光伏发电量保险破题 多家保险公司寻找光伏行业切入点_保险新闻_中国保险网
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光伏发电量保险破题 多家保险公司寻找光伏行业切入点
[ 日10:36 ]　&&来源:[ 《财经国家周刊》 ]　 　　双击自动滚频&
&&&&安邦财产保险股份有限公司6月3日向保监会提交了一份光伏行业新险种的备案文件。不出意外的话，它将成为国内第一份涉及光伏电站运营期损失的险种。
　　“国内光伏行业仅有针对组件产品的质量保险，但对于实际发电量并没有保险产品，我们做了第一个吃螃蟹的人。”安邦财险副总经理徐骞告诉《财经国家周刊》记者。
　　《财经国家周刊》记者调查发现，市场正在通过发电量保险和产业基金等路径，为分布式光伏项目寻找撬动银行贷款的可能性。除安邦财险外，国家电网旗下英大泰和财产保险公司，以及外资保险公司怡和立信保险公司等多家保险公司近期都在进行这方面的尝试。
　　此外，由国家发改委国际合作中心及和灵投资管理有限公司，共同发起成立的国灵光伏基金日前也已运作，首期投资项目即将签署协议。
　　与国内银行普遍抱有的谨慎态度相比，一些民营资本和外资对分布式光伏项目跃跃欲试。靠吃政策饭的分布式光伏，已越来越多地获得市场青睐。
&&&&发电量保险破题
　　中国光伏业内已运行的险种有光伏组件质量保险和工程质量责任险，而电站运营险，也即发电量保险，一直在讨论中，尚未付诸应用。
　　徐骞告诉记者，分布式光伏保险在国外已经非常成熟，发电量保险通常走高费率、高保额的路径。这一发电量保险包括利润中断险和光照指数险等若干项，一方面为光伏电站电力输出和营业收入不足风险承保，另一方面也为极端天气带来的日照减少风险承保。
　　向分布式光伏项目发放的银行贷款，一般为涉及电站运营期15-20年的长期贷款。银行最为关心的是项目能否“安全且有保障”还款，发电量保险即为项目运营的安全性提供筹码。
　　“这种路径非常有利于银行等长期投资人的利益，但直接搬到中国来却水土不服，”徐骞说，“中国融资成本相对较高，分布式光伏项目的收益率普遍低于国外。”
　　一位资深光伏行业分析师告诉记者，由于银行表外业务的不断加大，以及银行对投资项目的慎重，当前无论是政策性银行还是商业银行，在向分布式光伏项目提供贷款时都要在基准利率6.55%的基础上上福一般而言，政策性银行上浮4%&6%，商业性银行需上浮7%&8%。
　　徐骞坦言，安邦财险申报的发电量保险费率远远低于国外，这对国内保险公司来说备感压力，低保额可能会使风险过多地转嫁到保险公司身上。
　　另外，低保额虽然增加了对光伏企业投保的吸引力，但是保额过低，可能使保险公司为了自身利益将赔付标准降低，进而降低该险种对银行的吸引力。&
&&&&产业基金“过桥”&
　　有了前期启动资金，银行才愿意投放贷款，光伏电站通常按此路径进行建设。以一个100MW的分布式光伏电站为例，总投入资金约8亿元。自有资金占30%，没有这笔2.4亿元的启动资金，就无法拿到银行5.6亿元的贷款，对中小光伏电站而言，这是笔不小的数目。
　　国灵光伏应用产业投资基金正是瞄准了这块巨大的需求，希望为光伏企业通过提供启动资金，撬动业内上百亿元的银行贷款。
　　成立于4月17日的国灵光伏基金，是国内第一支光伏产业基金。该产业基金吸纳了光伏制造和新能源投资领域的八家企业进入，首期融资5亿元，主要目标是为解决分布式光伏项目在获得银行贷款前启动资金不足的问题。
　　该基金最大的特点是依赖政府和市场两条腿走路，由国家发改委国际合作中心及和灵投资管理有限公司共同发起成立。
　　该基金总裁卞华舵在接受《财经国家周刊》记者独家采访时，并不否认国灵光伏基金带有一定的“过桥资本”性质。但他表示，该基金在提供前期启动资金的同时，还会利用自有政府和市场资源同时提供项目路条、银行贷款、政府补贴、项目出售等全方位的服务，而这种服务往往是很多分布式光伏项目急需的。
　　由于分布式光伏仍然是依赖政府补贴的项目，国灵光伏基金在寻找项目时，首先跟当地政府接触，寻求地方政府的支持，同时在国灵光伏基金母基金的基础上，期望建立一些地方性的子基金，并由当地政府部门拿出一定的钱，作为引导资金放入基金中，吸引更多的社会资本投入。
