信托产品的设立流程
（2012中国信托业发展报告）
不同类型的信托产品，其设立流程是不同的。以融资类集合信托产品为例，信托产品的设立流程主要包括尽职调查、产品审核、产品推介、产品成立四个部分。
1.尽职调查
尽职调查又称谨慎性调查，是指信托产品各方达成初步合作意向后，经协商一致，信托公司作为受托人，就本次信托相关的各类事项开展的现场调查、信息收集、资料分析等一系列活动。
信托公司在开展尽职调查时应该与受托责任规定、交易结构设计、投资估值模型和各类协议准备等关键交易要素紧密结合，深刻理解信托计划的设立目的和运作方式，以维护受益人利益为根本出发点。尽职调查中发现的各种问题和潜在风险，最终要在受托责任规定、交易结构设计、投资估值模型和各类法律文本的保护性条款中反映出来。
信托产品立项是在前期广泛的项目调研的基础上，业务承办部门就拟受托承办的信托项目确定产品框架，撰写立项报告，同时对该产品的销售、营销进行可行性分析。
产品文件的制作
一般而言，集合资金信托计划的文件内容应包含认购风险申明书、信托计划说明书、信托合同以及中国银监会规定的其他内容。
在项目报审阶段，由合规部门对项目的合规性进行审核，并出具合规意见；由风险管理部门对项目风险进行预评估，并出具风控意见。
在合规部门和风险控制部门分别对项目出具合规意见和风控意见后，项目材料提交至项目评审委员会（信托委员会）进行评定。根据项目评审委员会（信托委员会）的综合评定，得出信托产品是否通过评审的结论。
信托产品的推介
信托产品推介方式主要有两种：一是直接销售；二是代理销售。
直接销售：由信托公司自身的销售人员直接向合格投资者推介信托计划。
代理销售：即信托公司委托商业银行等金融机构代为向合格投资者推介信托计划，同时委托商业银行办理信托计划的资金收付。
信托产品的成立
信托产品按照信托文件规定的条件成立，依法需要办理信托登记或者主管部门审批的信托项目，于办理完毕信托登记手续或者获得主管部门批准后成立。
单一信托产品一般于信托文件签署并于信托财产交付后成立。
集合信托计划一般按照以下方法成立：
信托计划推介期满后，未能满足信托文件约定的成立条件的，信托公司应当在推介期限届满后三十日内返还委托人已缴付的款项，并加计银行同期存款利息。由此产生的相关债务和费用，由信托公司以固有财产承担。
信托计划推介期届满，依信托文件约定成立的，信托公司应当将信托计划财产存入信托财产专户，并在五个工作日内向委托人披露信托计划的推介、设立情况，并正式发布产品成立公告。
信托计划的成立公告至少应载明信托产品的名称、期限、成立日期等关键要素。
信托产品成立后还应向相关监管机构进行事后报备。
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信托业务操作的基本流程
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摘要 : 一 般来说，为规范信托业务操作程序，明确信托业务操作过程中各相关部门职责，同时为了强化业务部门的内控管理，信托公司都制定了信托业务的基本操作流程。信 托公司信托业务的基本流程大致包括项目立项、项目尽调与决策、项目实施、项目管理、项目清算五个阶段，每个
&　　一 般来说，为规范信托业务操作程序，明确信托业务操作过程中各相关部门职责，同时为了强化业务部门的内控管理，信托公司都制定了信托业务的基本操作流程。信 托公司信托业务的基本流程大致包括项目立项、项目尽调与决策、项目实施、项目管理、项目清算五个阶段，每个阶段前后衔接、分工明确、权责清晰，构成了信托 业务的基本逻辑链条。 更多投资理财知识
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　　图：信托业务基本流程 本文来自综投网
　　1、项目立项 了解更多理财知识
