网商银行跟微众银行哪个比较好用_百度知道
网商银行跟微众银行哪个比较好用
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网上银行和微众银行的区别主要体现在经营模式和侧重点的不同。以下三点不同主要取决于两家起点不同，禀赋资源优势不同引起的。具体表现为：（1）网商侧重于经营者，微众侧众于消费者。（两家相对而言）（2）网商偏重于信贷类，微众偏重于理财类。（两家相对而言）（3）微众目前和腾讯体系的生态联系较为单一（主要是QQ微信），而网商和蚂蚁金服、阿里巴巴生态结合较紧密。。
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网商银行PK微众微众 网络银行哪家强？6月25日，网商银行在杭州开业。至此，目前国内首批5家试点民营银行都已获批开业，其中尤以蚂蚁金服、腾讯两家分别入股的网商银行、微众银行引人注目。没有营业网点和营业员，在网络世界里的一家银行，通过手机操作和互联网传输，中小企业及消费者就可以获得一笔贷款。这两家纯粹依托互联网、没有线下物理网点的网络银行从诞生起就火药味十足。两者都要做轻资产、平台化，都要服务小微企业，发布的首款产品也都是无担保无抵押的纯信用贷款。从社交到打车、从支付到地图，从电商到征信，阿里和腾讯这两家互联网巨头的战火无处不在，这一次在金融领域再度狭路相逢，一较高下。分析称，网商银行与微众银行未来的发展会有明显的区分。网商银行具有先天优势，而微众银行在开拓个人业务上更有空间。PK1 【股东、高管】“高调”马云和“低调”马化腾的朋友圈史玉柱、郭广昌等股东使网商银行的开业显得星光熠熠，与其高管团队的蚂蚁色彩浓厚相比，微众银行的高管团队也堪称华丽。作为国内首批5家试点的民营银行之一，网商银行是最后一个宣布开业的。在开业仪式上，除马云出席外，其他五位股东——复星集团董事长郭广昌、万向集团总裁鲁伟鼎、银泰集团董事长沈国军（为宁波金润大股东）、巨人集团董事长史玉柱和金字火腿董事长施延军也悉数到场。网商银行曾披露蚂蚁金服、上海复星、万向、宁波金润四家股东持股比例分别为30%、25%、18%、16%，并未公开杭州禾博士与金字火腿的持股比例。开业仪式当天，史玉柱向新京报记者透露，巨人集团旗下保健品牌杭州禾博士持有网商银行8%的股份，照此计算，金字火腿持股比例为3%。与网商银行的“高调”开业相比，虽然腾讯的微信、QQ的社交开发在国内无人能及，但腾讯董事局主席马化腾的“朋友圈”却着实低调。微众银行有三家主要股东，分别是腾讯、立业集团、百业源，分别持股30%、20%和20%，另外还有7家小股东。相比之下，微众银行的股东显得并不那么知名。但微众银行的高管团队堪称华丽。微众银行获得筹建批文不久，董事长人选率先敲定，为中国平安集团执行董事兼副总经理顾敏。随顾敏而来的，还有一众“平安系”的人马纷纷入围微众银行的高管团队。微众银行行长则是“挖角”而来，微众银行行长曹彤曾任中国进出口银行副行长、中信银行副行长，曹彤曾被看做是“中国最有前途的年轻银行家”。与之相比，网商银行高管团队的蚂蚁色彩颇为浓厚。银行董事长由蚂蚁金服集团总裁井贤栋担任，行长俞胜法原为杭州金融办副主任，副行长赵卫星此前担任蚂蚁金服微贷事业部运营总监，首席信息官唐家才原先任职农业银行软件开发中心主任。员工构成方面，也体现了互联网银行的特点。据悉，微众银行40%的员工来自腾讯，主要为互联网产品开发人员；网商银行有近三分之二的员工是数据建模人员。这在传统银行中是不可想象的。PK2 【拼爹效应】阿里“电商王国”对抗腾讯“社交王国”统领电商平台的阿里将为网商银行带来大量潜在客户，拥有QQ和微信两个社交平台的腾讯则为微众开拓个人业务带来空间。