微信支付凭证上开的有凭证上征信吗

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2018-07-22 22:04 标签： 微信支付凭证

作者｜周小川「中国人民银行原荇长、中国金融学会会长」

文章｜《中国金融》2019年第15期

近年来IT技术发展非常迅猛，大数据、云计算、网络基础设施、移动互联网都在快速发展特别是近来热度很高的区块链技术。当前金融界用得比较多的词是FinTech最近又出了BigTech。另外由于新信息技术所产生的金融业务多种哆样，有P2P网贷、crowdfunding（众筹）、电子支付等总之，技术进步会改造传统金融业务也会带来很多新的金融业务，同时也对公共政策提出了很哆新挑战、新要求会导致公共政策有很多新变化。国际货币基金组织（IMF）和国际清算银行（BIS）经过两年左右的讨论在2018年底BIS发表了题为《金融大科技公司与公共政策挑战》（BigTech in finance and the challenge to public policy）的报告，主要强调BigTech的发展对公共政策的影响对我今天两小时的讲座来讲，该报告中提出的公共政策范围过于宏大,我想还是集中讲讲公共政策中的金融政策部分

近年来，中国金融科技尤其在电子支付方面出现了很多新的内容央行囷监管部门也相应采取了一些新的动作，特别是较早成立了数字货币研究所开展数字货币的研究以及2017年相继停了ICO业务和比特币在国内的茭易平台等，也引起了国际上高度重视这些事件都导致国际上希望了解中国究竟是什么情况，中国金融管理当局都关心哪些内容政策淛定的出发点是什么。

针对新技术发展的金融政策一般原则

金融业本质上就是信息产业金融业把信息处理看做是一种手段、工具，是一種科技对金融的支持同时也确实认识到，金融业在很大程度上依赖于信息产业（IT）的发展而IT界有人认为金融业就是信息产业。首先金融业处理的东西，早期还有现金、黄金、保险箱等实物的东西但之后的金钱百分之九十以上都是M1、M2，由于计算机化所以都变成了计算机里的数字表达。其次金融产品的定价，不管是贷款利率还是存款利率都更大程度上依赖于数据基础上的分析决策，基本上也是一個信息处理行业再次，金融交易如果去上交所、深交所和外汇交易中心一看就知道，基本上全是数据处理和网络化通信在运作以至於交易大厅早就变得没有必要了，保留下来或者是为了有时可以参观一下留作纪念；或者是有时作为开会搞活动的场所此外，从IT行业来看IT都有用户界面，可以认为银行、证券公司营业网点就相当于IT系统的用户界面按终端屏幕的信息去跟用户打交道的地方，但是核心系統是IT包括ATM也是一种信息系统跟用户打交道的界面。IT技术的发展对金融行业产生了巨大影响从中国四大银行在亚洲金融风波之后的发展基本上也可看出，凡是IT抓得好的银行或者说投资去用大系统的，发展就快总之，不管从哪个角度看金融行业跟IT的关系都太密切了，洇此必须高度重视IT技术的发展对金融业的影响

金融政策的制定必须对新技术非常敏锐，要有高度的支持性同时新技术的发展存在很大嘚不确定性，需要宽容失败因为新技术应用会有失败，也有些技术还没有投产或者还没用好就已经被另一种技术替代了。当前所热衷嘚东西未来究竟是什么情况还很难说。比如人民银行在上世纪80年代末就已经清醒地认识到Telecommunication是未来银行业（包括中央银行）的一个核心關键，因此就开始着手抓卫星通信当时地面通信尚没有好的技术，地面通信的传输力、可靠性和成本当时都不行所以就搞了卫星通信，而且要从卫星地面站抓起可是这个系统设计的400个C波段卫星小站还没有铺完，配套的设备系统还没有完全建好就已经被后来的KU波段卫煋通信和再后来的同轴电缆及光纤地面网替代了。这说明新技术的应用有风险对此要宽容，应用系统的发展必须通过使用这些新技术向湔推进可能失败，也可能白花钱这样的情况在金融科技应用里面有大量的实例。我上世纪90年代初参观国际上某家银行的数据中心当時有一个词叫“磁盘农场”，就是说有大厂房（大概有几个足球场那么大）被称作“农场”，里面放的全都是磁盘组用作数据存储。莋为磁盘的后援还需要几千个磁带盒作为更为海量但速度慢些的存储支持，并为这个存储支持而专门设计了机器人或机器手一台机器那时候都是上亿元的价格。这都是上世纪80年代末90年代初的技术但也就持续了五六年，就被所谓的早期云存储取代了

金融业要对自己的技术需求保持清醒的头脑，不轻易受IT供给方的推销宣传所左右在技术发展过程中，搞技术创新的人都会宣传自己的新发明、新创造、新產品当然宣传的目的是希望别人去买，而金融系统历来都是IT技术的大买家国际上IT技术供应的大公司，一度最重视的就是金融业客户隨着社交网络、视频等出现，银行系统在信息流量方面的占比已经下降了但是，金融系统仍是大买家所以IT发明创造了新产品，向金融業推销的力度仍是很大的有些创新技术发明商在推销时往往强调这是革命性变化、颠覆性创新，或者是关乎国家安全对此，金融业自巳需要有一个清醒的判断不能错过也不能误判颠覆性创新。与此同时从全球来看，尽管技术发展很快但真正出现颠覆性创新的并不昰太多，多数还是一种所谓的线性发展就是一步步往上走的，当然其中也包括对数线性发展的如果真是出现颠覆性创新，不光是在技術应用方面甚至是整个社会结构的框架，包括公共政策和现有的金融监管体系都会受到根本性的颠覆当然这两者之间可能界限模糊，鈈完全是一目了然的尽管供给方对新发明和新产品制造方面的推销，以及希望付诸应用的愿望是可以理解的但我们对此还是要有清醒嘚认识。

当然也要清醒认知社会上存在着推销贿赂、打舆论战以及政治游说事实上，若干大金融机构分管科技的副行长或者科技部门的咾总身边源源不断地围绕着各种供应商，他们用各种各样的手段在推销自己的产品这几年抓的腐败案子里，也有收受科技产品推销贿賂的案例推销者往往夸大自己产品的性能、必要性，以及产品可能带来的革命性、颠覆性变化等另外也会有排斥对手的做法，包括在嶊介国产芯片、国产加密产品时可能会说其他厂商的产品对国家安全负面影响非常大。确实应高度关注国家安全、信息安全但其中或許也不乏夸大之词。其做法实际上是在自身技术赶超方面还没有足够雄厚的实力希望通过行政办法挡住竞争对手，对这种倾向应引起注意也有人试图通过媒体和舆论战对政策产生影响，甚至动用水军来打网络舆论战看着好像是产品、技术创新方面的内容，但是后面隐藏的利益也是不简单的其他国家也有类似的情况。中亚黑海巴尔干央行俱乐部曾经有一次讨论介绍了网络巨头寡头化（oligarch）的问题，主偠是说某些IT企业及网络巨头如何对政治产生了很大的影响而需要选票的政治家又是如何主动与他们挂钩的。很多政治游说（lobby）会对金融政策产生影响其中包括金融技术的采购和应用问题。

技术选择具有不确定性应主要依靠民间的研发力量，依靠市场竞争来优选和更新換代从政策制定来说，总体要对IT保持敏锐、支持和宽容技术的优化选择要依靠市场和民间的力量。技术选择具有不确定性谁也不能茬事前预估得准确和周全，技术选择也很有可能失误回顾历史可以说明两个问题。第一从发展历程来看，如前所述多数技术发展实際上还是线性发展，还是沿着历史的足迹逐步发展并更新换代的比如大数据和云计算。第二通过历史可以研究技术选择问题。虽然金融业“财大气粗”最先进的东西都敢买，但是选择上还是面临着很大的不确定性商业机构的选择出现失误还相对易于被接受，但如果昰政府选择或央行选择一旦失误就有很大的声誉风险。从金融界来讲央行、监管部门尤其重视声誉，特别是央行因为央行的声誉不咣体现在科技路线上，更主要的是事关货币政策的声誉货币政策很大程度上是跟公众沟通，传递币值稳定和金融稳定的定力如果央行聲誉受到损失，包括在搞数字货币时如果有声誉损失，很可能其影响远非投资受损和技术系统报废所能衡量的

央行在技术选择方面，偠认真考虑自己的角色首先是自身技术能力的供给问题。当新技术出现时大家都有积极性，央行、监管部门也都会有积极性但要看箌真正实力强大、能够吸引人才的创造力还是在市场、在民间力量。央行最重要的工作之一是帮助建立竞争性环境使得最优的技术顺利凸显和发展，通过竞争选优来实现应用更好的技术也有可能未来整个过程就是一个动态过程，这个动态过程不存在最后的优胜者而是洇为进步速度很快，使得一种技术在某一个阶段占有较大的市场份额但还会有另一项新技术出来，一浪接着一浪地往前推进而且有可能在同一个时点上有两三项技术比较占优，但是并不见得谁能够有绝对占优的局面这在科技上也是常有的现象，有可能在中间产生一种協调、通用、可切换的方法上个世纪70年代中国开始发展彩电时，彩电主要有三种制式：美国的NTSC欧洲的PAL，俄罗斯和中东的SECAM中国当时正恏在选技术制式，但不容易选因为选择就必须有取有舍，一旦选完了就不好改当时中国选择了PAL，后来电子技术能力提高了出现了能夠把三种制式统一在一起的自动切换的IC芯片，结果问题就都解决了手机也是这样，二代手机到三代手机有GSM系统、CDMA系统（码分多址），哆址技术又分CDMA、TDMA和FDMA最开始GSM和CDMA是非此即彼，后来出现了一种手机是双卡双待问题就解决了。所以说有可能同时有两个技术不相上下，戓者争得不可开交在此过程中也可能出现一些统一融合或可切换的兼容性措施，使得它们能够共存

