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珠宝评估|19家银行涉190亿黄金被骗贷案
浏览数：134次 & 添加时间： & 来源：资产评估学习平台
国际资产评估分为房地产、机器设备、企业整体价值、动产、无形资产和珠宝首饰六大系列。今天我们将给大家介绍其中一个系列：珠宝评估。
珠宝评估指的是依据相关法律法规和资产评估准则，按照合适的评估程序，在对珠宝首饰进行鉴定分析的基础上，对珠宝首饰的价值进行分析、估算并发表专业意见的行为和过程。
大致了解珠宝评估定义后，下面给大家介绍一个与珠宝评估相关的案例
2016年5月，陕西潼关县联社发生一起2000万元质押贷款案件。该案缘起于一笔约2000万元的黄金质押贷款逾期，潼关县联社工作人员一直联系不上贷款人，催款无果后决定处置质押黄金，在处置过程中发现黄金掺假，遂报案处理。
根据案件线索，陕西、河南银监局迅速组织辖内银行业金融机构开展全面排查时发现，多名外部不法人员横跨陕西、河南两省，以纯度不足的非标准黄金做质押物，骗取19家银行业金融机构190亿元贷款。
“ 百亿假黄金骗贷案披露后，大家最关心也最纳闷的就是假黄金如何在这19家银行中蒙混过关？”
经过调查，我们不难发现，专业手法造假、银行业对珠宝专业知识的匮乏、银行内控制度薄弱是假黄金蒙混过关的主要原因。
据了解，贷款人利用专业知识研究出黄金掺假配方：将钨块放置黄金中间，可以骗过普通的仪器检测。由于金砖外表是标准金，里面则包裹着钨块，就像汤圆一样，肉眼无法识别，再加上钨的密度与黄金接近，普通仪器难以检测出如此细微的差别。如果不用打钻和熔炼这两种有损黄金的检测方法，很难发现。一般来说，银行都有严格的质押物检测流程，但十余家银行都未能查出黄金掺假，也说明部分银行的押品管理形同虚设。
同时在银监局公布的罚单中，罚单案由就包括，“在办理非标金质押贷款业务中存在贷前调查不尽职、贷时审核不严、贷后检查不到位、押品管理失控、未严格执行内控制度等严重违规行为导致发生重大风险事件等。”这也披露了银行业内控制度存在诸多缺陷。
通过上述案例，我们可以意识到珠宝评估行业存在的必要性：
随着经济的发展和人民生活水平的不断提高，珠宝首饰越来越多地进入到普通百姓的生活中，珠宝首饰流通也日益频繁，以黄金珠宝类动产作为质押标的物的贷款越来越多。
但是银行业在珠宝专业方面知识的短板，黄金珠宝市场价值的波动令银行业对开展反珠宝类资产质押贷款业务存在诸多顾虑，其中以珠宝资产的真假鉴定和公允价值两方面为主。
正因如此，珠宝评估机构的出现填补了银行业在这一方面的短板，旗下的资产评估师（珠宝）运用专业的珠宝鉴定知识和科学的资产评估程序为银行业珠宝类资产质押贷款业务起到保驾护航的作用。
那么银行业在开展珠宝类资产质押贷款业务时应如何在珠宝评估方面着手，避免风险？
选择具有资质的权威珠宝鉴定机构为珠宝质押物进行鉴定工作，确保质押物的真实性和完整性得到保障，防止出现质押物以次充好、以假乱真的风险，造成质押物评估价值虚高。
上述案例，黄金质押物未经过权威的珠宝鉴定机构鉴定，也没有运用科学有效的手段进行鉴定，致使假黄金蒙混过关，最终导致银行出现不良资产。
选择具有资质的珠宝评估机构对珠宝质押物进行价值评估并出具合法的资产评估报告，确保质押物的价值与其市场价值相匹配，避免因评估方法不当和评估程度不规范造成的不合理甚至是错误的评估结果，为日后形成不良资产埋下隐患。
划 重 点 !!!
