小贷小额贷款风险管理概述名单怎么查询

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2016-11-24 09:37 标签： 小贷p2p黑名单查询
贷款遭拒,她才知道自己成了别人的风险联系人,还被拉入黑名单_社会热点_新闻频道_株洲新闻网
贷款遭拒,她才知道自己成了别人的风险联系人,还被拉入黑名单
昨日，市民冯女士拨打晚报新闻热线投诉：前段时间我去平安普惠投资咨询有限公司株洲分公司办理贷款，却遭到拒绝。该公司业务经理告诉我，别人在办理贷款时，把我作为风险联系人，后来贷款人欠款没还，被拉入黑名单，我作为风险联系人，也被拉入黑名单，给我的信用记录造成很大影响。
记者 姚时美 核实：
冯女士告诉记者，要不是自己去平安普惠公司办贷款，她还不知道别人办理贷款时，把她作为风险联系人。而且，到现在为止，她都不知道这个办贷款的人是谁。与此同时，她找过平安普惠公司，但对方没有给她明确答复。
冯女士说，自己从商多年，为了做业务，经常和别人去交换名片，到现在发出去的名片起码有上万张。她怀疑，可能是名片上有自己的名字和联系电话，被别人盗用。
是监管存在的问题？
&我认为这是该公司监管存在问题。&冯女士说，别人贷款将她作为风险联系人，平安普惠应当尽到审查义务，起码要做到电话告知，然后获得她的授权才行，现在她担心因为莫名产生的不良信用记录，不仅影响她在平安普惠贷款，而且影响到她在别的金融机构办理贷款，&将来平安的信息与其他银行一联网，我的信用记录必定在别的银行也能查到。&
冯女士说，当时她是找平安普惠一名冯姓经理办贷款业务。对此，记者联系了冯经理，但冯经理称自己不直接办理贷款业务，他建议冯女士可以直接和他联系，先查清具体是哪个业务经理，才能调查具体是怎么回事。
冯经理告诉记者，冯女士所说的情况不一定存在，而且就算有，对她在别的金融机构办理贷款也不会有影响。
当事人没有签字做担保&有权要求消除不良信用记录
本报法律顾问聂炜分析认为，如果没有经过冯女士本人签字作为担保，贷款公司是不能将她作为风险联系人，否则冯女士可以起诉要求解除风险联系人身份，并且要求贷款公司消除其不良信用记录。
不过，聂炜表示，一般而言，未经本人签字是不太可能被列为风险联系人的，而且风险联系人也不太可能被拉入信用黑名单。因此，就此事而言，还不能单听一面之词。
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&&融资易&&项目找资金 资金找项目&&咨询电话：（028）&&投资有风险 参与需谨慎&&近日，银监会向各地银监局及银行下发《中国银监会办公厅关于防范外部风险传染的通知》（银监办发【号）（以下简称《通知》）。《通知》提到，为了切实防范外部风险传染，银监会针对各类银行做了九项指示，要求银行重点关注小贷公司、典当行、担保机构、民间融资、非法集资五类主要外部风险源。其中，针对小贷公司和融资性担保机构，银行将对其实行名单制管理，由总行统一确定合作机构准入标准，开展资质信用评级并分级授信。&&对此，四川省中小企业信用与担保协会民间融资与担保分会会长王永其表示，银行要控制风险，如此规定非常正常。&&名单制度管理小贷、担保&&进行信用评级分级授信&&《通知》中指出，由总行统一确定合作机构准入标准，分支机构根据总行确定的标准提出合作名单，并报总行批准或向总行报备。银行应对名单实行动态管理，每年至少评估一次，对存在违规行为和重大风险的合作机构建立及时退出机制。 &&&虽然没有明确小贷公司和融资性担保机构的具体准入标准，但《通知》首次提出了银行应对有业务合作关系的小贷公司和融资性担保机构进行评级。并且，银行应根据信用评级情况，实行分级授信，对信用等级较高的机构可根据法规上限给予较高的授信额度，随着信用等级降低，授信额度逐级递减。&&成都本地一家小贷公司的老总告诉记者，“之前确实凭借和本地银行的关系就能够拿到银行授信，现在合作名单要由总行统一制定，合作门槛高了，业务肯定受影响。”&&银监会严管民间融资&&业内人士称有助于促进行业规范&&《通知》特别强调，“严禁向典当行以及非融资性担保机构提供授信”。在防范民间融资和非法集资风险方面，《通知》提出三点要求：一是加强银行信贷资金流向监测，严防信贷资金注入民间融资和非法集资；二是密切关注信贷客户动态信息，对于存在明显迹象或已查实参与民间融资的信贷客户，一律不得新增授信；三是开展分支机构和员工行为排查，有效防范分支机构和员工参与民间借贷和非法集资。&&民间融资分会副会长、四川仁安投资有限公司执行董事、总经理崔景刚认为，“民间融资一直处于无监管部门监管的情形，以前我们都是靠行业自律，如今银监会下发文件进行规范实际上是好事。监管措施的出台有助于对那些非法运作的机构进行清理，让规范运作的机构生存空间更大，有利于整个行业的长远发展。”成都商报记者 张蒙
