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&热门汇报范文工行现金管理服务领跑市场
张某是我市一家特大型企业的财务经理，在今年第三季度工行重庆市分行开展的“汇聚财富、创造价值”现金管理主题营销宣传季活动中，得知该行推出的收款管家服务，经了解后觉得对本企业非常适用，于是在同业中率先使用了该项服务，获得了意想不到的效果。不仅给企业减轻了财务上的压力，而且还解决了资金往来对账方面的难题。收款管家，是工行在同业中率先推出的用于全面准确掌握交易对手付款、各分支机构资金流转、经销商资金归集情况的结算产品，尤其适合收款频繁、需要准确区分付款人的客户。客户只需将自己某个结算账户开通收款管家服务，工行即可为客户批量开立若干收款卡号。当付款人需要向客户汇款时，直接存入指定的收款卡号即可，相应资金实时划转到客户开通收款管家服务的结算账户内。工行为客户提供了收款明细清单，方便客户区分账户内的资金来源，该清单还可按照卡号进行汇总，方便客户对其经销商或分支机构进行销售统计。这只是工行重庆市分行现金管理服务众多产品中之一。据介绍，现金管理指的是商业银行通过一系列组合化金融产品和服务帮助客户提高资金运作效益和效率，对于客户提升财务管理水平、节省财务成本具有重要的作用。近年来，工行重庆市分行在现金管理服务领域持续发力，通过着力提升专业化服务水平，建立起包括集中收付款、账户管理、流动性管理、资金增值、风险管理等全方位的现金管理服务体系。目前该分行已推出了本外币资金池、票据池、收款管家、供应链服务、综合理财服务等现金管理产品，协助客户提高了资金收益、降低了财务成本，深受客户青睐。在不断丰富产品种类的基础上，工行重庆市分行还努力提升精细化服务水平，结合客户所在行业的经营特点，为客户量身定制从集团内部现金管理到上下游企业现金流控制，从人民币现金管理到外汇现金管理的综合化、多样化的现金管理解决方案。尤其值得一提的是，为提高现金管理业务的品牌影响力和核心竞争力，巩固市场优势，工行重庆市分行还在2011年第三季度开展了现金管理业务主题营销宣传季活动。该活动以“汇聚财富，创造价值”为主题，通过集中宣传和展示工行现金管理业务的专业实力和优势，为客户提供全方位的公司金融资产服务，巩固工行在我市现金管理业务市场上的领先地位。据介绍，此次开展的主题营销宣传季活动，以展示工商银行现金管理服务专业实力、提升客户财富价值为主要内容，分行业、分地区、分客户开展专题营销，包括：行业集群营销、供应链集群营销、区域集群营销和重点产品营销，取得了很好的效果。相关数据统计显示，截至今年6月末，整个工行系统现金管理客户已超过60万户，比上年末增长了近20%，市场份额继续领跑国内同业，市场地位得到进一步巩固。当前越来越多企业开始重视加强对集团整体资金运作的控制、流动性管理和风险管理，这为工行现金管理业务的发展提供了良好契机。工行方面表示，下一阶段将充分发挥客户和业务资源优势，以服务客户为中心，继续加快创新步伐，优化业务实施流程，加强供应链现金管理、投融资综合化服务等业务，努力提升现金管理服务的专业性、便捷性和综合性，为客户提供更加优质的现金管理服务。
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现金管理服务方案
　　中国工商银行秉承以客户为中心的服务理念，通过深入了解客户业务流程、管理模式和资金运动特点，紧密结合客户内部管理系统，利用丰富的现金管理产品和先进的电子手段，为客户量身定制综合化现金管理方案，满足客户现金管理的个性化需求。
　　1、集团公司服务方案一
　　●本方案可以协助集团公司实现对分公司的快速收款，以及对分公司支付的有效控制。
　　●基本账户结构：总公司设一结算户，用于与分公司及外部结算，设一协定存款户，用于隔夜投资；分公司“收入专户”和“支出账户”分设。
　　●收款：协办行定期主动将“收入专户”资金上划至总部结算户。
