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委托收款的基本规定
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（1）委托收款结算不受金额起点限制。
（2）委托。这是指收款人向银行提交委托收款凭证和有关债务证明并办理委托收款手续的行为。委托收款凭证即是如前所述的按规定填写凭证；有关债务证明即是指能够证明付款到期并应向收款人支付一定款项的证明。
（3）付款。这是指银行在接到寄来的委托收款凭证及债务证明？并经审查无误后向收款人办理付款的行为。根据《支付结算办法》的规定？银行可根据付款人的不同而在不同的时间付款？从而改变了原《银行结算办法》统一3天的付款期。具体而言：
①以银行为付款人的？银行应在当日将款项主动支付给收款人；
②以单位为付款人的？银行应及时通知付款人？按照有关办定？需要将有关债务证明交给付款人的应交给付款人？并签收。付款人应于接到通知的当日书面通知银行付款；如果付款人未在接到通知日的次日起3日内通知银行付款的？视同付款人同意付款？银行应于付款人接到通知日的次日起第4日上午开始营业时？将款项划给收款人。
（4）付款人拒绝付款。付款人审查有关债务证明后？对收款人委托收取的款 项需要拒绝付款的？可以办理拒绝付款。付款人对收款人委托收取的款项需要全部拒绝付款的？应在付款期内填制&委托收款结算全部拒绝付款理由书&？并加盖银 行预留印鉴章？连同有关单证送交开户银行？银行不负责审查拒付理由？将拒绝付款理由书和有关凭证及单证寄给收款人开户银行转交收款人。需要部分拒绝付款的 ？应在付款期内出具&委托收款结算部分拒绝付款理由书&？并加盖银行预留印鉴章？送交开户银行？银行办理部分划款，并将部分拒绝付款理由书寄给收款人开户 银行转交收款人。
（5）无款支付的规定。付款人在付款期满日、银行营业终了前如无足够资金 支付全部款项？即为无款支付。银行于次日上午开始营业时？通知付款人将有关单证（单证已作账务处理的？付款人可填制&应付款项证明书&）？在两天内退回开 户银行？银行将有关结算凭证连同单证或应付款项证明单退回收款人开户银行转交收款人。
（6）付款人逾期不退回单证的。开户银行应按照委托收款的金额自发出通知的第3天起？每天处以0.5&但不低于50元的罚金？并暂停付款人委托银行向外办理结算业务？直到退回单证时为止。 责任编辑：仪
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托收承付、委托收款等结算方式的区别
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你可能喜欢银行代收公用事业缴费模式研究
日11:19　　来源：
　　公用事业费是指因使用电信、供电、供水、供气、供热和公用交通等为公众产品或服务而缴纳的费用，主要包括水费、电费、燃气费、电话费等。公用事业费的缴付关系到社会公众和广大企业，而目前公用事业费的缴付存在缴费手段单一、缴费手续繁杂等多种不便,由于很多缴费都是通过缴纳，这些弊端直接造成银行排长队现象。因此，探讨如何解决公用事业缴费问题，进一步提高金融服务效率水平，成为当前人民银行亟待研究的课题，具有非常现实的意义。
　　一、公用事业缴费的几种模式比较及选择
　　（一）常用模式分类
　　现行的银行代收代付公用事业缴费模式主要有如下两种：
　　1、付款人主动缴费模式。付款人收到缴费通知后，在指定的日期前，通过柜台交付现金和柜台转账、自助设备、网上银行、电话银行、收款人柜台终端等转账方式向收款人开户银行缴付特定金额的公用事业费。个人客户以现金方式缴纳公用事业费用需在收款人开户银行柜台办理，以转账方式缴纳公用事业费用需要与收款人在同一银行机构开立结算账户。
　　2、收款人主动收费模式。其中包括：同城特约委托收款模式、银行机构行内系统代收代付业务处理模式、小额支付系统分散式代收代付业务处理模式、小额支付系统集中式代收代付业务处理模式。
　　（二）公用事业缴费模式比较分析
　　相对于收款人主动收取公用事业费的方式，付款人主动缴付公用事业费用的各种方式差异不大，尤其是付款人为个人的代收业务基本上都是依托收付款人行内系统进行处理的，同时大多要求收付款人开户银行为同一银行机构，此模式由于不利于实现社会资源有效分配，不符合未来代收代付业务的发展方向，本文只对收款人主动收取公用事业费的四种模式进行比较：
