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保险的报案技巧
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你可能喜欢保险费改后，车主应该怎么做
车险对于每个车主来说是再平常不过的一样事物，一样产品。但是这样产品的费用体系从去年开始到今年7月，发生了一次较大的变革。
车险费改是国家对车险费用的一次改革调整，改革后的车险费用会通过更多维度计算得出车辆保险的费用，根据车辆上年或者上几年的出险情况等数据的不同，下一年车险费用也会发生变化。
简单的说费改后你的车险很有可能涨价哦！很多人可能一时半会儿搞不明白，今天高达就为大家简单梳理一下。
“费改”是什么鬼
我国从2015年6月开始分批次进行“费改”。到日，我国将全面实施车辆商业险费率新政。下图为我国费改的区域时间图。也就是说，今年7月以后全国开始实行新的车险费用政策。
费改后，有什么变化？
根据费改政策，费改后车险费率计算会严格参考上一个保险周期出险情况根据相关系数计算出下一个保险周期保费的费率并最终得出应该保费的费用。那费率到底有怎样的变化呢？高达做了一张图供大家参考：
通过上图，简单直观的可以看出车险费率变化和出险次数之间的关系。
上图中数据仅为国家政策大方向，据悉不同地区或者同地区的不同保险公司可能还有自己的一些细节政策，因此最终结果不同区域/保险公司可能会有差异。高达从车险业内渠道了解到，目前四川省各家车险的保费计算方式为：
商业车险保费=基准保费*费率调整系数
1、基准保费=基准纯风险保费/（1-附加费用率）
2、费率调整系数=无赔偿优待系数*交通违法系数*自主核保系数*自主渠道系数（目前四川省暂未将“交通违法系数”纳入计算，故该系数为1。貌似北京地区已经加入这个参考系数）
很多朋友表示看过上面的纯文字已经方了...
方了不要紧，因为高达最开始和你一样看到这些也方了。不过没关系，可以举个例子：
从上面的图例可以看出费改后车主在车险费用上支出的变化。简单来说就是出险次数越多，来年的保费越高。而费改前各家保险公司通过各种形式打折的行为也将消失，将统一按照有关政策和计算方法得出来年车险费用。
车险新政在对于车险费用计算上相较于费改前的计算方式融入了更多的系数和参考维度，对于行车习惯不太好或者没事就报保险的车主来说，此刻的心情应该是这样的：
算了，宝宝不哭。因为哭也没用~~~~
这还没完！除了出险情况影响保费外，高达注意到这次的车险新政策中还引入了车辆“零整比”的概念。
零整比的引入，导致即便是同售价的不同品牌的车型在车险费用投入上也是不同的。零整比越高的车型保险费率相应越高，保险费用也会随之提高。
那么，费改后，车主该怎么做？
既然费改是无法阻止的，那只有欣然接受。对于平时行车习惯较好不怎么出险的车主来说，费改对于他们来说是一个好事儿，毕竟通过良好的习惯能在将来的保费上节约不少钱。而对于没事儿就出险，轻微剐蹭一下就找保险公司报销费用的车主，不得不在费改后改变自己的行车习惯和保险使用习惯了。
最后几个Tips
1、买车不要只看车价，还需要考虑车辆的零整比。而且零整比也关乎到车辆后期的维修成本投入，关注一下没有错。
2、充分了解国家的新车险政策以及当地的车险政策
3、改变一下行车习惯和保险使用习惯。严格遵守交通规则，保持安全车距。这样不仅能构建一个更加和谐的交通环境，还能从账面上为您节省一笔钱。何乐而不为？
4、事故在所难免，遇到事故后，自己先算算维修成本，再来决定是否报保险。（例如一个简单的剐蹭可能去外面洗车店几十块钱就能解决，报保险成本更高）
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小剐蹭到底要不要走保险？
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小剐蹭到底要不要走保险？
本人小白，考完驾照就没开车。。。
前两天刚提了1.6T精英的，幻白，边开边练手了
今早停车的时候，不小心蹭墙了，车右前脸，大灯下面刮了点，有一条5、6公分的划痕比较深，都露出里面的黑色材质了
