重磅！中信集团、工商银行、农业银行资产负债损益审计结果公布
刚刚，审计署公布了中信集团、工商银行、农业银行2016年度资产负债损益审计结果，深度揭露三大金融机构的问题，一个比一个有意思，不容错过。
中国中信集团有限公司2016年度资产负债损益审计结果
（日公告）
根据《中华人民共和国审计法》的规定，2017年7月至9月，审计署对中国中信集团有限公司（以下简称中信集团）2016年度资产负债损益情况进行了审计，重点审计了中信集团本级及所属中信银行股份有限公司、中信信托有限责任公司（以下简称中信银行、中信信托）等36家二级单位，对有关事项进行了延伸和追溯。
一、基本情况
中信集团成立于1979年，是经国务院批准设立的金融服务与实业投资的综合性企业集团。据其2016年度合并财务报表反映，中信集团2016年底资产总额65 204.44亿元，负债总额58 555.87亿元，所有者权益6648.57亿元；当年营业收入3511.14亿元，净利润538.5亿元。普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）对此合并财务报表出具了标准无保留意见的审计报告。
审计署审计结果表明，中信集团注重落实金融支持实体经济，参与“走出去”和“一带一路”建设，加大对战略性新兴产业投入；完善公司治理，加强风险管控，实施全面预算管理，加大对重大项目及重要风险领域等的内审监督力度。审计也发现，中信集团在业务经营、公司治理和内部管理、风险管控、落实中央八项规定精神及廉洁从业规定等方面还存在一些问题。
二、审计发现的主要问题
（一）业务经营方面。
1．2015年1月至审计时，所属中信信托、中信银行和中信金融租赁有限公司违规向地方政府融资平台或实际承担融资平台功能企业提供融资205.1亿元。
2．2013年至审计时，所属中信银行、中信信托未严格执行监管规定，向“四证”不全或低密度房地产项目提供融资211.01亿元，另有部分融资被用于缴纳土地出让金。
3．2014年10月至2015年8月，所属中信银行、中信信托向高污染、高耗能企业提供新增融资105亿元。
4．至审计时，所属中信泰富特钢集团有限公司下属5家企业有3台设备未按规定淘汰，有14个项目未经环评即开工实施或投入生产等。
5．2011年至2015年，所属中信银行5家分支机构通过安排借款企业循环质押存单融资或提供质价不符的财务顾问服务等方式，向12家企业多收取利息和财务顾问费等1741.79万元。
6．2016年，所属中信银行、中信信托在小微企业、理财业务、集合信托等方面，有3项指标未达到监管要求。
7．2013年至审计时，所属中信银行的2家分行向贸易背景不真实的企业融资21.38亿元，另有2家分行10.38亿元贷款被挪用；3家分支机构违规使用一般客户理财资金为企业股权收购项目提供融资66.25亿元。
8．2015年3月至6月，所属中信银行2家分行通过“存贷挂钩”等方式虚增存款规模12.2亿元。
9．2014年3月至2016年3月，所属中信和业投资有限公司等5家企业存在违反合同约定多支付项目单位奖金、超标准新建办公楼和国有资产处置不规范等问题，涉及金额19.49亿元。
（二）公司治理和内部管理方面。
1．2010年至审计时，中信集团和所属12家企业存在违规决策或决策不审慎、超授权审批和先决策后报批等问题。
2．2011年至2015年，所属中信银行因董事会调整而未有效落实公司发展战略规划要求，11项可量化指标未完成；所属中信证券股份有限公司股东大会议事规则中未明确对董事会的授权原则和内容。
3．至审计时，中信集团未按要求压缩股权和管理层级，所属中信旅游集团有限公司等7家企业仍存在交叉持股问题。
4．2011年至2015年，中信集团发展规划部分重要财务指标未完成，同时存在产业布局广、行业多、低效资产比例偏高等问题，影响金融控股集团综合经营优势发挥。
5．2011年至审计时，中信集团及所属20家企业在工资总额外发放津补贴等1.39亿元，会计核算不规范等涉及金额10.71亿元。
