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银监会10天发7文 这些政策将影响到你的钱包
来源：新华视点
作者：吴雨
摘要：银监会下发了7个文件，有服务实体经济的，有监管处罚机制改革的，有防控风险的，有防“三套利”的，有弥补监管短板的……在此期间，银监会相关部门负责人也走马灯似地回答记者提问，争先恐后地介绍改革制度及措施举措。监管部门文件零七碎八地发了这么多，到底会如何影响你我的“钱袋子”？
清明节后的十多天里，银监会下发了7个文件，有服务实体经济的，有监管处罚机制改革的，有防控风险的，有防“”的，有弥补监管短板的……在此期间，银监会相关部门负责人也走马灯似地回答记者提问，争先恐后地介绍改革制度及措施举措。 银监会最近的“画风突变”，与中央提出“要把防控风险放到更加重要的位置”有关。从银监会“换帅”到各项政策密集出台，也就短短1个多月，但从下发的各类文件可以看出，治理当下银行业“顽疾”的思考已不是一天两天了。
监管部门文件零七碎八地发了这么多，到底会如何影响你我的“钱袋子”？ 01
：资金去向不再“雾里看花”
不少人购买，从不看资金投向哪里，仅盯着有多高。也有者坦言，“即便我关心资金去向，但钱到底去了哪里谁又能说清楚？” 这话确实不假，当下不少金融产品结构复杂、链条过长、参与方众多，往往看不出“庐山真面目”。你以为自己买的是理财产品，殊不知资金已投入了的产品，最后钱又通过某个流向某个信…… 本来，投资应该遵守”卖者尽职披露、买者风险自负”原则，但很遗憾，打一开始卖者就没有将信息如实披露，签订的销售合同语焉不详，而代销人员更是净捡好听的说。 为此，银监会最近发了多个文件，把整治的矛头和重点指向了同业业务和。其中，在银监会公布的“弥补银行业监管制度工作项目”中，拟推出《》。 监管要求商业银行提高同业、理财、信托等产品和服务，强化穿透管理，缩短融资链条。对投资者而言，可以更清晰地把控理财或，不会盲从代销人员推荐。毕竟，自己的钱还要自己掌握风险。
购房者：因城施策
3月份多地房地产调控政策密集“加码”，房地产调控成效正在显现。央行统计数据显示，一季度，19.1万亿元，增速环比回落1.1个百分点。 因为违约率较低，且有房屋作抵押，历来受到金融机构偏爱。但随着热点城市房价飙升，眼看风险不断积聚，银行心里也开始打鼓。银行不是当铺，手握一堆房产也不便处置，也是必然。 目前，北上广深均进入“认房又认贷”时代。另据不完全统计，3月全国约30个城市发布了新政。因此，对想贷款的购房者而言，热点城市的一时间恐难放松。 不过，三四线城市房地产去库存的压力仍存，销量依然保持高位，所以“一刀切”的房贷政策肯定是不科学的。由此，监管部门一再强调，分类调控、因地因城施策，落实差别化住房信贷政策。因此对于在三四线城市购房者来说，并未受到太大影响。
在校学生：校园清理后传统机构逐渐回归
一度因为高、学生无力还款而使银行撤出的校园市场，正逐渐被所占领，并以校园网贷、“”等主打的产品最为流行。 但互联网金融公司在校园里“跑马圈地”的过程中，陷阱、裸照抵押、暴力等乱象也应运而生。银监会在近期发布的文件中，点名要清理校园网贷和“现金贷”业务。 其实，清理违规业务容易，但解决在校学生合理的金融需求却不容易。为不把学生们的需求引到“地下”，需要商业银行等传统金融机构重新回到校园，利用互联网金融方式创新更贴合这一群体的信贷业务。
从更长远来看，社会诚信体系建设迫在眉睫。发展在校大学生的信用贷款需要有据可循，因此个人体系需要对大学生这样的信用“小白”加强信息建设，为金融机构提供更为有效的放贷依据。 04
企业主、个体户：整治不当收费降低
由于处于弱势地位，小企业主和个体户面对银行往往缺乏议价能力，有时根本就享受不到“货真价实”的服务，变相推高企业融资成本。有的企业被迫支付了财务顾问费却没有获得服务，有的企业被转为，有的个体户被强制搭售理财、基金、贵金属等金融产品…… 在不断收窄的背景下，银行中间业务收入成为支撑收入增长的重要来源之一，但银行发展中间业务应“取财有道”。虽然监管部门多次发文治理乱收费，但是一些银行通过变换收费项目，给一些服务换上“马甲”又开始收费，这就要求监管部门不断地堵漏洞。
