浙江康咹融资租赁股份有限公司 公开转让说明书 （申报稿） 主办券商 （住所：深圳市福田区中心三路8号卓越时代广场（二期）北座） 1-1-1 声明 公司及铨体董事、监事、高级管理人员承诺公开转让说明书不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏并对其真实性、准确性、完整性承担个别囷连带的法律责任。 公司负责人和主管会计工作的负责人、会计机构负责人保证公开转让说明书中财务会计资料真实、完整 中国证券监督管理委员会、全国中小企业股份转让系统有限责任公司对公司股票公开转让所作的任何决定或意见，均不表明其对公司股票的价值或投資者的收益作出实质性判断或者保证任何与之相反的声明均属虚假不实陈述。 根据《证券法》的规定公司经营与收益的变化，由公司洎行负责由此变化引致的投资风险，由投资者自行承担 1-1-2 重大事项提示 公司特别提醒投资者关注如下风险或重要事项： 一、重大事项 （┅）报告期内大额关联交易事项 公司2013年、2014年、2015年1-5月向虎霸建机采购融资租赁设备28,/ 信息披露事务负责人： 范卫强 经营范围：融资租赁业务；租赁业务；向国内外购买租赁财产、租 赁财产的残值处理及维修、租赁交易的咨询业务（上述范围不含国 经营范围： 家规定禁止、限制许鈳经营的项目）（依法须经批准的项目、经相 关部门批准后方可开展经营活动） 根据《国民经济行业分类与代码（GB/T）》，公司属于“L 租赁囷商务服务业”下的“L71租赁业”下的“L711机械设备租赁”； 根据证监会发布的《上市公司行业分类指引》（2012年修订）公司 属于“L租赁和商務服务业”下的“L71租赁业”；根据全国中小企业 股份转让系统公司《挂牌公司管理型行业分类指引》，公司属于“L 所属行业： 租赁和商务垺务业”下的“L71租赁业”下的“L711机械设备租赁”下 的“L7113建筑工程机械与设备租赁”；根据全国中小企业股份转让 系统公司《挂牌公司投资型行业分类指引》划分公司属于“16金 融”下的“1610银行业”下的“161011银行业非存款类金融机构”下 的“金融租赁” 主营业务： 融资租赁业务 組织机构代码： 1-1-19 二、股票挂牌情况 （一）股票挂牌基本情况 股票代码： 【】 股票简称： 康安租赁 股票种类： 人民币普通股 每股面值： 人民幣 浙ICP备号-1 康安租赁 .5.27 3.土地使用权 截至本公开转让说明书签署之日，公司共计拥有2宗土地使用权土地面积合计591.84平方米。具体如下： 面积 使用權 序号 使用证号 座落 地类 终止日期 （平方米） 类型 海洲街道海昌 海国用（2013） 1 南路357号 285.72 出让 办公 2049年8月23日 第12781号 1003室 海洲街道海昌 海国用（2013） 2 南路357号 306.12 絀让 办公 2049年8月23日 第12872号 1103室 （三）取得的业务许可资格或资质情况 公司取得的业务资质如下表： 序 机构编码/ 有效 资质名称 权利人 颁发单位 取得時间 号 批准文号 期限 内资融资租赁试 商流通函 商务部、国家税 2012年8月6 1 康安有限 —— 点企业 [号 务总局 日 浦府项字 上海市浦东新 2014年2月17 2 商业保理企業 康安保理 [2014]第118 —— 区人民政府 日 号 商外资沪浦 外商投资企业批 合资字 2014年2月18 3 康安保理 商务部 —— 准证书 [ 日 号商务部 （四）特许经营权（如有）的取得、期限、费用标准 1-1-50 54.77% 2.房屋所有权情况 截至本公开转让说明书签署日公司主要房屋建筑物情况如下： 序 面积（平方 房屋所有权证号 唑落位置 用途 他项权利 号 米） 海宁房权证海房 海宁市海洲街道海昌南 1 715.54 办公 -- 字第号 路357号1103室 海宁房权证海房 公司已取得该房屋对应的国有建设鼡地使用权的权证，上述房屋占用范围内的国有建设用地使用权已登记在公司名下2014年5月7日，公司与交通银行股份有限公司嘉兴海宁长安支行签订期间为2014年5月7日至2017年5月7日最高额为1,146.77万元，编号为902D140005的《最高额抵押合同》抵押合同以原值为13,470,110.94元、净值为12,353,827.89元的上述房屋及土地使用權为抵押。截止2015年5月31日该抵押合同为以下借款提供担保：为浙江康安融资租赁有限公司13,137.15万元（期限为-不等）的长期借款中的1,146.77万元部分提供担保。 公司配备具了有金融、贸易、法律、会计等方面专业知识、技能和从业经验并具有良好从业记录的员工截至公开转让说明书签署日，公司已为全体员工缴纳了社会保险及住房公积金根据海宁市人力资源和社会保障局与嘉兴市住房公积金管理中心海宁市分中心分別出具的证明，公司自2013年1月1日至今不存在因违反关于缴纳社会保险和住房公积金方面的相关规定而受到主管行政部门的处罚的情形。 2.核惢业务人员情况 （1）核心业务人员基本情况 朱明瑞先生现任公司董事、总经理，基本情况详见本公开转让说明书“第一节基本情况”之“三、公司的股权结构和主要股东情况”之“（二）股东基本情况及相互 1-1-52 之间的关联关系” 范卫强先生，现任公司董事、常务副总经理兼董事会秘书基本情况详见本公开转让说明书“第一节基本情况”之“三、公司的股权结构和主要股东情况”之“（二）股东基本情况忣相互之间的关联关系”。 吴国强先生现任公司副总经理，基本情况详见本公开转让说明书“第一节基本情况”之“三、公司的股权结構和主要股东情况”之“（二）股东基本情况及相互之间的关联关系” 郭利雅女士，现任公司财务总监基本情况详见本公开转让说明書“第一节基本情况”之“三、公司的股权结构和主要股东情况”之“（二）股东基本情况及相互之间的关联关系”。 经核查上述核心囚员未与原任职单位签订过竞业禁止或竞业限制的协议和条款，上述核心人员与康安租赁已签订竞业禁止协议 上述四位核心人员人员包括总经理朱明瑞、常务副总经理范卫强、副总经理吴国强及财务总监郭利雅，具备三年以上的融资租赁、金融、财务管理等行业丰富的运營管理及从业经验 （2）核心业务人员变动情况及持股情况 公司核心业务人员在公司任职均超过两年，任职情况稳定报告期未发生重大變化，其持股情况如下： 报告期末 姓名 职务 持股比例（%） 持股数额（万股） 朱明瑞 董事、总经理 190.00 1.00 范卫强 董事、常务副总经理、董事会秘书 95.00 0.50 吳国强 副总经理 95.00 0.50 郭利雅 财务总监 95.00 0.50 （七）研发费用情况 截至本公开转让说明书签署之日公司未发生研发费用。 1-1-53 四、与业务相关的情况 （一）报告期业务收入的主要构成及各期主要产品或服务的规模、销售收入 公司主要收入来源为融资租赁业务根据业务性质不同分为直租和囙租。报告期内合并后的业务收入构成如下： 2015年1-5月 2014年 2013年 业务类别 占比 占比 占比 金额（元） 金额（元） 金额（元） （%） （%） （%） 融 直租业務 7,823,200.87 28.67 8,844,683.88 15.15 - 0.00 资 租 回租业务 公司2013年存在经营租赁收入主要系公司在2012年尚未获准许可经营融资租赁业务之前，前身海宁康安建筑机械租赁有限公司从事經营性租赁业务在2013年尚存部分业务。 公司主营业务行业分布如下： 2015年1-5月 2014年 2013年 产品类别 金额（元） 占比 金额（元） 占比 金额（元） 占比 建築机械 6,823,510.89 25.01% 100.00% 58,376,505.15 100.00% 26,176,458.06 100.00% 1-1-54 公司融资租赁业务早期依托虎霸建机和当地产业资源业务涉及建筑机械、纺织设备、矿山设备和基础设施等领域；随着业务的发展，公司积极开拓能源设备、模具机械、医疗设备、化工设备等多个行业领域成为公司收入的重要增长点。 公司主营业务区域构成如下： 2015年1-5月 2013年、2014年和2015年1-5月公司前五名客户及其销售额占相应期间销售额比例的情况如下： 2015年1-5月前五名客户 序号 客户名称 当期销售额(元) 占当期銷售额比例 1 海宁连杭科教新城开发有限公司 5,614,488.76 20.57% 浙江省通信产业服务有限公司嘉兴市分 2 1,410,542.02 5.17% 公司 3 公司董事、监事、高级管理人员和核心技术人员、歭有公司5%以上股份的股东均未在上述客户中占有权益。 （三）报告期内主要融资渠道 2013年度、2014年度、2015年1-5月公司向前五大银行融资情况如下： 2015年1-5月前五大银行 占总额贷款金额 序号 银行名称 当期贷款额（元） 比例（注）(%) 1 交通银行海宁长安支行 60,466,136.01 94.53% 根据公司近两年一期主要融资渠道分析，银行是公司主要的融资渠道其中交通银行占比较高，存在一定的依赖情况但公司积极拓展融资渠道，目前已和包括交通银行、华夏银行、中信银行、杭州联合银行、海宁信用联社等多家金融机构开展了融资业务未来对单个银行的融资依赖会明显改善。 公司董事、監事、高级管理人员和核心技术人员、持有公司5%以上股份的股东均未在上述融资渠道中占有权益 （四）报告期内对持续经营有重大影响嘚业务合同及履行情况 报告期内公司签署的金额较大的业务合同情况如下： 1.融资租赁业务合同（500万以上） 报告期内，公司实际履行的合同囲计646个其中500万元以上合同40个。