2018年的端午节，是许多人噩梦的开始。

就在端午节过后的两天时间里，P2P暴雷潮开始了，像多米诺骨牌一样，从6月22日爆出的13家到8月底的264家，千亿级暴雷，终于震动了全国。

7月4日，李笑来录音被曝光，区块链界的大V人设倒塌，数字货币最后的遮羞布被扯下，所有还抱有希望的深度套牢者们终于直面了自己是韭菜的事实。

7月21日，小米被爆出为P2P平台导流，造成用户买了28家产品，出问题的就有18家。

紧跟小米之后，众多金融自媒体纷纷踩雷，被粉丝指责带血推广，推荐用户买了爆雷产品。

似乎一夜之间，互金圈全军覆没，无论是企业还是用户，所有人都被炸的粉身碎骨。

这一场无人幸免的灾难，到底是从哪里开始的？

一切也许可以从2017年的《网贷系统山寨泛滥：1万5就可以复制一个“陆金所”》说起。

2015年，泛亚、e租宝跑路。

在这个过程中，受伤的不止是投资人，还有人数众多的从业者们。

泛亚与e租宝不仅仅是通过高息与广告来获取用户，更重要的一个手段是通过全国开设分公司，每个地区都大肆招人来完成它的渠道下沉。

如果说e租宝是以高息引诱了投资者，那么在它所到之处，它就先以高薪引诱了数以万计的从业者成为它的员工。然后用金钱，让员工成为了它的第一批用户。

2015年的某一天，西安某网贷公司的段正杰接到了猎头的***，***的另一头，亲切的女声报出了非常有诚意的职位邀约。

不用面试，直接给予原本是营业部经理的他以城市负责人职位，他的所有属下都可以一起入职，同样是连升两级，所有人的薪水都是3倍待遇，当然，如果不满意可以再谈。

就这样，段正杰带着整个营业部团队跳槽到了这家名为e租宝的公司，所有人都开始感受到了一股前所未有的兴奋，3倍的涨薪，在西安这个城市，需要几年才能完成的事情，他们所有人一夜之间就做到了。

3倍，写出来如此轻盈的2个字，然而对于亲身经历的林莉来说，却感觉像是阶层飞跃般的体验。

22岁的林莉刚刚大学毕业，进入公司后被分到段正杰团队不到3个月，作为一名初级理财顾问，还没有完成过任何业绩，只能拿着一个销售的最基本工资——1500元。

第3个月，眼见没有任何客户的她就要挂0被开除之际，她的领导突然给每个人发了一份离职申请书，要求他们填完，并说要带他们入职新公司，每个人薪资翻3倍。

林莉一脸茫然的填完了离职申请书，第二天，她和一群同事按照跟着段正杰的指示，来到了新公司，坐在崭新的会议室里，开始签劳动合同。

5000元底薪+绩效+提成，团队经理职位。

就这样，毕业三个月的时间里，林莉一跃成为了管理岗，她在一天的时间里，完成了从基层到管理者的越阶。

成为团队经理后，林莉被要求2个月内招够五人，否则第三个月她将重新被降为初级理财顾问。

自此，她开始了每天找人约人面试的循环，然而似乎自己太年轻又缺少阅历，并不能让求职者产生信赖，1个月的时间，她依旧没招到人。

同时，每周的业绩总结会，他们每个人都被要求完成2万的业绩，不然就要被清退。

林莉恐惧了，她没有客户。

招不到人，又没有客户的林莉此时陷入了想要退缩的边缘。

然而她的同事们安慰她，开始帮她支招，建议她用自己的家人朋友虚挂人力，业绩这事也好办，e租宝1元就可以投，而且7天就可以取出来，投个2万块进去，再取出来，业绩就完成了。

然而刚刚毕业的林莉没有任何储蓄，但此时，已经在e租宝体验过高薪与高职位，并且看到了比她更早进入e租宝并发家的同事，她开始犹豫。

她在心里为自己算了一笔账，拿出2万投进平台，她可以在7天后取出，并且还有利息，同时这笔钱会计提成，7天期的利息和提成其实并没有多少，重要的是底薪，完成了就能拿到5千底薪。

这是一个稳赚不赔的***，很多同事都在这么操作，他们有些人靠这种方式已经在e租宝混了半年之久，甚至因为投的多得到了晋升。

于是林莉决定用钱保住自己的工作，她通过同事买了一个pos机，用自己的信用卡***了2万元后，投进了平台。

很快，7天过去了，她把钱取了出来，到账的那一个瞬间，她第一次感受到赚钱是如此容易。

在这之后的几天里，她迅速开始学习早期发家的同事，用自己的家人朋友虚挂人力。

在挂了6个人力后，加上她自己，她手中已经有了7张工资卡，加起来每月会2万5的收入。

与收入同时增加的，还有她的任务，每个人力每周要完成2万的任务，现在，她需要完成14万的任务。

此刻，林莉已经不再担心她的任务了，她开始通过多张信用卡***，跟朋友借钱，跟家人借钱，去凑足十四万，因为此时公式已经完全成立，她用十四万的本金，去换一份每个月2万5的工作，同时公司还要给她利息和提成，这些已经足够支付她借贷期间的手续费了。

