多份保险怎么理赔：意外果断赔 重疾能叠加给付|保险|保险公司|医保_新浪财经_新浪网
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多份保险怎么理赔：意外果断赔 重疾能叠加给付
　　新快报记者 李驰
　　现在很多人的手上或多或少都会拥有几份保险，有些是自己投的，有些是单位交的。在投保时，保险营销员并不一定会告诉你哪些是有用的，哪些是多余的，说不定你的保险单存在重复投保的现象。而在理赔时，这就可能牵扯到多家保险公司。一旦如此，投保人是否能够从多家保险公司那儿都获得赔偿呢？
　　事实上，能否“叠加”赔偿，这还得看具体的险种。一般来说，意外伤害险、定额给付型的重疾险以及定期寿险之类的人身险产品，投保人出险后，都不会受到保险份数的影响，涉事保险公司会在责任范围内各自进行赔付。不过，对于一些财险(如车险)以及费用补偿型的医疗险而言，就不一定有这样的“好事”了。
　　在保额和份数范围内，意外伤害险果断赔
　　作为当下比较常见的险种，意外伤害险成为很多人的基本保障产品。相信很多人有这样的疑问，那就是买了多份意外险，会不会只能得到一份赔偿？比如说，你在一家公司买了一份保额为50万元的交通工具意外险，同时又在另外一家公司买了一份保额为50万元的综合意外险。后者保障显然更为全面，但如果只是遇到交通意外状况，最高是赔50万呢？还是100万呢？
　　结论是，只要是因为意外事故导致的残疾或者身故，对应的赔偿金或身故金都是可以叠加的，不管你买了多少份，你都可以向多家保险公司索赔。譬如说因为交通意外导致的残疾或者身故，累计起来，最高赔付就是100万，两家公司各50万。只要是在保额范围内，你不会因为多买了一份而影响最后的理赔。
　　在具体赔付环节，虽然各份保险互不影响，但也都有一些规定。拿的一款名为绿舟意外伤害保险的产品来说，它在保险责任里面说明，意外伤残后所获赔付金额，为合同约定的保额乘以伤残等级所对应的保险金比例，所以各份意外伤害险具体赔多少，还得看伤残等级。
　　手头有多份“重疾险”？也能叠加给付
　　随着人们对身体健康的重视度提升，重大疾病险颇受青睐。涉及到重大疾病的保险产品有很多，包括专业的重疾险，它只针对重大疾病本身予以赔偿，并且不依赖其他寿险产品出售，如泰康人寿微互助防癌险；还有一些是跟随终身寿险搭售的产品(以附加险形式存在)，如新推的平安附加平安福提前给付重大疾病保险。
　　这里面也会存在重复投保的情况。举例子来说，市民姚先生在A公司买了一份重疾险，保额为15万；之后他又在B公司买了一份终身寿险，保额为30万，他还在业务员的推荐下，附加了一份提前给付重疾险，保额为28万。
　　可以肯定的是，一旦姚先生被确诊为某种重大疾病，即便他在不同公司投了保，只要所患重疾是保单上载明的，而且病情符合赔付标准，就可以同时获得两家保险公司的赔偿。
　　不过，有一点需要指出，保险公司一旦给付重疾保险金后，相应保险合同就会终止。而且，如果你所买的重疾险是附加险，那么主险的合同也会要求终止，保险公司只会退还主险合同的现金价值。这意味着，姚先生同时向两家公司索赔后，一方面可以得到双重赔付，另一方面B公司的终身寿险也将失效。
　　对于“无价”风险，“险单”都不在多
　　除了意外伤害险和重大疾病险，还有一类产品也符合叠加理赔的标准，那就是定期寿险。不过，这种产品的赔付情形是被保险人身故。
　　假设投保人生前在两家公司购买了保额分别为10万元和20万元的定期寿险，投保受益人(父母、子女等)最终可以得到两家公司的赔偿，分别为10万元和20万元。这意味着，定期寿险也遵循常规的人身险给付原则，即不会按照比例分摊，没有风险保额限制。
　　纵观这些可以“叠加”赔付的险种，不难发现个中道理。对于“无价”风险(如身故、癌症)的赔付，通常只以保额为限，投保额度越高、份数越多，能获得的赔付自然越多，重复投保并不碍事。从保险原理上来说，标的价值才是赔付的关键，人的生命是无价的，再多的保险单也能派上用场。
　　“有些投保人向多个公司买了多份同类型重疾险、意外险，或者是在同一公司买了多份同种产品，现在大家一般称之为重复投保，其实这是不严谨的叫法，准确地说应该是加保。”有保险专家告诉记者，“理论上讲，这是为了获得更多的保障”。不过，这位专家也指出，加保是要面临经济负担的，“一般来说，更多保障的背后，你需要支付费用也就更高。”
　　能“叠加”赔偿的商业险，都与医保不冲突
