刚买的新车，想换个全险，朋友说中华保险车险能买吗车险不错，值得购买吗？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2023-11-02 21:01 标签： 车损险
关注东北网 微信 微博 Qzone　　东北网7月26日讯 究竟哪些车辆损失属于保险公司拒赔的范围，这是很多新车主关心的问题。记者了解到，由于各家保险公司执行的保险合同不尽相同，因此，免赔条款中拒赔范围也不完全一样。但首先可以肯定的是，保险公司不会为违法行为造成的车辆损失“买单”，如酒后驾车、无照驾驶，行驶证、驾照没年检等。而驾驶车辆与准驾车型不符、实习期上高速等情形，保险公司也会拒绝赔付。没经过定损直接送修的车辆、驾驶员的故意行为、遭遇地震和投保车辆发生转卖、赠送他人、变更用途、增加危险程度而未办理批改手续，这些车出了险也是不予理赔。除此之外，还有一些常见但容易被车主忽视的免责条款。　　车在维修中心刮蹭：不赔　　车主江先生去年8月1日购买了一辆现代牌汽车，在购车的同时，江先生就给自己的新车投保“全险”。由于这款车不属于免检车辆，于是第二天，江先生便驱车前往车辆检测厂，对新车进行性能检测。江先生驾车穿行检测车间时，车辆的左侧车轮不慎掉入检测车间的地沟中，造成车辆底盘多处划痕、左前门变形等多项损坏。为援救和维修车辆，江先生先后支付了1万余元各种费用。然而，当江先生依据保险合同向保险公司索赔时，却遭到保险公司的拒绝。　　保险公司拒赔的理由是，在签订保险合同时合同中的免责条款已经约定，测试期间发生的汽车毁损，保险人不负赔偿责任，且保险合同已对测试的含义加以约定。江先生的车是在检测车间里发生的损坏，属于测试毁损车辆的情形，因此保险公司不负责赔偿。　　车主程先生的爱车是在修配厂维修时发生了刮蹭，结果也被保险公司拒赔。今年5月6日，程先生的车因经常发生异响，被他送到维修中心检修，并同维修人员约定第二天来取车。当5月7日程先生来到维修中心时，却看到自己的车上出现了一条长达40厘米的刮蹭痕迹。于是他给保险公司打电话报案。保险公司的工作人员经过现场勘察后根据免责条款，对程先生做出了拒赔的决定。　　保险公司的工作人员告诉程先生，车辆在送修期间发生任何碰撞或被盗，保险公司都不会对其作出赔偿。因为，修理厂对车辆有妥善保管责任，如果造成损失，修理厂应对车主的损失应进行赔偿。　　超载后发生撞人事故：不赔　　去年11月，刘先生驾驶货车在运送货物的途中，将一名在机动车道上骑自行车的人撞死，刘先生的货车也严重破损。交警部门经过事故勘察后认定，刘先生的货车超载，在此次事故中负主要责任。被撞的骑车人的家属也向刘先生提出了巨额索赔。可是，当刘先生向保险公司申请理赔时，遭到了保险公司拒赔。　　保险公司认为，在同刘先生签定的保险合同中明确写明了“……因违反安全装载规定而导致保险事故发生的，保险人不承担赔偿责任。”而刘先生所驾驶的车辆在事发时不符合装载规定，此次事故不属于保险责任范围，保险公司对此不应该承担保险责任。　　操作不当导致损失：不赔　　前些天，车主李女士在开车路过一处有积水的低洼地时，车辆在水中突然熄火。她立即重新启动车辆，结果导致发动机进水。她向保险公司报案后，工作人员经过检查后发现，车辆在水坑中熄火后李女士又进行强行启动，是造成发动机进水的主要原因。于是工作人员向李女士作出了拒赔决定。　　保险公司的工作人员表示，车辆行驶到积水深处，发动机熄火后，驾驶员再次强行打火造成发动机损坏，损失属于操作不当造成的。