网商银行、微众银行的主要股东阿里和腾讯，一个统领电商，另外一个垄断社交。这让这两家纯互联网银行均不设物理网点、不做现金业务、没有分行、没有柜台，以“持有银行牌照的技术公司”著称。蚂蚁旗下有支付宝、支付宝钱包、芝麻信用、余额宝、招财宝、蚂蚁微贷。蚂蚁金服每天的支付交易规模超过8000万笔，业务基本包括了银行“存”、“贷”、“汇”三大传统业务。而阿里巴巴集团的电商平台上有大约1000万个卖家。统领电商平台的阿里将为网商银行带来大量的潜在客户，利用阿里巴巴电商平台优势，即阿里巴巴B2B、淘宝、支付宝等电子商务平台上积累的信用数据及行为数据，向无法在传统金融渠道获得贷款的客户发放“金额小、期限短”的纯信用小额贷款。网商银行即将推出的第一款产品，就是面向阿里电商平台上的卖家和个人创业者推出的信用贷款。而腾讯拥有QQ和微信两个社交平台，垄断了中国的社交领域。在社交领域占据绝对优势的腾讯通过QQ、微信渠道则可以为微众银行的产品提供直达消费者的销售渠道。微众银行的首款产品也是信用贷款，但目标客户是QQ客户，上线一个月时间放贷近6亿。对于两家银行未来发展上，中央财经大学教授郭田勇认为会有明显的区分。“阿里因为是做电商起家，在生态圈中的商户、卖家很多，在服务小微企业上，网商银行具有先天优势；腾讯因为在社交平台占优势，掌握着大量的个人社交数据，这样来比较的话，微众银行在开拓个人业务上似乎是空间更大。”郭田勇说。PK3 【业务模式】微众纯中介挑战网商自营+平台模式微众银行选择了纯粹的中介模式，网商银行则是自营、中介两手抓。由于目前尚不能远程开户，存款成为大难题，而目前微众、网商两家不约而同地选择了以“资金中介”为主。微众银行选择了纯粹的中介模式，而网商银行则是自营、中介两手抓。在郭田勇看来，平台化使得网商银行、微众银行将输出自己的风控能力。互联网思维中有一条就是平台化策略，阿里和腾讯均是做平台起家，办银行时也延续了这种思路。微众银行已展开与传统银行的同业合作，与华夏银行等银行签署合作协议，开展包括同业授信、共同发放小额贷款、联名发信用卡、代售理财产品等多项合作。微众银行也透露贷款资金来源是各合作方银行，以后的收入结构中90%以上将为手续费收入。网商银行行长俞胜法在25日开业会上表示，网商银行的“自营+平台”模式，一头连接着个体消费者、小微企业的资金需求，另一头则有包含一系列传统银行在内的资金供给方，并已和保险、信托等机构洽谈合作。“网商银行将贷款上限定为500万元，一些小微企业发展壮大之后，超出了网商银行服务的能力范围后会把这些客户推荐给其他银行。”俞胜法说。这样自营+中介的模式应该如何防范信用风险呢？从微众银行此前推出的首款产品微粒贷来看，合作初期微众和提供资金的合作银行共同按比例分担坏账。但按微众的设想，今后将变成一个纯粹的中介平台，风险可能就由合作方来承担。但网商银行自营+平台的模式让事情变得复杂，网商银行自己放贷，同时也帮助平台上的同业机构匹配信贷资源。面对一个电商平台上的卖家，网商银行是自营还是放到平台上匹配给其他中介机构？自营业务和平台业务的信息透明度会否一致呢？网商银行相关人士对新京报记者表示，会保证信息透明，不会存在道德风险。此前，网商银行的负责人表示，平台不仅是信息撮合平台，还会提供风险评估、贷后监管、贷后催收，而风险方面将根据不同项目采取不同模式，可能是风险公担，可能是外部机构承担，可能由参与机构承担。
本回答被提问者和网友采纳
如果你想借贷，毫无疑问是网商银行好用。如果你想理财，那么微众银行把网商银行甩的很远。网商银行的侧重点就是银行的投资，借贷方面的业务，微众银行的侧重点则是网民的理财需求。根据题主的需要判断哪个更合适吧
