查看: 1347|回复: 14
3月底，银行拉存款的那些事
和爱学习的人一起激发动力
每月至少2次直播分享，有回放
春节过后报名CMA有惊喜！
CMA获得政府及各大企业集团一致推荐
中国会计视野&ACCA联合
200份奖品等待来取
一年一度的银行首季考核又要来了。于是乎，这个时间企业的财务人员也是不甚其烦。每个银行都来要存款，毕竟存款就那么一点，怎么可能有那么多呢！
有些谈到，兄弟情、合作多年，怎么也得支持一把。还有的说新行长刚到位，需要支持其业绩。还有的说没有存款，客户经理要被要求上台做检讨。
难道银行真的变成弱势群体了吗？记得今年两会上，以为行长说这个定位的时候，总理是笑了。
如今每天都接到一些大大小小银行经理，甚至行长的电话。。。不是企业多么好，而是确实感受银行之间竞争的压力了。这个月底存款指标考核看来还是非常被看的很重。企业人员也是不甚烦恼，都是朋友，都不好让其太失望。。。
竞争，彻底的竞争。不但是同一银行内部各支行之间竞争，已经竞争到各个银行之间（除了政策银行外）、国内行与国际行之间。
是好事还是坏事呢？
个人觉得不见得是好事。为什么这么说呢？首先任何资金的取得，银行本身也是有成本的，每个银行为了揽储甚至给存款人很高的收益率。如果要贷款出去，一方面是成本；另一方面是风险可控；最后才想到收益。中间的差价收益未来应该是逐渐缩小的。
可能很快，有些小银行要出现倒闭了。大的跨国银行现在都在国外、全球调配资金，哪里有资金洼地，不用1天甚至资金即可调配完成。而国内小银行，连国外分行都没有，如何竞争呢？
<p id="rate_485" onmouseover="showTip(this)" tip="&威望 + 6
" class="mtn mbn">
会计视野论坛帖子版权归原作者所有。对发帖人声明原创的帖子，中国会计视野有使用权和转载权。其他网站在写明来源、作者、会计视野论坛首发网址的情况下可以转载，原创作者保留禁止转载和向其他转载网站索取稿酬的权力。
都是考核的错啊
都是考核的错啊
原来听说银行考核都是时点数，现在又变成了月度数。
原来听说银行考核都是时点数，现在又变成了月度数。
现在考核日均数，月度考核都已经是过去式了
现在考核日均数，月度考核都已经是过去式了
地方小，可能还是比较原始吧。
地方小，可能还是比较原始吧。
目前很多银行是日均数和期末数都要考核，当然更加注重几个季度末的时点，这要进行排名的。
我们这里日均考核客户经理，时点考核支行行长，所以全部套进去了
怪不得偶公司的活期存款利率都在3%左右。。。
这个没有明白是高了，还是低了？&
我们这里日均考核客户经理，时点考核支行行长，所以全部套进去了
难怪！时点是考核行长的，行长的压力传导了。
怪不得偶公司的活期存款利率都在3%左右。。。
活期不是0.35%吗？你这3%怎么谈来的，求经验！我们每次谈存款，基本上都没有谈到过收这么高存款利息费的问题。
金融机构人民币存款基准利率　活期存款0.35　三个月2.35　半&&年2.55　一&&年2.75　二&&年3.35　三&&年4.00
活期不是0.35%吗？你这3%怎么谈来的，求经验！我们每次谈存款，基本上都没有谈到过收这么高存款利息费的 ...
具体怎么谈我不太清楚，貌似银行有个最低金额限制，比如必须N亿元以上。
活期不是0.35%吗？你这3%怎么谈来的，求经验！我们每次谈存款，基本上都没有谈到过收这么高存款利息费的 ...
