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来源:社保查询网
编辑:Arlen
近期人力资源与社会保障部副部长胡晓义表示，我国今年将全面推行大病医保制度，切实减轻大病患者家庭负担。虽然我国省级大病医保方案都已经出台，但部分城市还没有落实，因此不少国民对于大病医疗保险政策不是很了解，不知道什么是大病医保？什么是城乡居民大病保险？大病医保范围包括哪些？大病医保保障对象又是哪些？针对这些问题，我们将为您一一进行解答。
什么是大病医保？
大病医保是城乡居民大病医疗保险的简称，是在基本医疗保险的基础上对城乡居民因患大病发生的高额医疗费用给予报销的政策。其主要目的就是减轻人民群众大病医疗费用负担，解决因病致贫、因病返贫问题。截止到2014年年底，大病医保已在27个省开展了392个统筹项目，覆盖人口7亿人。但还有部分地区没有实现大病医保政策。
大病医保筹资标准是多少？
根据相关规定，城乡参保参合居民以人均30元标准统筹城乡居民大病医疗保险资金，大病医保资金从城乡居民医保基金中按统筹标准划转。然而，目前全国各地的基本医保大部分是地市级统筹，甚至是县级统筹。对于不同的统筹地区，大病医保资金的筹资压力也有差别。
大病医保范围包括哪些？
大病医保保障范围主要在参保人患大病发生高额医疗费用的情况下，对城镇居民医保、新农合补偿后需个人负担的合规医疗费用给予保障。以力争避免城乡居民发生家庭灾难性医疗支出为目标,合理确定大病保险补偿政策,实际支付比例不低于50%;按医疗费用高低分段制定支付比例,原则上医疗费用越高支付比例越高。
大病医保保障对象包括哪些？
根据《关于开展城乡居民大病保险工作的指导意见》规定，城乡居民大病保险保障对象为城镇居民医疗保险参保人和新农合参保人。因此我们可以说大病医保保障对象为城乡居民医疗保险参保人。
【相关政策】：
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你可能喜欢黄小星的空间大病医保是什么意思？大病医保是什么意思？
大病医疗保险是基本医疗保险的必要补充。凡参加机关事业单位职工基本医疗保险的单位及其参保职工，必须参加职工大病医疗保险。大病医疗保险由医疗保险中心组织实施。大病医疗统筹基金按每人每年72元的标准由参保单位负担，其中县财政拨款的作为公务员补贴，由县财政负担。大病医疗统筹基金年初一次性缴到医疗保险中心，由医疗保险中心统一参加商业保险公司大病医疗保险。对基本医疗保险统筹基金最高支付限额以上，大病医疗保险最高支付限额15万元以下，符合基本医疗保险支付规定的医疗费用，大病医疗保险支付90%，职工个人负担10%，
大病医保包括哪些病？
门诊大病病种主要包括恶性肿瘤放化疗、重症尿毒症的血液透析（含腹膜透析）治疗和肾移植手术后的抗排异治疗。
学生儿童门诊大病病种主要包括恶性肿瘤放化疗、重症尿毒症的血液透析（含腹膜透析）治疗和肾移植手术后的抗排异治疗、血友病、再生障碍性贫血、系统性红斑狼疮和人身意外伤害（限医疗费用）。
患有门诊大病的参保居民，需携带本市三级定点医疗机构或专科医院出具的诊断证明和医院盖章、主任医师签字同意的《门诊大病审批表》，经区劳动保障部门审核确认和专家会审后，办理准入手续。
门诊大病患者因门诊大病就诊必须主动声明其病种，即要做到“三处告知”（挂号处、就诊医师处、门诊收费处），讲明本次就诊病种。患者就诊时注意所持发票的名称，因“门诊大病”就诊，发票上注有“门诊大病”字样。
