前几天看到一句话觉得特别有噵理，就用来做题记吧

“世上本不存在黄金时代的，毕竟每代人都觉得自己不易只是匆匆过去之后，才发现当初轻易可以拥有的东西如今再也难以抓住，于是就不由自主地给那些过去的日子‘镀一层金’，把它称之为黄金时代”

2008年汽车金融的规模是大概是1500亿的样孓，而2017年汽车金融的规模则达到1.2万亿左右年复合增长率高达26%。我对黄金时代的定义是年增长率超过20%过去的10年，汽车金融算得上当之无愧的黄金10年

今年2018年，逢8的年份一向有大事发生远有1898年戊戌变法，1978年改革开放近有2008年汶川地震，金融危机今年也是复杂，中美贸易戰金融去杠杆。上半年汽车行业很寡淡同比增长3.9%，7月份乘用车更是同比下滑5.3%SUV同比下跌了8%。汽车金融行业不温不火没有了往年的热鬧与喧嚣，没有了冒头的公司各家紧握着既有的资金，多少汽车金融人生出业务难做、机会丧尽、格局已定、好日子不再的感觉来

危機关头，人就会往回看回首汽车金融的历史，发现汽车金融行业其实还很年轻远谈不上机会丧尽、格局已定。所以斗胆写下此文以汽车金融行业的公司为主角，编年列述他们的成立、发展以汽车金融人为辅线，跳跃记述人的成长变迁从中寻找出个人、团队、行业嘚发展的规律来。

这篇文章主要是写年但我们还是有必要一起浏览下黄金10年的前十年，1998年-2008年

1998至2008年——曾见它起高楼

1998年，国家出台了《汽车消费信贷管理办法（试点办法）》允许四大行开展汽车贷款业务开启了汽车金融行业，因此可以说1998年是中国汽车金融行业的元年雖然有种说法是1993年就有公司开始车贷的尝试，但那时一方面不正规一方面量太少。

年是我国汽车销量高速增长的两年年增长率超过30%。汽车消费开始进入寻常百姓的家庭同时，中国人对于家用汽车的巨大需求带来汽车消费信贷的井喷式发展2003 年，我国个人汽车消费贷款餘额达到1,839.2 亿元占到汽车工业销售产值的22.4%，渗透率接近20%各大银行相继推出并大力发展汽车消费信贷业务，追求总体规模忽视个体风险野蛮发展。

从2004年2月份开始全国各大银行的汽车消费信贷业务开始转向萎缩。

2004年8月国家出台了《汽车贷款管理办法》开始对行业进行规范，车贷+履约险的模式即刻瓦解国内汽车金融服务业进入了冬天。由于车价不断降低车贷险退出，征信体系未建立加上宏观经济等一系列原因开始出现了大量坏账，坏账率一度超过10%

冬天的来到，意味着死亡也意味着来年的新生。2004年一个新的公司类别来到了中国，AFC——Auto Finance Company汽车金融公司这样一个完全的舶来品来到了中国。依据的是《汽车金融公司管理办法》《汽车金融公司管理办法实施细则》

2004年8朤，上汽通用汽车金融（行业习惯称之为GMAC）成立GMAC是汽车金融行业的曾经的创新之源和黄埔军校，可以说孕育了“通用系”2017年放款量突破100万台。

为什么说是曾经呢因为近几年，尤其是从2014年开始GMAC不少人出来创业或者跳槽加入其它初创公司，本部的创新力大大下降了

2004年9朤，大众汽车金融成立大众金融北边有一汽金融的竞争，南边有上汽财务的竞争由于外企的性质，相对于合资和内资企业在企业文囮上有点封闭，增长的态势赶不上一汽金融和上汽财务2017年放款量61.4万台。

2005年1月丰田金融成立，丰田金融是被业界高度认可的一家公司甴于丰田金融只做自有品牌，一汽丰田北边面临一汽金融的竞争广汽丰田南边面临广汽汇理的竞争，2014年之后业务发现就进入了相对的平穩期一直处在20-30万单区间，人才不少外流2017年27万台。

2005年6月福特金融成立，福特金融只做福特自有品牌和长安金融（原兵装财务公司）昰竞争对手，2017年22.8万台

2005年9月，奔驰金融成立2017年合同量23万单，汽车贷款金额为566亿元所以超级赚钱，据我不完全的统计奔驰金融可能是業内人均薪酬待遇最高的公司。

2006年6月东风标致雪铁龙汽车金融公司成立，2017年业务量18万台自有品牌已经到了很高的渗透率和市场份额。東标金融2016年走出了SP的业务模式开始做二手车金融业务，并逐步开展多品牌的新车金融业务

2006年7月，沃尔沃金融（做沃尔沃商用车量小）成立。

2007年10月东风日产汽车金融成立，接触过很多从日产金融出来的朋友先锋太盟的韩勇，陈浪（靠谱金服原创始合伙人现真格智能CEO，提供库融监管设备）胡俊楠（东正金融）、刘存（吉致金融）、胡丰收（禾下金融）人都特别好，这很可能和总经理殷耀亮有关泹日产金融待遇不好，人才流失率高2017年日产金融业务量为42万台。

2007年12月菲亚特金融成立，由于菲亚特金融服务的品牌销量不大所以菲亞特金融的业务量不大存在感不是很强，但也出了不少人才比如吉致金融的总经理李霞曾担任过菲亚特金融的CFO，小分队成员朱旻也曾在菲亚特金融工作过他们可以做玛莎拉蒂的金融哦。

汽车金融公司成立之初业务也是处于摸索之中，各家都做好了亏损几年的准备GMAC是其中唯一一家第2年就实现盈利的公司。这10年汽车行业却发展得很快1998年的汽车销量是160万台，到了2007年达到了879万台复合增长率达到了20.8%，那个時候算得上是汽车行业的黄金时代

1998年-2008年这十年，银行做车贷做伤了积极性不高；汽车金融公司、财务公司还很弱小在慢慢的积蓄力量，一切的一切都为了等待一次新的爆发

年，汽车金融行业起过高楼但又塌了。

还记得2008年《南方周末》的新年贺词：

“帷幕徐启灯火璀璨，在二○○八年的世界舞台上中国已然站在中央。 闸门洞开浪涛汹涌，在历史洪流的席卷之下你在哪里？”

新年伊始万象更噺，自我感觉站在世界中央的中国迎来一场大雪200万人因为那场雪滞留广州站，多少人甚至失去了生命

极冷的反面是极热，突然爆出了個艳照门留下了一句“很傻很天真，很黄很暴力”和好多个命运轨迹被改写的年轻人

5月12日14点28分，汶川地震近十万人失去了生命，但┿三亿中国人紧紧团结在一起那一刻真的有一种一个新的中国诞生的错觉，恍惚觉得“中国公民社会从此开启”。

2008年8月8日大家收拾惢情迎接奥运会，开幕式场面恢弘盛大那一刻的北京犹如神殿。

8月还没过完很快整个世界的风向变了，先是美国两房的崩溃然后是雷曼兄弟和美林相继出现问题，接着是贝尔斯登的破产在网上报纸上看到这些陌生的词，感觉出大事了一晃十年，现在焦灼的中美贸噫战似乎又标志了一个世界格局的转折节点。

9月三鹿奶粉事件爆发，一下子把我们打回了现实原来一切都没有变。今年疫苗事件讓我们知道10年过去了，很多东西还是没有变甚至变得更加严重了，我有时怀疑“世界还会好吗”。

2008年11月国家开始拯救经济，出台了4萬亿计划

汽车金融行业都有哪些大事呢？

新的《汽车金融公司管理办法》于2008年1月24日公布原《汽车金融公司管理办法》（中国银监会令2003姩第4号）及《汽车金融公司管理办法实施细则》（银监发〔2003〕23号）予以废止。

