最近一段时间，后台经常有粉丝提问：我的微信账号/支付宝账号被冻结了，怎么办？我的银行卡/公司对公账户被外地公安机关冻结了，怎么办？

说实话，二弟看到这类信息的时候，其实是有点开心的，这说明我们的反诈骗力度又大了不少——当然也有一些误伤。那么，今天二弟就来科普一下，为什么你的账户会被冻结？被冻结了到底该怎么办？

为什么我的账户被冻结了？

无论是微信、支付宝等第三方支付账号，还是个人银行卡或者对公账户，都与资金交易有关。对于银行、第三方支付来说，你的资金交易越频繁，手续费就越多，他们赚的钱也多，但为什么忽然会把你的账户冻结了呢？说白了，是因为这笔资金交易存疑，或者是与违法犯罪有关。

那么，那些是可疑的资金交易呢？从二弟掌握的情况看，当前被冻结的无外乎有以下三种类型。

第一类：直接型——出售、出租自己的支付账户。

大家都知道，骗子（或者其他犯罪的嫌疑人）为了逃避警方的追查，绝对不会用自己名下的账户收钱——除非他是个傻子。但现在所有涉及支付类的账户都需要实名才能办理，怎么办呢？他们会去买。

这个世界上还真有一些贪小便宜的人，看到别人高价收购银行卡，明知道肯定会被人非法使用还去主动配合办理，虽然每卖一套也能得到几百到几千块钱的好处费，但是后患无穷。

因为警察也不是傻子，受害人报警后，他们首先要调查的就是受害人把钱转到了哪个账户，然后第一时间把这个账户冻结。然后，还会找到这个账户的主人，搜集证据后，按照帮助信息网络犯罪活动罪乃至诈骗犯的共犯来处理。银行也会同步对其实施5年内暂停银行账户非柜面业务、支付账户所有业务。

后来，被冻结得多了，骗子也学聪明了，购买银行卡的风险高、成本高，不如租用别人的收款码或者银行卡，于是“跑分”平台应运而生。

“跑分”平台有点类似滴滴打车，一头连着骗子或者赌博团伙（乘客），一头连着那些愿意出租或者出售自己银行卡或者微信、支付宝收款码的人（司机）。

骗子需要受害人转款的时候，就会向“跑分”平台发起请求（我要打车），然后平台就会匹配一个或者数个在上面出租的支付账户（滴滴司机），让受害人往上面转账。等转账结束（服务结束），骗子（乘客）向平台和在上面出租支付账户的人支付服务费即可。

这种方式把骗来的钱“化整为零”，又转向不同的人，确实增加了警方查找到骗子的难度，但是“冤有头、债有主”，骗子找不到，收款码、银行卡的主人总可以轻易找到吧，于是，这类用来出租的支付账号也被大量冻结了。

第二类：间接型——主动、被动参与洗钱活动

上面说的出租、出售自己的银行账户被冻结主要发生在个人身上，而这一类则主要发生在公司身上，特别是外贸公司身上。

为什么呢？在这里要普及一点“地下钱庄”的知识。

所谓地下钱庄，就是游离于监管之外的非法金融机构，他们的主要使命是把各类非法的、来历不明的钱给洗白白，当然，会按难易程度收取一定的手续费。因此，进入地下钱庄的钱来源非常复杂，相当一部分是诈骗、贩毒等非法所得。

地下钱庄的业务模式有很多，如果要展开说，估计三天三夜也说不完，这里主要说讲一讲最传统的“跨境汇兑型”，也叫“对敲型”业务。一句话来说，就是资金在境内外单向循环，靠互相合作的钱庄来实现收支平衡。

举个最常见的例子。在义乌从事外贸业务的A公司，经常卖些小商品给美国的B公司。为了偷税漏税（或者规避外汇额度限制），两家公司就商量通过地下钱庄走账。A公司发货后，B公司不是直接付钱给A公司，而是把美元付给美国当地的地下钱庄，美国的地下钱庄在国内的合作伙伴，在国内直接把等值的人民币转账给A公司。当然，两家洗钱公司都会收取一定的服务费。