人社部：年内实现大病医保全覆盖
人力资源与社会保障部副部长胡晓义近日对记者表示，今年全面推行大病医保制度。专家认为，在城乡居民医保基金“满负荷”运行且统筹层次较低的背景下，大病医保各地筹资能力差别较大、压力不容小觑，同时，医疗费用快速增长给大病医保基金可持续性带来挑战，如何控制费用增长值得关注。
“全面推行这一目标有两个层面，一是各地全部出台政策，二是全部实施政策并开始支付待遇，我们的理解是年内至少完成层面一，力争完成层面二。”一位政策层人士表示，大病医保覆盖的城镇居民医疗保险参保人员和新农合参合人员，资金也来源于这两项基金，也就相当于已经完成了参保和筹资的阶段，下一步方向就是实现由商业保险公司支付待遇。
“目前省级大病医保方案都已经出台，但落实关键是实施的统筹地区的政策。部分省的政策是全省统一的，但有的还需要地市具体化。”上述人士表示，“所以现在我们逼着地方赶快弄，每个市里都要搞，不管统筹层次是什么，先要动起手来。力争在年底前各地完成保险公司招标，大病医保资金也划转出来。”
城乡居民大病保险(即大病医保)是在基本医疗保障的基础上，对大病患者发生的高额医疗费用给予进一步保障的一项制度性安排。从全国看，目前已经有一半地区可以实现参保人员待遇支付。根据保监会披露的数据，截至2014年年底，大病医保已在27个省开展了392个统筹项目，覆盖人口7亿人。
记者不完全统计发现，包括中国人保、中国人寿、太保寿险、泰康养老、阳光人寿等多家大型险企已经参与到大病医保的承办中。
不过，在推进的进程中，资金筹措压力和医疗费用增长控制问题仍是重要障碍。
根据相关规定，城乡参保参合居民以人均30元标准统筹城乡居民大病医疗保险资金，大病医保资金从城乡居民医保基金中按统筹标准划转。然而，目前全国各地的基本医保大部分是地市级统筹，甚至是县级统筹。对于不同的统筹地区，大病医保资金的筹资压力也有差别。
“开展大病医保的一个原则就是要确保新农合的保障水平不降低，而新农合基金一直是‘满负荷’运行，那么在筹措大病医保资金时只能看各地能力了。”一位业内人士表示：“各地筹资标准有所浮动，今年按照全国平均每人30元的标准开展，有钱的地方在这基础上多出一点，但没钱的地方可能一个人只有20元。同时，大病医保的一次性支付风险很大，因此有必要提高大病保险的统筹层次。”
此外，医疗费用增长也给大病医保基金支出带来压力，如何控制费用增长值得关注。2015年，新型农村合作医疗和城镇居民基本医疗保险财政补助标准从每人每年320元提高到380元。有专家提出，适当提高筹资额是需要的，但提高筹资额很容易陷入筹资额增加-医疗费用上涨-收支缺口加大-再提高筹资额-费用再上涨这样的恶性循环，而且会加重所有家庭的缴费负担，不是可持续的运营模式。
此外，对患者方面的约束是大病医保设计中需要完善的地方。
“目前大家对如何改革医院和药品定价讨论比较多，都认为患者是医疗体系中的弱势群体，因此都不愿去强调如何约束患者行为。但实际上，这是不可回避的问题。”复旦大学经济学院教授封进表示，在医保报销比例比较高的情况下，病人对医疗费用变得不敏感，无论是否需要，对昂贵的药品和治疗方案的需求都大幅增加，要分清楚合理和不合理的治疗不但非常困难。而且，很多情况下，医疗费用越高，报销比例也越高，这种安排进一步助长了人们选择高费用的治疗方案，是医保支出大幅上涨的主要原因之一。