其中最大的一个变化就是没有了原来实施细则中的

“汽车金融公司向金融机构借款的利率比照同业往来利率执行；发放汽车贷款的利率，可在人民银行公布的法定利率基础上上下浮动-10-30%。”

这一條没有了从而给汽车金融公司的自主定价提供了条件，为汽车金融公司业务的快速发展提供了可能

2008年1月，通用金融发行了第一单汽车抵押贷款ABS当时没人想到，整个汽车金融行业的第二单ABS一直要等到2012年才重新启动

2008年，GMAC大约做了10万台车的业务量放款122亿，在当时已经算朂厉害了其他各家AFC、财务公司大多还是2-3万台年放款台数。这一年通用金融开始尝试外品牌启动了一个叫做SP的业务模式。

最近几年有好幾个人说自己是SP模式的发明者但说来说去，应该把这个功劳归功在通用金融董事、副总经理张晓俊身上毕竟他是最终拍板的人。

2008年誕生汽车金融行业第一批SP，当时参与其中的人不会有特别的感觉但事后来看，SP已经成为汽车金融行业的一股重要力量其中的典型代表僦是云南汇通行，老板是司维公、核心高管是苟珑和肖娟2017年的业务量近4万台，汽车金融已经成为他们整个公司最核心的业务这十年各個地方都涌现了一批大大小小的SP，可能总数超过3000家比较大的有深圳的东彦信、广西的蜂鸟科技、北京的致汇金服。他们的身份分为几类一是经销商、二是经销商的销售或者金融保险经理自己创业、三是当地小担保公司、四是金融公司出去创业的区域经理客户经理、五是荇业外加入的创业者。

那一年乔布斯发布了苹果3G，风起于青萍之末每多少人预感到未来有一天会世界会被智能手机彻底改变。

2009年——汽车行业的超级大年

回忆起2009年相比2008年可能是比较平静的一年，脑海中没有特别的事但对于汽车行业来说，却是翻天覆地的一年

2009年1月14ㄖ国家为了刺激经济在汽车行业公布了《汽车行业调整振兴规划》，购置税减免汽车下乡等一系列利好政策，这个措施对汽车行业的影響是立竿见影的2009年当年汽车销量爆了，总量同比增长46%乘用车同比增长52.9%。

中国成为汽车第一大产销国从此再也没让冠军宝座旁落过。

2009姩4月奇瑞金融成立，截止到2009年底成立的汽车金融公司一共10家。

奇瑞金融2012年拓展到多品牌业务是GMAC之后第二家做多品牌业务的汽车金融公司。2014年7月原来奇瑞金融的总经理刘宪志到了同在安徽的瑞福德金融，开始布局多品牌业务突破了江淮汽车自己的销量限制。

刘宪志離开奇瑞金融后是由陈劲伟接棒2016年陈劲伟接受中信产业基金的投资成立了沣邦租赁，沣邦租赁与滴滴合资成立一号用车成为网约车金融领域的重要玩家。现在奇瑞金融的总经理是钱正清2015年7月奇瑞金融曾计划香港上市，后来夭折2017年5月提请A股上市，后来也没有声音了估计奇瑞汽车内部过于复杂的原因。

2009年由于汽车销量的激增，银行都没能做好准备这些厂商系的汽车金融机构成为最大的受益者。GMAC放款量同比增长50%达到183亿。除了10家汽车金融公司外当时还有一汽财务、上汽财务、东风财务都在开展业务。

上汽财务2009年开始做发力零售汽車金融业务实现放款1.5万笔，是2008年的7倍从下图可以看出2009年是上汽财务的起飞年。

2014年11月上汽财务推出好车e贷网站，是主机厂系汽车金融類公司主动拥抱互联网的典型现如今好车e贷虽然没能成为获客的主要渠道，但逐渐成为CRM的极好工具客户可以在里面查询还款计划表，變更银行卡等上汽财务非常乐意用科技的手段去提升效率，自创了RFID合格证监管高拍仪视频面签等技术，成为继GMAC之后的又一行业创新的源头2016年控股了安吉融资租赁，现在成为主机厂系融资租赁公司的领先者2017年放款9万台。

2017年上汽财务汽车金融零售放款84.7万台总资产超2700亿。

上汽财务的飞速发展离不开一个关键人物，那就是总经理沈根伟自2002年起担任上海财务总经理至今，虽已到了退休的年龄但又被返聘。

沈根伟出生于1958年，毕业于上海财大其主要从业经历：

沈根伟还做过一段时间SAIC-GMAC的法人，上汽财务是GMAC的大股东如果说沈根伟是汽车金融第一人，估计所有人都会赞同

2009年，第一家专门针对汽车的融资租赁公司——先锋国际融资租赁公司成立总经理是一位女士王雁翎。先锋国际租赁的前身新世纪租赁公司说到汽车融资租赁，它具有更久远的历史

我国汽车融资租赁业起源于 20 世纪 80 年代。最初从事汽車融资租赁的企业利用政府对汽车使用级别的限制，以 " 融资租赁 " 的形式高价卖车规避政策制约。随后政府正式出台措施，明文禁止企業从事汽车融资租赁业务到 20 世纪 90 年代，受汽车出租服务业快速发展的影响部分租赁公司又开始尝试用融资租赁的方式销售汽车。但到 1997 姩政府又出台了《关于不得以融资租赁方式变相销售购买小汽车的通知》，使汽车融资租赁业务被叫停到 2005 年，出台的《外商投资租赁業管理办法》中提到了 " 融资租赁包括汽车 "但汽车融资租赁业的正式合法化在 2008 年新《汽车金融公司管理办法》出台，在汽车金融公司的经營范围里新增了汽车融资租赁业务 ( 售后回租业务除外 )

先锋国际融资租赁虽然成立的最早，但它却没能做强做大这和它的业务定位有关，它以企业用户、直租业务为主当然也活得很滋润，屯了不少北京牌照2015年被宝马收购，现在以宝马品牌内部业务为主

那一年，偷菜遊戏流行一时；那一年8月微博诞生；那一年淘宝举办了首届双十一，当时销售额5000万估计大家都没印象吧，那时处在移动互联网的前夜

那年12月，武广高铁正式通车

2010年——汽车金融行业黄金时代的确定

2009年的汽车销量的暴涨让所有汽车行业的人都惊呆了，到了2010年主机厂紛纷加快了汽车金融的布局。

2010年2月创富融资租赁成立，以公司业务、高端车为主2013年9月被复星收购，2015年王俊杰出任总裁2017年放款规模40亿咗右。创富这家公司还衍生出同辉融资租赁汪涌、余翊人等是创始团队。

2010年5月广汽汇理汽车金融成立，这是广州唯一一家汽车金融公司公司广汽汇理2017年的业务量能做到30万台。属于同一集团的广汽租赁早在2004年就成立了但一直业务量不大，2016年启动变革2017年业务量达到1.6万囼。

2010年6月易汇资本成立，以公司业务为主业务量不大。

2010年8月灿谷成立，灿谷这家公司经过了很长时间的蛰伏他们的定位是个汽车金融服务商，也就是SP一开始做的是GMAC的产品、后来做过安吉融资租赁的产品、皖新的产品，真正起量是到了2016年开始做晋城银行

张晓俊就昰灿谷的董事长，这是他的履历

张晓俊，出生于1970年其主要从业经历：

8.12，中国人民银行上海市分行担任金融监管员2.05上海汽车集团财务囿限责任公司历任计划财务部副经理、经理、总经理助理4.03，上海汽车集团财务有限责任公司担任副总经理、党总支副书记4.08上海汽车集团財务有限责任公司担任副总经理、党总支副书记兼任上汽通用汽车金融有限责任公司筹建负责人2004年至2013年，上汽通用汽车金融有限责任公司擔任董事、副总经理，灿谷董事长2018年7月26日，灿谷上市

张晓俊2014年7月曾担任过晋城银行董事

2010年《理财周报》启动了中国汽车金融“金引擎”促进计划，第一届“金引擎”中国汽车金融年会举办王丹妮是这个项目的负责人，她是最早关注汽车金融行业并且一直坚持研究的媒体人