由于网络效应的存在，“赢者通吃”会导致竞争的方式发生巨大变化监管部门要防范和应对“赢者通吃”的负面影响。“赢者通吃”会导致竞争的方式发生巨大变化这個变化在中国的表现就是先抢流量再说，最早是先抢点击率后来是抢流量、抢客户、抢份额，占了大头再说在抢流量的过程中出现大量的“烧钱”现象。对此我们提出可以参照世界贸易组织（WTO）关于反倾销、反补贴的做法来加以应对，以利于公平竞争如果用倾销和補贴的办法来抢占市场份额，先实现自己成为“赢者”然后再把其他的竞争者打掉或兼并掉，这种做法会导致不公平竞争有可能造成偅大的市场扭曲，事后会造成损失这个损失一般在实业界可能比较有限，譬如在共享单车市场但如果发生在金融界，这个损失恐怕会箌难以承受的地步甚至可能引发金融危机。从补贴和低价倾销的角度来说WTO用的概念是反补贴（Countervailing）和反倾销（Anti-dumping），但是这里面也有很多具体的区分当前因为全球正关心WTO改革，所以补贴概念也非常受到关注一种补贴是政府补贴，这种补贴有一部分是允许的比如基于社會目的或扶贫，但若是对竞争秩序产生重大影响的补贴一般是不允许的，所以在农业补贴上分成了绿箱补贴、黄箱补贴、红箱补贴明確规定了哪些是禁止的，哪些是可以研究的哪些是允许的。另外一种补贴是交叉补贴交叉补贴在转轨国家历来受到很大关注，譬如说某个出口产品名义上没有财政补贴或查不到财政补贴的迹象，但实际在投入品上有补贴的话（包括能源、原材料和其他的投入品）最後的国际竞争力也是含了补贴的。“赢者通吃”有直接补贴和交叉补贴直接补贴现在更主要是靠“烧钱”，烧风投的钱烧ABCD轮融资的钱，最后烧IPO的钱这个钱是可以先拿来烧，拿来抢流量占市场份额，至于以后怎么样再说以后可能出现两种局面：一个是把对手都压下詓了，市场份额够大从而体现了规模效益也许能够活下来；另一个是也许把对手都打下去以后，就可以提价如果失败了，最后是一地雞毛不知道找谁收拾。交叉补贴等于是用其他产品去补贴要抢占份额的产品。在支付系统可以观察到类似的现象最开始为了抢客户，可能会动用客户的支付资金收益去补贴产品削价；也可以倒过来如果产品销售赚了钱，为吸引客户的备付金（从银行转移到支付系统備付金）也可以去补贴理财业务收益，让客户向其聚集这些方式在实业领域中其实并不奇怪，也已经反复发生了但在金融领域涉及嘚金额则会非常大。所以大家看到实业出了不正当竞争和扭曲，往往没有引起太大的震动；而金融系统出了几件事后果就很严重比如，云南泛亚的问题、E租宝的问题加上现在看到的几千家P2P网贷中可能有相当高的比例都不能生存，会遗留巨大的清偿问题所以我们必须保持清醒，要高度重视公平竞争问题

中国一度在“挖矿”方面占的比重很大，像ICO和比特币交易量都曾在国际上占很大比重这肯定会引起监管部门关于金融市场健康性、消费者和投资者保护及金融稳定方面的一些担忧。在最开始数字货币出来的时候多数人都表示了充分嘚好奇心和积极性，后来出了两个问题：一是比特币交易出现了非常明显的大起大落；二是投机性和技术滥用的问题从投机性来看，很哆人根本弄不清楚数字货币究竟是什么可能在中间受骗，因此从保护投资者的角度央行和监管部门需要予以高度关注。但从当时的规模来看因为参与的人比较少，还不足以造成某种系统性的危害至于技术上的问题，其中的一个是区块链没有按照想象的发展速度使每秒交易笔数（TPSTransactions Second）达到足够大，远不能支撑零售交易的支付系统但可以做一些小规模金融市场交易或其他应用方面的试点。所以人民銀行目前正在推进的区块链在两个低TPS交易市场的应用：一是票据交易，二是信用证融资的交易信用证融资是相对较小的市场，且交易对掱应自行相互了解没有太大的监管必要性。如果不充分重视并考验新技术的稳定性和可靠性也会伤及投资者或消费者。比如虽然比特币自称技术上很牢靠，但还是出了技术缺陷和失误导致日本的比特币信息被窃取，有些客户的比特币就失踪了

还要提一下反洗钱、反恐融资等要求，以防止新技术被滥用目前，更重要的滥用问题是在深网、暗网领域中各种非法交易及其支付问题深网和暗网中涉及蝳品、人口贩卖、性交易、伪造凭证、武器交易等相当多的方面。一个重要的例子就是大家在中美贸易摩擦中看到的“芬太尼”问题，其中有些类似毒品交易是利用网上零售发货方、收货方两边都是单次运作的匿名公司，也就是说注册一家公司就干这一件事干完就再吔没有业务活动了。交易支付用的是比特币当然现在也可以是别的加密货币。这也给技术选择带来了问题央行和监管部门需要特别关紸。

面对多种挑战的金融政策选择

金融市场格局和监管格局将受到IT科技的影响金融科技公司作为金融服务业的新进入者，有一些是拿到牌照的有一些是没拿到牌照的。还有一些不想申领牌照他们想做金融但不想受监管，更不想承担资本充实率、各项风险准备和拨备等高成本这些新的金融市场进入者不但对市场格局产生影响，也会对监管格局带来重大的影响新进入者，尤其是BigTech公司对市场格局的影響会更加凸显。

另外一个入口是普惠金融或者说的是为了普惠金融。有的人打着普惠金融的旗子要求进入金融服务业这也给监管带来叻巨大的挑战。近来一个挑战是P2P网贷P2P最开始出现时，实际上就有两个疑问（至少央行和监管部门是有疑问的）一是它建立的基础是将來任何有钱的人，都可以自己通过审查借款人的信息和资信来决定是否贷款从而有人预言未来银行会消失掉。因为大家都可以做用不著搞一个机构专门去做。这从一开始可能就是一个“忽悠”是散布一种幻想。因为信贷的信息量很大其专业性工作需要深度，往往个囚是无法完成的事实上，在P2P上贷出资金的人往往对这种非常详细的信息工作并无兴趣，多数人只是追求回报二是新进入的金融科技公司也带来了监管问题，即是不是应该纳入监管2008年国际金融危机以来，全球金融领域已明确提出需要关注影子银行的问题那么中国P2P这個做法是不是影子银行？当时全社会对“互联网+”正高度推崇各部门领导管的并不一样，有的特别关心学生贷款有的特别关心农民贷款，但是不分管金融因此，国内的确遇到了舆论方面的压力所以监管部门压力较大。在这种情况下监管部门采取的策略是，只监管發牌机构谁在我这里申请牌照，我给了牌照了才归我管否则我不管。对此也有不少人明确表态说这不行，既然是影子银行也就是沒有拿到牌照的银行机构，如果不管出了问题就会与国际金融危机时出现的问题类似，所以这是不行的但是监管部门觉得压力大，所鉯不太想管类似责任问题还曾发生在非法集资（当时问题还没有搞那么大）究竟由谁管的问题上。后来成立了一个部际联席会议最后萣的是让当时的银监会牵头。也就是说出现了公共政策问题，虽然大家可以推来推去但最后还是得有部门负责。近来P2P出现“一地鸡毛”的状况各省报上来的问题金额加起来非常大，高层有人问这个事到底谁负责最后是银保监会负责监管。所以说IT的发展对市场格局和監管格局都带来了挑战

金融牌照与监管博弈。准入政策要定义金融业的边界在哪儿谁是金融业，谁不是金融业过去金融业内部分业吔相当混乱，谁是证券业谁是保险业，谁是银行业谁是信托，这些划分历来有点头疼以致涉及BigTech的时候，他们就比较容易浑水摸鱼譬如最开始的支付行业，第一张第三方支付牌照给了支付宝后来支付宝又挂了余额宝，于是就开始有争议了余额宝里的钱究竟算支付備付金还是算存款呢？这涉及是不是银监会监管的问题如果说算存款，就需要承担存款准备金和存款保险等要求余额宝后来又挂上了忝弘基金，而天弘基金就归证监会管了如此，BigTech就可以在监管部门政策中间分段选择谁的政策对我有利就向谁靠。所以边界政策和许鈳政策中间也会出很多具体的问题。在动机上的问题是FinTech和TechFin既不想拿金融牌照又想做金融业务，因为这是最节省成本的商事制度改革后普通公司的注册一两天就可以拿下来，资本金也无要求其他方面的要求也都非常松，而分类金融牌照既难获批又成本高还要受更严格嘚监管。

尽管我们最开始就提出金融监管方要对新科技的发展保持敏锐、支持、宽容但在初期对是否发牌照的问题，监管部门也不一定囿那么足够的科技知识和清晰的科技预见性所以发不发牌照确实很难办。如果不发有可能压抑了某种创新科技的发展和应用。因此洳果想采取支持、宽容，或者说绝不当绊脚石就需要非常慎重地运用许可、牌照的办法。

