如何判断网贷平台是否设立资金管理平台池

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2017-01-20 21:12 标签： p2p网贷平台
一文让你正确认识和辨别P2P的资金池！
资金池，顾名思义，就是把资金汇集到一起，形成一个像蓄水池一样的储存资金的空间。 资金池也称现金总库，和公司也有资金池。银行是通过贷款和存款流入与流出，使这个资金池保持基本稳定的状态。而保险公司则通过赔付的资金流出和新保单的资金流入使之保持平衡。可是，银行有资金池，我们并不以其为怪。然而，在P2P网贷行业里，一听见资金池就似乎感觉不妙，仿佛资金池已成了平台出问题的代名词之一，更像是成了过街人人喊打的老鼠，处处考验着平台的道德标准。到底如何看待资金池这个事情?其实，对于资金池，仁者见仁智者见智。有人认为，如果正规合理运用资金池，通过正常调配资金来满足部分投资人对短期项目的偏好，平衡短期项目与长期项目中间的矛盾，将对业务发挥很大益处;也有人认为，资金池是问题平台高发的危险区，一旦被不正规平台利用，给投资人造成的将是莫大损失。关于资金池，有一种说法是，网贷平台在不托管的情况下形成的资金池，也就是一味的进行大量充值而未投资的站岗资金。也有人将资金池形成原因大致分成了三类，一是在借款项目未产生之前，由平台事先募集而成;二是在所投标的未满之前，由投资者所投标的形成;三是由投资人资金分离出的所谓风险保障金形成。在三类形成原因中，第一类与期限错配有些牵扯，很容易触及非法集资的红线，是很多问题平台提现困难、跑路倒闭的导火索。如果将资金池中具有的沉淀资金进行不合理放款，一旦出现与大量投资者提现度失去平衡的状况，资金链断裂的可能性很大。第二类由于平台采取方式不同，一些未采取分段计息的平台，满标之前不产生利息，投进去的资金需要站岗一段时间，这也是不少人埋怨疑虑的一点，也是被问题平台容易利用的一点。第三种就类似于从投资人的资金中分离出来资金用作风险保障金，这些资金的主要用途就是弥补借款人的不良借款等。那么，有打擦边球的资金池吗?有业界人士认为：资金池涉及资金汇集且错配，也就是资金汇到平台的一个账户里，通过新项目进行募集资金，然后将新募集来的资金用于偿还老项目的到期还款。而一旦其中一个项目出了问题，很容易引发其它项目出问题，也就增加了平台卷款跑路的可能性。至于打擦边球的资金池，可以说虽是资金汇集但专款专用，也就是资金汇到了平台的一个账户里，但是资金是专款专用形式，从哪个项目中募来的钱就划给相应的借款人，用于哪个项目的还款就归还于相应投资人，不穿插使用。但即使这样，不正规平台依旧可以卷款跑路。目前，打着托管旗号的平台不少，而实际上背后涉及的问题平台也不少。通过查看充值、交易或反馈的短信等信息，来判别资金是否汇集在平台账户，辨别成功的几率太小，对于普通用户而言很难判别。对此，有业界知情人士给出了两种简单判别方法：首先，在寻找的这个平台借款，待募集成功后对所进账户资金来源进行查看，也就是对方通过哪个账户给我们打款的，需要我们还款到什么地方。而如果是托管，需要我们自己从第三方账户提现，还款也是需要我们自己充值到我们自己的第三方托管账户。其次，在我们进行投标时，注意资金被划出的时间。如果是托管，一般情况下，我们确定进行投资之后，资金会被先冻结，直至满标后再将资金一起划走，并统一的直接划到借款人的托管账户中。也就是说，如果我们进行了投资，而在没满标的情况下，资金就已被划走，除公布的特殊情况外，那就可能是遇到资金池或者资金池擦边的情况了。
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怎么判别一个平台是不是真的有第三方资金托管？
152*****5208
查看次数：114次
真的存管需要在存管银行开通账户，提现时会跳转到存管银行页面，还会收到银行的短信提醒，可以在银行查询平台数据报告。
本回答由提问者推荐
186*****7730
全部回答（3）
真正的存管在注册时，除了要注册网贷平台，还要在第三方存管平台注册一个账户，会受到提示已开通资金存管账户，有短信通知，投资的过程中需要跳转到第三方存管平台进行操作。
187*****7135
自己注册时间操作一下，很简单的，一般注册完了还有一个注册第三方的就说名有第三方托管，如果注册直接可以投资的100%没有第三方托管。
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如何判断P2P网贷平台是否合规
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判断p2p网贷平台风控体系可以从以下方面来判断：　　1、平台背景，也就是他的股东背景，最近有没有风投投资，还有就是看他的注册资本，一般来 说注册资本在1000万以上的相对来说风险会小点，记住这个注册资本一定要是实缴。　　2、成立历史，就是看他的运营了多少年，一般来说一个平台能稳定运营4年以上，其平台安全性还是有一定保证的，不过这个也不一定，对于有庞氏骗局的平台，越到后面，问题爆发的可能性越大，这个就要结合平台的产品来分析，包括收益率，坏账率等等。　　3、资金存管，这个其实业内都在呼吁，前段时间也有媒体报道，国内真正实行资金存管的只有48家，绝大多数还是处于灰色地带，相对来说，有资金存管，平台出问题的可能性会小一点。　　4、平台产品收益率，任何投资都是有风险的，对于那些动则10%的收益率，我们一定要仔细了解其产品，看看他到底凭什么可以给投资者这么高的收益率，如果算是平台自己本身的收益，那就更高了，其风险值得投资者注意！注意要点：不管如何，资金安全始终要放在第一位，任何时候都要冷静思考，要记住，天下没有免费的午餐！
回答者：g***2 |
　　您好，辨别是否有资金池，从以下几点来看：　　1、平台是否有第三方资金托管　　第三方资金托管，是指平台所有的资金流转都要经过第三方支付平台或者银行，由第三方支付平台或银行对P2P平台的资金出入进行管理，平台无权随意动用资金。在第三方资金托管的情况下，平台不能随便动用投资人的资金，也就能有效避免平台设立资金池。　　但需要注意的是，目前P2P平台的第三方资金托管主要是和第三方支付平台合作，与银行合作进行资金托管的平台非常少，投资人要注意辨别平台是否是真正的第三方资金托管。　　2、投资、借款是否是一对一　　正常情况下，投资人的投资和借款人的借款是要一一对应的，即投资人的投资资金要有一个明确的借款人或借款项目。　　判断投资、借款对象是否是一对一，一个非常简单的方法就是看P2P平台提供的借款协议中，借款对象与平台上的借款人是否统一。如果投资人只是将钱交给平台，几个月之后拿收益，这样看似方便，投资人不用为选项目费心，但实际上却是增加了平台资金池的风险。　　3、根据充值、回款的账户判断　　投资人在充值时要注意，充值对象是平台账户还是第三方支付账户；在提现时，要注意是平台账户打款还是第三方支付账户打款。如果充值和提现的账户是第三方支付的账户，那么，平台设立资金池的可能性较小；但如果是个人账户或者是公司账户，投资人就需要多加小心了，这样的平台设立资金池的可能性是很大的。　　此外，如果平台采用线下充值的方式，即投资人的资金直接通过银行转账到平台公司账户或个人账户，投资人就需要额外注意了，采用这种方式的平台，其设立资金池的可能性是非常大的。　　由于P2P平台还没有明确的监管政策，关于P2P网贷的资金池也没有一个十分明确的定义，因此，投资人要综合多方面因素进行判断。希望以上能帮助到您，祝您生活愉快~
回答者：g***2 |
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