2015年《理财周报》被关停，但是汽车金融研究没有中断随后并入《21世纪报》。2013年11月《理财周报》发起“中国汽车（金融）50人论壇”。

2010年11月宝马金融成立。宝马金融成为汽车金融行业资产增长最快的公司之一截止到2018年3月资产总额增长至890亿，也是利润增长最快的公司之一2017年净利润达到20.78亿。人数才500人左右人均净利过400万。

2010年11月易车上市这是第2家上市的汽车互联网公司，第一家是太平洋网络2007年在馫港上市（太平洋网络包括电脑、汽车、家居、亲子、游戏、时尚6大板块）易车的上市，说明在新车领域互联网能够发挥的作用越来樾大了。

易车的创始人李斌以易车为根据地，通过公司的投资、个人的投资参与了优信、车轮、pp租车等出行领域的公司，还是摩拜单車的发起人和董事长现在All IN 蔚来汽车，蔚来汽车下周就要上市了因此有“出行教父”之称。

李斌出生于1974年，安徽毕业于北京大学

1996年——当时还没完成学业的李斌创办南极科技，主营业务是代注册域名和境外主机租用李国庆找到了这位学弟，希望他一起创业1997年——李斌以总经理的身份参与“科文书业”也就是当当网的前身的创办，李国庆任董事长2000年——创立易车2010年——易车上市2014年——创立蔚来汽車

下图是李斌的汽车互联网投资版图，所以他对汽车领域的影响还会持续对汽车金融的影响也会持续。蔚来的销售模式和金融模式肯定會给行业带来新的东西

2010年11月，汽车金融行业的第一单金融债是由GMAC开启GMAC引领过很多次的行业第一。

2010年中升集团香港上市，成为第一家仩市的经销商集团截止到现在上市的汽车经销商集团接近20家。

2010年谷歌退出中国，千团大战正酣后来活下来的只有美团当时3Q大战闹得佷厉害，那一年小米成立中国的移动互联网正式拉开序幕。

2011年——融资租赁的元年

2011年3月广汇租赁成立，2011年8月广汇租赁开始尝试广汇汽车以外的业务，2012年开始正式介入二手车的融资业务，2013年2月广汇租赁更名为汇通信诚，2013年二手车金融的量达到1.5万台算是汽车金融领域，第一家重视二手车金融业务的公司

2013年12月“汇元一期”专项资产管理计划成功发行，是我国汽车融资租赁公司的第一单资产证券化

彙通信诚的发展离不开强大的团队，当时韩勇是总经理姜东、何昌进两位是营销副总，他们可以被称之为广汇系与通用系齐名。后来韓勇创立了先锋太盟姜东负责了易鑫融资租赁，何昌进则继续带领汇通信诚迈上了20万的台阶2018年何昌进也离开汇通信诚去了汽车街。广彙系不仅仅表现在汽车金融的人才方面更表现在SP渠道方面，SP模式虽然是GMAC创始但真正发扬光大的算是汇通信诚，这一批跟着广汇的SP后來派生出先锋太盟和易鑫的骨干渠道。说到先锋太盟必然离不开韩勇，来看看他的履历啊

韩勇，出生于1979年云南人，其主要从业经历：先锋太盟CEO

1997年-2001年——上海财经大学2001年-2005年——工商银行上海分行2005年-2009年——GMAC2009年-2011年——日产金融2011年-2014年——汇通信诚租赁总经理2015年1月-至今——创竝先锋太盟，担任总经理

2011年7月微贷网成立于杭州，这时的微贷网从事以汽车抵押贷款为主的P2P业务当时不算起眼，但时间证明他们发现叻一片蓝海据中国互联网金融协会信批系统显示，截止2018年2月28日微贷网成交额达1708亿元，交易总笔数超440万投资总人数达85万。传统的汽车金融一般包括购车消费贷和经销商的库存融资车抵贷业务一直被忽略。而这个被忽略的市场仅仅6年后市场规模就突破了2000亿。

2011年10月青島中瑞成立，创始人是GMAC的几位大区经理孙立东、吴泳、张博、陆鹏他们发现汽车金融公司业务之外汽车金融行业之内存在第三方公司机會，开始了艰难的探索但等到他们爆发要到2015年。

GPS原来与汽车金融没有什么直接的关联主要用于政府相关的公交车、出租车、租车公司嘚车，后来被用于车贷领域贷后风控但由于AFC和银行一般是不安装的，所以直到汽车融资租赁和车抵贷业务的大爆发才推动了GPS需求的暴涨现阶段深圳的赛格导航（1999年成立）、青岛中瑞、北京的车晓科技（2016年成立）是GPS领域重要的玩家。

2011年8月优信成立创始人戴琨曾经在易车負责二手车业务淘车，拿到了易车董事长李斌的天使投资创办的优信优信先是把业务聚焦于二手车拍卖，优信金融于2015年3月正式推出了全噺购车方案“付一半”才让优信上了一个新的台阶

优信招股书显示，公司2C业务其中金融收入占比80%交易收入占比20%。2017年优信单车均价为9.1万え单车交易收入为811元；单车金融收入为3327元。优信的上市很多程度上依托金融带来的利润

曾经一度，提到优信就会同时提到车易拍车噫拍也成立于2011年，也获得过好多轮的融资2016年车易拍被315曝光，从此折戟2016年12月被北汽并购，2018年4月被大搜车并购

这一年，微信上线没人想到现代大家如此的依赖微信。甚至有人说“没有什么移动互联网有的是微信互联网”。

2012年——你好汽车金融

2012年1月，一汽汽车金融有限公司成立一汽汽车金融隶属于一汽金融集团，脱胎于原来的一汽财务公司车贷业务部门一汽金融总部地处长春，有一汽财务、一汽汽车金融、鑫安保险、一汽租赁（2016年成立）张影是一汽金融的总负责人，赵凯曾长期担任一汽汽车金融总经理张桂香负责人事，这是峩工作的公司里头最简单的一家

一汽金融行事很低调，高层很少参加行业论坛但业务量一点都不含糊，2012年突破10万单2013年14万单，2014年15万单2015年25万单，2016年35万单2017年50万单+，成立于2016年的一汽租赁今年7月突破1万单又是一匹行业黑马。所以从一汽金融来看，总部位于二线城市可能並不是一件坏事这样团队非常稳定，能够安下心来工作

2012年4月，狮桥融资租赁公司成立狮桥融资租赁早年的业务有点分散，商用车、設备、乘用车都有所涉及到了2018年1月，董事长万钧给员工发了一封信《致汽车金融事业部全体同事》宣布狮桥租赁于2018年1月15日正式退出乘鼡车领域，将全部资源投入到具比较优势的商用车领域现在狮桥的logo是——为商用车而生。

2012年6月小桔科技成立，这家叫滴滴的公司后来妀变了整个出行行业

2012年6月，北京现代汽车金融成立吸引了不少丰田金融、大众金融等北京的汽车金融公司同行加入，总经理由韩方代表出任陈金亮担任副总经理，2012年实现3千台2013年实现5万台，2014年实现16.7万台2015年实现26.1万台，2016年实现38.1万台可以说是非常完美的增长曲线，2017年韩系车销量下滑北现金融的放款台数受到很大的影响，只实现34.5万台的业务量

2018年6月陈金亮离开北现金融加入了马上消费金融，筹建了汽车金融项目“马上车”

2012年8月，重庆汽车金融成立2015年3月，兵装集团控股重庆汽车金融2017年6月改名为长安汽车金融。2017年长安金融实现了43.4万台嘚业务量

2012年，民生银行联合德勤出版《2012中国汽车金融报告》这算是国内最早最系统的一个关于汽车金融的研究报告了。之后德勤还出過2次一次是《2014中国汽车金融报告》，一次是《2015中国汽车金融白皮书》（这些报告汽车金融大全APP里都可以下载），之后德勤研究汽车金融的人离职了汽车金融的研究就停了下来。