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3秒自动关闭窗口银监会要求关注五类外部风险 小贷担保名单制管理|银监会|风险|管理_新浪财经_新浪网
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银监会要求关注五类外部风险 小贷担保名单制管理
　　对银行融资有紧密联系的小贷、担保公司，将面临更为严峻的合作局面。
　　南都记者昨日获悉，银监会近日下发《中国银监会办公厅关于防范外部风险传染的通知》(下称《通知》)，提出了对合作的小贷、担保实行名单制管理，由总行统一确定合作机构准入标准，分支机构根据总行确定的标准提出合作名单，并报总行批准或向总行报告。
　　此前只有四大行执行此标准，而《通知》的发文对象是“各银监局、各政策性银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、各省级农村信用社”。
　　银监会要求关注五类外部风险
　　从2012年下半年融资担保机构问题曝光，而小贷公司亦部分遭遇融资难。近期银行外部的风险事件亦时有发生。南都记者昨日获得的文件显示，银监会于近日下发了《中国银监会办公厅关于防范外部风险传染的通知》。其发文对象是“各银监局、各政策性银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、各省级农村信用社”。银监会还指出，银行业金融机构应重点关注银行业外部风险的五种主要来源：小贷公司、典当行、担保机构、民间融资、非法集资。
　　南都记者从有关途径获悉，该份《通知》提出了实行名单制管理、开展合作资质信用评级、实施统一管理以及建立风险处置机制等防范措施。在针对民间融资和非法集资问题时，银监会提出有关要求，包括加大银行信贷资金流向监测、密切关注信贷客户动态信息以及开展分支机构和员工行为排查等方式。
　　此外，银监会要求，银行业金融机构应将外部风险方法纳入全面风险管理，各级机构要确定专门部门，牵头外部风险信息的收集、分析、汇总和报告；此外，要建立风险处置机制，对潜在的外在风险因素及影响进行提前研判分析，建立规范化的外部风险监测、处置流程、制定充分的应对预案、加强分支机构风险处置工作指导，有效防范外部风险传染。
　　与银行合作受影响
　　银行与小贷和融资性担保机构的合作门槛将提高。
　　业内人士认为，对融资担保和小贷公司影响最大的是实行名单制管理。银行业金融机构应对小贷公司和融资性担保机构实行名单制管理，由总行统一确定合作机构准入标准，分支机构根据总行确定的标准提出合作名单，并报总行批准或向总行报告。银行业金融机构应对名单实行动态管理，每年至少评估一次，对存在违规行为和重大风险的合作机构建立及时退出机制。按要求，银行业金融机构应对有业务合作关系的小贷公司、融资担保机构进行评级，评级应考虑但不限于注册资本、股权结构、公司治理、合规经营、财务状况、信用记录等因素。据悉，银行将实行分级授信，对信用等级较高的机构可根据法规上限给予较高的授信额度，随着信用评级降低，授信额度逐渐递减。
　　广东某大型小贷公司负责人告知南都记者，在过去的两三年，该小贷公司均与四大行以及多家股份制银行建立合作关系，“四大行此前已有相关资质要求。当前银监会的通知是准备由四大行的资质审核进行全面铺开。这将影响部分小贷、担保公司与股份制银行、政策性银行的合作。”
　　“这将规范所有银行与小贷、担保的合作。这算是一个行业性的规范，对全国银行有一个统一的指引和标准。”广东民间融资业界资深人士亦表示，此前有部分银行的省级机构能决定合作对象，若执行新政策，省级金融机构要报备给总行，对小贷和担保行业的影响较大。
　　小贷负责人亦对此表示赞同，但其他认为对担保业的影响会更大。他认为，担保行业已存在严重违规经营，这个风险已经存在；而小贷是新兴行业，亦未积累风险。“担保公司靠银行的授信才有生存空间。”该位人士表示。而接受南都记者咨询的融资担保公司老总则表示，对于合规经营的大型融资担保公司而言，影响不会太大。
　　采写：南都记者梁小婵
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