在整个过程中，A、B公司没有直接发生资金往来，美国和中国的地下钱庄也没有发生资金往来，只是通过对账的方式实现平衡，这样的物理隔离确实能规避税费、或者逃避监管。但是因为钱庄的钱都不干净，如果他们揽收了诈骗、贩毒的资金再转账给这个A外贸公司，那么警方或者反洗钱部门就会循着资金流的轨迹追查到A公司这里，认为你参与了洗钱犯罪，进而实施冻结。

当然，也有一些公司可能是被动参与洗钱的，比如A外贸公司收完钱庄打来的资金后，又马上转账给了生意伙伴C，因为监管部门无法判断C是不是钱庄的关联公司，为了保护受害人，也可能会实施“穿透冻结”。

第三类：躺枪型——被利用或者因风控政策被冻结。

在实际工作中，二弟也发现，确实有一些个人或公司的账号属于躺枪被冻结的。

一种是直接被骗子利用。比如骗子让受害人直接购买话费充值卡（常见于刷单诈骗），然后再把这些充值卡倒卖变现。但是警方追查受害人资金的时候，会首先发现被骗的钱竟然到了这家话费充值卡公司，为了保护受害人资金不受损失，就会先行予以冻结。

另外一种是触发了风控策略。最近一段时间，微信、支付宝等龙头支付公司都加强了对可疑账户的监管，如果个人账户忽然收到多笔资金，就可能触发风控机制，予以冻结。

比如，最近二弟的一个朋友，为了给自己生病的同事募捐，把自己的收款二维码放在朋友圈、微信群，号召大家捐款，但没想到很快就被冻结了。虽然这个朋友很懊恼，但是二弟却想给微信支付点个赞。

账户被冻结了该怎么办？

如果你已经全面掌握了二弟刚才讲的三种被冻结的类型，我想答案已经非常清楚了，但有些细节还是要提醒一下。

第一，搞清楚冻结的主体。

能冻结你账户的一般有两类。第一类是法院、检察、公安、海关、安全、税务等公权力机关，按照法律规定，他们在法律授权情况下可以冻结单位和个人账户，当然，工作量最大的当属公安机关。理论上来讲，每一宗诈骗案件都要至少冻结一个支付账号，涉及到地下钱庄的案件，可能会同时冻结几千上万个账号。如果你被上述权力机关冻结，到银行窗口查询，就会得知冻结的单位和联系方式。

第二类是银行等金融机构或者微信、支付宝等非金融机构，他们主要是依靠自己内部的风控政策来实施冻结。当然了，这个冻结不是法律意义上的冻结，只是为了避免损失扩大的权宜之举。这一类，一般会通过APP消息推送、电话、短信等消息告知。

第二，反思自身的行为。

被冻结后要好好查找自身到底干不干净，比如，有没有出售过自己的银行卡，有没有出租过自己的收款码、银行卡？有没有为了偷税漏税、规避外汇限制而与地下钱庄有资金往来？

如果有，就到此为止，基本上解冻无望，并且做好向警方做好说明、乃至被处理的准备。如果没有上述行为，那可能属于上面说的躺枪型或者被动型，可参见下一条。

第三，搜集证据寻求解冻。

银行或者微信、支付宝等临时冻结时，一般会同步发送解除限制的指引，可以按照指引来提交证据，等待解冻。

如果确认是公权力机关冻结，就要搜集能说明你资金交易合法的证据。比如你是一家合法的外贸公司，资金往来应该有与客户之间的合同、订单等，如果能够有力说明资金来源合法，公权力机关一般会按照法律程序规定，予以解冻。

至于说明情况的方式，各个单位都不尽相同，全国也没有统一的标准、规范。二弟经过搜集汇总，一般的解决办法是：

1.电话联系给金融机构下达冻结法律手续的办案单位和办案人，了解原因，并说明情况。

2.按照对方要求，搜集相关证据材料。

3.上门接受进一步调查询问或者直接邮寄证明材料。

冻结支付账户是保护受害者权益的有效方式。终结诈骗（微信ID：antifraud2）作为一个专业的反诈骗公众号，乐见各地警方和金融机构迅速采取行动，冻结一切可疑账号，但也希望各地、各单位能够按照相关要求，规范冻结程序和范围，不影响正常商贸活动和个人经济来往，同时，也要提醒所有人，要珍惜自己的信用，，不要为违法犯罪提供支付通道或者参与到不明资金的交易中去！

尤其对于银行卡而言，因为种种原因，例如跳槽、促销活动等，办卡的行为是越来越多。所以，家里的抽屉里都是闲置的银行卡。此前就有文章表示，闲置不用的银行卡最好是注销掉，不然可能会在后续带来一堆麻烦事。看到这样的“警告”，很多人行动起来。可就在去了银行后，却被告知不能办理。这样的一个不愿帮我们注销银行卡的行为，到底藏着何种“猫腻”呢?