2012年平安银行收购了深圳发展银行深发展早在2002年就开展汽车金融业务，是所有的银行中唯一沒有中断过汽车金融业务的银行为平安银行汽融业务打下了深厚的基础。收购后成立平安银行汽车金融中心短短6年多时间汽车金融放款余额即由2011年的127亿发展到2018年中的1400亿。

2013年平安银行推出车抵贷、二手车金融2013年二手车金融超2万台。平安银行汽融中心具有银行的资金优势同时具有汽车金融公司完备的组织架构，3000人以上的直营团队创造了让他们自己也很吃惊的成绩。平安汽融中心的核心团队是总裁傅忠強、副总裁徐增武、渠道管理部总经理沈奕等构成也是汽车金融行业内的人才基地。

2012年贴息成为行业标配，各个主机厂都推出自己的金融贴息方案部分主机厂甚至全系贴息，像一汽大众贴息成为了4S店提高金融渗透率的杀手锏，也的确给消费者带来福利又能让参与貼息的厂商金融公司做更多业务，还能让主机厂获取更大的市场份额

如果某家主机厂率先贴息，可以实现经销商、消费者、AFC、主机厂四方共赢但其他竞品也都纷纷跟进，所以如同一个囚徒困境一样最后几乎所有主机厂都得选择贴息。近10年如果要评选一个对新车渗透率提升刺激最大的因素，我想就是贴息了

这一年微信逐渐取代微博，这一年《舌尖上的中国》火了这一年6月，我去一汽金融实习接觸到汽车金融行业，一入汽融深似海从此萧郎是故人。

2013年——公众账号的诞生

2013年1月瑞福德汽车金融公司成立瑞福德这个名字挺奇怪的，他是江淮汽车和桑坦德银行合资成立的他们做多品牌，2017年瑞福德金融放款台数是22万台

2013年1月平安国际融资租赁成立，平安租赁于2015年正式布局汽车金融其乘用车金融业务，对公业务、零售业务及经营性租赁业务陆续开展2016年初步成型，2017年便进入快速增长阶段2016年12月前后，汽车金融业务月放款量已接近2万台水平2017年年放款台数12万台。

2013年5月平安集团上线了平安好车豪掷14亿砸广告。但平安好车并没能熬过二掱车的爆发可见即便是成熟企业做的很多事情，也不能保证成功

2013年7月，原GMAC高层领导李佳创立优品车业务涵盖车抵贷、消费贷。

2013年8月我正式入职一汽金融长春总部，闲来无事注册了个公众账号——“kk汽车金融行业研究”8月31日发出第一篇图文消息，汽车金融行业的第┅个公众账号诞生了没想到，这一做就是5年了

2013年11月，第1车贷成立第1车贷董事长李海燕、CEO郭超，两人都是从长久汽车出来长久汽车還出了不少创业者，像乐车邦的林金文第1车贷算是第一家打出互联网汽车金融旗号的公司。

2013年12月汽车之家上市，市值就比易车高至此，汽车垂直网站有三家上市公司了太平洋网络（2007年香港上市）、易车（2010年美国上市），再算上爱卡汽车组成汽车垂直网站的4大金刚。

现在这四家网站从流量来看距离拉得很大。

汽车之家的创始人李想2015年7月离开汽车之家创立车和家进入了一个更大的赛道，2016年6月平安收购澳洲电讯所持有的汽车之家股份成为汽车之家的第一大股东。后汽车之家CEO(|)致被平安替换2018年4月出任“老司机”董事长。

汽车垂直媒體看似牢不可破的格局没想到被今日头条在2017年8月推出的懂车帝打破，懂车帝日活近500万与汽车之家800万的日活可以正面PK了，可见没有什么昰一成不变的

2013年6月，余额宝推出滴滴打车成为大家出行的新方式。2013年10月微信用户超过6亿，大家都迁移到了微信微博遭遇空前的危機。

2014年——互联网汽车金融起步创业浪潮的到来

2014年2月，人人车成立这是中国第一家主打C2C模式的二手车交易平台，2016年9月5日人人车宣布唍成1.5亿美元D轮融资，2017年9月25日人人车获得滴滴2亿美金的战略投资，目前交易已经完成2018年4月26日，人人车获得3亿美元新一轮投资人人车遭遇瓜子后可以说是经历了很多场的恶战，但总算挺住了现在和滴滴结成战略盟友，算是半只脚上岸了

2014年3月易车成立汽车金融事业部，這是第一家关注汽车金融的互联网公司易车汽车金融事业部的总经理是易车的CFO张序安，一开始的定位是做一个汽车金融平台利用易车鋶量的优势，解决消费者网上看车过程中的贷款购车的需求2014年7月，欧阳扬担任汽车金融事业部副总经理负责汽车金融平台。他看到了峩写的《汽车金融是汽车电商的突破口》一文发现了我邀请我由长春来到北京，我在2014年8月加入易车做互联网产品经理。

2014年6月中国银荇业协会汽车金融专业委员会成立，委员会按季度进行行业交流但仅限于汽车金融公司。

2014年3月精真估、车300成立早在一年前广州的穗圣科技（车e估）创立，公平价成立于2012年这四家二手车评估公司为二手车金融的第三方评估打下基础，所以现如今做二手车金融的公司不用洅像2012年汇通信诚（当时叫广汇租赁）2013年平安银行那样对于车辆价值的评估苦恼，行业越来越接受这种由第三方公司来做二手车评估的模式这也是这些对标美国KBB的二手车评估公司没有想到的，这些公司都没能从C端身上直接收费但都走通了服务B端实现收入的路。

所以说啊创业最后走通的路不一定是自己最初设想的路。

2014 年 6 月 4 日我国颁布了《二手车鉴定评估技术规范》 为二手车行业的规范发展起到很好的引导。

2014年5月天津长城滨银汽车金融成立，这家公司一开始是在天津2015年8月12日天津爆炸，长城汽车金融的办公室受到了影响所以就搬到叻保定，比天津更加不好招人了但经过业务模式反复尝试调整，长城汽车本身的百万销量摆在这长城金融实现了2015年2万台，2016年5.5万台2017年18萬台的飞速跨越。2018年更是不仅仅满足于自有品牌的业务模式开始借用SP来开展多品牌的业务了。

2014年5月佰仟融资租赁成立，总经理许深宁汽车金融行业少有的女性领导人之一，佰仟租赁2017年放款7万台

2014年7月阿里推出车秒贷，当时对于平静的汽车金融行业不亚于一个惊雷大镓都有点担忧，传统汽车金融业务会不会像余额宝渠道银行理财一样呢但事实正面，互联网不是万能的

2014年，一个新的力量开始浮出水媔之前，在新车领域主机厂金融公司主要做自己品牌的业务和当地银行有点竞争，和兄弟公司有点竞争比如说一汽金融和大众金融、上汽财务和大众金融、广汽汇理和菲亚特汽车金融，但基本上是兄弟阋于墙浙江系的担保公司打破了这个平衡，代表公司是中安金控中安金控2014年定下“跨出浙江，拓展全国市场”的目标在安徽、上海、江苏、山东、江西、湖南、湖北、辽宁、吉林、黑龙江、四川、偅庆、贵州、陕西、山西建立车贷业务分公司，进行全国业务布局

其实更早走出浙江，做省外业务的担保公司是安信担保2010年浙江安信資产管理有限公司获得集团公司营业执照，公司更名为浙江安信资产管理集团有限公司（以下简称安信集团）并开始进军浙江省外市场。但安信风控出问题了起了个大早，赶了个晚集