　　卞华舵透露，其首期投资项目为山东潍坊市的一个大型工业园区的分布式项目，并且已经与当地政府建立了良好的合作关系，即将签署协议。
&&&&银行观望
　　现今距离国家能源局联合国家开发银行出台《支持分布式光伏发电金融服务的意见》已过去了9个月，但截至记者发稿时，国家能源局已批复的18个国家级分布式光伏示范区中，仅有一家获得国开行放款。
　　其他银行虽然都在不断接触分布式光伏项目，却没有一家真正放款。
　　在4月17日召开的“2014光伏电站投资与金融峰会”上，国家能源局新能源司副司长梁志鹏表示，很多银行都将分布式光伏作为严格审查甚至禁止的项目。
　　为此，4月24日国家能源局新能源司联合人民银行、银监会有关司局召开光伏发电银企沟通会。会上，很多金融机构质疑光伏设备质量和项目发电量，对提供贷款也担忧颇多。
　　外资却对此颇有兴趣。摩根斯坦利曾在4月组织一个国际金融机构团拜访国家能源局，表示非常看好中国分布式光伏前景。
　　2014年以来，类似的国灵光伏基金的各路产业基金也都在积极试水。中清能绿洲太阳能科技有限公司与兵装南方九鼎基金管理公司合作，欲成立自己企业的产业基金，投资到企业自身拥有的分布式项目中；保利协鑫集团则正在主导一个租赁公司来推进分布式项目进行融资租赁；汉能控股集团有限公司也在筹划成立自己的光伏产业基金等。
　　卞华舵表示，光伏行业的拐点已露端倪，只不过很多人还在由于分布式光伏的商业模式尚未成熟而在观望。但等到所有模式清晰后，赚钱机会也就没有了。
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中国储能网讯：光伏电站投资的风险，带动了保险商进入这一领域。保险是如何为光伏服务的，光伏杂志专访了安联公司，为大家解说保险与光伏的关系。
受访者：马蒂亚斯·耶格尔，安联保险气候方案风险咨询和服务在柏林的负责人，讨论了风险评估的主要因素，以及何经济和政治变化如何影响银行可贴现性检查。
光伏杂志：光伏在你的业务中扮演什么角色？
马蒂亚斯·耶格尔：我们安联保险涵盖了可再生能源的整个范围。然而，光伏发电在我们的咨询业务了起很大的作用，拥有约50 ％的份额。在德国，我们已经能够通过我们的国际活动，抗住了光伏大幅下挫。我们与安联保险部门的同事密切合作，他们有时也开展风险评估。
光伏杂志：谁是你最重要的客户？
耶格尔：我们最重要的客户是银行、以及投资者、生产商和项目开发商，越来越多地来自国际领域。
光伏杂志：许多非欧洲国家的银行发现很难融资光伏。..
耶格尔：我不会说“他们发现很难”，但他们缺乏与光伏发电的经验，无论是在项目还是贷款给厂商融资方面，仍有很多知识需要被传授。不管怎样，我们预期，我们的咨询服务需求将在许多新的光伏市场出现增长。
光伏杂志：为什么银行或公司需要您的服务？
耶格尔：银行希望能够在融资光伏项目或借贷给厂商时，更好地评估技术和财务风险。他们往往没有光伏产业完整的内部专业知识。投资者或项目的开发商也希望能够更好地评估其风险，制造商需要由独立的第三方提供的一个技术风险评估。
光伏杂志：你如何进行你的检查？
耶格尔：首先我们看可用的测试报告、认证、担保及其他文件和资料。我们要特别注意谁通过什么标准提供了这些数据，谁收集了这些数据。在此基础上，我们建立自己的检查和风险评估。然后，我们为我们的客户准备适当的测试和评估报告。在过去几年，我们经常协助制造商并提出优化建议。这是我们的优势，我们是跨学科的。在我们的团队我们有银行家、工程师和经济学家。
光伏杂志：你是否对每一个案例都到现场评估，而不是只在办公室？
耶格尔：是的，如果我们对制造商进行评估，我们希望我们亲自看到所有情况。例如，最近我在中国和我们团队工程的同事一起评估一个客户。以组件生产为例，我们仔细观察他们在使用什么材料，如何使用的，那些质量在在生产过程中进行检查，例如，EL测试是在层压之前还是之后。此外，我们还看参考设施，同时要特别注意，他们一直运作了多久，在哪里；我们收集实时数据，并与以前记录的性能进行比较。在组件测试上，我们也有合作实验室。同样重要的是我们和操作人员交流，询问他们的在该系统和所装的部件上的经验，他们对性能是否满意，对供应商的售后服务是否满意。我们为我们的客户创建的评估报告来自所有这一切。