本来想直接去修修，走保险。身边朋友又建议，这样的伤肯定少不了，不如攒几个一块出保，不然会影响明年续保的折扣。。。。。。
大家怎么看待这个问题呢？老划痕时间久了，会影响保险赔付吗
图片如下，这个位置要不要紧呢？
[ 本帖最后由 风吹日晒的小草 于
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本人小白，考完驾照就没开车。。。
前两天刚提了1.6T精英的君威，幻白，边开边练手了
今早停车的时候，不小心蹭墙了，车右前脸，大灯下面刮了点，有一条5、6公分的划痕比较深，都露出里面的黑色材质了
本来想直接去4s店修修，走保险。身边朋友又建议，这样的伤肯定少不了，不如攒几个一块出保，不然会影响明年续保的折扣。。。。。。
大家怎么看待这个问题呢？老划痕时间久了，会影响保险赔付吗 没事啦，只要不是铁的地方，先暂时放着。
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没事啦，只要不是铁的地方，先暂时放着。 晚上回去拍照，您帮忙看看吧，谢谢哈
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晚上回去拍照，您帮忙看看吧，谢谢哈 没事，不用拍，前车盖， 车顶，4门 ，后车盖，破漆看到黑就要补，因为铁遇空气会氧化，生锈。前挡塑料的，不挑剔或不大就别补，补要整个前面补的。
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绿灯15秒，红灯90秒......红灯90秒.......绿灯哪去了？
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没事，不用拍，前车盖， 车顶，4门 ，后车盖，破漆看到黑就要补，因为铁遇空气会氧化，生锈。前挡塑料的，不挑剔或不大就别补，补要整个前面补的。 已上图，不忙的话，劳烦您再看看啦，这个位置打紧不？谢谢呀
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已上图，不忙的话，劳烦您再看看啦，这个位置打紧不？谢谢呀 没事，我这也有一点点，停车停太近了刮到。如果你怕影响美观也可以去补漆，不过要整个前面全补，不然颜色看起来有差异。如果你有钱，论坛里不是有人改了GS的前脸，可以跟他买脱下的前脸。
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已上图，不忙的话，劳烦您再看看啦，这个位置打紧不？谢谢呀 如果你在4店买的而且是平安的，去做保险估计它会帮你刮长到1米。再补漆，这么小，报不了。他没赚。
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如果你在4店买的而且是平安的，去做保险估计它会帮你刮长到1米。再补漆，这么小，报不了。他没赚。 GS就算了吧，本身就不是讲究的人，哈哈
多攒几处，一块报划痕险的话，怎么操作呀？
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xuser8154711
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我感觉1000以内能解决的问题都可以不需要
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相关论坛：新车投保后遇剐蹭 保险公司拒赔无牌照事故车_保险新闻_行业动态_新浪财经_新浪网
新车投保后遇剐蹭 保险公司拒赔无牌照事故车
　　家里买辆车使出行越来越方便，但不少人买车之后，图一时方便，开着无牌车取牌照。殊不知，车辆无牌上路出了事故，保险公司是不予理赔的。
　　案件回放 新车投保后取牌遇剐蹭
　　今年4月15日，徐女士购置了一辆东风标志307轿车。当日她向保险公司投保机动车辆保险，保险公司为徐女士开具了4136元的保险费发票。按保险合同约定，保险期间自日至日；投保险别包括车辆损失险、全车盗抢险、不计免赔率、车上人员责任险等险种；投保人在被保险车辆出险后48小时内向保险公司报案，同时约定盗抢险自领取牌照之日起生效，保险止期不变，若车牌号、发动机号、车架号与行驶证或车辆实际情况不符合，保险人不承担保险责任。
