如何做好一名理财经理
如何做好一名理财经理
学习啦【投资理财知识】 编辑：李敏
　　一般来说客户经理是为客户制定理财、投资计划的。发达国家的专业理财师会根据不同家庭特有的财产特点来为客户量身订做投资和保值方按。但是同时理财经理也要对亏损的客户进行其心理安抚。那么如何做好一名理财经理呢?以下是学习啦小编为您整理的做好一名理财经理的相关内容，以供参考。
& & & &理财经理对亏损客户安抚方案
　　1、给定暂时离场的周期
　　如果客户已经套牢15%以上，且符合大类资产配置原则，建议客户暂时不关注市场，让客户不要再关注短期市场。涨一点不会卖，跌了更不会卖，关注短期只会增加烦恼。
　　话术：张总，最近股市实在是太弱了。&&原因主要是因为&&。我的想法是，好在咱们配置的比例还在可控的范围内，我们不要再关注太短的周期，从目前的亏损情况，关注短期意义也不大。这样，接下来我来替您盯着市场变化，您就保持好一个长期的心态。相信，市场不能总是一直跌下去，毕竟政府还需要资本市场实现功能。等市场真正企稳，我再给您具体建议，您说呢&&(两点注意：了解客户对于后期看法;第二，最后还是有给客户信心的话，不要让客户觉得没有希望)。
　　2.适当利用安抚技巧
　　在之前的文章里，我们曾经给出一些简单的技巧。
　　例如：1)举出更不好的例子--老张今年年初加仓，买的都是板，还做了融券之类的;2)同理心，我给你推荐的XX基金，我也买了，最近调整我还补仓了;3)义愤填膺，这次新华社怎么不发文章了.....是不是中央在下一盘很大的棋，我们静观其变。
　　3.甄选新鲜观点传递
　　举例：
　　1)有机构预计市场要跌破2850点，我个人认为，破位或者不破位，意义已经不大(引起客户好奇心)&&比如昨天交易所对大宗交易的限制&
　　2)从面上看，市场下挫好像是因为熔断机制、管理层管理的艺术性问题，但是其实，大小非减持不能合理节奏、股市市场化转型不彻底，这样的局面仍将继续&&
　　3)我的观点是不破不立，我不希望下跌，但是，既然已经跌成这个熊样了，不如真正的能够有一些市场化的东西主导市场。不放手，永远不能彻底的消除问题。当然，确实负面问题也要考虑到，确实是壮士断腕。
　　4.安抚的频次和余地
　　在股市下跌过程总，第一次下跌要及时沟通，但并非每次下跌都要沟通，否则客户也会出现安抚疲劳，建议首次之后，时间可以使适当放长一些。
　　因此，在之前的话术中也提醒，对市场的预判是&长期看好，短期或有不确定性&的口径最适合当前市场。
　　同时建议，这次报忧、下次报喜，轮番沟通。(我们的散户太需要有一些喜报了)
　　5.需要展现淡定心态
　　理财师在客户面前，仍然要展现泰然镇定的一面。
　　大夫自己慌张，会引发患者的恐慌。泰然并非木然，而是传导信心，对客户是心理抚慰。无论市场未来如何演绎，客户信任都利于下一步操作。
　　相关内容扩展：银行理财经理不会告诉你的秘密
　　1.从&高柜&到&低柜&
　　从&高柜&到&低柜&的转变，正是银行理财业务发展的写照。伴随着财富增长和个人理财业务的发展，传统的银行业务也在进行转型，越来越多的商业银行把&零售银行&写进了自己的中，在传统存贷息差收入之外，中间业务收入的占比逐年提高。银行从清一色的&高柜&经营，到在银行网点设置为个人提供理财服务的&低柜&。在此基础上，只设有&低柜&服务的理财网点、装修豪华的贵宾理财中心、私人银行也应运而生。
　　随之提高的是银行在个人理财业务中的地位。&渠道之王&，有人这样形容银行。除了自有的存款、贷款、信用卡、银行理财产品，银行平台上代理的产品包括开放式基金、保险、信托、贵金属等等，打造出了全面的&理财超市&。&全能型&的设置打造了银行在个人理财中不可动摇的位置，这是证券、基金、保险等其他金融行业完全不可匹敌的。
　　与之呼应的，理财经理这个职业也开始进入了大众的视野。他们不再坐在高高的柜台后面，他们是&低柜&工作人员;他们和客户聊天，他们主动推送信息给客户;他们是综合金融服务的提供者，从个人理财规划、银行理财产品到基金、股票、保险、黄金、信用卡，他们必须无所不知;他们拥有较高的学历，通过了各种从业资格考试，不少人还拥有AFP、，甚至CFA证书。
