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用钱宝：人工智能风控的在线借款平台
Fintech民工 | 未央团队
本文共1617字，预计阅读时间32秒用钱宝于2015年7月上线，是智融集团旗下基于移动互联网提供小额短期贷款服务的手机APP。用钱宝依托机器学习、大数据计算等技术手段为非传统金融机构目标人群进行信用定价，截至2017年3月底，用钱宝App注册用户超2000万，累计发放900多万笔贷款，单月交易笔数突破150万笔。日，平台获得由金砖资本、中金甲子领投，国科嘉和、源码资本、创新工场、光信资本等机构跟投，融资总额达4.66亿元的C轮融资，同时，用钱宝品牌升级为智融集团。
用钱宝融资情况
用钱宝创始人兼CEO焦可是清华大学计算机系本科、中科院计算所硕士。有着非常丰富的互联网从业经历，曾先后供职于百度、赶集网、马可波罗网，曾任百度高级经理、产品运营委员会负责人，以及贴吧、知道、百科等产品推广运营。在创立用钱宝之前，焦可还曾在2013年创立贷款产品搜索引擎——贷小秘。用钱宝目前技术团队约100人，技术团队成员主要来自百度、赶集网等一线互联网公司，其中，数据科学工程师占50%，高级工程师超过60%。
业务模式：针对非传统金融机构目标人群提供小额短期借贷服务
用钱宝的目标用户定位于服务人员、技术工人、销售人员等一些有稳定工作，缺乏消费规划但还款意愿良好的年轻人，为其提供500-5000元，期限在7-30天的贷款服务，还款方式为到期一次还本付息。用钱宝的初始信用额度一般为500-1000元，平台根据用户的信用数据、历史还款情况等会对用户分级，等级从低到高对应的额度上限和手续费也不同。据平台官方资料显示，手续费包括平台服务费、风控服务费、贷后服务费等。
在资金来源方面，用钱宝会对接银行、消费金融公司和信托公司等持牌金融机构，由合作机构直接向借款人放款，借款利率在年化10%-12%之间。
I.C.E风控：以人工智能为核心的新金融技术
I.C.E.是用钱宝以人工智能技术为核心的风控引擎。I.C.E.是人工智能基本逻辑Identify（识别）、Calculate（计算）、Evaluate（评估）的缩写，分别对应了“柯南特征工程”、“Anubis大数据计算架构”、“D-AI机器学习模型”三个智能风控组成部分。
用户通过用钱宝申请贷款时，需要提交三类信息：1.身份信息（身份证正反面、人脸识别）；2. 个人信息（居住城市、地址、居住时间、工作信息、人际关系和银行卡信息）；3. 手机号认证三种类别信息。此外，还需要对App进行位置、电话、通讯录等信息的授权。
除了上述用户提交的数据外，用户可授权用钱宝获取与其合作的第三方机构的数据，同时用户在使用过程中的行为数据也将被获取。这几类数据成为了I.C.E.风控引擎所需要的“燃油”，通过“柯南特征工程”对上述数据进行挖掘并提炼出有效的弱特征。
截止目前，I.C.E.已经拥有超过1200个以上维度的有效特征、上百个机器学习模型及完成每周40次的模型迭代，每天处理亿万级的数据。小额短期的业务特征，帮助其风控模型累计更多的数据样本，实现模型快速迭代。据焦可介绍，仅在2017年2月，I.C.E.就完成159次模型迭代，而传统信贷风控模型的迭代速度通常在半年以上。
目前，用钱宝能实现最快8秒完成审核，其通过率是同行业两倍，而逾期率仅为行业平均的60%。基于样本量的优势，能使得用钱宝进入“规模扩大——优化模型，提高审核通过率，降低坏账——进一步扩大规模”的风控表现良性循环。
未来发展：升级智融集团，实现2B端技术输出
C轮融资之后，用钱宝将品牌升级为智融集团，定位于以人工智能为核心的金融科技公司。集团旗下主要有三款产品，第一是移动端贷款平台“用钱宝”；第二是I.C.E智能风控技术，实现对外输出风控技术；第三是信贷过程管理平台“慧诚帮帮”，为企业提供信贷过程中的全流程服务。逐步实现从2C到2B2C的业务拓展。
智融集团三大业务板块
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升到4.0版本跟现在有什么不一样？是不是任务系统都没了
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我不管你们在干什么，反正我要叫地主
明牌！！！
钱宝即将升级5.0 开启救济模式 每人每天直接获得1000元现金
升到4.0版本跟现在有什么不一样？是不是任务系统都没了
如果要升之前肯定通知模式改变。估计长期任务下架后才会推出吧。要不之前接的任务咋办。
升到4.0版本跟现在有什么不一样？是不是任务系统都没了
钱宝即将升天
新新贷是您不后悔的选择,新手专享10%+5%年化,交易额突破110多亿,170万多用户的选择,心动不如手动注册起来,100元起投,还可以免费领红包.
