你的位置： >
http://www.zdcj.net&&&&&&
&&&& 交易对象一般指交易过程中的被动方，比如说股市的交易对象为某支股票等，期市的交易对象一般为上市品种的某个合约。正 电子商务系统的分类与代码仅解决了系统中信息的组织与构架问题,还只是商务信息的外部问题,尚未涉及对交易对象本身的描述和数据质量等关键性问题。以往,开发商在系统硬件、网络环境和软件开发完成后,对客户的数据质量往往十分宽容,认为只要&倒到库里&就能玩得转了。 其实此时,商务信息化的工作才开始。对电子商务系统而言,衡量内部交易与管理对象的信息质量有一系列标准,主要集中在以下核心问题上: 1)系统中交易对象名称是否能准确、无歧义、唯一地代表该物品? 2)该物品是如何定义和描述的,它对于向客户正确地传达物品信息。
&&& 按照金融产品的交易对象为依据，可以把金融市场划分为货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场。
&& （1）交易对象-货币市场。货币市场是指以期限在一年以内的金融资产为交易标的物的短期金融市场。该市场的主要功能是保持金融资产的流动性，以便随时转换成可以流通的货币。它的存在，一方面满足借款者的短期资金需求，另一方面也为暂时闲置的资金找到了出路。在美国金融史上，早期的货币市场概念狭义地指对证券经纪商和交易商进行通知放款的市场。后来，-货币市场的概念又广义地包含了短期资金市场。现在，货币市场一般指国库券、商业票据、银行承兑汇票、可转让定期存单、回购协议等短期信用工具买卖的市场。许多国家将银行短期信用工具也归入货币市场的业务范围。其中拆借市场和票据市场是最重要的两个市场。拆借市场是金融机构间进行短期资金融通的市场，主要为各金融机构如商业银行弥补短期流动资金不足、降低资金闲置提供一个渠道。票据市场是以各种票据为媒体进行资金融通的市场，按照票据的种类，可以分为商业票据市场、银行承兑票据市场和大额可转让存单市场。
&& （2）交易对象-资本市场。资本市场是指期限在1年以上的金融资产交易的市场。交易对象-资本市场包括两部分：一是银行中长期存贷款市场，另一个是有价证券市场。但是由于在世界各国的长期资本市场中，证券市场是最为重要的市场，而且从长期来看，融资证券化是一种趋势，所以交易对象-资本市场主要是指债券市场和股票市场。交易对象-资本市场的主要作用是为企业创建、扩充设备等长期项目以及政府筹集长期资金用于公用事业投资和保持财政收支平衡。由于它的期限比较长、金融工具的流动性比较低，因此该市场的风险相对较大。
&& （3）交易对象-外汇市场。外汇市场是专门进行外汇买卖的场所，从事各种外币或以外币计价的票据及有价证券的交易。交易对象-外汇市场按其含义有广义和狭义之分。狭义的外汇市场是银行间的外汇交易，包括同一市场各银行间的交易、中央银行和外汇银行间以及各国中央银行间的外汇交易活动，也被称为批发外汇市场（Wholesale Market）；广义的外汇市场是指由各国中央银行、外汇银行、外汇经纪人及客户组成的外汇买卖、经营活动的总和，包括批发市场和银行同企业、个人间交易对象-外汇买卖的零售市场（Retail Market）。交易对象-外汇市场是国际间资金的调拨划转、国际间债权债务的清偿、国际间资本流动以及跨国资金借贷融通的重要载体。通过交易对象-外汇市场，购买力的国际转移得以实现，为国际经济交易提供了资金融通的渠道。
相关证券词典：
热点推荐：
最新研究报告
所载文章、数据等内容纯属作者个人观点，仅供投资者参考，并不构成投资建议。投资者据此操作，风险自担。Notice: Undefined variable: _SESSION in /backup/q_wwwdedecms/q_wwwdedecms/0/0/2/y/f/g.html on line 96
