本文摘自《玩赚信用卡与个人贷款》
根据知名数据机构尼尔森发布的相关数据显示,去年我国18至29岁的年轻人信贷产品渗透率达到86.6%。其中平均每100个年轻人,有46个人会在日常生活中使用信用卡。
更值得注意的是,44.5%的年轻人在取消了本月应该偿还的消费信贷后负债累累。可见,90后开始出现金融问题,他们已经成为中国消费的主力军。
随着生活压力的增大或者消费观念的不断开放,很多90后开始依赖信用卡。正确的用卡方式不仅可以省钱甚至赚钱,但是错误的用卡方式不仅会带来经济损失,甚至会在自己的信用记录上留下不可磨灭的污点。
今天,我们来继续阅读 《玩转信用卡与个人贷款》 ,这本书的详细介绍了如何发挥信用卡最大性价比,同时保护好个人征信记录。
如果你没有时间,建议你看看我为你整理的干货,培养正确的用卡习惯,避免个人信用雷霆。
将信用卡性价比发挥到极致
对于信用卡专家来说,即使他们有足够的资金,他们也会在日常消费中尽可能多地使用信用卡。原因是大多数信用卡都有优惠消费机制。如果一般可分为三类——刷卡优惠、积分累计与增值服务。正确使用这些机制,信用卡将成为你存钱和赚钱的工具。
一般来说,我们可以通过一年内刷卡达到规定次数,来节省信用卡年费,在异地存取款时使用信用卡,也可以节省手续费。此外,对于日常生活中大额消费,我们也可以选择用信用卡分期付款来代替银行贷款。
银行为了争取到更多的客户,往往也会推出众多的刷卡优惠活动。用户在特定的商户消费时,会享受到一定的优惠折扣,甚至能享受折上折的优惠。
除了关注刷卡优惠活动之外,想要成为玩转信用卡的高手,就必须了解信用卡积分机制。
首先,持卡人要对各种信用卡的积分含金量进行考量,考量一张信用卡积分的含金量,一般有三大标准——是否符合个人需求、积分有效期是否长久以及积分的性价比是否突出。
其次,因为不同银行信用卡积分的具体计算方式不仅相同,信用卡高手会充分了解各种信用卡的积分累计方式。需要注意的是,同一类型信用卡普通卡与高端卡积分效率不同,各种特色信用卡,如游戏联名卡、航空公司联名卡的积分累计方式与普通信用卡也有所不同。
不过一般来说,我们通过六种方式来将信用卡积分运用到极致。
一、不错过刷卡积分活动。一定要利用好银行在特定时间推出的“双倍积分”或“积分赠送”等活动,在这些活动期间可以适当提高自己的消费金额与次数。
二、参与实惠积分活动。如下载银行APP、办理信用卡副卡等,都可以让持卡人获得积分的奖励。
三、帮助他人刷卡消费。在AA制的聚会上使用自己的信用卡刷卡,或者替同事与朋友代刷,都可以在短期内提升自己的信用卡积分。
四、注意积分有效期。在积分失效之前,尽快使用。
五、注意使用渠道。积分使用渠道可分为三种——网上平台兑换、网上购物打折与线下店铺抵现。哪种渠道更实用,还需要持卡人细细考量。
六、注意积分兑换的相关规则。根据具体规则,有些领域的刷卡消费是无法获得积分的,而有些领域的的刷卡消费是可以大量获取积分的。
最后,特殊的增值服务也是很多信用卡的一大卖点。增值服务一般包括免费停洗车、酒后代驾、境外旅行保险、机场贵宾服务与免费保险服务等类型,但不同信用卡的增值服务数量与种类会有所区别。
因为工作繁忙,或者是生活中有太多琐事需要处理,我们有可能会忘记在规定日期内偿还信用卡欠款。这样不仅会给银行留下不好的印象,甚至会对个人征信造成影响。因此,如何保证按时还款,是每个信用卡使用者的重要必修课。
偿还信用卡欠款的方式有很多种,信用卡使用者可以根据自身实际来选择,从而尽可能保证及时还款。