光伏杂志：现场沟通如何，比如在中国？
耶格尔：您可以正常用英语交流，最重要的文件已经被翻译。
光伏杂志：检查流程通常需要多长时间？
耶格尔：通常我们每两个人呆两至三天。整个检查通常需要大约15个工作日;这也取决于我们要求有多少文件，需要多长时间来获得它们。
光伏杂志：在哪些方面你利用外部的合作伙伴？
耶格尔：特别是在组件的实验室测试，并进行技术审核的报告。我们经常这样与TüV或其他合作伙伴合作。象中国、美国和保加利亚等国家往往有自己的技术安全标准，而我们的合作伙伴代表我们融入检验。
光伏杂志：你是否使用移动测试中心，以便在大量的太阳能公园现场检查组件？
耶格尔：没有，我们通常在实验室进行组件测试，因为他们可以做更多的测试。根据我们的经验，移动测试中心的测试公差偏差太高。但是，我们也在现场做一些测试，例如热成像测试。
光伏杂志：有些银行有组件厂商的黑白名单。这是否有道理？
耶格尔：在我看来，这没有什么意义，因为这种做法实在是太静态了。新的制造商列入这些名单往往有些问题， - 即使他们可能已经在位名单上的厂家之一进行生产贴牌。什么名字进入列表，多久名单进行更新，它往往不明确该有什么样的标准作为他们有效的依据。许多银行，顺便说一下，也有白名单，好的供应商列表，往往有一定数量的上市制造商，但这些似乎也很静态。相反，它仍必须不断地测试特定的个别项目和评估制造商。只有这样，变化才可以被发现：包括在产品、流程和程序的技术进步等 - 以及制造地的变革。
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光伏电站保险 保产品还是保项目？
来源:北极星太阳能光伏网
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　　这一轮的光伏低潮期让大家对光伏产品的质量有了新的思考。在企业纷纷传出停产、破产声之际，企业自身所提供的组件5年、10年质保可谓“风雨欲来楼欲摧”。组件厂商如何让客户放心，如何让银行放心，如何保障各方利益，成为行业新的关注点。有业内人士认为，企业自身对其产品的保证并不可靠，存在利益上的风险。对于像组件这样用几十年的产品，光靠企业的保证是不够的，还需要其他途径来约束。
　　近日，国内首个第三方25年组件保险产品出炉，被业内认为是一大进步。记者同时了解到，欧洲正在兴起一种新的保险——光伏电站项目保险。各种保险纷至而来，孰优孰劣?近期，记者采访到了荷兰Sunchine公司的质量总监TONY WANG。组件和逆变器厂厂检及验货，是Sunchine公司的一项主营业务。该公司并被德国一家A+保险公司授权作为第三方监理公司，对生产商进行产品生产及质量管理的风险评估。TONY WANG对于光伏保险有着自己的看法。
　　记者：您对现有的企业质保和第三方保险有什么看法?
　　TONY WANG：目前，各个组件生产商要么是采用本公司的保证，要么是寻找第三方的保险公司对自己的组件进行质保。其实，这两种方式对于电站投资人来讲，局限性非常大。 先说组件厂自己提供质保的情况，会出现三种可能的问题。第一，自家给自家产品上质量险，出现问题后会存在护短的嫌疑;二来，如果出现质量问题而涉及到大批量的产品，该公司不一定具备相应的赔付能力;第三，如果该公司被并购或破产，保险如何延续也会出现各种扯皮。此外，若是上市公司，依据上市公司的准则，每年必须将全年总收入的2%左右作为对本公司产品的质保基金，对于目前国内的组件工厂来说，2%的资金可以说是生死存亡的问题，成本压力很大。所以，由第三方提供相应的保险，相对来说是更好的选择。而就太阳能电站而言，组件只不过是电站的一个组成部分，单独保证组件的输出稳定意义不大。而保证电站整体的年平均固定输出千瓦时才具有实际意义。
　　其实组件本身在电站中处于很尴尬的位置。电站的输出功率不光是要看组件的性能，还要综合很多的因素，比如当地的气候，逆变器的输出功率，日常的维护，甚至电站本身的设计好坏等等。因此保证组件输出功率90%或80%以上，这本身就具有很大的局限性。举例来说，目前市场上的各种生活产品、电子类产品和汽车产品，哪一个是针对某个零部件单独进行质保25年的呢?