　　日，徐女士的丈夫在驾驶汽车到检测场验车上牌照过程中发生剐蹭，造成车辆损坏，徐女士立即向保险公司报案。次日，徐女士花了4642元对车进行了修理。但当徐女士到保险公司准备索赔时，保险公司却以被保车辆发生事故时没有行驶证、号牌或临时号牌、移动证，属免赔范围为由拒赔。
　　在与保险公司进行了多次协商无果后，徐女士认为，自己支付了保险费，保险公司应当履行理赔义务。投保时保险公司并未向自己做任何说明，也未明示免责条款，免责条款不应发生法律效力。另外自己投保时，保险公司确实知道车辆没有行驶证，也没有临时号牌和移动证，但没有要求补办相应手续后再签订合同或投保。现在出了保险事故就拿出保险合同要免责，明显不公平。自己发生保险事故和没有号牌没有直接联系，和保险公司是否理赔也没有必然关系。因此，徐女士将保险公司起诉到西城法院，要求保险公司理赔。
　　保险公司却称，徐女士的车发生保险事故时是在检测场内，并且没有行驶号牌或临时号牌。依照保险条款的约定，保险事故属于免赔范围，保险公司有权拒绝理赔。徐女士购置新车，法律没有规定不允许投保，保险公司不对车牌承保，保险合同虽成立但不生效。
　　保险条款的免责条款保险公司已在保险单上明示告知投保人，请其详细阅读保险条款，特别是责任免除条款和投保人、被保险人义务条款。免责条款也是用加黑字体印制，保险公司已尽了告知义务。
　　原来，在保险单的明示告知栏中，保险公司要投保人详细阅读保险条款，特别是责任免除和投保人、被保险人义务。其中机动车辆保险条款中明确写明：除非另有约定，发生保险事故时无公安机关交通管理部门核发的行驶证、号牌，或临时移动证的，保险公司不负赔偿责任。
　　法官说法 无牌车上路属违法行为
　　法院经过审理后认为，徐女士与保险公司签订的保险合同中，明确约定了没有公安机关交通管理部门核发的行驶证、号牌，或临时移动证的投保车上路，发生交通事故，保险公司不负赔偿责任，并用显著字体标出，可以认定为保险公司履行了告知义务，因此判决驳回了徐女士的诉讼请求。
　　“虽然法院没有支持徐女士的诉讼请求，但并不意味着保险公司的做法就没有不妥之处。”审理此案的北京市西城区人民法院法官石梅对记者解释道，保险公司承保时，明知车辆没有临时号牌和移动证，却予以承保，承保期间开始时车辆没有号牌，免责条款却对没有号牌的车辆发生的保险事故免赔，保险公司存在不当得利。
　　因为保险公司称车辆上牌照后保险期限可以顺延，但保险公司对此并没有向投保人说明。但并不因此就应承担理赔责任。
　　保险公司设立这一条款的目的是，无号牌车辆不能上路行驶，而保险公司对此不予理赔，这与道路交通安全法的相关规定一致。
　　有牌照再上路，既遵守了法律又减少了保险风险，因此该条款既合理又合法。如果该条款无效，无牌照车辆上路得到保险保障，直接可能引发公共道路交通安全不稳定的情形发生。投保人、被保险人只要按照法律规定办理相关牌照后上路，就不会涉及保险公司引用此条保险免责条款拒赔。因此，涉案保险免责条款规定无牌照车辆上路发生的保险事故，免除保险公司的赔偿责任属合法有效的条款。
　　另外，保险合同免责条款适用的前提是被保险车辆无牌照上路，属于违法行为。如果遵守法律就不会导致这一条款的适用。所以保险公司的做法虽有不当之处，但仍应支持。
　　免责条款在本案中是否生效，则要看徐女士投保机动车辆险时保险公司是否尽到了说明义务。
　　石梅说，徐女士投保机动车辆险时，保险单中明示告知投保人详细阅读保险条款，特别是责任免除和投保人、被保险人义务条款。保险公司的保险条款中免责条款均是用黑体字加深印制，我们可以认为保险公司履行了通常意义上的说明义务。石梅最后提醒广大车主，买车前要了解相关的交通法规，不要图一时方便而违法。同时，购买保险时要主动向保险公司业务员询问有关免责条款的规定，购买保险后要及时阅读保险合同，熟悉保险条款，减少理赔时给自己带来的不便。
&&& 商报记者 郭莹
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