　　很多商业险种都可以进行“叠加”赔偿，那这种“叠加”受不受基本医保的影响呢？事实上，发生重大疾病或者是意外伤害、身故时，那些可以“叠加”赔付的险种并不需要参照医保报销了多少，它们都是单独赔偿不受医保约束的。
　　这个结论可以从保险产品的条款中得出。在重疾险条款中的“保险责任”一栏，会有关于保险金的描述。如上文中提到的重疾险，它在“重大疾病保险金”这部分写明，如果被保险人发生了合同约定的重大疾病，就会得到相应保额的保险金。定期寿险中也是类似的表述，这与基本医保是完全没有冲突的。
　　要是挂钩了医保的商业险，保险条款会直接说要看医保(或者其他商业险)报销了多少，然后对于剩余的部分进行比例赔付。
　　一般而言，挂钩医保的产品都可以归结为费用补偿型险种，而上文中所介绍险种基本上都是“定额给付型”保险，它们与医疗费用无关，理赔时也无须提供发票。
　　同期声
　　盘点那些不能“叠加”赔付的保险
　　车险 双份保险 不等于双倍赔偿
　　在去年发生在广州的一起典型的车祸理赔事件中，车主分别向两家保险公司购买了同等性质，保额为5万元的三责险。有一次，他开车撞了人，对方抢救无效后死亡，出事时间在两份保单有效期内。而在理赔环节，两家保险公司告诉他，要么放弃其中一家，由另一家赔5万，要么两家各赔2.5万，总额还是5万。
　　从财产险的规定来说，如果发现重复投保，保险金额的总和不能超过保险价值。一旦发生事故涉及赔偿，按顺序后投保的那一份是无效的。
　　医疗险 住院医疗和意外医疗 按照比例报销
　　目前市面上有很多医疗费用型险种，它们可以针对住院费用进行赔付，比如住院医疗险和意外医疗险。但是，这两种保险作为费用补偿型保险，符合保险的补偿原则，即保险公司在保险金额度内，按实际支出的医疗费给付保险金，而且赔偿不能超过被保险人实际支出医疗费。
　　如果多投保，最多也只能类似于车险那样，各个保险公司进行比例赔付，而且都要参照医保或其他渠道的报销额度，然后才对剩余部分进行再报销。
　　儿童险 寿险的身故保障 限额为10万
　　在不能“叠加”理赔的案例中，有较为特殊的一种情况。在我国儿童身故保险保障方面，最高的投保额度是10万元。对于具有身故保障的儿童险产品而言，就算可以“叠加”赔付，也要受这个限额的约束。
　　如果是在多家公司投的保，投保人在索赔时，可以先选择其中一家保险公司赔付，如果这家公司的赔付金额没有达到10万元，再向其他保险公司对保额内赔付剩余部分进行“接力”赔付，但累计不能不超过10万元。
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看过本文的人还看过保险公司异地理赔是什么意思？是不是比当地理赔麻烦呢？_问吧_向日葵保险网
共15个回答
一个月前在线
&&&&&& 异地理赔，是指若发生风险，出险地不是保单签发地，但是当地有所在保险公司的营业部，作为客户就可以把资料整理齐全在出现地直接办理理赔！！
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谢谢，那时间会不会比较长呢？
：理赔的实效是一样的。信诚目前最快理赔8小时结案！！
一个月前在线
只要资料完整，全国性的保险公司都是全国通赔的
太平人寿覆盖全国各地
希望我的回答对你有帮助，谢谢
赞同，太平人寿所有保单都支持一张保单跨域三地理赔业务（A地投保，B地出险，C地理赔）。不需要办理任何手续
一个月前在线
异地理赔一般的大型公司都可以，主要是方便客户，因为目前来讲客户流动量大，这有助于客户万一发生风险时赔付效率的提高及手续的方便，异地理赔程序是一样，资料也是一样只不过在发生情况报案后公司会第一时间安排查勘人员核查，并交资料于当地就近网点审核以便于客户来回奔波而带来的不便，目前保监会都有明确规定理赔手续只要资料齐全一般10个工作日即可赔付，但实际一般在一个星期或3天就可以赔付完成，这个大可放心。
目前公司还推出网上理赔，程序更简捷方便，只需要登陆公司官方网站根据网上理赔程序填写相关资料即可办理赔付情况。
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网上理赔？？是车险还是都可以啊？可以具体说说吗？
：都可以，寿险。
一个月前在线
您好！异地意思：就不是在买保险所在地发生风险要办理理赔的意思！每家保险公司理赔的时效有所差异，据我所知我在平安保险办理的客户，在异地理赔相对比当地简单，资料齐通常在三天内赔付。
