客户购买理财产品被推荐买人寿保险 五年后本金缩水-齐鲁财富网
客户购买理财产品被推荐买人寿保险 五年后本金缩水
广州柳先生投诉称，他于2011年8月在某国有银行购买理财产品时，被理财经理推荐购买了X华人寿分红险。5年后按理财经理所述，前往拿回本金，却被保险公司告知说属于退保，不能全额拿到本金。目前，涉事银行、保险公司已与柳先生取得联系，近日将进行三方面谈协
　　随着保险行业的蓬勃发展，保险产品品种也日趋增加，其中分红型保险由于能分享红利等优势，吸引了不少消费者。但由于收益率不符预期、销售误导等种种原因，分红型保险也屡遭投诉。据保监会2015年统计数据，从险种来看，分红险占销售误导投诉的69.79%。
　　日前，广州的柳先生投诉称，他于2011年8月在某国有银行购买理财产品时，被理财经理推荐购买了X华人寿分红险。5年后按理财经理所述，前往拿回本金，却被保险公司告知说属于退保，不能全额拿到本金。
　　目前，涉事银行、保险公司已与柳先生取得联系，近日将进行三方面谈协商此事。
　　投诉：去购理财产品被推荐买了保险
　　柳先生投诉称，2011年8月在某国有银行广州五羊支行购买理财产品时，理财经理周某向其推荐了一款银行和X华人寿合作的理财产品，这是一款两全分红型保险。周某拿着一份宣传材料向其演示产品，以一万元为例，买5年保10年，只要在前5年每年按时交钱，5年后即可取回之前交的本金。同时还会有分红，一份是确定的红利，另一份是终了红利，金额不确定，如果投3万元的话，收益更高。
　　柳先生表示，他在周某推荐下购买了这款保险产品，并当场刷卡缴纳了第一年3万元的费用。几天后柳先生收到X华人寿寄来的保单，和电话回访确认是否收到保单、是否对合同有疑问等。
　　柳先生诉称，自2011年8月起至2015年8月，他每年缴纳3万元保费，总计投入15万元。柳先生想起理财经理说5年后可以取回本金，遂在2016年1月到X华人寿询问。保险公司回复说属于退保，要按所谓&现金价值&退回，只能拿回元。
　　于是柳先生拨打X华人寿客服投诉。柳先生表示，客服答复由于当时推销、办理该产品的是银行理财经理，而不是保险的业务员，如果是理财经理做了虚假宣传，保险无法追究其责任。柳先生说，他又去找理财经理周某，发现周某已不在原来的支行工作，无法联系上。
　　提醒：如何防止&血汗钱&被骗？
　　中国保监会于近日再次提醒广大金融消费者，在办理相关业务时注意防范风险，防止&存款变保单&、&理财产品变保险&的情况发生。
　　值得注意的是，消费者如在银行误购买一年期以上的保险产品，可以在&犹豫期&内主动申请退保，或在&犹豫期&内客服人员致电询问是否反悔时提出退保。&犹豫期&为投保人签订保险合同15个自然日。
　　如果消费者是在不知情的情况下被误导办了保险业务，一定要保留相关证据，到消费者协会或相关部门进行投诉。通过法律途径维权也是可行的。受骗的投保人可以将相关资料提供给有关部门，争取全额退还保费。
　　争执：有无明确告知风险？操作是否合规？
　　目前，就此事涉及产品销售过程的争执点主要有两个：
　　一是柳先生认为理财经理在销售产品时只推荐了收益，没有明确告知风险。
　　柳先生回忆称，在购买前理财经理没有给他做风险测试评估，也没有告知退保会产生损失一事，&当时我问了如果退保的话是不是会有损失，理财经理告诉我说如果中断缴费会造成损失，但我现在交足了5年的钱，要取回就算退保，一样损失了投保的钱。&
　　据柳先生提供的相关录音显示，理财经理周某对此予以否认，她表示自己有按规程履行告知义务。周某表示，其从业多年，一直都有按规章制度办事，应告知客户的事项，她都有履行告知义务，她同时表示，柳先生是第一个投诉她存在销售误导的。
　　二是在操作是否合规方面，双方也有争执。
　　据柳先生所说，他在购买该产品时，先在网点现场付款，随后才收到X华人寿寄来的保单以及合同。