6．2011年至审计时，所属中信银行等12家企业在采购管理中存在违反招标规定等问题，涉及金额44.24亿元。
7．至审计时，所属中信旅游集团有限公司及其下属25家企业，在使用“中信”商标等方面存在不规范问题。
8．至审计时，中信集团及所属3家企业存在信息管理平台建设工作推进缓慢，信息科技人员占比不符合监管要求，以及IT治理未按制度要求执行等问题。
9．至2017年底，所属中信重工机械股份有限公司和中信机电制造公司3个重点项目推动落实缓慢；中信国安集团有限公司落实混合所有制改革要求不到位。
（三）风险管控方面。
1．2016年，所属中信银行个别分支机构和另外2家所属企业资产风险分类不够准确。
2．2012年至2014年，所属中信重型机械有限责任公司等4家企业抵质押和实物资产管理不到位，5.61亿元资产面临损失风险；中信银行一家分行有18.1亿贷款因对借款人资金流缺乏有效制约，面临质权悬空风险。
3．2015年以来，中信信托未严格落实清理资金池、不得新增非标资产投资的监管要求，继续以“非标转标”方式新增低流动性资产，至审计时余额75.65亿元。
4．2015年5月至10月，所属中信银行2家分支机构购买其他银行违规销售的理财产品53.5亿元。
5．至审计时，中信集团中澳铁矿石项目已形成重大亏损且未来盈利预期仍不明确，面临较大风险。
（四）落实中央八项规定精神及廉洁从业规定方面。
1．2009年至审计时，中信集团及所属2家企业存在管理人员兼职取酬或违规发放高管人员等薪酬奖金问题，涉及金额2609.94万元。
2．中央八项规定出台后，所属10家企业仍然存在高标准公务消费和超标准配备公务用车、乘坐交通工具等问题。
三、审计处理及整改情况
对以上审计发现的问题，审计署依法出具了审计报告、下达了审计决定书。中信集团正在组织整改，至2018年4月，已制定和修订制度146项，处理责任人219人次，具体整改情况由其自行公告。
中国工商银行股份有限公司2016年度资产负债损益审计结果
（日公告）
根据《中华人民共和国审计法》规定，2017年7月至9月，审计署对中国工商银行股份有限公司（以下简称工商银行）2016年度资产负债损益情况进行了审计，重点审计了工商银行总行和所属北京、上海、河北、江苏、浙江分行及工银金融租赁有限公司（以下简称工银租赁）等9家二级单位，对有关事项进行了延伸和追溯。
一、基本情况
工商银行于2006年10月在上海证券交易所和香港联合交易所挂牌上市。据其2016年度合并财务报表反映，工商银行2016年底资产总额241 372.65亿元，负债总额221 561.02亿元，所有者权益19 811.63亿元；当年营业收入6758.91亿元，净利润2791.06亿元。毕马威华振会计师事务所对此合并财务报表出具了无保留意见的审计报告，该审计报告在工商银行官方网站公开。
审计署审计结果表明，工商银行坚持稳健经营，完善行业信贷政策，优化区域布局，对接国家重大战略，资产总额和净利润实现较大增长；完善法人治理，较好地落实“三重一大”决策制度；推动国际化发展，建立全球化服务网络，参与“一带一路”建设；加强全功能银行系统、境外综合业务系统和综合价值管理系统三个信息系统平台建设，提升科技创新能力。审计也发现，工商银行在业务经营、公司治理和内部管理、风险管控、落实中央八项规定精神及廉洁从业规定等方面还存在一些问题。
二、审计发现的主要问题
（一）业务经营方面。
1．2011年至2016年，上海、江苏等8家分行和票据营业部上海分部未严格执行贷前审核，违规向不符合条件的企业办理贷款、票据贴现、黄金租赁等业务，涉及金额134.08亿元。
2．2012年至2016年，黑龙江、河南、湖北等8家分行理财业务存在违规同业发售、调节收益及向不符合条件客户提供融资、未纳入统一授信管理等问题，涉及金额666.1亿元。