　　●付款：客户总部从结算账户统一向分公司“支出账户”拨付资金。
　　●投资：对客户集中后的资金，日终将超过留存额度的资金转入协定存款户，次日营业开始再全部转回，提高存款收益。客户也可进行其他投资。
　　●客户总部还可通过E-bank随时主动上划分公司“收入专户”资金，对分公司账户进行远程查询、监控。
　　●账户管理：协助客户监督“收入专户”的资金用途和“支出账户”的资金来源，“收入专户”资金只能付给总部指定账户，“支出账户”资金只能由总部统一拨付。
流程图如下：
　　2、集团公司服务方案二
　　●本方案可以协助集团公司对内部资金进行统一管理，减少整个集团的资金冗余，降低资金成本，提高资金使用效益。
　　●账户结构：集团设一个集合账户，并具有透支功能；各分公司设零余额的基本账户，并具有透支功能。
　　●营业日终各成员单位账户资全部归集至集团的集合账户。
　　●次一营业日开始将各成员单位的资金由集合账户全部划回，不影响成员单位日间的正常使用。
　　●每日营业终了，当集合账户资金不足时，可在额度内提供透支。
　　●如集合账户资金富余，日终则转作投资。
　　●日间可在额度内对各成员单位提供账户透支，日终仍有透支的与集合账户清算。
　　●提供委托贷款服务，总部调剂内部成员单位之间的资金余缺。
流程图如下：
　　3、跨国公司服务方案
　　●本方案可以协助跨国公司对境内公司的账户进行远程监控、操作，将境内企业现金管理纳入统一平台。
　　●方式一：集团总部通过工商银行网上银行对境内公司账户进行远程查询、付款。
　　●方式二：集团总部通过其境外开户行，将查询、付款指令提交工商银行，实现对境内公司账户的远程查询、付款。
　　●同时，对跨国公司境内公司提供优质的现金管理服务。
流程图如下：
　　4、银企互联解决方案
　　通过专线或Internet，“工行财e通”企业网上银行与客户财务系统或ERP系统建立银企互联，客户直接通过财务系统或ERP系统的界面就可以享受账户查询、信息下载、转账支付等服务，并可根据客户的需要自行在其财务系统中定制更多的个性化功能，实现现金管理的高度自动化。方案特点：
　　●账务信息银企同步。银企互联有机的联接了企业财务系统和银行业务处理系统，整合了双方的系统资源，为企业财务决策提供实时、准确、全面的账务信息支持。
　　●个性化服务。企业可根据自身财务管理的需要，通过财务软件系统对银行提供的“原子”功能进行自由组合和控制，灵活定制内部授权机制，从而拥有自己的专有银行。
　　●操作简易、提高效率。企业财务人员无须重复录入指令信息，所有指令一次录入，一经审核批准，立即完成对外支付并更新财务系统账务信息，简化了手续，使客户使用起来更方便。
　　●安全放心。除采用与网上银行相同的安全机制外，还在所有交易中增加了“包序列ID”字段、在转账交易中、增加了“签名时间”字段，从而可有效地防范黑客攻击、指令、重复提交等风险
服务热线 95588
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工行现金管理服务协议-收支两条线
现金管理服务协议
甲方：乙方：中国工商银行股份有限公司
为推动甲、乙双方业务发展,进一步密切银企合作关系,甲乙双方本着平等互利的原则,就乙方为甲方提供现金管理服务事项达成以下协议:
合作内容一、乙方同意组织其下属分支机构,向甲方提供现金管理服务，内容包括收付款服务、账户管理服务、账户透支服务、电子银行服务等，协助甲方提高资金使用效率、降低资金使用成本、提高资金收益，促进甲方业务流程的优化。二、乙方授权中国工商银行股份有限公司
分行为主办行,中国工商银行股份有限公司