目前，国际上通用的资产评估方法主要有三种：成本法、市场法、收益法。珠宝评估师执行珠宝首饰评估业务时，会根据评估对象、价值类型、资料收集情况等相关条件，分析这三种资产评估基本方法的适用性，并恰当选择评估方法。一般而言，银行业的珠宝质押物都是为了日后出现不良贷款时，能快速变现填补损失使用的，因此珠宝评估也应该着重以市场法来评估珠宝价值，降低不良资产的风险。
最后，用一个简单的例子给大家补充一下关于珠宝鉴定师和珠宝评估师的区别吧☺
比方我考到了珠宝评估师证，那么我这个评估师就要去评估他们这个珠宝值多少钱，是不是他们说的价，对方有没有瞒报少报的情况。倒不是说所有的珠宝我都了解它们的所有性质，这个时候就需要一个专家来出具意见，而珠宝鉴定师就是扮演了一个提供专家意见的角色。
比如说一块玉，我是评估师我知道这块玉的评估方法，但是这是以这块玉是真的，成色为某个标准为前提的。碰巧我不会分辨这种玉的真假，成色等。这时候我就需要一个专家来出面（珠宝鉴定师）说：“我确定这块玉是真的，它的成色也达标，你放心的评估吧，要是在真假上出问题我负责任。”然后我就可以继续我的工作了。
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总额高达190亿元的贷款骗局浮出水面-八八伍财经微信扫一扫，然后点击屏幕右上角的分享按钮陕西农村信用合作联社质押监管时发现假黄金
总额高达190亿元的贷款骗局浮出水面来源：885财经
12:25:35收藏（0）点赞（0）摘要：2016年五月份，陕西农村信用合作联社的员工在处置一批质押监管在银行的黄金时候发现了假黄金，从而拉开了一则假黄金案的序幕。　　2016年五月份，陕西农村信用合作联社的员工在处置一批质押监管在银行的黄金时候发现了假黄金，从而拉开了一则假黄金案的序幕。　　原来，有人为了骗贷款，将这些假黄金质押给了多家银行。　　几年间，总额高达190亿元的贷款，就这样被假黄金骗走了。　　质押黄金获贷款，结果黄金有问题　　2月2日，银监会通告称，陕西、河南两地银监局在排查过程中发现，多名外部不法人员横跨两省，以纯度不足的非标准黄金做质押物，骗取19家银行业金融机构190亿元贷款。　　这起大案源于2016年的一起2000万元抵押贷款案件。　　河南省和陕西省交界的灵宝市，以黄金矿藏知名。在当地，用实物黄金抵押贷款的资本运作模式并不少见，甚至形成了一种“炒金模式”。　　假如，每克黄金250元，250万元即可购买1万克黄金，将1万克抵押给银行，以质押率下浮20%计算，可获得200万元的贷款。再用200万元可收购8000克黄金，再将8000克黄金抵押给银行，又可获得160万元贷款。以此循环，250万元可撬动价值约1200多万元的黄金，形成近五倍的杠杆。　　借助这种方法，有人从金融机构套取了大量贷款。　　在2011年至2015年间，张青民与其亲朋组成的犯罪团伙，组织亲朋制作掺钨假黄金，并用其亲朋与公司员工多次用掺假黄金质押在银行或联社骗取贷款;各笔贷款到期后，该犯罪团伙采用还息不还本，出资几百元钱雇佣他人签订虚假合同续贷的方法延长实际贷款期限。　　贷款期间，若因金价下跌而不能达到质押额度，他们便会补仓掺假黄金以维持额度。相同方法被应用在其他银行业机构。据《财经》报道，多个信源表明，张青民涉嫌抵押给另一家银行业机构的假黄金，钨的含量占62%左右，黄金约占38%。金砖外表是标准金，里面则裹包着钨块，能骗过普通检测仪器，如不用打钻和熔炼的检测方法，很难发现。　　至于骗贷所得，一方面继续购买造假材料用以制作掺假黄金骗贷，另一方面则是用于购买房屋、车辆等个人消费与挥霍。　　2016年5月初，潼关信合因一笔约2000万元的黄金质押贷款逾期而联系借款人张青民催收。催款无果，潼关信合决定处置质押黄金，在处置过程中发现黄金掺假，遂将此事层层上报。　　