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国务院新闻办公室于2019年7月4日（星期四）下午3时举行新闻发布会，请中国银保监会副周亮、梁涛首席风险官、新聞发言人肖远企，首席杨丽平介绍推进金融供给侧结构性的措施成效并答记者问。
女士们、先生们大家下午好，欢迎出席国务院噺闻办新闻发布会今天我们非常高兴邀请到中国银行保险监督管理委员会的两位副：周亮先生和梁涛先生，请他们为大家介绍推进金融供给侧结构性的措施和成效并回答大家的提问。出席今天新闻发布会的还有：中国银行保险监督管理委员会首席风险官、新闻发言人肖遠企先生首席杨丽平女士。下面先请周亮先生作简要介绍。
各位记者朋友大家好！首先，我代表银保监会对长期以来关心、支持我国银行业保险业发展和监管工作、的朋友表示衷”心的感谢！在回答大家提问之前，我先简单介绍一下我们工作的有关情况
茬以习同志为核心的的坚强领导下，银保监会“不忘初心、牢记”认真贯彻落实、国务院决策部署，着力服务实体经济、防范金融风险、深化金融银行业保险业总体运行稳健，各项工作取得阶段性成效具体来讲？
一是金融服务实体经济质效得到持续提升最为重偠的是金融业端正了发展的指导思想，回归本源牢记实体经济是金融的根基，服务实体经济是金融业的银行保险机构努力增加有效供給，大力支持稳增长充分调动信贷、债券、股权、保险等资金，融资的供给满足经济社会发展需求上半年，新增人民币贷款9万多亿元保险业赔款和给付支出达到6200多亿元。同时优化供给结构，培育增强经济新动能加大中长期贷款和信用贷款投放，重点满足制造业和消费升级的融资需求支持扩大知识产权质押融资，积极拓展科创企业融资渠道特别是下了大力气在缓解民营和小微企业融资难、融资貴的问题上作了大量的工作。5月末普惠型小微企业贷款余额超过10万亿元，增速明显高于各项贷款增速今年前5月五大银行新发放普惠型尛微企业贷款平均利率较去年全年下降了0.65个百分点。最近金融稳事会作出了评价，认为中国在亚太地区小微企业贷款增长的速度居于首位不良贷款率保持很低的水平。
二是防范化解金融风险取得积极进展按照要求，“监管姓监”敢于斗争，敢于担责敢于碰硬，整治市场乱象加大处罚力度。两年多来共罚没60多亿元超过前十年处罚总和，处罚了违规人员8000多人次形成了强有力的。处罚是手段不是目的，我们的目的是通过我们的监管、责任的到位来倒逼银行保险机构落实自己的主体责任市场秩序，人民群众根本利益牢牢垨住不发生系统性金融风险的底线。经过各方面努力目前高风险机构风险逐步化解，非法集资大要案正在有序处置网络借贷风险压降荿效比较明显。网贷机构数量比2018年初下降57%坚定不移拆解高风险影子银行，两年多来大力压降层层嵌套、结构复杂、循环高风险金融资產13.74万亿元，有力遏制金融脱实向虚同时我们大力铲除信用风险产生的土壤。两年来累计处置不良贷款超过4万亿元，当前银行业不良贷款率稳定在2%左右拨备覆盖率超过175%，商业银行资本充足率、保险公司综合偿付能力充足率等主要监管指标均处于较好水平可以这样讲，抵御风险的“弹药”是充足的金融风险已！经从发散状态逐步转向，总体可控
三是金融业迈出新步伐。推动银行保险机构转变发展方式彻底扭转注重规模和速度而轻视质量和效益的发展方式，走内涵式的发展道完善公司治理，强化激励和约束大力发展专业化、特色化金融机构，鼓励开发差异化、定制化产品服务在扩大金融业方面，去年我们出台了15项举措今年又推出了12条新措施，这将有力哋吸引更多高质量的境外金融机构到中国来投资兴业
我们地认识到，银行业保险业工作还存在很多差距和不足俗话说，想明白、說明白最后还是要落实在做明白上。下一步银保监会将以习新时代中国特色社会主义思想为指导，增强“四个意识”坚定“四个自信”，做到“两个”对金融工作的集中统一领导，稳中求进持续深化金融供给侧结构性，着力增强金融服务实体经济能力深化金融，平衡好稳增长和防风险的关系我们有信心、有能力打赢防范化解金融风险攻坚战，推动银行业保险业持续高质量发展为全面建成小康社会提供更有力的金融支持。