支行为承办行（以下简称“承办行”）, 参与现金管理服务的甲方下属单位在乙方的开户行为协办行（以下简称“协办行”），乙方组织主办行、承办行、协办行共同为甲方提供现金管理服务，现金管理服务的日常事务由承办行负责与甲方联系处理。三、本协议所指甲方下属单位（具体见附件2）是指纳入本现金管理服务体系的甲方分支机构及其子公司（如有，或其他）等。甲方应确保其下属单位熟知并履行本协议并确保其下属单位及时出具1 （以下简称甲方） （以下简称乙方）相关授权文件，乙方不提供未经授权的服务。在本协议执行中，如果纳入本协议现金管理范围的甲方下属单位有增、减变动，甲方须提前十五天以书面方式通知乙方。经甲乙双方确认后，增、减下属单位按约定时间纳入或撤出本协议的参与、执行。四、本协议为甲乙双方现金管理服务合作的框架协议，在双方就上述内容共同组织实施中，可以根据实际情况分步、分项实施，并可就单项合作的内容签订具体的专项协议。
账户的设立及管理一、甲方在承办行开立（账户属性），账户户名：
，用于对外支付、归集下属单位的上划款项以及清算下属单位的日间透支。以下条款涉及的“甲方指定账户”，除另有指明外，均指该账户。二、甲方下属单位就近在当地乙方协办行以各自名义（如以总部名义开立异地结算账户，写明账户名称）分别开立“收入账户”和“支出账户”各一个。其中，“收入账户”的账户属性为
，“支出账户”的账户属性为
。“收入账户”和“支出账户”可使用已开立的同属性账户。三、甲方及其下属单位应按人民银行账户管理规定向乙方提供所需证件材料，并按正常手续预留印鉴，乙方应提供优质高效的开户服务。四、甲方下属单位授权乙方按以下要求对其“收入账户”和“支出账户”进行管理。21．“收入账户”仅用于收存各种形式的款项以及上划款项。该账户除划转资金到甲方指定账户外，不得发生其他任何支出或支付行为（退票、支付乙方相关费用以及有权机关依法对相关账户资金进行冻结、扣划的除外）。该账户实行零余额管理,本协议第三条进一步明确本项服务。2．“支出账户”仅用于支付各项开支、支付乙方结算手续费等费用以及收存甲方的下划资金。该账户除收取甲方指定账户划入的资金以及该账户的利息外，不得发生任何形式的收入（退票除外）。该账户实行“零余额管理、支付限额控制、日间透支、日终清算”管理。乙方协办行按照甲方提供的“支出账户可用额度明细表”为“支出账户”设Z当日和每周（月）1累计支付额度。每日营业终了，该“支出账户”全部透支额与甲方指定账户（账户户名
）进行清算，清算后该账户余额为零。本协议第四条进一步明确本项服务。
收款服务一、经甲方下属单位授权，乙方通过电子银行于每个工作日16：00开始将甲方下属单位“收入账户”资金全额上划至甲方指定账户中，归集后下属单位“收入账户”余额为零。电子银行的相关服务条款同时遵循本协议第五条。二、如遇乙方电子银行系统发生故障，甲方应及时与乙方承办行、甲方相关下属单位联系，乙方应积极协调有关部门尽快恢复使甲方正常使用。如在短时间内无法恢复的，由甲乙双方协商解决。 1 可根据客户需求确定累计支付额度提供的周期。3第四条 日间透支服务一、乙方为甲方下属单位提供账户透支服务，甲方须与乙方承办行签订《法人账户透支协议》。乙方协办行按照乙方有关业务规定和《法人账户透支协议》为甲方下属单位“支出账户”提供日间透支服务。二、甲方应于
之前1（遇节假日为前一营业日）向乙方承办行提交 “支出账户可用额度明细表”，以确定本周（月）各下属单位每日及周（月）累计可用支付额度。“支出账户可用额度明细表”须加盖甲方财务专用章，并同时将明细表原件及电子邮件传递到乙方承办行及承办行指定的电子邮箱，并以明细清单原件为准。乙方承办行及协办行根据甲方提供的明细表控制各个“支出账户”的透支额度。三、甲方应保证下属单位“支出账户”每日的透支额度合计不得高于甲方的专项透支额度，一旦出现高于的情况，乙方承办行有权要求甲方从其他账户调度资金以补平透支款项。四、甲方下属单位日常通过“支出账户”办理付款或提款，乙方协办行为其提供实时结算账户透支服务。甲方下属单位一周（月）内累计支出在甲方设定的透支额度内，协办行按正常手续处理。如一周（月）内的累计支出超过本周（月）累计可用支付额度，协办行不再为其办理任何付款或提款事项，有权做退票处理，乙方及协办行不承担因此引起的任何责任。