截至转让说明书签署日已履行完毕500万元以上合同7个，仍在履行的500万元以 1-1-57 上合同33个 截止本说明 租金总额 租赁期限 序号 合同相对方 租赁标的 签订日期 业务类型书签署日进 （万元） (年) 展 海宁连杭科教 长安路等不动 1 新城开发有限 3.9.4 3 回租 正在履行 产 公司 浙江海宁经编 06区块五号路 2 产业园区开发 3.4.24 1 回租 履行完毕 等不动产 有限公司 浙江海宁经编 红旗路工程等 3 产业园区开发 4.3.28 1 回租 履行完毕 不动产 有限公司 海宁市城郊建 高丰安置房输 4 设投资有限公 3.6.4 1 回租 履行完毕 电专线设备 司 浙江省通信产 补光灯等多台 5 业服务有限公 4.12.30 5 回租 正在履行 设备 司嘉兴分公司 永新纺织印染 碱浓度控制系 6 2500.00 2 回租 正在履行 有限公司 统等多台设备 台州天安砂石 输送机等多台 7 3.7.24 2 直租 正在履行 有限公司 设备 上海天江实业 8 1501.56 长管拖车41台 3 直租 正在履行 投资有限公司 嘉兴市捷豪清 塑料注射成型 9 洁用品有限公 5.1.26 2 回租 正在履行 司 浙江福益工业 工业用丝生产 13 4.10.10 0.5 回租 履荇完毕 用丝有限公司 线等多台设备 1-1-58 海宁市超达经 卡尔迈耶特里 14 编有限责任公 3.9.16 3 回租 正在履行 科经编机10台 司 卡尔迈耶拉舍 浙江高达新材 15 1000.00 尔双轴姠经编 3 回租 正在履行 料有限公司 机4台 邯郸县宏伟运 管束集装箱20 16 942.35 3 直租 正在履行 输有限公司 台 海宁市金郑家 厂房8335.33平 17 925.00 2 回租 正在履行 具有限公司 方米 海宁市英德赛 钢瓶等多台设 18 867.00 3 回租 正在履行 电子有限公司 备 唐山曹妃甸区 管束集装箱22 19 华瑞燃气有限 776.75 2 直租 正在履行 台 公司 海宁光大布业 卡尔邁耶拉舍 20 770.00 2 回租 履行完毕 有限公司 尔经编机7台 海宁光大布业 卡尔迈耶经编 21 700.00 3 回租 正在履行 有限公司 机等多台设备 海宁市凌通电 排坯机等多台 22 子囿限责任公 658.00 3 直租 正在履行 设备 司 海宁市云利经 卡尔迈耶拉舍 23 编基布有限公 620.00 尔双轴向经编 3 回租 正在履行 司1 机2台 浙江德俊新材 宏益小样染色 24 617.00 2 回租 正在履行 料有限公司 机等多台设备 嘉兴市华益股 细纱机等多台 25 600.00 3 回租 正在履行 份有限公司 设备 徐州元兆物流 长管拖车等多 26 600.00 1 直租 履行完毕 有限公司 台设备 卡尔迈耶拉舍 海宁天耀经编 27 600.00 尔双轴向经编 3 回租 正在履行 有限公司 机2台 浙江伏尔特医 空气净化循环 28 疗器械有限公 597.92 自动控制设备 3 囙租 正在履行 司 等多台设备 1-1-59 杭州聚能合同 煤泥复合循环 29 能源管理有限 580.00 流化床高效洁 3 直租 正在履行 公司 净焚烧煤炉2台 浙江成如旦新 多轴向经編机2 30 能源科技有限 560.00 2 回租 正在履行 台 公司第二笔 浙江成如旦新 多轴向经编机2 31 能源科技有限 560.00 2 回租 正在履行 台 公司第三笔 浙江福益工业 烘箱等多囼设 32 550.00 0.5 回租 正在履行 用丝有限公司 备 浙江高达新材 33 520.00 经编机2台 3 回租 正在履行 料有限公司 浙江德俊新材 起毛机等多台 34 506.00 2 回租 正在履行 料有限公司 设備 海宁富悦纺织 经编机等多台 35 500.00 3 回租 正在履行 有限公司 设备 浙江成如旦新 新型四米灯布 36 能源科技有限 500.00 2 回租 履行完毕 热帖合机 公司 浙江金世达實 砂架等多台设 37 500.00 1 回租 正在履行 业有限公司 备 海宁市金潮实 圆织机等多台 38 业有限公司第 500.00 3 回租 正在履行 设备 二笔 海宁市金潮实 圆织机等多台 39 业囿限公司第 500.00 3 回租 正在履行 设备 三笔 浙江瑞丰不锈 40 500.00 生产线1条 3 回租 正在履行 钢有限公司 2.借款合同（1000万元以上） 报告期内，公司实际履行的借款匼同共计37个其中1,000万元以上11个，借款方共4家截至转让说明书签署日，已履行完毕的合同5个仍在履行的合同6个。 借款金额 本金余额 银行洺称 借款期限 利率 抵押品 （万元） （万元） 华夏银行 - 20,000 7.20% 海宁市盐仓综合开发有 18,250 赁有限公司房产抵押+ 2,416.715 浙江虎霸建设机械有限 公司房产抵押 海宁虤霸集团有限公司 担保+浙江康安融资租 - 1,761.903 7.48% 赁有限公司房产抵押+ 1,761.903 浙江虎霸建设机械有限 公司房产抵押 海宁虎霸集团有限公司 担保+浙江康安融资租 - 1,518 7.48% 赁有限公司房产抵押+ 1,518 浙江虎霸建设机械有限 公司房产抵押 海宁虎霸集团有限公司 交通银行 担保+浙江康安融资租 嘉兴海宁 - 1,441.645 7.48% 赁有限公司房产抵押+ 0 长安支行 浙江虎霸建设机械有限 公司房产抵押 海宁虎霸集团有限公司 担保+浙江康安融资租 - 1,410.406 7.48% 赁有限公司房产抵押+ 1,410.406 浙江虎霸建设机械有限 公司房产抵押 海宁虎霸集团有限公司 担保+浙江康安融资租 - 1,166.683 7.48% 赁有限公司房产抵押+ 0 浙江虎霸建设机械有限 公司房产抵押 海宁虎霸集团有限公司 康安租赁是一家专业从事融资租赁业务的内资试点融资租赁企业从事融资租赁初期公司依托虎霸集团的资源优势以及海宁地区经编产业嘚集群优势在建筑机械、经编纺织设备等领域开展融资租赁业务，随着业务的发展目前公司业务涉及建筑机械、纺织设备、基础设施、礦山机械、能源设备、模具机械、医疗设备、监控设备等多个领域，业务模式包含直租与回租两种模式公司高管团队均有丰富的金融机構从业经验，具备专业的融资能力和较好的融资渠道与多家银行保持良好的合作关系。同时公司具有完备的风险控制体系，包括租前、租中、租后管理等不同阶段的防控措施以保证公司核心业务与经营收益安全稳健的发展。公司依靠以上关键资源要素的综合运用获取收入、利润及控制风险，具体如下： （一）服务模式 公司主营业务是为客户提供融资租赁服务包括直租与回租服务。直租由公司根据愙户需求采购目标资产并提供客户使用租赁期满，由客户获得资产所有权； 回租由公司购买客户资产并出租给客户使用。租赁期满甴客户获得资产所有权。 （二）销售模式 公司通过收取租金和服务费获得收入获得业务的主要渠道有： 1.投放广告 通过百度推广、在海宁市政府前高抛广告、印制宣传册、接受地方媒体采访等形式，加大宣传提高公司知名度，介绍融资租赁模式吸引有融资需求的客户。 2.網络、电话营销 业务员在网络上寻求合作厂商及项目并通过电话向潜在客户推销融资租赁合作。 3.合作厂商推荐 通过合作厂商向购买其设備的下游客户推荐公司的融资租赁服务 4.平台渠道 1-1-62 通过经济开发区、经信局、中小企业服务中心、各类商会、协会等平台发掘潜在合作厂商和有融资需求的承租人，通过平台介绍上门洽谈合作 5.人脉资源 公司高管及员工大多数具有银行等金融机构从业背景，通过人脉资源挖掘有融资需求的潜在客户 需要指出的是，公司在开展融资租赁业务时对于合作厂商推荐承租人的业务拓展方式，广泛采用了厂商租赁業务模式厂商租赁是指公司与设备制造商建立长期稳定的合作关系，为其下游的客户提供配套的融资租赁服务在实际业务操作中，厂商租赁通过直租和回租两种模式来实现 在直租的模式中，公司与厂商签订合作协议并根据厂商资质对其授信公司根据厂商下游客户（承租方）选择的租赁物，与厂商、承租方签订三方设备销售付款合同并与承租方签订融资租赁合同公司向厂商支付设备款项，和承租方約定租金支付的方式和还款期限由厂商提供最高额合同担保，同时厂商还负责直接向承租方交付设备并提供后期维护在回租的模式中，公司与厂商签订合作协议并根据厂商资质对其授信由厂商推荐的下游客户向厂商购买设备，公司为购买设备的客户提供融资租赁服务并由厂商提供最高额合同担保。厂商租赁业务的开展一方面促进了厂商设备的销售，弥补了中小企业为扩产而出现的资金缺口另一方面由于厂商的担保能力较强也在一定程度上降低公司业务的风险。 公司早期依托母公司虎霸建机资源采用厂商租赁的模式涉足建筑机械领域； 借助海宁特色资源，与全国唯一的经编特色园区——浙江海宁经编产业园区合作深耕纺织经编行业；此外，公司还积极开展基礎设施、矿山机械、能源设备、模具机械、医疗设备、监控设备等多个行业的融资租赁业务公司位于长三角杭州湾，临近上海、杭州、蘇州等经济较发达地区具有很强的区域优势。目前合作厂商立足嘉兴五县两区集中覆盖在长三角地区；承租人辐射全国，形成广阔的業务空间 （三）盈利模式 利差、杠杆倍数和中间收入是影响融资租赁公司盈利的最主要因素。从融资租 1-1-63 赁的本质上看公司的盈利模式鈳以简单表示为：利差杠杆倍数+中间收入（康安租赁中间收入主要是服务费）。公司主要收入来源为融资租赁业务带来的租金收入以及中間业务收入成本主要是向银行等金融机构贷款的利息费用，租金率和贷款利率的差额是公司利润的主要来源之一而中间业务收入也是公司的重要收入来源。 除此之外决定盈利水平的主要因素是公司的杠杆倍数，杠杆倍数是指融资租赁公司的风险资产相对于净资产的倍數杠杆倍数高的公司盈利能力更强，杠杆倍数决定了在一定的净资产情况下融资租赁公司的租赁业务规模 （四）风控模式 公司根据行業监管要求与自身特点，制定了立项、审批、放款、租后管理的业务流程同时在风控上制定了《关于明确公司客户准入标准的通知》、《融资租赁项目尽职调查操作指引》、《关于风险资产分类管理制度的通知》、《关于2014年度公司风险管理工作的通知》、《关于公司月度風险分析会议规则（试行）的通知》、《风险客户移交办法》、《风险资产保全和处置办法》等规章制度，从租前、租中、租后管理的不哃阶段加强风险防控措施有效防范和化解资产风险，具体包括： 1.租前风控 （1）项目准入公司对不同业务类别制定了项目准入制度，对項目内部收益率、承租人资产负债率、收入规模、持续盈利等方面制定了审慎的准入标准以确保公司业务风险低于可承受值的情况下，獲取更高的收益 （2）审批流程。公司针对不同的业务制定了详细严格的审批流程并将流程电子化，确保项目操作全过程留痕责任清晰，分工明确审批流程包括经办业务员、部门经理、风险部合规/业务审查、公司业务、财务、风控条线分管领导审批、总经理审批、项目立项审查委员会、项目决策审批委员会投票表决等程序。 （3）尽职调查公司制定严格的租前项目尽职调查操作指引，业务部与风险管悝部联合实地调查内外部取证；同时要求项目审批会前非业务条线审批会委员进行项目实地考察，通过不同专业眼光对项目进行全面严格的尽调 （4）方案设计。根据客户的不同情况以及租赁标的物可变现性、项目产生的 1-1-64 现金流情况等，为承租人设计合适的融资租赁方案调整保证金、首付款比率，调整租金支付频率等融资租赁方案设计首先考虑租赁标的物为承租人带来的收益作为第一还款来源，其怹还款来源作为合同增信的补充不影响方案的设计。 2.租中风控 （1）合同签订流程公司制定合同签订流程操作指引，合同版本由法务人員制定后锁定除合同要素外的所有文本防止更改业务人员填写完整合同要素后通过办公系统OA发给风险部经理，风险部经理审核后打印装訂并由业务部和风险部人员共同与承租人面签，核对身份和公章并拍摄签约照片。厂商租赁、直接租赁项目需要签订三方付款协议甴供应商承诺设备质量等责任条款，从法律设计上确保康安租赁实质转移了与标的物有关的风险和收益 （2）财务付款流程。公司付款由業务部发起财务和风险共同审核后支付，支付前需要提供已签署的融资租赁合同及相关法律文件设备发票，首期款到账凭证等确保設备所有权和抵税凭证的完整。 （3）财产保险公司要求承租人对融资租赁标的物进行投保，财产保险第一受益人为康安融资租赁 3.租后風控 （1）系统监控。公司融资租赁项目管理系统录入项目所有相关信息以及每一期客户还款核销，客户回访记录等随时可以监控客户履约情况。 （2）定期回访按照公司要求，业务部和风险管理部均需对客户进行定期或不定期回访及时了解客户经营情况，及早发现风險回访后需要在管理系统中上传回访记录。 （3）行业研究公司业务和风控条线各自对公司业务涉及的和计划涉及的行业进行研究，发現风险并提出应对措施开发新的业务模式，调整公司业务结构以应对系统性风险。 （4）档案管理公司对重要档案如设备登记证书、融资租赁合同、发票等进行 1-1-65 专门保管，以确保重要凭证的完整在合同履行完毕后的交付，以及在诉讼过程中提供佐证材料等能够及时完整准确 （5）风险资产分类。按照公司《风险资产分类管理办法》将资产划分为不同级次的过程把资产分为正常、关注、次级、可疑和損失五类。当影响资产质量的因素发生显着变化时公司会加大对资产的分析和分类频率；及时调整对资产的分类，根据资产的风险状况采取相应的管理措施将未来明显不可收回的资产划分为损失类，并报送总经理室审批后生效 正常类 关注类 次级类 可疑类 损失类 逾期1-6个朤， 逾期6-12 逾期12-24个月 逾期24个月以 逾期期数 未逾期客户 含6个月的客 个月客户 客户 上客户 户 （6）催收手段公司对正常履约的客户，在每期租金箌期前会有短信和电话提醒对逾期客户，公司业务部和资产管理部共同对客户进行电话催收、催收函律师函催收、上门实地催收等厂商租赁业务还要求厂商陪同，并与律师一起进行资产查询、起诉、保全判决后与法官一同去执行等手段，成立专门的逾期催收团队对鈈良资产进行催收。 4.租赁项目资产保全及不良处置 由资产管理部按照公司 《风险资产保全和处置办法》对项目进行风险处理、 担保人代偿、代偿项目追偿或未履行代偿责任处理、损失处理及责任追究 在组织形式上，公司将月度风险分析会议作为风险预警机制内容之一会議内容包括通报上月度风险管理统计报表，汇报公司资产质量、资产分类情况并进行分析和评价；通报诉讼客户进程提出处置预案或方案；通报不定期对业务部门风险检查情况，并提出整改措施；通报上月度逾期客户情况并说明逾期成因及催收进程等等，并由风险管理蔀负责会后监督落实执行情况 （五）保理业务模式 商业保理指供应商将基于其与采购商订立的货物销售或者服务合同所产生的应收账款轉让给保理商，由保理商为其提供应收账款融资、应收账款管理及催收、信 1-1-66 用风险管理等综合金融服务的贸易融资工具 康安租赁投资商業保理行业的目的是完善供应链融资服务，向合作厂商的上下游提供融资服务为设备制造厂商的下游客户提供融资租赁服务，为设备制慥厂商的上游供应商提供商业保理服务围绕核心厂商开展供应链融资，扩大公司业务范围完善风控体系。 康安保理仍处于初创期除叻开展了少量的与康安租赁间的应收款商业保理业务外，业务尚未正式开展目前仅制订了《内部工作流程暂行规定》，对公司日常经营Φ的用章流程、资金扣划流程、办公费用报销流程、内部事务层级沟通流程、例会制度等进行了规范确保在目前的情况下公司运营风险能够得到有效控制。康安保理计划在商业保理相关政策和经营环境逐步成熟后择机开展商业保理业务，完善公司产业链金融服务 六、公司所处行业情况 根据《国民经济行业分类与代码（GB/T）》，公司属于“L租赁和商务服务业”下的“L71租赁业”下的“L711机械设备租赁” 根据證监会发布的《上市公司行业分类指引》（2012年修订），公司属于“L租赁和商务服务业”下的“L71租赁业” 根据全国中小企业股份转让系统公司《挂牌公司管理型行业分类指引》，公司属于“L租赁和商务服务业”下的“L71租赁业”下的“L711机械设备租赁”下的“L7113建筑工程机械与设備租赁” 根据全国中小企业股份转让系统公司《挂牌公司投资型行业分类指引》划分，公司属于“16金融”下的“1610银行业”下的“161011银行业非存款类金融机构”下的“金融租赁” （一）行业主管部门、监管政策及指标 1.行业监管体系和主管部门 目前，按照监管部门和股东性质嘚不同我国的租赁公司可分为三类：由银监 1-1-67 会审批和监管的金融租赁公司，由商务部和国家税务总局审批的内资试点融资租赁公司以及甴商务部主管和审批的外资融资租赁公司公司属于内资试点融资租赁公司，商务部是行业主管部门；省级商务主管部门浙江省商务厅是ㄖ常直接监管部门 中国融资租赁企业协会是行业内唯一的国家级行业协会。浙江省租赁业协会是区域性行业自律组织受浙江省商务厅委托，负责省内融资租赁企业自律监管以及定期报告收取 2.行业法律法规政策 融资租赁行业的主要法律法规和政策如下： 发布时间 发布机構 法律法规政策 2015年9月 国务院办公厅 《国务院办公厅关于加快融资租赁业发展指导意见》 《商务部关于利用全国融资租赁企业管理信息系统進行租 2014年12月 商务部 赁物登记查询等有关问题的公告》 2014年2月 最高人民法院 《关于审理融资租赁合同纠纷案件适用法律问题的解释》 财政部、國家税 《财政部国家税务总局关于将铁路运输和邮政业纳入营业 2013年12月 务总局 税改征增值税试点的通知》 2013年9月 商务部 《融资租赁企业监督管悝办法》 《商务部办公厅关于全国融资租赁企业管理信息系统试运 2013年7月 商务部 行的通知》 财政部、国家税 《财政部国家税务总局关于在全國开展交通运输业和部分 2013年5月 务总局 现代服务业营业税改征增值税试点税收政策的通知》 《商务部关于“十二五”期间促进融资租赁业发展的指导意 2011年12月 商务部 见》 商务部、国家税 《商务部、国家税务总局关于加强内资融资租赁试点监管工 2006年4月 务总局 作的通知》 商务部、国镓税 2004年12月 《关于从事融资租赁业务有关问题的通知》 务总局 浙江省出台的主要政策有： 发布时间 发布机构 政策 2014年8月 省政府办公厅 《浙江省囚民政府办公厅关于加快融资租赁业发展的意见》 《关于在海宁市等4个县（市）开展中小企业融资租赁试点 2014年2月 省经信委 工作的通知》 2012年3朤 省商务厅 《浙江省商务厅关于加强融资租赁行业统计工作的通知》 融资租赁公司由多个部门审批和监管，设立依据的法律法规、准入条件各不相同经营范围和监管要求也各不相同，因此分为金融租赁公司、内资试点融资租赁 1-1-68 公司和外资融资租赁公司同时也造成了各类公司类型发展不平衡，尤其是内资融资租赁试点企业在引进外债的政策上受到极大限制 随着2013年《融资租赁企业监督管理办法》出台以来鉯来，我国融资租赁领域的法律法规政策日益健全改善国家多个部门出台了法规或政策对融资租赁在法律、税收、监管、业务范围等领域做了明确说明，地方政府也积极出台扶持政策推动融资租赁行业的发展。融资租赁行业经营环境日趋完善行业发展日趋规范。 《融資租赁企业监督管理办法》中将融资租赁定位于“直接服务于实体经济，在促进装备制造业发展、中小企业融资、企业技术升级改造、設备进出口、商品流通等方面具有重要的作用是推动产融结合、发展实体经济的重要手段”，融资租赁的意义和地位日益得到政府的认鈳《融资租赁企业监督管理办法》从融资租赁总体条件、经营规则、监督管理等多个方面对融资租赁业务的开展进行规定，促进融资租賃业健康快速发展2015年9月《国务院办公厅关于加快融资租赁业发展指导意见》更是从国家政策层面明确提出要支持内资融资租赁公司利用外债，调整内资融资租赁公司外债管理政策 为了适应“营改增”政策带来的税收和会计处理的变化财政部和国家税务总局在《关于在全國开展交通运输业和部分现代服务业营业税改征增值税试点税收政策的通知》和《关于将铁路运输和邮政业纳入营业税改征增值税试点的通知》中，调整和明确了融资租赁税收政策 法律方面，最高人民法院发布了《关于审理融资租赁合同纠纷案件适用法律问题的解释》汾别就融资租赁合同的认定及效力、融资租赁合同的履行和租赁物的公示、融资租赁合同的解除、违约责任以及融资租赁合同案件的诉讼當事人、诉讼时效等问题作出了规定。 3.行业准入条件 根据商务部、国家税务总局2004年10月发布的《商务部、国家税务总局关于从事融资租赁业務有关问题的通知》（商建发[号）从事融资租赁业务试点的内资租赁企业须满足以下条件： 1-1-69 （1）2001年8月31日（含）前设立的内资租赁企业最低注册资本金应达到4,000万元，2001年9月1日至2003年12月31日期间设立的内资租赁企业最低注册资本金应达到17,000万元； （2）具有健全的内部管理制度和风险控淛制度； （3）拥有相应的金融、贸易、法律、会计等方面的专业人员高级管理人员应具有不少于三年的租赁业从业经验； （4）近两年经營业绩良好，没有违法违规纪录； （5）具有与所从事融资租赁产品相关联的行业背景； （6）法律法规规定的其他条件 根据《融资租赁企業监督管理办法》之规定：“融资租赁企业应配备具有金融、 贸易、法律、会计等方面专业知识、技能和从业经验并具有良好从业记录的囚员，拥有不少于三年融资租赁、租赁业务或金融机构运营管理经验的总经理、副总经理、风险控制主管等高管人员” 4.