3．2012年至2014年，工银租赁在弥补不良资产损失、办理融资等方面存在不合规问题，涉及金额23.22亿元。
4．2013年至2016年，河北、上海、浙江分行违规向被环保处罚且未整改完毕、产能过剩等企业提供新增融资14.96亿元。
5．2013年至2016年，河北、江苏分行未严格执行监管规定，违规向房地产企业发放并购贷款36.24亿元。
6．2016年，浙江分行违规将个人理财资金投向股票二级市场等，涉及金额11.45亿元。
7．2014年至2016年，上海、浙江分行向实际承担地方政府融资平台功能的机构提供贷款、理财融资等119.32亿元。
8．2012年至2016年，工商银行在未实质性提供服务等情况下，向小微企业、融资平台公司等收取财务顾问费24.13亿元。
9．工商银行小微企业贷款统计不准确，涉及金额896.77亿元。
（二）公司治理和内部管理方面。
1．至2016年底，工商银行公司章程中关于董事会审议监事薪酬的规定，尚未按照商业银行公司治理指引要求及时修订。
2．2011年至2016年，工商银行总行及北京、河北、上海、浙江4家分行以职工福利费、工会经费等名义发放津补贴11.6亿元，未纳入工资总额管理；费用列支不规范等，涉及金额6959.19万元。
3．2015年至2016年，河北、北京、云南、上海4家分行存在建设项目未按规定及时竣工决算、个别土地及房产长期闲置或处置程序不规范等问题。
4．年，工商银行及所属河北、浙江分行未严格执行集中采购制度，存在外部专家比例规定不明确、未按规定报告、未按规定招标等问题，涉及金额205.29亿元。
5．2016年，工商银行代销保险限额管控不严格，超限额代销11家保险公司保险产品1188.21亿元。
6．2012年至2014年，河北分行等8家分支机构为完成时点考核任务，用借入的保险资金虚增一般性存款32.9亿元。
（三）风险管控方面。
1．至2016年底，工商银行总行、浙江分行部分理财产品投资项目因投资对象破产清算等存在违约风险，涉及金额45.55亿元。
2．2012年以来，工银租赁部分境内外投融资项目因国际油价下跌等出现风险，涉及金额12.34亿元。
3．2010年以来，工银国际控股有限公司（以下简称工银国际）、中国工商银行（亚洲）有限公司境内贷款或投资尽职调查不充分，3.12亿美元融资面临损失。
4．工商银行11家境外机构未采取有效汇率风险防范措施，形成不良资产4100.45万美元。
5．工银瑞信基金管理有限公司引入的担保机构被吊销业务许可，至审计时尚有担保余额23.8亿元。
6．个别分支机构信贷管理中存在资产风险分类不准确、地域性“担保圈”、行业过度授信等风险问题。
（四）落实中央八项规定精神及廉洁从业规定方面。
1．2013年至2014年，上海、云南分行存在购买购物卡、礼品等问题，涉及金额1248.8万元。
2．2013年至2015年，工银国际管理层领用以前年度购入的高档红酒18支用于商务接待。
三、审计处理及整改情况
对以上审计发现的问题，审计署依法出具了审计报告，下达了审计决定。工商银行正在组织整改，至2018年5月整改率96%，完善制度258项，处理责任人662人次，具体整改结果由其自行公告。
中国农业银行股份有限公司2016年度资产负债损益审计结果
（日公告）
根据《中华人民共和国审计法》的规定，2017年7月至9月，审计署对中国农业银行股份有限公司（以下简称农业银行）2016年度资产负债损益情况进行了审计，重点审计了农业银行总行和所属北京、上海、广东、福建、陕西、深圳分行及农银汇理基金管理有限公司（以下简称农银汇理公司）等7家二级单位，对有关事项进行了延伸和追溯。
一、基本情况
农业银行于2010年7月在上海证券交易所和香港联合交易所挂牌上市。据其2016年度合并财务报表反映，农业银行2016年底资产总额195 700.61亿元，负债总额182 484.7亿元，所有者权益13 215.91亿元；当年营业收入5060.16亿元，净利润1840.6亿元。普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）对此合并财务报表出具了标准无保留意见的审计报告，该审计报告在农业银行官方网站公开。