　　从以上两种保险来看，它们都不是太阳能电站质量保险的未来。目前，在欧洲正在兴起一种更加科学、更加公平的保险——光伏电站项目保险，个人认为是现在市场上相对有未来的险种。
　　记者：能详细谈谈光伏电站项目保险吗?对项目所有人有怎样的保障?
　　TONY WANG：首先，它保的是电站的整体年平均输出功率，而非组件、逆变器、支架、变电站设备等产品。如果由各种原因(有相应的规定)导致了年平均输出功率低于预期的电力输出，从而降低了项目所有人的年收益，那么损失由保险公司支付。如果由于组件、逆变器等设备出现质量问题而导致的年平均输出功率降低，同时产生更换设备的人工成本、运输成本、设备成本，保险公司会提供相应赔付。
　　这种保险保证的是项目所有人的利益，同时将组件和其他设备供应商的风险降低。这种保险，其实是一种更好的进入银行列表(Bankability)的方式。为什么要有银行列表呢?是因为银行担心它的投资风险。
　　一般来说，一个项目中，项目所有人要投入项目本身20%左右的资本，而余下的80%则是申请本地银行贷款。银行为了规避它的投资风险，要审查电站项目中各方的风险，其中组件本身占据整体投资的近70%，自然是风险评估的重中之重，因而有了银行列表这个概念。
　　但是如果项目所有人拿着自己20%的资本证明，加上保险公司的项目整体输出功率质保书去银行贷款，银行只需要对保险公司进行评估来确定自己的金融风险，而无需考虑电站本身使用的组件、逆变器设备的风险。从这点来看，项目的保险要比产品的保险更加实际。
　　其次，这个项目保险保的是输出功率，那么受益人是项目所有人。换言之，投保人是项目所有人，不是组件厂、逆变器厂。一般欧洲的项目收益率在10%~20%之间，但这个收益率并不是稳定和安全的。每年，项目所有人可以向保险公司支付约0.5%左右的收益对项目输出功率进行保险，降低了0.5%的收益，换回了稳定的9.5%-19.5%的收益，很划算。
　　记者：那么，组件厂和逆变器厂在这个保险中承担什么角色?需要支付什么费用?
　　TONY WANG：组件厂和逆变器厂的公司资质和产品质量，将由保险公司来调查和确认。凡是通过保险公司的资质确认的，会进入“保险公司列表”。在欧洲，如果项目所有人选择了在保险列表中的公司作为项目设备的供应商，就可以有资格向保险公司申请保险政策，从而获得银行的融资。若未选择保险列表的公司，则没有申请保险的资格。所以组件厂、逆变器厂需要承担的就是保险公司资质认证的这部分成本。这个资质认证主要由三部分组成：财务风险评估，生产和质量风险评估，以及保险风险评估。
　　组件和设备供应商的风险在于，一旦出现了质量上的投诉，很可能就会被“踢出”保险清单或者被列入“黑名单”。
　　记者：光伏电站保险的市场现状和前景如何?目前有哪些客户用了这种保险?
　　TONY WANG：据我了解，在欧洲获得该种保险的电站项目已经超过了1GW，而且还在迅猛的增加中。而日本这个新兴市场，很多电站项目也在积极地申请这种项目保险。国内，一些知名的国内外上市组件、逆变器厂商已经开始逐一进入这个保险列表，通过了相应的资质认证。而一些二线厂商，更是因为进入了这个保险列表，在今天这个市场环境下，还在满产并且寻找下线的OEM生产伙伴。
　　采访后记：
　　采访过程中不可避免地会谈到TONY WANG公司的业务。TONY WANG在太阳能行业有8年的从业经历，因为在行业鼎盛期看到了第三方监理这个非常有潜力的市场，于08年和荷兰人合伙开办了这家公司。他们为国内很多一线企业验过货，如英利、天合、中电等。据他说，目前公司的业务非常繁忙，每个月要验2~3个厂，3~5批货。而这个现象缘于客户对产品的质量要求越来越高，对企业的质保的信任度逐渐降低，从而产生对第三方监理的极大需求。
　　TONY WANG认为目前业内认知度很高的认证也需要完善和改进。由于是送检，不能代表所有产品的质量，所以不能保证客户的利益，因而并不实在。对市场和客户的深刻理解，更加坚定了他对自己所从事事业的信心。而光伏电站保险在他看来，市场前景非常广阔。
　　任何产品的存在都是因为市场需求所驱动，保险产品也是一样，相信用户在评估或者实际使用过程中也能深刻地体会到它是否能切实保障自身利益，对市场推广是否真正有益。而随着行业的纵深发展，自然会有市场这个客观的评估机制来进行优胜劣汰。
责任编辑：郭莹莹(实习)光伏电站的保险-蒋文_图文_百度文库
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