目前，国内市场上有银行业金融法人机构3800家，小额贷款公司8951家，P2P网贷平台2643家，每个公司都有很多信用贷款产品，不同机构之间的产品差异巨大，同时放款机构仍呈递增趋势。
　　一方是微小的个体和需求，另一方是繁多的机构和产品，普通借款人在面对如此多的机构时，会存在巨大的信息不对称，而这种信息不对称，会让借款人的贷款办理过程会面临很多伤脑筋的难题。
　　借款人吐槽最多的问题集中在以下7条：
　　1.那么多贷款机构和产品，到底哪一家我能成功贷款？
　　2.到底哪一家的利息最便宜？会不会比我找到的更加便宜？
　　3.到底哪一家快点？我真的等钱救急！
　　4.我现金流压力比较大，想要先息后本的贷款产品，哪里有？
　　5.选择的过程，会浪费我很多时间和成本，而且不一定有好结果！
　　6.我选择的产品，真的和机构广告宣传一样吗？
　　7.很难找到合适的产品，不像超市或淘宝购物那么简单直接 ！
　　基于以上问题，助贷网特此推出一心帮助借款人贷款的平台&&助贷网。
　　助贷网定位为信贷居间服务平台，本身并不提供贷款，而是着眼于帮助个人、中小企业寻找正规的贷款渠道，也帮助银行及正规的金融机构寻找到精准匹配的信贷客户，致力成为中国领先的贷款服务O2O平台。
　　何为贷款实体O2O模式？
　　普通O2O模式，通俗的说，就是线上到线下，是指把线上的商业机会与线下的商业服务相结合，让互联网作为线下交易的前台，扩展线下服务的渠道和覆盖面，也使得线下服务商有更广的、平等的交易机会。
　　普通纯互联网公司打造的O2O贷款平台，平台方依然仅仅充当一个供求信息的发布渠道，任何一家金融机构，包括银行、小贷公司、担保公司、典当行等均可入驻平台，在当前监管机制尚不健全的现状下，这类O2O贷款平台同样无法解决某些操作不规范的贷款机构的信用风险，例如问题较多的小贷公司的行为是否规范，这类平台难以监管，因此借款人在贷款活动中面临的风险难以避免。
　　而助贷网打造的是实体O2O平台，助贷网在全国各城市开设直营分公司，自建有强大的线下服务团队，与总部施行统一的风控体系流程，在金融贷款专业、客户服务方面积累了多年经验和有一套成熟的体系。
　　助贷网是通过全方位的线上渠道获取借款人的需求信息，然后由各个城市分公司专业强大的线下团队对借款人的资质、条件、风控等进行专业审核，根据借款人的具体情况，为借款人筛选合适的银行贷款产品，提供专业的贷款融资方案，帮助借款人完成向银行贷款的过程。
　　另外，助贷网本身并不放款，因此自身不存在坏帐风险和较高的资金压力，从根本上避免了P2P网贷模式普遍存在的风险问题。
　　由此可见，助贷网独特的实体O2O模式，无论对贷款用户，还是对银行机构，都更加安全可靠，能够筛选出优质的借款客户，保障符合条件的借款人能够成功贷到款，也能帮助银行等金融机构找到精准匹配的信贷用户，提升银行的业务效率，有效降低银行等金融机构运营成本。
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这个你只能靠自己，可以先向家人和朋友借款，先还了网贷的，这样没有逾期费。不要老想着逃避，可以自己打工赚钱还债。切忌不要以贷养贷，否则会越陷越深。如果实在没钱还，个人有如下的建议：1.申请延期，还不上了主动一点还是不错的，不会逼的太死的，至少这样态度是端正的。2.找朋友借了先还上网贷的，然后再还他们的，这样没有逾期费用。要好一点。3.提升自己的赚钱的技能，赚钱技能上去了，才能一点点的还清债款。4.最后，也是最重要的一点。一定要养成良好的理财习惯。欠款这么多的根本原因就在于没有养成良好的理财习惯。只要有良好的理财习惯了，恐怕赚的再少，也不会负债。
可以申请延期吗
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你多大了？还是学生？