大家下午好刚才周亮同志已经就银行保险运行情况作了一个全面的介绍。我在这里仅就保险业治乱潒、补短板的工作情况作补充介绍
近几年来，由于多种原因我国保险机构经历了一个快速发展阶段，也出现了盲目扩张和乱象亂象集中表现在公司治理薄弱、违规资金运用、产品创新不当、销售、财务业务数据不真实等方面。
银保监会党委正式成立后在2018年5朤份就召开了深化整治银行业和保险业市场乱象的工作推进会议。一是要求全面自查不留死角。部署所有保险机构针对市场乱象整治重點确保整治工作落到实处。
二是聚焦重点扎实开展监管检查。监管部门聚焦重点机构、重点业务、重点风险和重点环节有针对性的开展检查。2018年监管部门对保险机构开展检查1466次，累计投入力量9793人次今年各级监管部门继续对保险业的突出风险和问题，目前正在陸续进场开展检查检查的内容主要覆盖公司治理、偿付能力、资金运用、车险、农险、短期健康险等方面。
三是依法依规严格惩处保持高压态势。特别是落实双罚制加强对高管人员的处罚，综合采取了业务范围、责令停止接受新业务、吊销业务许可证、撤销任职資格、进入保险业等多种处罚措施切实提高违法违规成本，使得机构不敢违规、不能违规、不愿违规
一是有力了主体。今年1-5月處罚了保险机构277家次，对机构罚款4400多万元责令停止接受新业务15家次，吊销业务许可证2家次处罚责任人员416人次，对个人罚款将近1600万元撤销任职资格18人次。
二是服务实体经济能力持续增强今年1-5月，保险业为全社会提供风险保障总额2500万亿元；小额贷款保险为29万户企业特别是中小企业提供了增信服务目前，保险业开展的大病保险已经覆盖了11.29亿城乡居民大病保险患者实际报销比例在基本医保基础上平均提升了10-15个百分点；保险资金通过投资债券、股票、股权等已为实体经济直接融资8.8万亿元。
三是保险资金投资更加保险机构风险合規意识明显增强，投资更加审慎前几年个别机构非举牌、境外激进收购等行为得到明显遏制，保险资金运用总体平稳
四是制度短板得到有效弥补。2018年以来修订出台规章和规范性文件20多项。部分制度滞后、缺位、交叉重叠和相互冲突等问题得到有效解决公司治理、资金运用、产品管理、消费者权益、监管能力自身建设等重点领域的制度体系进一步健全和完善。
下一步银保监会以习新时代中國特色社会主义思想为指导，巩固前期整治防止乱象反弹回潮，推动银行业保险业实现高质量发展进一步提升服务实体经济和服务社會发展的能力。谢谢
谢谢周亮先生、梁涛先生，下面进入提问环节提问前请通报一下所在的新闻机构。下面请记者开始提问
我想问一下大家比较关注的金融供给侧结构性的问题。今年以来在这方面出台了哪些新的措施，目前取得了哪些进展谢谢。
谢謝记者的提问刚才记者的提问恰恰是银保监会当前特别关注的一个问题。为什么这么讲习总在中央局第三次集体学习的时候特别强调偠深化金融供给侧结构性，所以我们银保监会认为这是一篇大文章要把它做好非常不容易，所以在实际工作中我们是坚定地推进并取嘚了一定进展。
第一积极构建了多层次、广覆盖、有差异的金融机构体系。当前我国基本形成了商业性、开发性、政策性和合作性金融共同发展的格局，为实体经济的发展提供了强有力的金融支持比如说发挥大型银行的头雁效应，通过改进内部的激励约束机制科技赋能，大幅度提升金融服务的质效股份制银行要实现差异化经营，做出自己的特色明确自己的市场定位。再有是城商行、农商行、农信社这些小一点的机构恰恰要立足于当地，服务好小微、“三农”还可以告诉大家一个数据，银行保险机构的乡镇机构覆盖率已經超过了95%
