购房利率下调,以前的是不是也已经买房的房贷利率会跟着调吗下调

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2022-11-09 09:11 标签： 四大银行贷款哪个便宜

作者：网汇贷小汇哥 来源：

最近，大家可能都看到相关的新闻了，那就是各地的房贷利率都在上涨，而且涨幅还不低。

据说，要在现在的基础上至少上浮20%。当然，有些银行更牛，直接按照30%的涨幅上调利率。所以，许多潜在的购房者都傻眼了，认为着自己简直太倒霉了，还没买房就被房贷利率压垮了，真是很不公平。

但是，似乎很少有媒体跳出来解释一下，这个房贷利率上涨到底是怎么回事？尤其是，房贷利率上调了之后，那些现在还有房贷没有还清的房奴们，他们的月供是否会有变化呢？

要弄清这个问题，我们就一定要明白，到底房奴们和银行签订的贷款合同是怎么规定的。

一般来说，银行房贷部分会有三个玩儿法，一种是固定利率，也就是说一锤子买卖，签订合同的时候说利率是5%，那么将来哪怕全部银行的利率都已经涨到了两位数，可咱们之间还是按照5%来计算。反过来也是一样，因此这种利率水平是固定的，不会有任何变化。

但是，另外一种玩儿法就比较有讲究了。首先来说说利率随着央行基准利率而变化的。这是比较普遍的还贷方式，可谓是旱涝保收。但需要注意的是，为了确保利率市场的稳定，一般这种贷款模式的生效时间是固定的，通常从第二年的1月1日起开始实施。

所以，就算是央行在2月份时候说要加息，可是房奴们也没有必要慌张，反正等到落到自己头上，也是明年的事情了，还有一年的时间缓冲，无所谓的。

但最后一种还贷模式就比较有意思了，那就是按月调整。顾名思义，谁都不知道央行利率什么时候变化，既然如此那咱们就约定一个调整机制，跟着市场的变化来，我认为加息就要加息。

但是呢，为了让购房者有一个心理准备和筹集还贷资金的过程，通常约定是当月告知利率调整，但是下个月开始生效。这样一来，就是紧跟市场利率的节奏了。

而许多购房者也许会说，自己和银行签订借款协议的时候只顾着埋头签字了，根本没有注意到合同上的还款方式和利率调整机制，现在该咋办呢？

在这里，小编告诉大家，其实也没有必要慌，因为央行充分考虑到了这个情况，所以就规定说，如果购房者没有特别声明要求使用某种还贷方式的话，就默认为第二种利率调整机制，即当年通知、次年1月1日起实行。

需要注意的是，如果有朋友是选择了，那么是否要受到商业房贷利率的调整影响呢？

答案是否定的！请牢记，公积金是严格按照央行利率政策执行的，但是在商贷方面，各大银行是允许在央行基准利率的基础上进行上浮的下调，所以自主权还是比较大，对此大家一定要有清晰的认识，不要被别人忽悠了！

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抵押贷款利率下调后，如果购房者的抵押贷款利率为LPR浮动利率，然后在利率调整日，后续抵押贷款利率将下调。抵押贷款利率执行LPR固定利率，不管LPR如何调整，购房者的抵押贷款利率在贷款期限内不会改变。购房者申请的抵押贷款利率一般默认LPR去年12月浮动利率LPR在抵押贷款利率调整日，购房者随后的抵押贷款利率将会下降。

买房贷款后利率调整怎么办？

对于贷款买房后的利率调整，如商业贷款，如果客户选择固定利率，不用担心，无论如何调整利率，客户的抵押贷款都按照签订合同时的利率执行。

如果选择浮动利率，客户只能随着利率的变化而偿还抵押贷款。一般来说，会有一个重定价周期，利率在周期内保持不变，但当重定价日到来时，新利率将根据调整后的利率计入规定的基点，然后在下一个周期实施。如果利率上升，客户将得到更多的回报；如果利率下降，客户将得到回报。

还需要注意，若办理的是公积金贷款，虽然执行央行贷款基准利率，但若签订的是浮动利率，那也会随之调整，会于次年1月1日起开始执行新利率。当然，若在贷款期间央行没有调整贷款基准利率，那房贷利率也就不会发生变化。

抵押贷款利率的下降对已经购买的人有什么影响？

主要取决于购买者选择的抵押贷款利率是固定利率还是固定利率LPR浮动利率，

1、固定利率无影响，即使市场抵押贷款利率下降，已购买的抵押贷款利率仍按合同约定的固定利率执行；

2、若是LPR浮动利率，市场抵押贷款利率下降，购买人的抵押贷款利率也会下降，相应的月供应和利息也会相应下降。

原因很简单，固定利率的性质是固定的，不会随着市场的变化而变化；LPR浮动利率=LPR 加点数，其中加点数固定不变，LPR代表18家银行报价的市场利率会随着市场的变化而变化，报价高，利率上升，报价低，利率下降。

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