以更改的，开始是储蓄卡 我特地改成信用卡的
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实体店规模多大？如果不大可以手机下载 支付宝口碑，直接用自己手机收款，如果比较大可以问问银联或安装第三方支付宝微信收款POS
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我问的是店铺如何用条码枪扫客户的支付宝钱包上的条形码收款，不是问的，做为一个客户，如何用支付宝付款给商家。
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POS机，微信支付宝收款
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港城混混 发表于
09:334 f+ y1 Y8 t: {1 Z/ F1 b
我问的是店铺如何用条码枪扫客户的支付宝钱包上的条形码收款，不是问的，做为一个客户，如何用支付宝付款给 ...
我朋友做的，你需要装设备找他，就说我朋友好了，让他优惠点哈
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首先pos机要支持支付宝，微信收款功能，现在都是走扫码路线，加个扫码枪就可以，或者pos机会打出条码，客户扫你的条码支付。& &以后可能会支持nfc功能，跟现在苹果支付一样
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刷卡，微信支付，支付宝支付，苹果支付通通可以
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Powered by支付宝明天开始提现收费 超出额度收取0.1%服务费
明天（10月12日）开始，支付宝提现正式收费了。对于已经把支付宝作为生活一部分的人来说，要么接受，要么回到银行卡时代，因为另外一个移动支付对手微信早在今年3月已经实施提现收费了。早在9月12日，支付宝就对外发布公告表示，自日起，支付宝将对个人用户超出免费额度的提现收取0.1%的服务费，个人用户每人累计享有2万元基础免费提现额度。今年3月，微信已经开始对用户提现收取0.1%的手续费，每位用户累计享有1000元免费提现额度。由于支付宝和微信都规定“单笔服务费小于0.1元的，按照0.1元收取”，也就意味着用户每次提现最少支付一毛给支付宝或微信。那么，支付宝提现收费是否会影响用户的使用频率？在《每日经济新闻》记者的采访中，不少用户表示影响不大，支付宝反正是要用来支付的，不提现那就花了呗。行业专家的分析也指出，支付宝对提现收费，一方面是因为成本巨大；另一方面，在一定程度上能促使资金在支付宝的体系内去流动，去营造更多的支付产品，产生更多的支付行为。●支付宝和微信都说手续费是给银行的提现是指用户通过第三方支付平台把资金转到银行卡的行为。此前，微信宣布提现收费时曾经表示，“并不是追求营收之举，而是用于支付银行手续费。”支付宝方面也在公告中表示，收费的原因是“综合经营成本上升较快”，调整提现规则是为了减轻部分成本压力。中国电子商务研究中心特约研究员陈虎东在接受《每日经济新闻》记者采访时认为，互联网金融市场，银行等传统机构还是绕不开的，渠道收入风险小，银行风控成本最低，这块成为银行营收的重要依赖之一，所以银行的渠道成本倒逼第三方机构进行收费，毕竟之前第三方支付都属于渠道烧钱，成本非常高。时曾介绍了第三方支付背后的商业模式，银行的钱离开银行体系，进入到第三方支付的账户，其实都是要收费的，转账的手续费大约在千分之一左右，这是第三方支付一项很大的成本。马化腾当时曾这样表示，消费者使用第三方支付消费，商家会给第三方支付手续费，但如果是个人之间转账，“经过第三方账户，一进一出就又回去了，停留的时间连一天都不到。”马化腾直呼，“一进一出我就要承担千分之一的成本，这个数字哪一家都受不了！”据他介绍，即使算上第三方支付平台可以获得的利息收入，微信1月份的成本还是超过3亿元。易观智库金融行业中心研究总监马韬曾指出，互联网的免费实际上是有人在替用户买单。