现在贷款买房,银行对贷款人的收入都是有要求的,一般要求是月供的2倍。但事实上,大部分普通人都很难达到要求,那么,碰到这种情况的时候,我们该如何解决呢?
银行流水是什么?银行流水是指银行活期账户(包括活期存折和银行卡)的存取款交易记录。根据账户性质不同,分为个人流水和对公流水。普通上班族的是个人流水,中小企业主、个体户是对公流水。
申请房贷银行流水要符合哪些要求?对于工薪阶层,银行主要会看你的工资流水、每月的账户余额以及账户的日均余额。对于中小企业业主、个体户业主等,银行主要会查看借款人的进出账目、固定存款余额等。银行流水中最好能体现出每月固定时间有较为稳定的入账。
一次性存入一定数额的现金,同时提供自己的收入证明,银行一般也是认可的。除此之外,还可以向银行提供其他大额固定财产证明,比如房子和车子等,还可以提供你所购买的理财产品合同或单据。
或者每月在固定的日子存一笔固定资金到银行卡内,坚持3-6个月,打印出的自存流水也能得到多数银行的认可,适用于有计划买房的群体。(ps:现在有部分银行)
把可用金额汇入同一张卡,不定期的存取。这个方法主要适合于那些资金较为分散的个体户经营者,每月不定期的从卡中存取部分现金,连续操作几个月,这样就可以以每月有隐性收入为由,向贷款机构争取贷款,但需要注意的是,有些较严谨的银行通常都不予认可,只有部分贷款公司才可能接受。
3、增加共同贷款人(已婚夫妻共同贷款)
对于已婚人士而言,如果一个人的流水不足以申请目标数额的贷款,可以增加共同贷款人。若夫妻双方共同的银行流水符合银行要求,也可以申请到贷款。
4、提供担保证明(未婚担保贷或合力贷)
有些银行允许借款人提供有效的担保证明,加上单位出具的收入证明,如果能证明综合还款能力符合贷款要求,银行也会予以贷款的,不过由于各个银行政策不同,这种方式也要先咨询银行。
担保贷款:指由借款人或第三方依法提供担保而发放的贷款。但是这未必是所有银行都接受。并且银行在审核的时候也会审核担保人的资质。
基本要求如下:具有城镇常住户口或有效居留身份;具有稳定的职业和收入,信用良好,有偿还贷款本息的能力;具有购买住房的合同或协议;在贷款银行开立储蓄存款帐户(或交纳住房公积金存款),存款余额占购买住房所须金额的比例不低于30%,并以此作为购买首期付款;担保公司同意作为借款人偿还贷款本息并承担连带责任的保证人,有担保公司认可的资产作为抵押。
合力贷:指的是以子女作为所购房屋的所有权人,子女方的父母作为共同借款人,贷款购买住房的住房信贷产品。
如果说增加父母作为共同还款人的话,也是能够更加轻松的获得贷款。这种方法的手续较为简单,贷款人只需要与父母同时前往银行,出示身份证、户口本、贷款人结婚证(单身证明)、父母结婚证、父母银行流水等材料,就可以轻松的将父母添加为共同还款人了。
但要留意的是,如果父母的年纪过大,贷款时间有限制一般也很难批款。通常年龄超过60周岁,就无法再申请银行贷款了,也有些银行会放宽到65岁。
5、提供兼职收入流水账单
目前很多银行都认可兼职收入(除了法律规定不得兼职的职业除外:如国企单位职工、军人、公务员等)。
但对于兼职收入的金额和流水,不同银行有不同的规定:有的银行规定兼职收入不得超过主收入的50%左右;有的银行规定,贷款人只需要提供半年内的兼职收入流水就行……
所以在贷款的时候,如果想用兼职收入流水,就要咨询清楚是否能用以及需要提供的证明。
6、公积金缴存证明或个税证明代替
有的银行也可以用个人纳税证明、社保证明或者公积金缴纳证明来代替银行流水,前提是每月都是在同一时间固定缴纳,这样才能证明借款人有稳定的收入。
个税和社保证明也能代替银行流水,这是证明收入水平的重要条件。但是注意一点,扣款时间最好保持稳定,这样能证明申请人有较稳定和固定的收入。不过这种方法需要咨询银行,并不是所有的银行都接受这种方式。
提高首付,减少贷款数量,然后尽可能的延长贷款期限,也是一种可行的方法。如果手上还有充裕的钱,或者先短期挪用。
这是最后一种方法,如果银行流水无法满足要求,又不能提供其他证明,只能提高首付比例了,将贷款额度降到自己的还款能力范围。
最后要提醒大家,由于各地银行政策有差异,因此在贷款之前一定要先咨询银行,根据他们的要求来选择适合的办法。