& 我国政府是人民的政府知识点 & “随着信用卡的普及，信用卡恶意套现行为开始...”习题详情
252位同学学习过此题，做题成功率69.8%
随着信用卡的普及，信用卡恶意套现行为开始蔓延。“信用卡套现”是指持卡人不是通过正常合法手续（ATM或柜台）提取现金，而是通过一些非法中介机构以ＰＯＳ机刷卡消费的名义将卡中信用额度内的资金以现金的方式套取，同时又不支付银行提现费用的行为。信用卡恶意套现不但使不法商家从中赚取高额的手续费，还带来一些持卡人以卡养卡恶意透支，损害银行利益，严重地干扰了国家的金融秩序和贷款秩序。打击信用卡恶意套现，必须①完善法律法规，对一切套现透支行为追究刑事责任②完善个人信用评级机制，加强对信用卡申请人的资质审查③金融监管部门要加强监管，约束银行的滥发信用卡行为 ④发挥市场在资源配置中的基础性作用①②③④①②③③④②③
本题难度：一般
题型：单选题&|&来源：2011-浙江省台州市高一上学期期末考试政治卷
分析与解答
习题“随着信用卡的普及，信用卡恶意套现行为开始蔓延。“信用卡套现”是指持卡人不是通过正常合法手续（ATM或柜台）提取现金，而是通过一些非法中介机构以ＰＯＳ机刷卡消费的名义将卡中信用额度内的资金以现金的方式套取，同时又...”的分析与解答如下所示：
找到答案了，赞一个
如发现试题中存在任何错误，请及时纠错告诉我们，谢谢你的支持！
随着信用卡的普及，信用卡恶意套现行为开始蔓延。“信用卡套现”是指持卡人不是通过正常合法手续（ATM或柜台）提取现金，而是通过一些非法中介机构以ＰＯＳ机刷卡消费的名义将卡中信用额度内的资金以现金的方式套...
错误类型：
习题内容残缺不全
习题有文字标点错误
习题内容结构混乱
习题对应知识点不正确
分析解答残缺不全
分析解答有文字标点错误
分析解答结构混乱
习题类型错误
错误详情：
我的名号（最多30个字）：
看完解答，记得给个难度评级哦！
经过分析，习题“随着信用卡的普及，信用卡恶意套现行为开始蔓延。“信用卡套现”是指持卡人不是通过正常合法手续（ATM或柜台）提取现金，而是通过一些非法中介机构以ＰＯＳ机刷卡消费的名义将卡中信用额度内的资金以现金的方式套取，同时又...”主要考察你对“我国政府是人民的政府”
等考点的理解。
因为篇幅有限，只列出部分考点，详细请访问。
我国政府是人民的政府
与“随着信用卡的普及，信用卡恶意套现行为开始蔓延。“信用卡套现”是指持卡人不是通过正常合法手续（ATM或柜台）提取现金，而是通过一些非法中介机构以ＰＯＳ机刷卡消费的名义将卡中信用额度内的资金以现金的方式套取，同时又...”相似的题目：
国家公务员局发布了《公务员职业道德培训大纲》，提出“十二五”期间我国将对全体公务员进行职业道德轮训。这表明政府履行&&&&文化建设职能经济建设职能社会公共服务职能民主政治建设职能
(25分)目前，我国对压减钢铁产能．降耗治污展开了攻坚战。材料一：材料二：我国北方某省拥有2亿多吨的钢铁产能，未来计划消减6000多万吨产能．在产能调整过程中，该省坚持不区分国有．民营，注重发挥市场机制：淘汰落后，鼓励企业之间的联合重组．优化钢铁企业的布局：大力支持技术先进．市场欢迎，节能减排措施到位的钢铁企业．材料三：调整钢铁行业的产能，涉及到企业的关停、工人的安置、环保设施的改进和财政收入的减少等问题，这就要求既要做好“减法”，减压过剩的、落后的产能，控制能耗，减少排放，改善环境：又要做好“加法”，推动产业升级，培育新产业，保证财政收入、人员就业和整个经济社会的平稳发展．因此，一位钢铁生产大省的省长说．实施钢铁行业调整，对政府来说，是一件非常重大的事情。（1）分析材料一表格所反映的经济问题。(4分)并结合材料二说明我国钢铁行业应如何以科学发展为主题，加快形成新的经济发展方式?(12分)（2）结合材料三，运用政治生活知识回答，为什么说实施钢铁行业调整是政府的一件非常重大的事情?(9分)&&&&
材料中“某银行”不可能是&&&&中国银行交通银行中国农业银行中国人民银行
“随着信用卡的普及，信用卡恶意套现行为开始...”的最新评论
该知识点好题
该知识点易错题