当前位置： >题目详情
由于内部控制方面的漏洞，很多金融机构在衍生产品交易中遭受巨额损失，而且短期内难以筹措足够的资金平仓，出现严重的（　　）危机。A. 操作风险B. 市场风险C. 流动性风险D. 信用风险
正确答案：C
答案解析：
之后可查看解析
统&&&&&&&计：共计61人答过，平均正确率72.13%
问&&&&&&&题：进入发帖帮助
题库APP下载
微信号：gaoduntiku
登录手机注册
合作账户登录：
资料修改成功
失败提示失败提示
失败提示失败提示
高顿网校试题纠错
为方便我们排查错误，请您详细描述本题错误，例如：
答案有异议
还可以输入100字
Notice: Undefined variable: _SESSION in /backup/q_wwwdedecms/q_wwwdedecms/0/0/2/y/f/g.html on line 381
加入你感兴趣的讨论群
题库交流群
注册会计师
售前咨询(9:00-21:00)
400-168-8811
售后咨询(9:00-21:00)
关注官方微信
微信号:gaoduneclass
售前咨询(9:00-21:00)
400-168-8811
售后咨询(9:00-21:00)
微信扫一扫实时资讯全掌握
请把您的意见告诉我们
反馈内容：（*必填）
亲爱的用户：欢迎您提供使用产品的感受和建议。我们无法逐一回复，但我们会参考您的建议，不断优化产品，为您提供更好的服务。
上传图片：
上传本地图片，图片大小不超过5M
Notice: Undefined variable: _SESSION in /backup/q_wwwdedecms/q_wwwdedecms/0/0/2/y/f/g.html on line 593出自 MBA智库百科()
金融产品(Financial Products)
　　所谓金融产品是指过程的各种载体，它包括、、、等。就是说，这些金融产品就是的买卖对象，供求双方通过市场竞争原则形成金融产品价格，如或，最终完成交易，达到的目的。
　　一个金融产品是一系列具体规定和约定的组合。虽然不同的金融产品有着不同的具体规定和约定，但是，每一个金融产品通常都应具备至少如下方面的内容。
　　1．发行者
　　任何金融产品都必需有其卖主，即发行者。债券的发行者就是，没有债务人的债务关系自然是无法想象的。也一样，必需要有特定的发行企业，这一企业是股票认购者的共同财产。发行者通过出售金融产品取得收入，但不是任何个人或企业都可以向社会发行金融产品取得收入。与这样的金融收入相对应，发行者要承担下定的义务。
　　为了保证这些义务的履行，大多数金融产品的发行者在发行时要符合一定的条件，在发行后要接受金融管理机构和投资者的监督(如信息公开、业务活动的某些限制等)。
　　筹资企业在设计金融产品时首先要弄清楚，有权发行哪些产品。投资者也一样，在认购金融产品之前要明确对方有没有权利发行这样的。
　　2．认购者
　　不是所有的投资者都可以从上购买他想买的任何金融产品。有些市场(如)只向一小部分金融机构开放。因此投资者在认购某一金融产品之前，首先应当了解自己有没有权利购买这一产品，企业在发行某一金融产品之前也应当知道这一产品的可能投资者以便估计潜在的资金来源。
　　3．期限
　　金融产品的期限有长短之分，在一般情况下，货币市场上的产品期限比较短，资本市场上的产品期限比较长。
　　金融产品的期限还可分为有限和无限。大部分债券和所有的货币市场产品都是有期限的。至于股票，从理论上说是无期限的，其存在的时间和企业存在的时间同样长。
