我在百仟分期贷款了3000元，然后现在有钱了，可以提前还款么 - 相关问题 - 110网法律咨询
我在百仟分期贷款了3000元，然后现在有钱了，可以提前还款么？
我借8000元，然后现在有钱了，不想每月还，可以提前还么
律师你好，我觉得我被百千的业务员骗了，手机分期贷款3888，说要三个月后才可以提前还款，三个月过去了还要我还3650，还说已经减免了200，不减免的话相当于我一分钱没还啊。感觉被欺骗了不想还或者我报警有用么？
你好，现在急用五万块钱，18岁可以贷款吗？分期还款，两年还完，工作快三年了，月收入5000元。只有身份证
朋友介绍，说可以买手机，然后办个手机贷，可以贷款，但手机分期买下来他不还款了，手机被他拿走，人也不了了，这是诈骗吗？
我欠农商银行贷款两笔五万，现在真的无力偿还可以协商分期还款吗？不要去追讨我的担保人
我在广发银行贷款四万一两年分期，五个月后现在提前还款为什么要把两年的利息都算到里面呢
分期买了个手机，当时说的可以提前还款，现在打电话就打不通，怎办
我用分期买了个手机，当时贷款金额为2399，分24期，已经还了8期，我现在想提前还款，查询了下，还有3000多没还，我该怎么办？
我们是签有合同的。但是合同上面的各种贷款利率，和服务费加起来也没有那么多啊。
你好。帮朋友贷款分期买车。然后他换贷款！四s店说可以过户他我朋友！分期还款也可以过给我朋友。。真的吗。我不但什么风险吗？四s店说银行不压。车子产权。。。
分期手机逾期几个月现在还款，贷款三千多现在还两万对吗有用分期付款：年利率是高利贷的3倍
之所以会写这篇文章，是因为上周末切身经历关于分期付款的事情，很久之前，就了解到中国的消费分期付款这种变相高利贷是不能碰的，但万万没想到，分期付款会落到我家人身上，离我这么近。事情大概经过：弟弟7月19日在东莞龙腾通讯欲购入一部VIVOX7手机，业务员向弟弟推销有用分期服务，声称没有利息，只要首付200，每个月还200多一点，还清就好。这样看起来，好像蛮值的。其实，分期公司以手续费名义变相收取利息，费率高到你无法想象，没错，是高利贷的3倍左右。
业务员没有说出口的利息费率到底多贵？
后面我打电话到有用分期客服，才得知，弟弟办理的分期付款，贷款本金2299元，每期应还金额213.97元（本金95.79元+利息118.18元）需还24期，如果24期还下来的话，一共偿还的金额是5135.28元，比贷款本金2299多出2836.28元，也就是说手续费用高达2836.28元（我有问过业务员手续费率的问题，她居然完全说不清楚，当然不排除不愿意坦露真相的可能）。
那么，只能亲自动手来算算这个所谓的手续费率（其实就是利息费率），这里，和大家分享一个利用excel来计算真实利率水平的方法——
在excel中第1行输入2299元（贷款本金），在第2-25行（贷款期数）输入-213.97元（每期还款金额），然后在第26行输入公式=IRR(A1：A25)，ENTER键得出的就是我们实际承担的月利率水平，为8%，如下所示：
这里的IRR是内部收益率，而我们实际付出的年利率成本=8%*12=96%。
在我国，年化利率超过36%就被视为。有用分期24期真实年利率96%，是高利贷年化利率36%的2.7倍，约等于3倍。
为什么有用分期利率会这么高？
事实上，消费金融公司在计算每月偿还金额的时候，简单粗暴地都按照全部贷款金额计算利息(这里是手续费，我们统称为利息支出)。以弟弟办理的有用分期来说，每月的利息支出118.18元都是按照全部贷款金额2299元进行计算的。可是实际上，当偿还了第1个月之后，贷款本金只剩下2203.21元(2299元-95.79元)，同理，当偿还了第2个月之后，贷款本金只剩下2107.42元(2203.21元-95.79元)。即便如此，我了解到的普通消费金融公司的年化利率最高也是20%左右。而有用分期96%的年化利率着实让我大吃一惊。后面据有用分期业务员介绍，有用分期付款除了手续费用（利息）之外，还要收取管理费、交易费、保险费用等各种名目的其他费用，what？保险费用是什么鬼？
分期金融公司的背后操作
作为有用分期这一类的消费金融公司，其实，在每月收到213.97元之后，可以继续进行投资。这里的213.97元虽然金额较少，但是金融公司的客户众多，积累起来的资金达到一定金额就会产生巨大的收益。举个最简单的例子，假如现在货币基金的年化收益能达到4%，而这4%的收益就实实在在的被金融公司收走了。
关于有用分期公司及东莞龙腾通讯的规范问题
先来角色介绍一下：
1.有用分期是一家什么样的公司？
有用分期于2015年6月成立，运营公司为深圳天道计然金融服务有限公司，总部设立于深圳，美利金融旗下子公司，美利金融集团是一家专注消费金融的互联网金融平台，2015年成立，近日，美利金融宣布关闭线上理财资金端并进行清盘。
关闭线上理财资金端无非两个原因：
一，为了追求更低的资金成本，争取更高的盈利。
二，资产端的收益无法覆盖理财资金端的成本。作为资产端的有用分期，像这次弟弟办理的24期有用分期，也许每天都有众多的个人消费者在办理有用分期，虽然真实年化利率高达96%，实际上有用分期到最后是很难回款的。
