银行理财和普通如何通过银行定期存款理财的区别，如何选择

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2018-08-20 21:11 标签： 分红险理财和银行定期存款那个好
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银行理财产品和定期存款有什么区别
唐建文&&&&&& 17:37:18&&&&&&来源：希财网
许多人跑到银行本来是打算存钱的，结果被理财经理说服买了理财产品，那么银行定期存款和理财产品有什么区别呢？希财君将一一来分析。1. 风险性不同不要以为在银行买的就一定是安全的，因为银行也有不同风险等级的业务。例如定期存款就是风险性最低的，保本保息。而理财产品则分为低风险(R1级)、中低风险(R2级)、中等风险(R3级)、中高风险(R4级)、高风险(R5级)，出现损失本金的情况也是有的。因此两者在风险性上面相差别较大。2. 收益不同按照风险高则收益高的原理，银行理财产品一般会比存款利率高不少，如目前银行12个月定期的理财产品利率在5%左右，而一年期的存款利率不超过2%。当然这也并不意味着你一定能有5%的收益，因为理财产品现在不承诺保本保收益。3. 流动性不同存款是可以提前支取的，甚至还有定活两便的业务，而理财产品一般不支持提前赎回，或者赎回时需要支付违约金，不仅拿不到收益甚至还要损失本金。除此之外理财产品要求用户有一定的风险认识能力，在购买产品之前要求进行风险评估，相对来说定期存款则简单得多。因此如果你打算去银行购买理财产品最好先自己搜查下资料，做到心中有数才能买到适合自己的产品。
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早期的大额可转让定期存单　　继金融机构存款利率浮动区间的上限上调至1.5倍之后，6月2日，大额存单正式推出，利率市场化接近尾声，未来金融机构自主定价权将进一步加强，对于投资者而言是一件好事，又多了一项投资渠道。那么与定期存款及银行理财相比，三者有哪些区别，各自有什么优劣势呢？　　大额存单门槛最高定期存款最低　　大额存单针对个人及机构两类投资者开放，其中个人投资者的存单起点金额为30万元，机构起点金额为1000万元，这一门槛将大部分投资者拒之门外。之前银行理财5万元的认购起点已经被认为不够亲民，如今大额存单更是遥不可及，只面向高净值客户。与之相比，定期存款的门槛只有50元，几乎任何投资者都可以参与，这也是银行最主要的吸储手段。　　大额存单如何定价成为关键高于定期存款利率　　大额存单推出之后，投资者最关心如何定价问题。据《大额存单管理暂行办法》，大额存单利率以市场化方式确定，根据计息方式的不同，分为两种：一是固定利率存单，有固定的单一票面利率，二是浮动利率存单，以间同业拆借利率（Shibor）为浮动利率基准计息。目前一年期定期存款基准利率为2.25%，按照平均上浮20%来计算的话就是2.7%。大额存单的利率并未确定，但是可以肯定的是，利率肯定要高于定期存款，但是能否超过银行理财收益率还很难说。　　大额存单纳入存款范围风险极低　　大额存单本质上是一种存款，所以与普通存款一样被纳入存款保险范围之内，风险极低。而银行理财产品虽然基本都能收回本金及达到预期收益，但大部分都是不保本的，一旦出现本金亏损，银行是不负责任的，所以风险显然要大于大额存单及定期存款。　　大额存单可转让、提前支取和赎回流动性最佳　　银行在发行大额存单之前需要明确是否可转让、提前支取和赎回，投资者在购买之前也需要问清楚，与定期存款、银行理财相比，大额存单的流动性显然高很多。假设购入一份一年期大额存单，年利率是4.5%，持有半年的时候急需资金，则可以考虑转让或是赎回，只需要损失一小部分收益，比如执行3%的收益水平。如果是定期存款提前支取，则只能按照活期利率0.35%来计算，如果买银行理财，无论什么情况下都无法提前赎回。　　融360点评　　综合来看，大额存单的优势在于灵活性较强，但是缺点在于门槛太高，大部分投资者无法购买；定期存款的优势在于非常亲民，缺点是利率太低；银行理财的优势是收益较高，不过缺点是流动性太差。
（责任编辑：HN666）
06/03 10:44
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2018年国内各大银行存款利率表查询,2018年加息后全国各地银行存款利率表一览&
小编为您提供银行利率调整最新消息查询
零存整取利率
期限 年利率
活期和定期利率
期限 & & &
活期 & & &
3个月定期 1.10%
6个月定期 1.30%
1年定期 1.50%
2年定期 2.10%
3年定期 2.75%
以上为央行公布的存款基准利率，个银行存款会以此为基准做小幅上浮。
