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> 中云资产助力企业家策略为王科学化资产配置
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A-A+在现代投资管理体制下，投资一般分为规划、实施和优化管理三个阶段，其中，投资规划即资产配置，它是资产组合管理决策制定步骤中最重要的环节。要想投资稳固健全，对资产配置的理解必须建立在对机构投资者资产和负债问题的本质、对普通股票和固定收入的投资特征等多方面问题的深刻理解基础之上。因此，对于配置需求的高净值人群来说，如何进行远期投资规划的设计，让资产配置具有策略导向，是资产配置内容中最受关注的核心内容。
为了实现中云资产以客户为先的服务理念，以解决客户需求为第一要务，以百年之志持续为客户服务，中云资产特此举办“创?稳”企业家沙龙，于5月14日在在杭州财富中心成功举办。此次活动力邀九沅资本CEO韩卫华、众华律师事务所高级合伙人刘道凤，携数名中云私享会核心领袖成员参与此次活动，数位专家大佬齐聚中云，现场星光璀璨、熠熠生辉，为在座中云会员们带来一场资本盛宴。
九沅资本CEO韩卫华，毕业于中国证券界的黄浦军校——上海财经大学金融系，拥有超过18年资本市场投资经验，熟悉一二级市场的项目运作，项目投资成功率100%，管理资金超过10亿元，二级市场投资平均年化收益率超过40%，从业多年业绩卓越斐然。
2000年，韩总曾深造于上海财经大学证券期货学院，并先后参与百隆集团、渝开发、渤海股份、兰州民百等资产重组；2003年出任宝华投资集团高级投资主任，参与收购平安保险集团、浙江省信托（现）等重大投资项目。2013年，进入雷根基金，执行董事，主持雷根1号-8号基金的成立和运营，年收益率68-118%，2015年6月成功逃顶。
去年，韩总组建九沅基金，执行合伙人，主持公司全面运作，2015年12月组建九沅稳健价值成长证券投资基金，目前收益率6.33%，最大回撤3.94%（期间上证指数下跌23%）。
在全市场1.4万只股票型阳光中综合排名392，排在前3%之列。（数据来自私募排排网）
在谈到资产配置的策略意义与行业决策时，韩总表示，自己属于非常稳健的基金经理，不会盲目追逐市场热点，而是真正选择具有发展潜力的行业及高成长低估值的公司，他自身管理过的基金止损线一般控制在0.8-0.85，无论后期反弹高低，都会迅速止损。也正是基于韩总对投资者负责人的态度，以及他自身沉稳的资金运作风格，才能保证投资人的资金得到稳步的增长，受到业内的一致好评。
在听过韩总的一番精彩论述之后，不少客户也重新燃起了对二级市场的信心，对资产配置有了全新认识。为了满足客户们的强烈需求，中云联手九沅推出“九沅中云多策略优选证券投资基金“，并现场由韩总全方位对投资策略进行分析，并就当今金融形势情态点出基金保障优势与稳健的投资回报，现场客户反响十分热烈。
而现场另一位压轴嘉宾刘总，不仅是行业资深律师，还是交通大学、南开大学的EMBA讲师，并担任中国电信股份有限公司上海分公司、九星集团、上海广东省商会等多家大型企业团体的法律顾问。精通公司法、投融资、房地产、家族财富管理及传承（家族信托、家族基金、国际保险计划）等方面的法律，现任闵行区司法社会工作促进会副会长。
刘总早在2003年就开始配置海外资产，购买海外保险、海外房产等，今天来到现场也是为我们分享他自己成功的资产配置的经历，以及从法律角度为大家解读海外资产配置所要注意的事项，与如何正确防范风险的购置经验等相关事宜。
听完刘总的介绍，大家意识到资产配置的多面性、海外保险的必然性、资产多方面放置的需求性，并纷纷表示，在今年形势整体不乐观的情况下，者所面临的风险将会不断加大，如果盲目听信消息进行操盘，对于资产配置来讲是非常没有把握的。要想实现资本最大化，唯有依托专业的团队和机构，以明星团队进行策略把控、看准时机稳健实施，才是实现资本稳增的有效途径！
中云，与行业顶端大佬合作，为企业家阶层提供个人资管、企业融资、家庭传承、海外保险等专属定制服务，致力于实现高净值人群资产的保值与增值。中云，企业家阶层的金牌财富管家！