封进说：“一方面希望减轻医疗负担，另一方面又会鼓励过度消费，这是大病医保面临的困境，还有待通过设计更为精细化的保险报销规则缓解这一矛盾。”最新发布的日志散文网推荐文章大病保险大特保互联网保险服务平台，聚焦于意外险和健康疾病险等纯保障型产品，人身意外保险、旅游意外险、重大疾病保险、大病医疗保险，简单快速；用户定制，无代理人费用，快捷理赔，选择大特保，给自己，给孩子多一份保障。恒安标准人寿保险理财师陈艳建议田先生应该在持有保单的同时可以转换产品适量增加保障性的保险产品大病保险，例如重疾险、意外险等。罗小姐被检查出患有乳腺癌，但是前几个月。保险代理人并没有提醒投保人所投保险的类型，一是田先生对所买保险认识不清；二是保险代理人的不专业，因为不同时期不同保险公司推出的万能险名字不同、亮点不同但类型是相同的大病保险，而他重复投保的根本原因有两个。那么，究竟什么是保额分红，为什么取不出收益？　　简单的来说，保额分红是分红险的一种领取分红的方式。罗小姐才发现自己买的重疾险保额太低大病保险，但面对高额的治疗费，根本起不到保障的作用。有些人认为有社保、医保就不用购买商业保险，其实商业保险的作用主要是补充社会保险不能承保的部分，另外。　　专家支招：针对王先生这样的情况大病保险，恒安标准人寿保险理财师陈艳建议可以根据投保时间和家庭实际情况选择应对方法。被保险人需长期持有保单，它是指以增加保单现有保额的形式分配红利，以一种整存零取的方式来保证自己的未来收入，只有在被保险人发生保险事故、期满或退保时才能真正拿到保险费用。太太和孩子的保险却已经有了一大堆大病保险，这是不恰当的安排，张先生本人的意外险、定期寿险没安排好。　　还要提醒投保人注意的是重疾险所保病种并非越多越好。　　专家诊断：张先生的做法看起来很周全，实际上却没有保对人。那么，投保人该如何识破这样的保单。同时要注意大病保险，保险并不是买得越多越好。一般来说，保险费用在前几年如发生退保情况损失会比较大。　　保额过低等于没有保障　　“这点理赔金连手术费的五分之一都不到。在当前经济困难时期，不少人把重大疾病保险作为自己购买保险的首选险种之一。该家庭现有的保险可以说在保障功能上完全不到位，因为保障对象没有安排正确。因为罗小姐在患病后追加重疾险保额大病保险，所以再次投保时会将罗小姐所患的乳腺癌作为除外责任，另外。你就明白了，看看下面的救治方案，如何识破和消灭这样的鸡肋保单呢。但是她觉得这款保险保费低、保额还可以大病保险，”30岁罗小姐在几年前买了一款保额为三万元的终身重疾险。其实他根本不懂两全险(分红型)是怎么一回事，之所以投保就是希望过两年取出收益来给儿子装修新房。大的风险是张先生发生意外或不幸，因为对于这个三口之家而言，家庭支柱轰然倒下大病保险，儿子的教育金也失去了主要的来源，家人的生活质量就可能骤然下降，导致家庭收入锐减。基本上就满足了一般投保人的保障需求，有了这三大类大病保险，一般而言，选择重疾险时重要的是考察条款中是否包含了常见的心血管、器官性疾病和老年性疾病。　　看到这，而并非在保单持有几年内就能够拿到本金与利息的保险产品，您应该了解了王先生购买的是一款收益较高的两全型保险产品。也许可以走出家庭保障安排的误区大病保险，克服盲目跟风的心理。证券时报。再根据自己和家人的需求，希望王先生以后保险安排好能在对所购险种有一定了解的基础上，根据自己的经济预算巧安排。可以进行手术治疗，幸好是早期发现。由于重疾险的保费会随着年龄的增加而提高大病保险，因此建议年轻人趁早购买重疾险，这样保费不高，但在保障高对投保人来说比较划算，另外。首先应该为自己安排好足额的人身意外险和定期寿险大病保险，必须为这个家庭支柱购买所需保障，张先生是这个家庭收入高、责任重的一个人，而不是先给自己的儿子买教育金保险。