在如今,市面上的保险产品,可以说是成千上万,每一种保险的功能都不一样,很多人在购买保险产品的时候,会留意到寿险和重疾险,那么寿险和重疾险的区别是什么?寿险和重疾险买哪个好?下文就来带大家了解一下。
寿险和重疾险的区别有哪些
1、保险对象不同:重疾保险的保险对象是人体健康,而寿险的保险对象是预期寿命;
2、赔付条件不同:重疾险患者可针对指定的重大疾病申请赔付,寿险为被保险人死亡或完全伤残;
3、保险费的计算依据不同:重疾险以重大疾病发生率为基础,寿险以死亡率为基础。
那么寿险和重疾险买哪个好?这取决于我们更需要哪一个,如果想获得重大疾病保障,在患病的时候有钱治病,那么重疾险更重要;如果担心过早离去,或者完全伤残给家人带来经济负担的话,寿险更重要。
关注十步读财买保险不踩坑噢! 前几天十步刚完成了多次赔付型重疾的横向测评 如果你需要,可以直接点击 不过也有粉丝表示,“认真阅读了文章,但自己的个人情况更加适合单次赔付型重疾险” 十步认为这样的理性思考是非常正确并且必要的。 买保险这件事儿,从来不应是人云亦云,更不应该盲目跟从。 好产品是很多,但是还是需要结合自身需求与实际情况。 十步的文章向来都是给大家参考,而不是作为诱导。 因此,十步鼓励各位有自己独立的判断,分得清适合不适合。 就比如LV的包包女性都喜欢,但如果超过了自身的消费水平, 就要考虑这款包是否真的适合我们自己了。 对多次赔付型重疾抱有顾虑的人群,不妨来看看今天的文章 5款单次赔付型重疾横向测评。 十步挑选了目前最受欢迎的5款重疾险, 放在一起比比看谁更优秀。 希望能给大家启发更多的思路,在选择时有一个对比的标准。 (点击产品可直接查看单品测评) 1. 康惠保旗舰、超级玛丽旗舰、健康保2.0的等待期最短,均为90天 2. 超级玛丽旗舰、健康保2.0、康乐一生2019保障期间都可以选择80岁, 这个是个优势,一来可以把年交保费降低,二来可以享受更长时间的重疾保障。 3. 康惠保旗舰、健康保2.0、芯爱的职业限制都放宽到1-6类,高空作业者、工程人员、公安消防人员等都可以投保此三款产品。 4. 健康保2.0支持55 -60周岁的人群购买,为年纪大的父母投保可以重点考虑。 重疾的种类永远不是我们对比的重点, 不管是100种,还是110种,对我们的影响都不大。 重要的是保监会规定的25种重疾完整覆盖, 一些高发重疾理赔条款不要太过严苛即可。 康惠保旗舰版和健康保2.0都是最高50万的投保保额, 芯爱最高投保较高,70万。 超级玛丽旗舰版则自带“前10年发生重疾额外赔付35%基本保额” 虽然针对的是0-40岁的人群,但意味着在家庭上升期可以获得更多的风险保障。 康乐一生2019也有类似的保障, 在保单前十年额外赠送30%的重疾保额, 与超级玛丽旗舰版相比少了5%,但没有投保人群的年龄限制。 总体来看,二者在重疾保额方面不相上下。 关于轻症保障,5款产品的赔付次数都是3次 但是保额方面略有不同。 康惠保旗舰版、超级玛丽旗舰版、芯爱都是赔付30%的基本保额 不过芯爱的轻症中,冠状动脉介入术可以额外再赔付1次,间隔期1年。 我们都知道冠状动脉介入术属于高发轻症,并且绝大部分产品对此病都会进行隐形分组,因此芯爱的此项保障较有意义。 其次是健康保2.0,覆盖50种轻症,三次轻症以30/40/50%递增赔付; 康乐一生2019覆盖40种轻症,三次轻症保额以35/40/45%递增赔付。 再来看下关于五款产品的高发轻症责任保障 在等待期内如果罹患轻症,条款最严格的是康惠保旗舰版,保险合同直接终止。 其次是超级玛丽旗舰版,轻症和中症责任终止,合同继续有效; 最好的健康保2.0、芯爱和康乐一生2019,仅该项责任终止,其它责任继续有效。 在高发轻症的覆盖率和理赔定义上, 我们看到,5款产品或多或少都存在隐形分组的情况。 