市民转账7500万遭中国银行拒绝 怒拔其电源
导读：张女士称，银行为了月底完成存款任务，所以才想拖；银行说，是领导不在，才办不成
　　6月28日，张女士等3人从河南许昌来到郑州，将公司存在某银行的7500万元保证金转回许昌，但在银行营业厅忙活一天也没转成。
　　柜员解释，因为要走程序，相关领导不在不能批。这样的
相关公司股票走势
中国银行2.66-0.06-2.21%回答让张女士一怒之下，拔掉整个柜台近10台电脑主机线路。
　　气得拔掉了电脑线
　　6月28日下午4点左右，记者赶到位于郑州市商务内环的某银行河南分行营业厅。张女士3人
张女士称，银行为了月底完成存款任务，所以才想拖；银行说，是领导不在，才办不成6月28日，张女士等3人从河南许昌来到郑州，将公司存在某银行的7500万元保证金转回许昌，但在银行营业厅忙活一天也没转成。柜员解释，因为要走程序，相关领导不在不能批。这样的相关公司股票走势中国银行2.66-0.06-2.21%回答让张女士一怒之下，拔掉整个柜台近10台电脑主机线路。气得拔掉了电脑线6月28日下午4点左右，记者赶到位于郑州市商务内环的某银行河南分行营业厅。张女士3人坐在国内转账业务柜台前，但3个柜台并没有柜员。张女士告诉记者，柜员是在下午1点左右陆陆续续离开的，之前，双方已经对峙了一上午。同行的公司会计小魏说，柜员给他们的解释是，转账需要领导批示，但领导不在不能办。小魏说，一周前，因要竞标郑州一块地皮，公司将7500万元保证金存进郑州市国土资源局在该银行河南分行的户头，但后来竞标失败，郑州市国土局就承诺把保证金退给竞标者。6月28日上午，国土局的财务人员将盖有财务专用章的电汇单送到了张女士手里。张女士说，她已经跟公司打包票今天把钱带回去，“公司还等着钱还其他银行的贷款呢。”随后她采取了过激行为。银行的监控视频显示，张女士一行不断找人理论，先是将柜台上的水果盘摔碎，后又拔掉整个柜台近10台电脑主机线路。张女士一方承认了这个事实，但她称自己是“被逼的”。银行承认工作失误因为长期干财务工作，张女士这样分析银行方面的心理，“银行每到月底都会揽存款，尤其6月是上半年度的结束，存款越多工作人员的奖金等越多，所以才想拖过今天，周末不办公，到周一就是下个月了。”据记者了解，银行已于6月29日上午特批让张女士转了账。对于张女士质疑银行为了揽存款而故意为之，银行业务部刘姓经理解释说，“我们不会恶意揽存款的，而且我们3个月前就完成了本年度的存款任务，更不会因为一个客户而砸了自己的牌子。”“当天是意外，一般我们都是两个经理轮流在岗。正值月末，有客户需要谈业务，所以两个经理都外出了，这才导致了工作上的失误。”她说。
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热门评论12楼银行经理和公务员一样了，说的都是屁话。17楼人家的钱凭什么不给转。大家都明白，银行就是为了上半年揽储任务压款，这样的我见多了。只要人家手续合法需要什么审批，只不过是推脱的借口而已，不要以为别人都是傻子，人家出着利息给你顶任务，又不是你妈。本文内容于
12:59:56 被功勋将士编辑11楼4楼&几千万说汇就汇走？不用多，你提20万都要提前一天预约，你以为银行没事给你准备几个亿没事就让你提？文中的财务，应该是出纳吧，连基本的业务素质都没有，大额提取现金和跨行汇款都要提前预约，做财务的能不知道？6楼&大额提现需要预约，倒不知道大额转账需要预约。本人会计师。3楼&说实在的，现在的中国大部分银行。真达不到封建社会钱庄的水平。4楼&几千万说汇就汇走？不用多，你提20万都要提前一天预约，你以为银行没事给你准备几个亿没事就让你提？文中的财务，应该是出纳吧，连基本的业务素质都没有，大额提取现金和跨行汇款都要提前预约，做财务的能不知道？7楼&你真是人才，我没以听说过大额转账也需要预约。两位还号称会计师，知道银行的头寸么？大额跨行转账不影响银行的头寸么？你转个几千万试试？要不要提前通知银行？大额转账银行要走审批手续，还要报银监会监控资金流向，你以为柜台转个几万块钱那么简单？本文内容于
