还在想着提前还房贷？别傻了，还贷套路深到你无法想象……
大家有个共同的话题——
你买房了吗？
你贷款还清了吗？
房贷牵动着千家万户的心，
对房奴来说，
心头最大的事就是还贷！
只要银行加息消息一出，
提前还款的人就一拥而上。
提前还款可是一门学问，
马虎不得。
不是所有人都适合提前还贷？
什么情况下适合提前还贷？
提前还贷有哪些注意事项？
这篇文章赶紧收藏！
不用急着提前还贷类型
1、用公积金贷款或商贷利率已享有较大折扣
“如果签订贷款合同时，贷款人享受了8折到9折的商贷利率优惠（目前贷款利率为3.92%至4.41%），所需还款利息均相对较低。而现行公积金五年期以上贷款利率为3.25%，就更低了。”
2、有更好的投资渠道者
如果借贷人有其他投资渠道，且投资回报率高于贷款利率，可以不用提前还贷。但这里一定要谨慎切记，投资渠道一定要安全可靠。
记者梳理发现，目前银行理财产品收益重心在4%-5%之间；“宝宝类”货币基金近一个月七日年化收益率在4%附近小幅波动；网贷行业收益率8月份已接近9.5%。对于理财产品的风险，银行工作人员告诉记者，目前大部分低风险的银行理财产品基本能达到预期收益率。
举个例子：隔壁老王，2013年1月以商业贷款85折的优惠利率贷了100万元，期限20年，选择的是等额本息的贷款方式，2017年9月他支付的利息是2912.74元（此后每月递减）。2017年9月一次性还清，还了85万元。如果这85万元用来理财，选择预期年收益5.0%的银行理财产品，每月则可以获得3541元的收益。
两相比较，如果不提前还贷，他每月可以略赚近700元（此后每月增加），一年就是8400元，十年就是84000元……
看到这个，顿时觉得提前还贷的人错过了几个亿。。。。
不过，也有专家提醒注意防控风险。
武汉科技大学金融证券研究所所长董登新提醒说，理财产品其实存在违约风险。只是一般情况下，理财产品的风险相对网贷产品要低，投资者需要对比选择。
哪些情况适合提前还房贷
当然，有人说目前水平利率低，提前还贷肯定能省不少利息，确实，小编也总结了几种适宜还贷的人群供大家参考。
1、公积金月缴纳金额较高者。
由于公积金是专款专用，如果不用于还房贷，放在账户里也取不出来，还不如提前还贷。
2、没还多久贷款的人。
无论是等额本息还是等额本金，都是越早还款越划算。两相比较，等额本金对提前还贷时间节点要求更靠前，最好在还款期1/3前。而等额本息提前还贷则可在还款中期前。
3、除了五年定存，一点投资理财都不会的，就提前还吧。
4、想还清贷款做抵押的。
这一类是高人哦，还了房子的钱，又拿无贷款的房子去银行做抵押贷款，肯定是有非常靠谱的投资渠道。如果你身边有这样的朋友，注意，请抱大腿！
5、死活不想欠银行钱。
尤其家里老人催促，就还了吧，别让老人替你操心！
提前还贷的注意事项
提前还贷需要注意什么，又该如何申请？
1、如果是“商业贷款+公积金贷款”组合方式，建议先还商贷。相比公积金贷款，商业贷款利息较高。
2、针对商业贷款提前还贷，目前有部分银行是不收取违约金的，也有一些银行会收一定的违约金。各家银行规定略有不同，建议贷款人提前致电银行了解相关情况。
“还完房贷”后别忘记撤销抵押登记
还完贷款之后，房产持有人需要到银行办理一个撤销抵押登记手续，再到房管局撤销抵押登记，这个时候房主才对房产拥有了完整的所有权。如果这个手续不办理，将会影响以后房屋的产权交易、继承等，带来不必要的麻烦。
提前还房贷的核心在于：
同样资金能否找到收益高于房贷利率的投资产品。
贷款的人一定要看，转需！
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什么？无抵押贷款骗局你被套路了吗？
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熟悉银行贷款或者贷款公司贷款流程的大神看看，我是不是被套路了
羡慕光头强
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熟悉银行贷款或者贷款公司贷款流程的大神看看，我是不是被套路了
事情是这样的，今天有一亲戚电话告知我让给他一个我的户名的银行账号，问起原因说是要贷款，到时贷款会划到我的账号上面，到账以后我再转给他。问他为什么不转到他的账户上，他说他有买车的贷款记录不能转。请问各位大神有这样的贷款规定吗？现在我担心的是假设贷款转到的账号上我在转给他，到时如果他还不上贷款，放贷方会不会找我的麻烦或者让我还贷？请各帮忙分析一下，谢谢&注&3个月前也是用同样的方式用我老婆的卡这样操作了一次，那个银行卡5年前开户，一直是贷款的那个亲戚在用
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你那个亲戚有没有老婆或者老公?他们两公婆的信誉都差到不能贷款?