　　1、同城特约委托收款模式分析。同城特约委托收款是较早使用的银行代收代付方式，它依托同城票据交换交换凭证，对银行机构来说费用低廉，但收款人必须手工填制相应的委托收款凭证并送达其开户银行，手续较为繁杂且不利于收款单位的管理，与客户管理逐步电子化的发展方向不符，收付款人开户银行也只能逐笔对相应业务进行处理，业务办理效率不高。此外，由于凭证交换采取跑票的方式，票据交换所的业务处理能力有限，因此，此种模式不可能应用在付款人为个人的银行代收代付业务上，业务范围有限。
　　2、银行行内系统代收代付业务处理模式分析。银行机构通过自行开发代收代付系统，能较好地解决企业和个人代收代付业务，也能够实现代收代付业务的批量处理，但由于银行自行开发的代收代付系统都是独立建设的，无法与其他银行机构联网，因此只能处理收付款人在同一银行机构开户的代收代付业务，公用事业单位办理代收业务时，往往要求缴款人在指定银行开户，不同的银行会分别与电力、煤气或自来水公司等进行合作，让居民在缴纳水、电、气等费用时被迫在多家银行间奔波，出现“工行取工资，农行交水费，中行领养老、建行还贷款”的现象。这种做法使个人不得不在多家银行开立银行结算账户，限制了个人选择开户银行的权利，又不利于个人自身金融资产的管理，目前反映强烈的银行排长队现象也与此有很大的关系。
　　对银行机构来说，每个银行都需要针对自己的客户开发相应的代收代付业务系统，对于银行机构来说要耗费系统建设费用、维护费用、人工成本、管理费用等大量成本，同时银行与多个企业系统连接，也给银行行内系统带来安全隐患。
　　对企业来说，“一企多行”增加了企业的开发、硬件和运营成本，增加了企业对银行账户的管理成本和风险，企业在业务和技术升级方面受到各家银行的制约，无法充分拓展企业特色服务，同时该模式下，企业只能选择有限的几个行作为其代收行，代收缴银行和网点较少，不利于企业资金有效回收。
　　从整个社会来说，银行、企业、个人之间没有建立统一、规范、科学的业务、技术、安全、权责标准，不利于代收业务、缴费业务市场发展，不利于整个城市的金融一体化建设，也给整个社会资源的分配、使用造成浪费。
　　3、小额支付系统分散式代收代付业务处理模式分析。2006年小额支付系统在全国推广运行，小额支付系统定期借贷记业务的开通为银行代收代付搭建了一个互联互通的平台，能较好地解决跨行代收代付问题。该模式下，收付款人都只用选择任意一个银行机构开立账户就可以实现水、电、煤气等公用事业费的收缴，一方面方便了付款人，社会居民足不出户即可以缴付水、电、煤气等各类费用，一方面公用事业单位在不改变投入的情况下增加了代收网点，降低了公用事业费用收取的成本。但对银行机构来说，仍需要为各家企事业单位开发各自的系统接口，并且需要银行机构在本行行内系统各自建立客户合同协议数据库并进行日常维护管理，代收合同在收款人、收款人开户银行和付款人开户银行直接的传递也较为麻烦。此外，小额支付系统定期借贷记业务的推广中存在一些瓶颈，导致小额支付系统定期借贷记业务开展不理想。
　　4、集中代收代付业务处理模式分析。集中代收代付模式是继小额支付系统分散代收代付模式后小额支付系统新开发的业务品种，它与其他的代收代付方式相比，具有以下优点：
　　一是为商业银行提供了一个公共支付清算平台。二是从整体上降低社会运营成本，有利于合理配置社会资源。三是公共的代收代付平台避免了商业银行间对代收代付业务的无序竞争，有利于规范代收代付市场，并有利于人民银行维护支付结算秩序，保持金融稳定。
　　但是采取集中方式下，同样存在社会公众缴费观念落后、银行利益格局被打破等问题，此外，清算组织参与收入分配，如果收费标准或分成比例确定不当也可能对业务推广产生影响。
　　从以上分析可看出，各种模式在业务范围、运营成本、系统风险等方面存在一定差异，在选择公用事业代收代付方式时候，应从客户、银行、企业和社会效益等多个角度综合考虑，并建立相应的模式选择评价体系。从分析的结果看，小额支付系统集中代收代付业务模式与其他模式相比有较大的优势，是一种使社会公众、银行机构、公用事业单位三方共赢的公用事业费用代收方式。
【作者：赵以邗 来源：】
(责任编辑：和讯投资)
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