意外险是买消费型的还是中国人寿返还型意外险的划算

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2016-11-20 05:28 标签： 意外险买哪种最划算
37岁买保险，重疾险是买消费型的还是返还型的？比较了至尊保和华夏关爱宝一号，如果有更合适的保险，求推荐 - 知乎27被浏览14842分享邀请回答11 条评论分享收藏感谢收起77 条评论分享收藏感谢收起查看更多回答意外险是买消费型的还是返还型的划算呢？
[导读]：我是三十岁了。有孩子，工作还可以，4000元/月。意外险是买消费型的还是返还型的划算呢？
咨询内容：我是三十岁了。有孩子，工作还可以，4000元/月。是买消费型的还是返还型的划算呢？
咨询网友：115.172.204.* (上海)&
专家解答：
上海 兆嘉庆代理 俞双&
纯意外险（包含身故、残疾和医疗等）通常保费很低，一年100元至300元之间，都是消费型的，缴费一年保障一年，有工作等级的限制。可以单独买，也可附加在其他主险上。
有些储蓄型的险种也包含意外身故等赔付责任。
选择消费型还是储蓄反本型的险种，关键看您的需求和经济情况，宗旨是以最少的保费换取尽可能全面完善的保障。
买意外险还是消费型的比较好。保费也比较低。卡式的就可以了。
用您的现在的立场或者价值观来说，买保险特别是意外险肯定多半不划算！发生了风险就划算，您愿意吗？没发生风险，您的保费可能就做贡献了，划不划算？
保险关键在于规避风险，转嫁风险&&发生了风险，可以帮您抵御风险；没发生风险，可以奉献爱心，帮助他人！保险是一种责任，一份爱心，不存在划不划算！
如果只是单纯的意外险的话,只有消费型的,没有返还型的。
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[导读]：我打算买一份人身意外险，看介绍说有返还型的和消费型的，这有什么区别呢？买哪种好？
　　我打算买一份险，看介绍说有返还型的和消费型的，这有什么区别呢？买哪种好？
　　回答：返还型比较适合一些已经成为了家庭经济支柱的中青年人士，举个例子，假如说一款保险产品，要缴费十年，保障二十年，涵盖了水陆空意外事故等，保障很全面，没有理赔到期还可以享受到110%的保费返还。这种就是返还型，通常保费较高，保障全面，到期返还。因为到期返还，所以就像普通的存款一样，并且多了一项保障功能。
　　消费型的意外保险产品对于那些年纪比较轻、事业还处于成长期的年轻人来说比较合适。消费型的意外保险就相当于花钱购买保障，不会到期返还。这类保险相对于返还型的来说，价格较低且保额较高，相当于花小钱买大保障。
　　具体要购买哪一种，要根据您的个人情况来决定。中民上面有很多家保险公司的产品，建议您先去那里了解一下再决定。
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人寿保险关注排行买保险别着道！算一算，返还型&消费型收益早知道
买保险别着道！算一算，返还型&消费型收益早知道
近日，保监会发布保险消费提示，指出返还型健康险“停售”系变相促销，消费者切勿被炒作误导。保险代理人促销返还型健康险，其原因何在？与返还型健康险相比，消费型保险是否更适合您？记者就此采访了相关保险专家。返还型保险回佣多保监会方面表示，从分类来看，其实并没有返还型健康险这一产品类型，因此返还型健康险这种表述并不正确。实际上这是具有一定储蓄功能，包含生存或身故给付保险金责任的商业健康保险。事实上，返还型保险和消费型保险只是业内一个约定俗成的说法。返还型保险当合同到期时，消费者可获得本金和一定利息的返还。消费型保险合同期满未出险，保险公司不承担给付责任。据了解，目前市场上的“返还型”产品大多采取“打包”方式，即“主险+附加险”的方式进行销售，主险是医疗保险或疾病保险（通常是重疾险），而附加险则是两全保险，消费者购买了一份健康险，资金会拆分进入两个账户，所谓返还，其实是两全账户进行返还。某上市险企保险代理人李成龙告诉记者，返还型重疾险的优点在于，若被保险人发生重疾，则可为其提供保障，若被保险人未发生重疾，则在保单期满时给付保险金，具备“有病治病，没病返本”的特点。而消费型健康险，顾名思义就是纯消费，只提供保障，不提供保险金返还。乍听之下，客户一般都很难接受消费型保险，因为一旦不出险，钱就拿不回来了。