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　　3月23日，据消息人士透露，蚂蚁金服旗下网商银行APP已在公开市场上线。其可为小微企业和个人用户提供贷款、转账、理财等金融服务。
　　虽然已上线，不过，《国际金融报》记者今日在苹果商店（ Store）下载网商银行APP，并尝试使用账户登录时，其显示“目前只对部分小微企业开放，未来敬请期待”字样，而记者再尝试用新用户注册依然无法登录。
　　暂仅部分小微企业可用
　　实际上，从日开业起，网商银行APP便开始内部测试。到去年10月中旬，网商银行APP通过短信邀约的形式对50万小微商户开放服务，稳步调试。此次通过苹果和安卓两大公开市场上线推出后，未来，网商银行APP也会根据用户的需求和反馈，进行更新。
　　据介绍，用户在苹果商店（Apple Store）或者安卓市场下载网商银行APP之后，可以选择用支付宝账号登录，也可以用手机号码来注册登录。在注册登录之后通过手机验证、上传身份证、人脸识别等步骤验证身份信息，设置交易密码、绑定银行储蓄卡，从而使用网商银行APP提供的功能服务。而此次公开上线的网商银行APP，集合了贷款、转账、理财等金融服务。其中针对小微企业、个人用户分别提供了不同形式的贷款服务；在转账服务上，支持用户可以绑定多张银行储蓄卡，进行同名银行卡转账管理，不收取手续费；理财方面则推出了余利宝，提供最高500万元的单笔大额实时转进转出服务。接下来网商银行APP也会陆续接入资金增值、信用服务、风险管理等综合金融服务。
　　网商银行产品场景业务负责人表示，随着服务的用户数量不断攀升，不少用户需要在多个场景中使用到网商银行的金融服务，此次上线推出APP就是为了提供一个相对统一的服务场景，专注于服务小微企业。
　　电商巨头PK金融领域
　　记者了解到，作为国内首批5家试点的民营银行之一，网商银行是最后一个宣布开业的。在这5家民营银行中，以阿里蚂蚁金服、腾讯两家分别入股的网商银行、微众银行最受人关注。其余3家为上海华瑞银行、天津金城银行、温州民商银行。
　　从社交到打车、从支付到地图，从电商到征信，阿里和腾讯这两家互联网巨头的战火无处不在，如今又在金融领域各领风骚。
　　同样立足于大数据展业、同样擅长于大数据风控、同样习惯于借大数据为用户素描发展态势，微众银行和网商银行两家互联网银行有着不少相似之处，但行业人士称，网商银行与微众银行当前部分业务和未来的发展会有明显区分。
　　据透露，两家银行的资金来源有很大不同。微众银行因为资金大部分来源于银行，对客户的贷款审核也会严格一些，可获得的贷款数目随之也会减少。而网商银行的资金来源非银行金融机构存款，同业资金补充短期资金需求，比微众银行的顾虑少些，因为来源比较多，资金比较充足。
　　此外，从股权结构上看，两家的股东背景也大不同。网商银行曾披露股东分别为蚂蚁金服、上海复星、万向集团、宁波金润，分别持股比例分别为30%、25%、18%、16%。不过有消息称，集团旗下保健品牌杭州禾博士持有网商银行8%的股份。
　　而微众银行有三家主要股东，分别是腾讯、立业集团、百业源，分别持股30%、20%和20%，另外还有7家小股东。相比之下，微众银行的股东虽不那么知名，但微众银行的高管团队均为“重磅”级：集团原执行董事兼副总经理顾敏任董事长，其他高管均来自“平安系”高层。
　　两者“不良率”相差较大