这是一个一本万利的***。

到这里，e租宝的套路似乎渐渐清晰了起来。

而这，却只是其中最小的一个缩影。

如果林莉可以在e租宝一跃从每月1500达到每月2万5月薪，那么段正杰们呢？

有钱不止能使鬼推磨，它会像病毒一样感染所有接触过它的人。

按理，一个城市只会有一个负责人，然而e租宝并不如此。

e租宝采用了批量式挖人策略，整个团队整个团队的挖，并且在薪资和职位上毫不手软，只要你手下有人，胆子大敢开口要，要什么职位给什么职位，要多少薪资给多少薪资。

比段正杰更早进入的e租宝的袁成就是如此。

他曾是段正杰手下的团队经理，手下带着5个人，比段正杰早半年跳槽至e租宝，并且直接要求了城市总负责人的职位，年薪50万。

而入职e租宝的前一刻，他月薪5千。

对此，e租宝似乎根本不在乎，直接答应了他。

条件也很简单，除了人员工资，公司不为其他任何东西付费，办公室你自己租，想租哪里租哪里，办公桌椅、电脑、打印机，甚至签字笔，你需要就自己买，不要问公司要。

敢于狮子大张口的袁成也很容易的接受了这个待遇，比起50万的年薪，租一个职场算什么。

然而现实很快就让袁成发现自己天真了，办公消耗远比他想象的大，那怎么办呢？

他想到了扩招，不是扩招属下，而是扩招城市总，由几个城市总和团队共同租一个职场。

于是，他把自己曾经的所有同事包括领导的***交给了猎头，由猎头去一一挖角。

同时，袁成也发现了虚挂人力这个漏洞，但是他玩的更大，他把客户变成了人力，在客户投标的同时，让客户上一个工号，这样客户每月不仅会有一笔利息，还会有一笔工资。

就这样，先是袁成的家人，到亲戚朋友，再到朋友的朋友、亲戚的亲戚。

因为袁成，因为每个月准时到账的现金，大家全都加入了这个金钱游戏。

没有什么事比得上什么都不做，就有一笔不菲的资金准时打到账上更爽的事了。

所有人都踏上了一夜致富之路。

在这场盛宴里，袁成、段正杰、林莉以及他们身边的所有人们，或许在某一刻，正觉得自己才是收割e租宝的那个人吧。

e租宝平台从2014年7月上线，到2015年12月达到了745亿的成交量，短短的18个月，如果它是一个正常的企业，这或许可以作为所有互联网创业公司的教科书，题目是《18个月从0做到745亿，e租宝做对了哪些事》。

然而，一切财富来得如此之快，以至于它消失得更快。

2015年12月，段正杰团队入职的第4个月，e租宝被抓了。

而这件事，他们是在新闻里看到的。

一切发生的太快，快到他们还来不及和总部取得联系，就发现所有人都失联了，西安仿佛变成了一座孤岛，所有e租宝的员工们，在新闻中看着媒体对e租宝的报道。

在此之前，他们一无所知。

他们开始尝试登陆平台，那里面不止有客户的钱，还有他们自己的钱。

然而现实很快就打醒了他们，平台根本打不开了。

这一刻，他们每个人都在心中计算自己的损失。

袁成进入e租宝9个月，工资加上提成和虚挂的人力，他到手已经有50多万，但是其中再刨去办公租金和消耗，以及他和他家人投进e租宝的本金，他最后剩下了9万。然而他客户的钱全亏掉了。

段正杰就没那么幸运了，入职4个月，拿了3个月的工资，他在办公室租金和平台上投的钱与袁成是差不多的，最终算下来工资只是利息，本金全部亏掉了。

另一边的林莉刚拿了三个月的工资，第一个月只有5千，第二个月开始变成了2万5，三个月总计拿到了5万5。而她为了业绩投进了14万，如果拿不回钱，她净亏8万5。

最惨的是刚入职的张遥团队，他们刚刚入职一个月，连工资都还没发过一次，每人2万的本金投进了平台里，他们还不曾来得及享受e租宝的魔力，就遭遇了幻灭。

这一场以7天为周期的金钱游戏里，所有人都没有察觉，危险这么快就来临了。

让我们将时间快进至2017年。

2017年，P2P跑路现象依旧存在，媒体陆续曝光过几次，比较有意思的是两则新闻，一个是《上线一个月就倒闭？P2P快闪专坑羊毛党》，另一个就是前面提到的《网贷系统山寨泛滥：1万5就可以复制一个“陆金所”》。