同年5月19日，潼关县公安局正式立案，一起横跨豫陕两省的假黄金骗贷案浮出水面。今年2月2日，银监会通告称，截至目前，公安机关已抓获35名外部涉案人员。　　银监会：内控管理存三大缺陷　　银监会指出，该案暴露出上述银行业金融机构内控管理存在诸多缺陷，　　一是贷款“三查”形同虚设。相关银行业金融机构贷前调查不尽职、贷款审查不严格、贷后管理缺位，部分基层机构在业务办理过程中有章不循、违规操作，严重违反审慎经营规则。　　二是押品管理严重失效。相关银行业金融机构对贷款质押物的检测及价值评估存在重大纰漏，给不法分子可乘之机。　　三是业务开展盲目激进。相关银行业融机构过度追求业务发展规模和速度，不了解自己的客户，不能穿透业务风险，部分机构违规开展业务审批，重要岗位未形成有效制约，内控审计作用缺失。　　银监会表示将会继续依法处置杜绝一些金融行业的乱象，防范银行业的风险，打好金融的重大风险的攻坚战。& &&更多财经资讯尽在作者：吧巴伍，转载请注明出处：http://www.885.com/a/174921.html 看完这篇还不够？如果你也有好文章，并希望自己的文章被报道，请告诉我们！关注《八八伍财经》公众号，了解市场动态，把握投资脉搏相关文章发表评论 发表评论共条评论热门词条热门推荐热门要闻财经网红4.8（本周总结）下周一黄金原油行情预测及提前布局附解 套　　消息面：新闻摘要：周五（4月6日）发布的每周黄金...乾氏金升：4.8黄金原油本周总结.下周一走势预测及策略布局附解 套　　相识是缘，相知则是份。乾氏金升坚信有缘千里终相识，...以前曾经听过一个故事：‘有一个老太太，有两个儿子，一个儿子是卖雨伞的，一个儿子是卖扇子的。老太太天天为儿子的生意发愁，为...消息面：　　　　中美贸易贸关系一时紧张一时缓和，贸易争端绝对是一场马拉松，这就意味黄金本月甚至是下个月都会持续受事件影响...财经学堂8522279241733328310301分享到朋友圈打开微信，点击底部的“发现”，使用“扫一扫”即可将网页分享至朋友圈。正在初始化报价器房产抵押贷款能贷多久哪位知道qxm92据了解：
房产抵押贷款一般年限最高可贷款30年。
房产抵押贷款：
一、抵押房产用于企业经营：
需准备资料：借款人身份证、户口本、婚姻状况证明、房产证原件及复印件、银行流水、大额资产证明等;本公司营业执照副本加盖公章、公司章程、近1-3年公司财务报表、企业银行流水、企业经营或融资用途证明资料；
额度：经营用途一般最高可以申请到房产评估值的七成；
利率：利率视银行政策及借款人资质不同在基准利率上上浮20%以上；
年限：一般为五年以内。
希望对您有帮助。
更多回答我是冬日游住宅能贷评估值的7成左右，如果房主名下有公司还可以贷到评估值的8成左右，如果房子是立项是办公、商住两用等那只能贷房子的评估值的5-6成左右，新房贷款的贷款期限最长不超过30年，二手房不超过20年。房产抵押贷款是指借款人以已购商品住房抵押，贷款银行为借款人提供一揽子资金服务，满足其购买住房、车位、大额耐用消费品、汽车和住房装修等多种需求的人民币贷款。
有恃无恐0279贷款金额根据所选择的贷款用途的不同确定，但一般不超过抵押房产评估净值的60%；年限一般不超过20年。
用房屋做抵押的话要有房产证，能够贷房屋价值的60%左右。利息在5%。像你有抵押的话还是比较容易贷款的。
申请房产抵押贷款的条件： 1、年满18周岁，具有完全民事行为能力的自然人； 2、具有稳定的职业和收入、信用良好，有偿还能力； 3、银行规定的其它条件。 申请办理房产抵押贷款所需提交的资料：身份证明、户口本、婚姻证明、收入证明、抵押房产的房地产证及评估报告、贷款用途证明、银行规定的其它资料。 房产抵押贷款的贷款成数、年限及利率：贷款金额根据所选择的贷款用途的不同确定，但一般不超过抵押房产评估净值的60%；年限一般不超过20年；贷款利率按人民银行有关个人消费贷款的规定执行。