一、关联卡自动还款。通过设置信用卡关联储蓄卡进行自动还款,是最省时省力的还款方式。这种方式即让信用卡用户享受到了便利性,又能保证及时还款,免除利息问题。但是需要注意的是,一定要在还款日保证关联账户中有足够的资金。
二、银行柜台现金还款。如果你居住与工作的地点距离银行较近,而且手中又有现金的话,可以选择这种方式还款。
三、ATM转账还款。我们也可以通过在信用卡发卡行的ATM机上,向信用卡转账或存入现金的方式进行还款。
四、网上银行自助还款。几乎所有的银行都有着自己的网上银行平台,很多网上银行都具有一键还款的功能,能够快速归还用户名下的所有信用卡欠款。
五、电话还款。持卡人可以通过拨打信用卡客服电话的方式进行还款,一般流程为拨打客户电话→选择人工服务→申请使用电话还款→核对相关信息→用储蓄卡支付。
六、使用微信或支付宝还款。随着互联网在手机端的普及,很多年轻人也选择使用微信与支付宝进行信用卡还款。
我们必须去守护的无形财富
小到向银行申请信用卡,大到贷款买房、买车,在我们和银行产生债务关系之前,银行必定会连接征信中心查询你的个人信用档案,也就是征信。
个人征信所包含的信息可分为三大类——个人信息、个人信贷以及公共信息。其中个人信息指的是居民身份证核查信息、配偶、居住地以及职业;个人信贷包含着征信评分、贷款记录、信用卡等信息;公共信息则包括个人是否有欠税记录、民事判决与强制执行记录等。
查询个人征信的方式也有很多,我们可以通过去银行柜台或者自助机上查询个人征信报告,同时也可以登录中国人民银行征信中心网站去查询。
个人征信记录非常重要,优秀的征信对于个人来说是一种无形的财富,因此我们一定要守护好个人征信,远离那些能够为个人征信带来污点的行为。
一般来说,有两种行为容易为个人征信带来污点,或为个人贷款带来阻碍。
首先,频繁地查询个人征信报告,虽然没有法律条文显示会对个人征信产生影响,但也有可能成为银行拒绝向你提供贷款的理由之一。
其次,不当地使用信用卡,极有可能对个人征信留下污点。如连续多次逾期还款、办卡后不使用、恶意套现、向银行提供不实信息等。
我们可以通过以下4种方式,保护个人征信:
第一,尽量避免信贷逾期,按时偿还贷款及信用卡欠款;
第二,不随意为他人借贷进行担保;
第三,妥善处理“睡眠卡”,如未激活或很久没使用过的信用卡;
第四,控制信用卡的透支额度,尽量减少非理性消费。
《玩转信用卡与个人贷款》
精髓:让我们能更好地驾驭信用卡,保护好个人征信。
一、如何才能充分发挥信用卡的性价比?
(1)如何考量信用卡积分含金量?
(2)如何快速累积余使用信用卡积分?
二、如何保证按时偿还信用卡欠款
6.使用微信或支付宝还款
三、关于个人征信的必备知识
2.查询个人征信的方式
3.个人征信由哪些内容组成?
4.哪也用卡行为会留下征信污点?
(1)连续多次逾期还款
(4)向银行提供不实信息
(1)尽量避免信贷逾期
(2)不随意为他人进行担保
(3)妥善处理“睡眠卡”
(4)控制信用卡透支额度
《玩赚信用卡与个人贷款》
拥有1580张信用卡的中国“卡王”梁禹,根据自己22年的用卡经验,以及单张信用卡的透支额度达到500万的心得,分享如何玩透、玩活信用卡和个人贷款。
本书,一能教你如何识卡、选卡、办卡、刷卡、用卡、管卡。二能教你如何提额、贷款、还款、积分、应用附加值、维护信用和安全用卡。三能教你如何利用信用卡恋爱、买车、买房、结婚,完成诸多人生大事。四能教你合理利用公积金、京东白条、苏宁分期,以及阿里的花b、借呗来融资借款。
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