　　(1) 项目立项前，项目组负责对信托项目进行初步尽职调查。初步尽职调查收集的项目资料至少应包括：融资申请人的基本资料(包括营业执照、组织机构代码证、税务 登记证、公司章程、验资报告、贷款卡及密码、最近一期财务报表和最近三年经审计的财务报表[含报表附注])，融资项目已获相关部门批准的文件。 更多理财小知识
　　(2)项目组根据初步尽调资料，通过分析融资申请人现金流状况及担保、抵押措施，初步判断项目是否可行。对可行的项目，制定项目立项方案。 更多理财小知识
　　(3)立项申请经项目责任人、信托业务总部负责人、公司主管信托业务的高管审批同意，项目正式立项。 更多理财小知识
　　2、项目尽调与决策 了解更多理财知识
　　(1) 已经立项的项目，项目组进行深入尽职调查。尽职调查的方式包括但不限于：与公司管理层(包括董事、监事及高级管理人员等)交谈;查阅公司营业执照、公司章 程、重要会议记录、重要合同、账簿、凭证等;实地察看重要实物资产(包括物业、厂房、设备和存货等);通过比较、重新计算等方法对数据资料进行分析，发现 重点问题;询问公司相关业务人员;与注册会计师、律师密切合作，听取专业人士的意见;向包括公司客户、供应商、债权人、行业主管部门、同行业公司等在内的 第三方就有关问题进行查询(如面谈、发函询证等);等等。 理财小知识
　　(2) 项目组制作尽职调查资料清单，深入收集融资申请人相关资料。其中，业务正式实施前，必须取得融资申请书、融资申请人内部有权批准机构的审批决议、法定代表 人身份证明及签字样本、法定代表人授权书及代理人身份证明复印件。项目组可通过要求融资申请人填写《项目公司基本情况表》，全面了解融资申请人情况。尽职 调查收集的资料均须由资料提供方加盖公章予以确认。 综投网
　　(3)财务部、合规部与风险管理部等部门通过中国人民银行征信系统、银监会大客户监控系统，配合业务部门做好交易对手资信情况的调查。 理财方法
　　(4)对尽职调查内容复杂的项目，项目组可向合规部和/或风险管理部申请聘任中介机构参与尽调，经公司领导批准后聘任相关中介机构参与尽调。对风险较高的项目，合规与风险管理部须委派专人或委托中介机构直接参与项目尽职调查，评估项目风险。 理财小知识
　　(5) 项目组在尽职调查基础上形成尽职调查报告(尽职调查报告一般包括如下事项：项目基本方案、投资项目可行性分析、交易对手分析、项目风险因素及防范措施、项 目收益和费用安排、项目合规性评估、项目中后期管理方案、项目推介安排、结论)，项目进入决策程序。项目组将项目尽调报告及尽调基础资料一并提交合规与风 险管理部进行审核。 理财小知识
　　(6) 合规部与风险管理部负责对项目设立的合规性、尽调资料的完整性和程序的完整性进行审核。对方案复杂或风险较高的信托项目，由合规部与风险管理部牵头，组织 信托业务部、信托财务部等相关部门对项目进行初审。项目组根据初审会意见完善项目资料和项目方案后，提交风控委员会安排上会审议。 了解更多理财知识
　　(7)合规部与风险管理部审核通过的项目，根据公司授权规定，由快速通道方式审批或提交风控会审批。一定金额以下单一信托项目由主管信托业务的副总经理、协管风险控制的副总经理两人会签审批。超过总经理审批权限的项目应提交风控委员会审批。 更多投资理财知识
　　(8)审批通过拟实施的项目，由项目组配合合规部与风险管理部向监管部门进行事前报备。 了解更多理财知识
　　3、项目实施 理财方法
　　(1)审查通过的项目，项目组填写《信托业务银行开户申请表》，由信托财务部负责开立信托专户。综合管理部和信托财务部见《信托业务银行开户申请表》上有权审批人的签字，在开户资料上加盖公章和银行预留印鉴。 了解更多理财知识
　　(2)审查通过的项目，项目组起草法律文件后，提交合规部与风险管理部审核，并报公司总经理审批。审批后的法律文件，未经合规部与风险管理部同意，任何人不得进行变更。例外情况是如有重大变更，需重新报公司领导审批。 理财小知识
　　(3)经双方有权签字人签字并盖章后的合同，原件在规定时间内送信托财务部、综合管理部各留存一份，复印件在规定时间内交合规部与风险管理部留存。 本文来自综投网
