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找银行借钱为什么这么贵？
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“钱紧”“钱贵”一直困扰着急需融资的众多中小企业。尽管中央三令五申要缓解企业融资成本高的难题，但在实际操作中，话语权较弱的中小企业仍不得不面临“得不到”和“价格高”两层资金难题。
银行等金融机构对贷款资金的“雁过拔毛”，导致了实体经济用钱的“既贵又难”。记者近日采访了多位企业经营者，他们表示，现在已经不是在考虑“怎么活”的问题，而是“怎么死”和能否“死后重生”的问题。
那么，“借钱成本”究竟有多高？
贷款利率的节节攀升
深圳广田装饰集团财务总监田延平向记者介绍，该公司的贷款成本从去年的6%至6.6%突然上涨到了现在的8%左右。“估计我们今年新增加的利息要占到去年公司净利润的10%，也就是说今年仅资金成本就要吃掉公司10%的利润。”
田延平说他的公司每年融资总额大约在20亿元，渠道包括银行信贷、短融券、债券等，其中银行贷款超过40%。“今年以来，我们的贷款成本突然上浮了30%，公司去年支付的利息为9000万元，今年预计在1.2亿元至1.5亿元之间。”
“贷款利率一直在上浮走高，年化利率12%已经很普遍，企业资金压力很大，今年感觉日子更难过。”浙江一家中型服装公司总经理告诉记者，这一现象在中小企业中很普遍。
除了贷款利率的节节攀升，“雁过拔毛”的现象更为普遍。如担保费、咨询费等各类“买路钱”都加大了中小企业贷款成本。
一位中小制造业企业负责人给记者算了一笔细账：该公司本年度向某银行申请了一笔800万元的贷款，“由于采取的是抵押贷款方式，所以先让专业担保公司‘剥’了2%，即16万元；在申请授信时，客户经理通知我，现在贷款额度紧张，要贷800万元，需要先给银行提供800万元的存款。也就是说，我需要先从别的渠道临时借800万元存进银行，然后银行把这笔存款转换成承兑汇票，我再付4.8%的贴现费用将它赎回再还临时借款。经过一番讨价还价，最终银行给我们打了5折，贷800万元，存400万元，贴现费用19.2万元。所幸，授信额度好歹是下来了，贷款利率12%，年利息96万元。后来银行告诉我，我们的融资成本已经算很低的了。”算了算账，也就是说，中小企业要想从银行贷出一元钱，至少需要付出0.16元，甚至更高。
河北一家中型建材企业借款总额1.5亿元，借款利率每年12%，理论上应年还利息1800万元。但该公司董事长杨某说，“加上各类委托中介费用，平均每年要还息3300余万元，成本几乎翻番。”
隐性收费成为公开的“潜规则”
杨某告诉记者，目前中小企业融资依然以抵押贷款为主，没有抵押物基本上难以贷到款。因此，银行一般会要求他的企业找担保公司担保才能贷到款，动辄2%-5%的担保费用使本已不堪重负的企业更加“举步维艰”。
此外，记者采访发现，中小企业在申请贷款过程中，被迫缴纳咨询费、购买理财等情况比比皆是。与贷款挂钩的隐性收费，更成为行业公开的“潜规则”。从固定存款、理财、办理信用卡、工资开户等，向银行申请贷款有附加条件的情况十分普遍。
青岛市一家年出口额超过2000万美元的外贸企业老总抱怨说，由于企业规模不大，到银行申请贷款时总被刁难。“我们公司每年的贷款额在500万元到600万元，都会被要求缴纳各种名目的财务费用，每年的叫法还都不一样。2011年叫‘咨询费’，大概交了10万元；2012年由于我们还款记录良好，只缴纳了5万元的‘顾问费’，其实银行没有给我们提供任何咨询或顾问服务，只是巧立名目收钱而已，不交就不给授信。2013年我们申请了一笔600万元的贷款，但实际到账只有540万元，剩下60万元以购买理财的形式被截留了。”这位负责人无奈地表示，即便缴纳了各类“买路钱”，该公司三年来“从没有拿满授信额度。借款利率名义上是每年12%，但要缴纳的各种费用还要将资金成本提升5%-10%。”
“目前上海地区小企业和个人经营性贷款利率达18%。”交通银行首席经济学家连平说，另外代销费、咨询费、顾问费等各环节手续费还有3%，且要求当月起还本付息，最终利率远高于20%。
企业“融资贵”
今年以来，多地中小企业“融资难”“融资贵”等问题日益突出，国务院及相关部委也密集发文旨在降低企业融资成本、增加金融对实体经济的支持。