欢迎来到乐乐题库，查看习题“随着信用卡的普及，信用卡恶意套现行为开始蔓延。“信用卡套现”是指持卡人不是通过正常合法手续（ATM或柜台）提取现金，而是通过一些非法中介机构以ＰＯＳ机刷卡消费的名义将卡中信用额度内的资金以现金的方式套取，同时又不支付银行提现费用的行为。信用卡恶意套现不但使不法商家从中赚取高额的手续费，还带来一些持卡人以卡养卡恶意透支，损害银行利益，严重地干扰了国家的金融秩序和贷款秩序。打击信用卡恶意套现，必须①完善法律法规，对一切套现透支行为追究刑事责任②完善个人信用评级机制，加强对信用卡申请人的资质审查③金融监管部门要加强监管，约束银行的滥发信用卡行为 ④发挥市场在资源配置中的基础性作用”的答案、考点梳理，并查找与习题“随着信用卡的普及，信用卡恶意套现行为开始蔓延。“信用卡套现”是指持卡人不是通过正常合法手续（ATM或柜台）提取现金，而是通过一些非法中介机构以ＰＯＳ机刷卡消费的名义将卡中信用额度内的资金以现金的方式套取，同时又不支付银行提现费用的行为。信用卡恶意套现不但使不法商家从中赚取高额的手续费，还带来一些持卡人以卡养卡恶意透支，损害银行利益，严重地干扰了国家的金融秩序和贷款秩序。打击信用卡恶意套现，必须①完善法律法规，对一切套现透支行为追究刑事责任②完善个人信用评级机制，加强对信用卡申请人的资质审查③金融监管部门要加强监管，约束银行的滥发信用卡行为 ④发挥市场在资源配置中的基础性作用”相似的习题。虚挂中介业务套取手续费 人保健康一分公司被罚
来源：中国新闻网
　　吉林保监局日前发布吉保监处[2012]19号行政处罚决定书，给予中国人民健康保险股份有限公司(以下简称“人保健康”)吉林分公司责令改正，罚款8万元的行政处罚，同时给予总经理助理崔大伟警告并处罚款1万元。　　该行政处罚决定书称，经查，中国人民健康保险股份有限公司吉林分公司存在通过虚挂中介业务套取手续费的违法行为。吉林保监局认为，上述通过虚挂中介业务套取手续费的行为违反了《中华人民共和国保险法》第一百一十六条第十项的规定，依据《中华人民共和国保险法》第一百六十二条的规定，现给予中国人民健康保险股份有限公司吉林分公司责令改正，罚款8万元的行政处罚。　　吉林保监局认为，时任总经理助理崔大伟作为公司分管团险销售部、运营管理部的负责人，作为当事人应对上述违规行为负直接管理责任。依据《中华人民共和国保险法》第一百七十三条的规定，现给予崔大伟警告并罚款1万元的行政处罚。来源中华工商时报)
(责任编辑：Newshoo)
主演：黄晓明/陈乔恩/乔任梁/谢君豪/吕佳容/戚迹
主演：陈晓/陈妍希/张馨予/杨明娜/毛晓彤/孙耀琦
主演：陈键锋/李依晓/张迪/郑亦桐/张明明/何彦霓
主演：尚格?云顿/乔?弗拉尼甘/Bianca Bree
主演：艾斯?库珀/ 查宁?塔图姆/ 乔纳?希尔
baby14岁写真曝光
李冰冰向成龙撒娇争宠
李湘遭闺蜜曝光旧爱
美女模特教老板走秀
曝搬砖男神奇葩择偶观
柳岩被迫成赚钱工具
大屁小P虐心恋
匆匆那年大结局
乔杉遭粉丝骚扰
男闺蜜的尴尬初夜
客服热线：86-10-
客服邮箱：一对一咨询
您的位置： &
信用卡套取现金要承担刑事责任吗?我的一个朋友开了一家通讯设备批发店，为了方便结算，前一段装了一台POS机。最近很多人拿信用卡找他套取现金，他按套现金额的2%收取手续费，就是刷了卡没买东西，而是取走现金。有时候一天会套几十万元，收取几千元的手续费。请问这种行为触犯了现行的《刑法》了吗？如果没有犯法，那违反哪些规定了吗？
这个会判刑吗？提问者：ask****|联系手机：用户暂无手机号|河南-郑州| 10:56
地区：湖北-武汉帮助网友：39024人次律所：湖北谦顺律师事务所爱心积分：91859分违法 。
当事人评价
相关公开咨询
根据具体情况确定。
<dd title="信用卡诈骗罪立案的标准：逾期超过三个月或银行两次催款后还拒不还款，且金额超过1万的；刑法第196条规定，有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。">信用卡诈骗罪立案的标准：逾期超过三个月或银行两次催款后还拒不还款，且金额超过1万的；刑法第196条规定，有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