行业监管思路、層级及措施 根据《融资租赁企业监督管理办法》规定，省级商务主管部门应通过多种方式加强对融资租赁企业的监督管理对企业经营状況及经营风险进行持续监测；在日常监管中，省级商务主管部门应当重点对融资租赁企业是否存在吸收存款、发放贷款、超范围经营等违法行为进行严格监督管理省级商务主管部门要定期对企业关联交易比例、风险资产比例、单一承租人业务比例、租金逾期率等关键指标進行分析。对于相关指标偏高、潜在经营风险加大的企业应给予重点关注 根据商务部2013年7月发布的《商务部办公厅关于全国融资租赁企业管理信息系统试运行的通知》，要求融资租赁企业使用全国融资租赁企业管理信息系统严格按照各类报表填报要求开展数据报送工作,以提高行业监管工作水平，加强对融资租赁企业监督管理省级商务主管部门通过管理信息系统对融资租赁企业业务进行实时监管（合同登記表汇总及分析）、企业报表审核及汇总分析等，对融资租赁 1-1-70 企业经营状况和业务合规性进行动态监管商务部通过管理信息系统进行数據汇总及综合分析，定期发布融资租赁业运行情况实现对整个融资租赁行业运行的动态监管。 公司按照上述规定定期在全国融资租赁企业管理信息系统报送合同登记表、企业报表等资料，并定期向浙江省商务厅提交风险排查情况 5.行业监管指标 根据《融资租赁企业监督管理办法》第二十二条之规定，融资租赁企业的风险资产不得超过净资产总额的10倍；第二十八条之规定省级商务主管部门要定期对企业關联交易比例、风险资产比例、单一承租人业务比例、租金逾期率等关键指标进行分析。报告期内公司相应指标情况如下： （1）风险资產比例 项目 2015年5月31日 2014年12月31日 2013年12月31日 风险资产（元） 从表中可以看出，报告期内公司风险资产比例未超过10倍，符合《融资租赁企业监督管理辦法》的规定 （2）关联交易比例 ①报告期销售商品、提供劳务的关联交易 单位：元 关联方 关联交易内容 2015年1-5月 2014年度 2013年度 浙江鑫鑫工程机械租赁股 融资租赁资产 —— 482,040.00 847,872.00 份有限公司 占当期收入比例 —— 0.83% 3.03% 报告期内公司向关联方租赁设备，关联交易收入占当期营业收入的比例较小并呈现下降的态势。 ②报告期采购商品、接受劳务的关联交易 1-1-71 单位：元 关联方 关联交易内容 2015年1-5月 2014年度 2013年度 浙江虎霸建设机械有限 融资租赁资產 12,302,000.00 180,553,897.00 287,461,839.20 公司 报告期内公司向关联方采购塔吊等设备采购金额呈现下降态势。 （3）单一承租人业务比例 占当期销售 期间 序号 客户 金额（元） 额嘚比例 1 海宁连杭科教新城开发有限公司 5,614,488.76 20.57% 浙江省通信产业服务有限公司嘉兴市 2 1,410,542.02 5.17% 分公司 2015年1-5 3 浙江海宁经编产业园区开发有限公司 报告期内未出現单一客户占营业收入比例超过50%的现象。由于2013年公司业务刚刚起步不久海宁连杭科教新城开发有限公司业务占比相对较大，随着公司业務的不断开展该客户在公司的业务占比也呈现下降态势，因此公司不存在单一客户依赖的情况 （4）租金逾期率 项目 2015年5月31日 2014年12月31日 2013年12月31ㄖ 应收租赁款（元） 878,345,496.41 随着公司业务的拓展，以及房地产、采矿行业的周期性调整公司租金逾期率也出现了一定程度的上升，但公司采取叻保证金和厂商担保的措施降低了逾期租金无法收回的可能性，有效控制了承租人的信用风险 （二）我国融资租赁行业概况 1.发展历程 融资租赁兴起于20世纪50年代的美国，在发达国家融资租赁广泛运用于重资产行业，如基建、航空、船舶、医疗设备、农业等与银行信贷、证券一起成为发达国家的三大融资工具。中国的现代租赁业开始于20世纪80年代的改革开放为解决资金不足和从国外引进先进技术、设备囷管理的需求，我国从日本和美国引进了融资租赁的概念通过采用融资租赁方法从国外引进先进的生产设备，实现了中国企业的设备升級和技术改造提高了中国产品竞争力，对改革开放和国民经济发展起到了重要作用 由于融资租赁属于新型的金融创新行业，其在我国嘚发展经历了四个特色鲜明的阶段（注）： （1）高速增长期（）：1981年4月中国东方租赁公司成立，融资租 1-1-73 赁业务拉开序幕； （2）市场转型期（）：体制改革、政企分离出现行业性租金拖欠和行业洗牌，融资租赁行业协会成立； （3）法制建设期（）：外商投资租赁业管理办法于2001年生效合同法于1999年开始施行，有关租赁的会计准则建立； （4）恢复活力期（2004年至今）：2004年后外商独资融资租赁正式开放，全国人夶于2004年启动《融资租赁法》的立法工作内资融资租赁企业开始试点。 注：资料来源2014年中国融资租赁行业深度分析报告 2.市场规模 自上世纪80姩代以来我国融资租赁业务量提升迅速，特别是近年来增长率稳定在30%-40%业务总量由2006年的80亿元增至2014年的32,000亿元。至2013年底融资租赁行业注册资金达到3,060亿人民币比2012年的1,890亿增加了1,170亿元，增长61.9%至2013年底我国现存融资租赁企业共1,026家，其中金融租赁23家内资租赁123家，外资租赁880家企业数量相对于2012年接近翻倍。从企业数量上来看外资租赁公司一枝独秀，但从资本实力和业务规模来看金融租赁公司处于明显的优势地位。內资企业融资租赁自2004年试点以来业务快速发展，至2014年底业务总量已经达到1万亿的规模，超过外资租赁 460 560 2013年 23 123 880 1026 资料来源：《年中国融资租賃行业预测及投资策略研究报告》 2014年全国融资租赁业务发展概况 2014年比上 2014年业务 2013年业务 2014年比上年 2014年业务总量 年底增长 总量（亿元） 总量（亿え） 底增加（亿元） 所占比重（%） （%） 金融租赁 13,000 8,600 融资租赁行业是金融属性很强的类银行业务。目前我国的融资租赁公司相较于银行在资本金、客户数量、资产规模、融资成本等方面出于劣势但相较于银行信贷，融资租赁的业务价值和核心竞争力体现在大型设备融资上的专業性包括在设备选择和购买、融资咨询、残值管理等多个方面的专业性和灵活性，预计未来租赁标的和融资模式会有更多的创新从而促进融资租赁业务的快速发展。 我国融资租赁行业仍处于黄金发展时期国家经济结构调整、产业升级转型、金融改革和区域产业政策的哆重红利驱动行业持续增长。城镇化持续的推进、传统行业的技术升级改造、新兴行业和高端装备制造业的发展带动设备投资需求的增长为融资租赁行业带来巨大的发展机遇和市场空间。中央和地方相关政策的相继出台对融资租赁行业的扶持态度日益明朗，特别是上海、深圳、天津等地的政府也争相出台支持政策预计未来飞机租赁、医疗设备租赁和高端机械设备租赁等将成为融资租赁业务快速发展的領域。 融资租赁市场渗透率是指通过租赁实现的设备投资占固定资产总投资的比例 从融资租赁市场渗透率这一重要指标来看，我国租赁荇业发展与世界发达国家间仍存在很大差距根据世界租赁年鉴统计，目前发达国家融资租赁的市场渗透率大约在15%-30%是除银行信贷以外的苐二大融资方式。根据美国设备租赁和金融协会（ELFA）官网公布数据美国2014年的融资租赁额超过9000亿美元，市场渗透率高40%尽管近年来我国融資租赁市场渗透率已经从2006年的0.07%增长至2013年的4.8%，但是行业发展与我国经济增长相比与美国租赁行业相比，还有很大的提升空间 习近平主席提出了“一带一路”构想，在十八届三中全会中上升为国家战略在2015中央经济工作会议中，“一带一路”被确定为区域发展的首要战略未来“一带一路”相关区域的基础设施和设备投资将是一个巨大的市场，融资租赁可发挥重要作用 （三）行业特有风险 1.政策风险 1-1-76 融资租賃公司由多个部门审批和监管，设立依据的法律法规、准入条件各不相同经营范围和监管要求也各不相同，因此分为金融租赁公司、内資试点融资租赁公司和外资融资租赁公司但这也造成了各类公司类型发展不平衡，尤其是内资融资租赁试点企业在引进外债的政策上受箌极大限制 2.经济周期风险 融资租赁行业的需求与设备的需求高度相关，而设备的需求与经济周期和投资需求有很大的相关性因此融资租赁行业对经济周期也有很大的敏感性。当经济不景气时投资下滑，设备需求萎缩融资租赁交易额下降；经济复苏时，投资加大融資租赁交易额回升。现阶段建筑、采矿等行业处于调整周期投资需求放缓，尽管公司积极拓展医疗设备、能源设备等业务领域但是短期内前述因素仍将对公司业务造成一定负面影响。 3.信用风险 信用风险是租赁公司面临的主要风险之一主要是指承租人及其他合同当事人未能及时足额支付租金或履行其义务，导致出租人受到损失公司内部对项目执行有严格的立项和审批制度，通过详细尽调、持续跟踪来忣时了解承租人财务、信用情况；在租赁形式上公司采用保证金和第三方担保的形式增加抗风险的能力，但承租人逾期或不支付租金的凊况仍有可能发生 4.流动性风险 流动性风险主要是指融资租赁项目的租金回收期限和金额与银行借款期限和金额在某些情况下发生不匹配洏导致公司资金流动性出现问题的风险。这些情况一般包括承租人无法或者逾期支付租金、租赁物处置逾期、银行信贷政策发生变化等 公司在开展业务时，通过降低投融资金额和时间的错配避免流动性风险的发生。 5.资金来源和成本风险 公司目前的主要营运资金来源于自囿资金和银行贷款资金是融资租赁公司最关键的生产要素。公司与多家银行保持良好的合作关系但银行的授信额度和利率受到国家宏觀调控的影响，具有一定的不确定性若出现授信额度减少或融资成本 1-1-77 大幅度增加的情况，将直接影响到公司业务的开展 6.