为什么银行不喜欢提前还房贷？
我想说的是银行想要的是利润最大化。我们来详细的算一笔账吧。就拿贷款100万30年还清来说，商业贷款的总还款额度在210万左右。如果你满一年之后提前还款20万，那么也就是说你的本金还有不到80万，剩余29年还清。换句话说相当于你贷款80万29年还清，那么你总还款额度在160万左右，前后相加减，你就少还30万。这只是一年提前还，如果你到了第三年再次提前还上20万的话，那么你的本金就还有不到60万，分28年还清。剩余还款额度在120万左右，这样一来又少还了20万。20万对于银行来说不算是大数目，但是这只是一个人的情况，备不住全国有成千上万的人都采取提前还款的方式的话，那么银行岂不是亏大了。所以绝大多数的银行面对提前还款都会收取违约金。另外还有一个原因就是银行回收资金之后还需要继续放贷，贷款放不出去就没有利润可言。银行最喜欢的就是你有着稳定的收入还贷款的这类人，因为你不敢违约，这样就可以实现利润最大化，而不用再去考虑放款问题了。&
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, 才能进行评论　　本人几年前买了一间地铁站口的写字楼，不大，贷款25年40万，工薪阶层，目前出租，每月2000租金，能还一部分房贷，压力不大。　　但是目前在思考是否提前还款，困惑如下：　　1、如果不提前还款，每个月要还3000多元的贷款，但是其中1500元左右是利息吧，觉得这样每个月还着款不划算，大部分还款都还利息了，都被银行吃了，这样如果我还25年，本金加利息估计得80万吧，基本等于贷款的一倍觉得不划算。　　2、如果提前还款，不是全部还完，是指每年把闲钱拿出5万左右还款，这样可以提前还本金，以后少付利息，但是这样就觉得，这贷款好不容易贷到的，提前还了不划算，第二，谁知道未来是否继续通货膨胀，也许未来收入更加多，40万的贷款可以被通胀稀释。如果现在提前还款，那是否就没赶上通胀这艘大船，以后想再贷款也不容易了。。。　　求大家给点建议。是提前还？还是慢慢还？困惑
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　　没人吗　　
　　我也想知道像你这种情况如何是好,帮你顶
　　我以前天真的认为提前还款银行会减少利息呢,看来是异想天开.
　　帮你顶顶
　　钱在你手里能创造多大收益？大于贷款利率就留着 低于贷款利率就还款
　　谢谢各位　　
　　@未知的石头 对于是否提前还贷要看你是否能够将这笔还贷资金用于投资能否产生稳定的大于贷款利息的收益。
　　都贷出来了，当然要慢慢还，攒出来的结余再投资，要不就算还贷了，这笔钱也根本看不到，钱肯定越来越毛
　　谢谢各位　　
　　你傻啊，房贷是p民唯一可以搞到的贷款了，你尽然想急着还？抵抗通胀也是好的，换个角度，20年前我向你借了一万，现在还你俩万，谁赚了？　　
　　慢慢还
以后拉面一碗都要30元
工资还要涨价　　大白菜5分钱涨到5毛钱的时候
都觉得很疯狂
现在大城市1.5元 还不是照样吃？？！！　　最大的地主是商业银行 （你们不明白什么是按揭 贷款抵押） 地主头子疯狂印钞来保证其根本利益 　　兄台 曾记否 2003年 拉面2元 油条1元5根 房子4万市中心全款 当时货币总量不到20万亿　　2007年3月货币供应量M2 为36万亿 1万亿 　　地球上最大的货币不是170多个国家 国际结算的美元 而是RMB （不信去baidu）　　印钞兴邦！印钞振兴房价！印钞振兴食品价格！
　　银行贷款不过7%，你可以不用着急还，而且你可以用你的闲钱做个理财，也都12%左右。另外如果M2还放量的话，慢慢还是最好的选择，现在借银行40万，到几十年后，你只不过才还银行10万左右（用物价比考虑）
　　贷得越多时间越长越好
　　@windysoft2 12楼
18:17:14　　慢慢还
以后拉面一碗都要30元
工资还要涨价　　大白菜5分钱涨到5毛钱的时候
都觉得很疯狂