审计署审计结果表明，农业银行积极加大对重大战略、重大项目的信贷支持，创新小微、涉农信贷业务，服务实体经济；推进经营机制改革，全面推开三农金融部改革；加强内控风险管理，修订完善内控制度，加强案件防控和问责整改。审计也发现，农业银行在业务经营、公司治理和内部管理、风险管控、落实中央八项规定精神及廉洁从业规定等方面还存在一些问题。
二、审计发现的主要问题
（一）业务经营方面。
1．2013年至2016年，河北、福建、深圳、上海、广东5家分行违规向提供虚假资料的企业提供贷款、办理票据贴现等，涉及金额40.69亿元。
2．2014年10月至2016年底，农业银行通过理财资金向房地产企业提供融资、违规向土地储备中心和部分建筑工程施工许可证等“四证”不全的房地产企业等提供融资，涉及金额96.44亿元。
3．2015年至2016年，上海、广东2家分行及农银国际（中国）投资有限公司违规向地方政府融资平台或实际承担融资平台功能的企业提供融资17.37亿元。
4．2014年至2016年，农业银行三农金融部贷款增速等信贷指标未完成有关考核要求；未严格执行涉农贷款统计制度，将向城市法人和长期居住地为城市的个人发放贷款按涉农贷款统计，至2016年底余额227.54亿元。陕西分行向具有城镇户口或公职身份的人员发放农民安家贷款211.89万元。
5．2015年和2016年，农业银行将向不符合小微企业标准的金融机构、企事业单位发放的贷款按小微企业贷款统计，至2016年底余额228.35亿元。2015年底、2016年底的小微企业贷款余额中，单户500万元以下占比偏低，仅为4.41%和3.56%。
6．2016年，福建省分行在监管部门明确禁止的情况下，违规设立时点性存款规模考核指标。
7．2014年10月和2015年1月，北京分行违规为从事虚拟货币交易的两家企业提供结算服务。
8．2015年1月，农业银行将按其行内标准评估为常规合作的保险公司调整为重点合作公司并下达保费指导计划。
9．2014年至2016年，福建、上海2家分行在未提供实质性服务的情况下，向企业收取顾问费等1711.71万元。
10．2014年11月和2015年6月，农业银行借助信托等通道将理财资金15.24亿元违规投资本行非公开发行优先股。
（二）公司治理和内部管理方面。
1．至2016年2月，农业银行有4项董事会议案、3项股东大会议案未按规定提交党委会审议，有51项境内机构调整事项事后未按规定报告董事会。
2．2013年至2016年，上海、北京2家分行及农银汇理公司、武汉培训学院在工资总额之外发放补贴1.92亿元，总行及陕西、福建等3家分行、农银汇理公司存在损益不实、费用报销管理不规范等问题2429.76万元。
3．至2016年底，农业银行有5处房产长期闲置，涉及14.71万平方米；北京市分行未严格按照总行批复要求签订房屋租赁合同，至审计时已按合同支付租金和物业费1538.31万元，租用的房屋因未完成工程竣工验收备案手续一直无法使用。
4．2007年至2016年，农业银行总行及所属信用卡中心、北京分行等单位在集中采购管理中，存在未按规定聘请外部专家、未向主管财政部门报告、未严格执行采购价格等问题，涉及金额3040.59万元。
5．2014年至2016年，农业银行重要信息系统突发事件定级不够准确，10起系统突发事件未及时上报；C3信贷管理系统部分数据不准确。
（三）风险管控方面。
1．2011年至2016年，北京分行因未严格执行票据出入库制度、未经批准销售非本行理财产品等，39.15亿元资金面临损失风险。
2．至2016年底，农业银行部分理财资金投向其他金融机构发行的理财产品。
3．个别分支机构信贷管理中存在资产风险分类不准确、地域性“担保圈”、行业过度授信等风险问题。