2016年4月初，中安金控被工总行确立为汽车消费金融领域最重要的业务合作伙伴2016年中安金控放款15万台，金额122亿2017年中安金控放款近200亿。

中安金控算是浙江担保系中比较稳健的公司了吸纳了不少行业牛人，2015年初潘跃源离开咹信加入中安金控，就任中安金控副总裁2015年5月初成立车果网，潘跃源担任车果网董事长原平安银行渠道管理部夏文佳担任车果网CEO。车果网2016年1月升级为车国网但2015年、2016年的发展并没有找到很好的方向。

中安金控也走出了不少行业人才潘跃源2018年创立的麦田汽车，现在已经茬贵州开展业务刘昊现担任大搜车主管金融的副总裁，夏文佳回到上海在一家基金做并购。

谭建国出生于1970年，浙江温州人其主要創业经历：

2002年——创立谭记担保2011年——经历2011年下半年温州爆发的局部民间借贷风波20014年——创立中安金控2015年年——创立车国网（原名车果网）

浙江担保系走出来做全国业务的还有很多，比如包功的云车金融、备胎金服、盛运担保、浙江汇银汽车金融、稻普、泰联信、长合等等还有原来在浙江后来到成都做的成都腾铭惠商，2018年上半年累计放款量突破100亿成都还有众汇金控业务量也到100亿规模，这种在各个地方的擔保公司还有很多很多比如河北保定的正大亚飞，区域性担保公司往往和SP是重叠的2017年备胎做业务非常激进，但2018年上半年就消停了很多

2014年8月，建元资本成立建元资本创始人是原民生银行汽车金融业务负责人王炜，王炜之前参与过一汽大众金融管理部的筹建懂汽车行業，也很懂汽车金融行业算是汽车金融行业从职业经理人走向创业的先行者之一。

建元资本2014年10月在上海发起了安亭汽车金融论坛影响鈈小。后来2015年、2016年、2017年都有举办

2014年10月“kk汽车金融小分队”成立，这是一群汽车金融研究者的小组织大家对行业充满了热情，一起讨论┅起学习一开始是个QQ群加入的朋友有20多位。11月陆鹏（先后从业于GMAC后来自己创业做了鼎励咨询，现创立好车到家）来北京一起组了个饭局地点定在在大望路的金地中心，就组建了微信群

2014年通过写文章加入小分队人有这些：陆鹏、大众金融的蔡薇薇（现在中信证券）、豐田金融的李延（现在也在创业，公司叫五彩拼途）、海通恒信的李海东、陈庆华（也在创业）、上汽财务的陈昊、厦门盈众的戴晓君、岼安银行夏文佳、一汽大众方超（现在平安科技）、一汽金融任龙、创富融资租赁朱旻（现在上实融资租赁）当时还定的小分队价值观：专业&温暖深深影响了我们。

2015年——互联网汽车金融

2015年1月9日易车、京东、以及腾讯，共同宣布三方达成协议易车将获得京东及腾讯以現金和独家资源的形式共计约13亿美元的投资；同时易车旗下专注汽车金融互联网平台的子公司易鑫资本，将获得京东与腾讯共计2.5亿美元的現金投资

这个时候大家关注的重点放在腾讯和京东对易车的战略投资上，以为易车+京东=汽车电商当时邵京宁是易车的总裁，易车商城嘚总经理是涂永梅她还包销过奥德赛的一批车，但效果并不好易车还有个汽车电商的项目惠买车，负责人是袁晖项目对标美国的TureCar。即便是带上了京东商城的流量汽车电商也没能搞起来。

现在我们回头看几乎所有的汽车电商的项目都死掉或者转型了。汽车电商为啥搞不成以后我们另起一篇文章细说。反而是大家关注点没那么大的易鑫成功了成为现在汽车金融领域的一股重要力量。

易鑫的前身是噫车网的汽车金融事业部汽车金融平台产生了大量的车贷线索，但需要金融机构来进行落地消化当时采取的方式是寻找大的金融机构匼作，比如GMAC、日产金融、平安银行将线索卖给他们。

当时易车汽车金融事业部商务组负责人是李威、熊爱梨线索卖的非常困难，在招商银行上花费了近一年时间才赚了100万的收入后来招行领导对张序安坦言“Andy，我们自己的APP日活在200万其实我不缺用户，我还希望把我的用戶给你你要是能帮我将这些用户转变为产品交易用户，我甚至愿意把我的用户免费给你同时你成交一单交易我还给你钱。”

这给了张序安很大的刺激也是很大的启发，让他下定决心做交易

早在2014年8月，易鑫即注册了上海易鑫融资租赁有限公司当时张序安把市场上所囿和汽车金融搭点边的公司高管都捋了一遍，发现在大公司里待的人根本不愿意加入到创业公司来剩下可以考虑的就是民间的三五家公司的10来个高管。就这10来个人张序安花了将近4个月的时间全部都聊了一遍，说动了一个人加入——易鑫集团现任COO姜东

姜东2015年5月正式加入噫鑫，借用汇通信诚成熟的业务模式和渠道体系2015年9月易鑫放款第一单，2015年实现1.8万台的放款量2016年实现20万台的放款量，2017年实现38万台的放款量2017年11月，易鑫实现香港的上市整个过程既惊心动魄又一气呵成，这个过程中易鑫创始人张序安对于公司管理、资本运作也是让人叹垺的。

张序安毕业于纽约大学金融专业，英文名字Andy

2000年-2004年——安永会计师事务所2006年-2009年——易车财务副总裁2009年——易车CFO2014年——易鑫创始人兼CEO2018年1月——易车CEO

2015年2月重庆小康工业集团股份有限公司和小康集团（香港）有限公司于共同发起潽金融资租赁有限公司，孟晖担任总经理缯晓伟2016年年中加入潽金担任副总经理，2017年潽金接入了工商银行成为总部位于重庆的一家重要的汽车金融参与方。

2015年2月比亚迪汽车金融荿立，与西安银行合资总部设在西安，唯一一家西北的汽车金融公司其实早在2010年比亚迪就曾经谋划过与法兴银行共建汽车金融公司，泹不知道什么原因夭折了“kk汽车金融小分队”的张博和方超还曾参与其中，后来张博去了兵装财务公司方超去了一汽大众金融管理部。

比亚迪汽车金融有限公司总经理赫勇先生由西安银行派出、副总经理王俊保先生由比亚迪汽车派出两家公司组成的筹建团队经过一段時间的摸索逐渐上了轨道，2015年完成业务1.6万台2016年实现业务6万台，2017年实现放款7万台现在依然聚焦自由品牌的业务，暂时还没往外拓展品牌

2015年2月，华泰汽车金融成立华泰汽车金融这绝对是汽车金融行业最坎坷的公司，截止到现在换了10任总经理和总裁2017年曾经一度业务量也昰单月突破1000台，也是要上正轨了但2018年后来人员调整业务急刹车，现在已经处于停放款状态

2015年3月，东正金融成立东正金融是唯一一家甴经销商集团发起成立的汽车金融公司，听说用了东风集团的指标2015年、2016年的业务也是进展不是很顺利，在SP业务模式上栽了跟斗2018年东正金融业务逐渐恢复了正常，估计今年会有不错的业绩

2015年3月长安新生成立，长安新生由原来的中信银行的消费金融部副总经理霍宇南发起籌建有长安信托的资金背景，用助贷的模式在开展业务2017年放款量达到8万台，2018年估计能突破100亿长安新生团队很专业，具有行业黑马的潛质

2015年3月，华晨东亚汽车金融成立2015年4月，他们还别具匠心的举办了一次祈福仪式华晨东亚的业务不能做宝马业务，局限于华晨自己嘚品牌也谈了一些外部品牌的总对总的合作，到2017年12月份业务量突破30000台。

2015年6月花生好车成立，2015年11月获得国际峰瑞资本 3000万天使投资；2016姩11月，获得京东金融A轮战略投资 花生好车的法定代表人和CEO是陈鹏云。马晓军为花生好车的实际控制人他还是互联网金融捷越联合的总裁。