因此，保险公司不予理赔。　　车上部分配件被盗：不赔　　王先生是一辆松花江微型面包车的车主，今年4月16日晚，他将车停在自家楼下后便回家睡觉。结果第二天一早他下楼发现，自己面包车的四个轮子不易而飞，车子被几摞砖块垫了起来他随即打电话向保险公司报案。可当他到保险公司申请理赔时，却遭到了拒赔。　　保险公司工作人员介绍，一直以来，不少车主都认为：投保全车盗抢附加险后，车辆一旦发生被盗、被抢事件，保险公司会对损失物品及配件进行理赔。但实际上，如果不是全车被盗，只是部分零部件如轮胎、音响、照明设备等被盗，保险公司会根据免责条款拒绝赔偿，在这种情况下车主只能自认倒霉。　　汽车加装设备出现损坏：不赔　　买车后，很多车主会自己加装电视、音响、冰箱、行李架等设备。以前保险公司都不会主动提示车主为此单独投保，发生保险事故后，这部分设备的损失自然得不到赔偿。现在，一些保险公司新增的附加条款填补了空白，新增加设备损失险能够让这部分设备得到保障。但车主为加装设备投保时，须同保险公司讲明车上新增加的设备，并开列明细表及价格。　　发生事故“私了”后有损失：不赔　　苏先生近日驾车在路上发生追尾剐蹭，交警认定苏先生负全责。因为对方车辆受损部分非常小，因此，苏先生付给对方赔偿金400元进行“私了”。可是，当苏先生向保险公司报案并要求保险公司支付这400元的损失时，保险公司以“没有进行现场勘验定损”为由，拒绝了赔付。　　保险公司认为，因保险事故损坏的第三者财产，修理前被保险人应当会同保险公司检验、协商确定修理项目、方式和费用，否则保险人有权重新核定或拒绝赔偿。由于苏先生没有通知保险公司进行定损和勘验，所以拒赔。在这一条的免责条款中还规定，无责方车主如果一旦放弃向第三方追偿的权利，也就等于放弃向保险公司要求赔偿的权利。也就是说保险公司可以拒赔。　　开车撞伤自家人：不赔　　去年7月，吕先生开车回家，在小区门口却将刚刚下班回来的妻子撞倒。在将妻子送到医院进行救治后，吕先生向保险公司报案，要求理赔。可保险公司却表示，吕先生遇到的这种情况。保险公司不能进行赔偿。原因是，保险公司同吕先生签定的保险合同免责条款中规定，“……造成被保险人及其家庭成员的人身伤亡、所有或代管的财产的损失，不论在法律上是否由被保险人承担赔偿责任，保险人均不负责赔偿。”　　据保险公司的工作人员介绍，在《机动车第三者责任保险条款》免责条款中，有三种人身伤亡或财产损失，保险公司不负责赔偿责任，分别为：被保险人及其家庭成员的人身伤亡、所有或代管财物的损失；被保险机动车驾驶人及其家庭成员的人身伤亡、所有或代管财产的损失；被保险机动车本车上其他成员的人身伤亡或财产损失。　　买车险要先看清免责条款　　一家财险公司的负责人在接受记者采访时表示，他们公司每年都会有接近一成的理赔案，是由于投保人没有仔细阅读条款，不了解合同中有关责任免除部分规定造成无法得到赔偿金的情况。每个买了保险的车主都希望能够“一险在手、保护全有”。然而事与愿违的是，当看到那长长的保险条款，多数车主都选择了“忽略”，只有在出险之后才想起看看条款。可往往是看了条款后，才发现自己的保险事故属于保险公司免责的范畴之内。　　采访中，一位车主对记者说，“保险合同中那么多条款，哪有时间一条条看。如果，把所有的条款都看完估计那得需要一两个小时的时间，所以干脆也就不看了。”这位车主表示，其实，这些保险条款也没必要了解太清楚，大致知道自己投了哪些险种，能保什么就可以了，等将来真出险时再仔细看也来得及。　　