你这是雷哥要跑路的意思吗？
升到4.0版本
该升的时候就升了，，问这么多有毛用
货权加全球购
不管楼主想问什么，我先叫地主
登录百度帐号推荐应用钱宝攻略升级 微商之王强势崛起
稿源：中国网
今年可谓名副其实的&微商爆发元年&，大量淘金者纷纷涌入，各大互联网企业也前仆后继角逐微商市场。作为互联网行业最大的&风口&，微商热潮目前已经遍布中国的每个角落，并创造着每年上百亿的经济效益。在这样一个时代里，想要实现快速成长与发展，企业必须牢牢抓住买家、卖家市场。国内各大微商平台之间展开了一场 &肉搏&，而在这场不见硝烟的战争中，有一支队伍异军突起，试图改变现有的格局。
这支队伍就是被冠以&互联网的颠覆者、掠食者&之称的钱宝网。不满足于做一只互联网金融的&风口猪&，钱宝将微商练就成能够真正翱翔的翅膀，全力打造&微商之王&。
全业务平台实现买卖闭环 钱宝微商时代已来
据不完全统计，2008年淘宝商城上线至今，淘宝+天猫的卖家总数在800万左右，其中天猫约为20万。2010年年底，京东推出开放平台至今，京东开放平台的卖家不到7万。
而根据最新消息，自15年初开始上线微商平台的不到5个月时间里，钱宝微商平台已经有近16万商户入驻，逼近天猫商户总数，且数量还在快速攀升。无疑的是，钱宝网已经成为一支崛起的&微商大部队&。那么，钱宝网能够获得16万卖家、2300万用户认可的平台价值在哪里?真正吸引用户的平台特质是什么?