<dd title="根据刑法第一百九十六条 有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。">根据刑法第一百九十六条 有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
根据您的需求选择服务
用户行为分析：用户进行阅读文章后咨询律师用户与律师的沟通效率可提35.7% !自己刷自己信用卡套现 是否构成非法经营罪？
南方法治报数字报 电子版
& & & & & & & & & & & & & & & &
&&&&&&&&&&
自己刷自己信用卡套现 是否构成非法经营罪？
李涛 李丹萍
利用POS机刷本人及亲属信用卡套现，将套现资金用于生意资金周转，每次刷卡后均能及时归还，未产生任何银行利息，这种行为是否构成犯罪？如果构成犯罪是信用卡诈骗罪还是非法经营罪？ ●基本案情 利用POS机刷卡套现用于资金周转 犯罪嫌疑人张某以“中山市某镇电器行”的名义，通过犯罪嫌疑人邓某向上海某数据服务有限公司申请开通POS机1台。邓某自己以“中山市某百货店”和“广州市花都区某百货店”的名义向上海某数据服务有限公司和广州银联网络支付有限公司分别申请开通POS机1台。随后，张某、邓某将上述POS机放置于广州市某小区的出租屋内，利用POS机为本人及其亲属的信用卡进行刷卡套现，实际并未发生任何交易行为，将套现资金用于自身生意资金周转，每次刷卡后均能及时归还，未产生任何银行利息。其中张某名下1台POS机刷卡套现人民币累计137万余元，邓某名下2台POS机刷卡套现人民币累计207万余元。后公安机关接到举报在出租屋内将张某、邓某抓获，并缴获POS机及信用卡等一批物品。 ●分歧意见 第1种意见 张某、邓某的行为不构成犯罪 本案犯罪嫌疑人张某、邓某刷的是自己和亲属的信用卡，没有以营利为目的向社会不特定人宣传自己有该项“业务”，也没有收取任何手续费和实际营利，与市面上的一些不法信用卡套现公司有本质的区别。两人每次刷卡后均能及时归还，不存在恶意透支和非法占有资金的故意，套现资金都用于正当生意往来，不具有社会危害性，因此不构成犯罪。 第2种意见 张某、邓某的行为构成信用卡诈骗罪 本案犯罪嫌疑人张某、邓某虚构交易记录，利用POS机刷自己和亲属的信用卡套现，恶意规避银行手续费，非法侵占银行资金用于个人资金周转使用，属于以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相，违反信用卡管理法规的诈骗行为。其中刷亲属的信用卡，属于冒用他人信用卡的行为，严重扰乱了银行信用卡管理秩序，且数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。 第3种意见 张某、邓某的行为构成非法经营罪 本案犯罪嫌疑人张某、邓某无视国家管理法规，利用POS机刷自己和亲属的信用卡套现，将套现资金用于生意周转满足自身私利，其行为违反了国家关于金融行业特许经营及信用卡管理的有关规定，严重侵害了国家正常的金融管理秩序，且数额巨大，根据刑法及有关司法解释的规定已构成非法经营罪。 ●评析意见 1 关于本案犯罪构成客观行为要件的解析 本案利用POS机刷信用卡套现的犯罪手法俗称“以卡养卡”，是指持卡人不通过正当合法手续到银行柜台或ATM机提取现金，而是通过利用POS机虚构交易的非法手段，将信用卡信用额度内的资金以现金方式套取，同时不支付银行手续费的行为。按照我国信用卡管理的有关规定，信用额度内资金只能用来消费，有最高56天的“免息消费”期，期满后要及时偿还，否则银行将收取利息。持卡人如果要套现，必须在银行柜台或ATM机上进行，且必须缴纳手续费。