记者在对几位车主进行随机采访时发现，他们大多都是在没有仔细阅读条款的情况下，就匆匆地在保险合同上签下了自己的名字。一位车主说：“我是初次购买汽车保险，对车险基本是一窍不通，全凭着保险人员介绍，所以，看了也是白看。”对此保险公司内部人士告诉记者，“在购买保险的过程中，很多车主对保险条款具体内容并没有太多关注。可以说有80%以上的车主没有认真阅读过相关的保险条款。而这种情况往往造成车主在理赔时，遭到保险公司的拒赔。”责任编辑：刘华
看完这篇回答，你不会再多花一分冤枉钱！不仅告诉你车险应该怎么买，还会教你车险到底怎么用，出了险怎么理赔！一、车险这么多，哪些必须要买？我们通常说的车险，其实并不是一份保险，而是几种保险的打包合集。主要分为两部分：交强险：国家强制必须购买商业保险：车主自行选择购买1、交强险，提供基础保障交强险，全称为“机动车交通事故责任强制保险”，本质上是第三方责任险，业内俗称“低保”，是国家强制要买的一种保险，主要用来避免无辜的受伤人员无法得到赔偿。例如：假设Z先生开车，不幸撞了Y先生，如果Z先生任何商业车险都没有买，至少交强险能赔给Y先生一笔钱，而不至于无钱可赔。首先从价格上说，交强险就类似人身险的医保，一般保费都很便宜：注：交强险在第一年的费用虽然是固定的，但后续费用是浮动的，与被保险车辆过往三个年度的安全驾驶状况有关，安全驾驶情况越好，交强险的价格会越低，反之，价格则越高。其次从保障责任上来说，由于交强险保障的不是自己，而是保车祸给第三者造成的损失，相应地，保障会比较单薄：由图可知，根据自己在事故中是否有责任，交强险的赔付额度是不一样的。仅看这个表，大家可能还是不太清楚，我详细解释一下：① 对死亡伤残的赔偿如果Z车只有交强险，开车不慎导致Y身故，按照当地居民标准需要赔付97万，Z车由于交强险的存在，身故最高能赔付11万，就还有86万的缺口。这种情况下，有3种不同处理结果：如果Z有偿还能力：由于只有交强险没有三责险，那么86万需要自己拿钱赔偿；如果Z没有偿还能力，Y有意外险：意外险会赔付保额；如果Z没有偿还能力，Y没有意外险：那么Z承担刑事责任，所有的损失只能由Y自己承担。② 对财产损失的赔偿我们同样来看一个例子：如果Z开车不幸追尾了一辆奔驰，产生了62万的修理费用，由于自己全责，那么交强险只能赔付2千元；如果Z没有买车险，也就没办法通过车险中的第三者责任险进行赔偿，那么这62万元的损失，全都得自己承担...通过上面两个案例，我们可以看出交强险由于价格低、广覆盖，所以赔付额度都很低，只买交强险的话，风险非常大，还是得用商业险来加高整体的保障和保额。另外，普通人也必须要购买意外险，如果不幸被一个没有偿还能力的车主误伤，如果没有意外险，所有的风险只能自己承担。2、商业车险，保障更全面商业险则跟我们日常所购买的保险一样，属于自愿购买，多买多赔，不过它一般包含4种主险和11种附加险，非常复杂：可以看到，商业车险保障非常全面，基本可以涵盖所有可能遇到的风险；但同时，各类免责情况也非常多，不是很清楚的朋友可能一不小心就中招了。而且不少人在买车时顺便就给车上了“全险”，但你的车真的需要这么多保险吗？接下来，我们就看看哪些商业车险值得买、用得上。二、商业车险，这些保障用得上商业车险中，哪些险种必须得买？哪些不需要浪费钱？