第二，加强了金融的有效供给不断优化融资结构。随着我国经济的不断发展，人民对美好生活的向“往在金融领域嘚体现就是需求的多样化、个性化和多层次的问题，为了配合这种需求我们如何提供有效供给是一题。当前银行业从信贷的余额上来講已经达到了150万亿元，上半年新增贷款增速也是不低的但是在结构问题上，在满足人民群众美好生活需要方面还有很大的差距下一步，我们还要有扶有控努力精准提供金融服务，加大对经济社会发展的重点领域和薄弱环节的支持逐步压缩退出“僵尸企业”，把无效、低效占用的信贷资源腾出来支持我们需要发展的领域。比如基础设施行业贷款今年上半年新增达到了1.32万亿元科技服务业和信息技术垺务业的贷款增速均保持在15%以上。另外21家主要银行绿色信贷的余额已经超过了10万亿元。下一步我们还会下大力气调整融资结构，也就昰说现在我们是直接融资太少间接融资占比较高，在扩大直接融资方面我们增加了对民营企券的投资，拓宽了保险资金、银行理财产品的投资范围为资本市场和债券市场的发展提供长期稳定的资金来源。
第三要创新和丰富的金融产品体系，来满足多样化的金融需求通过多措并举，破解金融服务中的难点、痛点和堵点问题比如在信贷流程方面，银行保险机构也加大了创新银行加大了续贷产品的开发力度，努力提高贷款期限与企业生产周期相匹配特别是注重提高中长期贷款尤其是制造业中长期贷款所占比重。在业务模式方媔我们针对科创企业等轻资产型企业融资难的问题，推动银行发展知识产权、股权和应收账款等质押融资另外最近我们还准备着力发展供应链融资，在技术运用方面我们鼓励银行保险机构充分运用互联网、大数据和人工智能来提升我们的技术，提升金融服务的时效性、便捷性和可得性不少银行现在已经做到了足不出户、秒申秒贷，有效满足了企业的一些“短、小、频、急”的融资需求同时我们也認识到，银行保险机构的经营、创新能力和服务水平还不适应高质量发展的需求银保监会将继续按照、国务院的部署，在推进金融供给側结构性方面下更大的功夫因为这项工作只有进行时，没有完成时谢谢记者的提问。
我们知道公司治理是银行保险机构防风险、穩发展的“牛鼻子”很多机构出现重大风险，公司治理没有做好是重要的原因安邦就是一个典型的例子。请问目前对于安邦的处置笁作进展如何？谢谢
这是一个比较的问题，也是难度比较“大的问题前一段时间，金融领域发生了一些案件反映出部分经营机構在公司治理方面存在的一些突出问题，主要表现为股权关系不透明、不规范比如说股权代持的问题；还有关联交易管理粗放，存在着利益输送问题；发展战略盲目追求粗放扩张内部管控与发展速度不相匹配。你刚才提到的安邦就是一个典型的例子这个机构股权管理昰比较混乱的，治理机制也是失效的“三会一层”形同虚设，风险不断积聚
银保监会高度重视公司治理的工作，去年3月底银保监會成立开始4月份就召开了中小银行和保险机构公司治理座谈会，对健全银行业和保险业的公司治理机制、组织调研和部署工作“三定方案”出台以后，专门设立了公司治理监、管部统筹银行和保险业的公司治理监管工作。我们通过补齐制度短板加强检查评估，并强囮问责持续推动银行业和保险业提升公司治理的合规性和有效性，在监管实践中我们分类施策，对不同的机构根据具体情况的不同實施差异化监管。比如说对国有大型银行和保险公司，重点推进党的领导和公司治理的有机融合在将党建写入公司章程的基础上，持續推动国有银行保险机构公司章程跟党委的议事决策规则有效衔接完善“三重一大”事项决策的内容、规则和程序。对于中小商业银行囷保险公司重点开展股东股权和管理交易乱象的整治，严厉打击股东股权违规行为和通过非法关联交易进行利益输送的现象
下一步，银保监会将以提升银行业和保险业机构公司治理的有效性为核心持续加强公司治理监管。一是进一步弥补公司治理监管制度的短板完善银行保险业公司治理的监管制度体系，在公司治理的机制、股权管理、交易管理方面补齐制度：短板二是开展银行保险业机构公司治理的评价，针对发现的问题进行整改落实三是推动公司治理监管的信息化系统建设，提升公司治理监管信息化水平和科技化水平
你刚才提到安邦的风险处置问题，我在这里也跟大家作一个介绍2018年2月23日，银保监会依法对安邦集团实施接管接管以来，银保监会主要采取了以下几个监管措施
第一，保稳定主要加强一线管控，通过综合施策全力确保现金流安全，切实了消费者的权益
第二，瘦身在确保稳定的同时，我们按照化、市场化原则通过公开挂牌等形式，处置出清与保险主业协同性不强的海外资产，还囿非核心的金融牌照目前已经有超过1万亿的各类资产已经或正在剥离，公司资产规模有了明显下降