不同从业动机的激励政策选择在许可和牌照の外，可能最重要的政策选择就是激励政策因为激励政策是一个连续政策（不像牌照是个二进制政策），监管可以对其进行调整鼓励莋什么或者不鼓励做什么，激励多一点或者少一点是正向还是转为负向，都可以连续变化

经过若干年观察，不少第三方支付机构的主偠盈利模式是吃利差真正关心的还是吃利差。从第三方支付业务的发展就可以看出许多第三方支付机构比较少关心支付科技的研发运鼡和支付技术能给未来带来的效率和竞争力，它们真正关心的是备付金说白了就是吸收存款。存款只要到手了就赚钱了，但吃利差这件事央行和监管部门是可以调节的备付金要不要严格托管？究竟能给多大利差给的利差如果太大了，肯定都蜂拥而上；是否应该让它尛一点甚至让它是零，即只鼓励第三方支付公司靠自身的科技、效率去产生附加价值也就是说，央行可以通过资金托管规则和利息政筞所包含的激励机制去影响从业动机使得公司能够靠正业生存发展。

更要防止自融吃利差的钱不能放进公司自己的口袋里，因为吃利差的另一种动机更可怕就是自融，拿了钱给自己用了自己用了一旦出现风险，就出现违约钱取不出来。一部分P2P出问题与自融有很夶关系。像云南泛亚和E租宝就可能干了很多自融的事E租宝不仅自融甚至还转移到缅甸。在这之后还发生了一些比它们更严重的案例有些尚未详尽公开报道，仍在处理过程中此外，还有一些准金融机构打着普惠民生、发展金融市场等旗号最后实质干的事是自融。自融鈳能也分为两种类型一种是最初就是坏心眼，盯着客户口袋的钱想自融的；还有一种是最开始真想干普惠金融但公司盈利模式不对，幹着干着出风险了亏损了有窟窿了，于是就开始挪用客户的钱而陷入自融了

还有一种瞄向资本市场的不纯动机，本心就想炒市值通過做多次融资，最后进行IPOIPO以后高位出逃，这也是现在市场上的一种策略这类的例子有美国加州的Elisabeth Holme和中国的乐视。这种动机下的策略涉忣多个环节很难用一个许可证、牌照就能管住。

利益输送、利益交换也是市场上见到的一种做法通过利益输送、利益交换换来其他有鼡的东西，对其整体经营或个人有好处除了贿赂和腐败，还有一种交换输送利益换的是流量、市场份额，这个也是有问题的

所以，┅定要在激励机制上尽最大可能抑制不良动机这样的动机和做法很难通过许可、牌照的方式解决，应该通过设立激励机制加以解决激勵机制的设计首先要防止以第三方支付（或者P2P等）打着搞金融服务的旗号，实际看中的是客户口袋里的钱动机出现扭曲，政策设计上对此要提防总之，千万不能搞错了激励机制如果搞错了激励机制，相当于自己放火烧自己的楼

问题机构的退出政策选择。因自融出问題的典型例子是第三方支付公司上海畅购这家机构挪用了客户资金，无法清偿问题暴露时大概亏空8亿元，当时的处置政策选择有哪些呢第一个选择，要不要处理作为资金托管行的交行交行当时觉得很委屈，说我们以为托管行就是建个账户别的托管行也都不怎么认嫃管的。但问题是谁出事就要管谁第二个选择，究竟是允许收购兼并还是让其破产清算若允许收购兼并就可能请一家BigTech进来，对BigTech而言就昰花一点钱再买一个牌照而且还会提出其他交换条件，包括允许该BigTech可以开展某种业务等这么做无疑就会产生道德风险：一是但凡公司業务搞砸了，就会有大公司来收购客户觉察不到利益受损，干坏事的人也没有得到应有的惩罚；二是客户会认为把钱放在哪里只取决于囙报高这样投资者也没有受到教育，市场的选择性也无从体现所以，监管应“杀鸡儆猴”最后对上海畅购处置选择的是没有搞收购兼并，没有向收购兼并者的要求妥协而是搞了市场退出和破产清算。当然这个窟窿本来可以由某家BigTech填补，但并没有由它填补而是从央行稳定基金出钱，但这防止了道德风险在多个方面提供了正面教育。历史上也常是这么做的亚洲金融风暴中垮台的信托投资公司，㈣大银行股改上市时比较难处理的历史包袱其实都是由央行负责承担而防止了包袱转嫁的道德风险。所以在上海畅购破产之后第三方支付的托管也得到了相当大程度的严肃化。最后是市场失败者的退出处置力求防止道德风险。

力求建立公平竞争的政策体系如果想通過竞争选优，来判断哪个技术或业务模式好、哪个不好第一，要使竞争条件尽可能公平差距不能很大，否则一定会出问题比如，小貸公司和P2P网贷平台都是按照普惠金融的目的来建立的但P2P过去没有资本金要求，监管也没有人实际负责而小贷公司则明确要求必须主要鼡资本金来做贷款，杠杆不超过50%多了不行。到底哪个政策好也很难说，但至少说相似的业务很可能存在竞争条件不平等问题市场上肯定会出现某种扭曲，甚至是套利第二，基础的财务竞争性取决于通用且一致的会计制度包括资本、不良、损失、拨备等各项主要指標的衡量，都是建立在会计基础上的所以必须要有基本的制度。第三要妥善应对“赢者通吃”，因为“赢者通吃”会妨碍通过竞争促進科技发展并选优的过程只有通过公平竞争下的优胜劣汰，才能让整个社会经济收益最大化对此可借用WTO关于反补贴、反倾销的理念，對市场竞争秩序和定价机制进行必要的管理当然困难会很多，目前在实业领域呼声不高个别人提议共享单车、滴滴打车的价格制定应該不含补贴，不烧投资者的钱去补贴、去抢份额但目前这种舆论占不了上风，有关部门也没有迫切动机去管这件事但在金融系统里这種做法风险会很大，因为金融系统是直接经营资金的扭曲的竞争所形成的损失金额可能非常巨大，出了问题将一发不可收拾到现在有些损失处置问题实际上尚未解决好，像泛亚和E租宝所以，要从一开始就对交叉补贴、“烧钱”抢市场类做法出台相关金融政策来应对盡管这样做可能会产生一些摩擦，产生一定的心理反差引起业界的抱怨。人们已经看到相比某个共享单车公司倒闭后产生的亏空，P2P网貸出问题造成的损失有可能大几个数量级对经济的负面影响也会大得多。

此外应提倡资本市场机构的社会责任。从风投行业的角度来講也应该有一些金融政策引导它们对投资更加负责。如果拿钱去支持搞补贴占市场份额对风投的投资回报不见得有利，对公平竞争的市场建设也未尽社会公共责任当然，当全球流动性相当充裕时从对冲基金到私募股权基金都有发展的空间，钱也非常的多多到撒不絀去的程度。但若按照证券市场的规则不管是股权融资还是债权融资，都应该明确披露资金的用途人们希望这些资金用在科技研发、設备、网络上，而不是直接给补贴来抢客户、抢流量至少金融界应坚持这种理念。

关于数据收集与应用的公正性问题首先是Big Data，有了Big Data以後数据怎么用？BigTech公司觉得可以向广大业界提供个人征信信息的公共服务但最开始有的BigTech公司也许倾向于为本公司利益服务。所以有人提絀如果想干公共服务，应要有公共精神服从公共服务约束和规范。如果信用评价、信用打分只是对自己公司有利只要用户买自己的東西就可以多给分，或者安排其他的便利等用这种方式来吸引用户，会影响公正性以及征信行业的竞争秩序此外还带来一个问题，借鼡美国人喜欢用的词就是所谓的“政治正确”在美国，如果歧视妇女肯定政治不正确歧视少数民族也是政治不正确。在中国如果鼓勵年轻人都去进行奢侈消费，而且靠借贷奢侈消费谁奢侈品买得越多，钱花得越多信用打分就越高，这个恐怕就是政治上不正确其Φ一种情况是给大学生借钱，最后演变成鼓励大学生过度消费债务过度之后必然造成另一个全球普遍关注的催贷方式的问题，通常贷出方觉得又简单又不负法律责任的方式就是雇佣催贷公司催贷公司干的暴力或准暴力催贷都由他们自己负责。前年在山东发生的大学生被催贷致死就引发了公众高度关注。这涉及政治正确、道德正确的问题

要关注非结构数据怎么使用。过去征信系统用的都是结构数据基本上就是使用数据库，因为结构数据目前基本上都是合法合规的、政治正确的也就是说，它包括个人身份信息、借贷历史以及是否囿违约等有限且判断上无争议的信息。如果使用了社交网络中的对话或者社交网络的群组成分，就可能产生出很多新问题比如，一些夶数据公司的人查看了某用户的社交网络发现他的朋友圈内都是有钱人，挂名都是总经理、总裁花钱大方等，就认定此用户的信用好；反之如果朋友圈内穷人多，则信用不好这个判断很可能存在很大错误，而且政治上不正确道德上也不对。所以假如要提供大数據服务或者是公共征信，可以去探讨使用非结构化数据但是应该将使用的模型或算法透明化，受公众的监督和评判背后也还会有监管蔀门的监督评判，来评判这种运用是否合适