　　如果我们把银行比作&金融超市&的话，那么理财经理相当于超市的销售员。也有人把理财经理比喻为客户的&医生&，和基金经理这些&专业医生&的职责所不一样的是，&保健医生&为客户们提供日常的护理，维护客户的财务健康。从某种意义上说，身为&保健医生&的理财经理们与客户拥有更加紧密的关系。
　　2.从纠纷看理财经理影响力
　　理财经理必须拥有严格的道德操守，这是理财经理守则中的第一条。然而，从理财业务的兴起开始，客户与理财经理之间产生的纠纷就没有停止过。近期，诉诸报端的两则理财纠纷就与理财经理相关。
　　一是&宋文洲事件&。个人投资者宋文洲2008年经理财经理推荐，投资于渣打的两款结构型产品，投资金额达到了6400万元。据宋先生向媒体介绍，他之所以购买渣打银行的巨额理财产品，一个原因是自己此前在中国银行(601988,股吧)的客户经理至渣打银行，他也是典型的&跟着理财经理跳槽&。而且，理财经理对这款产品的承诺是&基本上是可以随时赎回&，&利润比较好&。但是理财经理没有向宋先生说明的是，他所购买的产品分为A计划和B计划两个部分，其中A计划不得提前赎回，在一定的市场条件下产品自动转为B计划，而B计划是一款无止损机制的产品，但投资者可以提前赎回。
　　产品进入投资期后，不明就里的宋先生屡次向银行提出了提前赎回的要求，却多次被客户经理&挽留&并拖延客户指令。然而随着金融危机的爆发，宋先生所投资的这款产品已经出现了巨额亏损，本金只剩下零头。
　　另一起理财纠纷来自山东青岛，王女士在深发展(000001,股吧)银行购入180万元的理财产品后亏损成1万多元。这宗不可思议的亏损，实质是理财经理&赤裸裸&的欺骗。理财经理不仅将高风险的黄金T+D业务描述为&百分之百的本金保证、最低5%的收益回报&产品，并违规地进行代客操盘。
　　诚然，这两起理财纠纷都是个案。在严格的监管体制下，合规销售是各家银行的重中之重。与保险代理人松散的所不同的是，理财经理作为银行正式员工，所受到的约束、监管要严格得多。加上如有违规行为，对银行的声誉将造成巨大的负面影响，因此银行在内部管理上有较为严厉的惩罚手段。对于理财经理来说，违规成本是非常高的。但是，从这些理财纠纷中我们也可以看到，作为直接与客户面对面的银行工作人员，理财经理的推荐、建议会对个人投资者产生极大的影响力。
　　3.是理财经理还是销售经理
　　正是基于理财经理对客户所产生的巨大影响力，在注重零售业务的银行体系中，一线的理财经理成为了为银行带来中间业务收入的主力军。从某种意义上说，理财经理就是销售经理。&卖基金、卖保险、推销信用卡&，一些理财经理这样形容自己的工作内容。
　　一方面，这与理财服务的特点有关。作为理财经理，当然希望自己的服务得到应有的回报。但是理财服务的对象个人客户极少愿意为服务付费，&买产品，而不是买服务&，这是客户的普遍心态。因此，理财机构和理财经理只能够通过产品的销售获得佣金回报，佣金报酬既是银行，也是理财经理重要的收入来源。如基金公司叫苦不迭的渠道费用就是一个典型的例子。基金公司除了要向银行支付销售费用外，还需按照基金份额的总量支付一定比例的尾随佣金。对银行来说，要提高中间业务收入，谁出的佣金更高，就重点销售谁的产品。这就导致了在理财服务的过程中，很难做到&以客户需求为导向&，而是一种典型&销售型导向&机制。
　　另外一方面，也与银行的机制有关。对于大部分银行来说，所销售的产品都是同质化的，在市场竞争越来越激烈的环境下，必须不断推进销售，加大考核力度，以提升银行的市场份额。存款有指标、贷款有指标、理财产品销售有指标、基金销售有指标，指标从分行分解到支行，最终落在第一线的理财经理身上。在银行越来越赚钱的同时，竞争也越发残酷。如某银行所采用的考核方法为，将业绩相近的几家支行分作一组，每日考核支行在组内的排名，支行行长、理财经理们的压力可想而知。在上海的银行业，已经开始引入&心理辅导&的做法，银行员工、理财经理每周必须参加心理辅导，以提高应对压力的心理素质。
　　4.&秘密&给客户带来隐性损失
　　要完成各种各样的指标，要获得更高的佣金回报，加上银行严格的监管制度，这就导致了理财经理在面向客户进行产品建议和推荐时不得不使用一些&技巧&。