第三，纠偏纠正错误的发展方式，原来安邦主要是发行了一些中短期理财型产品现在我们通过采取措施，持续降低中短期理财性产品的规模和占比到今年年底，預计占比不会超过15%推动公司全面回归保险主业。
总的来看在各方大力支持下，安邦集团的风险处置工作已经取得阶段性成效风險得到了初步控制，没有发生处置风险的风险公司利益相关方的权益得到有效。下一步银保监会将按照中央的部署，加快推进资产处置、业务转型、拆分重组等各项工作稳妥有序处置安邦集团的风险，打赢安邦集团风险处置的攻坚战谢谢。
上周国务院常务会议聽取了有关支持扩大知识产权质押融资和制造业信贷投放的情况我想问的是此前银保监会在这两方面都做了哪些工作，下一步将如何促進创新和服务实体经济谢谢。
谢谢记者朋友正如你刚才所说的，近日国务院召开了常务会议对知识产权的质押融资和加大制造業信贷投放作了部署。就扩大知识产权的质押融资引导银行对知识产权质押融资要单列信贷计划，要提高对不良的度还有引导银行加夶对制造业的信贷投放，也同时明确提出今年大型银行在制造业的全部贷款、中长期贷款、信用贷款的余额要明显高于上年。这是国务院常务会议定下来的金融支持扩大知识产权质押融资和增强制造业信贷投放能力方面所做的部署
因为这两个区别挺大，所以我分成兩部分作简单介绍首先，介绍一下知识产权在扩大知识产权融资方面，近年来银保监会和有关部门高度重视2013年银监会和知识产权局囷原工商总局、版权局联合下发了一个文件，关于商业银行知识产权质押贷款业务的指导意见2014、2017年又在不同场合提出了进一步的工作要求。同时这些年我们也看到，不管是银行还是地方商业银行都在机构设置上做了相关的制度安排从现在统计的数字来看，设立的科技支行和科技特色支行还有聚焦服务于创新企业、科技型企业的专营机构，现在一共有733家其他的银行金融机构网点也继续做好科技型企業的服务。在这些方面做了大量的工作取得了一定的成效？
今年一季度末银行业金融机构的知识产权质押贷款户数6448户，听起来不哆但是比2018年增加了1200余户，贷款余额比2018年初增长了98%所以在户数上和贷款余额上都有比较好的增长。2018年新增的专利权、商标专用权的质押融资登记金额也同比增长了12%新增著作权质押主债务登记的金额也有80亿。银行在做好知识产权质押方面还有很多的工作目前知识产权的質押融资还面临着不少的困难和问题，主要是三个方面第一方面是价值评估难度比较大，从海量的知识产权当中梳理出真正有市场价值嘚知识产权还是有一定难度的，这需要有很强的专业性；第二方面是多数的知识产权脱离原企业后效用在下降，处置也缺少成熟市场；第三方面登记查询现在还不够便捷。
第一完善业务制度，强化目标导向今年我们会要求银行在信贷计划当中对知识产权质押融资单列信贷计划，专项考核激励加大知识产权质押融资的力度。二是拓宽质物的范围开发专门产品。鼓励商业银行研究知识产权打包组合质押的模式比如把几个知识产权组合在一起，或者打包组合当中有知识产权的模式努力促使更多小微企业实现知识产权质押首貸。三是提升专业能力提高风险度。督促商业银行加强资产评估能力建设探索质物处置的有效途径，提高度知识产权质押贷款的不良率高于各项贷款不良率三个点以内的，可以监管考核和银行考核的扣分因素四是增进相关部门协同。
第二加大制造业的信贷投放。近年来银行和保险业在不断提升服务制造业方面做了很多的努力，取得了一些成效跟记者朋友交流几个数字。一是多渠道支持制慥业的融资今年一季度末银行业金融机构制造业的贷款是17.53万亿元，在贷款分类当中它仍然是第一大贷款行业除了信贷之外，保险机构吔为制造业提供了融资余额大概是2.59万亿。银行保险机构成立了一些投资基金比如出资成立了集成电产业投资基金、制造业转型升级的基金等等。二是贷款结构优化这个还常明显的。一季度末大型商业银行制造业中长期贷款的占比是25.21%，同比提高了1.6个百分点大型银行淛造业信用贷款占比是31.07%，同比提高了1.7个百分点在所有贷款当中，这个结构还是比较突出的中长期和信用贷款都有所增长。三是对制造業重点领域支持加大力度大型银行战略性新兴产业的制造业贷款、技改贷款等等都是高于制造业贷款的整体水平，在制造业贷款当中這些方面高于整体的平均水平。当然目前制造业的发展还存在着一些问题，比如说跟企业的需求还不够契合企业需求很大，但是银行茬支持制造业方面还做的不够对制造业的新业态、新市场、新技术？的服务能力还不强另外，对先进制造业把握不准有些信息渠道還不畅通，所以影响了”金融服务的精准度此外，服务制造业当中也还存在着自己的风险管控还存在着一些问题。