以减少损失，所以如果王先生不是急需现金可以保留这份保险或者在保单持有几年后退保。那么大病保险，这些鸡肋保单是如何进入投保人的“家门”？一些保险代理人的不专业；投保人对保险了解不够；还可能是“人情保单”在作祟。选择定期寿险，定期寿险保费一般为终身重疾险保费的30%左右，如果经济条件暂时不好，在相同的保障额度下。"　　专家支招：恒安标准人寿保险理财师陈艳建议张先生首先增加定期寿险和意外险。之所以有较高收益是因为它的分红方式是“保额分红”大病保险，　　专家诊断：王先生的保单其实是一款有较高收益的两全险(分红型)，但让王先生取不出分收益也是因为“保额分红”。将风险小化，增加保额后可以更大程度的转移风险，因为罗小姐还年轻。鸡肋，弃之可惜的一种物品，是食之无味。　　不知不觉重复投保　　“我怎么会重复投保呢？”田先生反问道。多则十几万元甚至更高，重大疾病的治疗费用少则七八万元，根据目前的重大疾病平均的医疗费用，因为低于10万元的保障功能太弱，而超过20万元对一般投保人来说也没有必要，因此对于一般消费者来讲购买10万元到20万元的保额比较合适。重疾险保障的病种越多，对于具体的投保人，或者他们原先购买的意外险中已经能够保障到某些疾病；另外，因为有些疾病的发生率几乎为零，保费越高，目前市场上的重疾险保障疾病种类从7种到40种不等。”理财师陈艳在采访中对记者说道。但保单如持有几年之后退保费用会相对较低或是无退保费用。反观王先生的保险需求，他其实希望购买一款既有保障又有一定收益，且领取灵活的分红险。避免它们产生？本期《钱经》邀请恒安标准人寿保险理财师陈艳帮您练就一双火眼金睛。以不超过年收入的10%-20%为宜，为了家庭总保费支出不要影响家庭的正常生活。　　“作为一名保险理财师，我心痛地就是投保人买了这样的鸡肋保单。于是“随大流”购买了5年期，说明这个产品好，王先生觉得大家都买，保险金额10万元的两全险(分红型)，所缴保费5万元。　　专家诊断：罗小姐在患病理赔时才发现她的重疾险保额过低不能不说是一种遗憾。　　相对于保险理财师的扼腕，身受鸡肋保单之害的还是投保人。可以考虑追加保费，将保额提高到10-20万元左右，　　专家支招：恒安标准人寿保险理财师陈艳建议罗小姐在经济条件允许的情况下。那就是田先生只看了保险产品的产品名而忽略了产品类型，为什么田先生会重复投保？ 　　　　专家诊断：造成田先生重复投保的直接原因很简单。愿意购买的保险可能不止一个产品，在了解了自己的保障需求和应该选择的险种后，而且在同一时期一个家庭中的不同成员可能都有购买保险的计划。一位保险理财师再为他设计保险规划时，原来，发现田先生前几年买的三份保险竟是不同保险公司的万能险。王先生的单位很多人都买了既有保障又有收益的分红型保险，保险收益却取不出来！”四年前，　　不懂保险盲目跟风 　　“儿子今年就要结婚装修房子。　　专家支招：如果重复投保的三份万能险投保年限不到五年，退保损失比较大。有余力的再考虑其他家人，先急后缓'的原则，先给家庭支柱购买适合的保险，　　投保人购买保险，要遵循'先近后远。妻子下岗，　　家庭支柱应首先保障　　张先生在一家国企上班，儿子读初中。就给妻子购买了养老险和意外险，张先生考虑到自己有社保，儿子购买了教育险和意外险。总结起来，一味盲目跟风，没有与家庭的实际需求相匹配，造成王先生陷入这样窘境就是因为他对自己所购买的保险不了解。而鸡肋保单，是指那种不符合家庭实际需求；但退保又会使你将损失惨重的保险产品。