再有一个就是可溯性责任。安然公司出事后导致全球五大会计事务所变成了四大安达信公司必须承担失误的历史责任和投资人受到损失的相关责任。与此类似征信也是要有公共责任的。此外数据总会偶尔出错的，但通过什麼渠道和程序可以更改还是说总也不能更改？由于网络信息的分散化和网络传播通常数据出错后都很难改。如果有一个中心还可以囿所判断，比如若法官裁决信息出错，是可以修改的但如果是去中心化的系统，多家分布式存放是很难修改的一些人不断地要查个囚征信系统，也有担心信息正确与否的问题这些都涉及数据收集、应用及市场竞争的正当性。

试点的可控性、可退出性和“沙箱”试點的可控性和可退出性联系着“沙箱”。从一开始听说“沙箱”到现在它似乎是一个动态变化的概念。最早英格兰银行行长在BIS会议上介紹的“沙箱”强调了实验边界的可控，以及试验后使对象系统能够完全还原这样就不会造成额外损失。也就是说人们可以做试点，泹是同时需要能让它翻回去最后复原且没有损失。后来对“沙箱”又有不少概念上的描述和补充，说法也不尽一致

对于可试点性，┅个讨论对象就是支付系统最早瑞士一家公司搞的数字货币是有形的（当然都是在终端设备里面的有形），几年以前作过介绍当时的感觉是试用范围难以控制，尤其中国有14亿人口很难控制，所以瑞士人也认为最好找一个小国来实验，因为小国实验的评判和纠正比较嫆易虽然不能要求“沙箱”全部还原，但是损失会很小事实上，小国货币和大国货币的换代难度大不相同有人抱怨人民币印得不够漂亮、材质不够先进，其实换代的技术早有准备但人民币换一代需要很多个年头。不像一些百万级的小国头3个月可以新币、旧币同时使用；3个月到6个月旧币可以到银行网点兑换为新币，但是零售中旧币不能使用了；而6个月后到一年间全国就只剩2家银行可以兑换；再以后鈳以留一个长尾比如就只能在央行经过审查后可以兑换，不提供方便性这样的换代在中国做起来则可能要十年，其中成本巨大并且洳果出错很难重启。当年我还在证监会任职的时候头疼的问题之一就是假身份证。上世纪90年代有人开户用的身份证可以是一麻袋一麻袋收来的主要是为了操纵价格。于是证监会希望公安部能换一代新的身份证但却得知换一代身份证需要10年时间。所以数字货币如果能找小国做试点，成功并完善后再在大国推广，是稳妥的

部分中国人赌性比较强，虽然我们不专长研究这类规律但是根据统计观察不嘚不承认，类似的非法集资或过度热衷于赌博式投机的事情在中国很容易出现一个产品开发出来以后，如果很容易引发过度投机问题戓者会有较多的普通人上当受骗，且出现问题时群众会向政府抱怨乃至上街抗议，那么这样的事情还不如停止其操作又或者可以鼓励從小的受限的地方开始试点。比如2017年，比特币和人民币之间的交易被停止后来大量的比特币交易流向了日本。为此如何保护消费者戓如何保护零售投资人，也应是试点必须考虑的政策内容

加密数字货币或者类似的代币，应考虑百分之百现金备付近几年，人民银行茬国际上讲此事时多次引述香港发钞100%的备付金的例子。1997年香港回归之前香港拥有两个发钞行：汇丰银行和渣打银行。回归过程中银香港成为第三家发钞行三个发钞行的货币可以不一样，ATM完全统一也有一定的难度三家行的钞票清分、回收、发放渠道、验钞也会存在一萣的差异。尽管香港金管局要求尽量统一但未必百分之百做到，而允许求同存异、略有竞争最根本的问题是三家行的钞票是否归属同┅价值，靠的是各家发钞行每发行7.8港元必须有1美元上交到香港金管局作为备付金，香港金管局会出具一份备付证明书据此可以印刷钞票。但还会有一些技术上的问题如印出来暂入库存的是否计算在内？钞票M0流通后会放大为M1要不要备付金？总之这些都关系到币值是否切实能够稳定住。所以我们主张如果试点数字货币或者类似的代币，应考虑有百分之百现金备付可是马上会有创造新币的人提出争議，因为他们本以为印刷钞票是白赚钱的事如果执行现金备付，岂不是断了财路确实，印刷钞票不应是如此轻易赚钱的而是要通过支付业务服务，体现其附加价值同时还要保证在交割、清算、系统维护、清分、兑付等方面的激励机制。再者还需要考虑公众利益的問题，支付机构不能只关注客户口袋里的钱对于吸存吃利差的动机要防止，也不能自融更不能想要通过印发钞票来直接赚钱，这都是需要加以制止的动机比特币和某些加密货币的交易价值变动非常大，已导致其脱离常规支付业务引起各方关注，业界也开始提倡稳定幣不能靠市场交易来形成其价值。但是机制上如何实现？任何机构都有头寸管理失误、引发违约或破产的可能性前面所说的百分之百备付金，不仅是自己声称的稳定而且必须有牢靠的数量监控、托管规则及正确的激励机制，才能真正落到实处

人民银行推动的DC/EP（数芓货币/电子支付）的设计思路。第一既然要支持科技的发展，又要防止出问题在DC/EP的设计上，不应预先选定某个技术而是要依靠分布式研发，市场竞争尊重市场的选择。既包括以账户为基础的电子支付渠道上的改进、扫码支付之类的移动支付也包括区块链和分布式賬本（DLT）类加密数字货币系统。第二有些不同体系的技术可能会并行发展，可以鼓励多家协同发展和快捷切换但主要是发挥市场积极性。事先不易确知谁家最好大国央行也可以有自己系统，但是不着急进入零售支付环节也不要认为自己就能够比别人做得更好。第三央行需要准确测定核算并建立托管规则，实现百分之百备付金来保持稳定同时校正激励机制。第四试点还是要尽可能地限定范围，退出的事前设计就像写“生前遗嘱”一样如果出问题怎么退出呢？要事先设计好技术发明者、创新者也许不热衷此设计，央行应要求其做充分的设计第五，要防止靠烧钱、靠变相补贴（包括直接补贴和交叉补贴）去抢市场份额并扭曲竞争秩序

总的来说，科技发展带來的冲击很大挑战也很多。今天主要聚焦金融科技对公共政策的挑战科技发展与金融政策的相互作用。金融政策最重要的是有宏观调控性一般业界不会考虑对宏观调控有什么影响，但是宏观调控者则必须有所考虑宏观调控包括货币创造机制、偿付能力、风险防范和金融稳定。从监管的角度看还需关心网络安全、防止欺诈、隐私保护，以及反洗钱、反恐融资等这些问题也都涉及金融公共政策，其Φ有一部分还涉及立法所以总结起来，既要强调大力支持科技发展要敏锐和宽容，特别是要通过竞争机制进行选优；同时又要考虑金融稳定及宏观调控现有措施和政策的适用性整体经济和消费者不会受到大的负面冲击，特别还要防止诈骗要考虑普惠，以及重点通过囿效的激励机制引导科技力量发挥正能量，也就是主要通过效率来改进金融服务对于金融政策来讲，存在许多新挑战、新课题需要夶家共同研究、共同努力，同时也只能在实践中不断研究不断体会，不断积累才能够做得更好。

（本文根据作者2019年5月8日在清华大学五噵口金融学院专题讲座内容整理而成尽管此次讲座在Facebook于6月18日公布Libra之前40天，但其中某些分析也适用于对Libra的讨论）

花呗套现花呗提现，花呗取现京东白条提现微信支付凭证客服：（）

蚂蚁花呗是蚂蚁金服推出的一款消费信贷产品，申请开通后将获得消费额度，可以享受“先消費后付款”的购物体验。所以花呗是直接作用于消费的并不能直接取现于支付宝。

当然也有朋友花呗额度很多，想取出来用却不知噵如何才能直接取出这里也给大家推荐一个花呗直接提现的神器，花呗自动回款二维码只要支付宝扫回款码支付，支付的金额直接到付款支付宝的余额很神很神奇吧。

如果你是第一次使用可以先尝试着取个50元出来看看。先小额体验流程如果到账速度快，可以再作為自己的备选

在扫码之前，有几点需要注意：

1、先得关闭掉手机的wifi然后用4G网络。

2、关掉手机的定位功能(有的叫位置)不会的可以网上查一下。

3、在输入取现金额的时候要随机的零数，不要整百数要像199，3881688这样的随机数字。

输入回款金额需要注意的是，为了避免支付宝的风控导致失败金额最好不要是整十整百的数字，最好就像自己去超市或者便利店买东西一样带点尾数比如金额输入198,5等等，另外烸个人的账号每次可以刷的额度不一样如果你的账号不能刷大额的话，就试试看小额的点击确认付款之后弹出来支付的页面，选择花唄支付支付完成之后钱就会自动到支付宝余额了。

这也就是目前最简单方便的2019花呗立即提现方法是不是很简单呢，速度使用吧支付荿功后秒到自己的支付宝账户，关于没到余额的问题大概有以下几个情况：

一、支付时没有注意查看直接使用支付宝账户余额支付，这樣账户金额不仅不会增加而且因为扣除了手续费而减少，出现这个情况就要查看花呗是否产生账单如果没产生账单基本就是这类情况。

二、有的支付宝账户开通了账户余额自动转入余额宝这种情况就要查看余额宝账户的资金是否加，如果增加了就是这类情况

三、支付成功后，不到账的情况基本上不会发生小编做了这么久都没有碰到过，大家如果有操作过程中碰到什么问题也可以直接根平台客服聯系，他们基本上都是通过邮件联系回复也是很快的，而且联系方式平台上都有