下一步我们┅是强化监管引领，skl39明确服务目标要求银行制定制造业年度服务目标，主要强化对卡脖子领域关键核心技术的攻关战略新兴产业、制慥业转型升级这些重点领域的支持，这是重中之重实现制造业贷款的余额明显高于上年。二是增强服务制造业的内、生动力内生动力僦是敢贷、愿贷，主要是完善绩效考核、尽职免责机制三是提升服务制造业的专业能力，督导大型银行优化贷款的期限和制造业企业苼产研发周期的匹配，增加中长期贷款的投放能做信用放款的就审核第一还款来源，做信用放款四是精准帮扶，督导银行按照市场化嘚原则对于符合转型升级的，在经营当中出现了一些暂时的困难要求银行对这些在转型升级过程中出现暂时困难的银行要进行差异化汾类，进行精准帮扶主要是一企一策，当然如果它本身已经是“僵尸企业”了是出清。五是银保监会设立了一个对大型商业银行制造業融资的专项统计监测按月监测、按季分析。除此之外今年三季度（七、八、九月份），和有关部门会开展联合专项检查在专项检查当中安排对一些制造业企业进行暗访，了解银行对制造业的服务情况了解存在哪些问题，总而言之督促银行业金融机构加强对制造業的信贷投放，努力完成国务院交给我们的任务
眼下市场非常关注接管包商银行以后带来的影响，请问中小银行现在经营是否稳定中小银行与非银机构的流动性风险是什么样的情况？谢谢
包商银行自接管以来受到市场广泛关注，曾经一度有个别中小银行和金融机构也出现了短期流动性的困难但是现在我可以给大家报告一下，在监管部门和各方面的共同努力下包商银行的各项业务已经完全恢复正常，而市场上个别中小金融机构的短期流动性困难在我们采取了果断措施以后，风险已经得到化解现在市场常平稳的。中小金融机构是我国金融业重要组成部分下一步我们要深化供给侧，金融供给侧结构性需要加强和支持的重点就是要发展这一类中小金融机构所以这方面既是我们发展的重点，也是我们重点支持的对象另外，它也是服务国民经济发展和满足人民对金融需求发挥重要的、不可替代的作用现在整体运行是平稳的，发展态势也是良好的
下一步我们还要！进一步深化，使这些中小金融机构回归本源、下沉服務更多的聚焦当地、聚焦自己的社区，服务好小微、“三农”明晰它的市场定位，强化内部管控、公司治理等这样才有利于进一步提升金融服务的质效。下一步我们还会按照、国务院的部署尽我们所能，加强监管引领服务好、监管好这些中小金融！机构，为他们發挥更大的作用提供有力的支持。谢谢
请问，中美贸易谈判的不确定性因素是否会左右中国对境外金融机构入华的立场和审批節奏？目前在银行保险行业推进对外的力度和决心是怎样的另外，外资机构对在岸业务的开展是如何反馈的谢谢。
非常感谢记者剛才提的问题这个问题非常好，也是银保监会目前非常关注的我们也在采取相应的措施。银行保险对外整体上是不受外部因素左右主要还是根据银行保险自身发展的需要，根据防控风险和对外整体的需要我们长期认为，一个的、活跃度高的金融市场是有利于防控风險有利于提供多样化的产品和结构，也有利于提高整个金融市场效率
周亮副刚才也介绍了，去年4月份我们推出了15项措施，今年5朤份又推出了12项措施，今后我们还将根据需要陆续推出更多的措施。我们在对外方面尤其欢迎那些有专业专长，在细分市场有特殊產品和管理经验的外资机构进来比如说，在不良资产处置、财富管理、商业保理和健康养老保险领域非常欢迎境外的金融机构，到我們这儿来开展业务同时，我们也欢迎境外的金融机构等参与银行保险以及非银行金融机构重组特别是中小机构的重组，也包括可以采取一些化、市场化的收购、兼并、合并的方式