　　如在外资银行，由于产品线的缺乏，既没有作为基本投资工具的开放式基金，又缺乏能够和中资银行竞争的理财产品，加上结构性理财产品和QDII的&声誉&不佳，只得把重点放到了回报较高的银保产品上。与中资银行相比，外资银行的理财经理在理财规划和产品建议中，会更多地使用到各种投资型保险产品。
　　在中资银行销售基金的过程中，理财经理们更愿意向客户优先推荐考核指标较高、佣金回报较多的基金，甚至为了赚取佣金，理财经理经常建议客户调整自己的投资计划，使客户们无所适从。
　　有时候，理财经理们为了争取更多的贷款，在进行产品介绍时会使用一些花招，如担心客户被较高的利率吓跑，就使用&还款计划表&来作为替代，缺乏专业知识的客户们往往不明就里地签约。
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走上理财正途 怎样才算找到了理财的感觉？
作者：佚名&&&
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　　很多人在谈到理财的时候，想到的多半是投资，钱生钱，而实际上，理财的范围很广，包括了现金流管理、风险管理、投资管理等等，可以说，理财是理一生的财富。即使是从“理财”这两个字的字面上来理解，也应该是打理财富的意思，当然，还有另外一种解释是，理财是理性地安排个人或者家庭的财富。
　　很多人在谈到理财的时候，想到的多半是投资，钱生钱，而实际上，理财的范围很广，包括了现金流管理、风险管理、投资管理等等，可以说，理财是理一生的财富。即使是从“理财”这两个字的字面上来理解，也应该是打理财富的意思，当然，还有另外一种解释是，理财是理性地安排个人或者家庭的财富。
　　而我作为一名理财思维的身体力行者，经过长期的学习和实践，我越发觉得理财是一种生活方式。就好像要做到身体健康，就不是简单的吃什么补品就能解决的，必须要养成良好的生活习惯，包括：规律的作息时间和健康的饮食习惯，然后再配合适当的运动。
　　最近我就在思考一个问题：怎样才算是真正找到了理财的感觉？或者说，要达到怎样的标准，才算是真正走上了理财的正途？
　　1、清楚自己的家庭财务状况
　　你知道自己一年下来能赚多少钱，又花了多少钱，钱都花到哪里去了吗？你知道自己家庭到底有多少资产吗？如果你有负债，那你打算什么时候还清，又用什么方式去还呢？我想能够把这些问题都回答清楚的人肯定是不多的。因为几乎很少人坚持记账，并且懂得分析账目，然后找出当中的问题去改善它。
　　简单来说，记账就是理财的第一步，只有先搞清楚自己的家庭财务状况，才能做到心中有数，遇事不慌。如果你还没有开始记账，即使你通过投资赚到再多钱，也不能算是理财达人。
　　2、对生活有安全感，对未来充满信心
　　真正懂得理财的人会考虑到未来可能发生的各种问题，并且会利用各种金融工具来应对，提前做好准备。俗话说，不打不无准备之战，做好准备以后，就算真的遇到问题，家庭也能够维持目前的生活水平。比方说，利用保险将疾病和意外风险可能带来的经济损失转嫁给保险公司；又或者是，提早规划好自己的养老金和孩子的教育金。
　　3、有目标感，生活有奔头
　　很多人工作就是为了赚更多的钱，收入越高，开支也就越大，在外人看起来，他很成功，但实际上，他已经厌倦了自己的工作，找不到生活的意义。开始理财以后或许能够改变这种恶性循环，理财的终极目标就是实现财务自由，到那时候，我们可以选择过自己真正想要的生活，做自己真正喜欢的事业。即使暂时没有实现财务自由，我们的生活也会更有奔头，不会仅仅为了增加金钱的数量而奔忙。
　　4、慢慢找到自己喜欢的生活方式
　　现代人的物质生活变得越来越丰富，大多数人却迷失在别人的意见当中。别人都在用苹果手机，为什么我只能用安卓手机？别人都买了房，为什么我只能租房住？别人都买车代步，为什么我还要挤地铁公交？为了获得别人眼中的好生活，加班更多了，焦虑也更多了。真正懂得理财的人，非常清楚自己内心真实的需求，不为别人而活，只想活出自己的精彩。
　　5、自动自发的理性消费
　　世间的物质太丰富，若都想拥有的话，你就必须牺牲掉自己的生活，只有在找到自己喜欢的生活方式的基础上，才能真正做到理性消费，把钱花在刀刃上。理性消费并不是不消费，并不是吝啬，而是把钱花在真正能够让自己幸福的地方。同时，整个过程是发自内心的对理性消费的认同，而非勉强自己忍住不消费。
