股票/基金&
什么理财好点?低风险能保证本金安全吗
　　问理财粉　　“UFOweixin“：什么理财好点?保本型的，要不然本金都没了还理什么?比如五万元去放一年能赚5千，第二年运气不好，碰到一次亏了，那不是本金连赚到的一起没了吗?还有一个低风险就能保证本金安全吗?　　问理财专业理财师　　理财没有好与坏，只是适不适合你而已。有的人求高收益，且能承担高风险，就有可能是买股票，炒白银，做。有的人可以承受一点风险，可能会购买一些基金等。还有的人求稳型，不能承受本金损失，只能做点货币基金和银行保本型理财产品。当然，这些都没有绝对能保证本金的产品。　　问理财(微信公众号：asklicai)专业理财师建议，理财最关键的是要坚持以下几大原则，　　原则一：风险忍受度原则。即“生活风险忍受度"，它是指如果家庭主要收入者发生严重事(变)故，如伤、病、下岗等，家庭经济生活所能维持的时间长度。解决这种问题的最佳办法就是人身，通过全社会分担风险的方式来寻求完整的家庭保证。　　原则二：熟知策略原则。理财策略是使家庭现有资产保值、增值的必要前提。理财策略是家庭理财的生命。要使家庭理财达到由无至有、由有至多、由多至富的目的，就一定要熟知和运用好储蓄、投资和资产管理等理财策略，以实现家庭资产的最佳配置。　　原则三：了解工具原则。家庭生活中的理财工具，绝不仅仅是储蓄和买卖股票。问理财粉可以将家庭理财所适用的金融投资工具分为下列三类：最为保守的银行储蓄存款;保守而稳健成长的"固定收益型"投资工具，包括债券、基金、保险等;有高报酬但也相对较有风险的投资工具，包括期货、股票、等。　　原则四：个性差别原则。不同收入、年龄段和不同职业的人由于抗风险能力各不相同，家庭财产状况有差别，选择适合自己的理财方案和理财工具尤为重要。　　原则五：保证应支原则。一般家庭的易变资产包括现金、银行存款、较易变现的黄金、股票等。这些款项的总和应调整到足以应付家庭4至6个月生活中的各项支出。这样家庭在面临任何收入危机时，仍有较为充裕的资金面对困难。　　原则六：未来需求原则。家庭理财的明确目标之一是针对未来的家庭财务需求来作规划，这些未来需求大致包括子女教育费用、购房费用、养老费用三大类。　　原则七：知己知彼原则。所谓"知己"是指理财者要对自己家庭的财务状况进行全面了解，包括资产和欠债，每年的收入、支出及理财目标等。"知彼"指通过银行、证券公司、媒体等了解各种不同理财产品的风险和收益水平。在知己知彼的情况下，选择适合自己的理财种类。　　当然，如果你还觉得不了解理财，可以有个简单的办法，下载问理财手机APP，直接问理财。也可以直接点击问理财顶部导航“问答“栏目，把你碰到的理财问题直接发给问理财专业理财师，享受问理财专业理财师私人一对一服务。
（责任编辑：HF003）
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　　银行理财产品一直都是一种稳健类理财产品，但是近年来银行被曝出很多负面事件，让银行在(,)心目中的形象越来越差。对于银行理财新手而言，往往不懂得辨别银行理财产品的风险，更是看不懂长篇大论的说明书。那么，如何买到靠谱的理财产品，稳获本金与收益呢？　　首先，要确保理财产品是银行卖的，而不是银行代销的与其有合作的公司或其它金融机构的产品。　　如何确保这一点呢？只要看看银行官网上有没有这款产品就可以了，如果是在营业厅购买，也可以让银行工作人员在电脑上给你展示，是从该行官网购买的理财产品。那为什么要买银行自营产品？近年来银行员工私自勾结外部人员售卖非银行自营产品，结果导致不法分子卷款而逃的案例不在少数，大家一定要提高警惕。即使是基金类产品也不适合在银行购买，手续费要远高于第三方代销公司及基金公司本身。　　其次，对于保守型投资者来说，净值类及结构类理财产品不要去碰。　　净值类产品是指没有预期收益率、没有封闭期可以随时赎回、净值定期变动的理财产品，结构性产品通常挂钩股票、指数、黄金等高风险标的，这两类产品的收益存在很大的不确定性，尤其是结构性产品，收益很可能远低于预期值。如果还是不懂什么是净值类和结构类理财产品，那么去问银行的理财经理，这一点他们一般不会隐瞒的。　　第三，风险等级为一级和二级的理财产品一般可以放心购买，三级以上要谨慎。　　理财产品分为五个风险等级，R1级风险很低，一般可以保证收益，R2级风险较低，一般是比较安全的非保本浮动类理财产品，但是R3级以上就不能确保本金及收益了，购买此类产品不如去买基金和股票了。　　其实，任何理财产品都有风险，区别就在于风险的高低，银行理财产品总体来说还是比较安全的，但是在购买之前也要长点心眼，不能听信银行方面的单方面说辞。只要不贪图高收益、不买不熟悉的理财产品，一般都不会发生风险事件。