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第三步：转贷从王素芬第一次接触小额贷款之后，贷款电话就像热线一样打了进来。“当时感觉，一伸手就能借到钱。”王素芬回忆。在人行征信系统里，王素芬有超过20次信用卡逾期的记录，在小额贷款公司申请贷款的次数超过10次，但这并没有影响到贷款公司向她推销贷款。“这些公司到底有没有他们说的那些风控措施？”王素芬自己也纳闷。现在她手机上每天仍然能收到4、5通借款电话。放贷竞争的结果，是网贷平台在业务上的“创新”。记者从一份名为“同行贷”的宣传资料中看到，只要在同行借过款，借款日期距离本次申请小于3个月，且满足无逾期等条件，该公司就可以帮客户从20家消费金融公司贷到款，月息0.99%-1.28%。近一两年，随着王素芬的贷款“口子”越拉越多，钱开始没那么好借了。有小贷公司员工帮她出主意：只要支付一笔手续费，就能帮王素芬在另一个平台上借到钱。日发布的《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》（141号文）要求，各类机构应当遵守“了解你的客户”原则，不得以任何方式诱致借款人过度举债，陷入债务陷阱；不得向无收入来源的借款人发放贷款；各类机构应坚持审慎经营原则，全面考虑信用记录缺失、多头借款、欺诈等因素对贷款质量可能造成的影响。但在实际操作中，“了解你的客户”还成为一部分从业人员牟利的机会。一些小贷公司员工，因为了解各家平台的风控规则和漏洞，把急用钱或还不起贷款的客户转介绍到其他平台，从中收取介绍费。备注：王素芬家人在微信上讨回转贷介绍费第四步：现上岸曙光去年12月8日，原银监会网贷整治办下发了《关于印发小额贷款公司网络小额贷款业务风险专项整治实施方案的通知》（56号文），通知指出，以利率和各种费用形式对借款人收取的所有借款成本与贷款本金的比例计算为综合实际利率,并折算为年化形式，应符合最高人民法院关于民间借贷的规定。广东省华商律师事务所合伙人熊勇律师对券商中国记者表示，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定，民间借贷法律关系中年利率在24%以下的，受法律保护；网贷利率超过24%法律不予保护；超过36%的部分视为无效约定。按照56号文对“综合实际利率”的定义，利息、费用和保险费等实际借款成本都应纳入。王素芬在上述平台上的13万借款，预扣初期费用3900元后实收12.61万元，按照6177.76元的实际月供来推算，综合实际利率折合成年化达到了41.5%，实际借款成本远高于名义利率的现象并不少见。王素芬在8家贷款机构每月支付的利息加上各种费用，按照等额本息的方法推算综合实际利率，每一家都超过了36%。除了综合利率超出最高法院相关规定，这些平台中还有存在“砍头息”（预扣利息）、手续费、保证金的行为，也是网贷整治办在56号文中提出要严加排查的情况。56号文要求，各地工作小组要将摸底排查情况于今年1月底报告网贷整治办，对各类机构的分类处置要在今年3月完成。“去年以来，监管部门针对网络小贷和P2P的排查和整治，正是要对这些乱象出手。”一位网贷行业观察人士认为，王素芬这种情况属于整顿清理范围。网贷之家首席研究员马骏认为，根据最高法对民间借贷的规定，超过24%的部分不受法律保护，超过36%的部分无效，但并不是说不能执行，要看合同双方意愿。当前网贷面临严监管，小贷公司的一些做法可能是违规，但并未违法。网贷整顿的鼓点急促，王素芬似乎看到了上岸的曙光。整改来临去年12月发布的《规范整顿“现金贷”业务的通知》（141号文），以及《关于印发小额贷款公司网络小额贷款业务风险专项整治实施方案的通知》（56号文），明确了对网络借贷业务最新的监管尺度。文件明确提出，要将利率和各种费用形式纳入综合资金成本，综合资金成本应符合最高人民法院关于民间借贷规定；助贷机构不得向借款人收取息费；不得预扣利息、手续费等等。“这些规定对网络贷款利率畸高等乱象形成了有效的遏制，今年网络贷款市场的借款利率开始出现下行。”深圳一位网贷观察人士对记者表示。但是，上述文件并没有明确从清理整顿走向规范经营的时间表，尤其是对于2017年12月之前不符合新监管要求的存量合同该如何化解，没有做出统一要求；另外，对违规网贷的整改措施和验收进展，也未见向社会公众公开。今年4月18日，深圳市政府金融办下发了《关于开展我市小额贷款公司互联网小额贷款业务分类处置及验收工作的通知》，《通知》表示，根据前期摸底排查情况，深圳市已开业的128家小额贷款公司中，共有13家小额贷款公司通过互联网开展小额贷款业务。《通知》要求对13家小额贷公司互联网小额贷款业务进行分类处置及验收。