难回款原因有两方面：一方面，信息不透明。业务员在推销分期付款时，对费用避而不谈，差不多到还款的时候，才告知你各种附加费用，其实就是变相的利息费用，消费者一时难以接受，而部分金融意识薄弱的人会有“那我撤销掉那张绑定的银行卡，不还钱了”的想法，殊不知这会对个人信用造成影响，钱还是要还的，但要还得明明白白。
另一方面，审批不严格。有用分期对个人消费者的审批把关是否严谨，像我弟弟这种刚满18岁没到一个月的准成年人，初出茅庐，临时在东莞打暑假工，完全谈不上有稳定的收入，我相信，有用分期业务还有很多像我弟弟这种还款能力薄弱的个人客户。
基于以上但不限于以上两方面原因，有用分期的逾期率和坏账率高也是在所难免的。
2.龙腾通讯
主营各种品牌手机的手机厂商。在深圳、东莞均有分店。总部位于广东省深圳市龙岗区龙岗大道赛格数码广场。
然后，说说这次办理的分期付款存在的疑问
1.没有合同？
就有用分期96%年化利率一事，利率无敌高这个问题，如果这个是有用分期内部系统规定的话，我一己之力难以力挽狂澜，但是，当我请有用分期业务员出示分期付款合同时，她声称没有纸质合同，而所谓的电子合同也只是分期付款订单信息。作为美利金融旗下的子公司，正规就不用说了，一份最基本的合同协议都出示不了？
2.有用分期业务员都不知道费率是多少？
有用分期业务推销时没有对消费者如实说明费用，声称没有利息费用，也对手续费用避而不谈，更不用说什么附加服务费、保险费等等等。不管我怎么询问，业务员给的回答都是“这到扣款时有用分期总公司自然会扣取相应的费用”，连业务员都不清楚，这费率到底是有多庞杂？
3.有用分期和东莞龙腾通讯言辞不一致？
①东莞龙腾通讯（手机商家）声称购机7天内可以取消合约，有用分期回应是3天内。到底是几天？
②有用分期客服表示，消费者与商家沟通，可以取消分期付款合同，需东莞龙腾通讯发送相关邮件，而这时，东莞龙腾通讯称，这属于售后服务，不在商家管辖范围内，拒绝取消合同。到底能不能取消？
消费者就这样被有用分期和东莞龙腾通讯踢皮球？
以上的问题，经过3个小时的谈判，且到现在都没有得到答案。
最终，东莞龙腾通讯以提前还款且单方面向有用分期申请，并说道“我们能给的解决办法就这一个”，我表示无法接受，我需要的是取消合同，而对于提前还款产生的费用：200元违约金（是否在合同列明？。。。不过有用分期连合同都出示不了）和135元利息费用（本来是每期利息是118.18元，而多出的16.82元是怎么回事？），我到现在都没有收到任何的解释，“我不会放弃投诉的”，这是我从东莞龙腾通讯走出来说的最后一句话。
1.呼吁分期付款费用合法化及信息透明化
（1）关于合法化
日，最高人民法院专门就民间借贷问题出台了司法解释规定年利率没有超24%的受法律保护，超过36%的超过部分的利息不受法律保护。因此，有用分期付款的所谓手续费率（利息支出）是否合法？
（2）关于信息透明化
信息透明化是解决分期付款坏账率问题的关键。像这次有用分期业务员只宣传和夸大分期产品的低门槛、零首付、零利息、免担保等，却弱化其高手续费、高违约金、高服务费的分期费用。那么这将导致部分缺乏自控力的消费者在不同平台多次分期贷款的风险加大，蕴含了巨大的坏账风险。
2.个人网络借贷的法律法规待建立落实
除了信息透明化，对借款人的审批也是控制平台坏账率的另一关键所在。
贷款平台要制定科学可行的风控标准，这个风控标准要经过政府部门备案和审查，任何一个消费者（尤其是没有稳定收入的学生）借款都要经过风控审查，由于平台风控过错，借给了不合格的借款对象，当借款人不能按期偿还债务时，由平台进行偿还，并且平台不享有向借款的学生的追偿权，用这种制度设计来约束平台的随意向学生放贷，此外学生贷的收费交易模式应该由相关部门制定统一标准。
3.消费者的风险识别能力待提高
弟弟少不更事，而我也未能在第一时间接到其商量电话，才酿成此次过错，需要反省。
一般来说，在办分期付款前，消费者要仔细对比各家平台产品信息以及所有附加费用，在签订合同之前（这次有用分期甚至都没有合同一说），要看清利率和违约条款以及提前还款条约。在考虑分期期数时，要注意比较不同期限的分期费率差额，一般而言，还款期数越多费用越高。分多期还款，虽然每月还款金额低，但是总费率较高，消费者应该结合自身情况选择合适的还款期数。
4.能别碰分期付款就别碰。
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以上网友发言只代表其个人观点，不代表新浪网的观点或立场。我们为什么选择分期付款
我们为什么选择分期付款
学习啦【十万个为什么】 编辑：显钤
　　分期付款大多用在一些生产周期长、成本费用高的产品交易上。为什么我们要选择分期付款呢?以下就是学习啦小编给你做的整理，希望对你有用。
　　我们选择分期付款的原因：
　　一、产品贬值
　　如果把5000元全部作为购买一部iphone6上面，按照新手机一年折旧40%，一年后其实你只剩下3000元。为何要让血汗钱无形当中蒸发掉2000元?通货膨胀!近两年的CPI也就是通胀率每年上涨10%左右，也就是2014年的100元到2015年只能价值90元。为何你不用将来只值90元的钱，分期支付今天100元的?