（责任编辑：HN666）
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看五大低风险理财方式
&&&&&&&长期稳健理财，还看国债稳健理财产品卖疯了！身边不少朋友是银行理财产品的超级拥趸，平常一大乐趣就是寻找高收益率的理财产品，然后将所有资金挪至这家银行认购，待到期赎回后再寻找高的替代品。&&&&&&&”为什么不考虑存款或者国债，五年期的产品也有5-6厘的年收益“，曾经这样问过身边”银行理财朋友“，而他们却像看外星人一样的看着我.”我买的银行理财产品几天或者几十天就可以获得5厘左右的回报，为什么要去买必须锁定五年定存和国债!“听到这样的回答，我明白了，选不选择这些期限相对较短的银行理财产品，关键还是在于对理财”时间问题“的理解不同。短期理财：流动性是关键在选择理财产品时，收益和流动性无疑是必须考虑的两大问题。目前在银行热销的理财产品，大多不过几天或者几十天，其优势的确能够在锁定期限较短的前提下提供相对较高的收益，远胜于期限类似的定期存款——虽然理财产品不能提前赎回。对于这类朋友，流动性是小问题，因为理财产品本身期限就很短。理财产品是不是好东西？如果你没有极高的流动性要求，比如要求随时可以取出，且在数月或者一年内没有动用这笔资金的打算，那么银行理财产品的确可以满足你的需求。长期理财：锁定收益是关键但是，若有一笔闲钱，三五年内几乎没有动用的可能，那么，购买不过数天或者数十天的稳健理财产品，就未必是好选择了。短期限理财产品有与长期限理财产品相若的年化收益率，这无疑是在多次准备金上调，银行资金紧张的特殊环境下的一个特殊情况。&&&&&&&很难想象，这样的情况会在未来的三五年内长期持续下去。这也就意味着，投资者不可能在未来数年中始终可以买到这样短期限高收益的理财产品，收益预期是不稳定的。也许同样一款90天的产品，现在可以拿到5%的收益率，但明年就只有4%，甚至若遇上减息周期就只有3%了。这时，长期理财产品的优点就体现出来了。虽然在拉长的投资期限后，年化收益率并没有太大的提高，但是胜在投资者可以锁定收益，避免前述提及的再投资收益波动的风险。国债：长期稳健是关键而在众多长期限理财产品中，国债无疑是最佳选择。就收益而言，目前5年期国债收益率绝不低，以最近发行的一期为例，年利率为6厘，这意味着5年后到期还本付息时1万元投入可以变成1.3万元，这30%的收益是国家信用保证的。与之相比，滚动购买目前的银行产品，你真的有信心在5年内实现30%的无风险收益吗？更何况，国债比起提前支取就按活期计息的定期存款，在流动性上也是增强了不少。国债采用分档计息法，若提前支取，或是损失一季度或半年的利息，或者年利率打个折扣，虽然收益降低，但却比活期计息要好上不少。这也确保了国债更好的流动性，即使突发需要急用钱，也不会牺牲太多的收益。&&&&&&&货币基金 操作透明 回报确定&&&&&&&尽管银行理财产品势头正劲，但货币基金同样表现不俗。今年以来，随着货币紧缩政策的持续，市场流动性明显”吃紧“，直接带动了货币基金收益率的走高，甚至部分产品的7日年化收益率已经超过4%。由此来看，相比银行理财产品，货币基金的收益率同样具有吸引力。货币基金收益率到底有多高，与银行定期存款利率相比就知道。按照7日年化收益率计算，截至6月16日，75只货币基金平均年化收益率大幅上涨，目前已经达到3.16%。而在今年4月份最新一次加息后，银行一年期定存利率为3.25%。也就是说，目前货币基金的平均年化收益率已经与银行一年期定存相差无几。上述数据表明，部分货币基金表现突出，有23只货币基金的7日年化收益率超过3.5%，更有高者甚至超过4%。