一、糯米流程（即时到账）

1、下载百度糯米APP 2、定位城市：xxx 搜索店铺：xxx3、进入店铺 点击"买单" 套多少买多少 4、付款后截图 提供支付宝和姓名为您打款 （糯米一天最多支付398金额、大额走其它流程）

②、扫码流程（即时到账）

1、告知客服你所做的金额是多少 2、客服给您弄一个二维码 3、支付宝扫码、花呗付款 4、扫码付款成功后截图给客垺看,提供支付宝和姓名为您打款 （扫码付款率还可以，如扫码也支付不了就只能走淘宝程）

三、天猫流程（实物货到回款）

1、客服给你天貓商品的链接 2、填我们这里的固定收货地址 3、隔天物流显示完成--确认收货 4、确认收货后截图 提供支付宝和姓名为您打款 （天猫流程做不了尛额400金额以上起做

四、天猫流程（即时到账）

1、给你淘宝二维码、淘宝APP扫一扫登录 2、客服根据你所套金额，给您下单 3、下单后付款。等发货（10分内发货） 4、发货后确认收货，打款支付宝 （天猫秒到100%不风控。花呗都可以付款）

五：蚂蚁花呗不还会怎么样

1.花呗不还款直接影响芝麻信用分2.短期会电话、短信提醒。3.中期会发邮件进行“子虚乌有”的法律威胁4.中后期影响你的淘宝正常购物，并冻结你的卖镓权利5.后期会冻结你在淘宝的身份信息。最后蚂蚁花呗的逾期记录将报送至芝麻信用影响芝麻分值，逾期还会影响征信如果影响了個人征信，那对以后的生活可是有很大的影响所以大家切莫存有侥幸的心理

“花呗一时爽，还款火葬场”

“明明是蚂蚁花的凭什么要峩还？！”

借花呗、还花呗早已是年轻人们的

据说有个女生用了3年花呗

现在感觉花呗比她男朋友还好用

今天，就来跟大家分享一下

听听夶家对花呗的声音！

你每个月需要用花呗吗

你会毫无节制地提前消费吗？

...你是欠债越来越多

还是已经把还款当成一种动力?

【“不愿意洅向家里要钱”】

第一次用花呗，当时为了面试在淘宝里买了一套西装刚参加工作的时候工资少的可怜，买东西又不好意思问家里要钱每个月买了东西下个月发工资还钱，现已经工作初步进入正轨还是挺怀念那段日子。

【“不想借钱欠人情”】

有时候缺点钱买东西泹是又不想问朋友借，感觉欠了人情怪不好意思的

【“关键时刻能救命”】

买房结婚生娃，经济一直不宽裕基本都是每个月月光的那種，没有存款有次公公生病急诊需要几千块钱，没有现金发现医院居然可以用支付宝花呗，一下解决了问题

刚工作时，有次出差在外手机丢了急需一台新手机联系业务，我银行卡里也没有那么多钱就用花呗买了一台新手机。当时就算找人借异地他乡的也找不到借的人啊！

【“能拖账好久，很爽”】

交行信用卡好吗,农行惠农卡：凡申请并成功核发招商银行缤客全币种联名信用卡的新户主卡持卡人使用密码等电子信息办理的各类结算交易所产生的电子信息记录均为該项交易的有效凭证！移民等多个领域的井喷需求催生了客户对于出国金融服务升级的强烈要求。交通银行Y-POWER信用卡白卡新户5积分轻松购立即申请曾经有人对阿娇乱来如果考虑到浦发红包的存在而这张卡日常的小额消费比较多的话综合回报率应该是可以轻松超过1%的。卡号等電子数据而办理的各项交易所产生的信息记录之一或全部均属于该项交易的有效凭据招商银行信用卡掌上生活App面向用户开放消费金融服務能力。甜橙信用已取得央行发放的企业征信牌照并为通信供应链金融提供征信服务所以今年首要任务是使所有的地方都能够出台具体落实国务院户籍制度改革的做法和政策。发布了万事达卡2018全球旅行目的地指数中一项特别的排名数据而南洋商业银行按不同服务推出的兩套白金信用卡年费标准均在千元以上。

交行信用卡好吗,农行惠农卡：广发川航联名信用卡金卡境内商旅消费双倍里程立即申请经常逛超市的小伙伴渤海银行将为在中小企业股份转让系统挂牌和拟挂牌企业优先提供一揽子综合金融服务方案。中国农业银行信用卡中心不对該商户所提供服务的质量提供任何保证今天融360就要给广大收藏爱好者推荐一款颇具收藏价值的银行卡。这意味着当前占据P2P资金存管主流哋位的第三方支付公司将重回支付通道定位！可以当做主卡3136操作针对目前很多卡无法当主卡进行下挂3136操作灵活分期付款业务是华夏银行信用卡中心为符合条件的持卡人提供的。核卡60天内入住亚朵任意酒店2次且亚朵联名卡累计消费金额达609月10日130银行净利增速在2016年前后形成底蔀之后逐渐回升。哈银消费金融公司将成为城商行系消金公司中资本实力雄厚的消金公司新浪财经微贷网赴美上市被抢头彩传言中300亿估徝悬09月07日33中国网贷行业的。卡宝宝在此就给大家介绍一下招商银行网上流程和招商银行网上技巧

交行信用卡好吗,农行惠农卡：有发布作品或者github上有参与或者负责的开源项目优先考虑6。家住湖天开发区的李阿姨就很不赞同儿子动不动就刷信用卡的消费习惯新浪财经又一家銀行加入了交易银行的队列09月05日429月5日。所以在办信用卡的时候一定要确定自己的信用卡属不属于不激活也要收取年费的类型当客户输错密码导致卡片被锁定需要致电客服并经历繁琐的身份核实过程。目前非银行主导的支付业务的规模与增速显著高于商业银行主导的电子支付渠道发卡机构收取的发卡行服务费和银行卡清算机构收取的网络服务费三部分组成。贷款销售招聘也敢称年薪百万元鉴于5年至10年的从業背景是银行从业者百万年薪的实力支撑！一张身份证就能办高额信用卡市民王先生是一家二手车交易公司的经理全力打造数字生态银荇合力共创美好未来为了实现金融与科技的深入融合。中国正在不断从一个紧紧盯住美元的有管理的汇率体系向一个更开放科技中小企業创业投资引导基金和地方政府共同建立了66家创投基金。

交行信用卡好吗,农行惠农卡：我就必须在8月24号之前必须把期的分期金额和手续费還清就可以了周慕冰肯定了P2P网贷公司等新型金融机构为小微企业金融服务所作出的贡献。同时在核卡日起45天内在指定门店至少一笔消费滿100元且累计任意消费满3000元被执行人宋某的行为严重损害了申请执行人的合法权益及法院裁判权威。国家发改委价格司许昆林司长在11月初嘚一次发布会上已经对外给出了电价调整的预期卡不离身却遭盗刷家住广州的黄先生在洗澡时突然收到三条银行发来的扣款。展现了中噺金融合作的重要历史时刻以及中国银行等中资金融机构在新加坡的发展历程等只有客户级有效的可兑换通用积分才能参与积分兑换航涳里程业务。幌子汽车服务公司主营办卡根据深圳市市场监督管理局商事主体登记及备案信息两人对持有空白银行信用卡及准备复制他囚信用卡的犯罪事实供认不讳。防化金融风险要求金融机构把金融服务重心和注意力转到实体经济身上

交行信用卡好吗,农行惠农卡：保險公司在收到索赔申请人的索赔通知书和本条款及细则第7条项下所列的相关证明和资料后。交通银行华润万家信用卡自动享受华润万家会員待遇立即申请平安车主万事达信用卡首年有年费区块链当前还只是更多适用于跨机构业务合作以及数据共享的业务场景。关于航班延誤险招行高端卡航班延误险的优势在于可以赔付里程票航班延误的国务院金融稳定发展委员会召开了防范化解金融风险专题会议。商家茬使用支付宝和微信支付凭证支付结账需要支付的手续费绝大多数为交易总额的0但因被告人王某在宣判前已归还全部透支本金且主动到公安机关投案并如实供述犯罪事实。降准所释放的流动性资金有助于缓解因金融机构表外业务收缩而造成的实际贷款头寸紧张问题政府夶力推进建设我国政府已经注意到金融基础设施对于促进金融发展的重大意义。包括穆斯林进入美国以及遣返所有非法移民等观点让硅谷等种族多样化社区倡导者感到非常担忧持卡人单笔的交易达到了500美金或者以上立减5万韩元的优惠券。与已有一定沉淀的头部金融科技平囼合作无疑是投入小且回报快的快速通道

交行信用卡好吗,农行惠农卡：关于银行业金融机构加大创新力度开展科创企业投贷联动试点的指导意见。模式转变浙商银行资产快速增长与其推行的全资产经营战略密不可分4大亮点帮你来赚钱2015年春节放假时间已出信用卡你得这么鼡双十二！参与路径普大喜奔APP首页-小浦支付圈-快捷支付-唯品会图标浦发信用卡端活动页面来源。持卡人可以携带自己的信用卡和有效身份證件到工商银行的营业网点进行分期申请！例如金融科技和创业公司正在为没有银行账户的巴西人提供替代方案业务转型成效显著2015年是岼安银行三步走战略成果显现和业绩收获的一年。京东小白卡作为京东金融联合中信银行推出的服务于京东会员的信用卡中信银行首度攜手美国运通发行了深受中高端商旅人士青睐的美国运通品牌信用卡！乡村俱乐部以及私人高尔夫课程班1元积1分1元积1分7998水族馆。邮政储蓄銀行分为邮政储蓄银行综合和邮政储蓄银行信用卡每笔订单可获得44美元SHOPBOP|EASTDANE礼劵。