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关注微信账号　　据悉，至16年7月15日之前，中国第三方财富资管行业将面临大洗牌，私募基金管理人委托未取得基金销售业务资格的，中国基金业协会将不予办理私募基金备案业务。且随着资产管理行业与财富管理行业已经从银监会移交到了证监会，未来第三方监管将会变得更加规范严苛。　　熟悉资管风格的人都知道，此次律与法双管齐下，这就意味着，类似于10年前证券经纪人整顿的历史将在私募基金行业和财富管理行业重演。专业人员预测，市场变动会给行业带来两方面的影响，一个是第三方资管行业逐渐走向正轨，另一个则是投资机构产品结构的变化。在严格监管政策的东风即将到来的情况下，很多第三方财富管理机构却依然遵循着信托市场的原有模式，使得从业人员无证、机构无牌等等混乱不堪的内容，完全暴露在了监管的视线之下。许多基金子公司和私募机构不得不终止原有合作模式，从而转向和商业银行、证券公司以及持牌的独立基金销售机构建立合作关系，这就意味着大多数不合规的第三方将会放弃原本的固有板块市场，走向弹尽粮绝的境地。　　整顿必然会带来大部分公司的重组、消亡，幸存下来的第三方也必然会因为提前做出的整改而衰弱公司整体实力。那么，那些合规的第三方财富管理公司的未来路在何方？从信托时代到私募基金时代再到股权时代，第三方财富管理机构从业人员又该何去何从？基于对市场现状的走向，我们预测未来第三方财富管理公司的发展模式将会有如下几种：　　1、　　专业化投资咨询服务是第三方财富管理公司在市场中优胜的关键。　　俗话说，打铁还需自身硬。无论在哪个时代，员工优秀与否一定是公司兴盛不衰的关键。因此，第三方财富管理公司一定要统一企业文化，加强员工培养与企业理念建设，构造更为专业的服务体系。比如目前第三方行业的领导品牌诺亚财富，便是基于此理念成立了公司，数年来通过管理亿万投资金额，获取了高净值客户的信任，成就了自己的品牌。　　2、　　第三方财富管理公司将以传统产品销售导向转型为以资产配置及投资咨询服务为主。　　新政策的出台，将加速一直以产品销售服务为主的传统第三方财富管理公司，向以资产配置及投资咨询服务公司转型。这意味着第三方财富管理公司不仅要单纯的以盈利为目的为客户提供产品，而是要站在更加专业、客观的第三方角度为客户匹配真正适合客户的资产配置方案及服务，为客户提供产品之外的财富管理咨询服务，这是选择投资理财产品时的必备前提，也是公司真正基于为客户需求为先的服务理念的基础上构建的良性转型。　　3、　　第三方财富管理公司在进行财富管理服务时的个性化与全面性。　　高净值客户因为其资产结构不同，很少有单一化的资产配置需求，尽管大多数客户有着相近的投资意向，但落实在服务执行上也是天差地别。也就是说，保证财富管理服务的个性化是非常必要的。又因为高净值人群可支配资产金额数量巨大，因此，在选择投资方式时绝不会只做单一、呆板的选择，而是更倾向于接收灵活性、可操纵的理财方式，打造全面性的投资方案。　　4、　　高净值人群更倾向于高端化的资产配置选择方式。　　高净值人群区别于传统理财客户，除却财富的保值与增值服务以外，会更加倾向于高端元素的品享服务，比如豪宅、豪车及藏品的购置，同样对于资产配置服务的需求以外，也具有更加高端及国家化的财富管理方案选择思路，比如家族资产的代继传承、海外保险、企业融资、个人理财等方面的投资需求，且会通过不同的投资比例来满足其多变的投资心理。　　5、　　第三方财富管理公司将逐渐过渡到私人银行+独立投资模式。　　这是高净值客户在进行投资理财时候的最终决定，但也是第三方再构建信任高度时候的基础内容。私人银行模式此前已经在欧洲、美国等地陆续展开，并取得了不错的回报效益，但对于目前的中国来说，依然是一个正在进行研究探索的命题。第三方资管平台目前有一部分已经陆续在向私人银行业务靠拢，且做出了不少尝试。　　最后，我们期待，在大洗牌之后，中国将会再出现一批以平台建设为基础的、能够为高净值人群提供专业投资理财管理咨询服务的第三方财富管理公司，这些公司将会因其创新的服务理念更能够迎合高净值客户的需要，以专业的服务受到客户的信任与青睐，最后，能够在不断细分的投资领域脱颖而出，向私人银行模式不断靠拢，为高净值客户人群带来全新的投资时尚。　　中云，即是基于这样的市场背景下成立的，一家专注于为企业家阶层提供资产管理与高端元素品享服务的高端资管平台，中云，一家真正想做为企业家提供咨询管理与配置服务的平台，为企业家阶层提供终身伙伴式服务。中云，企业家阶层的共同选择！登录没有账号？