16:58:32 被qd_spider编辑10楼&我不知道尊驾是什么职业，你所说的苟P规定，是银行内部的，与我客户有毛相干？存款自愿，取款自由，大额转账，从来没有什么申请，无论是人行还是银监会，都没有这样的要求。某些银行为了完成半年度和二季度考核，不择手段。我倒是没想到还可能在网上找枪手，银行，有钱单位，不会只付五 毛吧？我是学金融的，但没有从事金融工作，银行的业务流程还是了解一些的，每个分行都有自己的头寸，例如一个银行头寸是1千万（各个分行因业务量不同头寸也不同，金融街的头寸上亿)，如果揽储2千万，一千万头寸自己留着，多余的一千万头寸是要上交总行统一调度的，如果有人要汇款2千万（注意这个是跨行，同行的只要记一下帐就可以了），分行只有1千万，那么需要提前向总行再申请1千万的头寸，诚然6月末有考核的嫌疑在里面，但是你如果28号就预约了，难道银行就不考虑考核指标了么？支行的头寸不够，你再怎么叫都没有钱付给你，文中的银行并不是该企业的开户行，只是临时存款，银行不了解你的资金使用状况，没有留足头寸也是正常的，即便是开户行，我们单位有大额资金往来也会提前打电话给银行，这说得好听点叫尊重别人，其实是方便自己。经济社会与人方便与己方便，同样的，说别人五毛的，也跑不了是美狗。10楼4楼&几千万说汇就汇走？不用多，你提20万都要提前一天预约，你以为银行没事给你准备几个亿没事就让你提？文中的财务，应该是出纳吧，连基本的业务素质都没有，大额提取现金和跨行汇款都要提前预约，做财务的能不知道？6楼&大额提现需要预约，倒不知道大额转账需要预约。本人会计师。3楼&说实在的，现在的中国大部分银行。真达不到封建社会钱庄的水平。4楼&几千万说汇就汇走？不用多，你提20万都要提前一天预约，你以为银行没事给你准备几个亿没事就让你提？文中的财务，应该是出纳吧，连基本的业务素质都没有，大额提取现金和跨行汇款都要提前预约，做财务的能不知道？7楼&你真是人才，我没以听说过大额转账也需要预约。两位还号称会计师，知道银行的头寸么？大额跨行转账不影响银行的头寸么？你转个几千万试试？要不要提前通知银行？大额转账银行要走审批手续，还要报银监会监控资金流向，你以为柜台转个几万块钱那么简单？本文内容于
16:58:32 被qd_spider编辑我不知道尊驾是什么职业，你所说的苟P规定，是银行内部的，与我客户有毛相干？存款自愿，取款自由，大额转账，从来没有什么申请，无论是人行还是银监会，都没有这样的要求。某些银行为了完成半年度和二季度考核，不择手段。我倒是没想到还可能在网上找枪手，银行，有钱单位，不会只付五 毛吧？
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中国银行遭遇涉嫌为中东恐怖组织转账指控
日08:14 　
免责“黑名单”？
判断中行能否免责的第一个依据，是Shurafa是否在监管部门提供的敏感人物黑名单上。
据央行内部人士介绍，针对恐怖组织反洗钱活动，央行目前在日常监管中会出具一份包括恐怖组织和其高级官员的“黑名单”。该名单主要综合了美国和欧盟等监管机构出具的恐怖分子名单。
一般而言，商业银行会根据恐怖名单来筛选账户，一旦发现涉及名单的可疑账户，即需上报央行反洗钱部门。但是，如果交易对象不在恐怖组织“黑名单”之列，资金往来又不属于大额交易，商业银行即使没有发现或事后第三方发现，商业银行本身可以免去刑事责任。
据该人士介绍，由于国有大行国际往来资金业务量大，因此，针对恐怖组织的反洗钱难度颇大。“能够按照央行的恐怖组织“黑名单”进行一一排查，做到位的已经相对不错。”
上述央行人士介绍，美国与中国对于恐怖组织反洗钱监管体例相似，如果中行所涉交易对象不在美国财政部出具的恐怖组织“黑名单”之类，中行亦可免去刑事责任。
据《财经》记者调查获知，原告起诉书中所指在中行广州分行持有账户的该组织高级官员S.Z.R. Alshurafa，并未被列入央行发布反洗钱的“黑名单”中，也不在美财政部外国资产控制办公室（OFAC）的特别指定国家个人（SDN）敏感名单上。
但据专家介绍，在美国的中资银行除应比照中国央行与美财政部两边的敏感名单、对于银行交易进行合规审查，还需要自发了解国际上的恐怖组织与成员信息，进行严格的尽职调查。
知情人士介绍，与国内商业银行相比，外资银行在此方面的内控建设较为成熟。“目前国内经营的外资银行，除按照央行所列恐怖名单进行反洗钱，自身也设置了敏感国家和地区以及政治敏感人士等。”
以一家香港本地银行为例，在日常开户中，即通过国际金融情报机构World-Check（http://www./）提供的系统来排查政治敏感人士（Politically Exposed Persons，PEPs）。