芯爱和康乐一生2019的轻症缺少微创冠状搭桥术, 康惠保旗舰版、超级玛丽旗舰版、健康保2.0则将轻微脑中风项划分到了中症责任里。 在中症责任中,5款产品的责任基本类似 都是2次赔付,每次50%的基础保额。 结合一下轻中症病种以及保险条款来看, 十步认为在轻、中症保障责任方面, 超级玛丽旗舰版和健康保2.0的高发疾病覆盖率是最好的。 除了第二次罹患癌症的概率不容小觑, 第一次得癌症后的复发与转移,也是影响人类健康的两大难题。 十步认为,二次防癌的保障责任非常有必要附加,并且今后设计的产品中,附加此项责任已成为主流。 在这篇文章里已经给出答案。 由于康惠保旗舰版上线时间比较早,因此没有次项责任。 (PS:康惠保尊享版中包含二次防癌,但是由于整体产品并不具备竞争力,十步没有写测评也并不推荐) 包含二次防癌责任的其余四款产品,对比表格如下: 间隔期上,首次确诊为癌症,二次癌症间隔期为3年, 首次确诊不是癌症,二次癌症间隔期健康保2.0和康乐一生2019最短,是180天; 超级玛丽旗舰版和芯爱则为365天(1年)。 赔付范围上,尽管健康保2.0和其余产品的表述不太相同,但实际上的保障责任是相同的。 最后看附加二次癌症后的价格,超级玛丽旗舰版的价格最低, 并且非常具有优势,比其它3款产品便宜块钱。 不过康乐一生2019价格高的原因是含有身故责任,身故或全残返还保额。 总体来看,关于二次癌症的保障,十步推荐超级玛丽旗舰版 毕竟这个费率,真的是非常令人心动呐~ 其次是特定重疾的保障。 康惠保旗舰版可以附加成人和儿童的特疾保障, 包括13种男性特疾、7种女性特疾、6种少儿特疾, 凡是罹患特定疾病的人群,理赔时可获得额外30%的赔付。 健康保2.0可附加20种少儿特疾,18岁前确诊,额外赔付100%保额; 13种男性特疾和8种女性特疾,18岁(含)后确诊,额外赔付50%保额。 不管是在疾病覆盖率还是保额赔付方面,健康保2.0显然更胜一筹。 芯爱比较特别,它的高发特疾二次赔付是针对急性心肌梗塞和冠状动脉搭桥术 心血管疾病对于男女来说都属于高发疾病, 芯爱正是针对此设计出的“心血管特疾”二次赔付条款, 对于特定人群具有较大意义。 从健康告知的整体来看, 超级玛丽旗舰版和芯爱的健康告知相比而言最为宽松。 没有涉及过往异常检查记录,也没有问询家族病史。 健康保2.0和健康一生2019对女性的健告问询较为严格。 甲状腺结节、甲状腺包块、甲状腺囊肿未经手术治疗的, 只要最近半年内的超声检查在TIRADS-2级内, 超级玛丽旗舰版、健康保2.0、芯爱皆能标体承保。 乳腺结节BIRADS-2级的,芯爱、健康保有机会标体承保。 同时健康保2.0对肺结节非常友好,经过手术后即可标体承保; 乳腺炎、前列腺炎等可直接投保健康保2.0。 以10万元的基础保额对比五款产品 (需要多少保额直接乘以其倍数就好) 不附加任何其他责任,都是最基本的保障(重疾+中症+轻症) 康乐一生2019略有不同,它自带身故责任,最终会退还保额。 如果仅仅需要的是基础保障,那么健康保2.0的价格最便宜。 如果附加了癌症二次赔付,前面已经讲过了,超级玛丽旗舰版的费率最优。 如果再加上一个身故责任,十步更推荐康乐一生2019或超级玛丽旗舰版,因为其它产品都是身故返还保费,只有这两款产品是身故返还保额。 加上身故责任后的超级玛丽旗舰版和康乐一生2019的价格相差无几,后者更加便宜一些。 单纯追求性价比和最优费率的(仅看重疾+中症+轻症的基础保障),推荐健康保2.0 看重二次防癌保障的,并且信赖大公司大品牌的,毫无疑问选择超级玛丽旗舰版; 追求心脑血管疾病保障的,并且有家族病史的,芯爱非常值得考虑; 想要保障又多又全,最后还想把钱都拿回来的,选康乐一生2019没错; 不知道自己的情况到底应该适合什么产品的,直接联系十步吧,帮你分析分析 ~ |
一、当然是越小买越好!为什么?