现在大城市1.5元 还不是照样吃？？！！　　最大的地主是商业银行 （你们不明白什么是按揭 贷款抵押） 地主头子疯狂印钞来保证其根本利益　　兄台 曾记否 2003年 拉面2元 油条1元5根 房子4万市中心全款 当时货币总量不到20万亿　　2007年3月货币供应量M2 为36万亿 1万亿　　地球上最大的货币不是170多个国家......　　-----------------------------　　谢谢这个朋友，说的很贴切
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请遵守言论规则，不得违反国家法律法规回复(Ctrl+Enter)提前还房贷到底划不划算？想提前还款，银行要罚息
在民企都借不到钱的今天，低息的房贷是优秀的融资手段。而房贷在不同经济周期下采取的策略也不同，当高息利率周期的时候，尤其赶上你贷款的前几年，因为本金多，还的利息很多，这时候提前还贷不失为一种好的方式，但提前偿还按揭贷款是否划算，还需要结合还款金额、已还款年限和还款方式等综合判断，不能一概而论。据风控邦（fengkong-bang）了解，有些情况的提前还款不仅要重新签合同，还得付违约金，还款方式必须是银行规定的。
一、以下三种情况不宜提前还贷
1、签订贷款合同的时候享受7折到8.5折的利率优惠。由于已享受较低折扣的利率优惠，目前又处于降息通道中。若央行在年内无降息动作，即使明年1月1日按照最新利率执行，利息也只会比前期更低。
2、等额本金还款期已过1/3的购房者。由于等额本金是将贷款额总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息。也就是说，这种还款方式越到后期，所剩的本金越少，因此所产生的利息也越少。在这种情况下，当还款期超过1/3时,借款人已还了将近一半的利息，后期所还的更多是本金，利息高低对还款额影响不大。
3、等额本息还款已到中期的购房者。等额本息还款把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到每个月中。其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。也就是说，每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。因此到了还款中期，已经偿还了大部分的利息，因此提前还贷意义也不大。
二、提前还款要交违约金
对银行而言，头一年是利息最多的时候，银行想要设法制止借款人在此期限提前还贷，从而尽可能多地收取利息。一旦你想提前还款，让银行挣不够钱，自然会想要用另一种方式迂回的赚回来，即违约金。
违约金一般是按照提前还款时的未结余额的百分比计算(一般是2%到5%)；或规定若干个月份的利息。但最高违约金受到合同或法律的约束。
提前还款前，首先要查看贷款合同中有关提前还款的要求，注意提前还款是否须交一定的违约金。
三、提前还款后，剩余贷款可能无法享受利率优惠
选择缩短贷款年限，月还款额不变的方式交的利息会少一些，部分银行会规定提前还款后剩余贷款要重新签订贷款合同，贷款利率也要按照最新的标准执行。如果还款期间出现过逾期或者收入不稳定的问题，会直接影响接下来的还贷。
2、购房不久，处于还款初期的人。由于刚开始还贷，本金基数大，利息相应高，如果手头有闲置资金，而又没有较好的投资方向，提前还贷也是一个不错的选择。
3、希望将房子作为融资工具、从银行获取更多贷款的情况。近年房价上涨较快，部分房屋评估价值相比购买初期已经上涨较多，如果将房屋按揭贷款还清，再以房产抵押从银行贷款往往能获得更大授信额度。
风控邦（fengkong-bang）在这提醒各位，针对提前还款，各银行有不同的政策，对于提前还贷违约金、还款时间、还款金额的要求也不同，若有提前还款的打算，最好从多方面权衡利弊。
如果小编的解说对你有帮助，别忘了关注我们哟!
