新的监管形式下p2p平台的监管该怎么选

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2017-01-23 11:25 标签： p2p平台监管细则
监管细则即将落地 投资者选择P2P平台时更谨慎-中新网
监管细则即将落地 投资者选择P2P平台时更谨慎
P2P饱受争议的是资金安全问题。(资料片)
　　2014年，国内的P2P网贷市场有了突破性进展，在贷余额超过千亿，总成交量也突破三千亿，不过由于监管尚存空白，也出现了多家网贷平台跑路的情况。在刚结束的全国两会上，监管部门已经表示互联网金融的相关监管办法将很快出台。在网贷行业即将迎来规范整治之时，投资者在选择平台时也应更加谨慎。
　　本报记者 张E 　　　　
　　借款数目巨大，要提防抵押物变现风险
　　“P2P网贷可以说是一种创新的小额民间借贷，通过平台的中介作用，快速实现个人对其他陌生人的借贷。”厚生资产运营总监孟祥介绍，P2P借贷对象是有小额资金需求的个人，用途通常包括个人教育、消费、应对突发事项、小企业主资金周转等方面，资金需求额从几千元到数十万元不等。为了防范借贷风险，一笔出借资金通常会在P2P平台的协助下，分散借给很多不同的借款者，如2万元可分别借给10个人，以防止单一借款人违约带来本金的重大损失。
　　对于投资者来说，一定要通过平台了解借款人的借款用途，对于中小企业老板为企业经营而开出的、动辄上百万的借款需求，就要谨慎对待。虽然借款企业可能有充足的抵押，但数额过大的借款标的也放大了风险，企业一旦出现了还款问题，抵押物在短时间内也难以完全变现。
　　省内较大的P2P平台鲁商贷在年初遭遇了借款企业严重违约，平台将全部风险准备金都垫付后出现了提现困难。尽管平台一直在对几家借款企业进行催收，而且通过正规的诉讼程序可以保全财产处理抵押物，但处理时间较长，诉讼费和担保费也会形成开支。
　　用房子做抵押的，得查查房屋他项权证
　　由于投资者没有精力或能力对借款者进行有效的风险识别与管理，绝大多数P2P平台承担了该部分职能帮助投资者把关，能否把好关非常重要。投资者可从平台的风险管理部门人员规模、采用的风险识别技术、是否使用量化风险模型、风险管理团队主要领导者金融工作背景、公布的坏账率水平等多个方面，进行综合比较判断。
　　“我们知道银行在放贷款时都会对企业有抵押物的要求，在P2P平台上借钱给陌生人时，也应该对其抵押物的情况进行考察。”孟祥介绍，国内网贷平台对个人的抵押物要求一般是车和房，而投资者需要注意的是核验相关的抵押证书。
　　以房屋抵押而言，平台需出具借款人抵押房屋的房屋他项权证才能对风险有所把控。他项权证是房屋产权登记机关颁发给抵押权人或者典权人等项权利人的法定凭证。根据担保法，房产设有抵押，即他项权证未注销，该房产处置权受到限制，未经抵押权人同意不得进行合法交易，不能办理产权过户等相关手续。“所以你去考察一个网贷平台是否靠谱，可以先问问那里有多少张房屋他项权证。”孟祥说。
　　“现在规模较大、风控较严的P2P平台都希望监管细则尽快落地，让这个行业实现优胜劣汰。”孟祥说，此前监管部门曾在不同的场合透露出对P2P监管的思路，比如必须明确中介性质、不得设立资金池、必须具备一定的技术能力、明确资金约束机制以及加强信息披露等，行业内也只能以此作为红线进行自律。
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【编辑:张明燕】
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当网贷开始监管 该怎么选择P2P平台？
当网贷开始监管 该怎么选择P2P平台？
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来源于：网贷导航
发布人：管理员
发布于： 9:38:14