　　而某国有银行广东省分行相关人士表示，暂未有证据显示员工存在销售误导情况。在代理保险过程中遵守监管要求，全面客观向客户介绍保险产品，明确告知客户购买的是保险，并按照保险条款将保险责任、责任免除、退保费用、保金现金价值、缴费期限、犹豫期等重要事项明确告知客户，不得夸大保险合同收益，不得对不确定收益进行承诺。
　　据了解，目前掌握的证据仅有柳先生签名的保单以及保险公司电话回访的录音。当年还没有实施销售现场录音、录像等措施。
　　释疑：一旦超过犹豫期很难拿回全部本金
　　为什么交了15万元保费，现在只能拿回元？现金价值又是什么呢？
　　柳先生称，他对这两个问题感到十分费解。
　　某国有银行广东省分行相关人士表示，柳先生购买的两全保险为分红型保险产品，收益率不确定，按照保险合同约定，如果客户提前退保按保险合同现金价值退保，所交保费有一定损失。
　　据悉，所谓保单现金价值，是指带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值。保险人为履行合同责任通常提存责任准备金，如果中途退保，即以该保单的责任准备金作为给付解约的退还金。被保险人要求解约或退保时，寿险公司应该发还的金额。
　　柳先生收到保险寄来的保单背面就写了现金价值的计算方式。据保单显示，柳先生投保第一年3万元，如果退保只能拿回保费19230元，单位红利保险金额现金价值按80 %计还；第二年6万元保费，保费退回46110元，单位红利保险金额现金价值按82%计还；到了第五年，15万元的保费退回142020元，单位红利保险金额现金价值按89%计还。到了第8年年末，退保才能拿回15万元的保费。
　　X华人寿相关负责人解释，现金价值在产品说明书、合同条款里都有明确规定的。&签订合同之后，投保人也没有在犹豫期退保，最终合同已经生效。投保人这个问题还是集中在销售环节。&该负责人称，会与投保人尽量协商，解决这个问题。
　　某国有银行广东省分行相关人士指出，犹豫期是一个很关键的要素，&如果是在犹豫期退保，那么可以拿回全部本金，只要损失10元的工本费，但是一旦超过犹豫期的话，保险公司就会利用它的专业优势扣掉50%甚至更多的本金。&但从实际情况看，大部分声称发现被销售误导要求退保的时间，基本都在购买保险一年后。
　　银行：理财经理有如实告知相关事项
　　对此，某国有银行广东省分行相关人士昨天回应称，据调查了解，理财经理有根据保险合同（投保提示书、保险条款、产品说明书等）向客户推介产品，这些资料均对保单现金价值附有解释，且如实告知投保客户保险合同责任免除、退保费用、保单现金价值、犹豫期等重要事项。
　　保险公司：已尽电话回访、核实情况责任
　　X华人寿有关负责人昨天向南都记者表示，由于2011年该保险与某国有银行就存在合作关系，代理销售该分红保险，前端销售由银行负责，保险这边确实不了解详情。但双方核查的结果显示，柳先生的保单签名及回访录音为其本人。因此，保险公司确实已尽了电话回访、核实情况的责任。
　　投保人：知道该产品系保险而非银行理财产品
　　昨天南都记者再次联系柳先生，柳先生称当时他去银行只是想购买理财产品，但是理财经理一直向他推荐这款保险产品。对于是否知悉该产品系保险产品而非银行理财产品，柳先生表示知道。
责任编辑：武玉婷
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安邦人寿的理财产品是骗人的吗
昨天我去邮政储蓄银行去存钱 里边的工作人员给我介绍安邦的理财产品说利息高于 一般的活期利息&&于是就买了他介绍的理财保险
公众采纳地区：四川-成都咨询电话：帮助网友：14077 次点赞人数：<span class="s-c666" id="r_5 人 利息高于几倍的会有风险，安邦人寿是一家保险公司，你购买的是一种保险 21:41
律师回答地区：山东-青岛咨询电话：帮助网友：104014 次点赞人数：<span class="s-c666" id="r_8 人应该不是骗人的。 22:05
无锡推荐律师骗人的不是保险 是我们的观念
骗人的不是保险 是我们的观念时间：股市迎利空 ;3、中德双...
