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警惕高息“金融互助社区”理财陷阱 疑为庞氏骗局
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央广网北京11月18日消息（记者张子亚 福建台记者林露 三明台记者余倩）据中国之声《新闻纵横》报道，“钱还在自己腰包里，你就在赚钱。今天存、明天取，本金和利息一起取，还不用手续费，收益每个月就能有30%”，这样的好事简直就是天上掉下来的馅饼，但凡有过金融投资经验的投资者都会看出些许破绽，当然也还是会有人上当。
最近，宣扬着高月息的“金融社区”在各类网络工具上逐渐蹿红，福州、厦门、泉州均有不少人通过朋友圈拉人加入。30%的高息诱惑，让不少人加入了该平台不能自拔。
本月11号，银监会、工业和信息化部、人民银行、工商总局对这种以“金融互助”名义投资获取高额收益的行为发布风险预警提示，认为所谓的“金融互助社区”涉嫌非法集资，是个打着互联网金融幌子的骗局。
“月入十万不是梦”“60元即可做投资”“推荐加入再奖10%……”近日，市民刘女士向记者表示，周边不少朋友推荐她加入一个名为“MMM”的“金融互助社区”，将信将疑的刘女士首月投入1万元作为尝试，但担心存在风险。刘女士说：“我这个也是看微信朋友圈里面的朋友，她说她投了，每个月会有30%的收益。”
根据刘女士提供的MMM的介绍资料显示，在这个“社区”投资，最低60元最高6万元人民币，每日利息1%，30天必须本金利息一起提出，提款系统自动匹配其他的玩家打款。想要再赚取利息，需要再继续循环。除了上述的30%高收益之外，平台还设“推荐奖”10%。被推荐人投资一次，推荐人都会得到10%的推荐提成，只注册不投资的话，推荐奖也可照拿。刘女士说，每个人在注册时都需要填写一个“推荐人”，而她的推荐人已经在福州发展了百来号人加入。根据她的推荐人介绍，福州某步行街的大部分商铺老板也都投资加入其中，并且收益可观：“你如果收益不提出来的话，后面还会累积，比如说这个月投了10000，下个月就变成13000，然后你如果不取出来，再下个月就变成13000的30%，就3900，等于说两个月就接近了17000。我是想先看看她有没有收益，如果有的话我也会去做。”　　
打了个比方，按照平台给出的利息来计算，假设投资者上月投入30000元，下个月可收获的利息高达9000元。如果他再发展下线，假设一个下线投入3000元，上线就能再额外获得300元奖励。正是这样轻松得到高额收益的诱惑，让不少市民加入其中。
随后，记者以“MMM金融互助社区”为例在网上搜索，找到了不止一个以此为名的网站，每个网站内容大同小异，显眼处标注着“月收入30%”“开户即送50美金”等，差别处就在于每个网站的“推荐人”不同。对此，福州一位不愿具名的投资者猜测，这应该是不同的“上线”为了发展“下线”而设置的。　　
那么，到底什么是“MMM”模式呢？根据资料显示，“MMM”模式起源自俄罗斯，早在上世纪90年代，俄罗斯人谢尔盖·马夫罗季便已创建了MMM金融金字塔，数百万人加入。1997年，“金字塔”崩塌，他本人也一度沦为阶下囚。
在MMM的资料里，平台将其比喻成一个银行，因其利息高，所以存入的人比取出的人多。平台认为投资者只要赚钱了就会继续申请排队，所以不会出现资金断裂。上述参与者对此坦言说，30%的月息其实就是来自于“新人”的本金，而只要玩家不离开或有新人加入，平台就能循环运营下去。
国家三级助理理财规划师陈亮告诉记者，该模式其实是采用借新还旧的金融模式，靠不断发展下线来为之前的投资者支付利息。而整个投资过程没有任何实体投资，还以“互相帮助”的名义加以掩饰。陈亮说：“其实这个就是一种变相配资，比如我把这钱拿来以后再贷给别人收取一分两分的利息，这是一条资金链的串联，一旦最上面的人资金链断裂了，或者不是在金字塔顶层，或者二层三层他断了，那下面的人这一条链子受损失，那这一条链子受损失没关系，那他还有好几条链子，别的链子可以去弥补上它，他就等于在短时间内就是一个吸纳资金的功能吧。”
陈亮也表示，平台30%的收益已经远远高出同期投资的合理收益，而这种投资最大的风险，就是血本无归：“最关键是他这个顶层要干什么，比如说他收到老百姓的钱是用于房地产还是用于风投，最可怕的是他上面人借钱是因为补窟窿。他一亏钱的时候倒闭了，那你的钱要不回来了。”
11月16日，设在银监会的国家处置非法集资部际联席会议办公室人士表示，该办已注意到MMM的发展，但至今未接到报案，该办目前已经和公安部在接触，密切关注其发展。该人士称，由于对MMM尚未定性，目前他们只能发布风险提示，尽量提示公众不要参与防止被骗。