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当然算你贷的了。什么公司你自己不去别人还能用你身份账号贷款呀？
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我觉得是洗黑钱
小蝶韩国代购
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现在银行都是这样做的，要求提供他人帐号收款
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只是走下帐，不是黑钱，不要太频繁就问题，贷款合同上要你签字才是要你负责。
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平安银行是这样说的，说要第3方账号收钱，为什么我也不知道
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是消费贷确实是这样子的，只能通过第三方，这个n
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本来就是这样的。大惊小怪
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与你半毛钱关系没有。少担心。你亲戚更怕你不把钱给他呢。引用楼主的发言:事情是这样的，今天有一亲戚电话告知我让给他一个我的户名的银行账号，问起原因说是要贷款，到时贷款会划到我的账号上面，到账以后我再转给他。问他为什么不转到他的账户上，他说他有买车的贷款记录不能转。请问各位大神有这样的贷款规定吗？现在我担心的是假设贷款转到的账号上我在转给他，到时如果他还不上贷款，放贷方会不会找我的麻烦或者让我还贷？请各帮忙分析一下，谢谢&#160;注&#160;3个月前也是用同样的方式用我老婆的卡这样操作了一次，那个银行卡5年前开户，一直是贷款的那个亲戚在用
tianmeilian
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好像是的，以前老板贷款也是把钱划到第三方公司再转过来。贷款明目是买什么大件器材什么什么的，还要做一份“卖方资料”购买合同给银行，银行就直接把钱划到“卖方”账户了，
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如果是消费贷就很正常。因为消费贷名义上是用于消费，所以银行不能把钱直接转到申请者账号，而是应该转到你消费的收款方。而你套现的方式就是把这个收款方设为自己信任的亲戚或朋友。
yoyo112012
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只是借你账号收款，恰恰说你此人充分信任你。一般不允许放款给直系亲属的。珍惜此朋友，
yoyo112012
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人家是用它账号收款。引用2楼不想取名的发言:当然算你贷的了。什么公司你自己不去别人还能用你身份账号贷款呀？
yoyo112012
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银监规定的。引用6楼栩琳的发言:平安银行是这样说的，说要第3方账号收钱，为什么我也不知道
持续微笑37
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我是银行做消费贷这块的，现在越来越多银行这样做了，不用担心。
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对你没影响，对他来说利息少点
后悔买少了
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没关系的，消费贷都得过一下有公司的人的个人账户，主要是政府有规定不能贷款炒房炒股，过一下后就可以用做任何用途，又不是你贷的，跟你没半毛钱关系也没任何风险，是银行贷款的惯用手法。
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没事，你不是借款人就是了。只能说明，他和你买东西，向银行借钱，然后他是借款人，银行把货款替他转给你了。
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银行监管贷款的实际用途，做法是贷款由银行直接划转到购买或者消费合同上对方的账户上，比如买房。你听说过买房的付不起贷款会找开发商或者卖方还钱吗？所以别担心。
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消费贷或者公司贷必须要第三方收款，我之前就是这样，不用害怕，跟你没有半毛钱关系！
