马上消费金融查征信吗如何查询自己需要的征信数据？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2016-09-20 16:23 标签： 中银消费金融上征信
当前消费金融行业需要警惕六大问题--百度百家
当前消费金融行业需要警惕六大问题
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热潮面前，消费金融行业的痛点依然明显。
作者：傅碧霄
野马财经原创 转载请注明来源与作者
消费金融正在崛起。从最早只有几亿的规模到去年的两千亿规模，没有人能否认，消费升级的大势给这个行业带来了无穷的潜力。
波士顿咨询全球合伙人张越在2016中国消费金融高峰论坛上表示，到2020年，中国消费贷款余额预计达到2万亿美元左右，行业年均复合增长率将达20%~24%。虽然一二线城市的消费金融市场已趋饱和，但三四线城市还有很大空间。
当前的消费金融行业，无论是城商行、农商行、还是互联网金融公司都面临着一些棘手的问题。
1. 风险问题
蚂蚁金服旗下的征信机构芝麻信用副总经理俞吴杰介绍了芝麻信用数据库统计的消费金融客群特征：主要申请客群为男性（约占60%），以年轻群体为主（平均年龄为28岁），主要活跃在2、3线城市（约占60%）、以白领、蓝领、大学生为主，逾期风险显著高于信用卡客群。
芝麻信用副总经理俞吴杰
具体来讲，会有哪些风险呢？比如身份冒用、信息造假、团伙作案，这些欺诈风险如何识别？多头借贷如何防范？而且三四线城市这么大的用户群体，其传统征信数据非常少，如何评价这一人群？一旦小额逾期出现，如何惩戒？
中央财经大学金融学教授郭田勇认为，按照银行做贷款的思路做消费金融是行不通的，会导致成本高企，消费金融公司一定要有一个很好的征信体系做支撑。
这些由用户下沉带来的问题，当前的消费金融公司恐怕都绕不开。
2. 资金问题
互联网金融行业信贷端的资金来源绝大多数都要靠P2P解决，而随着政策监管的收缩，P2P的资金量下降，对网贷行业形成了制约。
在资金获取的可持续性与成本控制方面，消费金融需要更好的解决方案。
3. 效率问题
大多金融机构的信贷方式还是过多地依赖人工方法，效率低下，在行业的激烈竞争面前，实现自动化技术成为必然之选。
4. 大数据问题
近年来，大数据在金融行业受起了很大的重视，神州融联合创始人黄海珈指出，在数据的来源、质量、成本、稳定性，以及数据的加工利用方面，都还存在一些问题。
神州融联合创始人黄海珈
从风控的角度来讲，当前中国的互联网金融行业还没有经历完整的经济周期，数据的积累比较有限。在征信尚不完善之时，数据驱动的风控可以说是“在跟时间赛跑”。
5. 用户体验问题
现在的消费金融产品同质化现象还是比较严重，在利率趋于一致的时候，品牌就更加重要。目前很多消费金融公司对这一点的重视程度还不够，但是对照信用卡在品牌建设上的投入来看，未来消费金融品牌也应得到从业人士更大的关注。
6. 可扩展运营问题
在这一点上，电商系的互联网公司就有很好的优势，其组织支撑非常轻，在资金成本、IT能力、品牌与用户体验方面都很有优势。
由神州融、清科、益博瑞和阿里金融云共同建立的消费金融生态联盟，搭建一站式消费金融云服务平台，把底层的架构，交给专业的金融云的服务机构，利用金融云的高扩展性和防黑客攻击等能力，架构信贷云的服务，包括审批系统，帐务系统等。
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　　作者 张韵　　北京(/ )--征信系统建设已经成为我国重要的金融基础设施之一，对于消费金融的发展有着尤其重要的作用。我国的征信市场目前还不太健全，信用呈碎片化，这在很大程度上影响了消费的可持续发展。　　在近日举行的2016中国国际消费金融发展大会上，很多业界机构代表同时提到，完善的征信体系是消费金融市场可持续发展的前提。征信体系的缺失，不仅给个体客户的风险甄别和判断带来困难，也会加大金融机构的经营压力，间接提高借款人资金成本。消费金融、供应链金融等行业的发展关键在于风控，而风控的关键则是完善征信作为行业基础设施的作用。　　据媒体报道，我国现有各类征信机构、评级机构150多家，年收入20多亿元。总体来看，中国征信机构规模小，服务与产品种类少，信息获取难度大，与发达国家的情况有较大差距，难以满足社会经济发展对征信产品和服务的需求。　　的征信业经过多年市场竞争，目前已经形成稳固格局。在信用报告提供方面，有三家机构领先，分别是环联公司(TransUnion)、艾贵发公司(Equifax)和益百利公司(Experian)。这三家公司收集美国消费者的信用资料后，会采用信用评分模型对消费者信用进行评分，分数在300到850分区间，分数越高代表消费者信用程度越高。而这三家公司均使用个人消费信用评估公司费尔艾萨克（FICO）公司推出的信用评分模型。　　对美国居民而言，“信用”影响着生活的各个方面，若信用记录不好，买房贷不到款，申请被拒，很多机票代理公司要求客户必须用信用卡支付，因此没有信用卡或信用卡被冻结，会寸步难行。反之，信用记录优良的客户，按揭贷款利率低，享有各种优惠、折扣等。　　央行征信系统作为全国最权威的征信数据，是金融机构征信时的首选数据来源。因此，大的平台企业在布局消费金融时，都会积极寻求接入央行征信系统。国美金融风控负责人就提到，该平台已经进入央行征信中心审核阶段，验收合格后，不仅可以在系统内查询数据，还可以向系统上报数据。另外，国美金融也会将使用者黑名单数据共享给同业，以此促进该行业不断健康发展。　　业内专家表示，提高风控能力已经成为金融企业生存和竞争的基本前提。未来，随着国内消费金融市场继续扩大，企业所面临的风控挑战也会越来越大，风控技术需要不断进步创新。随着高科技技术和大数据的开发和应用，越来越多企业开始考虑往智能风控转型，降低成本提升效率。　　值得注意的是，有测算，未来中国个人征信市场空间将超过1000亿元，但中国目前的个人征信和企业征信的总规模仅为20亿元，其中个人征信更是仅为2亿元左右，一旦市场放开，未来中国个人征信的增长空间十分巨大。
（责任编辑：王治强 HF013）
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