5月份以来，国务院7次提及并下文要求缓解融资难、融资贵问题。
5月9日，国务院发布《关于进一步促进资本市场健康发展的若干意见》，意在拓宽融资渠道、丰富融资产品，降低融资成本，帮助企业优化资源配置。
5月30日召开的国务院常务会议提出，要加大“定向降准”措施力度、扩大支持小微企业的再贷款和专项金融债规模、降低社会融资成本、规范同业、信托、理财、委托贷款等业务，清理不必要的资金“通道”“过桥”环节，缩短融资链条。开展银行业收费专项检查，只收费不服务的坚决取消。同时降低小微企业担保费用。
7月2日召开的国务院常务会议再次要求，要促进“脱实向虚”的信贷资金归位，更多投向实体经济，有效降低企业特别是小微企业融资成本。
7月14日，国务院经济形势座谈会再度强调，有效降低融资和交易成本，减轻企业特别是小微企业负担。
7月16日，国务院总理李克强听取国务院出台政策措施推进情况。会议强调，在缓解企业融资难、融资贵问题上尽快见到实效。
7月23日，国务院常务会议出台继续坚持稳健的货币政策、抑制金融机构筹资成本不合理上升等十项措施。
8月14日，国务院办公厅印发《关于多措并举着力缓解企业融资成本高问题的指导意见》，提出了十个方面的政策措施，并明确了职责分工，要求金融部门采取综合措施，着力缓解企业融资成本高问题，促进金融与实体经济良性互动。
今年以来，多部委也数次下文意在缓解中小企业融资难问题：
4月11日，为改善中小企业融资环境，财政部会同工业和信息化部、科技部、商务部制定了《中小企业发展专项资金管理暂行办法》。
4月25日起，央行分别下调县域农村商业银行和农村合作银行存款准备金率2个和0.5个百分点，此举被市场称为“定向降准”。
6月16日，央行宣布对部分金融机构定向降准0.5个百分点，为金融机构加大对小微企业贷款提供流动性支持，着力缓解企业融资难融资贵的问题。
6月30日，银监会发布《关于调整商业银行存贷比计算口径的通知》，规定自日起，在计算存贷比分子（贷款）时，从中扣除包括小微企业贷款在内的六类贷款。
银监会今年也曾发文，要求增加“三农”信贷资金来源，具体包括制定实施“三农”专项金融债政策、探索建立资金回流农村新机制等。银监会对各银行业金融机构小微企业贷款设置了“两个不低于”的“硬杠杠”—小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速，增量不低于上年同期。
与此同时，银监会表示今年将会同有关部门从6个方面降低社会融资成本，包括加强金融服务价格管理，增加小微企业贷款规模，降低过高的担保收费等。
改变银行独大格局 丰富企业融资渠道
今年以来，国务院及相关部委密集发文要求降低企业融资成本、增加金融对实体经济的支持。但记者近日在长三角采访发现，企业融资贵问题仍然没有得到改变。一家主营光伏产品配件的企业负责人向记者介绍，他办理了一笔1200万元的商业抵押贷款。刨去一年8.6%的利息成本，担保、咨询、财务等各路中介费用已与利息基本持平，占融资总成本的一半……
近日记者多地调查发现，借企业贷款搭售、抬价收费等“雁过拔毛”的行为已是中小企业贷款的“潜规则”。
20家银行遇涉企收费“限令”
前不久，国家发展改革委网站公布，按照国务院常务会议清理整顿银行业金融机构不合理收费精神，发改委价监局继召集中农工建等5家银行后，再度召集交通、招商等15家商业银行，督促取消直接与贷款挂钩、没有实质服务内容的收费。
据介绍，目前累计已有20家商业银行总行均已下发落实文件，采取一系列措施规范服务收费，支持实体经济发展。
而据工农中建四大行2013年年报计算，包括财务顾问费、多种手续费在内，去年仅四大行手续费及佣金收入总计达3900亿元。发改委介绍，从已出台规范措施来看，仅四大行一年就将减轻企业负担370亿元至390亿元。
记者走访上海、北京多家商业银行了解到，目前对企业贷款收费种类繁多，名目各异：在小微企业贷款办理方面，中国银行此前设置了受托管理贷款及转让服务费、公司金融风险承担费等；在担保、评估、登记方面，招商银行等还设有代付同业手续费、现金管理增值服务费等。
从年报看，某一家国有商业银行的贷款“财务费用”就不下百种。其销售的一款信托贷款合同显示，放贷两年期10亿元，固定管理费和托管费合逾5000万元。这表明在利息外，又增加年2.8%的财务成本，较基准利率年上浮约三成。