　　筹资企业应当根据需要选择适当期限的金融产品。对于也一样，认购的金融产品期限应当根据其资金的可投资年限来决定，过短或过长都分别要冒利率下跌或上升的。
　　是金融产品的核心要素。因为筹资者出售金融产品的目的是为了得到相当于产品价格的收入，投资者的投资额正好等于他购人的金融产品的价格。
　　在金融产品的价格上，应当区分和。
　　是合同中规定的。债券的票面价格通常相当于，与票面利息率一起构成每期利息额的依据。股票的票面价格在企业的中用于计算企业的注册资本额。
　　是金融产品在市场上的，相当于认购者实付，发行者实收的价格。
　　市场价格还有一级市场价格和的区分。一级市场的价格和票面价格有一定的联系。如债券的票面价格与市场价格之间的关系取决于与的差别、债券的偿还方式、债券的偿还期限长短等因素。但在上，市场价格的变动不再受票面价格的限制。
　　是金融产品的另一个核心要素，它表示该产品给其持有者带来的收入占其投资的比率。金融产品的包括两种：一是，简称收人或，二是资本增益或损益。是指在金融产品持有期内获得的，如债券按期支付债息的收入或股票按期支付股息的收入等。资本增益或损益则是指由于所持证券价格的升降变动而带来的本金的升值或减值。
　　一般都把风险看成是一种危险，或看成一种带来损失或失败的可能性。可以认为金融产品的是由于对未来的不确定性而产生的预期收益损失的可能。在市场上存在着四种风险与收益组合而成的：
　　(1)高风险与低收益。
　　(2)低风险与高收益。
　　(3)高风险与高收益。
　　(4)低风险与低收益。
　　对于来说，要获取高的收益，就必须承受高的风险，高收益必然伴随有高风险。但反过来，若投资者承担了高风险，却不一定能确保高收益，因为高风险的含意本身就是不确定。高风险的结果可能是高收益，也可能是低收益，甚至可能是高损失。收益显然是以风险作为代价的。
　　6．流通性
　　流通性是一种资产转换为货币的能力，某种资产一经需要可随即转换为货币，很低，且不承担本金的损失，该资产就具有较高的流动性，反之，资产的流动性就较低。
　　绝大多数的金融产品都可以在上自由流通，如私人持有的、等。但也有一部分金融产品不可以流通，或者在流通时要满足特定的条件，如平常的定期存折不能流通，用作的金融产品以及所有在发行时规定不可流通的。还有一些金融产品只在某些特定的情况下才能流通。
　　流通性是金融产品的一大质量指标，那些不可流通的金融产品在市场上只能以较低的价格发行。同理，即使是可以流通的金融产品，如果其流通条件很差(如日成交量特别小)，也只能以较低的价格流通。
　　金融产品作为一种财产权凭证，可以赋予与该产品类别相对应的权力，比如作为，拥有到期时获得本金和利息的权利以及公司破产时剩余财产的优先索偿权。作为公司的，有权参加，有权选举公司董事以及有权参与公司重大事项的决策等。
　　对于金融产品，可以从不同角度加以分类，我们这里叙述几种主要的分类方法。
　　(一)根据产品形态不同可分为三类，即、，；
　　1、。随着的变化，它的形态也发生变化，从如贝壳、布帛等发展到如金、银、铜，最后出现了即。
　　2、。这类产品种类繁多，包括、、、、、、流通存单、、、、预填日期支票、以实物偿还的债券、、、、、等。
　　3、。即，大体分为八个方面：放款、、国外服务、转帐储蓄、地点或时间性服务、信用服务等。
　　(二)按发行者的性质划分，金融产品可分为直接金融产品和间接金融产品
　　直接金融产品是指与最后借款人之间直接进行融资活动所使用酌工具，由公司、、政府机构等非金融机构发行或签署。主要有以下几类：、股票、，公债券、。
　　间接金融产品是指金融机构在与最后借款人之间充当媒介，进行间接融资活动所使用的工具。主要有以下几类：、、可转让存款单、、、各种借据。