所以，我们公司一般只有金额较小时才存定额，大额都集中活期，毕竟活期存款比定期的利息还高哈~
所以，我们公司一般只有金额较小时才存定额，大额都集中活期，毕竟活期存款比定期的利息还高哈~
看来贵公司的钱真多啊。
很正常的事。
站长推荐 /2
会计行业信心指数调查，CPA Au（澳洲会计师公会）联合举办，调查包括了解会计人对当年及来年的会计业发展的评价和期望，全程约2分钟。调查结束后将从参与者中抽取200份奖品（CPA Au提供）寄送。
2016会计人年终奖调查，与ICAEW（英格兰及威尔士特许会计师协会）合办，选择题为主，全程约2分钟，调查结束后将从参与者中抽取200名，由ICAEW提供奖品。欢迎您参与，祝您好运。
Powered by　　摘要：存贷款是银行最基本的业务，存贷款的利率差也是早期银行收益的主要来源，在这种前提之下，商业银行便产生了拉存款的现象" />
免费阅读期刊
论文发表、论文指导
周一至周五
9：00&22：00
关于银行拉存款现象的探讨
2013年第1期目录
&&&&&&本期共收录文章20篇
　　摘要：存贷款是银行最基本的业务，存贷款的利率差也是早期银行收益的主要来源，在这种前提之下，商业银行便产生了拉存款的现象。本文首先分析和探讨了银行拉存款现象产生的原因及其影响，然后探讨了预防拉存款现象的策略，以供有关人士参考。 中国论文网 /3/view-6060821.htm　　关键词：银行；拉存款现象；探讨 　　一、前言 　　目前，居民用户的人民币存款余额大概占了国内人民币各项存款余额的一半。央行2010年公布的数据表明，2010年2月份人民币贷款和存款差额为20.18万亿，贷款与存款的比例上升到67.57%，从2009年11月以来持续上升，而且到达了近一年的高点。由于国内银行贷存比不断上升，银行越发重视个人储蓄存款的走势。因此，许多年未见的拉存款现象也重新出现。从2010年至今，随着银行的不断商业化，拉存款现象愈演愈烈。 　　二、银行拉存款现象产生的原因 　　1.银行自身业务的独特性 　　我国银行业的发展比较缓慢，贷款利息依旧是银行的主要收入，而只有一部分收益来自于基金和信用卡等中间业务。所以，银行的最基本业务是存款与贷款业务，银行通过把居民或企业存入银行的钱贷放给需要资金的个人或企业，从中收取利息来赚取利润。银行吸收的存款，可以用于发放贷款和补充自己的资金储备。通常，居民把暂时不用的钱存入银行显得不合算，而用于投资便可能获得较大收益，因而许多居民不愿到银行进行存款。这便在一定程度上加剧了拉存款战争。 　　2.绩效考核制度的影响 　　银行的存款大都是靠关系拉进来的，为了更多的拉到存款和获得更高的绩效工资，许多职工千方百计的通过亲属和朋友等关系拉存款，甚至陪客人喝酒喝到胃出血。拉存款所产生的费用很多都是银行员工自己出钱，而银行也会给予员工一部分补贴。这样一来，银行和职员的拉存款行为变相的提高了存款利率，在一定程度上违反了国家的利率政策。 　　3.多方默许且无人问责 　　拉存款是各个银行普遍存在的现象，大家虽然都清楚情况却都没有行之有效的解决方法，银监会通常也是看见了装作没看见，都是各取所需。银监会虽然是银行业的上级监管单位，但是由于利益的牵连，银行高层和银监会都无法公正的对待拉存款现象，更无法追究相关责任人。 　　三、银行拉存款现象产生的影响 　　1.拉存款现象明贴暗补，变相的提高了存款的利率。在高额储蓄指标的压力下，许多基层银行只能想方设法拉存款。请吃喝，给好处费，赠送纪念品，或者免费提供一些服务，这些手段花样百出且层出不穷。这些服务变相提高了存款的利率，搅乱了金融秩序，增加了金融监管的成本与难度。金融监管机构的存在与发展，稳定了金融秩序，纠正了商业银行的短视缺点，指导了我国商业银行的长远利益与发展。 　　2.拉存款现象影响了银行的内部控制，尤其是人事方面无法做到任人唯贤。