栏目：作者：#财经早餐#万兆丰纯ECN黄金对冲平台上线1、天津自贸区定位凸显自由贸易港;2、港交所确认沪港通延期 #财经早餐#万兆丰纯ECN黄金对冲平台上线1、天津自贸区定位凸显自由贸易港；2、港交所确认沪港通延期 股市迎利空 ；3、中德双向投资差20倍 外企最高获成本40%补贴；4、我国养老金替代率偏低 家庭养老没存百万免谈 　 （）《财富秘籍》：欧美国家为什么看似平民也能过上贵族一样的生活？巴菲特说，那是因为欧美国家创造了全球共同基金。普通民众购买的全球共同基金，通过时间加复利理财，二十多年后，普通民众同样能成为千万富翁，安享晚年！这就是香港101全球定投基金的巨大魅力！温馨提示：传统行业转型金融行业、赴港购买、加盟代理销售香港101基金，咨询热线：很多时候，我们说保险不保险，无非就是害怕被骗，而且不可否认，国内“保险是骗人的”这种观点并不在少数。但任何理智的人都承认，这种说法本身就是悖论，保险作为一个工具——应对风险的工具——工具是不会骗人的！正如同说钱如何害人一样。因为钱是死的，人是活的，好人用钱救人，坏人用钱害人。所以有人说：正人用邪法，邪法亦正；邪人用正法，正法亦邪。老子在《道德经》里说：“圣人常善救人，故无弃人。常善救物，故无弃物。是谓袭明。故善人者，不善人之师。不善人者，善人之资。不贵其师，不爱其资，虽智大迷，是谓要妙。”简单说，就是告诉我们，东西没好坏，关键看人怎么利用。由于科技的进步，金融业也有了巨大的发展，证券、保险和银行互相渗透，彼此交叉，保险在新时代又派生了很多新的功能，其中最重要的就是投资功能，这也是保险公司的基本生存技能，即只有善于运用客户的资金去投资赚取额外的利润，才能保证保险的保障功能。从这个意义上来讲，保险产品已经成为现代家庭理财必须配置的金融产品。因为“消除遭受疾病和伤害的可能性是不可能的，因此需要方法来应付损失发生后的财务结果”。北京大学保险系的教材《人寿与健康保险》的第一位作者所罗门·休伯纳博士是美国第一位将保险课程引入大学的学者，也是保险教科书的鼻祖，有人称赞他“改变了一个行业”。所罗门·休伯纳教授被称为美国保险教育之父，他在该书的第一章中就提出“人寿与健康保险长久以来被视为是个人或家庭财务规划中必要和基本的因素”这一强有力的论点。他指出，“一家之主的责任是投保他的生命提供保障给其财务仰赖者”，现代社会，“家庭责任的认知意味着人寿与健康保险重要性的增加”。他认为“个人对自己与家庭的责任包括活着的时候（因此包括储蓄的累积）与死亡之后”。他强调，“在财务工具中，对于个人死亡能很快地提供资金以及协助弥补财务损失，人寿保险是独一无二的。”所以丘吉尔首相说：“人寿保险是唯一的经济工具，能够保证在未来不可知的日子，有一笔可知的金钱。如果我办得到，我一定要把保险两个字写在家家户户的门上，以及每一位公务人员的手册上。因为我深信，透过保险，每个家庭只要付出微不足道的代价，就可以免除遭受万劫不复的灾难。”说“保险是骗人”的几种心理因素：首先，我们必须承认由于代理人不专业造成对客户的误导以及客户对保险的误解和误会是客观存在的（那些质量恶劣欺诈客户的个案不在本文讨论范围之内）。本文主要讨论那些并没有客观事实的主观偏见的心理成因。一、得失偏见得失偏见就是抓其一点，不及其余。比如买一个年缴保费3000元，缴费30年，保额10万的重大疾病保险。有人就说，如果我交足了30年，保费就交了9万，你才给我10万，如果算上利息，肯定不合算，所以保险是骗人的。这种说法属于以点代面，保险保障是一个过程，应该看30年这个时段，而不是30年末这个时点。有资格谈论30年末这个时点的不合适，正是因为保险保障的这个30年的时段你没有出险。在没有出险的这个前提下，你损失的是金钱（保费）的时间价值，你获取的是时间的金钱价值（30年赚取了收入的机会，节约了医疗的开支等）。如果出险了，比如第二三年身故，保险公司赔付10万，好像是合适，其实也不能简单这样看。因为虽然你赚取了保险赔款（等于提前兑现了金钱的时间价值），但你却损失了时间的金钱价值（未来赚钱的机会）。所以，买保险赚了就是亏，亏了就是赚，把保险和人生综合看，而不是单独计算，你才会接受保险的科学含义。二、狭窄视野保险的林林总总，对不少人来说，都是道听途说的多，亲身感受的少。