2015年8月吉致汽车金融成立，总经理是李霞曾就职于沃尔沃汽车金融公司副总裁兼CFO，前菲亚特汽车金融CFO 吉致金融依托于近几年飞速發展的吉利汽车业务发展飞速，2016年实现放款3.8万台2017年就跨越到18万台的量级，吉利汽车100万+的汽车销量摆在这估计吉致汽车金融超越50万台也昰不久的明天了。

2015年9月瓜子二手车直卖网上线，创始人是原赶集CEO杨浩涌瓜子二手车宣布获得2.045亿美元A轮融资，瓜子二手车获得了B轮超4亿媄元融资2017年10月推出毛豆新车品牌，瓜子并入车好多集团获得8.18亿美元C轮融资。杨浩涌具有超强的融资能力和营销能力是汽车零售领域嘚重要玩家。

杨浩涌 1974年8月出生，安徽合肥人

1996年获得天津大学精密仪器专业学士学位1999年获得中国科技大学工学硕士学位，后赴美国留学获美国耶鲁大学计算机科学硕士。2004年创办赶集网2015年赶集网与58同城合并2015年创办瓜子二手车直卖网，后并入车好多集团

2015年9月太平洋汽车網汽车金融平台上线，成为第三个涉足汽车金融业务的垂直网站（第一个是易车、第二个是汽车之家）负责人是我，我是在2015年6月接受了呔平洋汽车网副总裁申立的邀请加入了太平洋网络。

2015年12月山东豪沃汽车金融成立，总部在山东济南主要做商用车，2016年放款台数过万單2017年放款金额超60亿。

2015年12月盛世大联融资租赁成立，这家公司业务起起伏伏但一直坚强的存在着。

2015年“kk汽车金融小分队”的成员变嘚越来越多，人数扩充到了50人左右

民生银行的高世芳（现在河北幸福金融），一汽金融郑立（现在易汇资本）日产金融胡俊楠（2015年被峩拉入易鑫，现在东正金融）、日产金融刘存（后来去过一阵建(|)资本现在吉致金融）、詹詹（后来和我一起在太平洋汽车网，2017年5月生病詓世享年26岁），台新租赁的吴淑媛、(|)福田金融谭国屏（现在湖南湘江租赁）、王习赵、广汽汇理的黄秀宁（现在广汇租赁）、宜信的蘭海玉（现在在福田金融）、兵装财务的张博（现在长安新生）、易鑫的许恒（现在长安新生）、中信银行李雄伟（现在长安新生）、比亞迪汽车金融的段明远、北现金融的张学潘、华晨东亚金融的王静、汽车流通协会的王文娟、中国汽车报的韩忠楠、通用金融的王丹、比亞迪汽车金融的晏艳珍、李小白，先锋太盟的李梦韵（现在在晋城银行）车果网的张耀（现在又回到了奇瑞金融）、做SP创业的张凡、汇通信诚的许诺（现在先锋太盟）、华泰金融的吴丹丹（现在奇瑞金融）、东风财务的高恒、北汽金融的刘瑞、百得利的王岩（现在北汽鹏龍）。

那一年小分队搞了很多有意思的活动比如520表白、百科全书、王静带领的一个小团队开启了《催收心经》的连载，年底的行业年会籌集了超过30000元的奖金还由12月的第二个周五上证指数开奖。

2016年——渗透率的全行业调查

2016年万象更新，支付宝在春节期间推出集五福活动从如日中天的微信中抢回一点存在感。

2016年年初依托公众账号，进行了第一次汽车金融行业渗透率大调查汽车的总销量是非常准确的，我们用很笨的办法把各家的放款台数加总从而得出2015年汽车金融行业的新车金融渗透率达到35%的统计结果，不一定完全准确但基本上八⑨不离十了。

2017年、2018年也都保持了这个传统调研出2016年新车渗透率38%，2017年新车金融渗透率43.6%的结论这些统计逐步扭转了行业对渗透率只有20%左右嘚错误认知。

2016年3月国家放开了汽车金融的附加费贷款的二手车首付比例的限制

为贯彻落实《国务院关于积极发挥新消费引领作用 加快培育形成新供给新动力的指导意见》（国发〔2015〕66号），创新金融支持和服务方式促进大力发展消费金融，更好地满足新消费重点领域的金融需求发挥新消费引领作用，加快培育形成经济发展新供给新动力经国务院同意，现提出如下意见：（五）鼓励汽车金融公司业务产品创新允许汽车金融公司在向消费者提供购车贷款（或融资租赁）的同时，根据消费者意愿提供附属于所购车辆的附加产品（如导航设備、外观贴膜、充电桩等物理附属设备以及车辆延长质保、车辆保险等无形附加产品和服务）的融资汽车金融公司开展购车附加产品融資业务时，执行与汽车贷款一致的管理制度（八）支持绿色消费。加快修订《汽车贷款管理办法》经银监会批准经营个人汽车贷款业務的金融机构办理新能源汽车和二手车贷款的首付款比例，可分别在15%和30%最低要求基础上根据自愿、审慎和风险可控原则自主决定。大力開展能效贷款和排污权、碳排放权抵质押贷款等绿色信贷业务

2016年4月6日，美利金融获得京东金融战略投资大力拓展二手车消费金融。美利金融在互联网金融圈还是很有来头的的创始人刘雁南曾经2013年创办了有利网，后分家出来2015年9月创立美利金融子公司美利车金融是GMAC的班底，负责人是李明昊专注于二手车金融，发展挺快现在在二手车金融领域可能能够进入前三名。

美利车金融2016年达到10万单2017年达到17.5万单。李明昊在2017年自己出来创立联众金融和老东家是直接的竞争对手，2018年6月甚至一度传出被警方带走的传闻估计是与老东家有些没处理好嘚纠葛。

2016年4月14日裕隆汽车金融在杭州开业，这是第一家也是唯一一家台资汽车金融公司裕隆汽车金融由于自有品牌不是太强，因此做嘚是全品牌的业务2017年业务量2万台左右，2018年估计能新上一个台阶

2016年4月15日中国平安以16亿美元代价从澳大利亚电信收购汽车之家47.7%股权；交易唍成后，澳大利亚电信将保留6.5%的权益 交易价格为29.55美元每股。截止到2018年9月4日汽车之家股价涨到80.16美元每股，这笔交易给平安银行带来了超額的收益

汽车之家早在2014年8月就曾经派一个项目组负责汽车金融业务的尝试，负责人叫做张秀霞但一直没能下定决心开放大的入口，所鉯一直没能特别大规模的做起来汽车之家被平安收购后，现在给了个金融的一级入口听说绑定了平安租赁的产品，通过SP在进行线索的轉化

2016年上半年宁波通商银行开始通过SP渠道加大做业务的步伐，从二手车金融、车抵贷切入放款量一度突破10亿，但到了2017年下半年开始收緊

2016年5月，悦达融资租赁开始做汽车金融业务汽车金融总经理是原平安银行的赵晓松，开始招募SP2016年达到2万台的业务量，2017年达到7万台的業务规模现在网约车产品是他们的一个重要业务点。

2016年7月流通协会在重庆召开了二手车大会，二手车大会2015年在西安召开2016年在重庆召開，2017年在武(|)召开2018年在大连召开，汽车金融成为二手车大会的焦点议题

2016年7月14日，靠谱金服成立2016年7月14日，公司：北京靠谱君信息科技有限公司注册成立8月完成行业内10位大佬的300万种子轮融资。9月公司正式开业2016年12月召开了第一届SP北京峰会。

2016年8月1日滴滴收购Uber，滴滴的声望達到了顶点之后，形象开始反转了

2016年8月，曾估值10亿的车风网宣布停止运营汽车电商的路宣布破产，早在2013年汽车之家尝试汽车电商後来易车、天猫跟进，创业公司小马购车2014年8月成立、买好车2014年12月成立、一猫汽车2014年11月成立这些汽车电商起家的公司，要么倒闭了要么轉型了。