王素芬借过的浩森小贷、赫美小贷、亚联财小贷等公司名列其中。根据通知，这些公司需于4月20日之前提交验收申请，深圳市金融办根据141号文、56号文对其进行验收。验收未通过的公司，给一年的整改期，整改期内贷款额同比不得增加。不过，本次验收针对的是小贷公司互联网小贷业务，这类机构持有相关金融牌照，受到银监会和地方金融办监管，相对谨慎，而真正搅动市场的，是频繁进行电话呼出、涉嫌虚假宣传和诱导借款人的中介公司。篇五：监管局限网络借贷的名义利息一般不高，例如前海吉信互联网金服的资金来自杭州银行，合同月息0.63%，且按贷款余额计息，年息仅7.56%，但加上一次性收取贷款本金2%的手续费、每月收取贷款本金2.3%的管理费（或咨询费），这笔几款综合实际年化利率超过45%。这些中间费用是如何产生的，要交给谁？一般情况下，在P2P平台上的借贷，合同涉及四个角色：借款人、网贷平台（P2P）、出借人（一般是个人）、保险公司，中间费用会给到网贷平台和保险公司。其他网络小额贷款业务，合同通常涉及三个角色，借款人、XX金服（金融中介或者助贷）、出借人（个人、小贷公司、消费金融公司或者银行），中间费用给了能招徕客户的金融中介。第三种情况是，借贷活动由系列合同组成，除借款人和出借人两方之外，金融中介通过对接其他中介、P2P或者特定放贷人，完成业务撮合。这种情况收费的环节更多。在上述三种模式中，中介公司都扮演着重要角色。第一种模式以P2P平台为中介，信息披露较为充分，正在实施监管备案，透明和合规是发展趋势；但第二种和第三种模式里的中介，面孔就十分模糊了。这些中介公司，或是在电话营销时只讲名义利息，不按国家要求披露实际年化利率；或是在签订合同时采用“名义利息+咨询费或管理费”的模式，导致多数人在不知情的情况下借入并承担了高额成本；或是与银行、P2P等形成委托代理关系，成为资金的二道贩子。这类中介名称中常有“金融服务”二字，营业范围常常是受金融机构委托从事金融信息技术外包业务，提供金融中介服务，信息咨询等等，它们是为金融机构服务的第三方外包公司，不需要牌照经营，难以纳入金融监管。“这类咨询公司超出了我们的监管范围之外，现有的监管办法对它们还没有太多的约束手段。”一位不愿具名的网贷监管部门人士表示。当前，互联网金融正处于整顿期，P2P平台也通过备案纳入监管，小贷公司和互联网小贷受到了更严格的牌照管理，但对于金融中介而言，除了要遵守工商行政管理和广告法之外，并无具体监管。不过，去年12月发布的141号文、56号文对这类服务中介的监管已有所涉及，比如排查第三方机构是否向借款人收取息费。未来，这类金服公司是否会面临更严格的监管，还有待观察。篇六：申诉律师熊勇对券商中国记者表示，根据最高法规定，民间借贷中，双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效；借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分利息的，人民法院应予支持。王素芬在亲友的支持下，开始挨个向各个网贷平台追讨自己被多收的利息。1，通过与L平台沟通，对方同意把每月2080元的费用免除400元，免除费用之后算下来，年化利率刚好在36%以内。2，经市金融办协调，浩森、亚联财两家小贷公司同意王素芬按年化36%结清合同，于日将贷款结清。其他5平台还在沟通中。目前网络贷款正处于清理整顿关键期，各家平台息事宁人的意愿较强，这个背景加快了王素芬沟通进展。当然，与网络贷款公司的沟通也不是一帆风顺，也有平台寸步不让。如果没有精确地计算，有策略且合理地讨要，也不会得到响应。这些平台对借款人的方针是“不告不理”。结语王素芬从一个普通网络借贷者走向以贷养贷的道路，除了自身缺乏自我控制和风险意识，也是不法网贷公司唯利是图、不择手段推销下的受害者。这类乱象如果不能加以遏制，将酝酿社会威胁和金融风险。现金贷和网络贷款的监管行动仍在进行，这对网络贷款利率畸高等乱象形成了一定的遏制。深圳一位网贷圈的朋友告诉记者，今年网络贷款市场的借款利率已经开始出现下行。来源 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编辑：小金子
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