你提到在岸的金融业务，我们的既是有新的进来同时已经在中国境内营业的外资保險和银行，还有其他的金融机构他们会一样的享受的好处。比如去年我们推出新措施以后外资银行在市场的深度方面大大的拓展，比洳他们同业业务和零售业务都得到比较好的发展既有利于现有在华经营的外资机构，也有利于新进机构与中资机构一起相互借鉴学习囲同提高市场竞争力和活跃度，提高金融市场整体效率谢谢。
我的问题是这样的近期的保险资金投资金融市场情况是怎样的？另外提高保险公司权益类资产监管比例的进展情况如何？谢谢
在前面我已经说过了，经过近两年的治乱象保险机构资金运用合规意识有了明显提升，乱象得到有效治理保险资金运用总体平稳。截止到今年5月份保险资产总规模是19.07万亿元，资金运用余额是17.02万亿元其中固定收益类资产是11.36万亿元，占比66.73%权益类资产3.85万亿元，占比22.64%流动性资产0.9万亿元，占比5.28%其他投资是0.91万亿元，占比5.35%经过几年市场变囮，大家对保险公司作为机构投资者在稳定金融市场作用方面的认识越来越清晰，也越来越一致
为了更好发挥保险公司作为机构投资者作用，最近一段时间银保监会采取了以下政策措施：一是支持保险资金投资科创板上市公司股票通过新股配筹、战略增发和场内茭易等方式参与科创板股票投资，进一步优化保险资产配置结构服务科技创新企业发展。二是鼓励保险公司增持优质上市公司股票我們正在研究推进保险公司长期持有股票的资产负债管理监管评价机制，参与稳定和支持资本市场发展三是允许保险资产管理公司设立专項产品，参与化解上市公司股票质押的流动性风险并且在产品投资范围和权益类资产监管比例方面给予了一定的政策支持。目前专项产品的规模已经达到了1160亿元
你刚才提到的关于提高保险公司权益类资产监管比例的事情，我们现在正在积极研究目前，从我以上介紹的数字来看保险资金投资股票的总体规模占我国A股市值的3.1%，这是继公募基金之后的第二大机构投资者保险公司权益类资产的监管比唎上限是30%，行业实际用的是22.64%跟监管的比例上限相比还有7.36个百分点，也就是说还有一定的政策空间下一步，我们考虑在审慎的监管原则丅赋予保险公司更多的投资自主权，进一步提高证券投资比重在实际操作中，我们将按照分类监管的原则对不同的公司实行差异性監管。谢谢大家
谢谢记者提的这个问题。这个问题提的非常好银保监会这一段时间以来一直在研究，因为粤港澳大湾区建设是国镓战略监管部门有责任、有义务全力以赴大力推进金融行业在粤港澳大湾区深度的发展。我想今后可以有多种方式！
一是在推进大灣区金融机构方面可以有不同的形式让大湾区的金融机构在设立方面更加便利，而且鼓励有专业专长、适合大湾区特点的金融机构来这裏发展特别是是国际金融中心，有许多类似的金融机构在大湾区的大有可为。
二是通过产品和业务的合作，现在已经有一些这方面的合作今后是把产品和业务合作的范围进一步拓宽，特别是在一些重点领域比如我们需要的银团贷款、金融科技领域，大湾区大囿作为因为大湾区的产业特点对金融消费者、投资者都比较适合，在这些领域推动大湾区各类型的金融机构在这里推出新的产品和不哃的业务，来满足大湾区不同的金融需求
三是加强监管合作。特别是在监管制度建设方面要跟、澳门的监管部门有不同形式的沟通。比如昨天证监会、总裁就来银保监会拜会郭对这个方面也进行了沟通，我们觉得非常有成效今后在法规制度方面、市场准入方面、日常监管的方式方法方面要进行深度的合作，为大湾区金融业的发”展和融合来创造条件谢谢！
我的问题关于支持民营企业、小微企业的，能否给我们介绍一下近期银保监会在支持民营企业、小微企业的金融服务方面都有哪些具体的举措？取得了哪些积极的成效囷进展谢谢。
谢谢记者朋友这个问题一直是大家比较关心的问题，银保监会近年来在落实、国务院关于深化民营、小微企业金融垺务要求方面做了大量的工作取得了一些成效。我先给记者朋友们报几个数字然后再就您关心的问题做一点扩展。成效有几个方面！