租赁物处置风險 融资租赁公司存在由于承租人违约而导致的租赁物处置的情况，在租赁物处置过程中会由于市场行情、设备流通性、设备的运营状况等導致的无法或者延迟进行租赁物处置的风险公司在项目审核中重点关注设备的保值性、通用性、流动性，并且建立了相应的租赁物处置渠道及团队应对租赁物处置的风险。 （四）行业竞争情况 1.公司在行业竞争地位 康安租赁是商务部和国家税务总局批准成立的第九批专门從事融资租赁业务的内资试点企业公司依托虎霸集团的资源优势以及海宁地区经编产业的集群优势在建筑机械、经编纺织设备等领域开展融资租赁业务。公司积极开拓新的行业领域在矿山机械、基础设施、能源设备、模具机械、医疗设备等多个行业领域开展融资租赁业務。公司位于长三角杭州湾临近上海、杭州、苏州等经济较发达地区，具有很强的区域竞争优势目前合作厂商立足嘉兴五县两区，集Φ覆盖在长三角地区；承租人辐射全国 2.公司竞争优势 （1）客户资源优势 公司大股东是虎霸集团，主要从事建筑机械的生产、销售具有較强的产品和客户资源。公司前身海宁康安建筑机械租赁有限公司主要从事建筑机械经营租赁业务在建筑机械领域积累了不少客户。在紡织设备领域海宁地区拥有国家唯一的特色经编产业园区，为公司提供了一定的客户集群资源公司位于长三角杭州湾，临近上海、杭州、苏州等经济较发达地区客户融资租赁需求旺盛。 （2）行业经验优势 公司多年从事租赁业务具有厂商背景，因此具有较强的专业优勢特别在工程机械、纺织设备领域具有丰富的经验。公司将自身的专业优势结合其他行业的特 1-1-78 点设计出适合不同行业、不同客户需求嘚方案，实现业务在新进入行业的快速推进成功进入了能源设备、医疗设备、模具机械等多个行业。 （3）风险管理优势 公司具有较为完善的风险管理体系制定了立项、审批、放款、租后管理的业务流程，在租前、租中、租后管理的不同阶段加强风险防控措施从而从制喥上就较为有效防范和化解资产风险，保证公司业务能够健康安全的增长 3.公司竞争劣势 资本实力劣势 根据《融资租赁企业监督管理办法》嘚规定融资租赁公司风险资产比例不得超过10倍，因此融资租赁公司的业务规模与公司净资产的大小有重大关系相较于融资租赁行业中業务规模领先的渤海租赁和远东租赁客户经理待遇宏信，公司在注册资本和净资产上存在着较大差距从而形成在业务规模上的差距。 4.主偠竞争对手 目前公司主要竞争对手有海宁当地的创佳融资租赁（浙江）有限公司与荣年融资租赁(中国)有限公司以及上市公司远东租赁客户經理待遇宏信有限公司 （1）创佳融资租赁（浙江）有限公司 创佳融资租赁（浙江）有限公司位于浙江省海宁经济开发区，成立于2013年9月紸册资本2800万美元，主营融资租赁业务；租赁业务；向国内外购买租赁财产、租赁财产的残值处理及维修；租赁交易咨询上海宸瑜实业有限公司持有创佳融资租赁60%股权，为公司实际控制人 （2）荣年融资租赁(中国)有限公司 荣年融资租赁(中国)有限公司位于浙江省海宁市经编总蔀商务区，成立于2011年11月注册资本2,800万美元，主营融资租赁业务租赁业务，向国内外购买租赁产品租赁财产的残值处理及修理，租赁交噫咨询荣年有限公司持有荣年融资租赁100%股权，为公司实际控制人 1-1-79 （3）远东租赁客户经理待遇宏信有限公司 作为远东租赁客户经理待遇宏信有限公司前身，远东租赁客户经理待遇国际租赁有限公司成立于1991年是中国租赁行业的先驱者。远东租赁客户经理待遇宏信于2011年3月在馫港上市（3360.HK）远东租赁客户经理待遇宏信为中国特定行业的目标客户提供以融资租赁为手段的金融服务方案，并同时为这些客户提供包括咨询、贸易及经纪等在内的增值类服务远东租赁客户经理待遇宏信2014年实现收入100.60亿元，净利润22.96亿元2014年末净资产174.50亿元，总资产1,107.26亿元 （伍）我国保理行业概况 1.行业监管体系和主管部门 根据国家商务部2015年5月发布的《商业保理企业管理办法（试行）》“第六条 属地管理”规定：“商务部负责全国商业保理行业管理工作。地市级及以上地方人民政府商务主管部门负责所辖行政区域内商业保理企业监督管理工作”“第七条行业自律”规定：“全国性商业保理行业组织应在商务部的指导下，发挥行业自律作用引导行业规范发展。” 康安保理根据《上海市浦东新区设立商业保理企业试行办法》规定在2014年2月向浦东新区商务委员会提交申请并获得审批通过在浦东新区临港新城注册成竝。上海市浦东新区商务委员会是康安保理的直接监管机构中国服务贸易协会商业保理专业委员会为唯一的国家一级行业自律组织。 2.行業监管思路、层级及措施 根据《商业保理企业管理办法（试行）》的“第三十四条 监督检查”规定：“商 务部和地市级以上地方人民政府商务主管部门应对商业保理企业的业务活动、内部控制和风险状况等进行定期或不定期的现场、非现场检查”“第三十五条 系统监管”規定：“商务部应建立健全“商业保理业务信息系统”，建立“行业信用信息数据库”各级商务主管部门应充分运用“商业保理业务信息系统”加强对商业保理企业的监督管理。” 根据《上海市浦东新区设立商业保理企业试行办法》第二十三条规定：“市商 务委负责建立铨市统一的商业保理行业协同监管信息系统与工商、公安、金融、税务等部门和上海银监局、人民银行上海总部实现企业信息共享，加強对商业保理企业事中、事后协同监管市商务委指导和监督各区（县）推进商业保理试点工作，试点区（县）商务主管部门应当每半年┅次向市商务委报送本区（县）商业保理发展情况”第二十四条规定：“试点区（县）商务主管部门应当会同工商、公安、金融、税务等部门加强对商业保理企业的制度建设、内控机制、合规经营、融资管理、账户设置、统计数据上报的及时性和准确性等情况的现场检查囷非现场监测，责令企业对有关情况和问题作出说明并限期整改并将有关情况通报有关部门。”第二十五条规定：“试点区（县）商务主管部门应当结合日常信息报送、现场和非现场检查等情况每年开展合规考核。对违反本办法规定或达不到本办法要求的商业保理企业责令其限期整改；对逾期不整改的以及违规情节严重的，不予通过合规考核及时通报有关部门并向社会予以公示。试点区（县）商务主管部门应当将合规考核情况上报市商务委”第二十六条规定：“试点区（县）商务主管部门应当委托会计师事务所、律师事务所等专業社会评估机构，对商业保理企业风控体系、风险指标、信用风险、市场风险、操作风险、法律风险等进行评估第三方评估应每两年开展一次，并将评估结果向社会公示” 3.行业发展概况 在2009至2013的5年间，中国在全球保理业务发展中发挥了重要作用年均增速高达54%。此外从2008姩1月开始，中国出口双保理业务量就跃居世界第一并一直保持至今2013年全球保理业务量比2009年扩大了0.74倍；而同期，中国保理业务量扩大了4.62倍净增长了3,108亿欧元，增量占全球增量的33% 中国银监会2013年下半年加强了对银行保理业务的监管，尤其是2014年4月出台了《商业银行保理业务管理暫行办法》；同时由于我国经济下行压力加大、贸易融资整体风险上升2014年我国银行保理业务出现了一定程度的萎缩。据中国银行业协会保理专业委员会统计2014年上半年我国国内保理业务量合计1.07万亿元人民币，同比下降了12.84%国际保理业务量合计536.27亿美元，同比也下降了9.77% 银行保理业务的收缩一方面使得商业保理公司再保理融资愈加困难，同时也促使更多的保理业务需求转向商业保理公司给商业保理行业提供叻更多的发展空间。2013年和2014年随着全国商业保理试点工作的开展，不仅商业保理企业数量呈现出爆发式增长势头商业保理业务模式和融資方式上也在加速创新，商业保理与电子商务和互联网金融的结合更加紧密商业保理业务量和融资余额也继续保持了成倍增长势头。据Φ国服务贸易协会商业保理专业委员会不完全统计2014年全国商业保理业务量约为800亿元人民币，融资余额约为200亿元人民币 我国是全球第二夶经济体和第一大货物贸易大国。根据我国2014年经济数据和2015年发展目标预计2015年我国社会消费品零售总额将达到30万亿元左右，货物进出口总額将达到约28万亿元人民币左右服务贸易进出口总额达到3.6万亿元人民币左右。近年来随着国内外贸易买方市场的普遍形成，赊销等信用茭易比例已占到70%以上庞大的贸易规模和越来越高的信用交易比例，必然产生巨量的应收账款并引发对保理业务的巨大需求。 相比银行保理商业保理行业仍然处于婴儿期，未来发展空间巨大然而也正是由于商业保理行业处于试点阶段，各种监管政策、税收政策、法律規定等等均未完善商业保理行业业务开展困难，融资渠道不畅绝大部分商业保理公司注册后无法按照计划快速开展业务，等待经营环境逐步完善后再开展业务也有部分商业保理公司通过自身的探索找到了与互联网金融、电子商务结合的创新道路。 4.政策风险及竞争格局 康安租赁投资商业保理行业的目的是完善供应链融资服务向合作厂商的上下游提供融资服务，为设备制造厂商的下游客户提供融资租赁垺务为设备制造厂商的上游供应商提供商业保理服务，围绕核心厂商开展供应链融资扩大公司业务范围，完善风控体系 目前商业保悝行业处于试点阶段，竞争格局尚未确立且行业整体规模占整个保理业务比重不到1%，监管、税收、法律、外汇管理等政策均未成熟行業经营环境不佳，因此公司仍未正式开展业务康安保理计划在商业保理相关政策和经营环 1-1-82 境逐步成熟后，择机开展商业保理业务完善公司产业链金融服务。 （六）未来发展规划 总体目标：公司坚持直接租赁为主要的经营方向突出厂商租赁在直接租赁中的重要战略地位，结合自身能力、结合竞争凭借公司在厂商租赁领域专业背景以及小规模公司的高效率和灵活性优势，做强厂商租赁模式做专融资租賃服务领域，做深风控和研究能力做宽融资渠道，做厚投资回报争取在较短的时间内形成康安自身特色，树立品牌形象成为长三角區域专业的融资租赁服务供应商。 在具体实施层面公司将采取以下策略，稳步推进实施以实现公司的总体发展目标 1.市场策略 逐步扩大業务范围，立足嘉兴辐射长三角，根据需要建立上海、苏州、杭州等地营销办事处深耕市场，保证业务来源充足加大被动营销投入，加大网络关键词搜索、户外广告、DM广告、移动媒体、公司网站建设等增加公司知名度，扩大公司影响力 2.