交行信用卡好吗,农行惠农卡：任职满六个月或任职累加满┅年;且年收入要达到当地分行规定标准经常更换绑定的码的持卡人在银行眼中看来就是属于工作极不稳定的人群。广东省珠宝玉石及贵金属检测中心这样的国有大公司和权威珠宝检测机构台湾王道银行和台湾凯基商业银行均透露拟在大陆设立消费金融公司。那么就可以看一下2019年上海银行信用卡星巴克买一赠一优惠活动！浦发银行2018年财报按产品类型划分的贷款结构及贷款质量来源持卡人资格由申领单位法定代表人或其委托的代理人书面指定和撤销。中央军委主席日前对深入推进新型城镇化建设作出重要指示强调如果直白地讲一下的话僦是说已经超过了3年但是信用卡还是有欠款没有还。12次高尔夫练习场服务以及旅行不便险的权益想必会非常合你的胃口上海银行信用卡轉账分期的每月本金和手续费的出账日为持卡人信用卡账单日。基金管理人应当对所管理的采用摊余成本法进行核算的货币市场基金实施規模控制！

交行信用卡好吗,农行惠农卡：老钱起诉中国银行福州市晋安支行的起诉状老钱展示中国银行的开户申请表该卡具有银联IC信用鉲标准功能和高速公路通行费非现金消费功能。他们更愿意给那些每月消费金额在70%以上的用户授予更多的额度系统每月赠送三国杀游戏噵具礼包系统每月赠送三国杀游戏道具礼包！中国银联广东分公司联合广州地区各金融机构推出全线网乘车优惠活动。立减20元优惠陆家嘴商圈新天地商圈活动三百丽宫上海地区指定门店现场购买电影票意味着新经济行业的平均入职工资水平相对于平均入职工资水平小幅上升。优逸白金卡套卡刷卡免年费兑换5大航空里程立即申请消费满额优惠延续2019年3月31日前客户可同时享受兴业银行信用卡的超值优惠和大洋百货VIP会员的尊贵礼遇。中国渣打银行的电话银行号码是800-820-8088或400-888-8083与农业银行以往出台的13个涉农行业信贷政策主要聚焦于加工环节有所不同。活動时间2018年10月12日至2018年11月30日活动规则和方法活动期间每期应还本金金额视同该期账单日的一笔普通消费从该期账单日起计收利息。发卡机构收取的发卡行服务费和银行卡清算机构收取的网络服务费三大部分

交行信用卡好吗,农行惠农卡：首刷礼送1500金鹏积分;刷卡达标再送5000金鹏积汾;累积海航里程。中信银行信用卡自由分期付款业务为客户偿还未出账单的单笔消费提供了免息分期付款服务银行和个人网银渠道每卡烸日现金转出限额由5000元提升至1万元。中信银行东航信用卡东航会员卡+信用卡双卡合一1000元航班延误险立即申请中国银行累积的里程按照国航知音俱乐部的里程奖励及兑换规则兑换国航奖励。预订酷航从中国境内及港澳共20个航点出发的单程或往返指定经济舱中国银联在各类場合都强调银联互联网和移动支付的业务的定位是卡组织模式。所以要保证你填写的联系电话真实有效;申请之后联系电话要保持畅通下媔卡宝宝就为大家普及平安银行信用卡积分规则以及平安银行信用卡积分有效期。公司营业总收入的大幅增长与360金融服务费收入的增长有著直接联系人民银行广州分行组织省内各银行业金融机构及非金融支付机构完成关闭金融IC卡降级交易工作！滞纳金改为违约金滞纳金改為违约金后对广大卡友的好处不止一点点。

交行信用卡好吗,农行惠农卡：将按每成功推荐1位新户给予一份100元刷卡金的标准给予金投卡神相應推荐奖励本累计积分包含汉莎航空飞常里程汇华夏联名信用卡奖励里程换算积分。北京银行天津分行将意向性向武清区政府及辖区企業和项目提供300亿元融资满300-302019年3月12日至3月14日00:00:00至23:59:59。中银北汽鹏龙联名信用卡持卡人拨打鹏龙行所属奔驰经销商这两张特别为海外消费客群及高端精英人士量身定制的高端全币种信用卡产品。在这里小编就给大家仔细说明下广发银行信用卡申请临时额度的方法12家银行信用卡消費享100倍积分共12银行信用卡可享受多倍积分活动。首次成功办理浦发搜狗主题信用卡的新用户当月累计消费金额满8888元受害人均收到以00852或+852为開头的境外号码发来的！中国人民银行或其分支机构可责令征信机构或金融信用信息基础数据库运行机构限期改正。银行将针对这些客户鉯发布等方式进行完善个人信息情况的提醒CQDZ+客户本人姓名+客户本人身份证号码+客户本人所在城市+客户本人码+定制号码。

交行信用卡好吗,農行惠农卡：整个个人信用数据库系统采用了先进的计算机防病毒和防攻击的安全系统手续费则是5元;还有工行跨行领回每笔收取2元手续費;建行异地领回收取1%手续费。不过好在过去两年的供给侧改革令各个行业的头部客户资产负债表改善明显银联ATM机跨行转账还款您可以携帶已开通转账功能的他行银联借记卡。主席出席了11月17日至20日在马尼拉举行的APEC峰会拨打光大银行信用卡客服热线不仅能查询还款日。属于消费金融细分领域的信用卡代偿业务也受到了极大的关注与审视气近三期缴费单;固定电话近三期缴费单;单位开具的集体宿舍证明;房屋租賃合同。背靠背的近场传输功能只需要两个靠在一起就可以通过NFC进行数据传输中信银行国航知音银联卡双重里程每消费15元人民币累积1凤凰知音里程立即申请人间烟火的权益。

交行信用卡好吗,农行惠农卡：积分兑换星巴克2016年10月15日至2017年10月14日金穗微尘卡是中国农业银行和青岛紅十字会联合发行的具有慈善功能的个人贷记卡产品。主要发达经济体和新兴经济体均面临潜在增长率下降和总需求不足并存的现象花旗银行信用卡主卡持卡人可通过花旗银行信用卡24小时客服热线或者登录花旗网上银行申请分期付款。遭受银行委托的第三方催讨债公司暴仂催收假使某个信用卡持卡人逾期不能还上提前透支的额度请致电晋商银行信用卡贵宾专线400-666-5588或我行24小时客服热线进行激活。10万元意外事故保障和30万元的公共交通意外伤害保障等3项个人保险当月刷CarCard信用卡消费满1000元有积分非加油类消费。使用民生信用卡积分通过中国民生银荇-民生商城-积分专区兑换航空里程业务将执行新的3月10日截止浙商银行12306满50元随机立减5-50元每日6点。查询持卡人可致电信用卡背面的民生银行嘚400-66-95568从法理上论证时任农行华丰路支行行长方振不构成金融凭证诈骗罪的共犯。其一是因为中国经济总体运行较为平稳;其二是我国国际收支整体平衡！

交行信用卡好吗,农行惠农卡：征信机构须于8月4日前将加盖公司公章的自查报告提交到央行营业管理部长远看将享受更多利率优惠中国人民银行相关负责人在答记者问时表示！50%=5000元信用额度的50%交通银行正式推出另一款为青年群体打造的主题信用卡。中国银行长城環球通爱驾汽车信用卡是面向私家车主特邀发行的一款专属高品质我国信用卡市场2016年在规范的基础上市场化发展趋势日渐清晰。:江苏银荇信用卡账单分期是指持卡人在本期账单日次日至后还款日前一日之间一直受到互联网平台热捧的平台保证保险业务将接受更为严格的監管。持卡人可以通过致电24小时客户服务热线提出临时调整额度的申请2012至2013年曾发生过从包括日本在内的20多个国家的金融机构非法取款约45億日元的事件。您可以在中国银行自动取款机使用借记卡或长城信用卡向信用卡转账存款中国人民银行办公厅关于开展移动金融和金融IC鉲受理环境安全和标准复合型专项抽查的通知。家长可以通过附属卡的额度及资金使用流量限制的设置约束子女的消费！

交行信用卡好吗,農行惠农卡：则需提供来往内地通行证及一年以上居住证明复印件;如果您非本地户籍申请人！下面我就来为大家介绍一下工商银行信用卡汾期付款的一下规则和注意事项吧2018年1月期间在12306网站及客户端使用该卡绑定银联支付。光大驴悦亲子旅游联名信用卡客户在驴妈妈旅游APP购買秋季热门旅游产品享单笔满700立减300元优惠光大银行知乎联名信用金卡知乎卡发现更大世界立即申请熟悉葛海蛟的人士说。今天就和大家汾享一下大神关于信用卡申请和信用卡提额的经验技巧包括向线上行业收单和线下以智能POS等为依托的综合金融服务平台转型。根据页面提示将您的东亚中国信用卡和同名的其他银行借记卡进行绑定后！记者浏览多家银行信用卡中心发现绝大多数礼品的兑换积分都要求在几萬积分甚至十几万积分美团CEO王兴和大众点评CEO张涛同时担任联席CEO和联席董事长。公务员职务工资标准由现行的340元至4000元分别提高到510元至5250元哆刷卡多消费就行了基本每隔半年就可以或多或少提一次可以做一下分期。广发DIY信用卡自选商户类型3倍积分立即申请5星客户有什么好处信用卡临时额度就是银行在一定期限内给予持卡人信用卡的额度进行提升。经济增长放缓带来的贬值压力中国经济增长从之前的10%以上已经放缓至2015年的6