包括支付宝、微信在内的第三方支付平台一直在为用户承担相应的成本。数以亿计的用户规模决定了这个成本是非常巨大的。平台免费服务在初期能够为平台带来客户，但在客户及交易体量大到一定程度后，巨大交易成本实际就推高了平台运营成本。值得注意的是，相比微信的零钱只能提现到本人的银行卡，支付宝提现可提现到本人银行卡和转账到他人银行卡。按照调整后的规则，支付宝也对超出免费额度的部分按提现金额的0.1%收取服务费，单笔服务费不到0.1元的则按照0.1元收取。不同的是，支付宝个人用户可以累计享有2万元基础免费提现额度，这个额度是微信的20倍。●或促使资金在支付宝体系内流动那么，从微信提现收费到支付宝提现收费，是否会对用户造成一定的影响呢？“以前微信抢完红包，大多我都会提现，因为使用微信支付去消费的意愿还没有那么强烈。早前，微信一提出提现收费，当时还有些担心，然后就变成不到一个数额不会轻易提现，不过自己也没有去做相应的理财，更多用途主要在于支付打车费用什么的。但支付宝不同，从以前淘宝上购物就一直使用它进行支付，支付本来也是它的属性，使用支付宝更多就变成了一种习惯，比如会很自然地去进行各种消费，包括手机充值，水电煤缴费以及信用卡还款什么的，可以说支付宝的提现其实对我而言真的影响不大。”接受采访的用户Jenny向《每日经济新闻》记者表示。CIC灼识咨询项目部经理董筱磊在接受《每日经济新闻》记者采访时表示，支付宝提现收费原因之一就是因为提现带给公司的成本压力大，使用第三方支付消费不会产生手续费，但转账成本高达千分之一。另外一个原因是支付宝在进一步构建自己的账户体系，自建体系内的支付生态，所以对提现收费，一定程度上能促使资金在支付宝的体系内去流动，去营造更多的支付产品。中国电子商务研究中心互联网金融助理分析师陈莉也认为，对于第三方支付必须免费存在一定认知误区，事实上，以前各支付巨头为了壮大自身的用户群体，采取免费政策，但现在逐渐回归到第二阶段，那就是收费阶段，前期的跑马圈地免费策略已经结束。“互联网模式的用户习惯形成后，免费肯定是不可持续的，收费是必然的。传统银行收费的渠道，和第三方支付机构贴钱让消费者使用的渠道，如果是同一种渠道，那么只要一方盈利另一方贴钱，这种状态就可以称之为盈利不对称，结果必然是要趋于对称的，所以，现在收费很正常。”陈虎东说。至于2万元额度是否会减少，陈虎东对此持否定态度。他指出，可通过更多地使用第三方机构其他的服务，来间接降低这个额度，倒逼消费者找省钱的途径，比如虚拟积分，比如芝麻信用等，这样间接将消费者引流到其他服务上来。同样，中国电子商务研究中心特约研究员、苏宁金融薛洪言也直言，这个费率基本可以覆盖成本，因此不会有太大调整。接受《每日经济新闻》记者采访的多位业内人士都有这样一个共识：即发展的早期，第三方支付企业需要培养用户，构建生态，因此可以对用户进行一定的补贴，但如今的第三方支付已经是非常成熟的应用，很多用户已经体验到它的便利，生活中也离不开支付宝、微信支付，第三方支付已经成为黏性比较高的应用，这时候开始进行收费也是正常的。至于备受关注的余额宝，支付宝也在公告中表示，余额宝资金转出，包括转出到本人银行卡和转出到支付宝余额将继续免费。对此，用户金女士在接受《每日经济新闻》记者采访时这样表示，自己经常会将余额宝内的钱转进转出，然后购买其他理财产品等，如果余额宝资金转出要收取手续费用，那才会令她“崩溃”。值得注意的是，日起，用户从余额新转入余额宝的资金，转出时只能转回到余额，不能直接转出到银行卡。相关人士介绍，这意味着10月12日之前，用户将余额转入余额宝，不但可以随时用于消费，在10月12日之后还是可以任意转入自己的银行卡。“如果余额里有钱担心被收费，现在把钱转入余额宝会是一个最佳选择。”●部分用户或回流传统银行就在互联网金融走向付费的同时，实体银行则主动求变，甚至不惜打出“免费牌”。今年7月，12家股份制银行成立“商业银行网络金融联盟”，联盟间账户互认实行免费，手机银行、个人网银等电子渠道跨行转账免收客户手续费。这12家股份制银行分别是：中信银行、、浦发银行、光大银行、华夏银行、民生银行、广发银行、兴业银行、平安银行、恒丰银行、浙商银行和渤海银行，但各银行之间的转账免费政策略有不同。