四大因素仍在加剧“钱贵”
银行收费居高不下，民间借贷成本攀升，均让企业深感眼下融资“既贵又难”。调查发现，标准缺失、规避监管、“存贷挂钩”、审批迟缓，更加剧了“钱贵”：
—银行“涉企收费”标准缺失。比如，多数银行均收取“常年财务顾问费”，但标准上各有各的说法：既有按固定费用收取，也有固定＋浮动的收费方式；按照最高标准收取，仅这笔费用就可达贷款额的3%。
—规避监管，部分“金融创新”拉长了贷款链条。“金融服务的每个环节都是为了赚钱，当机构用各种方式将贷款供给到需求的链条拉长，成本必然要实体企业来承担。”中国金融期货交易所首席专家赵庆明说。
比如，信托、基金子公司、券商资管等影子银行，就带来种种“通道”、“过桥”中介费。银行借助这些理财产品变相放贷规避存贷比，“中介”则从中收费。
—一些贷款“潜规则”依然存在。安徽一家药品销售企业负责人反映：“处于弱势地位的小企业在贷款时，表面的贷款利率仅仅是名义而已。一些金融机构还要求借钱的同时购买理财产品，即要‘存贷挂钩’。”
—贷款审批难，也让部分企业吐苦水。1年期流动资金贷款，银行9个月就来收贷，而展期、续贷审批流程漫长，年中不得不从民间借资渡过难关……
温州市金融办发布的民间借贷综合利率指数显示，截至8月13日，温州地区综合利率指数为20.78%/年，部分市场主体利率高达28.78%：“融资贵”究竟有多贵？借款1000万元，一年要还近300万元。
改变银行独大格局 丰富企业融资渠道
近年来，实体企业财务成本高速上涨，背后问题是企业背负的融资费用成本高企。据上海浦发银行中小企业经营中心负责人介绍，一些中小企业没有财报，但监管要求必须出具审计报告。而担保、审计等成本又远超利率，能占到融资成本的60%。
“从根本上讲，融资贵是银行一家独大、融资渠道窄造成的。”上海一家商业银行人士说。 查阅各国央行数据显示，在发达经济体，银行、债券、股市、私募占据的社会融资规模均较可观，直接融资与间接融资基本均衡。但在我国，超过一半的社会资金由银行贷款供给，经过信托等“通道”放贷的银行资金占比也很大。
采访中，一些中小企业反映，银行作为偏好低风险的金融机构，其放贷的风险、审计要求，让企业大感不适应：缺少抵押物只靠银行贷款，只够借1年期流动资金。而展期、续贷风险控制审批流程长，增加了中小企业的财务成本……
交通银行首席经济学家连平认为，监管要求也需要适应利率市场化形势，如形成差异化存贷比等考核机制。从长远看，仍需借助市场化手段，改变银行业一家独大的金融格局，丰富企业的融资渠道。
浦发银行中小企业经营中心总经理严红霞认为，税收审计、工商注册登记方面也应降低企业融资成本。比如，目前放贷要求中小企业提供财务报表，使很多中小企业新增审计费用。由于担保、评估市场不规范，相关费用也居高不下。本组文图均据新华社
本文来源：四川新闻网-成都日报
责任编辑：王晓易_NE0011
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如何向银行借钱?怎样才能从银行借到钱?
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你可以向银行申请一张信用卡,在信用卡额度内透支就行.
其他答案（共2个回答）
借钱只能退过信用卡或者是贷款的方式。。。
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相关问答：123456789101112131415支付宝借呗可直接借钱到银行卡
来源:http://info.hhczy.com
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近年来随着网络不断进步普及，移动APP已经成为人们生活中不可或缺的存在。支付宝作为旗下的移动支付软件，随着技术的成熟，早已不再是单纯的支付软件，而是一款服务于人们的生活软件。不但可以在线支付、门店支付，还可以缴交水电费、还贷、签证、结婚离婚等等，其强大的服务范围令人嗔舌。
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