在中国，银行业和证券业的时间都比保险长，所以我们不小心就会用看待银行（方便、安全）和证券（高回报）的视角来看保险，陷入一个狭窄的利益比较视野中，就很难去认真了解保险的特性和功能。三、心理账户你的钱，价值本来应该是一样的，但我们的心理账户却赋予不同的钱不同的价值和情感。比如钱包里的钱，丢了1000元，你会很心疼，但是股票跌掉1000元，你会觉得无所谓。银行储蓄，表面因为利息的原因在变多，其实因为通货膨胀在变少，很少有人到银行去投诉。你存的定期，中途取用，变成活期，损失了利息，也没有人跟银行计较，都认为是自己造成的。但是，如果买了保险，中途退保有了损失，就有人说保险是骗人的，而不承认是因为自己违约。炒股票的人，因为操作失误，听信消息，造成损失，也没有怪罪专家、证券公司、上市公司。但是如果买的是投资连结保险，处于亏损期，就会投诉抱怨。四、鲜明偏见从媒体上得到一些保险公司的负面报导，就认为保险是骗人的。而不知道这些被报导的都是小概率事件。保险公司的真实情况是理赔是主流的，拒赔是个案（大概行业的理赔率超过95%）。因为保险行业的特点（对客户的理赔都涉及到客户的隐私，不能全面报导）和媒体的审丑爱好（狗咬人不是新闻，人咬狗才是新闻的世界通病）就造成了我们的错觉。当然，保险行业对理赔的客观全面的分析和报导也没有，这是行业的欠缺。五、结果偏见拿某一个点来比较保险和别的金融产品，比如拿五年期的银行储蓄利率比投入五年的保险，觉得保险退了还损失，不如存银行。股市好的时候拿股票的高回报比保险，说买保险不如股票。但是忽略了长期看，保险的利率比较稳定。更重要的是，买保险就不是为了回报率，更重要的是安全性和风险管理的不可替代的功能。六、后视偏见即事后诸葛亮的心里。买了保险没用着，就说保险不好。买了车险没用过，难道应该后悔吗？买了寿险没用上，可以后悔吗？其实正确的认识是：保险是用有限的财务支出，避免不可控的财务损失。通俗地说，就是“没事是好事，有事也没事”。七、证实偏见周围有人理赔不满意或者遭遇欺诈（简单说就是对保险公司不满意），就成为了一些人不买保险的证据。而这种以偏概全的证实，并不代表保险的真实面目，我们需要在证实的同时，进行证伪的实验，才会有科学的结果。比如，有人买了辆宝马，命不太好，总是出问题，就到处抱怨说宝马有多么差劲，周围人受其影响，或许多少对宝马的印象会打折扣。但我们需要的信息是，宝马车的故障率和别的车型比较，到底是高还是低，而不是依赖一个个案。 所以说，保险是不骗人的，骗人的是我们的观念（某种主观偏见）。如何减少这些偏见呢？就是要多学习，多了解。俗话说，看病找大夫，打官司找律师。要有对保险的科学认识，不是躲避，不是拒绝，而是主动了解，多听保险公司的课，多学保险的常识。另外，学会换位思考和反向纠正也很重要。下期更精彩.......这里有——最新最潮最爆的财经新闻、香港101全球基金，环球投资移民，财富管理、企业发展、战略、营销、最新最顶级智慧、少年领袖教育等方面的资讯。欢迎关注微媒体“万兆丰101招商部”微信号：mgwzf101 感谢关注【 万兆丰国际金融集团101招商部】签约香港101全球基金与万兆丰集团合作独家优势：1、香港万兆丰（全牌照）金融集团旗下持国际保险、国家保险中介、基金管理、财富管理、理财顾问服务牌照，万兆丰香港总部（万兆丰中心大厦）第18层专业持牌人接待，解疑答问、协助您签好合同，然后带去核保、缴费，不用排队及提前预约，一小时内完成签约，一天往返，大大缩短办理时间。100万以上定投客户提供VIP通道。2、万兆丰集团旗下基金管理公司，基金管理团队长达25年免费账户管理调配转换基金（专业基金管理团队持国际顶级14789号牌照，平均12年以上运作经验，2001年开始供职于万兆丰，年薪百万以上，帮助您达到收益最大化，省心放心，2013平均收益做到18.6%，2014年预计收益可达20%以上）进一步促进客户深度的合作 ，利于集团品牌的宣传，加盟商、客户三方共赢。