利用POS机刷信用卡套现，在最高56天的“免息期”内既能使用银行贷款又不用支付利息，相当于获得一笔无息无担保的个人贷款，发卡银行无法获悉这些资金用途，难以有效进行鉴别和跟踪，使得银行经营风险增大。当今社会上一些不法分子瞅准信用卡套现最高56天的“免息期”，通过成立所谓“贷款公司”、“融资中介公司”等方式，向社会散布广告招揽信用卡套现“生意”，利用POS机进行虚假交易套现，收取持卡人给付的手续费，牟取非法利益。本案中，犯罪嫌疑人张某、邓某虽然没有成立公司牟利，也没有散布广告，但利用POS机虚构交易刷信用卡套现的行为，客观上扰乱了国家正常的金融秩序，侵犯了设立非法经营罪所要保护的市场正当秩序法益，且数额巨大，符合构成非法经营罪的客观行为要件。 2 关于本案犯罪主体和行为对象重合的问题 本案争议的焦点之一就在于犯罪嫌疑人自己刷自己信用卡套现行为的认定。有观点认为，“经营”一词在传统观念上是指交易双方的供销行为，在供销关系中包括经营者和经营者相对方两方主体，犯罪嫌疑人张某、邓某对自己的信用卡进行操作，自己与自己交易显然不合逻辑，因此不存在“经营”一说，这部分犯罪数额应当扣除。 笔者认为，之所以将信用卡套现方式认定为“非法经营”，规制的就是行为人在无真实交易情况下向信用卡持有人支付现金的行为。行为对象是信用卡持有人，但是并不禁止行为人与持卡人主体重合的情况，因为其行为本质都是将信用卡授信额度变为现金，都表现为行为人在无真实交易背景下向信用卡持有人直接支付现金。在虚构的交易中，嫌疑人虽然一人扮演交易双方的角色，但并不能改变非法“经营”行为的性质，因为信用卡授权额度已经转化为现金，使得金融机构资金实际处于高风险之下，国家正常金融管理秩序已然受到破坏。因此，犯罪嫌疑人自己刷自己信用卡套现，犯罪主体和行为对象发生重合的情况下不影响非法经营罪的认定。 3 关于刷亲属信用卡套现行为的认定 本案争议的第二个焦点在于，利用POS机刷亲属信用卡套现是否构成信用卡诈骗罪。信用卡诈骗罪是指以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，利用信用卡进行诈骗活动，骗取财物数额较大的行为。其形式一般表现为使用伪造的、作废的信用卡或者冒用他人的信用卡、恶意透支的方法进行诈骗。根据我国信用卡管理的有关规定，信用卡限于合法的持卡人本人使用，不得转借和转让。本案中，犯罪嫌疑人张某、邓某刷亲属的信用卡套现，如果未征得亲属的同意，显然属于“冒用”的情形。但问题的关键在于，犯罪嫌疑人主观上是否有以非法占有为目的利用信用卡从事诈骗活动。
笔者认为，张某、邓某刷亲属的信用卡套现，虽然有虚构交易、隐瞒真相的行为，貌似符合诈骗的行为模式，但只是将套取的现金用于生意资金周转，且能够按时归还，主观上没有非法占有的主观故意，因此不属于诈骗。如果将短时间内控制银行资金也视为非法“占有”的话，显然不合情理，因为犯罪嫌疑人实际上有积极履行偿还义务，没有恶意透支、拒不归还的行为，不能认定犯罪嫌疑人具有非法占有的主观故意。因此本案中嫌疑人刷亲属信用卡套现不能认定为信用卡诈骗行为。 4 &关于本案法律适用的问题 本案争议的另一焦点在于，有观点认为，刷自己和亲属的信用卡进行套现，虽然违反了信用卡管理规定，对金融秩序产生了一定影响，但与社会上利用信用卡套现非法牟利的行为相比，社会危害性较小，不宜作为犯罪处理。而且“非法经营罪”是一个富有弹性的法条，作为“口袋罪”的特征明显，如果法律适用该法条将此类行为入罪有违刑法的谦抑性原则。
笔者认为，刑法中的罪刑法定原则要求，刑法规范必须明确具体，犯罪行为的界定、构成条件均应由法律事先加以规定。《中华人民共和国刑法》第225条第（三）项明确规定，未经国家有关主管部门批准，非法从事资金支付结算业务的，属于非法经营行为。本案中利用POS机刷卡套现即是属于“非法从事资金支付结算业务”的情形。最高人民法院、最高人民检察院在联合下发的《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》中规定，违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当根据刑法第225条的规定，以非法经营罪定罪处罚。由此可见，利用POS机刷本人和亲属信用卡套现的行为以非法经营罪论处于法有据，并非不得已而入“口袋罪”。
综上所述，笔者同意第三种意见。本案犯罪嫌疑人张某、邓某违反国家规定，未经国家有关主管部门批准，非法从事资金支付结算业务，数额巨大，严重扰乱了国家正常金融管理秩序，具有严重的社会危害性，依法应以非法经营罪追究其刑事责任。
来源：南方法治报，未经许可禁止转载！ 更多精彩内容，请登录平安南粤网()
第12版：法律服务
--本版新闻--
CopyRight (C) 2009. GDPSD All Right Reserved 版权所有 粤ICP备号