在银行当中，谁能给银行拉来更多更大数目的存款，谁便能够领取高额奖金和得到领导重用。如此一来，社会关系广泛、能拉到存款，但业务素质低的员工便能够受到重视和青睐；社会关系少而业务素质高的员工，由于拉不到存款而拿不到奖金，甚至还会下岗。 　　3.拉存款现象会导致银行在公众心中的形象受到损坏。从银行员工的角度来看，以拉存款能力作为业绩考核标准的机制很难起到积极的激励作用，甚至会起到相反的作用，许多员工由于难以拉到存款而无法拿到奖金，再加上工资较低，他们的工作态度会变差，甚至会萌生跳槽的想法。从社会公众的角度来看，银行依靠其信誉来吸取居民存款，而这种混乱的拉存款行为会引起社会公众对银行产生错觉，进行影响了银行的公众形象，导致民众不放心将自己储蓄存入银行。 　　四、预防拉存款现象的策略 　　1.改变绩效考核方式 　　如今的绩效考核制度存在许多问题，要想改变现在的绩效考核制度，主要从以下两个方面进行：①把拉存款的任务委托给第三方执行，银行给予一定费用而不与储户进行直接交易。这样一来，不但解决了变相加息的违规问题，而且促进了他人的发展。②实行能者多劳，对于关系广泛且容易拉到存款的员工鼓励其多拉存款，并加大他们的奖赏力度。取消员工的拉存款定额和罚款，依照存款额实行多劳多得和设定奖金。 　　2.银监会要加大检查力度 　　中国银监会进行监管工作的目的如下：通过审慎的监管来维护广大存款者与消费者的利益，增强市场的信心；通过宣传教育和披露相关信息，增进现代金融的公众了解程度；避免和减少金融犯罪。混乱的拉存款和不规范使用资金的现象，都与银监会的监管不力有较大关系。因此，银监会要加大检查力度。 　　3.有针对性的进行宣传教育 　　有针对性的宣传教育能够提高民众的思想意识，使他们远离违法犯罪轨道。银行应该的宣传教育主要从以下两个方面进行：①针对银行职员，普及银行业的相关法律和法规，使其认识到变相加息行为是国家禁止的，包括给储户返点和送金条等行为，都是违反国家金融政策的；②增强广大民众的监督意识，引导民众随时监督银行的行为，鼓励民众积极向银监会举报违规行为。 　　五、结束语 　　总而言之，我国商业银行要取得更好的发展，应该放弃旧的拉存款习惯，同时，银行要正确认识金融监管的角色及作用，金融监管是银行的监督者与服务者，它为银行创造了有序公平的金融环境，促进了我国商业银行的平稳发展，从而在激烈的竞争中脱颖而出。 　　参考文献： 　　[1]王 权：关于商业银行拉存款现象的探讨.经营管理者，2010（8）. 　　[2]王克锋：银行业“拉存款战争”问题研究.北方经贸，2012（9）. 　　[3]王瑞玲：拉存款大战何时了.中国审计，1996（10）. 　　[4]薛 凯：银行拉存款“大战”何日休――对某银行吸收存款现象调查透析.陕西审计，1997（5）. 　　[5]张玉鹏 金敬文 郭卷洪 刘保良：制止银行乱拉存款刻不容缓.河北金融，1996（12）.
转载请注明来源。原文地址：
【xzbu】郑重声明：本网站资源、信息来源于网络，完全免费共享，仅供学习和研究使用，版权和著作权归原作者所有，如有不愿意被转载的情况，请通知我们删除已转载的信息。
xzbu发布此信息目的在于传播更多信息，与本网站立场无关。xzbu不保证该信息（包括但不限于文字、数据及图表）准确性、真实性、完整性等。银行员工怎样拉到真正的第一笔存款？
舒十七，大银行里的小职员
入行两年多，谈一点自己的经历。仅针对个人储蓄存款。
我是 2011 年八月底的时候正式入职的，没多久就赶上三季度末的存款任务，当时支行里给的任务是五十万，并不算太高的一个数字。但是当时还处于业务都没熟练的阶段，每天想的更多的还是减少差错，平时的业务中也没有发展起熟悉的客户。到了月末的时候，没办法只能通过家里的关系联系了一个熟悉的客户，过来开户，五十万在账户里放了一个晚上之后转走。
到了年底的时候，任务加到 100 万，也还是这么完成的，只不过换了个关系而已。