　　大家对照这五点来看看，你真正找到理财的感觉了吗？
责任编辑：cnfol001
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随着上半年中国多家银行和信托公司爆出理财产品方面的问题，“影子银行风险”不仅引起监管层的高度关注，同时也加剧了普通投资人对购买理财产品的恐惧。面对日益复杂的金融环境和投资市场，投资人如何从众多理财产品中挑选到适合自己的投资标的，这就需要专业化的理财服务。金融创新越来越多，投资产品花样繁多。大多数普通投资人要想做好理财投资，肯定需要理财顾问的帮助。在日常生活中，你有没有碰到过这样的情况：你到银行存钱，会有银行工作人员热情地向您推荐一款热销的理财产品；你有没有收到过一些理财机构发送的短信或电子邮件，向你介绍一款收益很高且能保证本金安全的信托或理财项目。那么你是如何选择理财顾问的？你是否完全信任你的理财顾问？你有没有问过自己，我的理财顾问靠谱吗？随着近几年理财市场的迅猛发展，吸引了不少投资者投身其中。他们会主动了解、学习各种关于理财和投资产品的信息，即便是这样的投资人，也仍然需要理财师的帮助。金融市场是复杂而且不断变化中的，纷繁复杂的信息又是碎片化传播的，很少有人会把这些信息加以系统的整理，像教科书一样呈现在普通投资人面前，供人来学习。此外，投资市场还有很多“门道”，是相关领域的从业人员之间长期形成的习惯或共识，这些“门道”未必是书面的法律条文，但往往对相关市场的运行起着更为重要的作用。了解这些信息需要大量的工作经验和同行间的特殊渠道，如果不是长期从事专业金融投资行业，是很难做到及时把握市场动向的。一个好的理财顾问的价值也体现在其中。只要做投资，理财顾问的作用就不可缺少。理财顾问是做什么的？这个问题看起来并不复杂。理财顾问的职责就是给客户提供专业的投资理财计划和建议。但实际上，理财本身涉及面广、内涵丰富，因此，理财顾问的定位并不是大家想象中那么简单、清晰。一种理想化的解释是：理财师为客户提供家庭理财规划，根据客户及其家庭的财务情况（包括当前资产负债、未来收入以及家庭未来支出计划），为客户制定一套包括保险、消费、置业、投资在内的家庭理财规划，确保客户可以实现各种合理的支出计划，并且做到退休后财务无忧。从国内理财市场的实际情况看，随着个人金融产品不断丰富，行业不断融合，很多金融机构纷纷提出了综合财富管理服务的概念，并成立理财中心、财富管理中心以及私人银行。隶属于上述金融服务机构的客户经理或理财师们，都在为客户提供着以产品投资服务为主的理财顾问服务。他们不仅向客户推销本机构的理财产品，也会跨界代销其他机构的产品，同时也会帮助客户分析其财务状况，从而制定相应的理财规划方案，不过，这只能作为一种附带服务，客户经理或者理财师们的最终目的还是销售本机构一切能销售的理财产品。卖出产品，完成业绩考核，获得销售佣金，是客户经理的根本利益，同时也符合金融机构的利益。而机构的利益，是否能够与客户利益相一致，就要看金融机构的考核机制了。如果考核机制注重长远利益，就会注重与客户利益的双赢，甚至在拓展市场积累客户资源的初期，更加倾向于客户的利益。但如果只关注短期利益，要对上级或财务报表负责的机构，就有可能在考核机制上倾向于销售利润高的产品，对销售人员的不当行为疏于管理，甚至纵容。因此，客户对于那些为了追求短期利益而采取不当销售行为的客户经理们一定要小心谨慎，尤其那些对投资知识一知半解、还爱占小便宜的客户，很容易出现“去银行存钱，结果存单变保单，或者购买基金被套”的情形，所以，投资人不能过于轻信理财顾问的片面之词。但反过来说，客户也不要把理财顾问全都当成坏人，大多数正规金融机构的销售人员基本能够守住法律和道德底线，以合规的方式向客户推荐产品。我身边就有不少与客户关系非常融洽，同时工作业绩优秀的银行客户经理。他们会根据客户实际的理财需求，帮客户找到最适合他们投资的产品，实实在在的为客户的理财规划出谋划策。如何找到靠谱的理财顾问？对投资人而言，要想做好投资理财，找到值得信任的理财顾问是非常重要的。投资人与理财顾问之间信任关系的建立，不仅需要投资人对理财顾问的人品及专业素质具有较强的识别能力，同时，一定次数的接触和一段时期的磨合也是必不可少的。