一旦确认客户为PEP，银行工作人员则需要对客户进行更为详尽的客户尽职调查，确定客户的资金来源。若该客户为境内人士，将被定义为较高风险客户，需由部门经理以上级别批准方可开户或申请银行服务；或该客户为境外人士，将被定义为特别风险客户，需由部门主管或分行行长审批方可开户或申请银行服务。
一般情况下，外资银行会要求分支机构不得与特别风险的政治敏感国家的客户建立任何直接或间接的业务关系。
海德克也认为，美国财政部的SDN单子不是惟一标准，还有其他包括爱国者法案、反洗钱法案、美国金融反恐令、FATF颁布的相关反洗钱法律等法规，银行有责任监测，通报以及拒绝执行可疑银行交易。
以香港地区为例，监管机构并不会为银行出具明确的恐怖名单，而主要由银行自身承担反洗钱责任。如果发现银行交易对象中存在恐怖组织账号，监管机构将会进行重罚。
这次，原告在起诉书中也提出，即便在以色列反恐官员提出明确要求前，中行已经知道或理应清楚该电汇是用做非法途径，因为这些账户疑点重重：多数转账资金为现金转账；多数转账资金由Shurafa在收到当日或者次日提出，常为现金；涉及金额巨大，多数在10万美元或以上；数次转账之间间隔短，常为几周或几天，数额相同或相近；许多转账金额为整数或稍小于整数，如9，99990等；此类转账方式持续数年；电汇没有业务或明显合法用途，且未有合理解释等。
原告认为，上述交易方式为行业内普遍认为的明显可疑或非常规银行交易，理应引起中行足够重视。
因此，所谓单凭监管机构的免责“黑名单”，金融机构远不能应对国际国内反洗钱的挑战。海德克说，即便SDN单子上没有某个被美国认定为恐怖组织成员的名字，但银行涉及了与这些组织有关的转账业务，除非银行能提供证据说明他们有非常严格的审查内控机制，否则，法庭也可因为银行的“无知”而判定有罪。因此，如果前述遭受恐怖袭击的受害者家属赢得诉讼，中行将难免面临民事赔偿的尴尬。
业内人士认为，无论最终裁定结果如何，中行的案例对于正在实施“走出去”战略的中资银行们都起到了一个警示作用；借反洗钱加强内控机制，应是中资银行的当务之急。■
中国反洗钱国际接轨历程
2003年４月，央行成立反洗钱局。
2004年4月，央行成立了中国反洗钱监测分析中心。
2004年8月，反洗钱工作部际联席会议第一次工作会议通过了《反洗钱工作部际联系会议制度》，部际联席会议成员单位增加到23个部门。
当年10月，中国与俄罗斯、哈萨克斯坦、塔吉克斯坦、吉尔吉斯斯坦、白俄罗斯共同作为创始成员国成立了“欧亚反洗钱与反恐融资小组”（EAG）。
2005年2月，中国正式被国际反洗钱组织反洗钱金融特别工作组（Financial Action Task Force on Money Laundering，FATF）接纳为观察员。
2005年底，中行开始决定将反洗钱工作纳入常规稽核项目，要求全行所有机构认真履行反洗钱法定义务，密切关注洗钱高风险国家和地区、高风险业务及高风险客户。
2006年，中国加大了反洗钱立法的力度。先后修订发布了《金融机构反洗钱规定》《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》两部规章，并会同监管部门联合发布了《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，同时发布了《中国人民银行反洗钱调查实施细则（试行）》《反洗钱现场检查管理办法（试行）》《反洗钱非现场监管办法（试行）》三个配套规范性文件。
2007年，《反洗钱法》正式实施，同年，中国人民银行也正式颁布了《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》。
2007年6月，中国正式加入FATF。
2008年6月，央行向商业银行下发《关于加强代理国际汇款业务反洗钱工作的通知》，要求对从事国际汇款代理业务的金融机构法人进行全面评估，防范代理国际汇款业务各个环节的潜在洗钱风险和恐怖融资风险，确保能实时监测和记录单一客户在本机构不同代理点发生的多笔交易，能够及时发现已被监管机构和司法机关通报人员的交易。 本刊实习记者陈放整理
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