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（https://credit.cngold.org/）03月30日讯，据小编所知，2016年全国的发放量已经突破了57亿张，这其中不知有没有各位卡友的付出呢？其中又有多少是银行为冲业绩，鼓动卡友办的呢？现在随金投信用卡小编一起来看看银行的套路有哪些吧。你一定遇到过！
套路一、开卡送好礼
这个是银行最常用的宣传语，也是为了吸引那些贪小便宜的女生的一种手段。当然，得到礼物的方式并不是简单地填写申请表就可以获得的，大部分银行的送礼标准是新开户（没有在他们银行开过信用卡）的用户并且激活，有的甚至还要消费一笔，凭小票才能兑换礼物。这样做是为了确保新用户能正常激活并且使用信用卡，就像是找了很久终于找到了合适的钥匙插进了门里面，告诉你门背后有礼物送给你，你会不开门吗？
套路二、高换差礼物
信用卡刷卡可以获得积分，而积分可以换取礼物。但是积分是银行制定的，有多少人为了赚取积分刷了比买礼物更多的钱呢？积分制定一般是1元等于10到20分不等，而换取礼物所需要的积分，兑换成人民币往往还高于现金购买的价格，这个是积分的第一个套路。第二个套路就是一般保留2年，之后自动清零。银行制定的积分机制已经不合理了，但是消费者还心甘情愿拿高积分换取一些普通物品，看来这也是个甜蜜的诱惑了。
套路三、后全额还仍收费
买电子产品、家具等一些大额消费品，很多人都选择办理分期，银行方美曰其谈说办理分期没有利息，但是是会收取分期手续费的。总体来看，年化率可不便宜，商业银行手续费年华利率基本在10%以上，国有银行在6%左右，纵使钱到位了想要，银行还是会照常收取所有的分期手续费的，这一点非常霸王条款。
套路四、刷够次数免
想要办理高的信用卡？没问题，交年费吧！年费太高了不想办？没问题，多刷卡吧。所谓上有政策，下有对策。只要今年一年内消费次数达到银行额定的次数，免去明年的年费。当然，金额是没有限制的，如果还要限制金额，刷的钱等于交的年费。讲道理，要求刷够次数免年费，是一种暗示消费手段，这年头，银行为了赚你的钱，不玩点心理学是不行的。
套路五、主动送临时额度
消费正常，正常，信用良好！恭喜你，银行会在你信用卡快刷爆了的临界点，主动打给你帮你提高临时额度，真的是雪中送炭，温暖人心的举动啊。先别感动，银行不会平白无故的送你额度，注意的是临时额度，并非有效额度。如果你真的被感动到了消费临时额度，不好意思，下次还款的时候先把临时额度还上，再还剩下的。不妨伸出手指算一算，是不是在本应还钱的基础上，又增加了一笔负担呢？论城府，医院和银行套路真的不得了。
套路六、补卡挂失费用高
众所周知，如果丢失了一张储蓄卡，需要补办的话，只需要工本费10元。但是，信用卡丢失，不仅挂失有费用，补卡的费用更是储蓄卡的6到8倍。这让我们相当不解，当初办储蓄卡开卡10块是工本费，但是的时候没有工本费啊，为何补办需要付出这么高昂的费用呢？看来，为了避免付出如此高成本的补办费用，我们要好好保管自己的信用卡才行了。
套路七、最低还款无免息期
很多信用卡用户因为手头紧张，刷卡量较大，无法全额还款，只好选择了最低还款。为使用额度的10%，但是你要知道，选择了最低还款是无法享受银行提供的免息期，这就意味着，剩下的90%的借出款，会以每天万分之五的复利开始计息，银行就笑着等赚钱了。虽然现在取消了罚息，但是滞纳金也是一样要收取的。
套路八、账单日前消费入账
诚如上条所说的，最低还款是没没有免息期的。还有另外一点，如果在账单日前一天消费，是会算入当月账单的，这无疑会增加还款压力。正确的做法是，大额消费品要等账单日过后才刷，这样我们才能享受到低额的还款和一个月的宽限期。
套路九、设密码盗刷不背锅
信用卡到底设置密码还是不设好？这是一把双刃剑，不设密码呢，方便消费，但是被盗刷的几率会大大提高。这里我们具体在设密码的情况下展开话题，设置密码再加上签名等于多重保护，保障自己的资金安全。但不法分子手段多，我们无法避免被盗刷的风险，如果出现被盗刷的情况：第一，（信用卡在身上）去就近柜员机取现100元，拿凭证；第二，打电话给反映情况并要求冻结信用卡；第三；报警！但是在设密码被盗刷的情况下，那么对不起，银行默认是由于你对密钥保管不当构成过错导致损失，这种情况下发卡机构是不会赔偿的。
套路十、溢缴款取现不设免
生活中不少人会碰到误将钱存到没有欠款的信用卡里，头疼的是信用卡不像借记卡，存进去容易，取出来却需要收取一定金额的手续费。很多人会选择下次消费来用掉信用卡里面的金额。据金投信用卡小编了解，目前华夏银行(11.150, -0.02, -0.18%)、民生银行(8.430, -0.09, -1.06%)、工商银行(4.730, -0.05, -1.05%)等都开始实施取现免手续费，部分银行还实施了溢缴款取款优惠措施。当然了，并不是所有银行开放这条优惠政策，金投信用卡小编提醒朋友们最好用刷卡的形式消费掉溢缴款。如果真的需要取现可以转入同行的储蓄卡中再拿钱，这样就保证不收取手续费了。