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今日搜狐热点还了几年贷款，剩余的提前还清究竟划不划算？还了几年贷款，剩余的提前还清究竟划不划算？纷领百家号如今，刚需买房多数都是贷款，一背就是几十年的债，过上房奴的生活，不排除很多人在奋斗的过程中突然有了充足的资金，想提前还一大部分，可能心中会有疑问，这样提前还款划算不划算，对于这个问题，小编想说，房贷其实是任何时候你想还就能还的，通常情况下，银行对于你贷款买的房子是有还款额和还款周期两个要求的，有一部分银行要求最低还款额不低于5万，你贷款买房的银行会有较低还款额及还款周期的要求，相当一部分银行都要求较低还款额不低于5万，另外还要求必须在贷款还满12个月之后才可以申请提前还贷，通常一年还1-2次的较多，并且提前还款也是要提前预约的，预约期通常情况下是半个月或者以上。可参照下图。另外，申请提前还贷是要支付给银行一定的违约金的，这些在您的贷款合同里都有写到，不过多数的银行只要你提前预约就不会收取您的违约金，只是不同的银行对此的要求也不一样，相对而言，多数银行比较鼓励您提前还款，更倾向于不收取您的违约金，但是不排除部分银行不提倡提前还款，就会收取违约金，总而言之，主动权在银行手里，收与不收全在银行。提前还贷具体流程可能你想问提前还贷有哪些手续要办，如果你只是提前还一部分，按照下图1的操作流程便可以了，还款钱先提前把需要用于还贷的钱存入还贷的银行卡里面，之后便可以和银行预约并提交相关资料，可以直接给银行打电话预约，一般情况下前前后后一个月就可以办理好，如果你是想提前还清所有的贷款就按照下图2的内容，去房地产交易中心进行撤销抵押的操作，完成后这套房子的所有权就是你的了！如果你买了相关的保险的话，就需要按照下图3的内容进行一次保险调整，通常的情况下，大多数人都只涉及了下图1和2 的操作步骤。提前还款有哪些方式？举个例子，假如你当时买房子，贷款100万元，贷款的年限是25年，选择的还款方式是等额本息，银行批准的利率是基准利率4.9%，现在你刚刚还满了5年的贷款，那么可以提供给您的还款方式有3种，您可以自己对比一下。A方案：一次性还清全部贷款B方案：提前还清部分贷款，加入你提前还款25万元，每月月供不变还款周期缩短。C方案：也是提前还清部分贷款，依然假设你提前还款25万，还款周期不变每月月供减少。我们来对比一下以上三种方式，如下图所示。你适合提前还贷吗？提前还贷的优点是：可以节省利息、降低你的月供压力。提前还贷的缺点是：如果这笔钱没有用来还贷，就可以有升值的机会，比如投资或者其他。适合提前还贷人群：A：如果您还有合适的投资渠道和项目，也没有准备用这笔钱赚取利润，提前还贷可以减少你的还贷利息。B：对负债比较敏感的人群，不喜欢有欠款，减轻心理压力。C：目前这套房产解除抵押之后还有其它用途，例如你需要卖房卖房或者拿这个房再去做抵押投资。不适合提前还贷的人：A：你有更好的投资渠道能够赚取比贷款利息更多的钱，特别是原本就是公积金贷款利息很低的这部分群体。B：通常来说，如果等额本息还款方式已经还了一半了，等额本金已经还了有三分之一的时候，那真心没有必要提前还贷了，因为能省的利息的额度是相当有限的。你属于哪一类人呢？本文由百家号作者上传并发布，百家号仅提供信息发布平台。文章仅代表作者个人观点，不代表百度立场。未经作者许可，不得转载。纷领百家号最近更新：简介:一个为你提供靠谱口子的纷领钱包作者最新文章相关文章房贷提前还 到底划算不划算？__理财频道 - 融360
房贷提前还 到底划算不划算？
房贷提前还 到底划算不划算？
要不要提前还房贷，不仅仅是关于的钱的问题，还有关整个生活状态，家庭情况，和个人的取舍。
　 &&本文系融360专栏作者&她理财网&原创作品，仅代表作者个人观点，不代表融360官方立场，转载请联系作者授权。
　　我贷款15年，月还款2400左右，对目前家庭来说，不到家庭收入20%。所以按常规意义来说，房贷是对家庭没影响的。我用了不到三年的时间，把首套贷款全部结清了，一共节省了利息14w。
　　很多人可能不理解，我为什么选择提前结清呢？