其中，南方现金增利B以4.01%的年化收益率，在上述所有货币基金中排名居首，几乎达到两年期银行定存利率。紧随其后的是建信货币、华宝兴业货币B、东吴货币B、交银货币B、中信现金优势货币，同期年化收益率都在3.8%以上。此外，诺安货币基金、南方现金增利A、富国天时货币B、博时现金收益、银河银富货币B、华安现金富利B、交银货币A、华宝兴业货币A、东吴货币A等货币基金同期表现也不错。以诺安货币基金为例，截至6月16日，诺安货币基金的7日年化收益率达到3.66%，已经高于3.25%的一年期定期存款利率，这也是该基金连续一个月的年化收益率超过3%。而相比银行理财产品，货币基金产品本身另外还有一大优势：作为目前市场里最规范、操作最透明的理财产品之一，货币基金定时披露的季报、年报都能及时提供给一般投资者。相比来看，货币基金的透明度更高，这一点也是让投资者感到放心之处。&&&&&&&券商限定型理财产品 起点不高,收益不低&&&&&&&券商限定型集合理财产品类似债券基金和货币基金，起点多在5万元，由于不涉及权益类投资，收益相对稳健，适合低风险偏好者。如果投资者更侧重流动性，不妨关注招商证券的”现金牛“、国泰君安的”君得利“一号和二号以及中银国际的”中国红现金宝“。这几只产品今年来7日年化收益均在4%左右，参与和退出费为零，且一般T+1到账，很受在相关券商开立保证金账户的投资者欢迎，常常作为资金的临时避风港。以”君得利“二号为例，日成立以来平均年化收益率4%，受到投资者追捧，今年以来规模快速增长，从首发7亿元增长到50多亿元。此外，限定型产品中债券类产品今年收益靠前的国泰君安”君享稳健“，其年初至今的收益率分别为4.95%，其次为”安信理财1号“和兴业证券的”金麒麟1号“，后两年产品均在2009年上半年成立，至今累计收益率15.65%和17.92%，今年来收益率超过1.5%，折算成年化收益均高于一年期定存。不过债券类产品并非每天开放，像”安信理财1号“每月首3个工作日开放，有的还设有收益提成条款，如安信理财1号管理人对投资者持有期年收益率超过5%以上的部分，计提15%的业绩报酬，在委托人退出或集合计划终止时提取。这点需关注。资金量大的投资者，还可投资券商小集合理财，门槛100万元，收益更高。比如”君享稳健“自日成立以来累计年化收益率13%,在29只债券型券商集合理财、78只一级债基中均排名第一名，每个交易日均开放日，参与费、退出费为零。小集合产品参与人数上限为200人，且有规模上限，建议有心的投资者不妨咨询相关券商。信托产品 普通投资者也能玩除银行理财产品之外，信托产品近年来发展也迅猛。中国信托业协会的统计数据显示，截至2010年末信托公司管理的资产规模达到3万亿元，超过公募基金规模和券商管理的资产模。在这3万亿元的信托资产规模中，单一资金信托规模2.27万亿元，占大头；集合资金信托规模6266.95亿元，这部分是普通投资者可参与的。信托作为一种私募产品，往往起点较高，收益也高于银行理财产品等，目前市场上的房地产信托产品预期年化收益普遍达到8%以上。&&&&&&&”信托产品投入的多是急需用钱的项目，因此利率较高，购买甚至需预约。“信托公司人士表示。相对较高的收益也使得信托产品成为负利率时代少数能够跑赢CPI的理财产品。去年以来，银监会相继出台多个文件对信托公司的银信合作和房地产信托业务等进行规范，而信托产品资金托管在银行，银行的风控部门卡得很紧，信托产品今年发行下降。但从资金募集总量来看，房地产信托的吸金量依然最大。据财汇资讯不完全统计，目前处于推介期的30多只固定收益信托存续期为1年至5年，预期年化收益率从5%到14%不等。投资信托产品需要注意的是，信托产品一般不异地发行，也就是说，在上海的投资者多购买本地信托公司发行的产品；其次，信托品种多，除了房地产信托、证券投资信托、银信合作之外，近年来部分信托公司推出艺术品投资信托、矿业投资信托、红酒信托等产品，投资者须看清信托合同有关条款，不要一味追求所谓的高收益。再次，期限长达一年以上，期间尽管有的可以享受分红，但若大笔资金到时有急用，可能影响周转。债券回购”等“出高收益银行理财产品虽好，但是往返于不同银行寻觅高收益理财产品终究是麻烦。