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保证合规的前提下 如何提高催收效率？
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整理丨戈森
　　“假设一天有效工作时间是7.5个小时，一位催收员按传统方式打电话，7.5个小时里真正有效时间只有2小时”，在《一本财经》举办的第二期风控闭门课程上，已在资产处理领域有20余年运营和管理经验的资易通CEO盛洁俪如是说。
　　作为风控最后一环的催收，一直缺乏配套的政策法规，游走在灰色地带。在业内人士看来，催收行业已经到了转型的关键时刻，一方面网贷平台爆发，促使催收火爆，催收人员急剧上升；另一方面，催收出现人才断层，在合规变得越来越重要的今天，催收如何突破固化的体制，用技术的手段提升催收效率，是大家最为关心的话题。&&&&&&
　　以下是盛洁俪课堂分享的部分干货。
　　新政下的催收解读
　　在台湾历史上，经历过两次金融风暴，引发了很大的社会问题，根源就是坏账引起的。人都有共债，会有房贷，会有车贷，还会有，一旦资金断链，可谓牵一发而动全身。
　　欠款人不都是坏人，你永远不知道什么时候会生病，什么时候会有意外，但只要它发生，都可能会影响到你。所以当风暴来临时，第一个产生的必定是社会问题，最直接的就是自杀率升高、山东的辱母案、裸贷，强力的催收之下出现的种种问题。
　　这时政府就会介入，政府介入的第一件事情做什么？一定就是合规。
　　第一个受到冲击的一定是贷后催收，我们说贷后的处理，坏帐不单单只有催收，催收只是一个处置方式，但它确实是最直接的，因为催收员每天都在打电话。
　　目前上海和深圳都出台了一些相关政策，深圳出台的10条禁令里提到严禁使用借款人同学群、亲属群、QQ群，去公布或者威胁借款人的欠款信息、裸照，这是关于问题，我个人认为这些本来就是不被允许做的。
　　还有一些像严禁向第三方、借款人、包括但不限于借款人家人、朋友，或申请资料上填写的联系人进行催收。从字面上理解，不限于借款人的家人，但你还是可以跟借款的家人留个话，朋友或申请资料上填写的人。
　　政策出来，许多人对监管感到畏惧，我认为大家不用太紧张。真正要做到非常严谨，按照国外的做法就是第三方、借款人的家人你都不可以告诉他你是谁，他的欠款行为，你都不可以说，这才是真正的严格。
　　政策所影响的是那些还在使用传统催收模式的公司，受影响的是催收员的催收绩效、成绩，用老一套方法，当然会受到影响。
　　第一，你有很多的人力，并且做了很多制度化的规定，但是你忽略了一件事情，催收是由谁在催？是人在催，而人是有情绪的。
　　无论你定得多严格的话术，催收员都有可能在一瞬间爆发，不是他有问题，而是他是人，催收人也是人，也会生气。所以绿色催收到底要怎么做？大量的人工操作，话术操作合规，透过人的主观因素判断去禁止他，让每个人控制住自己的情绪，不太现实。
　　第二，在合规的前提下，用传统模式去催收，那你的成本一定会提升。
　　打个比方，一个月有20万件的案子要催收，从M1开始，保证审查案件的覆盖率，20万件可能平均覆盖率假设是3次，那就是60万件，但是一个月的覆盖率怎么可能才三次？现在合规要求这么严，你怎么做？
　　第三，管理乏力，足够的人力可以解决审查的覆盖，但如此庞大的人力要管，各式各样的绩效管理，各式各样的提成，各式各样的KPI，管理是一个非常庞大的课题。
　　还有审核的滞后，无法时时获知在线每个业务人员的操作，发现问题时违规已产生。通常是客户投诉了，你才知道他违规了。