作为国内首家注意力价值经营者，钱宝网以&交押金、看广告、做任务、赚外快&的新型商业模式成功占领注意力经济高地，陆续推出钱宝有票、雷拍、宝筹等创新产品，目前注册会员数已突破2300万。2015年初，钱宝发布3.0APP，在优化任务系统的基础上，植入了社交、购物、分享等功能，全面转型微商平台。
数据显示，2014年京东第三方平台交易总额(GMV)占比达到总额的39%,并继续呈井喷式增长态势。正如京东之前所预测的，未来几年，总GMV的大部分将来自第三方平台商家，电商平台的&去中心化&趋势势不可挡。
以京东为代表，电商大佬们的&去中心化&的布局，不仅仅局限在第三方商家战略。与QQ、微信合作引流，京东微信购物迅速发展成为一支生力军。尝到甜头的京东又紧锣密鼓布局微店平台。兼具了微信、手机QQ的中心化入口以及去中心化入口的京东微店，流量优势非常明显。
而区别于一般微商平台的商品集散地功能，钱宝微商已发展成为完整的生态圈。在钱宝的微商生态圈内，一个人可同时具备多重身份，即顾客、推荐人、商家、分销商、自媒体和读者，且这些身份间是相互转换的，多重身份带来叠加收益，用户的体验性和忠诚度也进一步增强，保证了生生不息的循环。
对于微商来说，客源和推广能力决定成败。在成立之初，钱宝网通过信息的分销，承认并兑现用户注意力价值，对用户产生了强粘性，同时用户间口口相传的推广方式使彼此之间形成了强社交。这种平台先天的强粘性和强社交，为钱宝微商提供了庞大的潜在客源和呈几何基数的口碑传播。
同时，钱宝网拥有强大的大数据系统，对用户的消费需求、注意力分布等信息收集沉淀，从多个维度实现精准传播与营销，助力千万微商实现创业梦想。
传统商家的&前世今生& 钱宝一手掌握
移动互联网的崛起，催生了商家对移动平台的渴望。传统企业纷纷踏上转型之路，势如破竹想进入微商领域。强大的&互联网+&的大势之下，移动支付作为日趋强劲的后盾，微商就是这么&任性&。
传统企业要想立于不败之地，利用好移动营销这把利剑，选择一个好的移动营销平台是关键。江苏钱吉通柳商贸有限公司及旗下葡萄酒品牌&紫隆山冰酒&就利用钱宝微商平台快速、自助的构建了自己的移动营销阵地，并利用钱宝开展了有效的社交、自媒体营销。通过这种1个平台+7个身份的模式，钱吉通柳最大限度的增加了与手机端客户群的业务接触点。
&在传统生产与营销体系中，葡萄的种植、酒的酿造与销售缺乏良好的信息渠道，交易方式单一且交易渠道落后，政府对于种植农户的扶持与帮助也是有限的，这一系列问题导致了像&北冰红&这种高端稀缺的品种不敌众多外来的洋品牌，需要与时代接轨的智能营销系统发挥巨大的作用。& 钱吉通柳负责人邢露表示，&通过钱宝微商平台，我们国产&紫隆山&品牌冲破传统的营销体系链，打破洋品牌的名牌效应，将传统营销的4P理念转变为网络智能营销的4C联盟理念，将客户、成本、便利和沟通放在首位。&借助钱宝微商的&1+7&模式，钱吉通柳通过多种角色宣传，日营业额对比增长5倍以上。
&微商不同于电商，微商之道在于社交。&钱宝网CEO张小雷表示，目前钱宝网已拥有接近2300万的注册会员，如此庞大的用户群体，将为钱宝微商的发展提供精准客源。同时，由于社交功能的存在，用户间的口碑传播将是对商家最好的推广方式之一，在社交中经营人，在服务中营销自己。钱吉通柳打破了原有有限的渠道，借助钱宝微商成功转型。
当然，风太大，猪也可能被吹飞。微商迅猛发展的大潮，带来一片泥沙俱下。毒面膜、假代购等负面新闻屡见报端，经历了混乱和野蛮生长后的微商，亟需走向正规。钱宝网主动扛起品质微商的大旗，沿着自己的方向起飞。
从上线伊始，钱宝微商便严格监督产品和服务的质量，鼓励用户举报假冒伪劣并严肃处理，致力于营造健康、正品的购物平台，净化微商行业风气，在风口浪尖保持清醒坚守。
移动电商代表着未来，用户网购习惯从PC端到移动端的迁移已势不可挡，今年呈爆发性增长的微商形态，更加速了钱宝的发展。先天优势加上后天发力，钱宝微商使用户的注意力价值通过交易真正变现，钱宝网的平台效益得以最大化，从而完成了注意力经济的闭环，从此&在钱宝赚钱，到钱宝花钱&的生态已具雏型。在互联网大潮中，钱宝网找准了微商这一支点，完成了由创新型媒体平台向社交型交易平台的转型，撑起了整个商业逻辑，促使钱宝网迈入了发展的快车道。
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发布日期： 14:50:40
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