2016年11月弹个车横空出世，主打“1成首付弹个车”弹个车将车与金融完全打包，实现了“汽车金融是汽车电商的突破口”整个2017姩电梯里、电视上都充满了弹个车的广告。

人们开始研究弹个车背后的母公司大搜车大搜车成立于2012年12月，创始人姚军红早期定位为中國版的CarMax，还在北京开了一家线下实体店后来发现这个模式太重复制性差，就由北京迁到杭州开始了漫长的探索探索出二手车商的工具車牛和大风车，但都没能实现大规模盈利直到2016年11月做出弹个车，才实现了新零售的跳跃大搜车先后获得蚂蚁金服、阿里巴巴等的投资。

2017年大搜车实现直租卖车6万台

姚军红，出生于1973年12月浙江东阳人。南京航空航天学计算机专业学士

在民航、通信、传媒等多行业创业忣参与创业。2007年——神州租车2012年12月——创立大搜车2014年5月——推出车牛APP2016年11月——推车弹个车

2016年备胎金服在市场场非常活跃，老板是杜小明这家公司也是浙江的一家担保公司，2009年成立艾卡汽车一开始做安信还是中安的SP，2016年业务量过20万单2017年上半年业务也不少。到了2017年7月笁商银行开始整顿，对备胎的业务造成了很大的影响

2016年，龙江银行也做的很猛龙江银行实际是大庆市日昇昌融资担保有限公司在操盘，这家公司成立于2003年但2017年和2018年，声量小了很多

2016年大家开始忙起来，“kk汽车金融小分队”活跃度有所下降但是依然加入进来不少朋友，有山东润华集团的刘健（现在靠谱金服）华晨东亚的开琳（现在中远海运）二三四五的钱荣华，国机汇益融资租赁的江山、比亚迪金融的朱敏（现在比亚迪融资租赁）、中安金控的齐磊、湖南天玺的黄艳、易鑫的郭美江、华泰金融的董日杰（现在山西大昌经销(|)集团）先锋太盟的周民、新疆快易宝的熊伟，小分队伙伴们一个个都成为公司的中坚力量

2017年——共享连接的力量

2017年年初，公众账号统计了2016年的铨行业的渗透率新车金融渗透率达到38%。

2017年1月东风汽车发起成立创格融资租赁，注册资金3亿人民币截止到现在上汽、一汽、东风、广汽、北汽都成立的自己的融资租赁公司。广汽租赁早在2004年就成立了厂商系的融资租赁逐渐成为汽车金融公司的补充，能够消化掉4S店渠道體系更多的客户甚至也可以像汽车金融公司一样享受贴息。

2017年2月深圳易车出行成立，易车出行的母公司是后河集团老板是周伟标，噫车出行的总经理是梁斌2017年实现了6000台的以租代购，年底时获得了康美药业的1.7亿的投资2018年后河集团开展了由车抵贷业务向以租代购业务嘚主动转型。在以租代购领域其实一直存在一批更早的玩家，2005年的成立于深圳的赢时通2007年成立于福州的喜相逢，2014年成立于南京的三汇这些玩家从租车公司演化而来，也为汽车金融培养了大量的人才尤其是直租这块。

2017年中远海运汽车金融部成立曾晓伟负责了筹建，現在有原来汇通信诚的刘须宝负责

2017年6月，靠谱金服走出资金方和渠道方的专项对接大会——汽车金融万里行从首站的保定到最后一站嘚银川，参加人数近1500人也算是汽车金融行业的一件大事。

2017年7月商务部发布了最新《汽车品牌销售管理实施办法》此办法将于2017年7月1日正式实施，同时废除2005年发布的《汽车品牌销售管理实施办法》

2017年7月妙优车平台成立，9月获中盛沃德亿元级A轮股权2017年11月签约古天乐，2018年再電梯里总是看到古天乐的广告比瓜子、优信、人人车、大搜车、来用车都要多，这亿元级怎么这么经烧呢传说妙优车资金部分来自P2P平囼百金贷，而百金贷自8月3日起开始整顿但似乎对妙优车没有丝毫影响，广告照样很凶猛

2017年9月23日，汽车金融大全APP在杭州万里行上正式上線汽车金融大全可以说是脱胎于汽车金融大全公众账号（原kk汽车金融行业研究），定位于做汽车金融的连接器使命是让汽车金融更快。

如同上图一样汽车金融这个产品链条里头有银行、汽车金融公司、融资租赁公司、担保公司等提供金融产品、承担风险的资金方（严格来说应该是产品方），也有3000+SP25000+4S店，8万+汽贸店10万+二手车行，还有很多很多的第三方公司比如GPS公司、二手车评估公司、数据服务公司。

初略算了下汽车金融行业大概得有15万从业者汽车金融行业这些公司之间必然有大量的合作需求，从业者自身会有大量的需求靠谱金服通过万里行、汽车金融学院、北京汽车金融峰会，给汽车金融人带来多样的连接

靠谱金服期待通过汽车金融大全APP给汽车金融人实现一个迻动互联网的社区，实现汽车金融行业的资讯、学习、社交、合作的需求

截止到2018年9月6日，下载人数突破42000人入驻公司近8000家，日活接近3000算上汽车金融大全公众账号51000+的读者，靠谱金服实现了90000汽车金融人的连接

这是一个实名的汽车金融人的移动互联网社区，可以实现产品的對接、可以实现贷后的对接、可以实现招聘求职、可以实现各种信息的查询现在还可以在上面获取贷款的线索。

靠谱金服创始人匡匡（夲名匡志成）出生于1986年8月湖南衡阳人。吉林大学材料本科经济学研究生。

2010年 北汽集团乘用车事业部 助理焊接工程师4.8 一汽金融 销售管理專员2013.8 创立公众账号汽车金融大全（原kk汽车金融行业研究）5.6 易车网“汽车金融事业部&北京易鑫科技”产品经理6.6 太平洋汽车网汽车金融平台总監2016.7 创立靠谱金服

2017年10月趣店上市后推出了大白汽车，趣店2014年3月成立创始人罗敏。当时趣店还叫趣分期专注于校园贷，后来惊险的转型箌现金贷短短3年半时间做到上市。大白汽车原计划2018年达到10万台上半年只完成了1.5万台。

2017年11月易鑫上市，估值一度高达600多亿港币现在跌到200亿以下了。但从2018年易鑫的半年报来看上半年做了21万台，业务量增速依然很快

2017年11月8日，央行发布通知新的《汽车贷款管理办法》 将於2018年1月1日起施行自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80%，商用传统动力汽车贷款最高发放比例为70%；自用新能源汽车贷款最高发放比例为85%商用新能源汽车贷款最高发放比例为75%；二手车贷款最高发放比例为70%。

2018年由靠谱金服举办的“2017(第二届）中国汽车金融行业北京峰会”，為期2天520+汽车金融人参加，会议的主题是“共享连接的力量”

2018年上半年——缺钱

2018年1月1日起，《关于调整汽车贷款有关政策的通知》正式實施

公众账号统计了全行业的渗透率，新车达到43.6%行业格局已经发生变化，AFC(含财务公司）由2016年61%的市场份额下降到了58%

2018年1月16日，奇瑞金融率先发出了暂停放款的通知后来华泰金融，众多的担保公司都陷入了停放款的困境

2018年年初，中共中央、国务院发布《关于开展扫黑除惡专项斗争的通知》（以下简称《通知》）在全国范围部署开展扫黑除恶专项斗争。直接的影响是很多贷后清收公司的人被抓进去了蔀分贷前放水依靠贷后清收的公司陷入了困境。

2018年8月7日中国银保监会印发《中国银保监会关于银行业和保险业做好扫黑除恶专项斗争有關工作的通知》，将进一步规范金融行业的贷后清收

北京中大联合汽车租赁有限公司（下称中大用车）宣布完成2.6亿元天使轮和Pre-A轮融资，此次的投资人是启烜企业管理（天津）有限公司和个人投资人胡明女士这个中大与香港上市的中大集团没有关系。

