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钱罐子理财师平台受追捧,一大波理财师蜂拥入驻
关键字：钱罐子理财师平台
　　近日，钱罐子理财师平台的上线吸引了各界理财师的关注。这个全新的理财师平台给理财圈注入了与众不同的活力，有别于传统金融机构，钱罐子理财师平台是为服务理财师而生的，它的目的是辅助、包装和培育理财师，让理财师在这个平台上专心地服务好客户，最大化他们的价值。
　　钱罐子理财师平台独有的优势，除了丰富的产品和后勤保障，还会让理财师拥有更大的自主权和空间，这也正是很多理财师愿意选择钱罐子理财师平台的原因，使之成为理财师真正走向独立理财师的平台。
　　钱罐子理财师平台负责人介绍，平台于9月14日上线，截至9月20日，短短几天时间，已经有162位理财师注册。随之带来的成交额累计达600多万。总体的数据体现的是平台的实力，具体到理财师个人，则更具吸引力。
　　例如理财师何先生，加入平台一周时间，累计推荐理财师17人，推荐理财师带来的推荐奖金达2100元，再加上个人佣金1600余元，理财师何先生一周所获总收入就达3700元。也就是说，在钱罐子理财师平台注册后，何先生一周时间便收入3700元。
　　再比如理财师陈先生，也是加入理财师平台一周时间，累计推荐理财师6人，佣金加推荐奖金总共达到1800元。
　　从理财师平台的相关数据了解到，一周以来，所获佣金最多的理财师为孙先生，单是佣金收入就已经达到了5000元，排名第二的张先生也已达4000元。
　　理财师平台很大的吸引力之一是推荐奖，因为每推荐一个理财师的加入，自己都将获得推荐奖金，形成属于自己的所辖团队，所辖团队人数越多，推荐奖金自然增加。上线一周，获得推荐奖金最多的何先生，奖金累计2100元，排名第二的陈先生推荐奖金为1100元。平台负责人介绍，接下来，随着更多理财师的加入，推荐奖将会更加惊人。
　　钱罐子内部理财师平台这一布局，极大地调动了理财师的积极性。舞台已经给理财师们搭建好了，就等理财师的加入。
　　钱罐子理财师平台负责人表示，平台不仅仅是构建一个领先的高端理财产品分销平台，更是打造一个理财师服务平台，成为优秀理财师的经纪公司。
　　除了最优质的服务，钱罐子理财平台为理财师提供的价值众多。在产品端，理财师平台丰富的产品，满足理财师客户的不同需求：不同收益期限、付息方式、类型，多款产品满足客户多样化需求。未来，理财师平台还将引入更多的资管，包括信托、保险等产品引入之后，理财师的数量和收入还将进一步增大。
　　理财师利用平台，实现便捷的产品销售和客户管理，同时也能够快速地建立及有效的管理自己的团队。
　　其次，钱罐子理财师平台在市场上有优势的佣金收入：利用平台低成本运营的优势，将更多利益让予理财师，体现理财师价值。理财师孙先生和张先生快速获得的佣金就足以说明一切。
　　随着生活场景化理财的增加，理财师平台将为理财师提供更多的工具何渠道，比如近期和电信合作的理财项目，加入上百台最新iPhone6S福利，便于理财师推广业务。这也意味着，钱罐子理财师是一个打通消费和金融的平台，让金融服务于生活。
　　钱罐子理财师平台这类专业理财师平台的出现，很大程度上解决了中国传统金融机构理财师的职业痛点，他们慢慢从传统领域过渡出来，独立于这些产品提供商，完全站在客户角度，不受限制地为客户挑选适合他们的产品，而且，不再是简单地出售金融产品，而是为客户量身设计适合他们的理财规划。
[ 责任编辑：lf ]
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专访丨Beta理财师李守国：从SAAS切入，做理财师的随身管家
[ 亿欧导读 ]
国内高净值客户人群不断增多，对于理财的需求与日俱显。Beta理财师看准理财师的痛点（佣金低、产品单一、效率低），从工具切入，通过服务大量理财师间接服务高净值客户。其核心能力是拥有海量金融产品数据库和分析数据的能力。