&& &最近坊间盛传监管将至，一时间众多投资者人心惶惶，担心监管后大量网站将无法运营。&&& 其实只要认真分析下便可探知银监会的监管目的。肃清不良P2P平台，规范P2P行业，可以看出政府是以维稳的基调在监管，在此基调下，投资者大可不必人心惶惶，只需要投P2P时仔细斟酌所投平台与项目即可。根据现阶段盛传的四条方针：&&&& 1.不会进行牌照监管而采取备案制&&& &2.确定P2P最低注册门槛将介于1000万-5000万元&&&& 3.平台不能进行项目担保、资金必须进行独立托管&&&& 4.必须向监管部门披露逾期数据等。&&&&国家想要达到什么目的？&&& 我们来客观的分析政府这几条方针的含义&&&&第1条：银监会对P2P行业倾向于更柔和的政策。这是由于中国金融长期被银行垄断，广大的中小微企业以及普通个人无法享受到金融服务，金融压抑现象很严重，我们金融垄断造成了金融效率低下，大量的小微企业，很多金融需求得不到满足，获取资金的成本高，传统金融机构也得不到满足。&&& 政府对P2P不会进行牌照监管而采取备案制，这完全说明监管部门希望鼓励竞争，推动利率市场化，对整个P2P行业的存在价值是一种认可。“政府实际是希望今后民间金融通过市场化方式，对传统金融形成倒逼机制，走到台面上来，阳光化，倒逼传统金融进行改革，类金融机构也加入到变革中来，政府有改革金融效率的愿望。&&& 第2条：确定P2P最低注册门槛将介于1000万-5000万元，这条政策算是政府给P2P网贷行业提供一个准入门槛。在行业鱼龙混在的背景下，对注册资金进行限制，这是银监会的最简单粗暴的一招（虽然效果未必好）。主要缘由在于，注册资金并不能衡量平台的实力。大量平台通过垫资虚报、代理等各种渠道造假。&&& 第3条：平台不能进行项目担保、资金必须进行独立托管。平台不能进行项目担保，这是银监会给平台“做减法”，是希望推动平台向信息中介靠拢，减少平台自身刚性兑付的责任，降低平台运营风险。资金必需进行独立托管，则是告知大众，平台不要去碰“钱”。深层次一点看，政府希望平台减少中间环节，不要参与到借贷交易中去，做纯信息中介。环节越少，费用越低，如此一来，才能真正降低借款者的借款成本，将普惠金融落到实处。&&&& 第4条：必须向监管部门披露逾期数据等。政府寄希望于此来推动行业信息的公开化、透明化。关键在于各平台主观上是否会积极配合，因为作弊、造假并不是很难。现阶段，许多平台的逾期数据水分比较大，政策方面在这块具体如何实施也是个问题。&&& 综上，银监会制定四条监管的目的很明了，第一：提高行业门槛，肃清劣质平台，同时鼓励竞争，期待P2P行业能推动利率市场化，同时低级诈骗的空间将越来越小；第二：推动P2P平台向纯信息中介靠拢，不要接触“钱”，同时平台本身不提供担保，降低平台自身风险；第三：推动行业信息透明化，必须向监管部门定期披露信息可以证实。&&& 面对监管，投资人该怎么投&&& 几条监管传言再次将P2P行业推向风口浪尖，面对如此大环境，投资人该怎么投呢？&&& &一、先选平台后选标，有限分散是王道。&&&&监管将至，平台倒闭潮难以避免，选择一个相对靠谱的平台非常重要。而分散投资在任何时候都是降低风险的不二选择，但恒恒在此提醒各位看官，不要盲目分散投资，人的精力毕竟有限。就平台的选择方面，众多大神都给了相当多的建议，在此鄙人资金、担保以及项目几个方面说几点。&&& 二、资金方面&&&&银监会近乎“赤裸裸”的明示，资金必须进行独立托管，在此情况下，若平台还无动于衷，不采取一点措施，此类平台应当远离。或有“跑路”潜质，或是运营能力低下，银行或第三方支付不愿与其合作。&&& 三、担保方面&&& 理由同上，政策上早就有说明，平台不能自身提供担保，故投资人尽量选择有信誉良好的融资性担保机构进行担保的P2P平台。目前市面上存在许多平台与非融担、资质不好的融担公司合作，而此类担保公司存在着杠杆过高、资金错配等问题，并不具备足够的担保能力。&&& 四、项目方面&&& 银监会在多种场合，有意或无意的明确了互联网金融的定位——传统金融是的补充，传统金融仍为主流，互联网金融不能改变金融风险的本质。作为传统金融的补充，那服务受众基本也可确定为是传统金融服务不到的小微企业，相对“屌丝”的个人群体。大的项目目前来说，传统金融基本能够服务到，P2P平台并没有什么优势和诸如银行之类的传统金融机构竞争。&&&&故对投资人来说，尽量不要去投过大的项目，一方面是不排除有卷款跑路的嫌疑；另一方面来说，P2P的主要服务客户还是“屌丝”群体，做大项目一旦发生逾期或坏账，P2P平台很难承受，运营风险很大。标签：网贷，网贷导航，网贷平台，网贷大全网贷导航：
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