第一信贷增量扩面。在民营企业方面今年以来，我们建立了一个民营企业的统计数据体系我现在可以给大家报一下。5月末对囻营企业的银行贷款余额是40万亿元，较年初增长了5.8%前五个月新发放的民营企业贷款占新发放的公司类贷款51.48%，这是我们今年新建的一个统計数据体系普惠型小微企业贷款方面余额是10.25万亿元，较年初增长了9.55%比各项贷款增速高了3.61个百分点；另外，从户数的情况来看有贷款餘额户数是1928万户，较年初增加了205万户
第二，降低融资成本刚才周亮副已经汇报了，我简单汇报几个数字民营企业贷款方面，前5個月民营企业的平均贷款利率是5.98%较2018年全年平均贷款利率下降0.92个百分点。普惠型小微企业贷款方面平均利率6.89%，较2018年全年平均水平下降0.5个百分点其中五家大型银行的平均利率是4.79%，下降了0.65个百分点我们还对银行发放信用贷款、减费让利做了一个统计，如果把信用放款和减費让利这两块加起来银行通过承担或减免信贷相关费用，降低了小微企业其他融资成本0.54个百分点这三部分加在一起，才是小微企业实際贷款利率的下降
第三，完善“敢贷愿贷”机制今年上半年，我们的工作重点就是指导各类银”行业金融机构不管是的国有银荇、股份制银行，还是地方银行把敢贷、愿贷的机制建立健全起来。另外我们今年上半年在布置现场检查当中，有一个检查的重点就昰机制建设情况
第四，提升“能贷会贷”能力这个大家都很熟悉。一是推广一些大中型银行还有互联网银行做“小微快贷”等荿功经验。比如建设银行的“小微快贷”现在已累计为78万户提供超过1万亿元的贷款支持，它的“小微快贷”基本都是线上的另外，最菦一段时间我们在浙江台州召开了一个经验现场，推广台州银行业立足于当地服务小微企业的经验记者朋友们很熟悉，在台州有三家城商行规模都不大，但是做得非常好近年来，台州银行业服务小微企业约25万家这3家银行户均贷款只有27.7万元，非常低100万元以下的贷款户数占到了96.4%，专注做小微贷款同时不良率控制得也很好，只有1.38%
另外，我再就记者朋友们关心的问题补充一点其他信息我最近看到记者朋友和业内的朋友们很关心两个问题。第一个问题有朋友在问，说大型银行在做小微金融的时候发力比较猛对中小型银行，怹的客户产生了一种掐尖效应或者是挤出效应问怎么看这个问题，我想借这个机会作一个回应确实，近年来特别是今年大型银行积極发挥头雁作用，小微企业贷款速度确实明显增加给大家一个数字，到今年5月末大型银行普惠型小微贷款余额2.1万亿元，较年初增长了23.7%绝对数大家没有感觉，但是较年初增长了23.7%大家可能觉得增长速度还是蛮快的。是否对中小银行的客户产生了“掐尖”的现象有没有擠出效应？我的看法是首先，小微金融市场目前空间比较大也给大家一个数字，对比税务总局统计的有纳税申报企业法人数和普？惠型小微企业法人和企业主的贷款户数对有纳税申报的企业的贷款覆盖率是26%，这实际上就是正常经营的企业的户数和取得贷款的户数做┅个对比仅有26%的企业获得了贷款，也就是说市场空间还是比较大的
第二，大型银行目前在做的小微贷款客户包括刚才介绍的建荇小微快贷客户，主要还是本行自己的客户是本行的结算客户、存款客户或者是其他的一些业务客户，可能贷款方面确实以前做的不多戓者是没有贷款，但是他现在基于自己本行数据再整合外部数据先立足于在本行有业务的客户进行筛选。
第三中小地方性法人銀行在整个小微企业贷款当中还是主力军，这些地方法人对普惠型小微企业贷款的总量占到整个普惠型小微企业贷款总量的55%所以还是中尛银行起到了主力军作用，他们有自己独特的经验和优势这次在台州开现场会，我们请了15家银行发言除了台州3家本地的法人银行之外還有其他做得比较好的中小银行，我们找了82家银行去参加会议都是找的中小银行，主要是要推广台州银行业可挖掘、可复制的经验台州银行业提出只做自己看得懂的、做得好的小微业务。在交流过程中其他地方法人银行也多次提要利用地缘、亲缘、人缘的优势，实际仩这些中小银行线下网点的优势还常突出的大银行现在做小微比较快的发展很多都是利用线上，他自己的数据和其他数据结合从他自巳的客户当中发掘贷款客户，线上通过大数据发掘之后再发放贷款。而中小银行立足于自己的亲缘、地缘走街串户，挖掘客户资源哆数的客户切入点是从传统网点切入。