我就碰到过一些起初会十分谨慎、对理财顾问的建议反复验证的客户，但一旦他们找到合适的理财顾问后，他们之间的关系就会变得十分融洽，甚至到了相当言听计从的程度。当然光有信任还远远不够，还需要清晰认识到理财顾问的专业能力。每个理财顾问的专业能力都是有边界的，对银行理财产品非常熟悉的客户经理，可能在证券基金投资领域经验浅薄；一个证券投资经验丰富的理财顾问，可能对贵金属投资毫无概念。认识到理财顾问的专长，在其擅长的领域听其建议，对客户来说是非常重要的。可见在投资理财的过程中，选择一个值得信任且有较强专业能力的理财顾问，其意义绝不亚于选择一个好的产品。须当好客户最后要给投资人提的建议是：最好能当一个好客户。资金多少并不是理财顾问评判客户好坏的唯一标准。遇事讲道理，能够理解对方的客户，通常会得到理财顾问的尊重，如果再有一点和气的态度，就有可能与理财顾问交上朋友。很多额度稀缺的产品资源，增值服务机会，理财顾问就可能会优先照顾你，他们为了和您保持长期的合作关系，不会轻易因为产品销售而伤害到你。即便某一次因为客观原因让客户赔了钱，很多理财顾问总会找各种机会来补偿。但是如果碰上说话做事不留余地、盛气凌人或是贪图小便宜的客户，有些理财顾问恐怕只能抱着“一锤子买卖”的心态了。作者樊华，供职于国有商业银行，担任私人银行部资深理财顾问，长期研究分析投资理财产品。
理财顾问的职责就是给客户提供专业的投资理财计划和建议。但实际上，理财本身涉及面广、内涵丰富，因此，理财顾问的定位并不是大家想象中那么简单、清晰。
生命就是一个逐渐支出和利用时间的过程。一旦丧失了时间，生命也就走到了尽头。
　　理财顾问在现代社会扮演着十分重要的角色，是专门从事为人们提供投资建议而获得薪酬的一类人。理财顾问具体是做什么的呢?理财顾问的职责简单来说分为以下几点：　　1.对客户进行全面的资金情况测评。　　2.分析客户的资金状况。　　3.找出资金缺口。　　4.制订合理的资金分配方案，并根据个人不同的成长阶段、风险偏好，为客户推荐投资方向。　　概况起来，理财顾问通俗来讲就是为客户进行理财服务，运用所掌握的专业知识为客户制定合理的投资方案和资金分配方案。
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来源：个人理财
　　如今，理财已成为热门话题，经常有朋友问“?如何理财能收益最大化?要怎么理财最好呢，可以根据实际情况，选择最适合自己的理财法，下面为大家介绍一下三分理财法。　　1、将资金分为三份来管理：　　(1)应急资金，以备不时之需，这部分资金流动性要比较高，能随用随取，可以存活期、短期定存或者购买货币市场基金等。　　(2)保命资金，这部分基金绝对不可以拿来进行投资，要确保投资的安全，最好进行低风险一些投资，如购买国债，银行保本理财产品、认购年化收益率为10%以上的固定收益类产品等。　　(3)闲置资金，可以进行一些高风险投资。比如购买股票、期货、外汇、P2P等，以此获得更高的收益。　　2、“4321”理财法：　　即将40%进行安全性较高的投资，比如定期存款、中短期国债、银行保本型理财产品、P2P理财基金类产品，定收益类产品30%用于生活费用;20%作为生活备用金以备不时之需，建议这部分资金的流动性一定要强，最好以活期存款、货币基金等形式存放;10%用于购买保险，提高保障，保额最好不低于年收入的10倍。　　3、“闲钱”理财法：　　永远只拿“闲钱”做投资，要想做到稳健型理财，财富稳健增值，因为只有闲钱才能承受得住风险，就算投资失败，也不会影响我们的正常生活，当然闲钱也是钱，在选择投资方式时，建议选择自己熟悉的领域，并结合自身的风险承受能力来选择适合自己的才可以，尽量做到将投资风险降到最低，实现收益最大化。　　我有三十万怎么理财?只要合理规避风险，分散投资，选择适合自己的理财方式，投资理财还是一个不错的选择。　　以上便是为您整理的关于我有三十万怎么理财的三分理财法，要怎么理财最好呢，可以根据实际情况，选择最适合自己的理财法
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