真正靠自己拉到存款是半年以后的事情。
靠自己拉存款有两个途径：
一个是转化客户他行资产，这种方法对本行的贡献度最大，当然也相对的更困难。
另外一个直接挖转客户在本行他网点的资产就可以，虽然我一直觉得让客户的资产在系统内转来转去很没意思，但现实就是这样，内部的竞争往往比外部更激烈。
两条途经都需要靠一点运气，但更多的还是靠优质的服务和营销意识吧。毕竟在柜台上每天都会面对很多客户，很多时候没办法简单判断防弹玻璃外的客户到底是什么来头。可能随随便便一个穿的很老土的大妈手里就是几百万的资产。
举两个具体的栗子！
第一个，有一次刚好是快季末的时候，一个客户拿了一张 100W 的本票过来入账，入的账户是一本很老的存折。如果不争取一下，可能这笔业务办完也就算了。当时我看了下存折不是自己网点的，就向客户推荐办理一张金卡，金卡配套的优惠全都办上。客户也很乐意啊，金卡不但用着比存折方便，而且完全没有额外的收费。轻轻松松一百万的存款就赚进啦。
第二个，是一个刚从外地调动到杭州来工作的客户，工作单位就在我们旁边，因为工作地点调动的原因，想要将原工作地的定期都取出，存到农行行去。我就一边给她办业务，一边跟她聊天，了解情况。聊到后来，发现她在农行也有定期要处理，然后也推荐给她办了一张汇款免费，异地存取款免手续费的卡。既然结算方便，也不用手续费了，结果她在我行的这笔钱就没取。过了一会儿还跑到农行去开了三十万的本票过来入账。这一来一回也是五十万的存款。
大致就是这样。
知乎用户，等待是一种心境，结果并不重要。
交代一下背景：现在在某县城的村镇银行，客户经理岗，因为银行规模真的很小，任务的话就 50 万的存款，还不分个人储蓄和对公。我呢，入职到现在是 5 个月，目前存款余额 2000 万不到，中间靠家里的一点小关系来的关系户的大概是 1000 多点。说说剩下的那几百万吧，我估计你比较想听这部分。
1.与人沟通的能力：
家毕竟不是这个地方的，那么家人介绍的其实都不是很熟的一些关系，也就是帮衬一下，过两天就走的存款。这个时候最重要的，其实不是这个被介绍人带来的存款，而是这个人。
这个本地人的人脉、关系、资源等等。有事没事多去人家那坐坐，毕竟人生地不熟，有那么个关系在，人家也不会拒绝你。也别提什么要求，就聊聊天，看看对人家有什么可帮忙的（比如他的贷款啦，他的朋友的贷款啦。在合理合法合规的情况下，让人家办轻松一点、舒适一点、大爷一点。）
人心都是肉长的，你一直秉持着与人方便也是与己方便，保证风险可控的前提，帮人家一点小忙，人家也不会啥都不说。因为我说了，这是家里帮你介绍的一些人，你毕竟也算是子侄辈。
2：扫街（先声明，这个我没干过。）
扫街这么高级的技巧呢，一般只适合大城市，个人觉得中等级别的城市都不是太适合做这个。
3：和领导商量进社区
先和行领导请示并提出一个具体的方案，如果被通过，就去找社区的头头脑脑的谈谈。以社区宣传、社区服务（当然还有一些利益上的，上不得台面的东西这里就不说了）的形式。和领导谈好分成，各家行都是喜欢个人储蓄存款的，量小但是架不住它够稳啊。
4：柜员那部分呢，我觉得舒十七说的蛮好的，但是要碰着机会，脑子够活。
总结一下，拉存款这块呢，其实就两个字：利益！利益！利益！还是 TMD 利益！
我能存在这，也能存在那。我可以放中农工建，也可以放交行邮储招商中信民生。我有钱，哪家行我都可以大爷，干嘛我要把钱存给你呢？（此处请忽略小户和散户，毕竟那个绩效低，起效慢）
以上不管是通过贷款客户的介绍、转存，还是家人介绍的朋友的转存，最终还是利益才能让这笔钱、这些钱长期的持久的停留下来，说的好听一点，叫做你的价值，哪怕是亲叔叔，如果你是个熊孩子，你也不可能讨到好，何况外人了。
散户毕竟是散户，散户需要积累，如果你没有等待他慢慢积累下去的信心，你就拿着那点小基本工资熬些日子好了。
客官，这篇文章有意思吗？