远虑君按照必要性，做了一个表格，大家可以参考下：这里，远虑君想强调几个必买险种：1、磕磕碰碰少不了，车损险一定要买不管是交通事故还是自然伤害，不管是把别人的车撞了还是自己不幸撞到了护栏等，车损险都会赔付你车辆的损失（自己的车）。现在，奔驰的车灯随便换换也得一万多了，车辆维修费动辄几千上万太常见，没车损险怪肉疼的。尤其对于才上路的新手司机们来说，车损险非常有必要购买。2、购买足额的第三者责任险第三者责任险，保障的是第三方（即他人）的财产损失和人身伤亡。事故发生后，如果赔偿超过了交强险的保额，可以使用第三方责任险进行补充。举个例子，如果Z开车不慎撞了别人的车，Z全责，对方车辆维修花了2万元：如果Z只投保交强险，那么理赔金额为2000元；假如Z有第三者责任险，可赔付80%，那么理赔金额为：（20000-2000）*80%=14400元。没有第三者责任险，Z自己需要出18000元；有了第三者责任险，交强险与第三者责任险叠加理赔后，Z最后只需要出3600元。现在马路上的豪车越来越多，万一造成刮蹭，赔付费用是十分高昂的，更不用提人身伤亡的赔付金额了。2018年全国交通死亡事故中，平均赔偿金额在100万以上，某些超一线城市甚至超过了150万。因此，建议第三者责任险的保额最好买到100万以上。3、不计免赔险，将免赔额降为0车损险和第三者责任险通常有免赔率，一般有5%-20%的费用不能赔付。附加投保了不计免赔险后，就能将免赔额降为0，造成损失的费用就可以由保险公司全额赔付。至于另外一些险种，其中有比较鸡肋的，也有按需取用的，例如：车上人员责任险：这类保险跟车不跟人，额度不高，一般保额最多5万元；盗抢险：赔付的是整车被盗的损失。如果只是零件、车上财务被盗，盗抢险是不赔偿这部分损失的；自燃险、无法找到第三方特约险：发生可能性比较低，比较鸡肋，如果没有特别的需求，不太建议购买；其他附加险：涉水险、玻璃险、划痕险等附加险，不能单独购买，只能与车损险等一起购买。如果你生活的地区经常下雨、被水淹的可能性大，可以考虑买；如果车辆维修较贵，可以考虑买上玻璃险、划痕险等。4、全险，真的全都保吗？很多新手第一次做车主时，难免磕磕碰碰，为了安全起见，就购买了较为齐全的车险保障。以为这样就万无一失了，可事实真的是这样吗？全险=交强险+商业车险4项主险。想更全面的话，其他附加险也可以选择。远虑君要提醒大家，就算买了全险附加险，其实有的风险也是不保的。每个险种都有一定的免责部分，大家在购买时一定要看清楚。以下是几条容易被忽略的免责条款，大家在购买时一定不能马虎大意：俗话说，人在江湖飘，哪能不挨刀，我们在安全行车的同时，也要提防别人给我们造成的损失。此前，远虑君多次强调：意外险价格便宜，杠杆率高，男女老少最好人手一份。万一不幸发生交通意外事故，可以通过意外险获得先行赔付，抛开其他纠纷不说，起码受害者可以安心疗养，不用再为医疗费四处发愁。三、三套方案，新老司机都适用买车险也是一件丰俭由人的事情，需要根据自己的实际情况，挑选最适合自己的保障方案。这里给大家提供3个参考方案：这里要说明一下，由于测算保费需要有具体的车辆信息，这里我就没有具体到多少多少钱了，大家可以去支付宝蚂蚁车险自行测算下：输入车牌号等信息，就可以看到各家保险公司车险价格，非常方便。下面我们来解读下这三个方案：1.基础型投保险种：交强险、第三者责任险、不计免赔险这一方案，适合驾驶经验比较丰富的“老司机”和车辆比较老旧的、或者预算不足的车主。保费不贵，性价比较高。虽然是基础型方案，但是第三者责任险一定要买，而且保额最好在100万以上，帮我们转移交通事故中的第三者伤亡或者财产损失。