甲方下属单位本周（月）未使用完的透支额度当周（月）作废，不得在下周（月）延续使用。五、对甲方下属单位超过透支额度又确需支付的，由该单位向1 提交明细表的时间4甲方申请，甲方实拨资金后，乙方协办行再为其办理支付。六、每日营业终了，乙方将甲方下属单位“支出账户”当日实际透支金额与甲方指定账户进行清算，甲方须向乙方承办行出具《资金清算授权书》（见附件1）。“支出账户”清算后，乙方协办行不再受理“支出账户”的支付业务，以确保当日余额为零。七、若甲方指定账户资金余额不足，且甲方未使用其他账户资金弥补时，乙方承办行自动按照双方《法人账户透支协议》向甲方收取法人账户透支利息。
电子银行服务乙方通过电子银行为甲方提供账户信息查询及监控、银企对账、集团总部及其下属单位之间资金调拨、转账汇款、代发工资等服务，以满足甲方加强集团资金管理，提高资金运用的需要。双方就此须另行签订《中国工商银行电子银行企业客户服务协议》，其他未尽事宜须遵循《中国工商银行电子银行章程》。
其他服务对账服务。甲方与承办行必须建立健全对账制度,发现问题及时查清,以确保资金的安全和清算的及时、高效。
服务费用一、乙方承办行对整体现金管理服务向甲方收取
元/年的服务费用。由乙方承办行于每年 月 日（遇节假日顺延）从甲方5指定账户 (账户户名：
）收取。二、除向乙方承办行支付以上整体现金管理服务费用以外，甲方承诺，甲方及其下属单位使用乙方的服务，包括账户管理服务、资金汇划服务等，按照人民银行、银监会规定和乙方有关收费标准规定的标准（逐笔）支付费用。乙方向甲方提供的电子银行服务参照《中国工商银行电子银行业务收费标准》规定的标准收取有关费用。三、如乙方修改收费标准，以修改后的统一性收费标准为准。第八条
违约责任一、在协议履行期间所发生的一切差错、事故和案件，造成经济损失的，应由过错方承担赔偿责任。任何一方违反本协议约定的义务，应当承担相应的违约责任，并赔偿由此给对方造成的损失，但本协议另有约定的除外。二、乙方因过错未按本协议规定对甲方指定账户及其下属单位“收入账户”和“支出账户”进行管理，并造成甲方或其下属单位经济损失的，由乙方赔偿其直接损失。三、因战争、自然灾害等不可抗力（包含通讯故障、电力故障、系统故障、网络故障等）导致甲乙双方或一方不能或不能完全履行本协议项下有关义务时，甲乙双方相互不承担违约责任。
争议处理甲、乙双方在履行本合同过程中所发生的争议，首先应由甲、乙双方协商解决；协商不成的，则按下列第
项方式解决：（1）将该争议提交
仲裁委员会,按提交仲裁申请时该会有效之仲裁规则，在
（仲裁地点）仲裁解决。仲裁裁决是终局性的，对双方均有约束力；（2）在协议签订地法院通过诉讼方式解决。在诉讼或仲裁期间，本协议不涉及争议部分的条款仍须履行。第十条
保密信息任何一方在签署或履行本协议过程中知晓的对方未公开的商业秘密及其他资料和信息，非经对方书面同意不得向第三方泄露，但法律法规及监管要求另有规定的除外。
第十一条 协议的修改一、本协议由甲、乙双方共同制定，对双方具有同等约束力，必须经双方书面确认，才可对本协议进行修改。二、本协议履行过程中，如协议条款与法律、法规、规章及其他规范性文件的规定不相符，甲乙双方应按有关规定修订本协议。三、根据甲乙双方实际需要，经双方协商一致后，可对本协议各条款进行相应的修改和补充。
7第十二条 其他事项一、未尽事宜，经双方协商，可签补充协议。补充协议与本协议具有同等法律效力。二、本协议有效期 年，自双方法定代表人或授权代理人签章并加盖公章之日起生效。协议到期前任何一方要提前终止本协议，须提前三个月以书面形式通知另一方，双方须就提前终止本协议事宜达成一致。本协议有效期满后，双方如无异议，协议自动延期 年，可多次延期，以此类推。三、本协议一式四份，甲、乙双方各执两份，具有同等法律效力。
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