用碎片化的视角，去看待每一次的P2P倒闭现象，似乎每一次都不同。

然而当我们将视线退后，用更大的视野看到从2015年e租宝倒闭，到2017年的山寨系统，会发现什么呢？

这些平台的身后，有着同一帮工作者。

2017年，在浙江杭州有这样一只运营团队，他们有整套的网贷技术和系统，一千万的启动资金，可以直接做到从项目包装，牌照申请，起名设计logo，包装网页，到平台上线以及后续所有的推广拉新获客。

所有利润37分，运营团队3，出资者7，6个月回本。

于是杭州诞生了无数的新生P2P，赚钱效应再次吸引了无数人参与其中。

为什么会有这样一只团队？
一支有技术有运营有业务的团队，在短时间内被凑齐被磨合，最后熟练的运作整套模式的可能性，几乎为0。

为什么会有整套的技术和系统？1.5万就可以山寨一个？
这样一套系统的研发成本、人力投入，用1.5万出售一次很显然不能回本。

为什么P2P越来越短命开始专坑羊毛党？
从上线到盈利，只需要一个月的时间，说明渠道很熟。

当这些问题一一浮出水面时，我们会发现，17年的这些平台背后活跃着的，很可能就是曾经e租宝、泛亚、以及曾经倒闭的众多平台从业者们。

一个平台的跑路，往往以老板被抓作为收尾。但大脑死亡后，身体却不会凭空消失，如同西安孤岛上的段正杰、袁成和林莉们，他们整个团队不会凭空消失。

他们也是人，也需要继续生存。

既然老板没了，找一个新老板，整个团队原封不动的继续配合，是否更快呢？

毕竟，他们急需一个东西，帮助他们快速挣钱，因为他们曾让自己也让身边的人一夜返贫，靠正常世界的工资，他们永远还不清曾经让家人朋友还有客户损失掉的钱。

他们需要一个像e租宝那样帮他们快速挣钱的东西。

老板被抓了，技术团队还在，代码还在，换个名字和logo，换个域名和网页，一个新的平台就这样诞生了。

这就像丧尸病毒一般，他们曾经被咬，却终究被感染，变成了咬人的那个。

P2P爆雷的终点到底在哪里？

这个问题大概就像丧尸何时消失吧。

我们都知道让某个丧尸的死亡，毫无用处，因为只要病毒在，丧尸总是源源不断的被生产着。

消灭病毒，丧尸才会消失。那现实世界里，哪个才是丧尸病毒呢？

2014年倒下的担保公司，2018年倒下的P2P，下一个倒下的会是谁呢？

是时候让我们好好聊聊守财这件事了。

（文中人物皆为化名，由闪电财团出品，未经允许禁止转载。）

最近，网贷行业天气不太好，时常雷雨阵阵，很多平台接二连三地出问题。“自首雷”、“经侦雷”、“清盘雷”、“放假雷”......各式各样的“雷法”层出不穷。对于吃瓜群众而言，这些平台的爆雷仅仅只是茶余饭后的谈资，但是对于这些平台的投资者而言，意味着将要踏上漫长而又痛苦的维权之路。

老汪 ：想要维权成功就一个字：快！

老汪投资网贷已经好几年了，在网贷投资圈也算小有名气。也曾遭遇过平台爆雷，但好在及时收到消息，提前下了车，资金总量倒是没受多大损失。提起网贷维权，老汪常说：“投网贷，遇上平台爆雷，想要把钱拿回来，就要遵循一个字：快！”

老汪说，大多数平台爆雷的原因就是资金链断裂，而这些平台惯用的战术就是“拖”，一来可以给自己争取转移资金的时间，二来也可以给自己留点希望，万一出现转机了呢？

遇到这种平台，投资人通常会处在非常被动的地位，等到平台爆雷的消息正式落实时，其实资金早就转移完了，投资人想拿回自己的资金，已经基本没有可能了。老汪说，想要在网贷维权中占据主动权，必须要“快”，最好在平台爆雷前就能收到风声，早做准备提前下车，才有可能减少损失。

但是想要在爆雷前就能收到消息，是非常不容易的，除非有足够的资源和人脉。有的投资大佬不仅在平台内部有眼线，而且还黑白道通吃，这样才有可能提前收到消息，展开维权。

而提前收到消息也仅仅只是展开维权的第一步，要有和平台谈判的砝码，才有可能降低自己的损失。比如像老汪一样，在网贷圈有一定的声望，平台才会接受他提前提现或者高利率债转后补偿差价的要求。

不过，如果遇到类似善林、绿能宝这种突发的“经侦雷”，老汪坦言也没有办法，毕竟胳膊拧不过大腿，想要收回本金基本是不可能的，一旦被定性为非法集资，就会进入漫长的调查期和等待期。