重疾险的保费价格直接与被保险人的年龄挂钩,所以年龄越小保费就越便宜。并且尽早买还能提前享受保障,毕竟我们不知道未来什么时候会患病。
投保重疾险等产品,保险公司会要求我们进行健康告知,如果身体出现异常,那么会对投保产生一定的影响,保险公司可能会加费、除外、延迟承保,甚至会被拒保。对于健康的人来说,不仅产品可以自由选择,并且投保会很顺利。
根据相关数据来看,人到了40岁后患重疾的概率就明显上升,年龄越大概率越高。另外随着年龄的增长,保费会不断增加,甚至可能出险保费倒挂的情况,这个时候买重疾险就非常不划算了。
不同保险公司对被保险人的年龄会有要求,大多数产品不会超过65周岁,如果超过这个年龄,保险公司将不会承保。
二、市面上优秀的重疾险产品有吗?
今天我们就来看看,国寿热门的,国寿福A款/B款、国寿福盛典A款/B款、少儿国寿福。
1、国寿福终身重大疾病保险(2021 版,A 款);
国寿福终身重大疾病保险(2021 版,A 款):单次赔付重疾+单次中症赔付50%保额+6次轻症赔付20%+6种特定重疾70岁前额外赔付50%保额,可选70岁前再额外赔付50%保额和重度癌症(最严重分期即晚期)50%保额,以及癌症二次赔付100%保额责任,含身故责任;
30岁男性30万保额30年缴费保费:14458元;
2、国寿福终身重大疾病保险(2021 版,B 款);
国寿福终身重大疾病保险(2021 版,B 款):单次赔付重疾+单次中症赔付50%保额+6次轻症赔付20%+15种特定重疾70岁前额外赔付50%保额,可选70岁前再额外赔付50%保额和重度癌症(最严重分期即晚期)50%保额,以及癌症二次赔付100%保额责任,含身故责任;
30岁男性30万保额30年缴费保费:15970元;
3、国寿福终身重大疾病保险(盛典版,A 款);
国寿福终身重大疾病保险(盛典版,A 款):单次赔付重疾+单次中症赔付50%保额+6次轻症赔付20%+6种特定重疾70岁前额外赔付50%保额6种特定重疾70岁前额外赔付50%保额,可选70岁前再额外赔付50%保额和重度癌症(最严重分期即晚期)50%保额,以及癌症二次赔付100%保额责任,含身故责任;
30岁男性30万保额29年缴费保费:14297元;
4、国寿福终身重大疾病保险(盛典版,B 款);
国寿福终身重大疾病保险(盛典版,B 款):单次赔付重疾+单次中症赔付50%保额+6次轻症赔付20%+15种特定重疾70岁前额外赔付50%保额,可选70岁前再额外赔付50%保额和重度癌症(最严重分期即晚期)50%保额,以及癌症二次赔付100%保额责任,含身故责任;
30岁男性30万保额29年缴费保费:15758元;
1、国寿少儿国寿福终身重大疾病保险(2021 版);
国寿少儿国寿福终身重大疾病保险(2021 版):单次赔付重疾+单次中症赔付50%保额+6次轻症赔付20%+少儿特定疾病赔付,可选70岁前再额外赔付50%保额以及癌症二次赔付100%保额责任,含身故责任;
0岁男孩30万保额20年缴费保费:5673元
2、国寿少儿国寿福终身重大疾病保险(盛典版);
国寿少儿国寿福终身重大疾病保险(盛典版):单次赔付重疾+单次中症赔付50%保额+6次轻症赔付20%+少儿特定疾病赔付,可选70岁前再额外赔付50%保额以及癌症二次赔付100%保额责任,含身故责任;
0岁男孩30万保额19年缴费保费:5676元;
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