　　(4)集合信托计划应进行项目推介，项目组应填写《推介申请表》，提交合规部与风险管理部审核。 理财方法
　　(5) 信托财务部负责信托资金的付款。信托财产运用的付款事项均由公司总经理负责审批，发放信托利益的付款事项由主管信托业务副总经理和财务总监双签后付款。项 目组须在付款后规定时间日内取得融资方加盖公章确认的《借款借据》，公司综合管理部见《借款借据》上有权审批人的签字，加盖公司公章。 综投网
　　(6) 审查通过的项目，项目组负责落实抵押担保措施，合规部与风险管理部负责确认抵押担保措施的落实。根据信托项目依据相关合同或落实担保抵押措施后方可对外付 款的事项，，须事先经合规部与风险管理部进行权益确认审核，合规部与风险管理部确权后在《信托付款申请书》上签署审核意见。 更多投资理财知识
　　(7)已经成立的单一类信托项目，应在规定时间内完成业务系统信息录入与复核，完成人行征信系统基础资料的填报，规定时间内完成档案整理;集合类信托项目应在规定时间内完成业务系统信息录入与复核，完成人行征信系统基础资料的填报，规定时间内完成档案整理。 综投网
　　(8) 项目组应指定专人负责档案的核查，审计稽核部可随时进行项目稽核。信托成立后规定时间内，项目组应将尽职调查基础资料(原件)、项目尽调报告、监管部门报 备资料、权益确认文件、内部审批表等项目前期档案资料移交公司信托财务部存档。项目实施及管理中的权益确认文件(质押登记证明、抵押、质押他项权证等)及 其他重要法律文件的原件及时交信托财务部存档。项目结束后，信托财务部应将相关文件移交综合管理部。 理财小知识
　　4、项目管理 本文来自综投网
　　(1)项目组负责项目中后期管理，合规部与风险管理部持续监控项目组中后期管理的规范性。项目实施中使用公章的一般事项，根据部门分工经相关部门会签后，由主管信托业务的副总经理审批;重要事项须提交公司总经理审批。 本文来自综投网
　　(2)项目组应每月收集交易对手、担保人的会计报表，并对其还款能力、担保能力进行分析。 综投网
　　(3)单一信托项目，项目组应每季度向合规部与风险管理部提交《项目中后期管理表》;集合信托计划，项目组应每月向合规部与风险管理部提交《项目中后期管理表》，每季度至少进行一次现场检查。对风险较大的集合信托计划，合规部与风险管理部可直接参与项目现场检查。 更多投资理财知识
　　(4)项目组应根据信托合同的约定定期向委托人、受益人进行信息披露。集合信托计划发生的重大风险事项(融资方的财务状况重大恶化、担保方不能继续履行有效担保等)，，应根据监管规定及时向委托人、受益人披露，向监管部门报告，并书面提出拟采取的措施。 综投网
　　(5)项目组应根据信托文件约定，按时催收项目收益，并提出收益分配方案，由信托财务部审核后，进行分配。 综投网
　　(6)项目组应至少于信托到期前一定时间内，通知融资人按时还款，落实融资人的具体还款安排，并就信托项目能否按合同约定还款向合规部与风险管理部提交《到期信托项目还款报告》。预计存在风险的，须提出应对措施。 综投网
　　5、项目清算 理财方法
　　(1)项目组根据信托合同的约定，决定是否在信托清算前进行审计。 了解更多理财知识
　　(2)信托项目结束后，由信托财务部计算项目净值，项目组提出信托利益分配方案(包括受托人收益、受益人本金及收益的兑付)，信托财务部审核后实施，并在信托业务系统作信托项目结束处理。 本文来自综投网
　　(3)信托终止后规定时间内，项目组向委托人、受益人公布清算报告，经信托财务部、合规部与风险管理部审核后，对外发布。 本文来自综投网
　　(4)项目组配合信托财务部在项目清算后一周内完成信托财产账户的销户。 理财小知识
　　(5)信托项目结束后规定时间内，项目组全面整理项目档案，将项目档案移交公司综合管理部存档。 了解更多理财知识
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