（四）落实中央八项规定精神及廉洁从业规定方面。
1．2015年，农业银行总行10名部门总经理级别人员在国内出差乘坐飞机头等舱并全额报销15次。
2．中央八项规定出台后，所属长春培训学院、福建省分行仍存在消费高档酒水问题。
三、审计处理及整改情况
对以上审计发现的问题，审计署依法出具了审计报告，下达了审计决定。农业银行正在组织整改，已制订修改相关制度、办法等35个，完善系统建设5项，处理有关责任人670人次，具体整改情况由其自行公告。
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点击展开全文重磅！刚刚，农业银行在2017年中期业绩发布会上透露了什么……重磅！刚刚，农业银行在2017年中期业绩发布会上透露了什么……北丝琪百家号点击标题下「中国城乡金融报」可快速关注8月31日，中国农业银行股份有限公司（股票代码SH:601288；HK:1288）在北京香港两地同时举行2017年中期业绩发布会。农业银行行长赵欢，副行长王纬、康义，副行长、董事会秘书张克秋，首席风险官兼首席合规官李志成在京出席发布会并回答记者提问。北京发布会现场。摄影：陈顺喜香港发布会现场。摄影：宋小晶农业银行2017年中期业绩报告显示：农业银行2017年上半年实现净利润1,086.70亿元，同比增长3.4%；基本每股收益0.33元。上半年，农业银行认真贯彻落实党中央、国务院战略部署，全面落实监管要求，坚持稳中求进工作总基调，以“六维方略”为引领，积极服务供给侧结构性改革和“三去一降一补”五大任务，加大对“三农”和实体经济支持力度，深入推进重点领域改革，全面加强风险防范和化解，实现了各项业务的稳健发展。业务经营稳中有进，财务指标运行平稳截至6月末，农业银行总资产突破20万亿元大关，达到20.57万亿元，较上年末增长5.1%；存款总额和贷款总额分别达到16.10万亿元和10.41万亿元，分别较上年末增长7.1%和7.1%。年化平均总资产回报率（ROAA)和加权平均净资产收益率（ROAE）达到1.08%和16.74%。核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为10.58%、11.25%和13.16%。成本收入比为28.31%。不良贷款实现“双降”，不良贷款2,284.31亿元，不良率2.19%，较上年末分别下降24.03亿元和0.18个百分点。拨备覆盖率达到181.80%。积极支持实体经济，加大融资供给农业银行回归本源、突出重点，优化信贷政策和业务授权，盘活存量、调整结构，加大融资供给，实体贷款增加1.04万亿元，同比多增5,901亿元，有力支持了实体经济发展。一是主动对接“十三五”专项规划，强化银政合作和总对总营销，积极跟进雄安新区建设。上半年新增公司类贷款7,225.92亿元。加大对铁路、高速公路、城市基础设施、棚户区改造等重大项目支持力度，投放重大营销项目贷款3,448.53亿元，比去年同期多投放2,061.21亿元。二是成立普惠金融事业部，推进小微企业金融与互联网融合，推广拓展“数据网贷”、“单位账户在线开户系统”等重点业务，新增小微企业贷款791亿元。三是坚决落实去产能政策要求，产能过剩行业用信继续下降。13个设限行业压降用信517亿元。北京、香港发布会现场，媒体提问热烈。摄影：陈顺喜 宋小晶强化“三农”和扶贫金融服务，业务实现新突破农业银行围绕农业供给侧结构性改革，抓投放、推改革、促创新，“三农”金融服务迈上新台阶。截至6月末，县域贷款余额3.48万亿元，新增3,040.01亿元，同比多增1,501.39亿元。信贷投放重点突出，农田水利、现代农业、新型城镇化等重点领域增长较快，金穗快农贷试点有序推进，农户贷款余额突破万亿元。扎实做好金融精准扶贫，832个国家扶贫重点县贷款增加763亿元，同比多增301亿元，增速高于全行3.7个百分点。承销全国首单扶贫社会效应债券，推动设立精准扶贫产业基金，新增涉农债券和产业基金91.5亿元。