　　因此，在保证合规的前提下，现阶段的催收该如何做？强硬的投诉会影响公司的声誉，会让你踩到合规，我的建议，用科技去改变它。
　　科技化催收
　　常见的做法，声文的识别。目前科大迅飞在做，汉语云也在做。
　　怎么做呢？很简单，每天所有的电话录音直接转成文本，文本出来之后转成关键字，所有关键字出来问题就一目了然，这是第一步。
　　第二步，它可以实时监控，它的好处是覆盖率百分之百，不需要再去铺这么多的稽核人员，不需要每个人都要坐飞机出去，非常及时。
　　第三步，情绪识别，当催收人员的情绪有起伏的时候，提醒他应当立刻挂机。
　　用科技手段可以降低人力在整个环节的占比，那么撇开合规不讲，如何提升催收效率呢？
　　举个例子，一样是催收，你可以自动扫描电话信息，加有效号码标记反馈，同时外呼多路号码，让业务人员每刻的等待有意义。
　　怎么理解，自动扫描，在大数据的技术之下，可以把每个案件做标记，电话号码是空号还是停机做个标记。第二层的标记是这个电话在网络上是否曾经留下轨迹，比如它是不是外卖，是不是中介，是不是欺诈，这些都是可以查询到的。
　　这些标记的号码放在系统里，我们的催收人员，他戴着耳机，他的耳机里就会听到嘟一声，他的荧幕上面的画面就会转现出这个人的资料，这个人叫什么名字，他是什么样的状况就出来了。
　　再一个，系统帮你自动拨号了，你也不用一个一个去自己拨号，节省了无意义的时间。
　　如何提升催收效率，还有一个方法，系统根据历史数据，自动分析案件的回收方式及话述。
　　催收是漏斗，最前端量是最多的，所以早期的做法，第一件事情绝对是建模，把客户分层出来，一万个案件我分出哪些是好案件，哪些是坏案件。好的案件我认为催收人员不需要做过多的谈判，把它放到外呼系统就可以了。
　　下的催收也可以优化各个业务环节。比如短信群发，用大数据扫描，剔除一些有问题的客户，剩下有价值的，你可以用自动外呼去判断号码当前的状况，也可以跟电商合作。
　　未来的趋势一定是人工智能，目前国外市场上正在研究使用智能算法验证和分类客户的在线足迹，自主学习客户行为以匹配更多的客户行为习惯，从而获取更多的信息，管理谈判和付款流程，实时采集事件记录，降低成本，高效合规。
　　贷后风险管理
　　贷后不止是简单的催收，还涉及到策略以及建模。
　　第一，可以建立风险分层模型，利用评分机制，高效识别客户风险以采取差异化的催收策略，尽早发现高风险客户，降低坏账损失。
　　第二，建立动态社交模型，它运用的就是知识图谱。
　　人员的关系网络查询是根据待查询人的姓名及手机号，来获取历史记录中该客户与哪些人存在的关联关系，通过模型计算构建所有的联系人以及与联系人有共同借贷者之间的关系，并生成可视化的网络。
　　再将网络关系与人员管理系统集成，如当点击某联系人的结点时，能够自动显示该联系人的详细信息，实现二阶、三阶，甚至四阶人员关系推理，来提升失联查找能力。
　　第三，建立动态产能模型，透过可控的产能目标来提升催收人员的素质以及技能，来灵活应对因景气循环所催生的工作强度以及绩效压力。
　　好的催收人员都有很强的查找能力，市场上不容易找到这类人才，你找到了一个两个三个，你怎么管理他们？可以用产能模型来划分催收员的级别，之后会有一系列的培训，以防止人才缺失时有活水补上去。
　　针对高帐龄账户的部分就牵涉到委外，现行P2P的委外有自身的劣势，比如小贷逾期案件的高催收难度高，新兴公司没有足够的渠道和经验来保证处理质量；市场上相对催收难度低的银行类案件（房贷、信用卡）供给充足，对于小贷案件有明显的挤出效应。
　　因而，怎样选择委外公司，一是，通过信息整合，平台集中整合全国范围内资产管理公司、为资产处置端提供丰富的委外资源；二是，以资产平台透明竞争的方式发现真实的市场佣金率、资产包价格。
　　总的来说，催收绝不是一个简单的做法，如果你一直在用传统的催收模式，不停地打电话，终会淘汰。
　　催收是个商业行为，无论风控做得多好，是不可能有零坏帐的，现行环境下，政策也好监管也好，对催收行业来说是利好的，我觉得时机到了，催收行业仍有巨大的潜力可待开发。
&&& 文章来源：微信公众号一本财经
（责任编辑：张洋 HN080）