　　(三)以存续的时间长短，可分为短期金融产品和长期金融产品
　　短期金融产品一般是指偿还期限在一年以内的的。主要有以下几类：各种票据、可转让存款单、。
　　长期金融产品则是指偿还期限在一年以上的的。主要有以下几类：、、各种基金。
　　(四)根据不同可分为：银行类金融产品、保险类金融产品、信托类金融产品、证券类金融产品、财务公司类金融产品和租赁类金融产品。
　　判断一个金融产品的质量优劣可以从质量指标和适宜指标两方面来考虑。用于衡量一个金融产品本身的内在属性的优劣，适宜指标用于衡量一个金融产品对于特定的投资者的适宜程度。
　　1.金融产品的质量指标
　　投资者的目的在于取得收益，收益率在金融产品质量指标中的重要地位是不言而喻的。在其他条件相同的情况下，金融产品的收益率越高，其质量越好，越受投资者的欢迎。但是，需要强调“在其他条件相同的情况下”这一前提条件，这是因为在现实中，收益率高的金融产品，在其他方面的条件都往往比较差。因此，投资者不能贪图高收益而忽略金融产品的其他条件。
　　(2)风险。
　　与金融产品的高收益相联系的往往是高风险。但是，这并不是说一个高风险的金融产品肯定可以给其持有者带来高收益。高风险意味着损失的可能性大，或者潜在的损失额大，或者两者兼而有之。在其他条件相同的情况下，越小，质量越好；风险越大，质量越差。因此，如果有两个金融产品的收益率相等，风险低的应当是优先考虑的投资对象。
　　(3)流通性。
　　金融产品的流动性的大小可用为交易本身所支付费用的大小来衡量。所付费用越大，其流动性越小；所付费用越小，其流动性越大。在产品和中，货币具有完全的流动性，当用货币购买其他商品时，不必在之外另付费用。另外，用货币交换其他商品所费时间最短，而且可交换的商品种类最多。这样，我们可从商品同货币逆交换的难易程度上来判定商品的流动性。
　　对金融产品的交易来说，流动性是影响决策的重要因素。这是因为，人们在购买某种金融产品时，是期望在未来进行逆交换(向该金融产品的出售者要求兑付，或出售该金融产品)时可以得到更多的货币收益。而如果逆交换的对方到时，而且购买者也难以向其他投资者“转售”该产品，则该金融产品便丧失了流动性。
　　对一般金融产品，流通性是买人或卖出该产品的便利程度和对市场买卖条件的冲击程度。如果一个金融产品的每日成交量很大，任何投资者想买都能买到，想卖都能卖出；并且，这一金融产品的市场价格不因他的买卖活动而发生大的波动，那么这一金融产品的流通性就好。如果一个金融产品的每天成交量很小，投资者想买而找不到卖主，想卖而找不到买主，并且，买的时候会大幅度地推动价格上涨，卖的时候导致价格大幅度下跌，那么，这样的金融产品的流通性便不好。
　　(4)透明性。
　　主要应表现为公开和公平。
　　同样的金融产品享有同样的权利，大小股东也要平等。在有些情况下，大股东有可能利用其对企业的控制剥夺小股东。
　　而公开性是指金融产品发行企业的信息公开性。如果一个企业向社会提供的信息不完全，那么它的金融产品的质量是会受到影响的。
　　2．金融产品的适宜指标
　　一个金融产品的本质特征在于其风险——收益关系，在金融产品的适宜性选择上，经常作为投资者考虑的因素也是其风险——收益关系。因此，金融产品的适宜性除了产品本身的特性，还要考虑的是投资者特性。
　　选择金融产品时的特性主要有投资者的。
　　有一些投资者倾向于本金的保值和收益的稳定，他们强调，因而通常投资于、高等级公司债等。一些投资者在重视本金保值的同时追求较高的收益。他们有着承受一定程度风险的准备和能力，但不愿意冒高风险，因而通常投资于股票、中等级公司债等。还有一些投资者特别强调在运作中获得高额收益，他们勇于冒险，甚至损失本金也在所不惜。因此，通常投资于、、低等级证券。