改革开放30年以来，中国经济飞速发展，已经超过日本成为第二大经济体。据公开资料显示，截至2015年底，中国人均可支配收入突破2万元，全国个人可投资资产总额达到114万亿元。其中，高净值家庭财富约占全部个人资产的41%。
居民财富的增加，无疑增加了对的需求，互联网金融的崛起，有很强的去中心化意味，个人无需去理财机构，在网上就能直接购买理财产品，这更多解决的是小额理财用户的需求。对于大类非标的金融产品， 一般很难在网上销售，依然还需要专业的理财师来做。
“做的就是帮助高净值客户购买那些难以在网上销售的大额非标金融产品，因为通过互联网解决的是标准化理财，对于大额复杂的“非标”金融产品，高净值人群还是希望能够得到理财顾问这样的专业人士进行面对面的咨询”，Beta理财师CEO说。
李守国曾先后在上海招商银行和万得信息技术股份有限公司（Wind资讯）工作。
“离开Wind资讯之后，自己干了两年，发现这种工作没法做大，无法实现产品的标准化和商业化运作”，李守国决定做一款标准化的产品。
“在招行期间做理财师的时候，每天晚上梳理数据，做图表，很费时间。”
李守国思考是否可以为理财师设计一款专用软件，提高他们的工作效率。而且理财师还存在诸多痛点：
1、佣金低。传统金融机构拿走了销售佣金的8-9成，理财师拿到的佣金与其贡献完全不成比例；
2、产品形式单一。传统金融机构大多以自有单品销售任务为导向， 理财师无法全市场为客户配置优秀金融产品；
3、效率跟不上。理财师在帮助用户购买理财产品前需要计比较不同基金经理的投资能力；购买理财产品后，理财师要帮助客户维护好产品，实时掌握每个客户的盈利或亏损状态，从而触发预警，这是手工计算无法实现的。
看到这一系列痛点之后，李守国将创业的切入点选择在理财师行业，先从工具做起。
Beta理财师的业务逻辑很清晰：做连接金融产品发行机构和理财师的桥梁。从金融资产的发行方的角度看，理财师承担的是销售金融产品的角色；从平台自身的角度看，是帮助理财师挑选金融产品，提供资产配置的方案，扮演的是顾问的角色。
如何去吸引理财师入驻？李守国举了一个例子，“好比外科医生诊断病人要用听诊器，理财师管理客户也要有专业的工具”，Beta理财师这款产品可以在网上免费下载，而且平台并没有大力去推广，用户往往是通过“口碑”宣传。
工具是不是都可以做？李守国介绍，“工具本身并不难，难的是后台复杂的数据库，这也是Beta理财的核心壁垒。”
李守国举个一个例子，“比如一艘一直在海上航行的船，零件每坏一个就换一个，一直到所有零件都换完，那么这艘船是否还是原来那艘船？如果觉得难以回答，那么在金融数据结构里面会天天遇到类似的‘哲学问题’，比如，如果一只基金换了基金经理，甚至修改了部分契约条款或更换了基金代码，那么这只基金是否还是原来的基金，以往的业绩、风险等是否还具备投资参考价值？一类数据处理起来很简单，但当数据类别达到上千种，产品达到上百万，同时又要保证及时、准确，难度就会指数级增加。盖一个工棚很简单，建造一座摩天大楼的难度完全与其不在一个数量级，甚至要考虑地球自转的影响。”
李守国介绍，平台包含约100万款金融产品数据，1万多个基金经理数据库，60亿个金融产品数据库结构化字段数据等。Beta理财师把海量数据归纳起来做测评，从多个维度对理财产品打分，测评。
一支基金价格在不断上涨，一支基金价格不断下降，应该买哪支？
单从业绩看，可能会买价格不断上涨的那支，但是如果走势好的基金恰好最近换了一位比较差的基金经理，走势差的基金换了一位出色的基金经理，二者的基金走势可能就会逆转，你的决策也许就会失灵。
所以，仅仅看基金的收益无法做出正确的判断，需要综合其他因素去考量。这也是Beta理财师构建数据库做量化测评的原因。
在用户的选择上，Beta理财师平台主要服务包括银行的私人银行、财富中心、贵宾理财中心；券商的经纪业务部门；基金 （公募、私募） 的市场渠道业务部门；第三方理财公司和IFA（独立理财师）等。
值得一提的是，对于第三方理财公司，Beta理财师选择的是30-50人规模的“小第三方”。就像零售业，大型连锁超市有自己的采购能力，小的街边便利店不掌握定价权。