此次监管部门明确提出要整治不当收费，将检查银行是否存在无实质性服务、超出价格目录范围收费，或者是否存在以贷转存、存贷挂钩、以贷收费、浮利分费、借贷搭售收费、一浮到顶、转嫁成本等不合理。如果整治效果明显，小微企业和个体户的融资成本或有所下降。 05
金融从业者：再难套利、调整薪酬
时下，层层嵌套包装出来的金融产品让人眼花缭乱。银行“”的路子不再仅限于投往实体经济，而是更多在机构中空转。资金“脱实向虚”饿瘦了实体经济，却喂肥了部分金融机构，当然还有一些轻松获利的金融从业者们。 金融产品越来越复杂的同时，金融交叉性风险也在加大。对此，监管出重拳治理“监管套利、空转套利、关联套利”，堵住一些有牌照依赖、惯于资金空转的中小金融机构，使其难再坐享其成。 与此同时，监管将在不当激励方面展开专项治理，加大对金融从业人员考评指标和考核机制的检查，看是否存在重业绩轻风险、指标过高过重不切实际，薪酬支付上是否有延期支付，风险责任是否与薪酬挂钩等。 看来，自银行不能“躺着挣钱”后，银行的“金领”当得也不那么容易了，风险责任正逐渐成为衡量薪酬更加重要的标尺。
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严一点好！
资金最不明去向的是银行理财产品。。。
回复时间太瘦指缝太宽: 你说的也没错。不过这么说吧：以前有片混水，谁也不知道里面有鳄鱼还是肥鱼。虽然都不知道，但是就是有人敢下水。被鳄鱼吞了，国家扎起篱笆禁止下水；捞出肥鱼了，国家扎起篱笆开始收门票。后来的人交了门票钱，但未必有肥鱼了。
回复用户: 专业性太强了
回复用户: 只有发生事情了，才能知道用什么政策来监管啊
说得好复杂，投资人看不懂
投资人不是搞金融的，专业名词我们是读不懂的。P2P作为国家金融的补充，难道监管部门不应该做点事情规范行业行为吗？
什么侦测阿
道高一尺魔高一丈，中国永远是先突破后监管，敢拼才会赢。
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沪公网安备 45号403 Forbidden
Request forbidden by administrative rules.中国银监会中国证监会中国保监会；稽查办案经费管理暂行办法；第一章总则；第一条为保证中国银行业监督管理委员会、中国证券监；管理委员会、中国保险监督管理委员会（以下简称三会；案工作的有效进行，规范稽查办案专项经费的开支和管；国家有关财务制度及预算管理规定，制定本办法；第二条本办法所称稽查办案经费是指中央财政为三会对；行、证券（含期货）、保险等金融市场和金融机构进
中国银监会 中国证监会 中国保监会
稽查办案经费管理暂行办法
第一条 为保证中国银行业监督管理委员会、中国证券监督
管理委员会、中国保险监督管理委员会（以下简称三会）稽查办
案工作的有效进行，规范稽查办案专项经费的开支和管理，依据
国家有关财务制度及预算管理规定，制定本办法。
第二条 本办法所称稽查办案经费是指中央财政为三会对银
行、证券（含期货）、保险等金融市场和金融机构进行大型
非经常性、专题性现场检查、稽查、取证及办案等项目而安排的
专项项目经费。
稽查办案经费由三会会本级及省级派出机构统一安排。地市
级派出机构不安排该项目经费，同一地市内的日常检查工作所需
费用通过基本支出解决。
第三条 稽查办案经费的使用必须遵循下列原则：
（一）遵守国家有关法律、法规和财务规章制度。
（二）项目支出专款专用原则。三会应严格按照本办法规定
的开支范围使用稽查办案经费，不得调整用于基本支出；非稽查办案人员或稽查办案人员非办案过程中发生的费用不得在稽查办案费中列支；不得用于基本建设项目开支。
（三）要坚持规范管理的原则。稽查办案经费各项费用的开支范围和标准要建立规范的内部审核和报批程序。
（四）在保证办案工作的合理需要下，要遵循勤俭节约、注重实效的原则。
第四条 本办法适用于三会会本级及其派出机构。
开支范围、标准和规定