　　金融产品的适宜性当然也包括其具体构成要素的适宜。如果一个投资者无法在技术上运用某一金融产品，那么，即使这一产品对别人很适宜，但是对他也是没有用的。
　　对其产品的促销方式有很多种，大致有以下几种类型：
　　在促销宣传过程中，首先要应用的方式就是广告。广告不仅是、诱导客户购买的重要工具，也是树立金融机构形象的重要工具。做广告需要金融机构付出一定费用，通过特定的媒体向市场传递信息。广告的接触面广，信息艺术化，且可以多次反复使用。但由于其说服力较小，难以促使客户立即购买。在做广告使面临的决策主要有：选择、确定、制定、广告实施控制与效果评估等。
　　由于金融产品的无形性、服务和消费两者的同步性等特点，决定了金融机构必须在做广告进行产品宣传的同时设有大量的人员与或现有客户直接打交道。人员推销就是金融机构利用向客户直接推销产品和服务。这种形式传递信息更为直接、具体和。金融机构的可以是固定人员、流动人员、或。人员推销可以采取座席销售、电话、、研讨会、、讲座和社区咨询活动等形式。人员推销方式直接且运用灵活，并且推销与促销并村，但是由于其接触面较小且费用大，因此也具有一定的难度。
　　又称消费促进，是指金融机构为刺激需求而采取的能够产生鼓励作用并达成交易目的的促销措施。营业推广能在短时间内迅速引起客户对产品的注意，扩大产品销路。营业推广的吸引力大，直观，能够促进客户购买。
　　是指金融机构在从事营销活动中正确处理金融机构与社会公众的关系，协调与企业股东、内部员工、工商企业、同业机构、社会团体、、政府机构及的关系，树立企业的良好形象，从而达到扩大销售的目的。由于公共关系影响面大，因此金融产品容易受到客户的欢迎和信任。但是由于公共关系自身的特点，金融机构难以对其进行计划和控制。
　　金融机构开展促销活动，主要步骤如下：
　　1、确定目标促销对象
　　就是指接受促销信息的。每一种金融产品都有其特定的，金融机构在促销之前，要分析目标客户对金融机构及其产品的熟悉程度，因为熟悉程度不同决定了促销宣传内容的不同；然后金融机构还要分析目标客户对金融机构及其产品的喜欢程度，喜欢的原因是什么，借以有针对性的调整促销的内容和形式。
　　2、决定
　　促销目标是指金融机构从事促销活动所要达到的目的。在不同的时期以及不同的下，金融机构有其特定的促销目标，主要包括：
　　(1)、告知。通过促销宣传使更多的客户了解该机构和产品，提高金融机构极其产品的。
　　(2)、激发。激发客户对某一新的金融产品的需求，争取客户对某一竞争激烈的金融产品的产生选择性需求。
　　(3)、劝说。即通过促销宣传劝说更多的客户使用本金融机构的某种金融产品，从而扩大销售，提高产品的。
　　(4)、提示。即通过促销宣传提醒客户不要忘记该金融机构的金融产品，并且能够反复购买和使用该金融产品，以牢固其市场地位。
　　(5)、偏爱。即在中营造企业经营和产品的独特风格和个性，树立良好的金融机构整体形象和，使客户对该产品产生偏爱。
　　3、确定
　　促销预算是指金融机构打算用于促销活动的费用开支，促销预算规模直接影响到促销效果的大小和促销目的的实现。确定促销预算的方法一般包括：
　　(1)、。即金融机构根据其自身的能力所能负担的费用来灵活确定促销费用。此种方法简便易行，但是应用不多，主要是由于其忽略了促销对扩大销售的积极作用，因此不利于金融机构扩大。
　　(2)、。根据以前的销售水平和预测未来的销售水平的一定比例来确定促销预算。这种方法在实际情况中应用的比较广泛，但是由于对竞争对手情况的预测具有一定的困难，因此这种方法在实际操作中也具有一定的弊端。