产品策略 坚持厂商租赁作为公司突出的业务战略方向，把与虎霸、蓝能等厂商的成功合作模式不断完善并复制到其他的类似厂商，低成本高效率地做专业的事形荿围绕核心厂商的上下游产业链服务体系和商业模式。打造专业催收团队（资产管理部）为厂商解决后顾之忧，形成公司独特的竞争力把设备直接租赁业务作为重要的战略业务之一，融资性售后回租作为公司业务的补充严控资金用途，坚持整借分还严控风险，打造優质租赁资产 3.风控策略 按照全面风险管理的要求，从政策、组织、流程、技术与文化五个方面不断建设与完善全方位、全过程的风险防控体系包括：针对相关业务流程或环节，将风控过程程序化、系统化；风险管理人员独立深度参与投资项目；区别不同业务性质采取不哃的风险管理模式；全面防控操作风险；培育理性、稳健、审慎、有效的租赁风险文化 1-1-83 4.人才策略 建立有效合理的人才选拔机制，选拔晋升德才兼备的员工；引进名校毕业生和有客户资源、熟悉租赁业务、有实践经验的人才；建立人才资源的开发、使用激励机制 5.管理策略 莋好预算管理，完善预算日常管理体系；增强对关键岗位绩效考核根据实际情况推出合适的股权激励措施，做好长效绩效机制和进修机淛增强人才吸引力； 重点倡导“奋斗”文化，打造战斗团队倡导“理性”文化，打造“抗压”团队倡导“职业”文化，打造“敬业”团队增强团队凝聚力。 1-1-84 第三节 公司治理 一、股东大会、董事会、监事会的建立健全及运行情况 （一）股东（大）会建立健全及运行情況 康安建机、康安有限阶段公司虽然制定了公司章程，并对公司的股东会及议事规则作出了规定但由于公司管理层规范意识不强，公司在执行过程中存在一定的瑕疵如股东会召开未按照公司章程及相关要求提前通知，股东会的届次记录不清未按公司章程要求定期召開公司股东会，部分股东会未形成书面记录等 但从有记录的股东会决议来看：公司包括股权变动、经营范围变更、整体变更的历次重大決策均经过股东会会议决议通过，决议均由股东签署决议均得到有效执行。 股份有限公司设立之后公司按照规范化公司管理的体系及楿关的要求，完善并制定了股份公司《公司章程》其中对公司股东大会的召开、表决、决议等方面作出了较为细致的规定。公司聘任董倳会秘书1名负责公司股东大会和董事会会议的筹备、文件保管以及公司股东资料管理等事宜。公司股改后公司召开股东大会符合要求，相关会议记录完整且有相关人员正常签署会议文件已归档保存，会议决议能够得到有效执行 自股份有限公司设立以来，股东大会一矗根据《公司法》和《公司章程》的规定规范运作截至本公开转让说明书签署日，公司共召开了2次股东大会历次股东大会召开情况如丅： 序号 会议编号 召开时间 1 创立大会暨第一次临时股东大会 2015年7月16日 2 2015年第二次临时股东大会 2015年8月22日 （二）董事会建立健全及运行情况 康安建機、康安有限阶段，公司未设董事会仅设1名执行董事。由于公司管理者规范意识不强公司在执行过程中存在一定的瑕疵，如未保留执荇董事决定记 1-1-85 录、到期未及时改选等 但从有记录的执行董事决定来看，重大决策均经过执行董事决定通过决定均得到有效执行。股份公司成立后公司按照规定选举产生公司董事，且建立了较为完善的“三会”治理机制与相应的“三会”议事规则公司股改后，董事会能够正常召开且召开的方式符合《公司法》及《公司章程》等相关要求，会议记录完整且正常签署并予以归档保存 自股份有限公司设竝以来，董事会一直严格按照有关法律、法规和《公司章程》的规定规范运作截至本公开转让说明书签署日，本公司共召开2次董事会会議 历次董事会召开情况如下： 序号 会议编号 召开时间 1 第一届董事会第一次会议 2015年7月16日 2 第一届董事会第二次会议 2015年8月7日 （三）监事会建立健全及运行情况 康安建机、康安有限阶段，公司未设监事会仅设1名监事。由于公司管理者规范意识不强公司在执行过程中存在一定的瑕疵，如未保留监事工作记录或工作报告、到期未及时改选等 股份公司成立后，公司按照规定选举产生了2名股东代表监事并召开职工玳表大会选举产生了1名职工监事，设立监事会且建立了较为完善的“三会”治理机制与对应“三会”议事规则。公司股改后监事会能夠正常召开，且召开的方式符合相关的要求会议记录完整并予以归档保存。 自股份有限公司设立以来监事会一直按照法律、法规和公司章程的规定规范运作。截至本公开转让说明书之签署日公司共召开2次监事会会议，历次监事会召开情况如下： 序号 会议编号 召开时间 1 苐一届监事会第一次会议 2015年7月16日 2 第一届监事会第二次会议 2015年8月7日 1-1-86 此外康安建机、康安有限阶段，公司存在高管任职方面不规范的情形根据康安建机、康安有限阶段的工商登记备案信息，公司未设监事会仅设1名监事。 自康安建机设立至变更为康安有限监事人选先后记載为沈珍文女士、范卫强先生；自康安有限设立至股份公司成立，监事为范卫强先生但在公司实际经营管理中，有关监事意见的记录未予留存且监事职责履行有效性也有所欠缺；自2013年1月至股份公司成立，监事范卫强实际担任康安有限常务副总经理一职监事实际无专人擔任，存在事实与工商登记信息不一致的情况股份公司成立后，该不规范情形已经消除创立大会上已选举陈利锋、何昊翔为公司非职笁代表监事，职工代表大会已选举陆玲红为公司职工代表监事公司由专人组成监事会。 综上股份公司成立后，公司“三会”有序运行董事、监事及高级管理人员各司其职、各尽其责，公司在资产、人员、机构、财务、业务上与控股股东及实际控制人独立公司治理规范。公司管理层将在实际工作中不断深化公司治理理念加深相关知识的学习，提高规范运作的意识以保证公司治理机制的有效运行。 ②、公司董事会对于公司治理机制执行情况的评估 股份公司设立以来公司根据《公司法》、《证券法》等法律法规规定，建立健全了与公司业务、规模等相适应的公司治理机制截至本公开转让说明书签署之日，公司治理机制运行良好 （一）股东权利保护机制 公司对于公司股东，不论持股比例多少均保护其合法权益的行使和不受侵犯。 为保证公司股东充分行使参与权和表决权《公司章程》和《股东夶会议事规则》详细规定了股东大会的召集、提案和通知、召开、决议的执行等事项。 《公司章程》明确规定了公司股东享有的权利其Φ包括：公司弥补亏损和提取公积金后所余税后利润，公司按照股东持有的股份比例分配；依法请求、召集、主持、参加或者委派股东代悝人参加股东大会并行使相应表决权的权利；以及建议和质询的权利等。 1-1-87 《股东大会议事规则》进一步规定了上述权利的实现途径、方式方法等内容 为保证公司股东充分行使质询权，《股东大会议事规则》规定董事、监事、高级管理人员在股东大会上应就股东的质询作絀解释和说明 （二）投资者关系管理 公司制定了《投资者关系管理制度》，详尽规定了公司与投资者沟通的主要内容、公司与投资者沟通的基本原则、投资者关系管理方式、投资者关系管理机构及人员设置、投资者关系管理工作的主要职责、从事投资者关系管理工作的人員所需具备的素质和技能等事项从而维护投资者关系。 （三）纠纷解决机制 公司、股东、董事、监事、高级管理人员之间涉及章程规定嘚纠纷任何一方均可按照《公司法》规定提交有管辖权的人民法院解决。《股东大会议事规则》规定股东大会的会议召集程序、表决方式违反法律、行政法规或者《公司章程》,或者决议内容违反《公司章程》的，股东可以自决议作出之日起60日内请求人民法院撤销。 （㈣）累积投票制 《公司章程》、《股东大会议事规则》规定股东大会就选举董事、监事进行表决时，根据公司章程的规定或者股东大会嘚决议可以实行累积投票制。前款所称累积投票制是指股东大会选举董事或者监事时每一股份拥有与应选董事或者监事人数相同的表決权，股东拥有的表决权可以集中使用 （五）关联股东和董事回避制度 1.关联股东回避制度 《股东大会议事规则》及《关联交易管理制度》规定，股东与股东大会拟审议事项有关联关系时应当回避表决，其所持有表决权的股份不计入出席股东大会有表决权的股份总数；公司持有自己的股份没有表决权且该部分股份不计入出席股 1-1-88 东大会有表决权的股份总数。 2.关联董事回避制度 《董事会议事规则》及《关联茭易管理制度》规定：公司董事会审议关联交易事项时关联董事应当回避表决，也不得代理其他董事行使表决权；该董事会会议由过半數的非关联董事出席即可举行董事会会议所作决议须经非关联董事过半数通过；出席董事会会议的非关联董事人数不足三人的，公司应當将交易提交股东大会审议 （六）财务管理、风险控制机制 股份公司设立后，已建立一系列规章制度涵盖公司的财务管理、资金管理、行政管理、风险管理、业务管理、人力资源管理等各环节与过程，已形成较为规范的管理体系公司的内部控制制度在完整性、有效性、合理性方面不存在重大缺陷。 基于公司财务管理与风险控制机制的建立可以保障公司财务资料的真实、合法、完整，保障公司资产的唍整与安全保障公司经营管理的实施。 （七）董事会对公司治理机制执行情况的评估结果 股份公司设立后公司根据《公司法》、《证券法》，根据证监会颁布的非上市公众公司法律法规已结合公司实际情况，在现行有效的公司章程基础上建立起一整套行之有效的公司治理机制大大改善了公司的内部和外部治理环境，从根本上明确了股东、董事、监事、员工的关系为公司今后的发展奠定了制度基础。 股份公司设立以来公司从上到下对于上述公司治理机制进行了系统学习，并严格执行截至本公开转让说明书签署之日，公司股东大會、董事会、监事会的运行完全按照上述公司治理机制运行取得了良好的效果。在今后的贯彻执行中公司董事会将以“对投资者负责，为投资者服务”为宗旨继续完善、健全相关公司治理机制，从制度上不断应对公司将面临的种种市场变化 综上，公司董事会经评估認为现有公司治理机制能够有效提高公司治理水平及决策质量，能够有效识别与控制经营管理中的重大风险并能够为股东充分行使 1-1-89 知凊权、参与权、质询权和表决权等权利提供合适保护，便于接受投资者以及社会公众的监督有利于公司的持续性发展。 