第五条 稽查办案经费的开支范围主要包括三会会本级及其派出机构稽查办案人员的差旅费、通讯费、交通费、工作误餐费和夜餐费、查证费、办案设备租赁费、房租费用、会议费、审计咨询费以及托管费。其中，在稽查办案过程中发生的，应在正常公用经费中列支的费用不在此列支。
差旅费是指稽查办案人员到外埠和境外检查、调查、取证所发生的差旅费用。
通讯费是指在稽查办案过程中发生的电话费、上网费、传真费等。
交通费是指在稽查办案过程中发生的租车费、过路过桥费、停车费以及车辆修理费等。
工作误餐费和夜餐费是指稽查办案人员因在办案过程中不
能回单位或回家用餐而在外用餐的补贴；夜餐费是对稽查办案人员因工作需要加班到晚上11点钟以后的夜餐补贴。
查证费是指稽查办案人员需到境内外进行调查、取证发生的查证费用，包括办案人员办案时支付的资料费和提供给证明人的有关费用。
设备租赁费是指在稽查办案时所需的设备在会本级及派出机构无法解决又急需的情况下，临时租用设备的开支。
房租费用是指在稽查办案过程中，办案人员根据切实需要在机关以外租用临时办案用房所发生的租房费用。
会议费是指稽查办案人员为所办案件进行组织和布置工作而举行的专项工作会议所发生的住宿费、会议室租金以及其他费用。
审计咨询费是指在稽查办案过程中聘请的会计事务所、律师事务所等中介机构以及专家顾问等参与办案所支付的费用。
托管费是指三会为处置金融机构风险采取行政性监管行为，专门支付给托管机构用于托管工作开支的费用。
第六条 稽查办案发生的上述费用，应按下列经费开支标准和规定执行：
（一）差旅费：稽查办案人员到外埠出差，或到境外调查、取证，按
国家有关规定执行。
（二）通讯费：稽查办案期间发生的固定市话费、长途电话费、传真费、上网费等按有关规定凭单据报销。
（三）交通费：在稽查办案期间，所需办案车辆原则上由会本级和当地派出机构安排。在会本级和当地派出机构确实无法解决的情况下，又必须乘坐出租车而发生的租车费、过路过桥费、停车费，可凭单据报销，要从严掌握；在稽查办案过程中发生的车辆修理费，凭有关凭证据实报销。
（四）工作误餐和夜餐费：根据办案天数，按每人每天20元标准向办案人员发放。
（五）查证费：稽查办案人员在境内、外调查、取证时，为取证发生的资料费凭单据报销；必须向证明人和举报人提供一定费用的，应按有关规定和会领导批准要求从严掌握。
（六）设备租用费：稽查办案所需的设备，原则上应从会本级和派出机构现有的设备中调剂解决，如调剂不能满足办案需要又急需的，可以临时租用，所需费用凭单据报销，但必须严格控制租用时间和数量。租用的设备，应在办案工作结束后，及时办理退租手续。
（七）房租费用：为了保证稽查办案工作的顺利进行，保证办案的安全性和保密性，在会本级、派出机构内部无法调剂解决专案组办案用房时，可以在外租房。包租用房每套每天按150元掌握，最高不超过200元（仅限于部级领导），租房数量和时间必须从严掌握。
（八）会议费：会议费的开支标准按照有关规定执行。
（九）审计咨询费：因案情需要聘请律师事务所、会计师事
务所、资产评估事务所等中介机构参与办案的，其参与办案人员开支标准参照三会稽查办案人员的开支标准，费用由聘请单位予以报销。审计业务费开支标准按照有关规定执行。
（十）托管费：开支标准按有关规定执行。
第三章 经费内控制度与预算管理
第七条 三会会本级及派出机构要建立稽查办案经费内部控制制度并报财政部备案，包括专项经费的立项与申报、批准与执行、决算与评估等。
第八条 三会每年所需稽查办案经费，由会本级按照本办法规定的开支范围和标准编制经费预算，报财政部审批后执行。
三会在编报预算时，应将详细的年度检查和办案计划，以及相应的经费测算情况一并上报。
第九条 稽查办案费纳入三会行政事业性项目支出管理，按案件及费用设置明细科目核算。
第十条 三会会本级在预算分配时可预留一定比例的稽查办案费，用于解决年度预算执行中突发的重大案情所需经费。
第十一条 三会会本级及其派出机构的财务部门要加强对稽查办案经费预算执行的监督。稽查办案费年终如有结余，按《中央部门财政拨款结余资金管理暂行规定》（财预[2005]46号）执行。
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