泉州刺桐律师所尹涛律师也告诉记者，此类平台通过设置推荐奖励来鼓动成员发展下线，并将发展会员的投资额度按比给“推荐人”计酬，涉及三级以上的下线，这一模式涉嫌传销。一旦定性，公安将会立案，下层的投资者们投入本息也难以受到法律保护：“我们一般规定只有银行这种金融机构才能从事金融活动，有关的社会组织和机构包括利用网络平台组织金融活动，都应该获得相应的资质，如果没有相应资质的有可能涉嫌非法经营，因为它不是依法设立的机构和平台，所以本金和利息没办法得到法律的保障。”
其实，MMM金融互助的模式是典型的网络金融传销和。这里面没有实际的投资产品，被投资人是谁？账户是谁的？产品是什么？资金去了哪？这些都是明目张胆的庞氏骗局。同时，它的奖励等运作模式又与传销类似。
对于这样的组织，专家表示，其实主要应该采用末端打击的方式，比如要掐断互联网方面的持续扩张，清理相关网站、贴吧、微信公众号等等；同时多方配合查询到转账的一些通路，对有风险的账号进行提示等等。
另外，请广大公众切实提高风险意识，理性审慎投资，防止利益受损。同时，对掌握的违法犯罪线索，可积极向有关部门反映。
(原标题：警惕高息“金融互助社区” 疑为庞氏骗局)
本文来源：中国广播网
责任编辑：王晓易_NE0011
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市面上项目多如牛毛，哪些是靠谱的，该如何选择？
只有在选盘的时候擦亮眼睛，心中有数，用精准的方法筛选出那些稳定靠谱的有实力的盘，才能不走弯路，稳赚稳赢！
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【金山理财】创始人火神总裁大格局大智慧把握互联网金融大趋势，打造个人、企业金融资产，形成互联网金融产业链
平台背景实力、核心资源
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定位决定地位，看公司自己的定位是什么。省内？地区？全国？看公司对平台的造势、包装投入如何，一家公司在央视投5000万一个亿打广告，会只希望做几百万的市场吗？
【金山理财】战略合作企业亿嵘集团，价值1500亿企业
项目的模式、业务系统
这样的模式是不是有成功的案例？从模式可以看出盘的抗风险能力，阿里巴巴马云创业，经理了27次生死磨难，现在他的模式已经被市场验证过，所以电商行业才会蓬勃发展。
其次是要看市场的活跃度，处在发展期，市场已经认可这种模式，那就是最好的切入点，这就是所谓的风口。
【金山理财】融合互联网金融互助+虚拟数字货币+落地实体产业链
完善的系统价值
小企业人治，大企业靠机制，管理系统的完善性，肯德基、麦当劳全球扩张，靠的是管理、营销系统，标准化，可复制，具有强大的控盘能力。互助平台能持续平稳运行，靠的是系统的完善，自动运转，自动扩张。
【金山理财】结合亿嵘集团、东莞五星级酒店集团化战略性运作
核心卖点、盈利模式
一是看平台的服务器是否遍布多个国家，不会因为一处两处服务器出问题就崩盘，同时有技术能力对抗黑客攻击。
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【金山理财】服务器集群可以同时容纳几十万甚至上百万会员同时在线，金融互助板块平台25个关联绝佳控盘、联合虚拟数字货币强势登场，消除泡沫于无形
平台文化、专业培训
领导人是否有领导能力，能高瞻远瞩，号令群雄；有没有厉害的推广团队，包括网络、地面、电话营销推广；塑造团队文化，团队一流的团队靠文化，二流的靠制度，三流的人管人。
【金山理财】每晚QT专业主持、讲师团队打造企业文化，领导班子不定时畅想金山战略布局
看趋势，平台价值
中央提出“中国梦”“互联网+”“一带一路”“万众创新”的倡议和战略规划，在这个国家级的大方向和趋势下，一定会有非常多的致富的机会。随着加入WTO满15年，国外金融机构进入中国不再有限制，股市、金融市场加大波动。一个盘是否具有国际视野，跟得上国际金融的玩法和准则，是决定其未来发展的根本。
一切平台运行都有创始期，磨合期，发展期，成熟期，衰退期。最佳的切入时机是发展期，因为避免在创始期和磨合期成为先烈，又能有足够的时间享受平台发展的红利。
【金山理财】拥护支持国家互联网+实体产业链+金融的伟大政策
机制是否可复制，定位、定心、定赢
机制要简单，不需要售后。门槛低，能让人更轻易地加入，短时间内创造出赚钱的榜样，吸引更多有赚钱梦想的人进来。
【金山理财】理财额度60-5000全民理财，符合万众创新，大众创业国家号召
机制是否科学合理
机制设定得是否合理，是否可以复制，是不是有新鲜感，又能有合理的盈利机制给进入的玩家，让他们欲罢不能，能持续自发地玩下去，自发地去做市场。现在经济形势不好，生意都难做，盘里能让人看到赚钱的机会，没有人会跟钱过不去。
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