再配合上不计免赔险，基本上事故造成的损失就都不需要我们掏钱了。2.经济型投保险种：交强险、第三者责任险、不计免赔险、车损险这套方案在基础型上主要增加了车损险，适合新手司机或者车辆价值较高的情况，无论是小磕小碰，还是重大维修都可以赔。不过要注意，发动机进水损坏、划痕、玻璃等零部件单独损坏，车损险是不会赔的。这些保障需要额外购买附加险。3.全面型投保险种：交强险、第三者责任险、不计免赔险、车损险、划痕险、玻璃险、涉水险全面型方案适合预算充足或者极度缺乏安全感的车主，各方面的保障都非常充足。几个必选险种加上涉水险、玻璃险、划痕险等，也能补充车损险不能承保的车辆损失。总之，这3套方案基本上能满足大多数人的需求，大家根据自己的情况来选择就好。除了挑选具体险种以外，挑对保险公司也让很多人都难以定夺。我在《大小保险公司》、《2019保险理赔数据》等文章中，曾说过买人身险不太需要关注公司和品牌，但是车险却不一样。一旦选错了一些不靠谱的保险公司，虽然保费便宜，但服务质量特差，出险、定损都相当慢，费时费力不说，还有各种拒赔等麻烦事...因此远虑君建议，买车险可以根据自己的实际情况、风险偏好等，来选择服务网点较多的大公司，例如车险老三家：平安、太平洋、人保等。（部分数据源自银保监会）另外，在日常用车中，保险公司能为我们提供一些额外免费救援服务，例如：我们在购买车险时，一定要熟悉保障服务内容，记录好紧急报案电话，在关键时刻及时向保险公司求助。四、车险理赔那些事，你必须知道！相对于人身险来说，车险的理赔概率要高出不少。远虑君建议大家都要了解一下理赔流程，万一遇到事故，也不至于慌忙错乱。1.如果出险，如何高效理赔？通常来说，车险理赔分为以下几个步骤：总的来说，在出险后不要慌，一步步按流程走，该赔的总会赔。2.小磕小碰，要不要报保险？车险的价格和往年的出险次数挂钩，如果记录良好，可以拿到不少优惠：1-3年未出险：保费可打6折左右，甚至某些省市可打到3.3折；上年度有出险：出险次数越多，保费折扣越少，最多可以上浮2倍。因此对于一些小磕小碰，报保险拿到的理赔，可能还不够增加的保费。如果再考虑到时间成本，基本上1000块以内的事故都可以不报保险。3.选择私了，好不好？首先，远虑君的意见是尽量不要选择私了。由于不懂如何定责定损，除了可能会吃亏，而且会给自己带来不必要的麻烦。但有些小擦碰，有些朋友也怕麻烦。在双方协商一致，如果选择私了也就是几百元的事情，并没有什么关系，除了节约时间，而且可以避免因向保险公司索赔，而导致来年的保费增长。但一旦牵扯到人员受伤的交通事故，一律不要私了。因为误工费、营养费、伤残都有不同的标准，很可能会发生需要赔10万，但是私了赔20万的情况。如果你担心对方狮子大开口，不知道如何处理，完全可以通过合理的诉讼手段解决。我们可以要求伤者起诉时，一并起诉保险公司，借助保险公司维护自己的合理权益。交通安全要记住，莫用生命来赌博。保险并不是万能的，大多数时候仅仅是一种事后补救的措施。所以遵守交规，安全行车才是最重要的！另外，很多人买了几十万的豪车，每年为车子买了1-2万的保险，自己和家人却没有人任何保障；很多人过分爱惜自己的豪车，却一点不爱惜自己的身体。“先人身，后财产”，是我一直倡导的科学投保原则，希望这篇回答能给你一些启发。

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