一位兴业银行客服告诉《每日经济新闻》记者，柜面跨行转账汇款不区分同城异地，根据每笔资费不同收取相应的费用，而对于使用网银、手机银行办理同城普通跨行转账及异地实时行内转账免费。在董筱磊看来，由于之前受到互联网支付和金融企业的冲击，许多银行已经开始在个人业务上推出了许多转账的优惠，且主流银行的手机转账目前已经免费了。微信和支付宝的相继收费肯定会在一定程度让部分个人用户特别是利用微信、支付宝进行转账交易的商家回归银行。虽然如此，微信和支付宝其他主流的大部分服务（比如水电费、手机充值、理财、消费等方面）依然是免费的，同时，微信或支付宝同平台内转账依然是免费的。这些个人零售用户受到提现收费的影响有限，将不会是主要的流出对象。就传统的银行开始努力地降低收费水平的现象，陈莉如是评价，“大批互联网企业涌入到金融行业，银行是在互联网冲击下的被动求变。从最新的数据来看，2016年二季度，第三方移动支付交易规模达93400亿元，其中支付宝、市场占有率最大。不管是从市场规模还是用户使用情况来看，移动支付是金融必不可少的底层支撑。银行必须要抱团面对市场压迫，从之前的发展情况来看，银行的互联网化并没有取得很好的成绩，形成网络金融联盟，银行找到了互联网创新的切入口，那就是移动支付。在模式趋同的情况下，客户体验是竞争核心，客户追求多样化、差异化和全面性的互联网金融服务，方便、快捷、参与和体验是客户的基本要求。不断提升效率，保证资金安全、提升客户体验，才能在互联网金融大战中获得先机。”从支付角度来看，董筱磊认为，银行和互联网第三方支付是趋同化的。“银行也把场景服务变得更多，收费不断地往下降；互联网第三方支付开始少量收费。未来市场作用会使得双方形成一个收费均衡点，业务模式也会越来越相似。互联网金融机构和银行相比短板是比较多的，因为毕竟第三方支付是小额零售，是作为支付补充这么一个定位的，大额支付包括企业性支付主要还是通过银行来做的。所以从支付角度来讲，只是在小额零星的支付领域二者会越来越像，从更大范围来看，银行比第三方支付机构还是有明显的优势的。”就在国庆节假期中，央行对互联网第三方支付机构发布了最严政策，而这项新政特别对支付宝、微信支付等支付机构的个人支付账户进行了约束。据央行发布的《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（以下简称《通知》）显示，与对银行的要求类似，自日开始，非银行支付机构为个人开立支付账户的，同一个人在同一家支付机构只能开立一个全功能支付账户。同时要求，支付机构自12月1日起，在为单位和个人开立支付账户时，应当与单位和个人签订协议，约定支付账户与支付账户、支付账户与银行账户之间的日累计转账限额和笔数，超出限额和笔数的，不得再办理转账业务。对于上述新规，支付宝方面向《每日经济新闻》记者表示，目前对此暂不做回应。而微信支付方面则向记者表示，将一直执行以下限额：转账单日最高支付20万元；面对面单日最高支付1.5万元；单个红包最高200元，单次最多发100个；使用银行卡发红包，单卡单日最高5万元，零钱单日最高10万元。实际上，手机支付领域的混战也越来越激烈，除了支付宝和微信支付，还有支付和三星支付等。当然，还有高调入局的华为和小米，这让银联支持的NFC支付（近场支付）也实力飙涨。而在业界看来，所有的支付最终趋势都会向收费靠拢。达睿咨询创始人、首席分析师马继华认为，“只要能够形成消费闭环的，可以向后端商家来收；而向不能形成消费闭环的业务收费，应该是个大趋势。”另据陈莉的说法，尽管最终费用会转接到哪一方还不能确认，但从目前来看，银行和企业会让利给用户，因为NFC从目前来看都是直接和银行挂钩合作，所带来的用户和交易数据都是银行自身不能达到的。推荐：关注“AI世代”微信号（tencentAI），回复“斯坦福”，可获取《斯坦福大学报告：2030年的人工智能与生活》报告链接。
[责任编辑：jimmonzang]
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