2018年各银行存款利率如下：
工商银行、农业银行、建设银行、中国银行、交通银行：活期存款利率为：0.3%。定期存款三个月利率为：1.35%，存款半年利率为：1.55%，存款一年利率为：1.75%，存款二年利率为：2.25%，存款三年利率为：2.75%，存款五年利率为：2.75%。
招商银行：活期存款利率为：0.35%。定期存款三个月利率为：1.35%，存款半年利率为：1.55%，存款一年利率为：1.75%，存款二年利率为：2.25%，存款三年利率为：2.75%，存款五年利率为：2.75%。
浦发银行：活期存款利率为：0.3%。定期存款三个月利率为：1.5%，存款半年利率为：1.75%，存款一年利率为：2%，存款二年利率为：2.4%，存款三年利率为：2.8%，存款五年利率为：2.8%。
邮政储蓄银行：活期存款利率为：0.35%。定期存款三个月利率为：1.35%，存款半年利率为：1.31%，存款一年利率为：2.03%，存款二年利率为：2.5%，存款三年利率为：3%，存款五年利率为：3%。
兴业银行：活期存款利率为：0.3%。定期存款三个月利率为：1.5%，存款半年利率为：1.75%，存款一年利率为：2%，存款二年利率为：2.75%，存款三年利率为：3.2%，存款五年利率为：3.2%。
平安银行：活期存款利率为：0.3%。定期存款三个月利率为：1.5%，存款半年利率为：1.75%，存款一年利率为：2%，存款二年利率为：2.5%，存款三年利率为：2.8%，存款五年利率为：2.8%。
中信银行：活期存款利率为：0.3%。定期存款三个月利率为：1.5%，存款半年利率为：1.75%，存款一年利率为：2%，存款二年利率为：2.4%，存款三年利率为：3%，存款五年利率为：3%。
广发银行：活期存款利率为：0.3%。定期存款三个月利率为：1.5%，存款半年利率为：1.75%，存款一年利率为：2%，存款二年利率为：2.4%，存款三年利率为：3.1%，存款五年利率为：3.2%。
银行的存款利率是怎么计算的？
当前我国银行定期存款一个周期内到期利息是单利法计算，计算公式：
利息=本金&利率&存款期限
2018年最新公布的金融机构人民币存款基准利率
活期存款 0.30%
三个月 1.1% 半 年 1.30% 一 年 1.50%
二 年 2.1% 三 年 2.75%
但大部分银行都有上浮，如果一万元存浦发银行一年（利率2%），到期利率是：
利息=本金&利率&期限
利息=%= 200元
中国人民银行决定，自日起，下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，以进一步降低社会融资成本。其中，金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.35%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至1.5%；其他各档次贷款及存款基准利率、人民银行对金融机构贷款利率相应调整；个人住房公积金贷款利率保持不变。同时，对商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限，并抓紧完善利率的市场化形成和调控机制，加强央行对利率体系的调控和监督指导，提高货币政策传导效率。
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以上网友发言只代表其个人观点，不代表新浪网的观点或立场。2018定期存款哪个银行好，利息比较高
时间: 11:14&&来源:小资钱包 &&点击:次
每个月都会存下一部分钱，很多人就会存入银行，银行虽然利息低，但是很安全，所以还是大多数人的选择。但是每个银行的利率是不同的。2018定期存款哪个银行好?
2018银行最新利率表出炉!
从上表可以看出，每个银行的利率是不同的，到银行存款前，先了解利率是多少，然后再进行存款。
中国人民银行决定，自日起，下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，以进一步降低企业融资成本。其中，金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.35%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至1.5%。同时，对商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限。
2018定期存款哪个银行好，利率是多少就为您介绍到这里。更多问题可以到银行进行具体咨询。

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