另一方面，由于消费型保险产品带给银行代理渠道、保险代理人等的回佣少，很少被主动推广。所以，返还型保险才会被更多的保险代理人所提及。两类保险各有优劣李成龙说，所有的保障类险种，保险精算师在进行产品设计时都会遵循一个精算原则——期望收支平衡原则。保险公司获取利润主要是利用“收进保费”和“赔出赔金”之间的时间差，通过资金运用来获取收益。也就是说，不管是消费型还是返还型，其遵循的保险精算原则是一样的。以一款防癌险产品为例来说明，或许大家感受会更直观一些。从上面的分析可以看到，似乎消费型保险更为划算。不过，消费型大病险的价格随着年龄增长而逐步上涨，上述产品到35-39岁时保费上升到800元一年，而到45岁续保至49岁时，则需要3000元一年。而超过一定年龄（比如60岁），可能保险公司就拒保了。投保应因人而异在保险理财顾问韩先生看来，保险本没有好坏之分，只有合适与否的区别。他认为：对于那些年纪尚轻，而且事业处于成长期、收入较低的人群，可以主要考虑。那些最没有钱、最缺钱、最缺现金的人也更适合购买。如果您是投资高手，并不在意返还型保险的那点收益，也完全可以购买。如果年龄在35岁以上，有一定经济基础，则应该选择。记者在采访中了解到，保险专家更愿意用买房和租房来比较两类险种的差异。专家指出，消费型保险好比租房子，物美价廉，但是所有权不属于自己，价格会每年调整（往往是向上涨价）。而返还型的保险，就好比是买房子，虽然每月的按揭费用比房租要贵，但是所有权归自己。从长远来看，自然会觉得投资买房是理性的选择。但实际上，保险更多是一种消费，用最少的保费买到最多的保障，然后可以用节省下来的钱，进行更高效的投资。所以，选择消费型保险还是返还型保险，完全因人而异。
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简介: 尚德明道，今天爱人！
作者最新文章保险配置返还型合适？还是消费型合适？我会告诉你这三个方面
来源：晓恒财富频道
ID：xiaohengcaifu
保险配置返还型合适？还是消费型合适？，从三个方面告诉你。
现在越来越多的人有了保险的意识，明白保险的意义不是为了自己，而是为了所爱的人。
可真到需要配置的时候总是茫然，这么多产品究竟选择哪款才是真正适合自己的。
尤其是消费型产品，优点是保费低，可没有强制储蓄的功能；返还型产品虽然可以专款专用，可感觉性价比低。
消费型、返还型是投保的两种形式。其中消费型的产品保费是不退还的，产品只具有保障功能。返还型产品在获得保障的同时收获保费的返还或合同列明的保险金额。
案例一：每年缴纳1000元保费，保障20年的重疾和意外身故保障，50岁合同终止。如果没有意外发生，保费则不退还。
案例二：每年缴纳7000元保费，保障终身重疾和意外身故保障。如果没有意外发生，退还保额。
相比较之下，保费每年相差6000元，20年累计相差12万元。如果把这12万元做投资，因为是每年投入，不是一次投入，按照年复利3%来计算的话，持续累计的投资收益16万元。
看起来消费型产品性价比更高对吗？可千万别忽略上面的假设条件：
第一：你必须持续的投资，如果炒股、花钱旅行、买楼、被借钱等等影响投资，那么就都不会有以上收益。
第二：收益率要持续稳定没有波动，如果你投资了权益类的净值型产品，真的有可能会损失本金哦。
第三：消费型产品大多数是保障期一年，第二年产品类型和条款有可能会变化，想持续多年购买同一款产品不一定会成功。
下面从三个方面来说一下什么情况适合购买返还型保险，什么情况又适合消费型保险。
1.追求收益：那么请直接选择银行理财、基金、P2P理财、信托、私募等，根据自己的风险承受力合理配置；因为你需要的不是保障。
2.追求保障和性价比：那么请选择消费型产品，同时接受中间可能出现的任何不确定性，尤其是产品标准或费用在新一年的变更，将会极大影响最佳投保时间。
3.追求专款专用、强制储蓄：则既有对未来风险的预防准备，也有一定的收益需求，那么就购买返还型保险。
总而言之，消费型保险和储蓄型保险没有优劣之分。如何选择主要取决于投保人的投资偏好，是偏好保障还是偏好收益，就这么简单了。
个人倾向的选择是：返还型80%+消费型20%，合理搭配，还能增大保额。你的选择呢？温馨提示一点：千万别再犹犹豫豫是否配置保险这件事了，你应该想的，只是怎么找到适合自己的方案即可。
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