　　近日，网商银行和微众银行都交出了“业务大数据”。其中，网商银行对外称，8个月已覆盖80万家小微企业，累计提供的信贷资金达到450亿元的战绩。而微众银行也不甘示弱，披露的最新业绩显示：微众银行个人客户数已超600万；推出10个月的微粒贷主动授信已超3000万人，累计发放贷款超过200亿元。
　　相关分析指出，由于不是同一个统计口径，两家互联网银行的指标虽然各有千秋，但是很难直接比较。不过，在资产质量方面，微众银行遥遥领先于网商银行，后者的不良贷款率大致是前者的3倍，微众银行不良率将低于0.3%，而网商银行不良率为1.67%。
　　记者查阅资料显示，两家银行的客户群走差异化路线。其中，微众银行的客户，大多是QQ、微信的聊天用户转化的，金融属性低，转化率不高。而网商银行正好相反，大多客户来自阿里的淘宝商户、支付宝、支付宝钱包，以及蚂蚁小贷的用户，金融属性强，转化率高。
　　相关行业人士表示，微众银行与网商银行，目前在短期内与传统银行的合作会大于竞争。不过长远来看，尽管网络银行再三强调只做长尾客户，但仍有可能与传统银行产生竞争。正式基于上述原因，传统银行往往都比较保守，不愿意将自己的核心业务与数据轻易交给网络银行。尤其是四大银行，目前还尚未与网络银行展开合作。（国际金融报记者 潘洁）微众银行的那些坎儿 发展让人失望
作者：韩启
　　大股东腾讯让微众自诞生便获得极高的关注度。在其官网去年12月28日上线不久，国务院总理李克强于今年1月4日专程考察了这家旨在打造“银行”的银行，并称：“微众银行一小步，金融改革一大步。”
　　但相比外界较高的期望，微众银行的实际发展则让人有些失望。更为尴尬的是，距离开业还不到一年，微众银行先后经历行长、副行长的离职风波。除此之外，业务架构在短时间内也经历了数次调整。
　　近日，与微众银行签署战略合作协议。江苏银行官网披露，根据协议，双方将在支付、客户互荐、小微及个人贷款业务、理财业务、同业授信等多个领域开展深入合作。江苏银行相关负责人称，双方已开展了同业业务合作，不久将开通系统直连，下一步重点通过“微粒贷”业务深化合作，共同对客户授信、共同受理审核发放贷款。
　　江苏银行并非第一家与微众银行开展合作的银行。公开信息显示，今年以来，与微众银行签署合作协议的还有(,)、(,)、等。这似乎表明，微众银行正在加强与银行同业的合作。
　　然而耐人寻味的是，今年9月(,)关闭微众银行“核身”接口的风波，也让外界对于微众银行与传统银行间的合作产生担忧。招行虽有基于安全的解释，但不少观点认为，部分原因可能是基于存款流失等考虑。也有分析人士将此视为传统银行与互联网银行间的对决。
　　目前来看，不少传统银行都在发力直销银行，有的正着力打造独立的品牌。面对这种微妙的竞合关系，新金融记者向微众银行发去了包括未来怎样避免与银行同业冲突、如何定位自身同业业务等15个问题，但最终得到的书面回复也挺直截了当，“银行近期不接受采访，还请谅解！”
　　易观智库高级分析师马韬对新金融记者表示，与传统银行相比，微众银行的客户群体、产品服务、渠道收入、风险控制等方面都有明显的差别。竞争方面，未来是基于存款的竞争，而合作方面则更多是基于客户的引流。在其看来，同业业务合作是微众银行与其他银行合作的重要内容之一，而搭建基于银行的用户认证体系或是其另一主要目的。
　　与传统银行不同，微众银行的官网页面十分简单。
　　在“微众银行”四个大字下面，打着“科技?普惠?连接”以及“我们是银行？我们是互联网公司？我们是互联网银行！”的宣传口号。除此之外，就只有两个二维码了。扫描下来，一个是关于微众的简介，一个则是官方APP。显然，微众侧重移动端客户。
　　尽管微众银行已经上线了信用贷款产品“微粒贷”，但官方APP中却不见其身影，只有“理财”和“转账”两块。