按理说，无论是办卡还是销卡都是用户的权利和自由，银行没有权利拒绝。但凡事都有例外，一些特殊情况下，银行也是可以拒绝你的借记卡销户申请的。如果你也有这样的情况，赶紧“自救”!

1、借记卡有绑定关系。

现办理很多事情都需要银行卡，而且有些业务需要绑定银行卡才能够正式使用，比如绑定水电费自动扣款，绑定房贷，绑定保险扣款，绑定理财产品扣款等等。假如银行卡有这些绑定关系是不能正常注销的，大家需要去相应的单位解除绑定关系之后才能够正常注销，比如绑定水电费了就需要到水电部门去解除合同，这样才能够正常注销银行卡。

假如大家有一些债务关系，因为欠款不还导致债权人申请财产保全了或者涉及官司诉讼被法院冻结银行卡了，这时候银行就会处于冻结状态，持卡人是没法正常注销的。

这种特殊状态下想要注销银行卡，大家就必须把冻结状态解除，比如有债务纠纷，就需要把债务还清之后，让法院解除冻结令;如果是因为财产被保全了，要么等债权人解除财产保全，要么等官司结束了才能够正常解除，或者等财产保全期限到了自动解除。除了因为债务可能被冻结之外，还有一种状态就是银行卡可能涉嫌一些违法犯罪活动，比如洗钱或者从事电信诈骗活动等一些行为。一旦银行卡曾经参与过这些违法犯罪所得的转账，就随时会被反洗钱中心或公安部门冻结掉，这时候银行卡也是没法正常注销。

3、特殊情况下异地不能注销。

目前绝大多数银行都可以实现异地注销银行卡，但假如银行卡有一些特殊情况，有些银行可能不能在异地办理注销手续。

比如有些银行就规定，如果银行卡已经开通了短信通知业务，就必须取消短信通知业务之后才能够正常注销，而要关闭短信通知业务，要么在手机银行或者网上银行进行，要么回到开卡行取消。如果大家没有开通网上银行或者手机银行，这时候是比较麻烦的事情，有时候就得回到开卡行办理注销手续。

• 教唆罪，是指以劝说、利诱、授意、怂恿、收买、威胁等方法，将自己的犯罪意图灌输给本来没有犯罪意图的人，致使其按教唆人的犯罪意图实施犯罪，教唆人，即构成教唆犯罪。教唆罪的特征是教唆人并不亲自实施犯罪，而是教唆其他人去实施自己的犯罪意图。教唆犯和被教唆犯罪的人形成共犯关系，因此，教唆犯所教唆的对象应当是具有刑事违法行为和刑事责任能力的人，教唆不满十四周岁或者有精神病的人，不构成共犯关系，只对教唆人单独定罪量刑。

• 想象竞合犯也称观念的竞合、想象的数罪，是指基于一个罪过，实施一个犯罪行为，同时侵犯数个犯罪客体，触犯数个罪名的情况。例如行为人甲欲杀死某乙，开枪后不仅致乙死亡，而且又致乙身旁的丙轻伤，就属于想象竞合犯。我国刑法没有明文规定的想象竞合犯，但这一概念在刑法理论上一直是被承认的，并为司法实践所普遍接受。

• 想象竞合是指行为人以一个主观故意实施一种犯罪行为，触犯两个以上罪名，择一重罪处罚的情况。想象竞合是一种与其他犯罪形态有显著区别的犯罪形态。

• 过失杀人是指非故意或预谋的杀人、由于疏忽造成的杀人、是指由于普通过失致使他人死亡的行为。客体是他人的生命权利。客观方面表现为过失致人死亡的行为。只有发生了过失致人死亡的结果才构成本罪。主观方面是过失，包括疏忽大意的过失和过于自信的过失。 主体是已满16周岁的自然人。对过失重伤进而引起被害人死亡的，应直接定过失致人死亡罪，不能定过失致人重伤罪，即使过失致人重伤中不包括致人死亡的情况。

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