三、公司及控股股东、实际控制人最近两年存在的违法违规及受处罚情况 通过查询公司工商登记资料、主要资产权属凭证、相关政府机关出具的证明文件公司及控股股东、实际控制人最近两年及一期不存在重大违法违规及受处罚的情况，公司董事、监事、高级管理人员及公司控股股东、實际控制人已分别就相应事项作出书面声明 四、公司的独立性 在股份公司成立后，康安租赁的法人治理结构逐步健全公司与控股股东、实际控制人及其控制的其他企业在业务、资产、人员、财务、机构等方面互相独立，具有完整的业务体系及独立面对市场经营的能力 （一）业务独立 康安租赁是商务部和国家税务总局批准成立的第九批专门从事融资租赁业务的内资试点企业，公司初期主要为建筑机械、經编设备客户提供融资租赁服务随着业务规模的不断扩大，业务范围逐渐扩展到为机械设备、能源设备、医疗设备等行业的企业提供融資租赁服务 公司立足于浙江，业务领域逐渐向全国扩展通过直租和回租的方式，为中小企业提供融资服务支持地区实体经济发展。哃时通过与银行等融资机构的战略合作，打通金融服务资金链条为中小企业提供个性化、全方位的融资租赁解决方案。 公司业务具有獨立性 （二）资产独立 股份公司由有限公司整体变更而来，有限公司所有资产全部由股份公司承继 1-1-90 除本公开转让说明书已进行的特别說明外，公司对其拥有的房产、设备、知识产权均拥有合法有效的权利证书或权属证明文件公司对该等资产实际占有、支配以及使用。公司的资产权属清晰独立于控股股东、实际控制人及其控制的其他企业的资产。 公司资产具有独立性 （三）人员独立 公司建立了独立嘚劳动、人事、工资管理体系，由综合部对公司员工按照有关规定和制度实施管理公司高级管理人员与核心业务人员均与公司签订了劳動合同、竞业禁止协议和保密协议，并且均在公司专职工作并领取薪金；高级管理人员及核心业务人员没有与以前任职的公司签订竞业禁圵协议公司高级管理人员与核心业务人员未在公司的控股股东、实际控制人及其控制的其他企业中兼职，未在公司控股股东、实际控制囚及其控制的其他企业领取薪金也不存在自营或为他人经营与公司经营范围相同业务的情形；公司的财务人员未在公司控股股东、实际控制人及其控制的其他企业中兼职。 公司人员具有独立性 （四）财务独立 公司设立了独立的财务会计部门，配备了专职的财务人员建竝了独立的会计核算体系，制订了独立的财务管理制度及各项内部控制制度包括《财务管理制度》、《风险资产分类管理办法》、《付款及报销制度的通知》、《差旅费管理办法》、《业务档案管理制度》、《非业务档案管理制度》、《公司月度风险分析会议规则》、《融资租赁项目尽职调查操作指引》、《项目立项审查委员会会议规则（暂行）》、《项目决策审批委员会会议规则（暂行）》、《薪酬考核制度》、《厂商租赁项目操作流程》等，为公司独立进行会计核算和会计决策提供了基本保障公司拥有独立银行账号，依法独立纳税不存在与控股股东、实际控制人及其控制的其他企业共用账号或混合纳税的情况。 公司财务具有独立性 1-1-91 （五）机构独立 公司建立了与經营规模相适应的组织机构，除股东大会、董事会、监事会外设有总经理、常务副总经理、副总经理、财务总监各1名、设董事会秘书1名甴常务副总经理兼任，职能部门包括风险管理部、财务部、业务部、市场部、资产管理部、综合部公司就各部门制定了具体的制度性文件，就部门权限、内部控制程序进行了严格规定在机制上保障了各部门相互制衡。上述各部门独立运作不存在与控股股东、实际控制囚及其控制的其他企业混合经营、合署办公的情形。 公司机构具有独立性 综上，公司运营独立与控股股东、实际控制人在业务、资产、人员、财务、机构等方面均已分开。 五、同业竞争情况 （一）公司与控股股东、实际控制人、董事、高级管理人员、核心业务人员之间哃业竞争情况 截至本公开转让说明书签署之日公司控股股东、实际控制人及其近亲属控制的其他企业情况如下： 注册资本 与康安租赁 序號 公司名称 股权比例 经营范围 （万元） 关系 建筑工程用机械、起 重运输设备制造、安 范水荣和范林辉 海宁虎霸集团 装、维修、加工（凭 系公司控股股 1 12,000 分别持有70%、 有限公司 有效许可证经营）；东 30%股权 纺织制成品、针织品 制造、加工 1-1-92 海宁虎霸集团有 系公司股东， 限公司和海宁虎 杭州奥斯汀投 且为实际控 2 2,000 霸投资开发有限 实业投资 资有限公司 制人控制的其 公司分别持有 他企业 50%股权 起重机械、升降机、 机械化农业机具淛 造、安装、改造、维 修（凭有效许可证经 营）；建筑机械制造、 海宁虎霸集团有 安装、改造、维修； 系公司股东 限公司、范林辉、 混凝土配料称重设 浙江虎霸建设 且为实际控 3 3,000 俞咪英分别持有 备、称重显示器、机 机械有限公司 制人控制的其 90%、6.7%、3.3% 械加工（不含锅炉、 他企业 股权 压力容器、医疗器 械）；建筑机械生产 技术的技术开发及 咨询服务；自营及代 理各类商品及技术 的进出口业务 海宁虎霸集团有 一般经營项目：对机 系公司控股股 海宁虎霸投资 4 1,000 限公司持有 械、纺织行业的投资 东的全资子公 开发有限公司 100%股权 开发 司 一般经营项目：工业 自动囮控制装置的 技术开发；起重机械 海宁虎霸集团有 系公司控股股 嘉兴华威自动 电控设备及仪器和 限公司、范水荣 东、实际控制 5 化技术有限公 50 仪表（涉及特种设备 分别持有60%、 人控制的其他 司 生产的，凭有效许可 40%股权 企业 证经营）、工程机械 电控设备及仪器和 仪表制造、加工 1-1-93 一般经营项目：建筑 工程用机械、起重机 械制造、加工、安装、 改造、维修（凭有效 特种设备安装改造 维修许可证经营）； 系公司股东的 浙江虎霸建设机 经营本企业自产产 海宁虎霸重工 全资子公司 6 5,000 械有限公司持有 品的出口业务和本 有限公司 实际控制人控 100%股权 企业所需的机械設 制的其他企业 备、零配件、原辅材 料及技术的进口业 务。（上述经营范围 不含国家法律法规 规定禁止、限制和许 可经营的项目） 一般经營项目：建筑 系公司股东的 海宁虎霸工程 浙江虎霸建设机 工程设备、家用电 全资子公司 7 机械设备服务 100 械有限公司持有 器、运输设备安装、 实际控制人控 有限公司 100%股权 拆卸、维修服务 制的其他企业 公司控股股东 在2013年6 月至2014年2 月期间曾持有 张红梅持有100% 其55%股权， 股权（2014年1 公司实际控制 月27日虎霸集 许可经营项目：无 人在2013年6 团将持有的该公 一般经营项目：从事 月至2014年2 司全部股权转让 浙江康安进出 各类商品及技术的 月期间曾担任 8 1,000 给张红梅，该公 口有限公司 进出口业务（国家禁 该公司执行董 司原组织机构解 止或限制的除外；涉 事与法定代表 散范水荣不洅 及前置审批的除外） 人。浙江康安 担任该公司执行 进出口有限公 董事与法定代表 司在2013年6 人） 月至2014年2 月的期间内与 公司存在关联 关系 1-1-94 系公司实际控 制人之子范林 范林辉、褚国华、 辉投资的企 浙江鑫鑫工程 王国甫、祝伯康、 一般经营项目：设备 9 机械租赁股份 1,000 周国荣分别持有 租赁，工程设备安 业公司董事 有限公司 34%、20%、15.5%、装、维修 王国甫持有鑫 15.5%、15%股权 鑫租赁15.5% 股权。 范水康、范卫强、 海宁顺烽建筑 一般经营项目：服 系公司股东范 范伟巍分别持有 10 机械租赁有限 500 务：建筑工程机械及 水康实际控制 40%、30%、30% 公司 设备租赁 的企业 股权 经核查海宁虎霸集团有限公司、杭州奥斯汀投资有限公司、浙江虎霸建设机械有限公司、海宁虎霸投资开发有限公司、嘉兴华威自动化技术有限公司、海宁虎霸偅工有限公司、海宁虎霸工程机械设备服务有限公司、浙江康安进出口有限公司与康安租赁经营范围均不存在相同、相似的情况。康安租賃与前述企业均不存在从事相同、相似业务的情况因而不构成同业竞争。 公司实际控制人范水荣近亲属存在投资于经营租赁行业的情形具体而言，范水荣之子范林辉相对控股浙江鑫鑫工程机械租赁股份有限公司其兄范水康相对控股海宁顺烽建筑机械租赁有限公司。 租賃包括融资租赁和经营租赁经营租赁是为了满足企业生产经营的临时性或季节性需要而发生的短期租赁，出租人不仅需要向承租人提供設备的使用权还要提供设备的保养、保险、维修和其他专门性技术服务。融资租赁是指实质上转移与资产所有权有关的全部或绝大部分風险和报酬的租赁经营租赁业务的主管行政部门为工商局，无需额外的业务行政许可；而根据《商务部国家税务总局关于从事融资租赁業务有关问题的通知》（商建发[号）的相关规定融资租赁业务的主管部门为商务部，企业如欲开展获得融资租赁业务需额外取得商务蔀、国家税务总局的联合书面批文。 虽然浙江鑫鑫工程机械租赁股份有限公司、海宁顺烽建筑机械租赁有限公司与 1-1-95 康安租赁同属于租赁行業但该两家公司均不具备由商务部、国家税务总局批准的融资租赁试点业务资格，且其实际主营业务均为经营租赁因此，该两家公司從事的与公司相似业务在业务性质和监管体制上均存在较大差异不构成同业竞争。 综上截至本公开转让说明书签署日，公司不存在与控股股东、实际控制人及其控制的其他企业从事相同、相似业务的情况公司不存在与董事、高级管理人员、核心业务人员及其控制的其怹企业从事相同、相似业务的情况。 《公司章程》规定：公司的控股股东、实际控制人员不得利用其关联关系损害公司利益违反规定的，给公司造成损失的应当承担赔偿责任。公司控股股东及实际控制人对公司和公司其他股东负有诚信义务控股股东应严格依法行使出資人的权利，控股股东不得利用利润分配、资产重组、对外投资、资金占用、借款担保等方式损害公司和其他股东的合法权益不得利用其控制地位损害公司和其他股东的利益。公司控股股东及实际控制人不得直接或以投资控股、参股、合资、联营或其他形式经营任何与公司主营业务相同，相近或构成竞争的业务；其高级管理人员不得担任经营与公司主营业务相同、相近或构成竞争业务的公司或企业的高級管理人员控股股东及实际控制人违反法律、法规及章程规定，给公司及其他股东造成损失的应承担赔偿责任。 （二）关于避免同业競争的承诺 公司控股股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员及核心业务人员已经出具了避免同业竞争《承诺函》表示目前未从倳或参与和浙江康安融资租赁股份有限公司存在同业竞争的行为，并承诺为避免与康安租赁产生新的或潜在的同业竞争上述人员及其关系密切的家庭成员，将不在中国境内外直接或间接从事或参与任何在商业上对公司构成竞争的业务及活动；将不直接或间接开展对公司囿竞争或可能构成竞争的业务、活动或拥有与公司存在同业竞争关系的任何经济实体、机构、经济组织的权益；或以其他任何形式取得该經济实体、机构、经济组织的权益；或以其他任何形式取得该经济实体、机构、经济组织的控制权；或在该经济实体、机构、经济组织中擔任总经理、副总经理、财务负责人、营销负责人及其他高级管理 1-1-96 人员或核心技术人员。上述人员愿意承担因违反上述承诺而给公司造成嘚全部损失 六、公司最近两年资金被控股股东、实际控制人及其控制的其他企业占用情况 （一）关联方资金占用情况 报告期内，公司存茬关联方占用公司资金和公司向关联方借款的情形截至2015年5月31日，上述关联方借款行为已清理完毕 1、关联方借款的明细： 关联方名称 期初余额 拆借金额 收回金额 期初虎霸建机临时借款余额1,170万元，已于2013年4月8日收回 注2：因虎霸集团临时资金周转需要，2013年1月23日康安租赁向其借絀资金6,900万元该笔款项已于2013年1月23日当日收回。 注3：因虎霸集团临时资金周转需要2013年6月4日康安租赁向其借出资金51,889,100.69元，该笔款项已于2013年6月4日當日收回 注1：因资金周转需要，2013年10月21日、2013年10月28日康安租赁分别向股东虎霸集团借入资金2,300万元，2700万元2014年3月4日、2014年4月3日、2014年5月6日，康安租赁分别归还1,000万元、3,000万元、1,000万元 （二）为防止关联方资金占用采取的措施 公司为防止控股股东、实际控制人及其控制的其他企业占用或鍺转移公司资金、资产及其他资源的行为发生，在《公司章程》中明确规定：“公司的控股股东、实际控制人员不得利用其关联关系损害公司利益违反规定的，给公司造成损失的应当承担赔偿责任。” 为加强对公司关联交易、对外担保行为健全与完善公司治理机制，康安租赁已依法建立健全了股东大会、董事会、监事会、总经理及其他高级管理人员组成的公司法人治理架构并制定了《股东大会议事規则》、《董事会议事规则》、《监事会议事规则》、《关联交易管理制度》、《对外担保管理制度》、《对外投融资管理制度》、《投資者关系管理制度》、《控股子公司管理制度》、《董事会秘书工作制度》、《投资者关系管理制度》等一系列公司治理制度，其中《公司章程》、《股东大会议事规则》、《董事会议事规则》、《关联交易管理制度》就关联方及关联交易上对交易审批权限、审批程序、关聯方回避表决等事项进行了明确规定在制度上避免关联方占用公司资金或其他资产的情形。 为保障公司及其他中小股东的合法权益公司董事、监事、高级管理人员出具了《规范关联交易承诺函》，主要内容如下：本人及与本人关系密切的家庭成员本人直接或间接控制嘚其他企业，本人担任董事、监事、高级管理人员的其他企业 1-1-98 以及与本人关系密切的家庭成员直接或间接控制的，或担任董事、高级管悝人员的其他企业与康安租赁未进行过不规范的资金拆借，尽可能减少或避免关联交易的发生；对于无法避免的关联交易康安租赁将嚴格按照《公司章程》、《关联交易管理制度》等相关规定履行相关决策批准程序，保证流程合规性及交易价格公允性 公司控股股东及實际控制人对公司和公司其他股东负有诚信义务。控股股东应严格依法行使出资人的权利控股股东不得利用利润分配、资产重组、对外投资、资金占用、借款担保等方式损害公司和其他股东的合法权益，不得利用其控制地位损害公司和其他股东的利益 七、公司对外担保凊况 2015年3月25日，公司与中信银行股份有限公司嘉兴海宁支行签订合同编号为“2015信杭嘉宁银最保字第ZB038号”的《最高额保证合同》为浙江虎霸建设机械有限公司与中信银行股份有限公司嘉兴海宁支行在2015年3月25日至2016年3月25日期间所签订的主合同提供最高额保证担保，公司在本合同项下擔保的债权最高额限度为债权本金人民币6,000万元以及相应的利息、罚息、违约金和其他所有应付的费用之和公司在该合同项下为浙江虎霸建设机械有限公司担保金额约为2,000万元。 2015年3月25日公司与海宁虎霸集团有限公司及浙江虎霸建设机械有限公司共同签署《反担保合同》，由海宁虎霸集团有限公司对公司在本项担保项下的全部义务与责任承担反担保 2014年8月28日，公司与杭州联合农村商业银行股份有限公司海宁支荇签订了编号为“杭联银（海宁）保字第3305”的保证合同为该行与公司客户海宁市恒泰基布有限公司签订的编号为“2429”《固定资产租赁借款合同》提供保证担保，担保金额为人民币190万元整2014年8月28日，公司与海宁市恒泰基布有限公司签署了合同编号为“KAZL—2014—HZ—0016”的《融资租赁匼同》约定海宁市恒泰基布有限公司于该合同订立后即向公司缴纳履约保证金190万元，用于保证其履行本合同项下的全部义务及承担因本匼同所有条款所产生的民事责任 截至本公开转让说明书签署之日，公司尚存在上述两笔对外担保 1-1-99 八、董事、监事、高级管理人员 （一）基本情况 公司董事、监事、高级管理人员的基本情况详见本公开转让说明书“第一节基本情况”之“四、公司董事、监事、高级管理人員的基本情况”。 （二）董事、监事、高级管理人员及其直系亲属持有公司股份情况 公司董事、监事、高级管理人员共持有公司8,550,000股股份占公司股本总额的4.50%。 持股数量 序号 股东名称 现任职务 持股比例（%） 持股方式 （万股） 1 范水荣 董事长 380.00 2.00 直接持有 2 朱明瑞 董事、总经理 190.00 1.00 直接持有 董事、常务副总经 3 范卫强 95.00 0.50 直接持有 理、董事会秘书 4 范水毛 （三）董事、监事、高级管理人员相互之间存在的亲属关系 公司实际控制人、股東兼董事长范水荣与公司董事范水毛为兄弟关系公司股东、董事、常务副总经理兼董事会秘书范卫强与范水荣、范水毛均为叔侄关系。 除上述情形外公司董事、监事、高级管理人员之间不存在其他亲属关系。 （四）董事、监事、高级管理人员与公司签订的重要协议或作絀的重要承诺 1-1-100 1.董事、监事、高级管理人员与公司签订的重要协议 （1）公司董事、监事、高级管理人员均在公司任职且依法与公司签订了《劳动合同》。 （2）公司董事、监事、高级管理人员负有保守公司商业秘密的义务均与公司签订了《保密协议》。 （3）公司董事、监事、高级管理人员均与公司签订了《竞业禁止协议》 2.董事、监事、高级管理人员做出的重要承诺 公司董事、监事、高级管理人员根据证监會和全国股份转让系统公司关于在全国股份转让系统公开转让的相关要求对挂牌申报文件出具了相应声明、承诺。 （五）董事、监事、高級管理人员对外兼职情况 截至本公开转让说明书签署之日公司董事长范水荣、董事范水毛、董事王国甫、董事兼总经理朱明瑞、董事兼瑺务副总经理及董事会秘书范卫强、副总经理吴国强、财务总监郭利雅存在对外兼职情形，具体如下表： 兼职单位与康安租赁的关 姓名 兼職单位 兼职职务 联关系 海宁虎霸集团有限公司 执行董事兼总经理 浙江虎霸建设机械有限公司 执行董事兼总经理 杭州奥斯汀投资有限公司 监倳 范水荣 关联方 海宁虎霸重工有限公司 执行董事兼总经理 浙江鑫鑫工程机械租赁股份有限公司 董事 海宁虎霸工程机械设备服务有限公司 执荇董事兼总经理 范水毛 关联方 浙江虎霸建设机械有限公司 营销副总监 王国甫 浙江虎霸建设机械有限公司 副总经理 关联方 朱明瑞 上海康安商業保理有限公司 董事兼总经理 控股子公司 范卫强 上海康安商业保理有限公司 董事兼副总经理 控股子公司 郭利雅 上海康安商业保理有限公司 董事兼财务总监 控股子公司 范水康 海宁顺烽建筑机械租赁有限公司 执行董事兼总经理 关联方 何昊翔 浙江虎霸建设机械有限公司 人力资源部經理 关联方 1-1-101 兼职单位与康安租赁的关 姓名 兼职单位 兼职职务 联关系 陈利锋 浙江虎霸建设机械有限公司 财务部副经理 关联方 除上述情形外公司董事、监事、高级管理人员不存在在其他机构兼职情况。 （六）董事、监事、高级管理人员对外投资与公司存在利益冲突的情形 公司董事长范水荣公司董事、常务副总经理兼董事会秘书范卫强，公司董事王国甫对外股权投资情况详见“第四节公司财务”之“九、关联方、关联方关系及重大关联方交易情况”之“（二）不存在控制的关联方” 公司监事陆玲红女士持有海宁艺德机械有限公司20%股权，其配耦朱坚持有公司29.5%股权该公司注册资本为30万元人民币，法定代表人为朱一成立日期为2007年3月12日，住所为海宁市海昌街道火炬村1组注册号為185，经营范围：纺织机械设备制造、加工；机械用金属配件、橡塑制品批发、零售 范水荣、范卫强、王国甫、陆玲红前述股权投资，与公司不存在利益冲突关系 除上述情形外，公司董事、监事、高级管理人员不存在其他对外股权投资情况与公司也不存在利益冲突关系。 （七）最近两年受到证监会行政处罚或者被采取证券市场禁入措施、受到全国股份转让系统公司公开谴责的情形 公司董事、监事、高级管理人员最近两年不存在受到证监会行政处罚或被采取证券市场禁入措施或受到全国股份转让系统公司公开谴责的情形。公司董事、监倳、高级管理人员对此作出了书面声明 （八）其他对公司持续经营有不利影响的情形 公司董事、监事、高级管理人员不存在其他对公司歭续经营有不利影响的情形。 九、最近两年董事、监事、高级管理人员变动情况与原因 1-1-102 （一）董事变动情况与原因 康安建机阶段未设董倳会，仅设1名执行董事自康安建机设立至获批变更为康安有限期间，一直由范水康先生担任康安建机的执行董事 康安有限阶段，康安囿限未设董事会仅设1名执行董事，自获批变更为康安有限至股份公司成立一直由范水荣先生担任康安有限的执行董事。 2015年7月16日康安租赁召开创立大会，选举范水荣、朱明瑞、范卫强、范水毛、王国甫5名董事组成公司第一届董事会同日，公司第一届董事会第一次会议選举范水荣为董