张叔：网贷平台前老板是我同学让我逃过一劫

“真的好险，如果不是因为平台的前老板是我的同学，估计我的钱也拿不回来了。”每当提起上一次的网贷维权经历，张叔总是心有余悸。

一年前的春节，张叔回家乡参加同学聚会，期间得知老同学周正开了一家网贷平台。张叔平时本来就有投资P2P的习惯，自然对这方面的信息十分感兴趣。经过一番了解，再加上对老同学的信任，张叔便选择重仓老同学的平台。

一开始还好好的，但是好景不长。周正先是把平台搬到了北京，然后又在张叔不知情的情况下把平台卖给了北京的一位房地产老板。

其实这位房地产老板挺有实力的，不过他买平台并不是为了涉足新领域，而是为了给自己输血。和大多数自融平台的下场一样，平台很快就出现了问题，直到看到清盘公告，张叔才意识到自己踩雷了。

为了拿回本金，在周正的建议下，张叔联合该平台的其他投资人一起到北京找到买下平台的房地产老板。但是，那位房地产老板还款意愿并不高，甚至还打算赖掉这笔帐。

无奈之下，张叔一众投资人只好找到了律师将这名房地产老板告上了法庭，用法律来维权。经过了半年艰难的博弈，张叔他们打赢了官司，拿回了70%的本金。

虽然拿回了本金，但提起这件事情，张叔仍然心有余悸：“虽然我的钱回来了，但是却离不开一些侥幸因素。如果不是因为我投的是我同学的平台，能够在维权的时候获得一些独家指导，如果不是因为那个房地产老板自身有一定的实力，并且待收余额不多的话。估计我的这次投资也是血本无归的结局吧。”

小王：单个的网贷维权真的太难了！

跟老汪和张叔比起来，小王就没有那么幸运了。他既没有老张那么多的消息渠道，也不像张叔一样能够在维权时能够获得平台的专业人士指点。他所能做的，就是像普通投资人那样，在得知平台爆雷之后，与该平台的其他投资人一起，抱团维权。

因为是相关专业毕业的缘故，小王平时就喜欢在该平台的投资人交流群中与大家交流投资心得。由于发言比较专业，小王获得了该平台很多投资人的认可。在平台爆雷之后，理所当然，小王成为了维权群里的维权代表。

小王提起这段维权代表的经历时，总是感慨：“现在投网贷，不爆雷还好，一旦爆雷，投资人想要维权，真是太难了！”

小王说，在网贷平台爆雷后，最理想的状态是，投资人提出民事诉讼，起诉真正的借款企业或个人，走民间借贷纠纷案件流程，平台则以证人身份出庭作证，提供电子合同和相关资金流水凭证。但到了真正的网贷维权时，这样的理想状态却基本不存在。

一方面很多爆雷的平台可能存在自融现象，所谓的借款企业其实就是平台的关联企业或根本不存在。在平台资金链断裂的情况下，想要还款，根本不可能。

另一方面，就算平台没有自融，所提供的标的都是真实的，你能找到真实的借款企业，但想要拿回自己的钱也很困难，这不仅取决于借款企业的还款意愿，还取决于企业的还款能力。

有的借款企业，本身就是“老赖”，对于平台出事，甚至还有点“喜闻乐见”，毕竟平台雷了，就没有人来催账了，就可以理直气壮的赖账了，也有的借款企业本身经营状况就不是太好，处于倒闭边缘，就算想还钱，也拿不出来。

小王维权时就遇上了借款企业经营状况不好的情况，平台爆雷后，小王第一时间确定了标的的真实性，随后就直接前往借款公司谈判。为了防止借款企业赖账，他们还联系律师，找到了电子借款合同和相关的银行流水。但之后才发现，借款公司母公司早已债务缠身，再加上借款公司还款意愿并不强，所以小王决定走法律程序解决。

小王感叹道：“对于投资人来说，维权还是应该抱团行动，想要以一己之力维权成功真的太难了。单个投资人的力量实在是太小了，跟平台对抗起来，无异于以卵击石，只有联系律师抱团维权，才能看到点儿希望。而且，很多投资人为了分散投资，还会持有多个债权，想要收回借款，无疑是一项耗时、耗力又耗财的工作。”

对于小散投资人来说，如果不抱团维权的，要么自认倒霉，要么就只有等所有清算结果，但更有可能是，老板跑路后留下投资人血本无归。

在这三个案例中，老汪和张叔虽然维权成功了，但是却具有太多的偶然性。都是因为某些特殊的原因，能够获得普通投资人所不能获得信息。在了解信息之后，快速应对，才有维权成功的可能。

最后还想说一句的是现阶段，最重要的投资就是选对平台，安全第一，安全第一，安全第一。

至于如何选择平台，可以私信我咨询哦！

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