3、万兆丰集团旗下商业银行于2014年7月正式挂牌上市，之后可以直接为您在香港开户代扣保费，提供一站式国际金融服务（港股、美股、国际期货、国际黄金交易、投资移民、家族信托等等）4、万兆丰金融集团提供国内知名专业的讲师团队服务合作伙伴开展会议营销以及员工培训 ，提供一站式售前售中售后全方位营销培训体系5、提供深圳、香港机场专人专车接机服务，凡定投10万以上客户成功签约，赠送香港三日游（海洋公园 迪斯尼） 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（制表图：戴先生；资料来源：香港保险业监理处新闻公报）近年深受香港市民欢迎的基金定投101计划，是一项投资相连保单，即是一份以保险出现的基金投资的保单，投资年期一般2-3年。此类保单着重于投资部份，若保单持有人于保单年期内身故，受益人即可取得户口净值的额外1%，合计可取得户口净值的101，因此称为「101计划」。在香港,它被称为101基金计划，在美国，叫401K计划，是香港政府和美国政府鼓励普通民众的投资理财方式，是欧美国家、香港普通老百姓养老、教育、财富增长的最佳方法。A、101定投基金计划安全性1、由香港证监会、保监会、保险联合会三家联合监管。这在中国内地的基金监管中闻所未闻的。内地基金监管只有证监会监管。而香港101基金由三个机构严格监管。2、101基金计划中特定的86款基金是法国上市保险公司专业基金投研团队从全球14万只基金中精选出来的，享誉全球最赚钱基金集合体。3、101基金产品供应商法国上市集团被世界银行组织评定为大到不能倒的金融集团公司。4、101基金不是传统意义上的基金，它以保险形式出现，具有保险产品属性，如公司不可以倒闭、帐户绝对私密安全，避税，避债务清偿、无基金转换交易费等传统基金不具有的属性。5、法国上市保险公司是成立于1816年，距今197年历史，经历了二次世界大战，是全球最大保险集团，亦是全球第三大国际资产管理集团。业务网络覆盖全球五大洲逾50个国家及地区，全球职员及保险代理人约11万名。主要业务为保险及基金等资产管理。6、法国上市保险公司分别在巴黎证券交易所和纽约证券交易所上市，集团的数家公司也在其经营地上市，包括澳大利亚、新西兰、香港、纽约、法兰克福、伦敦、布鲁塞尔及都柏林。7、标准普尔给它的评级AA-仅次于美国国债的，高于瑞士银行。连续四年全球NO.1保险品牌，中国内地的部分社保资金也在旗下保险公司管理，所以资金的安全性不用担心。B、香港101基金的年均回报率：全球14万只基金，香港证监会和保监会筛选后只有5277只可以进入香港，世界最大金融集团AXA保险公司又再精选86只，专业投资机构的专家最后还会帮客户精挑细选5-6只，可以说是优中选优，选出的基金要求过去十年的年化收益15%左右，同时投资研究机构精心做好各种个性化的投资组合策略，保障客户挑选到回报率最高的基金。这86只基金出自11家历史悠久，有丰富投资经验的实力超强的基金公司，他们聘请的基金经理人也都有着非常丰富的投资经验（平均从业年限在12年以上，中国内地的基金经理从业经验平均只有2年），为投资者取得高额回报率提供保障！这86只基金过往十年的业绩表现都在年化回报12%-25%，均值是18%。由专业投资研究机构精心做好各种个性化的投资组合策略，帮助客户保守取得稳定的中间值，也是可行的。C、香港101基金具体优点：1、国际保险（信托)属性。具有最高私密的资产托管，有效的防范婚姻、债务、遗产风险，任何国家和单位无法冻结账户，避税，香港健全的法律保障。是富人在全球范围内资产配置、转移、传承给下一代、养老规划的最佳途径。2、复利滚存储蓄。利滚利财富倍增，资金支取灵活。3、全球资产配置。追踪全球最优质的投资机会，可投资任何优质国家和行业，资产重组和资产组合，分散定向投资，利用定向投资理论化解投资风险，获得稳健的投资利益。4、费用低，免基金认购和赎回，无基金转换费用。D、香港101基金计划购买与运营特点：1、投资人直接与保险金融机构直接签约供款，开设并掌控账户。2、透明可控网络自主操控。3、供款红利赠送，可享受首年最高可达125%的额外奖励.4、弹性供款，供款满三年后，可增加，减少，或暂停供款。5、基金组合式投资，可自行配置和转换，就像买卖股票一样，一个账户可同时买多只股票，同时买卖是没有手续费用的。6、专业团队提供投资建议和服务，投资表现卓越。7、稳健低风险，可采用平均成本法使你的财富稳健增值。E、大陆居民去香港开户投资基金签约流程：一、找到值得信赖的咨询机构。与国内某第三方理财公司取得联系沟通，获取全球共同基金的详细情况介绍。