最近的重疾险市场好久没有新人来报到了，全是老面孔，暮气沉沉的…
没办法，监管层卡着，既不让按照“旧规”设计的产品通过备案，又不让按照“新规”设计的通过。
好在现存的产品中还有几个比较靠谱的，不然真就青黄不接了。
应各位要求，今天小宝再盘点一下目前最推荐的几款重疾产品。
不瞒大家说，手上的底牌就这么多了，打一张少一张，想赶旧规末班车的就别磨叽了。
小宝翻箱倒柜看了一圈，目前保终身的产品里面还剩以下4款是比较给力的——
首先是达尔文3号和超级玛丽3号，这对异卵双胞胎。
表面上看他们的价格并不便宜，比最右边的健康保2.0要贵几百甚至上千块钱，好像并不太划算。
但大家别忘了，它们可是有“独门秘籍”的——
60岁前得重疾的话，赔180%的保额。
比如投50万保额，50岁的时候不幸得了重疾，赔90万。
相当于赠送了一个保到60岁的，保额为40万的定期重疾，市场价值1500元/年左右。
因此，考虑到这点的加持，多出来这些保费也就花得不冤了，而且用几百块就换来了价值一千多块的保障，香~
除此之外呢，达尔文3号和超级玛丽3号的轻症和中症保障也是更给力的。
比如达尔文3号侧重心脑血管疾病保障，一些特定疾病如果复发的话，还能再赔第二次，比如中度脑中风可以赔两次。
以我们这代年轻人越睡越晚和越吃越重口，一言不合就啤酒小龙虾走起的生活习惯来说，不管男女都很合适。
而超级玛丽3号主要是提升了轻症和中症的额外赔付比例，60岁前得轻中症的话，能多赔10%+，也蛮好的~
两款产品都支持附加「癌症二次赔付」保障，不管第一次得的是什么重疾，赔过保额之后，第二次如果得的是癌症，能再赔150%保额。
比如投保50万，小明不幸得了急性心肌梗塞获赔50万，过了两年后，又不幸查出得了癌症，还能再赔75万。
目前癌症是第一高发重疾，而且复发转移的概率较高，预算支持的话，小宝墙裂建议附加一下。
其次是重疾中的“异类”，康惠保2.0。
康惠保2.0的框架跟前面的达尔文3号是类似的，只是相比多了一个「前症」保障。
前症说白了就是比轻症还轻的疾病，有12种，相当于进一步降低了重疾的理赔门槛。
如果达到某种条件就能赔15%的保额，比如投50万保额，后面要是手术切除了肺结节的话，能理赔7.5万前症保额。
另外，康惠保2.0也保癌症二次赔付，无论第一次得的重疾是什么，只要第二次得的是癌症，能再赔120%的保额。
但跟达尔文3号他们不一样的是，康惠保2.0的癌症二次赔付为必选项，必须要附加。
因此，整体来看康惠保2.0也是个不错的产品，只是在灵活性方面稍差一点。
适合喜欢前症保障和本来就想添加癌症二次赔付保障的朋友选择。
最后是憨憨直男，健康保2.0。
相比前面三款产品，健康保2.0就像个没有情调，只会穿格子衬衫的程序猿一样。
保障内容很简单，保110种重疾1次+25种中症2次+50种轻症3次，没有什么前症，也没有60岁前额外赔付的噱头。
它最大的优势就是简单、便宜，且没有职业限制。
适合想要控制总保费，或从事高危职业的朋友选择~
自从达尔文3号和超级玛丽3号取消保到70岁的选项后，可供选择的也就不多了。
看了一圈，还是原来那几个老面孔——
保到70岁的话，四个产品中目前最推荐的是小宝同款，康惠保旗舰版。
这个早在2018年登场的产品，没想到撑了这么久，而且撑着撑着又变成了老大。
四个产品中，康惠保旗舰版的保障是比较全面的，保重疾+中症+轻症，同时价格也比较给力。
30岁左右的朋友，一年只要3千来块就能有50万保额的保障，很亲民~
至于瑞盈和健康福，也还不错，只是少了现在比较常见的「中症」保障。
年纪比较大，比如50岁以上，还想配置重疾险的话，推荐选择瑞泰瑞盈，不仅年龄限制小，而且健康告知也比较宽松。
最后是健康保2.0，目前只砍剩保到80岁和终身的选项。
如果觉得保到70岁有点短，保终身又有压力的话，可以折中选择保到80岁的它。
到了这个维度，选择就更少了，只剩两个——
如果只想保20年，比较合适的是支付宝的健康福。
像一些刚毕业的大学生，想要给自己配置一份保障，但又没有足够的预算，选这款产品就非常合适了。
二十多岁，一年只要几百块就能配置50万保额，作为过渡非常顶用~
而如果想保得时间久一点，比如保30年或者保到60岁，那么瑞盈会更合适。
在30岁这个年龄段，瑞盈比健康福更便宜。
当然，保障内容上瑞盈是稍逊于健康福一丢丢的，轻症只保1次且赔付比例为25%，而健康福是轻症赔3次，每次赔30%。
总的来说，小宝目前手上的底牌也就这几张了。
具体是选择保终身还是保到70岁，根据个人的年收入考虑。
一般小宝在给家庭做配置方案的时候，会建议把保费控制在年收入的8%左右。
太高，影响资产增长速度，太低，保障得又不够全面。
从保障内容的角度看，保终身且附加癌症二次赔付的，优于只保终身的，而保终身又优于保到70岁或80岁的，保到70岁的优于只保20、30年的。
有条件，最好选前面的那类，比如保终身并附加癌症二次赔付，一步到位~