金投信用卡小编总结：信用卡虽然套路多，但是不得否认的是，当你把信用卡用好玩好的时候会发现信用卡真的是薅羊毛的利器。但是朋友们设身想想，天下没有不赚钱的生意，银行也不例外。我们要看清这些套路的同时，更要注意有节制的消费。信用卡用的合理是个好东西，如果用不好，就会越陷越深，变成陷入债务泥潭难以自拔的。希望这个资料对朋友们有所帮助。
关注（http://m.cngold.org/credit/），信用卡最新动态随时看。
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编辑：wenhui
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日银行贷款利率表_现在银行贷款利率是多少？金投信用卡小编介绍，银行贷款利率按照央行公布的基准利率执行，实际贷款利率，银行会根据借款人以及贷款的综合情况确定。
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现如今，社会信用意识不断加强，个体所有社会活动将产生信用记录都将转变为“经济身份证”，其作用越来越重要。那当个人征信"硬查询"次数越多越多，这会成为“污点”吗？金投信用卡小编带大家去了解下。
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很多卡友们办卡后，每月总会有数不尽的账单，不忍心剁手。只好发誓以后再也不用了，但事实大家都知道，金投信用卡小编想说其实只要我们合理的使用信用卡，不但不会负债累累，而且还有机会从信用卡里面捞“金”。
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对于金投信用卡小编以及众多卡友来说，信用卡支付就是一个很好的消费手段，不仅如此还能免费借银行钱，享受一些生活上的优惠等等，但是下面这几类人就真的可以无缘信用卡了，直白地讲就属于“见卡死”啊，这哪是办卡啊，就是玩命好嘛。
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很多卡友一开始申请到的大多是普卡，但是金卡的魅力更胜一筹，谁不想要张金卡呢？那么，信用卡普卡升金卡有啥方法不？信用卡普卡升金卡的快捷办法，看这5点。
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大额贷款很难申请？因为你不知道银行这些套路！
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在申请贷款的时候，一般银行都会来查你银行的流水，这是为什么呢？其实就为了证明你有偿还贷款的能力，尤其对于房贷来说，一般贷款金额都不少，而且贷款时间短则十几年，长的就要二三十多年了。如果你没有一个长期稳定的收入来源，那银行借你的钱不就打水漂了嘛？银行自然不会干这傻事。银行更倾向于贷款人每月都有稳定持续的进账流水。那什么叫稳定持续的入账流水呢？举个例子：如果你上午入账50万，下午又出账50万元，或者说你这几个月入账多，下几个月入账少，这就不叫稳定持续的入账流水。这样看似流水很大，但银行是不会把这部分流水当作你的还款能力的。如果你每月的工资流水标注着“工资”（打印流水单的时候就能看到），那银行则会认为你有一定的还款能力。当然还有一种情况，就是你的工资流水并没有被标注出来。之前小编就遇到过，有些公司为了避税，工资是以劳务费的形式发放的。如果是这样，你也不用担心，因为工资一般是会在每月固定的时间打到你账户上的，银会认为你每月是有固定收入的。一般情况下，在你申请房贷的时候，银行是会查你近6个月流水的。所以，保持6个月连续、稳定的流水，房贷才会比较好批。最后一种情况，工资是由现金形式发放的，银行里面没有流水，或者流水不足，那这样就很尴尬了，不过还是有解决办法的。1）自制银行流水这里的自制银行流水绝对不是假流水，是定时定额存钱，让银行看到你连续稳定的收支。2）提供其他证明向银行提供其他资产证明，用此方法证明自己的偿还能力。比如房产、汽车、基金，甚至是保单票据也是可以的。3）一次性大额存款一次性存入大额存款，提供财力证明，证明自己的还款能力。还可以向银行附加提供其他大额财产证明，比如房产、汽车、基金、大额保单等等。4）增加共同还款人可以提供夫妻双方的流水，只要夫妻共同流水符合要求就也是可以的。另外，还可以添加有还款能力的父母作为共同还款人。5）提供纳税证明个人稳定的纳税证明、社保证明在一些时候也可以代替银行流水。不过并不是所有银行都可以这么做，具体办理还是要多咨询几家银行。最后小编要提醒大家，市面上有些中介或机构声称可以代办假流水，这涉嫌触犯私自买卖国家机关、企事业单位公文罪和私刻国家机关、企事业单位公章罪。一旦被发现，购房人也是涉嫌骗贷，严重的会被追究法律责任，千万不要心存侥幸心理。
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