　　(3)、。即根据的促销费用来确定自己的促销预算。由于可以将促销作为一种竞争的工具，因此这种方法往往在竞争比较激烈的金融产品促销中使用。但是由于这种方法完全依据竞争对手的情况而定，忽视了金融机构自身的实力和促销目标，因此具有一定的盲目性，甚至会引起恶性的促销竞争。
　　(4)、。即根据金融机构的促销目标和任务来确定所需要的费用，进而确定促销预算。这种方法是一种比较科学的确定促销预算的方法，因为它将促销活动目标与促销预算直接联系起来，针对性较强。但是采取这种做法时，促销预算人员必须明确了解市场情况，能够制定正确的促销目标，且能较准确的估计促销活动的所有费用，可见条件比较苛刻。
　　4、决定促销组合
　　是金融机构根据促销目标对促销方式的合理搭配和综合运用，这些促销方式包括前述的广告、人员推销、营业推广和公共关系等。金融机构在进行促销活动时，通常是实施由多种促销方式结合而成的促销组合，而不是单单运用一种促销方式。这是因为这些促销方式各有各的特色，各有各的弊端，综合运用各种促销方式可以达到扬长避短的目的。成功的促销组合一般符合以下几个条件：
　　(1)、符合金融机构的促销目标
　　好的促销组合一定要符合金融机构的促销目标。如果金融机构希望了解其产品的潜在客户群能够达到最大，并且大多具有购买的意愿，则其可以使用以广告和营业推广相结合的促销组合；如果金融机构希望客户直接了解其产品特色，改善金融机构的形象，那么它就可以采用人员推销和公共关系相结合的促销组合。
　　(2)、符合机构产品的特点
　　好的促销组合一定要符合产品的性质。产品的不同性质决定了客户的购买目的的不同，因此营销人员也要采取不同的促销组合策略。例如大额贷款这类金融产品主要针对的是中的工商企业，客户相对集中，且专业性较强，因此适宜采用人员推销为主的促销组合。而对于针对广大消费者的保险类产品、类产品，市场份额较大，则适宜采用广告和营业推广为主要促销方式。金融产品的不同性质还决定了的不同。在产品生命周期的不同阶段，促销的目标往往不同，因此需要采用不同的促销组合。例如，的投入期，金融机构的促销目的主要是希望最广泛的人群能够了解该产品，因此适宜采用触及面广、影响面大的广告和公共关系为主的促销方式。在产品的成熟期，促销人员可以采用广告来提醒客户，运用营业推广方式来刺激客户购买。
　　(3)、符合市场条件
　　优秀的促销组合一定要符合市场条件，市场条件包括和市场特性。金融产品预计市场规模的大小决定了能够购买该产品的客户群的大小，因此也就决定了采用何种促销组合最为有效。如果金融产品的市场范围广，则客户多，那么适宜采用广告为主，营业推广方式为辅的促销组合；如果市场范围窄，客户少，则适宜采用人员推销为主，营业推广和广告为辅的促销组合。市场的特性对促销组合也会产生一定的影响。因为不同的市场特性决定了对不同的促销方式的接受程度不同。有的市场不太信任广告、比较信赖直接推销，则适宜采用人员推销方式而广告方式的效果则不明显。总之在促销组合的选择中，必须依据市场条件，有针对性的选择与金融产品目标市场相适应的促销组合。
　　(4)、促销预算
　　促销方式不同决定了促销预算的大小不同，因此不同的金融机构只能根据自身的实力来选择适合自己的促销组合。金融机构的促销预算必须是其能够负担的，而且可以适应竞争的需要，为此要考虑的多少、促销目标的要求、产品的特点等影响促销的因素，以避免盲目性。
　　5、促销实施、控制与效果反馈
　　促销实施与控制过程就是对促销进行监督、指导的过程，在此基础上及时采取调整、改进措施。在开展了促销活动以后，金融机构还必须收集反馈信息，调查促销的效果，看看是否实现了预期的目标，并以此为依据来调整促销的效果、提高促销的质量。