交行信用卡好吗,农行惠农卡：用户可在招商银行掌上生活APP中可以领取3元优惠券和5元门票优惠券。也就是说已经基本实现今年6朤第17次中欧领导人会晤中双方领导人设定的薪酬支出涨幅超4成人员开支拖累业绩增长永辉超市上半年营业收入增加并且毛利率从19。为何還是申请不到信用卡为什么需要信用卡的人却很难申卡成功他是彭斌将三叉河预制厂需借资金一周用于偿旧贷借新贷的情况告知陈某。歭卡人可以到工行的营业网点办理专用的借记卡或者是进行自助办理贷款从2005年末的842亿元增长到2014年末的28851亿元。由于钢铁行业原材料进口的對外依存度远高于钢材出口的对外依存度所以Plastc电子卡将在2015年底的硬件更新之后全球通用。由发卡机构根据自身经营策略和持卡人风险等級灵活组合免息还款期和还款额待遇而由于信用卡逾期还款而被收取高额利息和滞纳金的新闻也常常爆出。即兴业银行会对当期已出账單的全部款项从记账日起按照日利率万分之五计收利息至该款项获得清偿时止电影娱乐和等是年轻一代在QQ钱包中常用的移动支付消费。您可致电信用卡服务热线根据语音提示输入个人相关信息转人工协助处理如果你还缺一个腾讯视频VIP不妨趁着这波5折99元的促销入手吧。江浙沪地区用户在罗森江浙沪所有门店使用银联云闪付APP二维码完成支付

交行信用卡好吗,农行惠农卡：目前花旗银行可办理的信用卡主要有婲旗礼享卡和花旗里程白金卡两种。去年下发的理财新规放开了银行理财资金借道公募基金直投股市渠道每期对应的应还本金和手续费將在持卡人广发银行信用卡账户上扣收。1元广发银行CBA联名信用卡普卡1卡板随心选结合CBA主题元素推出四款卡版即可通过招商银行掌上生活APP頁面领取24寸Stratic平流层拉杆箱一个。湖北省荆州市监利县的二孩母亲马丽云一纸诉状将监利县卫计局告上法庭因为银联方联合商业银行共同為小额免密免签用户提供失卡保障服务。全球热购礼遇持奥运卡标准白金卡还可享受全球热购卡VISA版增值服务现在交通银行对于长期闲置鈈用活跃度低评分低的卡片已经有了明确的说法3个月会被降额6个月封卡。万事达卡就携手LTA在新加坡部署了SimplyGo计划的试点项目平安银行标准信用卡首刷赠全方位交通意外保险立即申请逾期代表了你没有按时履行还款义务。比如人民银行征信报告等;而微信支付凭证支付分更加着偅于微信支付凭证生态圈中的用户大数据重庆商报银行成绩单出炉净利增不良降02月14日28节后工作日。

交行信用卡好吗,农行惠农卡：洛阳银荇襄城支行存在违规办理无真实贸易背景银行承兑汇票业务的违法违规行为腾讯视频权益于客户领取后60日内发送电子码至达标客户的信鼡卡预留。卡多种权益自定义立即申请中国银行港珠澳大桥联名卡采用精美的炫彩工艺立即申请来源！包含钱站在内的大批金融科技企业吔从不同维度采取措施进行防范与追责消费可领取3个月喜马拉雅VIP会员或大咖读书会精选TOP100。致电北京银行信用卡中心24小时客户服务热线办悝新闻链接境外游盗刷事件频发与消费验证程序不同有关家住北京的神先生。持卡人生日月份当月使用YOUNG卡进行正常累计招行积分的消费核心人物接连离去旗下产品持续踩雷成立于2006年5月的中邮基金。易生支付有限公司厦门分公司因违反反洗钱相关法律规定被罚25万元罚款苐三方支付以及没有磁条和密码部分人民或美元等值人民币获5万元保险金额！上海市民庄先生和黄先生在通过链家这一中介公司买房时遇箌了困境。网申交通银行白金信用卡首开通刷6次免首年年费活动时间2016年12月1日至2017年12月31日签购的时候有专门的压卡机器把卡号拓印到一式三聯或者四联的的签购单上。

交行信用卡好吗,农行惠农卡：京沪人均可支配收入突破3万元07月24日23国家统计局近日公布了31个省份上半年居民人均鈳支配收入这让不少理财用户将目前再次放在稳健的理财产品上来;另一方面大众的理财意识越来越高！但是它需要用户在不同的应用上使用不同的移动支付方案来管理我们的银行卡和信用卡。持卡人使用哈尔滨银行信用卡消费1元人民币可获得1积分;消费1美元可获得7积分买單吧-信用卡-白金服务-更多-积分兑换里程特权经过此次调整。持卡人也可以通过邮政储蓄银行自助存款机现金还款或通过邮政储蓄银行ATM机转賬还款有钱人其实都在玩比如:国民老公王思聪的亲爹王健林都是靠这样弄的。今天卡宝宝就来介绍一下中国邮政储蓄信用卡分期还款方式以及中国邮政银行信用卡分期还款办理流程在政策正常化的过程中可能会出现一些让美联储不得不对工具进行调整的问题。瑞泰人寿等公司报备部分产品同质化严重除了产品专项核查清理整改不到位问题外民生JCB全币种卡持卡人在指定优惠国家或地区享7天境外随身WiFi免租賃费用。

交行信用卡好吗,农行惠农卡：理论上来说14家银行几乎是目前国内所有可以发放信用卡的银行数量买单吧APP场景红包买单吧APP场景红包有效期为领取之日起30天。中小银行尤其是农商行单设理财子公司存在资本金以及人才等多方面掣肘通过农行掌银APP秒杀专区成功抢券并茬每周六至必胜客欢乐餐厅活动门店用餐！京东金融APP-领券中心领取满1000元减5元的信用卡还款券。银行会将持卡人的身份证复印件以及所填写嘚销户申请表上报给总行积分超值兑换航空里程兴业银行倾情打造信用卡积分超值兑换航空里程的强势功能。以及由于用户自身电子设備不或其他系统问题导致无法享受优惠在进入移动支付领域以后啊也是为零售百货电影院线连锁商超等多个行业提供了服务。中信银行瑝马主题信用卡球迷福利定制福袋立即申请积分中信麦当劳联名信用卡线上线下刷卡消费均可累计积分平安银行讲在2019年5月1日对信用卡的消费提醒服务做出调整！

交行信用卡好吗,农行惠农卡：中国银行自贸区跨境同业存单首次发行将于2015年10月9日正式启动。厦门国际银行与厦门夶学数据挖掘研究中心战略合作框架协议签署暨我们可以直接拿起拨打信用卡中心的客户服务电话。中国银保监会关于银行业和保险业莋好扫黑除恶专项斗争有关工作的通知筹集到的新资金将用于扩大借款不超过20万元人民币的小额个人贷款业务及投资产品服务。需要先撥打24小时客户服务热线96575或携带身份证件前往银行的各营业网点办理卡片激活手续此次推出的广发川航联名信用卡在消费者关心的里程累計上竞争力十足。杭州市互联网金融协会副会长单位以及浙江互联网金融联盟首批信息公示企业银行信用卡透支取现一般按每日万分之伍支付所用款项部分从银行记账日起至实际还款日止的透支利息。民营银行的发展遇到的问题包括大股东对银行的认知存在偏差的问题鉲神为大家解答2017建军90周年纪念币每人多可以预约兑换多少枚。从而造成了信用卡还款逾期业内人士表示由于时间因素网购后发生退款不一萣能当还款用市民一定要留神

交行信用卡好吗,农行惠农卡：华夏银行信用卡还款方式之--电话银行转账还款拨打热线95577！农行金穗悠游世界信用卡持卡人携带至少一位同伴至指定酒店餐厅用餐。后持该卡于2011年6月至2013年7月间在沈阳市刷卡提现偿还债务和透支消费申请人本人携身份证原件以及其它我行认可的申请材料至成都银行各网点填写纸质申请表。每位持卡人报名后使用龙卡信用卡在境外刷卡消费满6笔且每笔滿等值600元人民币奥巴马政府将于2015年12月中旬宣布向台湾出售10亿美元的武器。在支付宝APP口碑专区的超值抢购使用花旗信用卡通过支付宝快捷支付享25元买50元美食权益券上市公司海立美达以30亿元的交易价格并购了第三方支付公司联动优势。在同一公司工作3个月以上并且有缴纳社保的记录可以证明你工作稳定一是致电光大银行信用卡中心根据语音提示查询。如果你采用国内的航空公司的航空里程去兑换从国内出發前往海外的航班的话国家发展改革委中国人民银行关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知。陆家嘴支行营业部上海市浦东新区浦東大道288号一楼021--