深入推进三农金融事业部改革，启动100家县域支行“放权搞活”试点，在探索更加有效的管理模式上迈出新步伐。加快业务转型，拓展多元化收入来源农业银行启动了总行直接经营体制、省会城市行、综合化经营子公司等一系列重大改革，推动业务结构调整和盈利模式转型，战略性业务快速发展，新的增长动能积聚壮大。保持资金运作传统优势，债券投资收益率继续领先同业，承销地方债2,492亿元。掌上银行发展步伐加快，互联网平台销售能力持续提升，实现电子银行业务收入65.96亿元，同比增长22.7%。完善投行业务顶层设计，弥补制度和产品短板，收入份额稳步提升。境外分行及控股机构资产总额达到1,206.8亿美元，比年初增长10.4%，实现利润4.39亿美元。农行首家人民币清算行迪拜分行正式开业，全球清算网络建设实现重大突破。扎实推进监管专项治理，加强“双基”建设农业银行全面推广“三线一网格”管理模式，扎实开展风险审计、案防风险“大排查”、违规代销“大排查”，深入推进“法治农行”建设，完善法律风险管理机制，为经营管理提供有力支撑。持续强化反洗钱、反恐融资及制裁合规治理，成立反洗钱中心，反洗钱合规管理工作的合规性、集约性和有效性稳步提升。IT系统建设有序推进，对公客户营销管理系统、互联网金融服务“三农”统一平台等重大科技项目研发取得阶段性成效。下半年，农业银行将认真贯彻全国金融工作会议精神，紧紧围绕服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革三项任务，着力服务供给侧结构性改革和“三去一降一补”五大任务，稳增长、调结构，促改革、优服务，控风险、强管理，不断推进“六维方略”，全面完成全年经营目标任务。一图读懂农业银行2017年中期业绩亮点文：本报记者 刘艳辉 通讯员 陈馨编辑：农银报业新媒体中心 李彦赤 胡蓉本文由百家号作者上传并发布，百家号仅提供信息发布平台。文章仅代表作者个人观点，不代表百度立场。未经作者许可，不得转载。北丝琪百家号最近更新：简介:学习是劳动，是充满思想的劳动。作者最新文章相关文章一周内保持登录状态
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更多号码 不限次 ×银行科技周报|工行推出线上车险服务平台，农行掌上银行客户数已达2.23亿
文/零售金融观察
银行正在加速金融科技的探索应用，上周，农行在银行业例行发布会上重申金融科技的作用及战略规划，未来三年，农行将加大科技创新能力；同时透露，农行掌上银行的客户数量已经达到2.23亿；工行与人保集团合作推出车险综合服务平台；光大银行携手银联的“云闪付”服务进一步落地；兴业银行上线了一款智能投顾产品；民生银行则在APP中进一步上线分期购物功能.....监管方面，商业银行理财新法征求意见稿下发，划定了投资范围，炒股限制正式“开禁”。
机构及业务动态
农业银行：未来三年将按照“金融科技+”战略进一步加强科技创新力
7月19日，中国农业银行副行长郭宁宁在第174场银行业例行新闻发布会上表示，近年来，通过科技赋能，农业银行积极推动网点标准化管理转型和智能化升级等战略工程，优化经营体系，率先在同业推出刷脸取款和超级柜台等应用，践行“金融科技解放人、运营流程解放人”的转型理念。全面推动线下服务渠道向智能化、轻型化和线上线下一体化转型。
“未来3年，农业银行将按照‘金融科技+’战略进一步加大科技创新力度，以市场为导向，以用户为中心，以科技驱动为着力点，以改革创新为抓手，推动产品创新、流程再造、管理变革、模式转换等，助力业务经营发展转型升级。”郭宁宁强调，在2020年之前，按照“重点突破、整体提升、积极赶超”策略，打造统一开放的金融科技服务平台，全面提升六项基础能力，逐步深化八大领域应用，实现金融科技与业务应用场景的快速融合，切实推动农业银行智能化、数字化转型。
农行掌上银行客户数达2.23亿户，交易金额达22.62万亿元