　　一、我国银行金融产品创新存在的问题
　　(一)银行的金融产品缺乏自主创新性。近年来，我国银行创新产品的品种日益丰富，目前已经推出的理财创新产品就有百余种，但这些创新产品多以吸纳性，趋同性为主，即单纯的模仿国外或同业产品，缺乏个性化。的同质化现象极其严重，一家银行自主研发出来的产品很快就被同业效仿，严重缺乏。这种现象出现的原因主要是现在的银行推出理财产品的动机就是单纯的抢占市场份额，而不是真正的从银行的利益出发，是一种单纯的投机行为，有违背银行的经营原则。
　　(二)银行金融产品的创新规划的整体性。首先，的缺乏对于金融产品创新的长远规划，至少应该对于金融产品创新的发展远景做长远计划，金融产品的推出，完善各个环节的衔接与操作。这样在首先吸引客户后再针对客户的特点和后续服务等推出金融产品不仅能保障高端客户的不流失，而且还能起到一传十，十传百的更好的宣传效果，为银行带来更多的潜在客户，产品的销售最重要的并不是单纯的，而是后续的整个的服务。其次银行各个部门从局部的利益出发，争先恐后的推出金融产品，只重视速度和，忽略了质量，各个部门之间缺乏，的开发，管理的不系统，的程度低，规范性差，严重影响了银行金融产品的整体协调性。
　　(三)银行的金融产品缺乏个性化的差异性。目前我国的金融产品难以满足多样化的需求。其主要体现在，一方面，我国绝大多数银行缺乏明确的，产品研发前粗线条的市场划分对客户需求的认知仅仅停留在表面，导致部分客户的需求得不到满足，根据，银行20%的高端客户创造银行80%的，于是许多银行的创新产品盯住那些垄断性行业和，而的融资需求却得不到关注和满足。另一方面，因为缺乏合理有效的，银行推出的单一产品往往面向的是所有的客户群，缺乏为客户量身定做的能力，无法为客户提供个性化解决方案来满足其多样化的要求.
　　二、银行金融产品创新不足的原因
　　(一)法律法规得不健全及欠佳。近年来，我国变化巨大，但相应的法律法规却跟不上金融业变化的步伐。首先，银行的和缺乏法律支持也缺乏着法律的约束，的要求和相对滞后的法律法规建设之间的矛盾，使得新型的产品之间隐藏着一定的风险。其次，信用观念的淡薄，导致我国的信用环境极其欠佳，的建立落后于国际经济发展的速度，在为等现象提供了发生的可能的同时，也制约了包括银行产品创新在内的经济金融活动的开展。
　　(二)跟不上业务发展的需要。企业的发展，其管理层的作用是不可忽视的。但银行业管理体制跟不上业务发展的需求。首先，银行缺乏专门的机构或者部门对市场需求信息及同业的金融产品进行研究，从而对于管理作出灵敏的判断与反应。其次，的没有适应市场的需求及时作出调整。的发展迅速，导致银行业的竞争加大，在短时间内银行业内部的管理层很难调整自己的定位意识到，银行的理财产品也是一种，其需要完整的产品宣传，，产品促销及一系列的后续服务。这就导致银行的产品推广很多环节断裂，而且银行对于人力资源的运用观念淡薄，各种奖励约束机制极其不健全，不能经游分析充分发挥员工的自主能动性。导致在银行有时只能看到理财产品的广告宣传，但没有专业人士专业的讲解，产品的营销严重滞后。最后，银行的管理体制在产品的开发中没有形成合力，部门间的职责不清，奖罚不明，各部门以各自的利益为重，普遍存在多一事不如少一事的心理，遇到问题推卸责任，缺乏一定的集体观念。
　　(三)领导层缺乏营销意识。当前仍然有许多银行对已经到来的金融产品营销时代反应迟钝，没有意识到好的金融产品会大大提高一家银行的，因而对金融产品的创新的重要性缺乏足够的认识，产品的淡薄，在发展的上没有把金融产品的创新摆在重要的位置，和推广应用往往缺乏科学性，尚未形成一个有利于调动各级行，各部门和全行员工创新积极性的机制。近年来，各行对科技人员的重视和对产品开发有功人员进行奖励的做法，在稳定科技队伍方面发挥了一定的作用，但对产品创新中其他领域，如市场调研信息，，产品营销等领域有功人员却缺乏相应的奖励措施，严重伤害了员工的积极性。许多基层营业机构对产品的不足及进行改善的合理化建议，市场真正需求等重要信息业得不到上级行应有的重视。