　　以类型来看，微众银行提供“活期+”、“定期+”和股票型基金。其中，“活期+”对接的是货币基金产品。
　　根据微众银行官方APP显示，用户开通微众银行电子账户后，可以通过微众银行APP办理存款、理财等业务，以及在微众银行电子账户和已绑定的其他银行同名账户之间进行转账，但目前微众银行电子账户暂不支持刷卡消费以及给他人转账的功能。
　　平安证券一位分析师直言：“从微众银行理财端的产品线来看，目前我们还未看出与其他传统银行开设的直销银行之间的本质区别。微众银行自身的定期、活期存款产品也没有在APP中直接体现。”马韬也认为，两者在产品及模式方面确实趋同。
　　有业内人士介绍，目前微众银行产品很有限，同时也受限于微众账户的弱实名制账户属性。强实名账户与弱实名账户开户方式的重要区别在于是否需要柜面认证，而这会影响各自账户功能的发挥。
　　调整“我们希望给传统金融机构提供互联网转型所需的互联网入口，使其更好地拥抱互联网。”早前，曾任微众银行副行长的郑新林表示，微众银行在其中不是在制造产品，而是传统金融机构好产品的搬运工，与其他银行的关系是合作共赢。
　　不过今年11月，郑新林从微众银行离职。入职微众前，郑新林曾是有“同业之王”之称的(,)同业业务部负责人。正因为此，外界一度对微众同业业务发展抱有较高期待。让外界不解的是，伴随郑新林的离开，微众还有多个事业部的负责人被曝离职。
　　当然，在郑新林之前，微众银行首任行长9月离职所引发的震动更大。曹彤是在辞去中国副行长后出任微众银行行长的。更早之前，他也曾供职于央行、招行和中信等。有一个插曲是，曹彤在赴任微众银行之前还特意理了光头，据说寓意事业和微众都要“从头开始”。
　　事实上，在去年微众银行成立大会上，曹彤的光头发型就着实让人惊讶。你很难想象一向严谨的银行行长会做出这样的举动。或许，你能看出他的某种决心。当然，这也让人对他后来的突然辞职感到不解。
　　此后，微众方面给出的消息是，曹因个人原因申请辞去所任职务。但外界看到的是，伴随曹、郑等人的离开，微众内部“平安系”的地位更加突出。重新任命调整后，微众银行的董事长、新行长和新监事长都有平安的背景。而目前，还有多位副行长也是平安系出身。
　　作为曾经的搭档，微众银行董事长之后对媒体回应了曹彤离职之事。据腾讯财经当时报道，顾敏提到自己和曹彤很像，擅长的东西差不多，能够在很多很复杂的东西里找到问题的关键点，对于银行未来的去向和业务发展的认识也非常一致。不过他同时承认，在创业阶段，团队的互补很重要。
　　其实，在人事变动的背后，架构调整似乎也在紧锣密鼓中进行。
　　今年8月，平安证券发布的报告显示，微众银行以完全意义上的事业部化编制进行组织架构的设计，下设5大事业部：零售及小微企业事业部、事业部、同业及公司事业部、科技事业部、战略及新业务事业部。
　　11月，又有消息称，开业后，微众银行曾进行过两轮框架调整，在第一轮调整中，对消费金融事业部和信用卡事业部进行整合；第二轮调整是今年9月份底，这次调整中，微众银行确定了三大前台业务线：财富管理、平台金融和消费金融。
　　对比来看，前后架构设置有明显的不同。在发给微众银行的采访提纲中，新金融记者也有就架构调整之说向微众银行求证和解疑，但未能获得明确答复，如前所言。
　　对照郑新林有关微众银行“搬运工”的提法，顾敏曾对外称：“我们最终是要做一家有银行牌照的互联网平台，而不是用互联网模式发展的银行。”而微众银行官网给出的说法是：“我们是银行？我们是互联网公司？我们是互联网银行！”
（责任编辑：罗浩 ）
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