一个月前在线
要看你是在那个公司购买？如果当地有服务机构的话其实可以就近的，只要你把资料准备好就可以了。
我家不在珠海，可是在珠海工作、、、是回老家才买是吗？
一个月前在线
以上已解释了异地理赔的意思了，也就是发生事故的地方并非原投保所在地。
现在很多人都不可能呆在一个地方一辈子，出外工作生活很正常，多数保险公司在异地理赔上没有额外的要求，对医院等级也是一视同仁的，你不用担心。
作为投保人，如果在异地发生了意外事情，记得及时联系保险业务员，保留好相应的理赔资料，比如报案记录、病历、住院记录、检查报告、发票等重要资料，届时寄回给保险公司或者等回到原投保所在地时，让业务员人来取就可以了。
当然，在你投保之前，也可以再详细咨询保险人员相关的具体规定。但是，也有些国内的保险公司对在国外发生的保险事故不予承保，这一点你需要事先了解清楚。顺便提一下，友邦保险是全球承保的，保障范围广，理赔效率高，值得信任！
祝你 投保顺利，事事如意！
感觉好麻烦啊！！寄回去？不是要本人办理理赔吗？可以找业务员？？
：办理赔可以自己亲自去，也可以通知业务员来办理，但都需要你提供理赔必须的资料和单据。保险理赔要顺利，一是资料要齐全，二，与保险业务人员的专业细致也很有关系，所以，挑选一位经验丰富、耐心细致的服务人员很重要啊！我就在珠海，欢迎你联系我，给你更详细的指导。
您好，欢迎咨询！
&&&&&& 异地理赔是指保险客户在购买保险外的地方发生理赔，现在基本上保险公司都能做到全国通赔，程序是一样的，也不需要寄回资料，时间也都是正常的工作日。
&&&&&& 新华理赔非常快捷，而且有的还可以享受绿色通道。
&&&&&& 所以你的担心是没有必要的。
&&&&&& 希望能帮到你。
祝 ：生活愉快！
快速理赔，超期补偿
赞同，全国都是一样的
认同，而且新华是以客户为中心的一家公司，最快理赔一个小时可到帐。
一个月前在线
您好！很高兴提供服务；关于异地理赔，这个问题在平安和正常理赔是一样的，没有什么特殊规定，我曾经帮助一个贵州的客户办理过理赔。记得他们当时出来工作时没有带保单原件等资料，很担心理赔，结果出院后提出申请，公司调出客户资料很快理赔，理赔金很快到账，客户非常满意。所以；您如果是平安的客户，请放心！希望可以帮助到您。
一个月前在线
太平人寿就是全国通保通赔，不用把资料寄回保单签发地。手续和在当地理赔一样，很简便很快捷。随着技术的进步，许多公司都会慢慢实现通赔的，这是趋势。
一个月前在线
您好,很高兴为您服务!
异地理赔的意思是理赔时不是在所买保险的地方.关于这个问题,平安是做到了全球通赔的,只要收集了资料,到哪都很方便.时间上也是一样的.
希望我的回答对您有帮助!
谢谢，珠海的可以在东莞买？是怎么个操作的？我过去吗？
：可以的,如果您觉得信得过我的话,请加我Q.我详细跟您解释!
一个月前在线
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一个月前在线
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一个月前在线
&&&&& 所谓异地理赔的意思是理赔时的地点不是签合同的地点.其实问题很简单,只要你到平安买了保险，全国都是通赔的,关键是需要理赔时立即报案就可以了。理赔时最好找回跟你签合同的代理人，这样效率会更高的！如需进一步咨询，欢迎致电或QQ联系。&&&&&
祝： 生活愉快，平安幸福！
一个月前在线
异地理赔的意思，是当你离开买保险的那个地区，去到别的地方，在出险需要做理赔的这个行为。
首先你要先看下你选择的是什么公司，这个公司有没有全国通赔，在全国的网点是否足够多？
如果都肯定的话，在任何地方做理赔，只要是同一个公司手续是一样的。不会比当地理赔麻烦。比如平安，只要在异地的你，附近有平安的柜台，都可以到任何一个柜台办理，然后理赔的款项会直接打到你填写理赔申请书的那张银行卡里。理赔的时间也都是一样的。
只是，如果你的代理人还在当地就职，你可以把资料寄给他，让他去帮你做理赔，让他尽代理人的责任。在出险后，建议跟代理人第一时间联系，得知准确的需要收集的资料，这样不会浪费太多时间。
一个月前在线
一样的，全国通赔
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