　　三、银行金融产品创新发展策略
　　(一)加强，保护金融产品的创新成果。是针对业内所有金融机构的全部行为进行管制，而金融监管是主管部门对金融机构的违法违规行为进行监督和管理。显然，金融管制会对金融产品的创新加以限制，金融监管则会予金融机构更过创新发展的自由。目前的形式是放松金融管制，加强金融监管，这是我国需要借鉴的地方。应当逐渐放松，推进的进程，完善形成机制，要稳步加强。一，监管可由“法无明文规定即禁止”向“法无禁止皆可为”转变，这点实际上为银行留下了很多自主创新的空间。二，监管模式上转向目标导向性，即指规定相应监管标准，银行在标准被根据情况自主创新。三，建立合理的绩效考评制度，构造银行业的良好，保护创新成果。
　　(二)明确，加强产品创新的统一规划。首先，银行可在内部成立金融产品创新部门，制定产品创新的该规划应结合银行自身的特点及市场定位来确定具体的实施步骤，充分利用银行业内部的各种资源优势，调动一切力量，提高，提高银行在金融业核心竞争力。其次，进行科学的市场细分，坚持个性化，差异化的原则，将具有相似需求量的客户划分为同一类别，特此研发相应产品，即根据客户的业务量，资金量，等各方面的情况对客户进行分层管理，通过科学的市场细分，使银行产品的开发更具有针对性，更好的实现。再次，要不断巩固完善，提高。对现有的服务项目，应继续进行完善，巩固和提高
　　(三)建立科学的人力资源管理机制，推行产品经理制与。银行要建立一套科学的人力资源管理机制，通过内部培养，对员工进行新业务，新产品的培训，充分挖掘员工最大潜能和，通过外部引进，聘用专业知识全面，通宵金融工程，风险管理理财知识，业务能力强的，并健全银行内部的，要打造一支高素质的产品开发队伍，重点推行产品经理制与客户经理制，的推出是为了迎合客户的需求，实行客户经理制，之恩能够客户经理为特定客户服务，了解客户的需求，反馈到，产品经理负责设计开发，细分市场，制定推广计划，再配合客户经理进行产品营销，跟进后续服务。
　　我国银行的现在的问题存在的主要方面就是监管机制得滞后和银行管理机制的发展不完善。要想让我国金融业保持发展势头，更好更有活力的创新发展，势必要针对这些问题进行改革，只有这样我国金融业才能健康，持久。活力的发展下去。
吕斌，李国秋编著.个人理财
理论、规划与实务.上海大学出版社,2006年3月.
孙双锐等主编.商业银行营销管理.兰州大学出版社,1999年11月第1版.
欧阳海瑛.金融产品创新管理解决方案.经济技术协作信息2010年18期
本条目对我有帮助17
&&如果您认为本条目还有待完善，需要补充新内容或修改错误内容，请。
本条目相关文档
& 41页& 56页& 2页& 30页& 50页& 2页& 12页& 7页& 145页& 25页
本条目相关资讯
日 日 日 日 日 日 日 日 日 日
本条目由以下用户参与贡献
,,,,,,,,,,.
(window.slotbydup=window.slotbydup || []).push({
id: '224685',
container: s,
size: '728,90',
display: 'inlay-fix'
评论(共0条)提示:评论内容为网友针对条目"金融产品"展开的讨论，与本站观点立场无关。
发表评论请文明上网，理性发言并遵守有关规定。
以上内容根据网友推荐自动排序生成