特别提示：目前在香港，101全球共同基金由法国保险、标准人寿、美国万通等保险公司有销售。为了确保您的帐户安全，确保您的稳健投资需求，强烈建议您认准法国保险公司推出的有关全球共同基金理财产品。法国上市保险公司是当今世界上最大的金融集团，存在近200多年历史，经历过两次世界大战。信用评级与美国国债相同，高于瑞士银行。二、准备赴港投资客户资料在去香港之前务必准备好以下资料:1、本人的身份证2、本人的通行证3、本人的住址证明（3个月内“有自己姓名地址”的&银行帐单&或&煤气水电费帐单&，甚至制式的罚款单等都可以）4、本人的银行卡或者信用卡（信用卡可以刷卡购买共同基金保险，特区政府特许）5、被投保人未满18岁，无须赴港签署文件，只需提供出生证即可。三、 随国内咨询机构人员过境赴港。特别提醒：1、购买香港101共同基金，客户必须亲自赴港签约，凡是在国内签约的，均无效，提请客户谨防上当受骗。2、购买香港101共同基金，客户的投资款都不经国内任何机构。直接由客户打到保险公司指定的香港银行帐户。密码由客户本人持有。为了保证客户的资金安全，强烈建议谨记！四、见证签约赴港购买101全球共同基金，务必在香港证券、保险业持牌人见证下签约。国内投资咨询机构人员带领客户到香港保险公司后，进一步了解101共同基金产品及签约文件。了解充分后，自愿签约。特别提醒：签约时，必须在香港证监会持牌人面见客户，见证签约。客户在他/她面前签署相关申请表格文件，然后把申请表格与资料递交给审核职员。五、初步审核通过后交付保费。举例，在保险公司完成整个程序需要时间大约一个小时，审核后完成签约。六、如何给帐户供款？1、 开户时供首年款：可以以现金交款或者刷自己的银联卡或者信用卡。2、第二年后供款方法：A、在香港的银行开户，如中国银行，汇丰银行，万兆丰商业银行（2014年7月正式在香港开业），然后每年会从帐户上扣取共同基金保费。B、国内双币信用卡，带有visa，MasterCard标志的信用卡，每年会从帐户上扣取保费,我们只要在国内还款就可以了。C、通过国内银行人工转帐。七、如何向共同基金帐户取款？如法国上市保险公司给所有投资者开设网上服务，由客户掌握登陆密码，掌握投资帐户。第一步：填写取款申请表格 （登陆帐户里有提供，下载填写即可），递交（快递）到开户的金融机构（即保险公司）第二步：开户的金融机构（即保险公司）会按指令卖出指定的基金第三步：汇钱到客户本人银行账户，给出支票（抬头是客户本人）可全球取款，整个过程约5-10个工作日。F、基金定投理论收益演示案例：假设投资人共投资5万元，A\\B\\C\\D\\E五款基金各投资1万元；如果年化收益率出现分别为20%、15%、0%、-15%、-20%，则在经历25年、30年、50年后的投资收益又分别是多少呢？在对100位民众的调查中，有超过80%以上的人认为不亏也不赚。但事实上，基金定投理论告诉我们，即便是这样的投资收益率，也让我们赚得盆满钵满。如下图演示：G、101全球共同基金囊括世界上九只最赚钱基金在中国，内地和香港的民众的生活角色大不同。同样看一部电影《泰坦尼克号》，内地是傻笑悲喜的纯电影消费者，而香港大多数居民却是位投资角色，他们关注内地票房多少比关注电影本身更重要。因为香港居民很多人买了全球共同基金，而《泰坦尼克号》的投资经费大都来自于全球共同基金；同样生活在中国，内地人整天大谈百度李彦宏、腾讯马化腾、新东方俞敏洪的成功之道，津津乐道之余，内地人分享不到他们的财富增长快乐，因为他们在海外上市。而香港人却通过购买全球共同基金，赚了个盆满钵满。香港101基金保险共有经特区政府批政府的86款全球最优秀的共同基金可向入港投资者投资，包括香港特区政府的“强积金”，也是通过共同基金保值增值。101基金包括了以下世界排名前十的十大基金：1、贝莱德基金公司（BlackRock）贝莱德基金公司又称黑岩集团，并不是大家听过的黑石，那是家以私募为主的投资公司。而Blackrock可以说是目前世界第一大基金公司，以共同基金为主。贝莱德公司在1988年成立，总部在美国，分布涉及全球，目前为上市公司。贝莱德通过兼并和收购，迅速壮大，其中关键两步包括和美林证券的投资管理部门合并，和最近来的收购了巴克莱国际投资管理公司从而成为世界最大的基金公司。