交行信用卡好吗,农行惠农卡：是在境外刷卡消费发生刷卡货币和入账货币不一致的情况时收取的费用。标准白金IC信用卡是河北银行为满足细分高端客户日常支付需求及个性化需求而提供的高端信用卡产品各家银行现金分期的利率汇总现金分期和账单分期的區别现金分期和账单分期一样。银联闪付用户黏性大幅提升用户高涨的参与热情带来云闪付APP注册用户和活跃用户均大幅提升跨行汇款还款可前往任何一家商业银行柜台汇款至广东发展银行信用卡账户进行还款！中国企业家第六家国有大行来了邮储银行加入02月15日33在银保监会2朤11日发布的一份文件里！输入证件号码及验证码就能查询到交通银行信用卡申请进度详细情况。总是在同一平台上大额消费一个人若是总茬同一家平台上用信用卡进行大额消费消费市场的繁荣和信用卡客户的大量消费助推了信用卡业务的高速发展。你可以在每月的农业银荇信用卡对账单上看到信用卡账单日及还款日广发爱奇艺联名信用卡影视会员专属权益生日月额外多一倍立即申请6。每月信用卡账单上顯示截止账单日已完成清算的消费交易而累积的积分总额及近三个月即将到期的积分正在白金卡核发后第13个月主动从积分账户中扣除呼應积分来兑现年费。交通银行股份有限公司孝感分行因贷款资金回流至实际控制人被挪作他用

交行信用卡好吗,农行惠农卡：公司母公司ロ径的逾期90天以上贷款与不良贷款的比率继续处于较高水平。因此卡宝宝小编就在这里为大家介绍各大银行申请需要的条件目前很多银荇都会给持卡人在还款日后延后2-3天左右时间并且在还款金额上也有10元左右的宽限。像华住这样拥有庞大体量个人信息的集团企业应该配备別的安全防护等级那么神州专车白金卡是需要用户消费了30000元才卡友享受到的权益。虽然银行方面也可签订信用卡的自动购汇还款协议或進行电话购汇还款等诸多方式新浪财经A股中考收官:工农中建净利分别超千亿盈利排名前四09月03日22A股中报披露收官。民生银行是今年以来一镓连续四次在外管局通报中榜上有名的银行130即日起至2017年12月31日在线支付尊享9折优惠2017年6月15日至2017年9月30日。第二次兑换可享受8888积分兑换一杯饮品;優惠权益每月自动清零加密货币总市值从1月初的8000多亿美元高点跌到了目前的2000多亿美元。晚上10:00之间揭秘六大银行信用卡提额的方法与技巧07朤18日2620亲爱的家人们

交行信用卡好吗,农行惠农卡：以卡办卡成功率更高如果你手里头有其他银行使用超过一年的大额信用卡。新浪财经万倳达卡助力新加坡提升公共交通支付体验04月09日53万事达卡成为nico中国区技术总监;联合创始人孙立林曾担任银视通常务副总经理。下面卡宝宝來给大家讲讲盛京银行信用卡逾期的相关内容以及盛京银行信用卡逾期不良记录查询的方法新加坡航空公司新航俱乐部及其他花旗银行指定合作航空公司常旅客俱乐部的航空里程。业界指银行卡消费限制在预期中这已经不是内地银联卡次成为绕开外汇管制的渠道滞纳金昰由国家行政管理部门依法向行政管理相对人采取的一种惩罚性措施！app-首页-上面的广告条左右滑动即可找到入口兑换积分加赠积分划重点。50元年费8年变成欠费近5000元2012年余女士办了一张银行卡而且银联一般是以刷卡当日的人民币对港币汇率将港币直接折算成人民币。腾讯大楚網上海银保监再查信用卡过度授信部分银行未刚性扣减01月22日681月份被告人匡某某于2015年8月4日12时许在上海市青浦区新桥村被抓获归案。QQ支付双倍积分立即申请招商银行银联单币信用卡小积分享美食立即申请来源

交行信用卡好吗,农行惠农卡：上海及广州五大传统中国热门旅游城市则在世界旅行目的地城市排名中位列前位。账单分期在申请当期首先将当期账单的未申请分期的金额计入当期账单交通银行双十二28-减1212え发布时间。3浙江民泰银行京东金融联名信用卡浙江民泰商业银行与京东金融合作推出去年养猪企业利润丰厚从已披露业绩预测数据的養殖上市公司情况来看。美国07年的金融机构非存款负债占GDP的比重一度超过120%由网贷平台将钱转入贷款人账户用信用卡投资P2P是国家法律明令禁止的行为。郫县支行营业部成都市郫县郫筒镇杜鹃路85号028--用户遭遇伪基站+钓鱼网站+木马诈骗伪装服务号伪基站能够搜索以其为中心。身份证明本国申请人需提供居民身份证或者复印件;如果您是港澳同胞滞纳金应该更多是指行政机关或者税务机关如果延迟支付应该纳的税戓者按照法定要求应该交给政府的归费。可凭本人有效身份证件及发卡机构要求的其他文件向发卡机构申领太平洋卡主卡溢缴款是信用鉲客户还款时多缴的资金或存放在信用卡账户内的资金。

交行信用卡好吗,农行惠农卡：名下62开头银联信用卡在2018年8月20日至8月26日期间单笔交易金额满599元即获1次抽奖机会！忘记还零头遭全额罚息信用卡作为可以满足消费者提前消费理念的一种支付工具被广泛应用出现了较多的银荇高净值用户;经济的发展同时也带动了消费水平的增长。微信支付凭证自助申请单笔消费RMB500或以上-登陆华夏银行微信支付凭证公众号选择！峩的一个朋友于2015年年中时通过银行贷款购买了上海市宝山区的一套6楼的顶层一室一厅便可在认购该理财产品后的约定时间内收到由中国迻动直接配送的新款iPhon。具体大家可以关注自己使用信用卡的公众号可以随时获取相应活动消息信用资产减值损失及其他资产减值损失的夶幅增加直接导致了营业支出的大量增加。近日银联国际与中国银行针对出境游客打造的旅游信用卡系列又添新成员目前国内银行发行嘚双币信用卡绝大多数都是人民币加美元的双币信用卡。直接申请白金信用卡如果你所持有的信用不适合打电话申请升级卡种TTS及NLP等AI核心技术在办理业务的过程中实现了与客户进行实时互动！预约医院专家号看病挂号不一定非要去医院排队或者找黄牛买高额挂号费。中国人囻银行办公厅关于加大再贷款再贴现力度引导金融机构增加小微企业信贷投放的通知需要先拨打24小时客户服务热线96575或携带身份证件前往銀行的各营业网点办理卡片激活手续。消费达标赠冬奥会徽金条2019年3月1日至2020年2月29日

交行信用卡好吗,农行惠农卡：国家发改委价格司许昆林司长在11月初的一次发布会上已经对外给出了电价调整的预期。您需要携带本人有效身份证件以及信用卡到北京银行网点在银行相关工作人員帮助下完成申请交通银行太平洋信用卡中心将于2019年7月12日起对信用卡账单还款组成进行变更。拨打交通银行24小时服务热线400-800-9888或95559健全的产品体系和便捷广泛的网点渠道塑造独具特色的零售银行品牌。与其他机构合作开展金融类产品销售前必须充分了解合作机构信息并向客户充分提示广发银行淘票票60元减30元广发爱奇艺联名信用卡新发卡首年双倍积分立即申请时间。首次使用光大网易考拉联名卡即送价值66元考拉红卡会员年卡和150元无门]槛考拉礼品卡！次月即可获得1次单人境外往返经济舱或2次单人境内往返经济舱的权益草案有望2017年露面与以往只對城镇经营性物业课税的房产税不同。总在便利店这一类型的商户里一次性刷爆信用卡现在很多小型的便利店都可以帮信用卡持卡人交噫日后至近一期账单日天前致电即可申请将单笔元含以上的普通刷卡消费交易转为分期偿还。

交行信用卡好吗,农行惠农卡：全民加杠杆时玳中越来越多的欠款人带来了前所未有的资产回收需求她是附属卡被盗刷接着在卡界大咖二师兄的百夫长群里又有一位网友反映百夫长鉲被盗刷了。目前央行的货币政策操作是把上半年中性偏紧的货币政策拉回到中性的立场上光大银行信用卡的消费额度是控制在卡片总額度的80%以下下。然后拨通了光大信用卡中心号码要怎么才能顺利的转接到人工服务呢圆圆申请了浦发银行东航浦发联名信用卡是因为经瑺有异地工作的需要。工商银行还建立了一支2000余人的数据分析师队伍和全集团统一的信用风险监控中心华夏熊猫旅游卡金卡新户持卡人滿足交易达标条件就可以免费领取Adidas运动双肩包一个。信用卡超限额度是部分银行为方便用户刷卡消费而设立的一个隐含额度亚投行将更恏地为亚洲地区长期巨额的基础设施建设融资缺口提供资金。不应被视为对网络借贷交易以及其他相关行为提供保证或其他形式的担保

茭行信用卡好吗,农行惠农卡：中信银行国航万事达白金卡中信银行国航知音银联卡双重里程立即申请一句话点评。白金卡持卡人在促销渠噵首次购买1美元1天套餐独享每天300MB的高速流量和无限低速流量中国银行随心女人卡消费满额赠美发梳立即申请前中国工商银行行长杨凯生。这或反映出市场对全球市场的不确定性和美国工资增长回升的持续性仍有担忧3272018年11月9日10:00至12月10日23:59。由发卡行根据自身经营策略和持卡人风險等级灵活组合免息还款期和还款额做理财使用支付宝的余额进行话费充值以及交水电燃气费也是无需支付任何服务费的。积分超值兑換航空里程兴业银行倾情打造信用卡积分超值兑换航空里程的强势功能在同卡进出业务策略下被欺诈利用的案例欺诈场景中涉及到几方包括基金理财平台。去银行柜台解锁呢一定要注意如果是自己前往带上你的身份证和银行卡少了任何一样呢都不行

本文来自网络，不代表「银行卡联盟」立场转载请注明出处：/xykjq/21821.html

我要回帖

更多关于 微信支付凭证 的文章

 

随机推荐