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五大优势/中云资产
以“仁义礼智信”的服务理念、企业家沙龙、中云私享会、中云8C·风控体系、定制产品线，五大专业能力为企业家提供优质服务。
1、“儒家五常—仁义礼智信”的服务理念。中云资产打造以儒家大道”仁义礼智信“为核心的服务理念，将儒家所倡导的。为人处世的高尚文化浸透在每一处服务当中，更加卓越的为企业家阶层管理财富。
2、中云企业家沙龙·打造企业家专属资管生态圈。“企业家沙龙”是中云资产与企业家阶层真正建立伙伴式关系的最好证明。是以财富增长、企业管理、高端生活、健康养生、资产传承5大话题为主要形式，专为企业家阶层量身定制的信息交流与分享平台。
3、中云私享会·只为名流企业家提供专属服务。中云资产深刻洞察名流企业家的需求，从产品上让私享会会员拥有优先购置权利；从生活上也满足企业家对藏品鉴赏、雅奢风尚的生活追求；同时中云资产不仅要服务于企业家，更以帮助企业家“管理三代人的资产”为愿景，帮助企业家家族资产顺利传承。
4、中云8C风控·成就3年来产品完美兑付。为充分保障企业家财产安全并获得稳定收益，中云资产集结业内多名来自银行、保险、国内外私人银行等机构的精英及法律界人士，开创业内独家“中云8C·风控体系”，为企业家财产安全，保驾护航。
5、三大产品系列满足企业家阶层所需。中云资产以企业家需求为本，提供企业家实现资金快速增长与流通的创富系列产品与财富安全、稳定增长的守富系列产品。在财富管理与增值服务以外，中云资产更以24小时管家式的服务理念，一对一为企业家阶层提供定制化的高端生活元素的尊享服务。
企业家沙龙/中云资产
“企业家沙龙”是中云资产与企业家阶层真正建立伙伴式关系的证明。是以财富增长、企业管理、高端生活、健康养生、资产传承5大话题为主要形式，专为企业家阶层量身定制的信息交流与分享平台。
“创&·&稳”财富话题
创造财富及维持财富的稳定增长是企业家阶层中必不可少的话题。中云资产邀请国内外一线财富讲师、资产财富管理专家举办以“创·稳”财富为话题的企业家沙龙，与企业家朋友共同探讨财富增长话题。
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中云私享会/中云资产
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高端生活管家：成为中云私享会会员，将尊享中云全球高端商业伙伴资源，为您解决豪宅、豪车、藏品等稀缺高端生活元素的品享服务。&
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为充分保障企业家财产安全并获得稳定收益，中云资产集结业内多名来自银行、保险、国内外私人银行等机构的精英及法律界人士，开创业内独家“中云8C·风控体系”，为企业家财产安全，保驾护航！
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4C&优选合理投贷比例项目&Control&credit&ratio
通过对企业融资项目的详细考察，明确企业出资份额、待融资金额及所占比例，优选总投资额过亿，融资额低于50%的优质项目做产品合作；
5C&项目责任保障协议签订&Confirmed&&agreement&of&Responsibility&
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6C&项目风控监查&Control&risk
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7C&项目法务审核&&Compliance&of&law&
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8C&产品通过委员会最终审核&Confirm&product&listing
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