目前贝莱德公司旗下拥有超过300只共同基金，其中有很多均为世界著名和高评级基金，总管理资产高达3万亿美圆，目前为美联储Fed的投资顾问。之前在和美林合并时，给贝莱德带来了154只全球共同基金，之后在收购了巴克莱国际投资管理公司之后，又获得了著名的安硕（iShare）品牌，熟悉港股的人肯定知道这个牌子，它是一个以跟踪指数为主要的投资品牌，在美国指数基金占有市场超过5成。在国内，可以说贝莱德品牌的影响力也为第一，国内引入了多只著名基金。包括贝莱德独步全球的核心旗舰级别产品，世界最佳全球配置型基金——贝莱德环球资产配置（GA），该基金评级为十年晨星5星，标普AAA，LIBOR最高评级。另外，贝莱德基金公司的天然资源投资系列（世界黄金基金，世界矿业基金，世界能源基金，世界新能源基金）也在国内受到广泛关注，以上四只均为全球规模最大的单一行业股票基金。另外还包括了很多著名的区域基金，例如拉美基金，新兴市场基金，印度基金，新兴欧洲等等。2、富达基金公司（FidelityInvestmentGroup）说起富达基金，可能很多人不知道，但是说起彼得o林奇，相信无人不知。富达基金是一家1946年创办的基金公司，未上市，曾经是世界最大的基金公司，直到贝莱德快速收购完成之后。目前富达公司分成两个主要投资集团，分别主要在欧洲和美国投资。富达最出名的基金为富达麦哲伦基金，彼得o林奇掌管其十三年里，年平均收益率为29%，而同期标准普尔500指数的涨幅平均只为14%。最近媒体的一篇报道，总结了巴菲特在其45年的投资中，复合投资回报在20%。投资研究公司Morningstar Inc，提供的数据显示，在巴菲特任伯克希尔哈撒韦董事长期间，表现最好的两只基金之一，FidelityMagellan Fund的年平均回报率为16.3%，Templeton Growth Fund的年度回报率为13.4%。可以见，虽然之后继任的基金经理并没有彼得林奇如此优秀，但是也依然保持了较高水准。值得一提的是，富达基金在新成立一只基金时，往往会有自由资金成立一只领航基金，进行1-2年的实际投资，才会对外募集。富达基金高度追求自下而上的投资策略，是该方面的专家。富达基金投资有很多非常有经验的优秀基的金经理，虽然整体上看，目前引入国内基金不多，但是都代表了富达基金比较高的水准。例如富达亚太股息增长基金，在08年的大跌里几乎排名第一。富达欧非中东基金，成立以来一直领先市场指数，为世界新兴市场投资的第一梯队，排名在全球前十以内。富达拉美基金也在去年的拉美狂潮里，取得非常优异的成绩。3、施罗德基金公司（Schrodersgroup）这是家非常老牌的基金公司，成立在1804年。之前一度长期成为世界最大上市基金公司。在香港，该基金公司被称为宝源基金，在中国，和交通银行合作成立了交银施罗德基金。施罗德基金公司品种很多，在国内也是可以说是第2大主要品牌，涉及债券，股票，商品期货等诸多方面投资。有些国内外资银行就是以施罗德基金公司产品为主。施罗德目前国内比较有特色的为债券类投资和另类投资。例如施罗德环球企业债，是一只非常优秀的企业债基金，而新兴市场债券，更是一只采用对冲基金手法，追求绝对回报的债券基金，在国际上享有盛誉。另类投资的话，施罗德有提供很多商品股票和商品期货方面的投资，例如著名的施罗德商品基金，将资金直接投资到期货市场上，通过掉期对冲等手段降低风险，在07-10年都取得了比较好的回报和抗跌性。施罗德金属基金则是同时投资在黄金等贵金属和工业金属上，采用期货和ETF投资，最大程度反映了商品期货的价格涨跌。另外施罗德的环球房地产股类投资也是很有名。4、富兰克林邓普顿基金公司（FranklinTempletonInvestments）该公司于1947年由鲁伯特·强生先生于纽约创立，极富传奇色彩，曾经一度为世界最大上市基金公司，目前为亚洲区最大的基金投资者之一。富兰克林邓普顿基金公司以美国开国元勋之一、稳健理财的最早倡导者——本杰明·富兰克林先生的名字为公司命名，遵循富兰克林先生的一句名言-“理财规划，稳健为先”。该公司拥有非常强大的研究力量，和重视研究的富达基金一样的，研究员遍布全球各地。在中国，和国海证券合作，成立了国海富兰克林基金公司。