还有一个例子网商银行，是通过智能风控体系和数据画像他是线上的，批量发放小额信用貸款累计为1700多万户小微企业提供了3万亿元贷款，目前网商银行户均贷款只有2.6万元所以实际上你们能看出来，在客户群体方面、做业务方面还是有一些差异化定位比如网商银行80%以上的客户都是处于初创成长期的小微经营者，是大银行难以触达的长尾客户群体
第四，适度竞争也可以更好帮助银行改善服务不可否认，大型银行和中小银行在小微企业的客户上肯定会有一些重叠但是通过大行发挥鲶魚效应，能够带动市场的活跃程度也可以促进小微企业客户群体下沉，把小微企业市场服务的蛋糕做大我们还有一家地方的城商行，紦自己的服务对象从它过去的一个省级公司下沉到600家小微化肥分销商，进行了客户下沉为向这家公司购买化肥的企业提供10万到100万的贷款。作为银保监会下一步我们也会继续指导大中小银行都发挥好各自的特长和优势，形成优势互补良性竞争的差异化服务格局。这是借记者朋友的提问插入一个大家关心的问题。
第二个大家比较关心的问题大型银行现在放的贷款利率，刚才介绍了百分之四点多嘚贷款利率是否商业可持续上次发布会有记者朋友也问了这个问题，我想在这里也作一个回应今年前5个月，确实五家大型商业银行新發放的普惠型小微企业贷款平均利率是4.79%较去年全年平均水平又下降了0.65个百分点，所以大家很担心是不是利率太低了今后不可持续。从這几个角度我跟记者朋友们作一个交流
首先从定位来看，大型银行发放小微企业贷款定位就是保本微利，各行通过加强成本核算、改进风控不断完善产品和服务，将小微金融服务定位于保本微利第二是国家对小微企业贷款给予了优惠政策，比如人民银行对普惠金融实施定向降准创设定向中期借贷便利，财税部门也有相关的政策我们都要求反映在小微企业贷款定价当中。第三是大型银行通过夶数据、云计算也能更准确地识别风险，降低对抵押的过度依赖从而降低自身的资金成本、运营成本、风险成本。最后我们也注意箌，在监管实践中也有极个别的案例个别银行将低利率资金贷给企业之后，相关的资金被用于套利了买了理财产品，对此我们也要求各行加强贷款的流向管理让低成本资金不被挪用，更好地服务于小微企业
下一步，我们还会继续推动小微企业相关的服务工作包括制定评价体系，开展企业端的暗访今年七月份我们要开展企业端的暗访，推广台州经验会同有关部门进一步做好相关工作。
囿报道称中国的银行对于一些国有企业长期存在降低抵押等一些放贷标准，还有就是有变相提供贷款补贴的问题请问银保监会对此有哬评价？
感谢你的问题我们也注意到有关这方面的报道，我们认为中国的银行对国有企业进行一些违反贷款标准的补贴这是不太鈳能的，因为现在纯粹的国有企业或者国有银行基本已不存在百分之百都是由国有资本控股的企业或者是银行是基本没有的，因为国有企业大都进行了混合所有制有的已经进行了上市，过去传统意义上的国有银行也进行了引进战略投资者、改制上市股份制银行既有国囿、也有民营、也有外资。据我了解现在没有哪一家银行是根据所有制来定的，他们内部的贷款标准不是按照所有制来定的是按照客戶的风险评级水平来决定是不是发放贷款，贷款的定价是多少如果说银行要对其进行补贴的话，在内部的审贷管理流程上也是过不去的因为银行现在都有董事会、监事会，董事会下面有不同的委员会董事会的董事又涉及到股东董事、董事、执行董事，大部分都是股权董事和董事在年底分红和董事会上，代表股东的董事是不可能损害他们的利益来允许你对某一类企业进行补贴贷款，这不可能因为這样会降低银行的利润，这就意味着股东分红的比例会降低我没有看到哪个股东说可以不要这个利润，让给其他企业减少自己的分红。不能说他锱铢必较但是在分红问题上也是风险必争。
对银行的员工来讲他一定是按照开户对象的风险水平来发放贷款，按照风險标准进行分类如果说贷款出现风险的话，他一方面要承担责任另一方面也会损害银行的利润，银行的利润也是跟他们的收入和激励囿比较直接的关系因为给国有企业进行补贴、让渡利润，都会损害股东的分红和收入也会降低银行内部员工的收入，这是不可能的謝谢你的提问！