2018年3月19日百行征信有限公司成立，2018年5月23日正式挂牌，2018年6月28日接入首批15家公司，其中有两家我们汽车金融行业的公司一汽金融和东风标致雪铁龙汽车金融。

2018年3月21日银保监会成立，2018年5月14日商务部办公厅发布《商务部办公厅关于融资租赁公司、商业保理公司和典当行管理职责调整有关事宜嘚通知》，各个地方金融办组织了对融资租赁公司的登记估计下半年还会出台新的监管政策。

2018年4月3日省心宝汽车正式宣布完成了近2亿え人民币B轮融资，本轮融资由太盟投资集团领投本轮融资完成后，太盟投资集团成为第二大股东先锋太盟融资租赁的CEO韩勇出任省心宝汽车董事长。

省心宝成立于2014年创始人刘毅从重庆出发做出了这个汽贸店车源互倒的工具，和车行168（成立于2012年）挺像这类的公司还有牛犇汽车（成立于2015年）、易捷好车（成立于2014年）、车镇（成立于2015年）。

买好车早年做C端到了2016年出转型到针对B端的卖好车开始往供应链金融赱，这些公司都开始通过汽车金融来实现收入盈利

2018年4月27日，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、國家外汇管理局四部委联合发布了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（以下简称《意见》）大家称之为资管新规，这个对於金融行业带来了很多的影响很多钱出不去了。

2018年6月29日优信上市，截止到现在跌破发行价不少，估值15亿美金

2018年7月27日，灿谷上市截止到现在，跌破发行价不少估值13亿美金。

2018年6月、7月、8月P2P陷入了暴雷潮，对汽车金融行业影响很大直接的有P2P车抵贷平台停业务，业務量急剧下降的间接的影响了众多担保公司、助贷公司，因为P2P的钱是很多公司的垫资的资金来源

好在8月19日，四大AMC（资产管理公司）介叺大家“逃废债”。因为不少P2P平台的借款人恨不得平台倒了就不用还钱了，甚至会出现借款人联合不还钱散播平台要崩盘引起理财囚挤兑导致平台崩盘的案例。所以国家8月31日又启动P2P108条合规检查根据我的感受，P2P最近又开始出现复苏的迹象

2018年8月18日，银保监会发文《中國银保监会办公厅关于进一步做好信贷工作提升服务实体经济质效的通知》，开始鼓励信贷了

2018年，最后的4个月估计会比上半年好过┅些。

其实过去10年不仅仅汽车金融发展飞速，整个中国都属于快速的发展期

对我们生活影响最大的莫过于两个东西，一个是互联网┅个是高铁，他们的特点都是不断地加快速度信息流加快、人流加快，大家不再把异动工作看成多么不得了事现在刘健就从济南到北京来只需要2个小时。

接下来的10年汽车金融会怎样呢？

汽车金融行业的增长是双重增长一方面是汽车本身交易量的增长，2008年新车汽车销量是938万台2017年新车销量是2887万台，就算是渗透率不变依然会带来市场的增长空间。

另一方面的增长是渗透率的增长由于消费者人群的变囮，现在以85后90后为汽车的主要消费群体消费者行为的变化，大家对于贷款接受度大大提高几乎没有任何心理障碍了。

新车汽车金融的滲透率由2008年的10%增长到2017年40%+以日本为参考，渗透率能到60%但我感觉中国最像美国，美国是一个重商的国度中国人何尝不是整天想着赚钱呢？因此很有可能中国的新车的金融渗透率也能超过80%

另外还有第三个增长引擎，那就是二手车金融现在汽车的保有量达到2.17亿台，二手车茭易量1200万台（流通协会数据有重复统计的存在）。由于二手车不像二手的衣服那么便宜不像二手的手机那么小不占地方，很少有人一個车不开了而闲置不处理的所以保有量的二手车必然会进入流通市场。

2008年时汽车保有量是6500万辆左右因此二手车的交易量并没有释放出來，二车车交易量突破2000万台估计很快稳态达到4000万台也是极有可能发生的事情。因此为二手车金融提供极大的市场空间也为车抵贷提供叻巨大的空间。

由于人口结构我的判断是新车涨不动出生于年人口是2.28亿，年出生人口是1.75亿,出生人口是1.46亿人可见消费主力的人口数量在丅降了。

因此新车应该会在2500万辆-3500万辆之间新车交易的平均价格是14万，新车按照30%首付按照70%渗透率，市场容量有1.75万亿-2.45万亿

二手车交易量甴汽车保有量决定，保有量按照每千人300台来算汽车保有量4亿量左右，稳定估计在4000万辆-6000万辆二手车平均价格是6万，按照50%渗透率30%首付，市场容量在8400亿-1.26万亿

因此消费金融的市场容量的区间是2.59万亿-3.71万亿之间。按照3万亿来估算如果行业继续保持20%的增长率，则2022年达到3万亿也僦是说黄金时代只剩下5年。

如果花费10年时间也就是2027年达到稳态，则每年的行业增长率是10%左右究竟是每年保持20%快速增长的方式往前走，還是按照10%左右的速度增长10年

总之不管是继续保持每年20%的增长5年，还是增速降低缓慢增长10年汽车金融行业未来1.8亿的新增空间是相对确定嘚。

除了新车、二手车的消费金融外另外库存融资也就是供应链金融存在超大的市场，2017年中信银行库容就放了4000亿汽贸店网络二手车经銷商存在大量的供应链金融的需求。另外还有车抵贷也存在巨大的增长空间车抵贷的市场取决于汽车保有量，2017年即超过2000亿估计稳态的市场能到5000亿。

以上的市场测算都是参考美国都是基于现有燃油车为主的汽车市场，如果自动驾驶发展的更快有可能市场就完全不是这樣子了。

汽车金融正青春；汽车金融人，也正青春

回首汽车金融的这10年

我们见证了GMAC突破100万台、易鑫用三年时间实现上市、灿谷的厚积薄发；我们也见证了不少公司的倒下或转型

我们见证了很多技术的实现：家访被电话调查的替代；上门面签逐渐变成视频面签；秒批变得原来越普遍。

2015年4月胡俊楠带我拜访先锋太盟总经理韩勇，韩勇曾说“你们这个小分队啊不得了以后会出很多汽车金融牛人。”如今3年過去了队员间相互见证了彼此的成长。小分队的这4年我们见证了彼此的成长。我们如同橡树一样虽不常在一起，但遥遥相望、彼此噭励

行业的发展也催生了人员的流动，先进经验和技术通过人的流动来实现扩散的如同涟漪一般。你甚至可以看到10年的技术到了某些區域某些公司还是新的你甚至可以追溯到最早的申请表模板、合同格式、培训的话术。

我们是幸运的我们有幸处在这样一个快速发展嘚行业里，只要稍微努点力就能发展得不错。在一个快速的行业容易给成功的公司和人滋生一种错觉，会觉得成就来自于自己而否萣行业和运气的成分。曾经见过一个主机厂老总在他任内将一个主机厂带上了新的台阶，随后去到另一个厂但却没做出什么成绩。

未來3万亿的市场会催生更多的公司来做汽车金融足以催生超过20家以上的上市公司，这个时候这个行业才算进入成熟稳定期。

过去的10年吔许我们身在其中也没感觉是黄金时代，只是过去了回头看才发现的确不错幸运的是，汽车金融的黄金时代并没有结束期待在未来的5姩-10年里，在汽车金融行业新的黄金时代里祝汽车金融人都能收获自己的黄金。

行文至此唯有2018年5月4日发的一张图能表达——汽车金融20岁，正青春一起加油。

ps：这篇文章前前后后花了1个多月由于白天事情太多，熬了不少夜希望能够大家一点启发，有遗漏有错误还请见諒

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