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利用假黄金骗贷　19家银行业机构被处罚5250万元每日经济新闻记者 陈玉静继此前银监会查处邮储银行甘肃武威文昌路支行违规票据案件，对涉案的12家银行业金融机构罚没2.95亿元后，近日，银行业又一大案浮出水面。2月2日，银监会通告称，近日，经过立案调查等一系列法定程序，陕西、河南银监局依法查处了辖内银行业金融机构质押贷款案件，对两地涉及该案的19家银行业金融机构共计罚款5250万元，并处罚104名责任人。事件源于2016年的一起2000万元抵押贷款案件，两地银监局在排查过程中发现多名外部不法人员横跨陕西、河南两省，以纯度不足的非标准黄金做质押物，骗取19家银行业金融机构190亿元贷款。对此，银监会指出该案暴露出上述银行业金融机构内控管理存在诸多缺陷，比如贷款“三查”形同虚设，押品管理严重失效，业务开展盲目激进等。资料图假黄金骗取19家银行业金融机构190亿贷款此次质押贷款案件的缘由在两年前，2016年5月，陕西潼关县联社发生一起2000万元质押贷款案件。据《财经》报道，2016年5月初，潼关信合因一笔约2000万元的黄金质押贷款逾期而联系借款人张青民，但张青民一直未接电话。随后，潼关信合工作人员将张青民堵在办公室，张青民借打电话机会逃脱，从此杳无音信。在催款无果后，潼关信合决定处置质押黄金，但在处置过程中发现黄金掺假，遂将此事层层上报。同年5月19日，潼关县公安局正式立案，一起横跨豫陕两省的假黄金骗贷案浮出水面。随着陕西金融机构随后的自身盘查以及公安机关的侦查，潼关信合发现更多的质押用假黄金，涉案金额超过110亿元。结合案件情况，陕西、河南银监局迅速组织辖内银行业金融机构开展全面排查，发现多名外部不法人员横跨陕西、河南两省，以纯度不足的非标准黄金做质押物，骗取19家银行业金融机构190亿元贷款。截至目前，公安机关已抓获35名外部涉案人员。银监会表示案发后，陕西、河南银监局积极指导督促相关机构多措并举化解风险，并启动了立案调查和行政处罚工作。其中陕西银监局对涉及该案的18家银行业金融机构罚款合计5000万元，其中对陕西省联社及潼关县联社等11家县级农信社联社罚款3600万元，对邮储银行陕西省分行及其渭南市分行、潼关县支行罚款1000万元，对工商银行陕西省分行及其渭南分行、潼关县支行罚款400万元。对上述机构的95名责任人予以处罚，其中取消8人1年至终身高管任职资格，对87人分别给予警告。同时，责令相关机构按照党纪、政纪和内部规章，对262名责任人给予纪律处分和经济处罚。此外，陕西银监局对内部监管履职不力人员进行了执纪问责。而对于牵涉其中的河南各地银行业金融机构，河南银监局对涉及该案的工商银行河南三门峡灵宝支行处以罚款250万元，对该支行及工商银行三门峡分行9名相关责任人予以处罚，其中取消5人3至8年高管任职资格，对4名高管分别给予警告。同时，责令工商银行对省、市、县三级分支机构48名责任人给予了纪律处分和经济处罚。暴露内控管理诸多缺陷银监会指出该案暴露出上述银行业金融机构内控管理存在诸多缺陷，一是贷款“三查”形同虚设。相关银行业金融机构贷前调查不尽职、贷款审查不严格、贷后管理缺位，部分基层机构在业务办理过程中有章不循、违规操作，严重违反审慎经营规则。二是押品管理严重失效。相关银行业金融机构对贷款质押物的检测及价值评估存在重大纰漏，给不法分子可乘之机。三是业务开展盲目激进。相关银行业融机构过度追求业务发展规模和速度，不了解自己的客户，不能穿透业务风险，部分机构违规开展业务审批，重要岗位未形成有效制约，内控审计作用缺失。
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