7月19日，中国农业银行副行长郭宁宁在银行业例行新闻发布会上透露，截至2018年6月末，农行掌上银行客户数达2.23亿户，产品覆盖率为92%。今年上半年，农行掌上银行交易金额达22.62万亿元。
工行推出国内银行业首个线上车险业务综合服务平台
7月23日，工商银行与中国人保集团宣布战略合作，推出“智行天下”车主服务平台。据悉，这是国内银行业搭建的首个线上车险业务综合服务平台。工行和人保将通过车险产品、金融服务和用车服务的有机结合，为车主提供一站式综合化服务，同时能够促进银行、保险、救援、保养、代驾、洗车、汽车配饰等行业协同发展。
工商银行副行长李云泽表示，工行互联网金融战略正向“智慧银行”升级发展，通过将金融服务能力输出到生产生活的各类场景，致力于为社会公众提供更简单、更高效的金融服务体验。
据介绍，工行是国内银行保险市场中最早实现电子渠道代销车险的银行。此次推出的“智行天下”是工行与人保集团在客户、保险、数据、信息等方面深度整合的成果。
光大银行携中国银联打造的“云闪付”便民支付平台进一步落地
上周报道，中国光大银行联合中国银联共同打造的以“云闪付”APP、银联二维码支付、银联手机闪付等移动支付产品为基础的移动支付便民示范工程近日在全国100个城市重点商圈、街区和行业商户落地。
据悉，光大银行联合中国银联现已成功打造出包括商超便利、公交地铁、菜场及周边15分钟生活圈、餐饮、公共缴费、自助售货、校园、食堂、医疗健康、交通罚款在内的移动支付“十大场景”，其中，光大云缴费平台也为“云闪付”APP接入了多项缴费业务。
依托中国银联遍布168个国家的交易网络，“云闪付”APP正走向国际，中国光大银行“云闪付”APP用户已可在境外26个国家和地区享受安全、便利的银联移动支付服务，包括打开“云闪付”APP扫码支付，以及开通银联手机闪付“挥”手机支付。
兴业银行首款AI股票投顾产品上线
近日，兴业银行宣布，由兴业数金研发打造的集团首款股票机器人投顾产品——股海精灵机器人投顾正式上线。
股海精灵机器人投顾以股票组合推荐为主，将客户端和资产端进行匹配，根据客户特点进行差异化的适配组合推荐，同时随着市场变化动态调整、优化组合配置。
通过利用人工智能算法技术，股海精灵能够同时满足大量客户的定制化需求，让客户以较低的成本享受到高效便捷的投资顾问服务。从客户体验来说，这一智能投顾具有个性化推荐、全流程服务、理性操作、风险平衡四大特点。
民生银行APP上线智能硬件产品分期购买服务
据报道，博信股份与民生银行达成合作，日前，它旗下的TOPPERS智能音箱、智能耳机、智能手表已作为首批登陆民生银行APP的产品，用户可以在民生银行的APP中使用信用卡低价分期购买，同时享受民生银行的优惠券等优惠。
TOPPERS品牌入驻民生银行APP是博信股份助力民生银行实现年轻化战略转型的重要决策，后续博信股份将继续携手行业内优秀企业和合作伙伴共同推出品类更多样、体验更丰富的产品和服务。对于民生银行来说，这种合作则体现出它挖掘用户需求，经营用户，以获得流量的目的。
江苏银行在业内首推智能保险服务
近期，江苏银行依托大数据和人工智能等技术，在银行业内率先推出首款智能保险服务“阿尔法保险”，提供保险定制服务。
“阿尔法保险”类似于一种智能化服务，具有高参与度、高定制化和高自由性三大特征。高参与度：阿尔法保险具有完善的测评系统，可以通过用户回答的包含性别、年龄、家庭结构、存款贷款资产负债状况等系列基本问题，建立用户基本画像，了解客户需求。高定制化：为多维精准了解用户，阿尔法保险通过“AI+大数据”，运用改良的数据模型与专家策略分析，实现智能计算，为用户量身定制保险方案，仅需几分钟就可定制保障方案，更可实现一键购买保险组合。高自由性：基于每位用户的画像及风险防御能力的不同，阿尔法保险描绘出24个人生场景，涵盖人生不同阶段，用户可以根据需求选择“六大险种+24个场景”，自由搭配保险险种。