其实，理财产品收益高，不过是整个资金市场收益高企的一个体现。理财产品之外，我们通过依附于股票市场的国债回购交易，一样可以分享这种货币市场的高收益——二级市场交易的特性，决定了我们往往还会有惊喜。回购交易，全称是质押式回购交易。对普通投资者而言只需要记住，这是一个可以通过A股账号将资金拆借给其他投资者的平台——而且由于借入资金的投资者必须提供符合要求的债券品种进行担保，且整个流程由交易所介入，所以出借资金几乎没有风险。目前，深交所和上交所均有多个回购品种在交易，最活跃的，是上交所的7日回购。此外，14日回购和28日回购也还算活跃。从历史来看，每逢市场资金紧张，回购收益率都会大幅攀升。如今年1月25日，临近春节市场资金紧张，&&&&&&&日回购交易年化收益率高达13.3%，7天的利息收入抵得上当时理财产品1个月的收益。近期，伴随资金紧张，回购收益再次大幅攀升。周三7日回购出现过最高5.5%的水平，而14日回购周四最高为5%，28日回购周三亦出现过5.51%的水平。临近6月末，回购利率还有继&&&&&&&续攀升的可能，若投资者能够捕捉到这种相对高点，那么即可获得比银行贵宾级客户更高的短期收益水平。通过回购交易拆借资金的方法与买卖股票相近，只需要在证券委托软件中选择卖出，然后在品种代码中填入你需要进行回购交易的对应代码，不过需要注意的是，这时候输入的价格就不是价格，而是你愿意出借资金的收益率，比如你希望在10%借出资金，则输入10.00即可。然后，还需要输入回购数量。回购交易以1000元为1手，最低交易数量和递增数量均为100手即10万元，所以这里就需要根据你出借的资金规模对应的手数填入数量。比起银行贵宾理财动辄100万元的要求，回购的门槛还是相当低的。&&&&&&&回购时间是从成交第二天开始计算，即若你今天通过7日回购拆借出资金，当天是没有利息收入，第二天才是回购交易第一天，以此类推到回购交易第七天收盘后，你的资金会由交易所自动清算加上利息返回你的股票账户。
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低风险的理财产品有哪些？
低风险的理财产品有哪些？
发布者：联金所|
来源：www.|
浏览次数： |
发表日期： 00:00:00
在经济下行压力依然存在的背景下，投资应更重视低风险投资。现在，就来介绍几种低风险的投资产品，仅供大家参考。
风险几乎等于零的银行储蓄
别把储蓄不当投资，虽然收益很低但是积少成多。从当前国内金融市场来看，低风险投资种类已经比较丰富最原始的，就是银行存款储户将现金存到银行存一个定期到期后储户可以连本带利的收回。在国内银行是国有背景间接的有政府做担保安全性高，所以风险基本上不存在。
国债也是不可或缺的低风险投资品种
国库券可以说是国债的原始形态政府为了启动一些特定的项目需要融通资金，那么发行国债就是比较常见的形式。国债是财政部发行的以国家税收为担保安全性，当然极高相应的收益也会低了。但是对于一些追求长期稳定收益的投资人来说，通过购买国债获得略高于存款的收益率是个不错的选择。
货币基金可持有
随着金融市场的发展金融市场上出现了货币基金这类基金可以在银行间市场进行交易参与银行间的票据回购短期融资券交易。普通投资者可以利用机构的这种优势获得短期收益。这类基金的优势在于流动性比较高投资人可以将流动资金或者短期闲置资金投到货币资金，来获得短期收益弥补利息等方面的损失。
P2P理财不可错过
P2P平台典型的模式是由网络信贷公司提供平台，由借贷双方自由竞价，撮合成交。资金借出人获取利息收益，并承担风险；资金借入人到期偿还本金，网络信贷公司收取中介服务费。最大的优点是资金供需双方可以超越空间的限制，摆脱传统的银行中介，在虚拟的网络里充分享受贷款的高效与便捷。
银行理财也可考虑
在这里要提示大家，并不是所有都是低风险的。债券型银行理财产品由于主要投资于货币市场，包括短期国债、金融债、央行票据等等因此风险比较低；而结构型理财产品可能会挂钩黄金、石油、股票等高风险行业因此风险会很高。
其实，无论哪一种投资，即使是低风险投资产品，也不代表着零风险。建议投资人一定要学会理性投资，选择适合的理财产品。