　　一、贷款方式决定
　　第一，我选择的是商贷。
　　13年底的时候买的，刚开始利率7.2%左右，后来降了也有5.3%左右。这个利率不算高，但和常规投资，国债、货基、定存等常规方式相比还是高。
　　我家的钱目前常规投资占的比重比较高。我不愿意冒太大风险赚取高收益，这样一来，投资收益率无法覆盖房贷利率，所以我选择提前还款。
　　如果是公积金贷，那就另当别论了。因为3.9%的收益很容易超越。
　　第二，考虑好是等额本息还是等额本金，如果有打算提前还款，最好选择等额本金。这个是在我这次还贷后才知道的。
　　第三：还款时间最好是前五年内还，特别是三年内。还贷已经超过五年了，就没必要还了。
　　另外需要提醒的是，要注意未还本金。如果你已经还了1/3左右的本金，这时候等额本金法还款已经没多少利息要还了，所以提前还贷意义就不大了。
　　第四：还款方式如果想节省利息，一定要选还款金额不变期限缩短。另外一种方式是期限不变每月还款额减少，如果我选这种方式的话，我还7万，我的利息大概只结余了4万左右。当然如果当前月供压力大，也可以选这种。
　　二、为什么不投资二套房？
　　可能有的同学会说了，我可以拿着提前还款的二十万做首付，买二套以租金养贷款。的确，这是一种可行性很大的方案。
　　但是，我仔细分析过，一来，我所在的城市，房价相对比较平稳，涨跌都不大，期望靠投资房产致富可能性不大。（如果你所在的城市像北京上海这种涨幅较大的话，就另当别论了）
　　二来，我的资金不多，投资高端户型或者学区房的话首付比较高，会有点吃力。
　　三来，以租金养贷，需要买二手房，我看了我中意的地段和片区，没有特别满意的二手房，所以要买新房，就会有空档期，要承担期房到期和装修这期间的房贷，短则半年长则两三年。有两套房贷背着，我不是很乐意。
　　所以，纠结再三，还是打算先结清这套，等后面慢慢看机会。有合适的二手房最好，即买即租，没有的话也可以选中意的新房，期间只有新房一套房子的房贷，完全无压力。
　　三、其他因素
　　备用金是基础：充足的备用金是我敢结清房贷的底气和基础。迈入30+的家庭生活，我不会再清空存款了，父母开始迈入60岁，我们也在备孕中，所以投资、换车等事项，都是在家庭备用金已经预留充足的基础上进行的。
　　风险抵抗：可能我是比较保守的人，不想每天揪心于理财收益率是否超过房贷，也不想因为高收益而让自己承担高风险。
　　此外，我希望能对风险有较高的抵抗。我这套是自住房，结清房贷后，我觉得心理很安全。房价涨跌对没太大影响了。
　　工作方面，虽然我家收入目前还不错，最近三年都有增加，但是，以后怎么样，谁也说不准。我们俩都不想受贷款的制约，也不想为了每月公司的公积金福利，工资奖金等等，就放弃可能来临的新的工作机会和挑战。
　　我想做自己相对喜欢和擅长的工作，如果实在太累、工作有委屈，或者遭遇不合的领导等等，我们能够潇洒的转身和放手，而不是为了贷款委曲求全。
　　四、心理层面
　　最后一个原因，可能也是占比较大的一个，就是心理原因。如果这笔贷款成为沉重的负担，为此吃不下睡不着，不敢辞职，不敢享受生活，有钱就提前还了吧，怎么着都不如有个好身体。
　　既然我们有能力，为什么不潇洒点呢？钱是我们辛苦挣的，我们有权利决定它的去留。
　　所以，我们俩就这么一拍即可，愉快的提前还款，无债一身轻。
　　也许，我们会错失一部分投资的收益，也许我们马上买二套，新房升值的钱会远远大于我们节省的利息，但是呢，也许投资会失败，房子涨跌也不好说，管它呢，生活本来就充满了变数和惊喜。
　　我们轻装上阵，相对自由的，轻松的，迎接30岁+的生活，不也是一种挺好的状态吗？有一套小房，有一辆小车，有一些存款， 还有喜欢的工作和技能，这就是目前我们最想要的生活。
　　还与不还，不过是得与失的小小权衡罢了。无所谓对与错。所以，要不要提前还房贷，不仅仅是关于的钱的问题，还有关整个生活状态，家庭情况，和个人的取舍。
　　今天的分享就到这里了。
　　有种方法能让你一年轻松存下5位数，关注微信公众号：财秘笔记，回复&5&查看。
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