富兰克林邓普顿基金公司最出名的为其债券类投资，拥有邓普顿全球债券，邓普顿环球总收益，邓普顿新兴市场债券，三为一体的核心债券组合，其业绩为世界骄楚，是一家在债券上可以和PIMCO抗衡的基金公司。例如邓普顿环球总收益全债基金，在今年3个月以来已经取得了6%以上正回报，去年回报高达33%，08年仅下跌2.7%。但是别以为该基金公司只擅长做债券，在股票方面依然有非常强大的实力。前面说的巴菲特的投资对比，其中排名第3的就是邓普顿环球增长基金，仅次于富达麦哲伦基金。该公司，更是有被誉为新兴市场教父的麦朴斯博士（Mark Mobius）作为新兴市场投资的管理人，他是世界上第一个作为基金管理人把钱投资到新兴市场的基金经理，当时新兴市场还被称为欠发达市场。1996年，他与巴菲特、彼得?林奇等并列《纽约时报》”全球十大基金经理”，可以说投资新兴市场首选投资管理人，非他莫数。目前，他负责有超过380亿美圆的新兴市场基金，国内目前也引入了邓普顿亚洲增长，邓普顿拉美等他亲自负责的基金，可以说是国内投资者的一大福气。5、霸菱（Barings）霸菱为全球投资巨头之一，成立在1762年，历史悠久，为英国历史上主要投资管理公司。这家公司目前国内引入产品不多，但是最有名气的就是霸菱中国香港基金，这是一只成立27年的著名基金，以香港为主，一直以来都是香港表现最佳的基金，以至该基金成为香港本地人的最爱。目前该基金也引入国内。6、联博（AllianceBernstein）联博资产管理公司为美国最大公开上市之资产管理公司，总部设于纽约。大联庞大的投资能力包括成长型股票、价值型股票和固定收益投资，除了服务全球各地的零售客户之外，亦同时满足全世界包括企业、政府机构、中央银行等的各项专业资产管理之需求，美国五十州的州政府当中，有高达四十三家的州政府委托大联资产管理公司为其管理资产。大联资产管理公司拥有国际化且完整的股票及债券管理经验，旗下基金绩效领先同业，并屡获多项国际大奖肯定，2002年与2001年亦连续获颁标准普尔及国内智富杂志合颁之”最佳基金团队奖”。7、首域（theFirst）首域基金为澳洲联邦银行旗下的CFSGAM管理公司，主要是在香港地区。首域基金有两只非常有名的基金，分别是首域亚洲增长基金和首域中国增长基金，代表了世界第一流的亚洲区和中华概念投资实力。两只基金均多次获得同一组别，晨星，理柏的最高评级和金奖，可以说是和霸菱香港一样，在香港地区无人不知无人不晓的基金。这两只都引入了中国。8、百达（Pictet）瑞士私人银行始于1805年；以私营无限责任公司形式运作；惠誉国际信用评等公司给予AA-长期信用评等；专注于财富管理、私人银行、资产管理、基金销售及环球托管服务；管理资产总额超过3,230亿美元。百达基金公司为百达集团下属，属于瑞士的投资机构。目前在国内该基金公司引进并不多，主要包括一些特别的行业基金，例如百达医药，百达生物科技，百达保安等等。9、亨德森（Henderson）主要业务集中在投资管理以及为法人或个人投资者量身订作投资组织者之产品，包含多元之资产种类，提供投资产品与服务予法人或个人投资者于亚洲、欧洲与北美洲，Henderson之投资管理者投资于全球之主要市场，由全球顶尖研究分析师与经济学家组成之投资管理团体，注重风险管理，确保投资组合之风险与报酬架构符合投资者之要求，1998年3月被AMP购并，被并入AMP于英国与澳洲之资产管理事业群，改名为HendersonGlobalInvestors，2003年12月， AMP于英国与澳洲之资产管理事业群由公司总管理分离出来，Henderson成为HHG PLC(新成立之英国控股公司，于伦敦与雪梨交易所均有挂牌)之一部份。万兆丰金融集团简介观看香港101全球定投共同基金视频，打开海外资产配置之门加入深圳香港四日游（海洋公园）线，专题考察101全球共同基金，香港金融投资环境，参观游玩香港各大旅游景点。轻松惬意的行程为您准备，参与请致电万兆丰渠道总监香港101基金诚征中国内地加盟代理合作伙伴，共同创造巨大财富。请加微信wzfjj1001或加关注微信公众平台mgwzf101或致电（万兆丰大中华区101负责人）戴先生分享到你的朋友圈吧！！！点击下方&阅读原文& ----进入官网!
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