金融机构的核心能力在于产品“定价”，而作为第三方独立的理财师平台不具备金融产品的生产资格和定价能力，但Beta理财师平台作为独立的第三方平台，希望通过聚合众多销售渠道，以及销售产品的体量，从能够具备与上游金融产品发行方的“议价”能力。这也是目前独立理财师平台的主要竞争优势所在。
和小的第三方合作的逻辑也很清晰，金融产品发行方生产类别单一，小三方需求是多样化，会根据客户需要销售产品，但是一次销售量可能只有几百万。因为一款金融产品的募集一般是亿元级别以上，如果这些金融机构和小第三方一家家去谈，金融机构会很累，渠道沟通成本高。
这也是顺应了“产销分离”的趋势，Beta理财师做的是金融产品分销的环节。
另外，在产品营销层面，Beta理财师有3个专门的微信公号，每天为理财师推送优质内容；出版的专门的理财书籍；开办理财师培训，定期线下交流。
金融产品强调风控，不同的基金，同一支基金不同时期的业绩分化也很严重，第一道是利用软件做测评，选出测试结果比较好的金融产品；第二道是人工筛选，之后去和基金、私募、保险等机构谈批发价格。
谈及盈利模式，李守国介绍Beta理财师目前盈利有两块，一是产品的前端销售费用，来自于金融机构和理财师的销售差价；二是后端业绩分成，理财产品升值部分的业绩分成，这一块存在不确定性。
理财师的职业比较特殊，因为这中间牵涉到用户隐私问题，用户不希望更多的人知道自己有多少财产，买了哪些产品，所以在产品销售环节，往往是理财师一个人和用户打交道。对个人能力要求较强。在金融机构每天会有各种杂事，开会，写报告，随着个人能力的提升，自己的分成比例并不会变化，自己所得和付出并不成比例，造成了“劣币驱逐良币”的结果。
所以，优秀的理财师往往选择离开，另谋出路。李守国认为，理财师是半个手艺人，倾向于出来单干。从用户角度讲，Beta理财师可以释放理财师的价值，解放他们的生产力，把他们在机构里面繁琐的工作中解放出来，专心服务客户。
据李守国介绍，目前我国高净值人群（个人可投资产在1000万元以上）已经增长到80万人-100万人，中产阶级（个人可投资产在50万元以上）接近5000万人。随着高净值人群以及中产阶级的崛起，以及这部分人群财富理财意识增强，需要的理财服务人员越来越多。
国内理财师的存量用户是30-40万人，而且近3年来一直保持着30%以上的增长率，发展速度很快。如果按照1个理财师服务50-80人计算，我国理财师的缺口还是很大的。“互联网理财服务的是人均投资额在千元以下的长尾用户，对于超过100万元的大类资产还是需要人来服务，因为这部分用户不是简单的购买金融产品还需要综合化的金融服务。”
对于在金融领域的应用，李守国认为智能投顾对于C端用户的改善不明显。原因是不能保证客户一定盈利，智能投顾解决两端的事情，一端是必须拥有庞大的金融数据库，才能分析金融产品；另一端是拥有庞大的客户需求数据，对用户的财务状况，购买了哪些金融产品，风险偏好等都要了解，而这部分数据只有传统金融机构才有，这两端解决了才能称之为智能投顾。
如果只是分析一端，对个人需求并不清楚，就变成了不同的工具向同一个用户推荐的产品是同样的，无法做到差异化。所以这种智能投顾只能做定性分析，对于C端的体验改进并不是很大。
“我们其实用金融数据去分析，对于智能投顾的理解是做成工具，改进理财师工作效率。用智能算法去计算和分析金融产品，为客户提供是否持有，减仓，加仓的建议。”
李守国认为，智能投顾做成独立服务还有一段距离，原因是采集不到投资者的需求数据，对用户的改进体验比较少，就像在营销中无法让用户感知到就等于没有。事实也是如此，从2015年开始，作为Fintech的分支，智能投顾就开始吸引人们的关注，到现在也并没有真正的火起来，被投资的企业很少。
Beta理财师成立于2012年，员工150余人。在2015年6月获得德同资本天使轮融资，2016年1月获得坚果资本和德同资本A轮融资。目前用户数15万人，每月维持10亿元以上的交易额。
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