据了解，在6月18日全新发布的江苏银行新版手机银行中，“阿尔法保险”配合前期上线的投融资一体化智能投顾服务“阿尔法智投”，共同打造了投资、融资、保障一体化的线上智能化系统，为客户提供基金、理财、保险、贷款等多维度的资产配置顾问服务。
上海银行上半年净利同比增长20.22% 不良率降至1.09%
7月22日，上海银行公布了2018年半年度业绩快报。报告显示，该行2018年上半年实现营业收入197.50亿元，同比增长28.28%；归属于母公司股东的净利润为93.72亿元，同比增长20.22%。
截至2018年6月末，该行资产总额19,187.25亿元，较上年末增加1,109.58亿元，增长6.14%；客户存款余额为9,906.40亿元，较上年末增长7.26%，占负债比重较上年末提高0.48个百分点；客户贷款和垫款总额为7,803.22亿元，较上年末增长17.51%，占资产比重较上年末提高3.94个百分点。
关于资产质量与拨备指标，业绩快报显示，2018年6月末，上海银行不良贷款率1.09%，较上年末下降0.06个百分点，延续了自去年6月以来的下降趋势；拨备覆盖率304.67%，较上年末提高32.15个百分点；贷款拨备率3.31%，较上年末提高0.17个百分点。
广发银行常州分行三宗违法 个贷资金违规流入股市
7月20日，银保监会网站公布的常州银监分局行政处罚信息公开表显示，广发银行股份有限公司常州分行对流动资金贷款流向管控不严，回流开立定期存单后用于质押开立银票；未履行尽职调查职责，未采取有效方式对贷款资金的使用进行跟踪监控，导致个贷资金违规流入股市；办理贸易背景不真实的银行承兑汇票，被中国银行业监督管理委员会常州监管分局罚款75万元。
银行理财投资范围划定 炒股限制正式“开禁”
7月20日，银保监会公布《商业银行理财业务监督管理办法（征求意见稿）》（下称《办法》）。正式放开了银行理财投资股票。根据《办法》，商业银行全部理财产品，持有单一上市公司股票的上限，不能超过后者流通股票的30%，并允许公募和私募理财投资公募证券基金。
《办法》还对银行理财的投资范围，从具体类型进行了明确框定。根据规定，银行理财可投资国债、地方债、央票、金融债等多种债券外，还可投资公司信用债、银行间信贷资产支持证券、交易所企业资产支持证券、公募基金及国务院银行业监督管理机构认可的其他资产。
对于备受关注的银行理财投资“非标”资产，新规再次做出了上限约束，即不得超过产品净资产的35%，或银行总资产4%的上限要求。由于不准层层嵌套，今后标准化就成了很高的门槛。
根据《办法》39条，理财产品投资非标债权，不得超过产品净资产的35%，或银行总资产的4%；但投资单一机构及其关联企业的非标准化债权类资产余额，不能超过银行资本净额的10%。同时，期限错配也再次被强调。《办法》规定，除另有规定外，理财资金投资非标准化债权类资产的，资产的终止日不得晚于封闭式理财产品的到期日，或开放式理财产品的最近一次开放日；投资未上市企业股权的，应当为封闭式理财产品，且需要期限匹配。
《办法》规定，发布实施后至日的过渡期内，存量的理财产品，可以发行老产品，对接存量理财产品所投资的未到期资产，但应当严格控制在存量产品的整体规模内，并有序压缩递减，并且未明确区分“非标”、标准化债权资产。
银行理财产品可以“炒股”，这是此次《办法》与以前有关理财监管规则的最大不同。《办法》第八条规定，公募理财是商业银行向不特定社会公众公开发行，公募产品投资于境内上市交易的股票的相关规定，由国务院银行业监督管理机构另行制定。
7月20日晚间，央行发布说明《进一步明确规范金融机构资产管理业务指导意见有关事项的通知》，明确除了标准化债权和上市股票外，公募资管还可以适当投资“非标”，但应当符于“非标”投资的期限匹配、限额管理、信息披露等监管规定。《办法》也对银行理财投资非标资产的比例，进行了具体限制。但与此前相比，并未出现太大变化。
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