　　二、分期付款获取资金成本最低、手续最方便的途径!
　　因为未来的资金有很多不确定性，而且资金较小如果有资金需求一般都通过以下几种形式获取
　　1、朋友借
　　两种结果：我开口借，他借了。但即使借了心里也不爽担心还不了怎么办!
　　我开口借，他说没钱不借。自己心里不爽，见面也不好意思!所以，无论哪种结果大家都不爽，为什么要开口?!
　　2、信用贷款凭个人信用评级贷款
　　信用卡利率每日是万分之五，如果只还低还款额，相当于整体借款额月息1.5%，年息就是18%，虽然利率相对较低，但是办理复杂麻烦，一般需要15个工作日，而且对于无信用记录的额度一般都很低，使用无信用卡分期，快捷、方便、还款到时候也有人按时提醒。
　　三、积累信用财富
　　部分人觉得没有贷款、没有信用卡是最好的信用记录。其实错误，和银行有贷款记录，并且有良好的记录，这才是最好的信用。好比，你是愿意借钱给一个不知讲不讲信用的朋友，还是愿意借给有按时还贷款记录的朋友呢?!
　　四、先享受资源，抢占先机
　　现在没有足够的资金购买产品，就要等到攒够足够金额才可以购买，这样会很多美好的东西，那么现在有我们的分期付款服务，你立马就可以购买，提前享受美好的生活。
　　分期付款的还款方式：
　　柜面通还款：柜面通指各联网金融机构发行的银行卡，通过在银联交换中心主机系统注册的他行银行网点柜面，进行人民币活期存取款交易。
　　便利店还款：该种方式主要是通过安装在便利店中的&拉卡拉&智能支付终端完成还款。一般到账时间需2~3个工作日，同时利用这种方式还款，免收手续费。
　　发卡行内还款：包括发卡行柜台、ATM、网上银行、自动转账、电话银行还款等。还款后信用卡额度即时恢复，一般在当天系统处理后即可入账。
　　跨行转账：主要分为同城跨行、异地跨行等两种方式。无论用何种方式进行转账或者汇款，汇出行将收取一定的费用，同时款项在到账的时间和还款便捷程度上都不如同行内还款、网络还款、便利店还款等方式。
　　还款通：利用还款通进行还款，收费一般按当地人民银行规定的同城跨行转账与异地跨行汇划收费标准收取。
　　第三方支付：目前，国内比较常见的网络平台有银联在线、快钱、支付宝、财付通等。不同的平台和银行的收费标准和款项具体到账时间均有所不同。
　　信付通智能刷卡电话还款：用户足不出户，就可实现信用卡还款功能，同时还能享受到各类金融信息服务。支持10余种信用卡还款，而且还款须提前3天，不是实时入账。
　　办理分期付款的注意事项：
　　一、分期贷款前，申请人一定要看清合同，特别要注意的就是看清贷款利息和违约条款;
　　二、在签订合同时，一定要注意合同里的有些服务是可选项，这时候应该要根据自己的实际情况选择不要盲目的勾选;
　　三、分期费用通常情况下与分期的期数成正比，期数越长分期费就越高，所以要根据自身情况选择最合适的期数，以免给自己带来不要的压力;
　　四、办理分期贷款后，申请人一定要记清楚每月还款日期，按时还款，避免因逾期还款产生违约金或不良信用记录，对以后贷款产生不必要的麻烦;
　　五、最后，特别要注意的是就要如果申请人又提前还款的意愿，这时签订合同时一定要看清提前还款的条件，事先了解清楚费用的收取和计算。
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